Автокредит с плохой кредитной историей

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Виды плохой КИ

Прежде чем узнать, как взять автокредит с плохой кредитной историей, стоит ознакомиться с видами последней. От этого напрямую зависит вероятность одобрения заявки на получение денег в банковских учреждениях.

1. Кратковременные задержки с внесением ежемесячных платежей (до 29 дней). Если в течение действия договора их было несколько и долг уже закрыт, проблем с оформлением нового кредита не возникает.
2. Продолжительные просрочки (29-90 дней). В такой ситуации вероятность получения кредита зависит от того, как часто возникали просрочки и действителен ли договор в день обращения в банк. Если договор полностью оплачен и у финансовой организации нет претензий к клиенту, вероятность получения положительного решения по заявке на автокредит достаточно высока.
3. Выраженные нарушения по кредитному договору (просрочка больше 90 дней). Вероятность одобрения заявки очень низкая.

При наличие кредита с действующими просрочками оформить не только автокредит, но и любой другой займ практически невозможно.

Ответ на вопрос, как оформить и получить автокредит с плохой кредитной историей, зависит от степени запущенности ситуации. Универсального решения проблемы не существует, поэтому придется проверить все возможные варианты.

Как взять автокредит с плохой КИ без текущих просрочек

Нужно быть готовыми к тому, что финансовое учреждение может предложить менее выгодные условия с высокой процентной ставкой или небольшую сумму займа. Таким способом банк пытается обезопасить себя на случай отсутствия оплат. Если вам уже известна ставка по кредиту, используйте автокредитный калькулятор для расчета переплаты.

Увеличить вероятность одобрения помогает согласие на оформление пакета добровольного страхования. Обычно оно также позволяет снизить ставку по автокредиту.

Доказать платежеспособность

Подойдут все доступные варианты:

• найти поручителя;
• внести большой первоначальный взнос;
• оставить залог (недвижимость, другую машину);
• подготовить справку о доходах (2-НДФЛ).

В отдельных ситуациях также помогает предоставление доказательств того, что ранее кредитная история была испорчена по независящим от заемщика причинам, к примеру, ухудшению здоровья, увольнению с работы и так далее. Этот факт тоже желательно подтвердить документально. Подойдут копия трудовой книжки, справка из бухгалтерии о задержках заработной платы, медицинская справка.

Правильно выбрать банк

Это еще один хороший способ, решающий вопрос, как взять автокредит без кредитной истории или когда она была испорчена. Отлично, если клиент получает зарплату в том банке, в который он обратился для оформления договора. В таком случае финансовая организация уже имеет информацию о размере официального дохода клиента, регулярности поступления средств.

Второй вариант – обратиться в небольшой банк, который только начинает развиваться и находится в активном поиске клиентов. Обычно шанс получения положительного решения в таких учреждениях в разы выше, чем в крупных компаниях.

Заранее нужно найти информацию о деятельности нового банка и отзывы о нем.

Воспользоваться государственной программой

Сложно сказать точно, могут ли одолжить средства при плохой кредитной историей в рамках государственной программы. Но если это произойдет, клиент сможет рассчитывать на снижение процентной ставки независимо от того, сколько ранее у него было просрочек.

Важный момент: заранее необходимо ознакомиться с условиями государственной программы, так как она имеет свои особенности. К примеру, ее действие распространяется только на покупку машины отечественного производителя. Отдельные требования существуют относительно стоимости автомобиля, его веса, срока кредитования.

Улучшить кредитную историю

На это понадобится некоторое время, но хорошая кредитная история будет полезна и в дальнейшем. Чтобы ее улучшить, можно взять в магазине техники потребительский кредит и быстро погасить его без просрочек. Чем больше закрытых банковских обязательств или микрофинансовых займов – тем быстрее выровняется ситуация.

В некоторых банках существуют специальные программы по улучшению кредитной истории. Узнать о них можно в отделении или по номеру горячей линии.

Воспользоваться услугами посредника

Автодилеры не проверяют финансовую репутацию клиентов, так как запрос в БКИ – платная услуга. Но этот способ не дает 100% гарантии кредитования без отказа, так как деньги выдает не автосалон, а банк, в который был подан запрос на предоставление кредита.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Банки, которые дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа с 100% вероятностью одобрения, ставки от 5%. Сравните 19 программ автокредитов с плохой КИ или без кредитной истории, оформите онлайн-заявку и получите решение быстро.

• Все
• С господдержкой
• Новый авто
• Авто с пробегом
• Без КАСКО
• Рефинансирование
• Выгодные

Поиск автокредитов с плохой кредитной историей в России

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с плохой КИ

• Сумма от 100 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000 до 1 000 000
• Срок от 24 мес. до 84 мес.
• Возраст от 20 лет до 72 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 150 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 72 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 100 000 до 6 500 000
• Срок от 6 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 400 000 до 700 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000 до 6 000 000
• Срок от 24 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 100 000 до 2 500 000
• Срок от 24 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 500 000 до 6 000 000
• Срок от 24 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 100 000 до 1 000 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 20 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 6 500 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 66 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 100 000 до 5 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 66 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 50 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 300 000 до 2 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 50 000 до 1 500 000
• Срок от 3 мес. до 84 мес.
• Возраст от 20 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 500 000 до 3 000 000
• Срок от 3 мес. до 84 мес.
• Возраст от 20 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 150 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 150 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 8 000 000
• Срок от 24 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме

Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Отзывы об автокредитах с плохой кредитной историей

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.

Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:

• сумма может оказаться ниже, чем он запрашивал;
• ежемесячный платеж будет выше, чем планировалось.

Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.

Автомобиль с пробегом

100 тыс. руб – 5 млн руб

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

100 тыс. руб – 3 млн руб

Кредит на автомобиль

100 тыс. руб – 6.5 млн руб

Кредит на новый авто

100 тыс. руб – 8 млн руб

Как увеличить шансы на одобрение?

Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.

Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:

• взять несколько мелких кредитов и вернуть их в срок;
• закрыть уже открытые кредитки и кредиты или часть из них в срок или досрочно;
• взять кредит на невыгодных условиях и платить его, а через какой-то промежуток рефинансировать на более выгодных условиях.

Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.

Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.

Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:

• взять с собой поручителя с хорошим уровнем дохода;
• внести первоначальный взнос;
• согласиться на получение кредита с большой ставкой, небольшим сроком кредитования, большой ставкой.

Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

• 1. Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
• 2. Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
  • 2.1 Банки
  • 2.2 Дилерские центры
  • 2.3 Брокеры
• 3. Требования к заемщикам
  • 3.1 Условия кредиторов

  Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

  Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

  • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
  • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
  • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
  • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
  • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

  Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

  • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
  • вырос доход;
  • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

  

  Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

  Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

  Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

  Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

  Банки

  Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

  Дилерские центры

  Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

  Брокеры

  Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

  Требования к заемщикам

  В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

  Условия кредиторов

  Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

  Автокредит с плохой кредитной историей в Москве

  На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 12.08.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 100000 рублей и процентной ставкой от 7.8 % в городе Москве.

  Найдено 6 предложений

  • Стаж на последнем месте: 6 месяцев
  • Залог: Без залога
  • Поручительство: Без поручительства
  • Без подтверждения дохода: Да
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Возраст: 18 лет
  • Трудовой стаж: 6 месяцев

  Документы

  • Паспорт РФ

  Автокредит на подержанные автомобили

  • КАСКО: Да
  • ОСАГО: Да
  • Поручительство: Без поручительства
  • Залог: Без залога
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Без подтверждения дохода: Да
  • Возраст: 21 год
  • Трудовой стаж: 3 месяца

  Документы

  • Паспорт РФ
  • КАСКО: Да
  • ОСАГО: Да
  • Первоначальный взнос: 20%
  • Поручительство: С поручительством
  • Залог: Без залога
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Без подтверждения дохода: Да
  • Возраст: 21 год
  • Трудовой стаж: 3 месяца

  Документы

  • Паспорт РФ
  • Заявление
  • Водительское удостоверение
  • Военный билет

  Кредит «Авто возможность»

  • Первоначальный взнос: 20%
  • Поручительство: С поручительством
  • Залог: Без залога
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Возраст: 21 год
  • Трудовой стаж: 3 месяца

  Документы

  • Паспорт РФ
  • Заявление
  • СНИЛС
  • 2-НДФЛ
  • Поручительство: С поручительством
  • Залог: Залог движимого имущества
  • Стаж на последнем месте: 6 месяцев
  • Без подтверждения дохода: Да
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Трудовой стаж: 6 месяцев
  • Возраст: 23 года

  Документы

  • Паспорт РФ

  Кредит Европа Банк

  Автоэкспресс кредит на новый автомобиль

  • Без подтверждения дохода: Да
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Стаж на последнем месте: 3 месяца
  • Залог: Залог движимого имущества
  • Возраст: 21 год
  • Трудовой стаж: 12 месяцев

  Документы

  • Паспорт РФ

  Оформление автокредита с плохой кредитной историей в Москве

  Количество проблемных заемщиков увеличивается в течение последних нескольких лет. Причины этого очевидны и состоят в уменьшении реальных доходов населения в сочетании с финансовым кризисом, вызванным пандемией коронавируса.

  Высокий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки работать даже с этой категорией потенциальных заемщиков. В числе услуг – автокредитование при плохой кредитной истории. Обязательные условия сотрудничества с проблемными заемщиками – предоставление обеспечения по кредиту в виде поручительства и/или залога.

  Требования к заемщику

  Качество кредитной истории влияет на перечень требований, которые предъявляются к заемщику при оформлении ссуды. Он содержит как стандартные условия, так и ряд дополнительных. К первым относятся такие:

  определенный возраст, границы которого зависят от правил конкретного банка;

  официальное трудоустройство в течение 4-6 месяцев;

  регистрация в регионе работы банковской организации;

  уровень дохода, достаточный для погашения и обслуживания автокредита.

  Выдавая заемщику с плохой кредитной историей автокредит, организация дополнительно потребует обязательное обеспечение. В таком качестве используется либо поручительство по кредиту, либо оформление залога на приобретаемую машину или ликвидную недвижимость.

