Автокредит в Сбербанке – процентные ставки и условия получения

Автокредит от Сбербанка 2022: процентная ставка

Далеко не все россияне могут откладывать деньги и накопить на машину. Для покупки автомобиля оптимальным решением становится автокредит. Чаще всего граждане идут в самый крупный банк страны и предпочитают взять автокредит от Сбербанка.

Условия автокредита в Сбербанке

Сбербанк выдает кредит на автомобиль на определенных условиях, в 2022 году они во многом схожи с ипотечным кредитованием. Для начала заявитель может рассчитать автокредит а Сбербанке, воспользовавшись калькулятором на сайте.

Для получения кредита нужен первый взнос, он составляет 15% и более от стоимости автомобиля. Далее рассчитываются ежемесячные платежи. На сайте указано, что ставка начинается от 10,9%. И на первый взгляд, такое предложение является выгодным. Но в ходе рассмотрения заявки банк может изменять ставку, она уменьшается или вырастает в зависимости от многих факторов. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

Подача документов на автокредит в Сбербанк осуществляется в офисе, форму- заявку можно заполнить в личном кабинете на сайте online.sberbank.ru. После заполнения заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и уточнит детали.

Требования к заемщикам

Сбербанк одобряет автокредитование для физических лиц далеко не всем желающим. Чтобы получить кредит, важно соответствовать некоторым требованиям:

• Быть гражданином РФ;
• Возраст 21 и старше, а также не более 75 лет на момент погашения кредита;
• Наличие водительских прав;
• Регистрация в одном из регионов, где присутствует представительство банка.

Пакет необходимых документов включает:

• Паспорт гражданина РФ;
• Копия трудовой книги;
• Водительское удостоверение;
• Справка о доходах 2НДФЛ.

Перед одобрением кредита сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заемщика.

Процентные ставки по автокредиту в Сбербанке

Изучая условия автокредита в Сбербанке, обратите внимание, что до окончательной выплаты кредита машина является собственностью кредитного учреждения. Если заемщик перестанет погашать кредит, банк сможет забрать автомобиль и реализовать его. Именно поэтому перед подачей документов нужно оценить свои возможности.

Сумму ежемесячных платежей можно рассчитать на калькуляторе, заполнив поля и указав:

• Какая сумма будет внесена в качестве первого взноса;
• Валюта;
• Процентная ставка;
• Стоимость транспортного средства.

Заемщик может менять параметры в онлайн-калькуляторе и подстраивать график платежей под собственные возможности. После того, как клиент оценил существующие условия и провел расчеты на калькуляторе, он может обратиться в банк.

Правила оформления

Автокредитование от Сбербанка осуществляется в несколько шагов:

1. Регистрация в Сбербанке Онлайн;
2. Подбор программы кредитования;
3. Оформление онлайн заявки;
4. Получение списка дилерских центров, выбор транспортного средства и оформление бумаг.

Важно! Не стоит вносить залог, а также бронировать машину в салоне до одобрения кредита. Это необходимо делать после получения решения.

Подача заявки на автокредит от Сбербанка упрощена для зарплатных клиентов. Они могут направить данные через приложение и дождаться решения по кредиту, оно выносится онлайн. Если будет принято положительное решение, необходимо явиться в офис банка и подписать документы.

Автокредит по программе государственного субсидирования

Граждане России могут получить автокредит от Сбербанка на специальных условиях. Процентная ставка окажется уменьшенной и составит 9-10% в год. При этом автомобиль должен приобретаться в определенных дилерских центрах, расположенных в конкретном округе. Важно, чтобы авто было изготовлено на отечественном заводе.

Иностранные граждане, граждане стран СНГ также могут подать заявку на автокредит в Сбербанке. Правда шансы на одобрение в самом надежном банке страны есть лишь у тех, кто имеет РВП или ВНЖ. Еще одно обязательное условие для иностранцев — стабильная работа и наличие поручителей с российским гражданством.

Семейный автомобиль

Семьи с двумя и более детьми могут рассчитывать на более выгодные условия автокредита в Сбербанке, воспользовавшись специальной программой. При этом заявитель должен понимать, что он соответствует требованиям:

• Постоянная регистрация на территории, где есть представительство банка;
• Наличие первого взноса в размере 25%;
• Наличие водительских прав;
• Не выплачивает другие кредиты и обязуется не заключать их;
• Есть двое несовершеннолетних детей.

Программа «Первый автомобиль»

Если у гражданина не было автомобиля, то он может воспользоваться субсидией государства для оплаты первого взноса. Такая субсидия выдается физическим лицам, если у них до заключения договора на автокредит не было своей машины. Основные требования стандартные. При этом важно учесть, что первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости машины.

В данном случае есть и другие условия:

• Стоимость автомобиля может составлять только до 1 миллиона рублей;
• Масса легковушки должна быть до 3,5 тонны;
• С момента выпуска машины должно пройти не больше года.

По данной программе машину можно оформить в кредит лишь на 3 года. В рамках государственного субсидирования банк оплачивает 80% от суммы. Список машин, доступных для программы:

• LADA — все;
• Chevrolet Niva — 212300-55;
• ВИС-АВТО — LADA 4*4 Bronto;
• ГАЗ — все;
• УАЗ — все;
• Renault — Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur;
• Ford — Fiesta, Focus;
• Nissan — Terrano;
• Datsun — On-Do, mi-Do;
• Kia — Rio;
• Hyundai — Creta, Solaris.

Автокредит от Сбербанка на новые автомобили

Если клиент желает получить автокредит в Сбербанке, кроме программ с субсидиями, есть специальные автокредиты на машины популярных марок. При этом процентная ставка будет снижена и составит всего 6,9%. Оформление кредита займет минимум времени. Заявка может быть одобрена за 15 минут. Погасить кредит можно частично или полностью без комиссии.

• Наличие гражданства РФ;
• Возраст от 21 года и до 75 лет (на момент выплаты кредита).

Потребуется собрать определенный пакет документов:

• Паспорт и любой второй документ, включая водительские права;
• Можно предоставить ИНН, свидетельство пенсионного страхования, либо иностранный паспорт;
• Справка 2НДФЛ или в свободной форме, но заверенная работодателем.

Для ИП список документов будет иным:

• Декларация для налоговой по форме № 3-НДФЛ;
• Декларация по единому налогу;
• Налоговая декларация по сельскохозяйственному налогу.

Представим подборку наиболее выгодных предложений:

Цены на автомобили указываются в рублях. Они актуальный на 2022 год.

Преимущества получения автокредита через Сбербанк Онлайн

Если Сбербанк выдает автокредит при личном посещении банка, то оформление заявки может происходить в Сбербанке Онлайн. Среди преимуществ такого обращения:

• Оперативность вынесения предварительного решения;
• Досрочное погашение в удобное для клиента время;
• Привлекательные условия и особые программы;
• Достаточно 2 документов;
• Не нужна регистрация по месту жительства в регионе пребывания.

Оформляя автокредит, необходимо помнить о некоторых минусах. Потребуется обязательно оформлять Каско.

Процентная ставка достаточно высокая, за исключением зарплатных клиентов, большая часть средств уходит на страховку. Заемщик не может продавать авто или распоряжаться им, пока не погасит сумму долга.

Чтобы получить автокредит нужно:

• Подать заявку в Сбербанк Онлайн;
• Собрать полный пакет документов;
• Внести первый взнос за автомобиль от 15% стоимости.

В Сбербанке ставка на автокредит зависит от марки автомобиля и его стоимости. Стартует процентная ставка:

• от 10,9% для зарплатных клиентов;
• от 12% для физических лиц, не получающих зарплату на карту и счет в Сбербанке.

В Сбербанке можно оформить автокредит на покупку машины, как российского производства, так и иномарки. Сумма первого взноса зависит от стоимости машины – чем дороже авто, тем больше первоначальный взнос (15-20%).