  Необходимые документы

  Перечень документов, которые предоставляет заемщик с плохой кредитной историей при оформлении автокредита, не отличается от стандартного. Он предусматривает подачу такого набора документации:

  анкету клиента, совмещенную с заявкой на выдачу автокредита;

  справки, подтверждающие официальное трудоустройство и определенный размер дохода;

  договор купли-продажи транспортного средства;

  ПТС и другие документы, необходимые для оформления залога;

  договоры поручительства, выступающие в качестве дополнительного обеспечения.

  Особенности оформления автокредита клиентом с плохой кредитной историей

  Главной отличительной особенностью рассматриваемого банковского продукта выступает повышенный риск для банка. Он компенсируется дополнительным обеспечением по сделке, в качестве которого выступает залог приобретаемой машины или оформления договоров поручительства.

  Еще одним механизмом страховки становится увеличение процентной ставки по кредиту. Заемщик вынужден соглашаться на такие условия, так как в противном случае вероятность одобрения сделки со стороны банка резко уменьшается.

  Способы погашения

  В отношении способов погашения, автокредит с плохой кредитной историей не отличается от обычного. Как правило, банки предлагают несколько вариантов закрыть задолженность без процентов.

  К ним относятся такие: внесение наличных в кассу или банкомат финансовой организации, а также использование дистанционных сервисов, например, Интернет-банка или мобильного приложения. Альтернативный способы, предусматривающие обращение к сторонним банкам, сопровождаются взиманием комиссии.

  Автокредит с плохой кредитной историей и просрочками от банков Москвы

  Автокредиты, подтверждение дохода – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, справка в свободной форме, справка по форме банка, на любые цели. Доступно 92 предложения. Изменить

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 6,5%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: новый, подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 0,1%
  • Срок: от 3 месяцев до 1 года
  • Вид транспорта: новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 3,9%
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: новый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 250 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 4,99%
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: от 1 года до 3 лет
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 2-х дней

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 120 000 до 3 600 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: 1%
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: подержанный иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 6 500 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 0,1%
  • Срок: от 24 до 60 месяцев
  • Вид транспорта: новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 4%
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 5%
  • Срок: до 7 лет
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 8 500 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: 5,5%
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: подержанный иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 11,5%
  • Срок: от 6 до 60 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: новый иностранный, российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 11,5%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: новый иностранный, российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 6 500 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 15%
  • Срок: от 12 до 84 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: новый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 20 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 15,5%
  • Срок: от 12 до 84 месяцев
  • Вид транспорта: иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 2 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 10%
  • Срок: от 6 месяцев до 5 лет
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 11%
  • Срок: от 6 до 60 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: новый, подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 20 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 12,5%
  • Срок: от 6 до 96 месяцев
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 13%
  • Срок: до 3 лет
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: новый иностранный, российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

  

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 13%
  • Срок: до 3 лет
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  

  Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 3,9%
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

  Информация о ставках и условиях автокредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

  Взять автокредит

  • Памятка заемщика

  

  Плохая кредитная история (КИ) снижает вероятность, что банк выдаст денежные средства под проценты на покупку авто. Однако есть финансовые организации, которые дают возможность взять займ в Москве на приобретение машины, даже если были просрочки в 2022 году.

  Что сделать, чтобы не отказали

  Чтобы повысить шансы на получение автокредита, рекомендуется соблюдать следующие полезные рекомендации:

  • Согласиться на высокую процентную ставку.
  • Предоставить имущество в залог (например, старая машина, дача, квартира).
  • Объяснить, почему кредитная история стала плохой. Например, сокращение на работе, серьезная болезнь, банкротство, разорение в результате пожара, потопа и т.д.
  • Выбрать организацию, ставящую на первое место не КИ. Плюс подобрать такую, у которой самое выгодное предложение.

  Заранее нужно быть готовыми к тому, что, скорее всего, процент на автокредит будет высоким или деньги дадут на короткий срок. Однако при оставлении в залог имущества шансы на выгодные условия существенно возрастают.

  Как выбрать финансовую организацию

  На странице представлено предложения банков, которые в большинстве случаев одобряют кредиты даже при просрочках в прошлом. Для упрощения можно воспользоваться умным поиском, введя:

  • сумму;
  • срок;
  • есть ли заявка онлайн;
  • необходимые документы, чтобы получить займ и т.д.

  Дать гарантию, что будет 100% одобрение на кредит, чтобы купить автомобиль, не может никто. Без отказа не работает ни одна финансовая организация. Бывает, что деньги не выдают даже людям с идеальной репутацией. Например, если они в настоящее время официально не трудоустроены, у них маленькая официальная зарплата и т.д. Однако если учесть все рекомендации и обратиться сразу в несколько финансовых организаций, можно существенно увеличить свой шанс на получение займа.

  Какие банки 100% дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа

  

  Где взять автокредит с плохой кредитной историей

  Если вы решили купить новую машину с помощью автокредита и неожиданно получили отказ сразу в нескольких банках, вероятная причина отказа — испорченная кредитная история (КИ). Эта статья поможет вам узнать, как взять автокредит с плохой кредитной историей и где дадут кредит без отказа.