Автокредит от Сбербанка

Конкурентная борьба между банками снизила до минимума процентные ставки на автокредит во всех регионах РФ. Более того, банк уже не предлагает кредитование в отделении. Финансовое учреждение идёт навстречу клиенту, поэтому получить автокредит теперь можно непосредственно в автосалоне. С каждым отдельным дилером заключается соглашение на финансирование продаж модельного ряда. Какие условия продуктов представлены на рынке, что нужно знать при оформлении заявки на кредит, разбираем в настоящей статье.

Условия кредитования

В зависимости от компании, продвигающей свой бренд, могут незначительно отличаться процентные ставки. Банк Сетелем является дочерней структурой Сбербанка, которая предлагает автомобили в рассрочку. Первоначальный взнос для приобретения модели определяется в зависимости от марки автомобиля. Как правило, заявитель должен оплатить от 10 до 20%.Если не хватает средств на первоначальный взнос, проблему можно решить, оформив нецелевой кредит на сумму 150—200 тыс. руб. Сумма, полученная по кредиту, может быть внесена в качестве первоначального взноса. Разница с процентной ставкой по автокредиту и нецелевому кредиту может составлять 2—3%. Минус подобного решения — клиент увеличивает долговую нагрузку.

Обратите внимание. На официальном ресурсе Сбербанка нет предложений по автокредиту физических лиц. Это обусловлено тем, что начиная с конца 2014 года, официальным представителем финорганизации является компания Сетелем Банк. Именно она работает от лица Сбербанка и предлагает выгодные предложения по выдаче заёмных средств на авто и мототехнику.

Процентная ставка по автокредиту в 2019 году

Размер ставки по автокредиту различается на 7—10%. Расхождение объясняется тем, что кредитор может попросить заёмщика оформить договор страхования КАСКО. Дополнительный фактор — акционные предложения самого дилера. Согласно закону, банк не имеет права навязывать условия страховых продуктов при автокредите, но при отказе от оформления существенно увеличивается процентный порог. Средняя ставка без оформленного страхового продукта на автокредит составляет 14—16% годовых.

Сумма кредитования

Максимальная сумма автокредита находится на уровне 3—8 млн. рублей. Такая цена соответствует категории люксового авто или среднего бренда в максимальной комплектации. Банк не взимает дополнительные платежи при досрочном погашении кредита. Однако обратите внимание на один нюанс. Клиент будет обязан погасить всю сумму с учётом процентной ставки, рассчитанной до окончания срока действия договора, а не на момент фактического погашения и периода использования заёмных средств. При обращении в Сбербанк автокредит подразумевает некоторые преимущества:

• Линейка кредитных продуктов доступна для новых и поддержанных автомобилей.
• Банк имеет самую широкую сеть сотрудничества с автомобильными дилерами. Предложения будут доступны в более чем 2 тыс дилерских центров.
• Минимальный пакет документов, представляемый для оформления (2 позиции).
• Покупку можно оформить прямо при выборе автомобиля. Нет необходимости посещать банковское отделение.
• Быстрый срок оформления — не более 1,5 часов. В исключительных случаях банк может продлить рассмотрение заявки в течение операционного дня.
• Понятные и прозрачные условия.

Клиент, который уже имел опыт кредитования в данном банке, может рассчитывать на существенное снижение годовой процентной ставки на 2—3% в год.

Обратите внимание. Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования. Если потребитель заключает соглашение на 12 мес, переплата будет составлять около 14%. При автокредите Сбербанка, взятом на 36—60 мес, сумма увеличивается и достигает порога, равного в 16—17%.

Требования к заёмщику и перечень документов

Банк работает с 2-х факторной идентификацией платёжеспособности заёмщика. Существуют 2 пакета документов. Один должен быть предоставлен в обязательном порядке при оформлении кредита. Второй пакет включает список документов, который может быть затребован дополнительно. Общие правила включают обязательное наличие:

• Гражданства РФ (место регистрации и проживания не имеет значения).
• Дееспособности. Важный нюанс при автокредите. Большинство банков ограничивают возраст должника до 65 лет.

Сбербанк даёт возможность получить автокредит и пенсионерам (но лицам не старше 75 лет). В этом случае банк потребует оформления страхового продукта. Дополнительный пакет документов включает следующее:

• Заграничный паспорт.
• Водительское удостоверение.
• Пенсионное страховое свидетельство.
• Справка, подтверждающая доход.

Последний документ может быть представлен на основании разработанного формуляра банка с отметками об уровне дохода заявителя или декларации физического лица о доходах.

Как проходит процесс оформления

На первом этапе менеджер банка предоставляет консультацию заявителю. Главный момент в процессе информирования по автокредиту — ежемесячная нагрузка с рассчитанными платежами в течение действия договора. Затем:

1. Заявитель получает текст соглашения для предварительного ознакомления и внесения необходимых правок.
2. Далее следует подписание договора.
3. При необходимости оформляется страхование.
4. Затем дилерский центр, предоставляющий услуги по автокредиту, передаёт документы для оформления ПТС.

При заключении соглашения клиент может внести первый платёж за новый или подержанный автомобиль. В данном случае всё зависит от финансовых возможностей потребителя и условий программы кредитования.

Обратите внимание. При внесении первоначального взноса в Сбербанк автокредит выдаётся на более выгодных условиях. Кроме этого, увеличивается шанс одобрения заявки. Здесь всё зависит от того, какую сумму клиент готов оплатить на первом этапе.

Процентная ставка на новые и б/у автомобили

Условия имеют отличия для новых и поддержанных автомобилей. Рассмотрим возможную переплату для автомобилей, не имеющих пробег. Для начала стоит отметить, что банк предоставляет выбор двух программ кредитования — Классика и Экспресс (в зависимости от рисков платёжеспособности клиента). Кроме того, ставка с условиями GAP (страхование) более выгодна в сравнении с конкурентами. Каждый автомобильный бренд имеет дополнительные акционные предложения.

• Процентная ставка по пакету Экспресс кредитования — новые автомобили и мотоциклы — 16,4% годовых.
• Процентная ставка по пакету Классика — новые автомобили и мотоциклы: 16,0%. Для поддержанных автомобилей ставка будет в размере 19,9% и 18,9% годовых.

Кредит может быть получен только на авто не старше 7—10 лет с момента выпуска. Максимальное время оформления документов и заключения договора кредита ограничено 1—1,5 часами. Повторные клиенты банка могут получить дисконт в размере 2—3% при оформлении пакетов Классика или Экспресс. Например, при кредитовании нового автомобиля ставка составит минимум 13,3% годовых. При условии оформления страхового продукта минимальный процент будет равен 11,6% годовых.

Можно ли оформить кредит, не имея водительских прав?

Финорганизация не требует наличие водительских прав в качестве обязательного документа. С большей вероятностью банк может попросить заграничный паспорт или ИНН. Собственником автомобиля может быть лицо, которое не получило категорию вождения. В случае с банковским кредитованием необходимо уточнить один нюанс — кто будет допущен к управлению автомобиля, так как после заключения соглашения собственником автотранспорта является должник.

Залог выступает как обеспечение выполнения обязательств перед кредитором. Соответственно, только собственник может устанавливать право допуска лиц к управлению ТС (в этом принципиальная разница с лизингом — водитель управляет автомобилем на условиях аренды). Лицо без прав может выступать стороной договора автокредита при условии, если нет ограничений в тексте соглашения. В таком случае при оформлении страховки обязательно должна быть указана другая сторона — с наличием прав вождения.

На какие авто Сбербанк выдаёт кредит

Организация обеспечивает клиента займом не на все транспортные средства. Существует ряд ограничений. Чтобы получить автокредит, ТС должно подходить под следующие критерии:

1. Возраст отечественных или китайских моделей не должен превышать 5 лет.
2. Для остальных марок авто ограничение — 7—10 лет.

Возраст транспортного средства определяется не со дня ввода его в эксплуатацию, а на момент оформления автокредита. Чем новее авто, тем больше шансов получить автокредит на выгодных условиях.