  Возможные причины для отказа

  Для начала неплохо бы выяснить почему банк может отказать в выдаче автокредита. Причин может быть несколько. Банк проверяет надежность заемщика оценивая разные факторы:

  1. Размер заработной платы может быть недостаточным, чтобы погасить кредит в срок. Автокредит выдается в среднем на 3-5 лет, и если человек покупает дорогую машину, то ежемесячные платежи могут быть существенными. Банк рассматривает только официальные доходы физических лиц, которые часто бывают меньше фактических, и если ему покажется, что кредитное бремя будет достаточно сильным, денег он не даст.
  2. Отсутствие постоянной работы — веская причина для банка отказать, ведь если нет постоянного дохода, нет и гарантий возврата долга. Так что если вы задумываетесь приобрести автомобиль, позаботьтесь сперва о стабильной работе.
  3. Нет гражданства или прописки в регионе обращения. Если со вторым фактом еще можно работать (федеральные банки действуют по всей территории России и могут не обратить внимание на прописку в другом городе), то с отсутствием гражданства ситуация намного сложнее. Потому что человек может просто уехать в свою страну, и найти такого должника банку будет очень непросто. Разные страны не предоставляют друг другу сведения о своих гражданах.
  4. Есть невыплаченные кредиты. Банк может закрыть глаза на то, что у заемщика были просрочки и проблемы с погашением кредитов в прошлом, но если за ним все еще числится долг, то он не может считаться надежным.
  5. Испорченная кредитная история. При рассмотрении заявки на любой кредит банки обращаются в бюро кредитных историй, чтобы узнать информацию о потенциальном заемщике — брал ли он деньги под залог ранее, как расплачивался с долгами, был ли аккуратен, не нарушал ли сроков платежей. Если в кредитной истории содержатся записи о длительных просрочках (более 120 дней), о судебных разбирательствах или даже о признании банкротом, то надеяться, дадут ли автокредит, бесполезно — не дадут!

  

  Автокредитование при плохой кредитной истории — как в итоге получить кредит

  Тем не менее возможность получить автомобиль в кредит сохраняется. Условия могут быть различными, но шансы все-таки есть. Итак, возможные варианты:

  Согласится на любые условия

  Некоторые банки готовы рисковать и выдают автокредиты даже проблемным заемщикам. Как правило, это небольшие или локальные банки, заинтересованные в расширении клиентской базы. Они рассчитывают привлечь большое количество мелких клиентов и заслужить их расположение на будущее. Важное условие для получение займа — отсутствие текущих задолженностей. С просрочками в прошлом некоторые финансовые организации готовы смириться. Но надо быть готовым к тому, что предложенные условия будут хуже, чем вы рассчитывали: банк может согласовать повышенную процентную ставку, потребовать большой первоначальный взнос, одобрить меньшую сумму. И практически наверняка обязательным условием будет оформление дополнительной страховки. Право банка потребовать обеспечение кредита, например, оформить залог на приобретаемый автомобиль или другое имеющееся в собственности имущество.

  Через автодилера

  Автодилеры сотрудничают с различными средними и мелкими банками в регионах и нередко берут на себя оформление заявок и одобрение кредитов. Это удобно и для клиентов автосалонов в для банков. Покупателям не надо самостоятельно посещать финансовые учреждения, оформлять документы и тратить время, а банк может предлагать специальные выгодные акции при покупке того или иного автомобиля. Если вы оформляете автокредит в салоне, дилер может вообще не поинтересоваться вашей кредитной историей. Дело в том, что менеджеры салона заинтересованы в выполнении своих ежемесячные планов продаж всеми возможными способами. Оформив автокредит, они стопроцентно получат деньги от банка, а в случае возникновения проблем с платежами, разбираться с клиентом будет сам банк. Но это не гарантированный вариант получения автокредита — последнее слово все равно остается за финансовой организацией.

  Под залог имущества

  Если сомневаетесь, дадут ли вам автокредит, попробуйте взять обычный потребительский, под залог имеющегося имущества. Заявка будет рассмотрена на общих условиях, и в зависимости от того, каким имуществом располагает заемщик, он может рассчитывать на определенную сумму займа. Возможно, что первоначальный взнос на автомобиль вообще не понадобится, потому что воспользоваться потребительским кредитом можно на свое усмотрение. Важно осознавать риски потерять имущество в случае возникновения проблем и адекватно оценивать кредитную нагрузку и свои финансовые возможности.

  

  Какие банки могут одобрить автокредит при плохой КИ

  Все банки без исключения при одобрении ссуды изучают КИ заемщика. Стопроцентной гарантии одобрения кредита не даст ни один. Финансовые организации имеют право отказать без объяснения причин, даже при наличии безупречной КИ. Для положительного решения надо отвечать минимальным требованиям банков: быть официально трудоустроенным и иметь белую зарплату, не иметь непогашенных долгов.

  Немного проще получить займ в микрофинансовых организациях, там вообще зачастую не проверяют КИ. Но проценты по кредитам, пени и штрафы в случае нарушения условий договора могут оказаться просто неподъемными, так что лучше внимательно ознакомиться со всеми нюансами заранее и принять взвешенное решение.