Обратите внимание. Не так давно автокредит выдавался с условиями комиссионных сборов за рассмотрение заявки, оформление соглашения или за обслуживание кредитного счёта. На данный момент Сбербанк отменил всё «накрутки», поэтому потребитель возвращает банку только процент, предусмотренный за использование заёмных средств.

Подразделение Сбербанка имеет понятные и приемлемые условия для клиента. Доступ к банковскому обслуживанию имеет широкий возрастной диапазон от 21 года до 75 лет (даже карточные кредитные продукты не имеют таких преимуществ). Банк предоставляет возможность приобрести автомобиль практически любого известного автомобильного бренда — включая люксовые модели производителей мотоциклов. Чёткое временное ограничение оформления кредита позволит избежать больших сроков ожидания и предоставит возможность купить автомобиль в день обращения к автомобильному дилеру.

Чем хорош автокредит в Сбербанке и как его можно получить

Есть два способа купить автомобиль – на собственные накопления или в кредит. Копить умеют не все, и кроме того, это занимает массу времени, поэтому чаще оформляют автокредиты.

Статья расскажет, что это за вид кредитования, что понадобится для оформления автокредита в Сбербанке и как его оформить выгодно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Что это за вид кредита

Все кредиты делятся на целевые и нецелевые. Целевые – те, которые оформляются с определенной целью – например, купить дом или айфон. Нецелевые – те, у которых нет четкой цели – деньги банка тратятся на разные нужды.

Автокредит – это целевой кредит с залогом. Цель заемщика – покупка транспортного средства. Залог – автомобиль, на который оформляется заем в банке.

Автокредиты настолько популярны в России, что банки заключают контракты с автосалонами, чтобы привлекать больше клиентов. Вместе они создают программы кредитования.

Чем отличается от обычного потребкредита:

1. Процентной ставкой. Как правило, она ниже, чем у нецелевого потребительского кредита.
2. Частотой одобрения. Автокредиты одобряют чаще, потому что банк рискует меньше. У него есть залог – автомобиль заемщика.
3. Машина находится в пользовании у заемщика. Она хоть и в залоге у банка, но вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Не разрешается только продавать или обменивать без согласия банка.
4. Высокие лимиты. По потребкредитам – до 1,5 млн рублей, а по автокредитам – до 5 млн рублей.
5. Страховка обязательна. Пока вы выплачиваете кредит, транспортное средство должно быть застраховано. Так банк получает гарантию, что его залог будет защищен. Если что-то сломается, убытки компенсирует страховая компания.

Российские банки выдают несколько видов автокредитов:

1. Для личного пользования. Выдаются физическим лицам для приобретения легкового или грузового автомобиля в некоммерческих целях.
2. Коммерческие. Выдаются физическим и юридическим лицам на покупку транспортных средств, используемых в коммерческих целях. Например, перевозчику для расширения таксопарка, или фермеру для покупки сельскохозяйственной техники.

Условия кредитования в российских банках

Автокредиты пользуются стабильным спросом. Новые автомобили чаще покупают в кредит, чем на собственные накопления.

Растущий спрос создает высокую конкуренцию среди банков – они вынуждены бороться за каждого клиента.

Чтобы завлечь клиента, банки улучшают условия кредитования – снижают процентную ставку, увеличивают максимальную сумму займа, расширяют список доступных автомобилей. Некоторые финансовые учреждения даже не требуют оформления страховки на автомобиль.

Процентные ставки и сроки

Процентные ставки в кредитных организациях РФ отличаются. Ставка зависит от:

• стоимости автомобиля;
• сроков возврата кредита;
• валюты, в которой был выдан автокредит;
• текущего тарифа банка.

Банковские тарифы часто меняются. Чаще всего – из-за изменений ключевой ставки Центрального Банка РФ. Снизилась ключевая ставка – снизились ставки по кредитам, и наоборот.

По данным портала Банки.ру, средняя ставка в России – 12%. Но предложения банков существенно отличаются.

Некоторые банки разрешают не оформлять обязательную страховку, но процентная ставка по таким автокредитам выше. Например, в банке Россия покупка автомобиля с оформлением страховки обойдется в 12,5 – 14,5%, а без страховки – под 17,5 – 18%.

В ВТБ ставка от 3,2% до 20,9%, а в Тинькофф Банке – от 9,9% до 21,9%. Оформление страховки – обязательное условие этих кредитных организаций.

Чаще всего автокредиты выдают на срок от 1 года до 5 лет.

Справка. Если ключевая ставка ЦБ РФ понизится, кредиты можно рефинансировать – в банке-кредиторе или в любом другом российском банке, который занимается рефинансированием.

Рефинансирование создает экономию – заемщик будет платить по более низкой процентной ставке.

В Сбербанке

Крупнейший российский банк выдает автокредиты по нескольким тарифам:

1. «Надежный». Можно купить новый и поддержанный автомобиль. Процентная ставка от 17,9% до 21,9%. Она зависит от срока кредитования и марки автомобиля. На отечественные машины процентная ставка ниже, чем на импортные и бывшие в употреблении.
2. «Драйв». Ставка от 9,9% до 20,9%.

По тарифам «Надежный» и «Драйв» можно оформить кредит без страховки. Но тогда заемщик будет платить максимальную ставку – 21,9% по тарифу «Надежный», и 20,9% по тарифу «Драйв».

Государственное субсидирование автокредитов

В России есть и льготные программы автокредитования. Они работают с 2015 года, и отличаются от обычных автомобильных кредитов тем, что государство компенсирует часть стоимости транспортного средства. Или выплачивает часть процентов вместо заемщика.

Справка. Программа по льготному автокредитованию в России работает до 2022 года. В 2018 году в ней приняли 45 тыс. россиян. На льготных условиях можно взять кредит только на один автомобиль.

Цель программы – сделать автомобиль доступным. Государство дает до 10% от стоимости транспортного средства на первый взнос, а для жителей Дальневосточного федерального округа – 25%. Например, если москвич оформляет кредит на машину стоимостью 1 млн рублей, 100 тыс. рублей вместо него выплатит государство.

Субсидия не выдается заемщику на руки, государство сразу перечислит деньги на счет банка – чтобы их не тратили на другие цели.

В программе принимают участие не все. Она доступна только:

• семьям, у которых на момент обращения в банк есть двое несовершеннолетних детей, и они покупают первый в жизни автомобиль;
• выпускникам вузов, у которых на момент покупки нет семьи и детей.

Общие требования к участникам, которые претендуют на субсидию от государства:

1. Гражданство РФ.
2. Наличие водительских прав на момент подачи заявления в банк. Если прав нет, государство не выдаст субсидию.
3. Только новый автомобиль.
4. Российская сборка. Не обязательно, чтоб он был российского производства. Это может быть и Хендай, Киа или Форд. Главное – чтоб он был собран в России.
5. Максимальная цена автомобиля – 1,45 млн рублей.
6. Максимальные вес – 3,5 тонны.
7. Автомобиль выпуска не ранее 2017 года.
8. Куплен в салоне партнера банка.

Прежде чем обращаться к дилеру, узнайте, с какими банками он работает, и субсидируются ли они государством. Если да, примите участие в программе льготного кредитования. Если нет – ищите другой банк или другого дилера.

Что нужно для получения в Сбербанке

Сбербанк – лидер по выдаче автокредитов в России. Здесь точно есть государственное субсидирование.

Требования к заемщику

Сбербанк выдает автокредиты лицам, которые соответствуют требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст – от 21 года до 75 лет;
• платежеспособность;
• прописка в регионе, в котором оформляется заем;
• положительная кредитная история.

Справка. Если у вас плохая кредитная история, это не значит, что банк не выдаст кредит. Но шанс на одобрение будет ниже – банки крайне неохотно рискуют своими деньгами.

Необходимые документы

Требования к документам стандартные:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН-код;
• водительское удостоверение;
• для мужчин – военный билет;
• справка о доходах.

Если вы покупаете первый автомобиль и хотите участвовать в программе государственного субсидирования, дополнительно понадобятся документы на детей – достаточно будет предъявить свидетельства рождения.

Страхование

По большинству залоговых кредитов Сбербанк требует страховку. Автокредиты – не исключение, залоговое имущество необходимо страховать по КАСКО.

КАСКО – это страхование транспортного средства от ущерба или угона. Если машина попадет в аварию, или ее угонят, страховая компания компенсирует ущерб.

Страховка оформляется в течение 10 рабочих дней после оформление кредита – это обязательное условие Сбербанка. После оформления полиса, его нужно предоставить банку. Если этого не сделать, или сделать не вовремя, банк вас накажет – штрафом, пней или повышением процентной ставки.

Стоимость страховки за первый год можно включить в сумму кредита – чтобы не платить всю сумму стразу. Продление страховки за второй и последующие годы заемщик оплачивает самостоятельно.

Как получить автокредит в Сбербанке — пошаговая инструкция

Автокредитами занимается дочернее предприятие Сбербанка – Сетелем Банк. Заявка подается в Сбербанк, а подтверждают ее уже в Сетелем Банке.

Есть два способа оформления автокредита в Сбербанке:

1. Прийти в отделение банка, написать заявление и ждать до 4 дней, пока его рассмотрят.
2. Подать электронную заявку – через сайт Сбербанк Онлайн или мобильное приложение. Доступен для действующих клиентов Сбербанка.

Второй вариант – самый простой и быстрый. Рассмотрим его детальней.

1. Скачиваем мобильное приложение или регистрируемся в Сбербанк Онлайн.
2. Выбираем программу кредитования. Программы есть в мобильном приложении, на сайте Сбербанк Онлайн и на сайте Сетелем Банка.
3. Оформляем заявку. Выбираем «Подать заявку», заполняем все поля и отправляем.
4. Ждем уведомление от Сетелем Банка. Его отправят по СМС или электронной почте.
5. Получаем список дилерских центров. Выбираем ближайший и едем смотреть автомобиль.
6. Оформляем кредит в дилерском центре. Ехать в банк не нужно. В офисе дилера всегда есть банковские сотрудники, которые специализируются на автокредитах.
7. В течение 10 дней после оформления кредита, делаем страховку на транспортное средство и приносим ее копию в банк.

Особенности получения займа на б/у авто

Кредит можно оформить и на бывшие в употреблении автомобили. Но здесь есть тонкости, о которых важно знать:

1. Купить автомобиль у физического лица не получится. Поэтому выбор у заемщика ограничен. Получить заем на покупку б/у автомобиля можно только у компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Как правило, это организации, которые покупают машины на вторичном рынке в Европе, США и Японии. Их пригоняют в Россию, ремонтируют и продают.
2. Ставки на поддержанные автомобили выше, чем на новые.
3. Такие покупки не субсидируются государством.

Нюансы для кредитования юридических лиц

Прежде чем выдать кредит, банк проверяет кредитоспособность заемщика. Юридическое лицо проверить сложнее, чем физическое. Поэтому сроки рассмотрения заявки могут затянуться до нескольких месяцев.

Предприятия оформляют автокредиты чтобы расширить производство – например, когда фермерскому хозяйству не хватает техники для сбора урожая. Или расширить бизнес – например, службе такси с собственными автомобилями не хватает машин для обработки клиентских заявок.

Прежде чем выдать автокредит юрлицу, банк проверит:

• регистрационные документы;
• бухгалтерскую отчетность на предмет ликвидности;
• документы по хозяйственной деятельности;
• изучит бизнес-план – чтобы понять, насколько полезным для бизнеса будет купленное транспортное средство;
• изучит конкурентов компании и ее позиции на рынке.

Сбербанк кредитует малый бизнес и индивидуальных предпринимателей по программе «Бизнес-Авто». В программе участвую предприятия и ИП с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 11%;
• сумма – от 150 тыс.;
• сроки – до 7 лет.

Преимущества и недостатки

Как у каждого вида кредитования, у автокредита тоже есть свои преимущества и недостатки. Учитывайте их, прежде чем обращаться в банк.

Преимущества:

1. Делает покупку доступной. Не нужно копить на автомобиль.
2. Замораживает цену. Если вы оформите автокредит на сумму 1 млн рублей, а через год цена на машину вырастет до 1,2 млн, вы все равно будете выплачивать 1 млн и проценты.

Недостатки:

1. Вы переплачиваете. Даже если попадете под программу государственного субсидирования.
2. Ограниченный выбор автомобилей. Купить можно только у дилеров-партнеров Сбербанка.
3. Автомобиль – залог. Продать или обменять его без согласия банка нельзя.
4. За просроченный платеж – штраф в размере 0,1% от суммы займа.

Отзывы

Пользователи оставляют разные отзывы об автокредитовании в российских банках. Предлагаем вашему вниманию некоторые из них.

Кирилл, г. Краснодар:

«Несколько раз подавал заявку. Сначала в ВТБ, потом в Альфу. Отказывали, аргументировав тем, что у меня плохая кредитная история. Кредитов раньше не брал, и это мне показалось странным. Проверил историю, оказалось, что ошибка. К этому времени обратился в Сбер, тогда там условия были самые выгодные. Правда, ответа ждал больше недели, хотя обещали за 4 дня ответить. Ну ничего. Когда одобрили, поехал в салон Форда, там и купил новенький. Страховку решил вписать в сумму кредита, менеджер согласился. Пока полгода выплачиваю, нареканий нет. Когда и сколько платить мне расписали».

Егор, г. Москва:

«Сначала думал брать потребкредит – хотел сразу купить автомобиль, чтоб не оставлять его в залоге. Но банку то все равно выплачивать. А по автокредитам ставка ниже. Взял через авто через сбер в салоне Subaru. Все хорошо, но оформляли долго. Что-то перепроверяли по сто раз, полдня провел в салоне. Из минусов – переплата. Я отказался от страховки и взял под 21%. Много или мало судите сами. Пока особо не бьет по карману, а новый автомобиль – это не хлам, который пригнали из США».

Владислав, г. Москва:

«Не знаю, как машины, но мотоциклы брать неудобно. Хотел взять Триумф. Но в России всего один дилер, и с нашими банками он не сотрудничает. Да и вообще, покупать мот в кредит неудобно. У Сбера контракт только с Харлеем. Пока думаю, как выкрутится. Ищу альтернативу. Харлей брать не хочу – дорого и пафосно, а на новый мот денег пока нет. Думаю, к следующему сезону, что-то придумаю».

Заключение

Автокредит – это целевой кредит на покупку автомобиля. Российские банки сотрудничают с автосалонами, поэтому купить транспортное средство в кредит можно прямо в салоне.

Сбербанк кредитует физических и юридических лиц. Физлица могут принять участие в программе государственного субсидирования, цель которой – сделать автомобиль в РФ доступным.

Прежде чем идти в банк, рассчитайте кредитную нагрузку. Сравните условия банка по автокредиту с другими его продуктами – например, с потребкредитом. Возможно, он будет более выгодным.

Автокредит в Альфа-Банке

Ипотека, карты с лимитом, потребительские ссуды, рефинансирование — такие виды кредитных продуктов предлагает Альфа-Банк; автокредит как таковой в этом перечне отсутствует. Но банку есть что предложить клиентам, которые хотят приобрести транспортное средство (ТС), — заем наличными с выгодными условиями.

Автокредит в Альфа-Банке: главные особенности

Альфа-Банк позволяет приобрести машину в кредит.

Продукт Альфа-Банка, позволяющий приобрести машину с привлечением заемных средств, называется «Кредитом наличными на автомобиль».

Заем нецелевой (хотя в течение 3 месяцев с даты приобретения транспортного средства клиент должен предоставить в банк документы). Из этого следуют несколько дополнительных достоинств.

Преимущества

Альфа-Банк предлагает приемлемые условия автокредитования.

Среди положительных сторон сотрудничества с этой кредитно-финансовой организацией для заемщика можно выделить:

• отсутствие первоначального взноса;
• получение предварительного решения за 2 минуты;
• возврат 100% стоимости полиса ОСАГО;
• снижение процентной ставки для надежных клиентов;
• отсутствие необходимости оформлять КАСКО;
• выдачу оригинала ПТС на руки сразу после заключения сделки.