  Список банков

  Крупные федеральные банки получают множество заявок и могут выбирать из большого количества клиентов самых надежных. Тем не менее, существуют и более мелкие развивающиеся банки, а также региональные и местные. Их условия для получения займов могут быть более несколько проще, они лояльнее подходят к рассмотрению заявок. Но взамен за лояльность могут быть выставлены более жесткие требования и условия получения автокредита — важно внимательно с ними ознакомиться.

  Официального списка банков, где можно взять автокредит с плохой кредитной историей, не существует. Тем не менее, с большей долей вероятности дать его могут следующие банки:

  1. Тинькофф.
  2. Ситибанк.
  3. Хоум Кредит.
  4. Ренессанс Кредит.
  5. СКБ-Банк.
  6. Восточный.
  7. Совкомбанк.
  8. ОТП.
  9. ЮниКредит.
  10. Локо-банк.

  Этот список не является полным и не обещает гарантированное получение автокредита. Но данные банки проявляют больше гибкости по отношению к своим клиентам, процент одобрения по заявкам в них достаточно высок. Некоторые из них, например Совкомбанк, специально реализует программы для улучшения кредитной истории. Это важная опция. Если в будущем планируются еще кредиты, то получить их на выгодных условиях с положительной КИ намного проще.

  Ирина Смирнова Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

  Какие банки 100% дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа

  

  Где взять автокредит с плохой кредитной историей

  Если вы решили купить новую машину с помощью автокредита и неожиданно получили отказ сразу в нескольких банках, вероятная причина отказа — испорченная кредитная история (КИ). Эта статья поможет вам узнать, как взять автокредит с плохой кредитной историей и где дадут кредит без отказа.

  Возможные причины для отказа

  Для начала неплохо бы выяснить почему банк может отказать в выдаче автокредита. Причин может быть несколько. Банк проверяет надежность заемщика оценивая разные факторы:

  1. Размер заработной платы может быть недостаточным, чтобы погасить кредит в срок. Автокредит выдается в среднем на 3-5 лет, и если человек покупает дорогую машину, то ежемесячные платежи могут быть существенными. Банк рассматривает только официальные доходы физических лиц, которые часто бывают меньше фактических, и если ему покажется, что кредитное бремя будет достаточно сильным, денег он не даст.
  2. Отсутствие постоянной работы — веская причина для банка отказать, ведь если нет постоянного дохода, нет и гарантий возврата долга. Так что если вы задумываетесь приобрести автомобиль, позаботьтесь сперва о стабильной работе.
  3. Нет гражданства или прописки в регионе обращения. Если со вторым фактом еще можно работать (федеральные банки действуют по всей территории России и могут не обратить внимание на прописку в другом городе), то с отсутствием гражданства ситуация намного сложнее. Потому что человек может просто уехать в свою страну, и найти такого должника банку будет очень непросто. Разные страны не предоставляют друг другу сведения о своих гражданах.
  4. Есть невыплаченные кредиты. Банк может закрыть глаза на то, что у заемщика были просрочки и проблемы с погашением кредитов в прошлом, но если за ним все еще числится долг, то он не может считаться надежным.
  5. Испорченная кредитная история. При рассмотрении заявки на любой кредит банки обращаются в бюро кредитных историй, чтобы узнать информацию о потенциальном заемщике — брал ли он деньги под залог ранее, как расплачивался с долгами, был ли аккуратен, не нарушал ли сроков платежей. Если в кредитной истории содержатся записи о длительных просрочках (более 120 дней), о судебных разбирательствах или даже о признании банкротом, то надеяться, дадут ли автокредит, бесполезно — не дадут!

  

  Автокредитование при плохой кредитной истории — как в итоге получить кредит

  Тем не менее возможность получить автомобиль в кредит сохраняется. Условия могут быть различными, но шансы все-таки есть. Итак, возможные варианты:

  Согласится на любые условия

  Некоторые банки готовы рисковать и выдают автокредиты даже проблемным заемщикам. Как правило, это небольшие или локальные банки, заинтересованные в расширении клиентской базы. Они рассчитывают привлечь большое количество мелких клиентов и заслужить их расположение на будущее. Важное условие для получение займа — отсутствие текущих задолженностей. С просрочками в прошлом некоторые финансовые организации готовы смириться. Но надо быть готовым к тому, что предложенные условия будут хуже, чем вы рассчитывали: банк может согласовать повышенную процентную ставку, потребовать большой первоначальный взнос, одобрить меньшую сумму. И практически наверняка обязательным условием будет оформление дополнительной страховки. Право банка потребовать обеспечение кредита, например, оформить залог на приобретаемый автомобиль или другое имеющееся в собственности имущество.

  Через автодилера

  Автодилеры сотрудничают с различными средними и мелкими банками в регионах и нередко берут на себя оформление заявок и одобрение кредитов. Это удобно и для клиентов автосалонов в для банков. Покупателям не надо самостоятельно посещать финансовые учреждения, оформлять документы и тратить время, а банк может предлагать специальные выгодные акции при покупке того или иного автомобиля. Если вы оформляете автокредит в салоне, дилер может вообще не поинтересоваться вашей кредитной историей. Дело в том, что менеджеры салона заинтересованы в выполнении своих ежемесячные планов продаж всеми возможными способами. Оформив автокредит, они стопроцентно получат деньги от банка, а в случае возникновения проблем с платежами, разбираться с клиентом будет сам банк. Но это не гарантированный вариант получения автокредита — последнее слово все равно остается за финансовой организацией.