Условия по займу

Они определяются индивидуально для каждого потенциального заемщика. Варьируются как ставка, так и сумма, срок кредитования. У клиента есть возможность снизить переплату по займу несколькими способами: предоставить дополнительные документы, приобрести страховой полис, правильно оформить сделку купли-продажи автомобиля.

Суммы и сроки

Клиент Альфа-Банка может получить наличными от 50 тыс. до 5 млн руб. Срок кредитования составляет от 1 до 5 лет.

Наличными можно получить до 5 млн руб.

Процентные ставки

Они варьируются от 7,5 до 20,99% годовых, некоторые клиенты могут рассчитывать на минимальную переплату в размере 6,5%. Чтобы понизить ставку на 1% (но не ниже 6,5%), необходимо предоставить доказательства целевого использования средств.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от таких факторов, как:

• сумма и срок кредитования;
• платежеспособность;
• наличие обеспечения;
• размер первоначального взноса;
• кредитная история.

Чем больше рисков несет банк, кредитуя клиента, тем выше будет процентная ставка.

Кроме ставки, переплата по кредиту складывается из штрафов и пеней, которые взимаются при несоблюдении условий договора.

Чтобы не переплачивать, нужно вносить ежемесячные платежи вовремя, а если возможность — гасить кредит досрочно. При снижении ставки ЦБ РФ разрешается рефинансировать заем.

Все условия можно рассчитать на калькуляторе.

Возможность получения без первоначального взноса

В Альфа-Банке разрешается оформить автокредит без первоначального взноса и осуществить первый платеж через 45 дней после заключения сделки. Чтобы снизить переплату по займу, можно внести 10-15% стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса по собственному желанию.

В Альфа-Банке дают кредит без первоначального взноса.

Требования к заемщику

В Альфа-Банке стандартные требования к клиентам, желающим оформить кредит: гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка, источника заработка и пр. Для связи потребуется мобильный и стационарный рабочий телефон.

Возрастные ограничения

Кредит могут оформить заемщики не младше 21 года. На дату последнего платежа клиенту должно быть не более 65 лет.

Доходы

Альфа-Банк выдвигает четкие требования к доходу потенциального заемщика. Официальная зарплата должна составлять не менее 10 000 руб. после вычета налогов, т.е. «чистыми». Чем выше среднемесячная зарплата клиента, тем большую сумму кредита ему могут одобрить. Доход нужно подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

Справка 2-НДФЛ нужна для подтверждения дохода.

Оценивая платежеспособность, специалисты кредитно-финансовой организации в первую очередь определяют максимальный размер ежемесячного платежа, который потенциальный заемщик сможет платить без ущерба своему бюджету. Чаще всего это не более 40% дохода после вычета обязательных платежей (ЖКУ, алиментов и др.).

Обязательное требование — непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев. Чтобы подтвердить постоянную занятость, необходимо предоставить копию трудовой книжки, трудовой контракт, заверенный работодателем. Участники зарплатного проекта могут не предоставлять эти документы.

Нюансы получения займа на б/у автомобиль в Альфа-Банке

Ограничений на покупку автомобиля нет. Однако к выбору подержанной машины нужно подходить более внимательно, чем к приобретению понравившейся модели в автосалоне.

Советы по покупке ТС с пробегом:

1. Владелец и продавец должны быть одним лицом.
2. Понравившиеся ТС нужно проверить по открытым базам ГИБДД, ФССП. Там указаны информация о владельце, VIN-код, данные о наличии или отсутствии обременения.
3. Стоит проверить электронику диагностическим сканером на СТО официального дилера. Чем дороже автомобиль, тем больше датчиков и тем важнее такая проверка.

Ограничений получения займа на б/у автомобиль нет.

Если цена подержанного автомобиля на 30% ниже рыночной, то покупать его не стоит. Сильно занижают стоимость перекупщики, которым нужно как можно быстрее избавиться от ТС с пробегом в несколько сотен тысяч километров или поспешно отремонтированного после аварии.

Правила оформления кредита

Это стандартная процедура для специалистов Альфа-Банка. Они проверяют документы и быстро заключают договор с клиентом. Но заемщику нужно внимательно читать условия и рассчитывать свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в затруднительном положении спустя несколько ежемесячных платежей.

Перечень необходимых документов

Владельцам зарплатных карт при кредите до 250 000 руб. достаточно предоставить только внутренний гражданский паспорт.

Если необходима большая сумма, потребуется дополнительный документ (по выбору):

• паспорт для зарубежных поездок;
• ИНН;
• СНИЛС;
• водительские права;
• полис ОМС;
• дебетовая или кредитная карта любой кредитно-финансовой организации.

Вам может понадобиться паспорт для зарубежных поездок.

Для уточнения платежеспособности клиента кредитный специалист вправе попросить справку о доходах (2-НДФЛ), копию трудовой книжки.

Общий перечень (для новых клиентов) включает:

• паспорт;
• второй документ на выбор (загранпаспорт со штампами, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение крайних 12 месяцев, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
• 2-НДФЛ за крайние 3 месяца;
• копию трудовой книжки;
• копию ОМС;
• выписку из любого банка по счету с суммой остатков не менее 150 000 руб.

Если сумма кредита превышает 400 000 руб., дополнительно потребуется полис добровольного страхования КАСКО.

Порядок действий

Для получения кредита на автомобиль необходимо заполнить заявку в любом отделении банка или на сайте.

Предварительный ответ будет известен через несколько минут. В случае заполнения заявки-анкеты онлайн решение поступит СМС-сообщением, в отделении ответ сообщит кредитный специалист.

Для получения кредита нужно заполнить заявку.

При положительном решении необходимо подготовить документы и обратиться в банк для заключения договора. Деньги перечисляются на текущий счет клиента. В течение 3 месяцев после сделки заемщик должен предоставить в банк копию ПТС, договор купли-продажи ТС, полис ОСАГО (можно в электронном виде).

Способы погашения

Кредит можно погасить такими способами:

• через приложение «Альфа-Мобайл»;
• посредством интернет-банкинга;
• в АТМ Альфа-Банка или партнеров;
• в любом отделении банка;
• с помощью партнеров (электронным платежом QIWI, в «Эльдорадо», салонах «Связной», «Мегафон», офисах Beeline, на «Почте России» и др.).

Досрочная выплата денежных средств

Автокредит можно погасить досрочно полностью или частично. Перед зачислением на кредитный счет оставшейся суммы займа в полном объеме нужно обратиться в отделение банка и написать заявление. Частично погасить ссуду можно в дату очередного ежемесячного платежа. Дополнительные комиссии не предусмотрены.

Автокредит можно оплатить досрочно.

Отрицательные стороны

Кредитование сопряжено с дополнительными рисками: заемщик может лишиться работы, завести ребенка или получить травму, которая чревата временной или постоянной нетрудоспособностью.

Эти и другие события увеличивают финансовую нагрузку и могут привести к неспособности исполнять взятые на себя обязанности.

Управление такими рисками предусматривает:

• оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика;
• реструктуризацию / рефинансирование кредита при необходимости.

Кроме общих рисков существуют и другие негативные стороны кредитования в Альфа-Банке:

• завышение ставки;
• сбои в работе онлайн-сервисов;
• очереди в офисах (особенно в небольших городах);
• необходимость покупать КАСКО для автомобилей стоимостью более 400 000 руб.

Отзывы клиентов банка

Алексей, 38 лет, Таганрог:

Попробовал рассчитать кредит на машину на сайте Альфа-Банка. Онлайн-калькулятор удобный, но результат оказался далек от того, что предложили после отправки заявки. Условия стали для меня совсем невыгодны.

Иван, 27 лет, Серпухов:

Оформил в Альфа-Банке кредит в прошлом году. Когда начал задумываться о смене автомобиля, поступило специальное предложение со ставкой всего 6,5%. Условия хорошие, решил отправить заявку. Сделку оформили быстро. Приятной неожиданностью стало отсутствие необходимости оплачивать первоначальный взнос и возврат стоимости ОСАГО (пусть и бонусными баллами на карту).

Автокредит без первоначального взноса в Альфа банке – оформляем

Альфа-Банк прочно зарекомендовал себя как один из самых надежных и лояльных коммерческих учреждений с большим кредитом доверия у населения. На сайте банка есть специальный калькулятор для индивидуального расчета по кредиту. Но есть и другие немаловажные достоинства:

• оперативное рассмотрение заявки (в течение суток);
• прозрачная схема начисления процентов;
• низкие процентные ставки;
• быстрый и удобный способ оформления кредита онлайн;
• гибкие условия и возможность получить кредит практически каждому (при наличии благонадежной кредитной истории)

Потенциальному заемщику следует учесть некоторые ограничения и условия, которые могут не совпадать с его реальными ожиданиями, а именно:

• оформить кредит можно только на ту марку автомобиля, которую предоставляет официальный партнер финансового учреждения;
• к концу срока действия кредита заемщику не должно быть более 65 лет;
• срок потребительского займа обычно не превышает трех лет, в то время как у конкурентов он может предоставляться до пяти и более.

Условия кредита от Альфа-Банка на авто

Для того, чтобы Альфа-Банк одобрил кредит, клиенту необходимо ознакомиться с условиями его предоставления. Они напрямую зависят от двух важных факторов:

1. приобретение нового или подержанного авто;
2. наличие или отсутствие страховки.

Помните, что отказ от КАСКО уменьшает шансы на одобрение кредита Альфа-Банка на авто. Поэтому настоятельно рекомендуется приобрести страховой полис.

Если Вы трудоустроены в компанию, которая является партнером Альфа-Банка или имеете их зарплатную карту, то это будет преимуществом для оформления автокредитования на более выгодных условиях.
Какие шаги необходимо предпринять:

1. подать заявку;
2. предоставить пакет документов;
3. выбрать автомобиль (с рук или через официального дилера).

Важно! Одобрение кредита действительно 90 суток с момента подачи заявления.

Можно ли получить автокредит в Альфа Банке без первого взноса

В настоящий момент АБ не предоставляет возможность взять кредит на транспортное средство без первоначального взноса. Каждый заемщик, независимо от категории, обязуется выплатить минимум 10% от общей суммы.

Займ на б/у автомобиль

Кредит на автомобиль с пробегом пользуется большим спросом у тех, кто хотел бы сэкономить на покупке машины. С такой услугой приобретение модели премиум-класса – лучшая альтернатива в случае нехватке средств на новую. В итоге получается, что по цене абсолютно новой машины российского производства можно приобрести приличную подержанную иномарку. Первый взнос по займу варьируется от 10 до 15%.

Обратите внимание! С покупкой б/у автомобиля всегда есть определенные риски. Тщательно проверяйте интересующую модель перед сделкой. В базе ГИБДД сверьте личные данные собственника и продавца – они должны совпадать. И будьте готовы к тому, что перепродать авто с пробегом всегда труднее.

Для заемщика предоставляется возможность как частичного, так и досрочного погашения. В первом случае необходимо оформить заявку, а списание средств в полном объеме доступно для заемщика в любой момент.

Просрочки по платежу чреваты негативными последствиями для заемщика. Банк вправе изъять авто в случае невыполнения обязательств клиентом по выплатам.

Основные требования к заёмщику

Требования к клиентам Альфа-банк выдвигает стандартные:

• обязательное наличие домашнего телефона по фактическому адресу проживания;
• ежемесячный доход не менее 10 тысяч рублей;
• гражданство РФ;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• непрерывный стаж работы от полугода;
• наличие домашнего телефона по месту регистрации;
• прописка в регионе присутствия отделения АФ и автосалона-партнера.

Процентные ставки Альфа-Банка в 2019 году

На сегодняшний день Альфа-банк предлагает весьма выгодные условия по процентам: на сумму до трех миллионов рублей с максимальным сроком до пяти лет. Условия рассчитываются индивидуально для каждого заемщика. Мы рассмотрим актуальные данные на 2019 год для всех категорий клиентов.

Для физических лиц

Для клиентов без привилегий доступны следующие условия по кредитам:

Займы для физ. лиц в Альфа-Банке выдаются без лишней бюрократии, поручителей и залогов с минимальным количеством справок. Размер ставки не зависит от наличия КАСКО. Решение по кредиту рассматривается в течение 1-2 дней.

Изучить условия более подробно, а также рассчитать индивидуальную ставку можно через онлайн-калькулятор на сайте банка.

Для зарплатных клиентов

Для клиентов зарплатного проекта предлагаются наиболее выгодные условия:

Для юридических лиц

Такой вид депозита предоставляется официально зарегистрированному юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. На размер ставки влияют следующие факторы:

• финансовая надежность компании;
• сроки кредитования;
• наличие необходимой суммы для внесения залога.

Существует ряд кредитных программ, специально разработанных для малого, среднего и крупного бизнеса:

1. “Партнер”: от 13 до 36 месяцев;
2. “Овердрафт” и “Экспресс-кредит”: до 12 месяцев;
3. “Альфа-Лизинг”: до 5-ти лет;
4. “Экспресс Овердрафт”: не более 36 месяцев.

Для малого бизнеса лимит составляет от 300 тысяч до 40 миллионов рублей в зависимости от выбранной программы. Представители среднего и крупного бизнеса могут получить займ по сниженной ставке при их участии в государственных программах Альфа-Банка.

Минимальная ставка составляет 13,5% при сроке кредитования на 13 месяцев. От 18 до 24 месяцев она вырастет до 18,5%. Кредит до 36 месяцев увеличит ставку до 19,5%.

Порядок предоставления кредита на автомобиль

Существует несколько способов оформления займа на автомобиль в Альфа-Банке: онлайн-заявка, звонок на горячую линию +7 (495) 78-888-78 или личное посещение офиса. Первый вариант наиболее удобен: с помощью онлайн-калькулятора на сайте можно рассчитать итоговую стоимость кредита и ознакомиться с условиями его предоставления.

Заемщику необходимо будет ввести следующие данные:

• Ф.И.О., дату и место рождения;
• паспортные данные (серия, номер, и т.д.);
• номер телефона и адрес электронной почты;
• при смене фамилии или имени указать прежние данные, а также реквизиты старого паспорта;
• информацию о месте работы (наименование фирмы, ИНН, юридический адрес);
• название города или другого населенного пункта, где будет оформляться кредит, адрес выбранного отделения банка.

При личном посещении необходимо иметь при себе следующие документы:

• паспорт и второй документ на выбор, для подтверждения личности (права загранпаспорт, военный билет или СНИЛС);
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
• третий документ на выбор: банковская карта любого банка, полис ОМС, ксерокопия трудовой книжки, копия документа на машину в собственности.

В случае одобрения заявки банком клиенту необходимо явиться в офис с документами на выбранный автомобиль для подписания договора. Зарплатному клиенту подтверждать свою платежеспособность нет необходимости — решение принимается на основании документов, удостоверяющих личность.

Как погасить кредит

Существуют несколько надежных способов внесения платежей по кредитам:

1. банкоматы Альфа-Банка;
2. интернет-банкинг “Альфа-Клик”;
3. мобильное приложение “Альфа-Мобайл”;
4. терминалы оплаты или банкоматы МКБ и Уральского Банка реконструкции и развития;
5. через официального партнера АБ.

Учтите, что при погашении задолженности через партнеров может взиматься комиссия.

Благодаря прозрачным условиям и невысоким процентным ставкам заем на покупку автомобиля клиенты все чаще оформляют именно в Альфабанке. Через встроенный онлайн-калькулятор на официальном сайте каждый желающий сможет мгновенно рассчитать индивидуальные условия на приобретение нового или подержанного автомобиля.