  Под залог имущества

  Если сомневаетесь, дадут ли вам автокредит, попробуйте взять обычный потребительский, под залог имеющегося имущества. Заявка будет рассмотрена на общих условиях, и в зависимости от того, каким имуществом располагает заемщик, он может рассчитывать на определенную сумму займа. Возможно, что первоначальный взнос на автомобиль вообще не понадобится, потому что воспользоваться потребительским кредитом можно на свое усмотрение. Важно осознавать риски потерять имущество в случае возникновения проблем и адекватно оценивать кредитную нагрузку и свои финансовые возможности.

  

  Какие банки могут одобрить автокредит при плохой КИ

  Все банки без исключения при одобрении ссуды изучают КИ заемщика. Стопроцентной гарантии одобрения кредита не даст ни один. Финансовые организации имеют право отказать без объяснения причин, даже при наличии безупречной КИ. Для положительного решения надо отвечать минимальным требованиям банков: быть официально трудоустроенным и иметь белую зарплату, не иметь непогашенных долгов.

  Немного проще получить займ в микрофинансовых организациях, там вообще зачастую не проверяют КИ. Но проценты по кредитам, пени и штрафы в случае нарушения условий договора могут оказаться просто неподъемными, так что лучше внимательно ознакомиться со всеми нюансами заранее и принять взвешенное решение.

  Список банков

  Крупные федеральные банки получают множество заявок и могут выбирать из большого количества клиентов самых надежных. Тем не менее, существуют и более мелкие развивающиеся банки, а также региональные и местные. Их условия для получения займов могут быть более несколько проще, они лояльнее подходят к рассмотрению заявок. Но взамен за лояльность могут быть выставлены более жесткие требования и условия получения автокредита — важно внимательно с ними ознакомиться.

  Официального списка банков, где можно взять автокредит с плохой кредитной историей, не существует. Тем не менее, с большей долей вероятности дать его могут следующие банки:

  1. Тинькофф.
  2. Ситибанк.
  3. Хоум Кредит.
  4. Ренессанс Кредит.
  5. СКБ-Банк.
  6. Восточный.
  7. Совкомбанк.
  8. ОТП.
  9. ЮниКредит.
  10. Локо-банк.

  Этот список не является полным и не обещает гарантированное получение автокредита. Но данные банки проявляют больше гибкости по отношению к своим клиентам, процент одобрения по заявкам в них достаточно высок. Некоторые из них, например Совкомбанк, специально реализует программы для улучшения кредитной истории. Это важная опция. Если в будущем планируются еще кредиты, то получить их на выгодных условиях с положительной КИ намного проще.

  Ирина Смирнова Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

  Автокредит с плохой кредитной историей

  

  Где можно получить автокредит с плохой кредитной историей. Информация о банках, выдающих кредиты на машины без проверки КИ. Сравнение условий — сумм, процентов, сроков и других — у предложений, которые оформляются без отказа. Поможем выбрать наиболее удобный вариант.

  • Доступны предложения без первоначального взноса
  • Можно оформить для иномарки или отечественного авто
  • Доступные требования к заемщикам
  • Сортировать: По рейтингу
  • По сумме
  • По сроку
  • По процентной ставке
  • По имени

  

  

  • Не требуется первоначальный взнос
  • Не обязательно наличие КАСКО
  • Проверка автомобиля за счет банка
  • Быстрое оформление без визита в банк

  

  

  При рассмотрении заявки на автокредит банки уделяют большое внимание кредитной истории заемщика. Если клиент ранее допускал просрочки или объявлял о банкротстве, то в кредите на машину ему, скорее всего, откажут. Немногие банки готовы выдавать автокредиты заемщикам с плохой кредитной историей. Далее вы узнаете о таких предложениях подробнее.

  Особенности автокредитов с плохой кредитной историей

  В отличие от потребительского кредита наличными, автокредит менее рискован для банка. Он предусматривает оформление приобретаемого автомобиля в качестве залога – при неуплате долга организация будет полное право взыскать этот залог. Тем не менее, банки предпочитают не работать с проблемными клиентами – такой риск для них оправдан не всегда.

  Если банк и согласится выдать кредит человеку с плохой КИ, то он будет предъявлять к клиенту более строгие, чем обычно, требования. В большинстве случаев, заемщику потребуется достаточно большой чистый доход (разница между регулярными доходами и расходами) и официальное трудоустройство. Также может потребоваться один или несколько поручителей. Из-за плохой кредитной истории банк может увеличить процентную ставку или потребовать большой первоначальный взнос.

  Важную роль играет характер проблем в кредитной истории. Чем меньше размеры просрочек и чем раньше вы их погашали, тем меньше будет вероятность отказа. Если у вас есть открытые просрочки, то оформить автокредит вы, скорее всего, не сможете. То же самое касается банкротства: объявление о несостоятельности сильно портит кредитную историю.