Автокредит в Альфа-Банке

Автокредит — это целевой кредит, предназначенный для покупки автомобиля. Прочитав обзор, вы узнаете, как взять автокредит в Альфа-Банке без первоначального взноса. Мы расскажем, как можно взять кредит на автомобиль, и на каких условиях заключается сделка.

Преимущества автокредита в Альфа Банке

Альфа-банк проводит автокредитование на следующих условиях:

• Заемщик может оформить автокредит без первоначального взноса в Альфа-Банке.
• Без первоначального взноса .
• Процентная ставка: от 6,5% годовых.
• Срок для внесения первого платежа: через 45 дней.
• Банк позволяет оформить кредит на новый автомобиль или на авто с пробегом.
• Особые условия автокредитования для зарплатных клиентов.
• После оформления автокредита можно сразу получить ПТС и ключи от авто.
• Можно взять автокредит на покупку машины любой марки и любого года выпуска.
• Оформление КАСКО по желанию заемщика.
• Получить деньги можно в любом отделении Альфа-Банка.
• Возможность досрочного погашения задолженности.
• Доступно рефинансирование.

Условия кредитования и тарифы

Оформить автокредит в Альфа-Банке можно на следующих условиях:

Требования к заемщику

Взять автокредит в Альфа-Банке может человек, который соответствует требованиям:

• Возраст: от 21 года.
• Гражданство Российской Федерации.
• Доход после вычетов: от 10 000 рублей.
• Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев.
• Наличие прописки в регионе обслуживания.
• Есть личный и рабочий номер для связи.

Требования к автомобилю

Альфа-Банк не устанавливает ограничения по выбору машины, для покупки которой оформляется кредит. Но если клиент желает получить кредит на автомобиль по условиям программы «Только для своих», то вводится ограничение по году выпуска машины. На момент окончания срока займа автомобилю должно быть не более 9 лет.

Как подать онлайн заявку и взять кредит на автомобиль в Альфа-Банке

Для оформления автокредита можно обратиться в отделение Альфа-Банка, но проще и удобнее отправить онлайн заявку из дома. Подать онлайн заявку можно через сайт Альфа-Банка или в мобильном приложении. В заявке понадобится указать паспортные данные, контакты и сведения о трудоустройстве. При оформлении займа на большую сумму потребуется приложить скан-копии необходимых документа.

Список необходимых документов

Владельцы зарплатных карт могут оформить автокредит по одному или двум документам. Если сумма займа меньше 250 000 рублей, можно предъявить только паспорт. При оформлении займа на большую сумму нужен второй документ. Клиент может предъявить один документ из списка:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• ИНН;
• СНИЛС;
• полис ОМС;
• банковская карточка.

Клиенты, которые не получают зарплату в Альфа-Банке, обязаны предъявить два документа при выдаче займа на сумму менее 300 000 рублей. Первый документ — это паспорт. Второй — любой из приведенного выше списка.

Если сумма автокредита больше 300 000 рублей, то клиент, который получает зарплату в другом банке, должен предъявить справку о доходах 2-НДФЛ или справку по форме банка. Если сумма превышает 400 000 рублей, понадобится еще один документ. Это может быть:

• трудовая книжка;
• документ на машину, которая находится в собственности;
• полис КАСКО на собственную машину;
• загранпаспорт, в которой есть штамп о поездке в течение последнего года;
• полис ДМС;
• выписка со счета, на котором хранится 150 000 рублей.

При дистанционной подаче анкеты следует приложить скан-копии документов к онлайн заявке.

Условия погашения

Заемщик может без процентов погасить задолженность через сервисы Альфа-Банка:

1. через мобильный банк;
2. через личный кабинет на сайте;
3. в банковском отделении;
4. через банкоматы Альфа-Банка.

За погашение задолженности через партнеров берется комиссия. Размер комиссии и условия погашения приведены в таблице:

Автокредит в Альфа-Банке помогает быстро купить автомобиль и не тратить время, чтобы накопить на машину. Можно оформить договор на автокредит без первоначального взноса в Альфа-Банке. Погашение задолженности проводится без комиссии через сервисы Альфа-Банка или с минимальной комиссией через партнеров.

Автокредит в Альфа-Банке без КАСКО и первоначального взноса

В этой статье рассмотрим все особенности автокредитования в Альфа-Банке. Также можно рассчитать платежи на калькуляторе.

Основные преимущества автокредита в Альфа-Банке

Самые привлекательные свойства кредита на автомобиль в Альфа-Банке:

1. Не требуют первоначальный взнос: первый платеж разрешено внести через 45 дней после оформления в интернет-банке, в банкоматах, приложении или отделениях.
2. Машина переходит в собственность заемщика сразу. Документы и ключи вам вручают прямо после оформления и даже ждать ПТС не нужно.
3. Не просят покупать КАСКО. Страховка — не обязательна.
4. Купить можно любое авто без ограничений. Деньги на покупку выдают независимо от цены или года выпуска.

Тариф, условия кредитования и процентные ставки

Автокредит в Альфа-Банке — это по сути нецелевой потребительский кредит наличными для физических лиц. И выдается он на тех же условиях:

При подключении финансовой защиты (акционный тариф) максимальная ставка будет от 7,7 до 19,99% годовых.

Внимание! В банке есть еще отдельный продукт — «Автокредит для своих». Там ставки привлекательнее, но обязателен первый взнос от 10% и КАСКО.

Также процент по автомобильному кредиту ниже, если оформить и предоставить полис КАСКО: от 13,48% до 19,49% годовых.

Кредитный калькулятор: рассчитать автокредит

Укажите данные и произведите расчет платежей.

Как оформить онлайн-заявку на официальном сайте за 7 минут

Чтобы взять кредит на автомобиль понадобится всего 7 минут. Порядок действий:

• Заполните заявку на официальном сайте (5 минут). За несколько шагов нужно ввести:

– личные данные, телефон, адрес электронной почты;

– адрес проживания и работы, сведения о месте трудоустройства и доходах;

– дату начала работы, должность, образование и семейное положение;

– наличие долгов в других банках, желаемую сумму кредита, его цель и удобную дату платежа;

– город и способ получения кредита, есть ли дополнительный доход и кодовое слово.

• Подождите одобрения (2 минуты). Сообщение о решении придет на указанный номер мобильного.
• Получите деньги в удобном отделении.

Как оформить кредит на подержанный автомобиль

Никаких особых программ на б/у машины сейчас в банке нет. По стандартному предложению можно покупать в кредит любое транспортное средство. Алгоритм оформления одинаковый на новые и подержанные авто.

Требования к заемщику

Кредит на авто выдадут, если клиент:

• имеет гражданство Российской Федерации;
• достиг 21 года;
• имеет постоянный чистый доход от 10 000 р. в месяц;
• имеет непрерывный стаж работы от 3 месяцев;
• зарегистрирован как постоянно проживающий в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.

Важно! Нельзя получить такой кредит ИП и тем, кто проживает постоянно в общежитии.

Требования к авто

Автомобиль вы можете выбрать любой. Это не имеет значения, так как заем выдают в форме наличных. Вы можете потратить деньги как угодно, в том числе купить машину в автосалоне или у частника.

Какие документы нужны

Для получения денег обязательно предъявить паспорт гражданина РФ.

Клиентам, которые получают через Альфа-Банк зарплату, при кредите до 250000 р. этого достаточно. Если же сумма выше, зарплатные клиенты предоставляют еще что-то из следующего списка:

• дебетовая карта или кредитка любого российского банка;
• загранпаспорт;
• удостоверение водителя;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
• страховое свидетельство Пенсионного фонда РФ (СНИЛС);
• карта или полис обязательного медстрахования.

В общем случае, кроме паспорта, в банке тоже попросят еще один документ из этого списка. Если сумма договора превышает 300 000 р., то нужно подтвердить доходы за три последних месяца. Для этого подойдет справка по форме банка или 2-НДФЛ.