  Что делать, чтобы повысить вероятность одобрения?

  Если вы хотите оформить автокредит, но у вас плохая кредитная история, то повысить вероятность одобрения вам помогут:

  • Достаточно большой официальный доход
  • Предоставление большого первоначального взноса
  • Привлечение одного или нескольких созаемщиков и поручителей
  • Статус постоянного клиента банка или получение зарплаты на его карту
  • Отсутствие судимостей или блокировок счетов

  Можно ли купить машину в кредит без отказа?

  Получить автокредит без отказа достаточно сложно. Такие предложения есть не у всех банков, так как они связаны с высоким риском невозврата. В некоторых случаях банк может предъявлять менее строгие требования к клиенту, но при этом у кредита будут выше процентная ставка и первоначальный взнос. Также могут предъявляться дополнительные сведения к приобретаемой машине.

  Старайтесь не обращаться к людям и организациям, которые обещают гарантированное стопроцентное одобрение кредита. Они почти всегда являются мошенниками. Обращаясь к ним, вы рискуете потерять деньги, личные данные и имущество, либо получить дополнительные проблемы при попытке «обмануть банк» или «отредактировать кредитную историю»

  Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

  Планируя купить автомобиль в кредит, приходится сожалеть о ранее допущенных просрочках и нарушениях условий договоров с банками, что вылилось в низкий кредитный рейтинг. Все отклонения от выполнения обязательств по выплатам фиксируются и остаются в БКИ, эти сведения доступны кредитно-финансовым организациям. Но и в этом случае можно получить автокредит.

  Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

  Банки рассматривают заявки индивидуально и решение принимается по совокупности факторов. Возможна ситуация, когда в одной организации в кредите было отказано, а в другой его одобрили. В общем случае шансы клиента снижаются, если по предыдущим кредитным обязательствам были прекращены выплаты. Это повод считать заемщика неплатежеспособным, но ситуация еще не безнадежна. Финучреждения изучают не только сам показатель КИ, но и причины его снижения.

  Причина отказа обычно не озвучивается, чаще всего она заключается в проблемах с КИ. Шансы на одобрение заявки в зависимости от конкретной ситуации:

  • При наличии просроченного и непогашенного на данный момент кредита ни один из банков не выдаст новый крупный займ.
  • Если кредитный рейтинг снизился из-за незначительных просрочек по оплате и в момент обращения за автокредитом они отсутствуют — шансы повышаются.
  • Бывают технические сбои в работе самого банка, из-за чего КИ оказывается испорченной неправомерно. Недоразумение устраняется предоставлением справки о погашении предыдущего кредита в полном объеме.

  Как взять автокредит с плохой кредитной историей

  Рассчитывать на выгодные условия не приходится, и, если приобретение авто — срочная задача, придется соглашаться на:

  • высокую процентную ставку;
  • значительные переплаты, за счет которых организация снижает собственные риски;
  • небольшой срок кредитования;
  • минимальный кредитный лимит;
  • крупный первоначальный платеж — до 50% стоимости машины;
  • в некоторых организациях понадобится залог, с которым больше шансов получить ссуду.

  Требования к заемщику

  Проверка клиента с плохой кредитной историей и наличие просрочек по выплатам долговых обязательств проводится с особой тщательностью. Требования к клиенту стандартные:

  • Возраст заемщика в пределах 21-65 лет, некоторые организации расширяют или сужают эти границы.
  • Стабильная, высокая зарплата на официальном месте работы не менее 3-6 месяцев до обращения в банк.

  Если доход подтвердить невозможно, то в совокупности с негативной кредитной репутацией это практически лишает шанса на положительное решение по выдаче автокредита.

  Необходимые документы

  Документация подтверждает личность клиента и его платежеспособность:

  • Паспорт гражданина РФ и дополнительное удостоверение личности.
  • Справка о зарплате.
  • Трудовой договор или книжка, если ее ведение практикуется на месте работы клиента.
  • Водительское удостоверение.
  • Документы на залоговое имущество.

  5 банков для автокредита с плохой КИ

  Лояльность к клиентам с плохой КИ не афишируется, банки держат в секрете подобную политику, и точно определить критерии и принципы одобрения таких займов невозможно. Но есть отзывы клиентов, по которым можно составить список организаций с высокими шансами на успех:

  1. Тинькофф. Не предлагает специализированную программу автокредитования, но с использованием кредитной карты этого банка можно быстро улучшить КИ и получить обычный займ.
  2. Русфинансбанк предоставляет автокредиты со ставкой от 15%, с более высоким процентом годовых в случае испорченной кредитной репутации клиента.
  3. Совкомбанк выдаст займ на приобретение автомобиля, если заемщик соответствует другим требованиям, а КИ испорчена вследствие одного незначительного нарушения по выплате предыдущих кредитов.
  4. «Русский стандарт» принимает решение в индивидуальном порядке и может одобрить выдачу кредита наличными при плохой КИ до 2 млн. руб. со ставкой от 15%.
  5. СКБ — сумма кредита при незначительном отступлении от графика выплат по предыдущим займам до 3 млн. руб. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, средства выдаются в виде кредита наличными, которые можно потратить на приобретение авто.

  Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей

  Помимо кредитного рейтинга, банки учитывают другие факторы и могут принять решение на их основании:

  • Уровень дохода. Если он низкий или не имеет документального подтверждения — шансы при плохой КИ сводятся к нулю. Официальная зарплата должна быть выше средней, обычно от 45 тыс. руб.
  • Большой первоначальный взнос. При обычном автокредитовании он составляет от 10%. В случае испорченной КИ может достигать 20% и даже половины стоимости авто.
  • Стаж на последнем официальном месте работы. Стандартно требуется от 3-6 месяцев, но банки могут установить для клиентов с низким рейтингом 12 и более месяцев.
  • Залог значительно повышает шансы на успех.
  • Повысит лояльность структуры письмо от работодателя с рекомендациями заемщику.

  Причины предыдущих просрочек также учитываются. Если они объективные, не зависели от клиента, банк может закрыть на них глаза. Например, банкротство предприятия, увольнение с места работы при сокращении, тяжёлое длительное заболевание.

  Как повысить вероятность одобрения автокредита

  Самый надежный способ — улучшить кредитную историю. Погасить просрочки, получить документы о погашении задолженности, воспользоваться специальными банковскими программами для улучшения рейтинга.

  Займы в МФО являются хорошим способом повышения репутации, но нужно учитывать огромные ставки в таких организациях и брать займы на минимальный срок.

  Один из вариантов повысить шансы на одобрение автокредита с испорченной КИ — поручительство третьего лица. Если поручитель имеет высокий и подтвержденный документально уровень дохода, а также хороший кредитный рейтинг, структура отнесется к такой заявке лояльнее.

  Рекомендации

  Если автомобиль действительно крайне необходим, придется согласиться на ужесточенные условия:

  • высокая ставка;
  • якобы добровольное страхование КАСКО — в обязательном порядке;
  • сбор полного пакета документов до подачи заявки на открытие кредита.

  Изучение кредитной истории при выдаче крупных займов — необходимая мера для снижения рисков финансовой организации. При плохом показателе нужно быть готовыми к отказу. Потому изначально надо подобрать несколько учреждений, ведь отказ в одном из них не влечет за собой последующие неудачи. Перед новой заявкой желательно провести доступные мероприятия по улучшению кредитной истории, найти надежного поручителя, предложить залог. Условия такого кредита не будут выгодными, потому лучше прибегать к нему при крайней необходимости.

  Как правильно взять автокредит

  В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

  • Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке
  • Как взять автокредит в банке
  • Какие бывают программы автомобильного кредитования
  • Условия и требования банков для получения автокредита
  • Какие необходимы документы
  • Как быть со страховкой

  Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

  В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

  Основные преимущества:

  Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность – залог в виде машины.

  По целевым займам ставка ниже.

  Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

  Многие банки просят застраховать покупку.

  • Программы господдержки.

  Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

  Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

  Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

  Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает, или самостоятельно в кредитной организации.

  Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

  Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

  Средние показатели по автокредитам в России:

  1. Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
  2. Ставка – 10-12% годовых.
  3. Первый взнос – 20%.
  4. Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

  Минусы:

  • Повышенные ставки.

  Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

  • Переплата за сервисы и услуги.

  Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

  Плюсы:

  • Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

  Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

  Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

  Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

  Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

  Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

  • стоимости;
  • тарифа банка;
  • срока кредитования — от года до семи лет;
  • страховки.

  Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

  • клиент отказался от покупки КАСКО;
  • залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
  • клиент не может внести первоначальный взнос;
  • плохая кредитная история.

  У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

  Как взять автокредит в банке

  1. Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
  2. Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
  3. Подайте заявку и необходимые документы.
  4. Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
  5. Заключите договор, по желанию оформите страховку.
  6. С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
  7. Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
  8. Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
  9. Платите регулярно и вовремя.

  У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

  Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

  Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

  Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

  Какие бывают программы автомобильного кредитования

  Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

  1. Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
  2. Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус – высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
  3. Классический.
  4. Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
  5. Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
  6. Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
  7. Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
  8. Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

  Условия и требования банков для получения автокредита

  Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

  Основные требования к заемщику:

  • российское гражданство;
  • прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
  • возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
  • наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
  • трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
  • средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
  • положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).

  Какие необходимы документы

  Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

  Для автозайма подготовьте:

  • справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
  • копию трудового контракта;
  • финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

  Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

  Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

  Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

  После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

  Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

  Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

  Как быть со страховкой

  Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

  Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

  Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

  Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

  Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

  • повысить годовую процентную ставку;
  • уменьшить лимит кредитования;
  • увеличить первоначальный взнос;
  • потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
  • ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

  Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

  Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

  Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

  Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

  Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия – стоимость, программу, страховку и первый взнос.

  Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

  Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

  Похожие записи:

  1. В каком банке самый низкий процент на автокредит?
  2. Автокредит в Сбербанке для пенсионеров – процентные ставки и условия
  3. Автокредит ВТБ 24 – отзывы заемщиков – положительные и отрицательные
  4. Где лучше взять кредит на машину