И еще один документ понадобится, если размер кредита больше 400 000 р. Представить можно копии:

• документов на авто, которое уже в собственности потенциального заемщика;
• загранпаспорта, в котором есть отметки о путешествиях за границу за последние 12 месяцев;
• полиса добровольного медицинского страхования;
• заполненных страниц трудовой книжки;
• полиса КАСКО на ТС.

Внимание! Дополнительным документом выступит также оригинал выписки из какого-либо другого банка по одному или нескольким некредитным счетам. Сумма остатков на них должна быть от 150 000 р.

Способы погашения кредита

Вносят ежемесячные платежи такими способами:

• через мобильное приложение «Альфа-мобайл»;
• в своих банкоматах и устройствах партнеров;
• в персональном кабинете интернет-банкинга «Альфа-клик»;
• в кассах Альфа-Банка;
• у партнеров банка.

Справка: Погасить задолженность можно и досрочно теми же способами.

Как получить автокредит в Альфа Банке?

В 2022 году вы можете получать на выгодных условиях в Альфа Банке кредиты на автомобиль. Соглашение с крупным и надёжным финансовым учреждением сделает вас автовладельцем уже сейчас без необходимости длительного накопления денег. Вы сможете выбрать транспортное средство по своему вкусу, подобрать стоимость и программу кредитования на своё усмотрение.

Автокредит в Альфа-Банке

Если вы намереваетесь обратиться в Альфа Банк, чтобы заказать автокредит, предварительно изучите условия финансового учреждения и его требования к заёмщикам. Предлагаются автозаймы для следующих категорий:

• обычным клиентам;
• зарплатным клиентам;
• сотрудникам, компаний, заключивших с финучреждением партнёрские соглашения.

Условия программы автокредитования для различных категорий несколько отличаются.

Выгоден ли кредит на автомобиль?

Первое, что должен уточнить для себя каждый заёмщик, это собственные выгоды от сотрудничества с учреждением. О том, что оно предлагает приемлемые условия, говорит популярность продукта. Автокредитование справедливо сравнивают с ипотеками. Существенная разница состоит в том, что заем денег на приобретение машины предполагает не столь жёсткие условия, как при заключении ипотечного договора. Это связано с тем, что при приобретении жилья речь идёт о гораздо больших средствах, чем при приобретении авто.

Взаимодействуя с Альфа Банком, вы можете оформить покупку на новое транспортное средство (ТС), выставленное на продажу салоном, или подержанный автомобиль. Во втором случае ТС должно соответствовать требованиям кредитной организации.

Процентные ставки в Альфа Банке

Главное отличие получения автокредита для различных категорий заёмщиков в процентных ставках. Значение имеют взаимоотношения учреждения с обратившимися клиентами.

Физическим лицам

Граждане, не являющиеся клиентами Альфа Банка, могут получить в долг по кредиту не более 1 000 000.00 рублей. Срок кредитования не менее 1-го года и не более 5-ти лет. Процентная ставка не ниже 11,99%.

Величина процента рассчитывается индивидуально и зависит от суммы займа. Максимум 24,99% годовых. Процент назначается из расчёта:

• 50 000.00 – 250 000.00 рублей – 16,99% -24,99%;
• 250 001.00 – 700 000.00 рублей – 14,99%-22,49%;
• 700 001.00 – 1 000 000.00 рублей – 11,99%-22,49%.

Физические лица должны внести первоначальный взнос, равный 15% от заявленной стоимости ТС.

Зарплатным клиентам

Если вы владелец зарплатной карты, ваши возможности несколько выше: взять в долг у банка вы можете до 3 000 000.00 рублей. Как и в предыдущем случае, процентная ставка начинается с 11,99% и зависит от суммы и индивидуальных условий:

• 50 000.00 – 250 000.00 – 13,99%-24,99%;
• 250 001.00 – 700 000.00 – 12,99%-19,99%;
• 700 001.00 – 3 000 000.00 – 11,99%-19,99%.

Необходимо, аналогично физическим лицам, внести 10% от стоимости авто. Выдаётся сумма с условием возврата в течение 5 лет.

Корпоративным клиентам

Для корпоративных клиентов предусмотрены следующие условия по процентам:

• 50 000.00 – 250 000.00 – 15,99%-24,99%;
• 250 001.00 – 700 000.00 – 13,99%-22,49%;
• 700 001.00 – 1 500 000.00 – 11,99%-19,99%.

Как видим, предложения для заемщиков различных категорий весьма схожи между собой.

Требования к соискателям

Предъявляемые к клиентам требования от Альфа Банк в большей степени перекликаются с требованиями большинства финансовых учреждений России.

Возрастные ограничения

Минимальный возраст гражданина, подающего заявку на автомобильный кредит, должен быть не менее 21-го года. Также предусмотрен и возрастной максимум. К моменту окончания срока контракта, гражданину должно быть не более 65-ти лет, то есть, он обязан успеть рассчитаться с финансовым учреждением до выхода на пенсию.

Доходы

В отношении доходов обращающихся в банк за кредитом на покупку авто также есть ряд требований:

• не менее 10 000.00 рублей (чистыми) ежемесячного дохода;
• величина устанавливаемого учреждением ежемесячного платежа должна быть менее 25% от того, что зарабатывает заёмщик.

Важно: при оформлении небольшой суммы кредитования, минимальный порог ежемесячных выплат по возврату кредита для заёмщиков с малым доходом должен быть не больше 4 000.00 рублей.

Требование к стажу

Защищая свои интересы, Альфа Банк заключает соглашения с гражданами, которые:

1. Не менее 3-х месяцев проработали на последнем месте трудоустройства. Это означает, что человек не на испытательном сроке и будет продолжать трудовую деятельность в данном предприятии.
2. Имеет общий стаж работы не менее 12 месяцев.

Как видим, у соискателей на кредит должен быть трудовой стаж, как одна из гарантий их надёжности.

Контакты

У заявителя должен быть личный мобильный телефон, а также стационарный рабочий. Оба контакта он обязан указать в заполняемых бланках, чтобы банк при необходимости всегда мог найти своего клиента.

Заявитель должен иметь постоянную регистрацию в населённом пункте, где есть хотя бы один офис финансового учреждения.

Условия кредитования в Альфа-Банке

По условиям Альфа банка, кредит можно получить при предъявлении ряда документов. В их числе должно быть и страховое свидетельство о том, что заёмщик приобрёл на покупаемое ТС полис КАСКО. Допускается включение суммы страховки в тело кредита.

Важно: за вами сохраняется право отказа от КАСКО, в свою очередь банк сохраняет за собой право отказать вам.

Паспорт приобретаемого в кредит автомобиля может находиться у его нового владельца.

Документы для автокредитования

Соискатели на займ должны предоставить следующие документы:

• три документа удостоверяющих личность:

1. Паспорт.
2. Можно выбрать из перечня, включающего: платёжное пластиковое средство любого вида и любого банковского учреждения, медстраховку, СНИЛС, ИНН, загран, удостоверение водителя.
3. Можно подобрать один из предложенных в списке документов: выписка с банковского счёта с суммой не менее 150 000.00 рублей, копия КАСКО, копия трудовой, копия медстраховки, копия заграна, в котором есть штампы, доказывающие, что соискатель в течение прошедшего года выезжал за пределы России, копия документов на собственное авто.

• документы, подтверждающие, что у соискателя имеется стабильный ежемесячный доход. Можно предоставить бумагу, заполненную по форме финучреждения или 2-НДФЛ за 3 прошедших месяца.

Альфа Банк имеет право запросить дополнительные бумаги на своё усмотрение.

Способы погашения

Банк предлагает целый ряд способов возврата заёмных денежных средств с начисленными процентами:

• в офисах партнёров;
• посредством бухгалтерии компании трудоустройства;
• на официальном сайте финансового учреждения в личном кабинете «Альфа-Клик»;
• с помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл»;
• в банкоматах финансового учреждения;
• в банкоматах и терминалах Уральского банка реконструкции и развития или Московского кредитного банка.

Можно ли получить займ без первого взноса?

Ни одна из программ автокредитования от Альфа банка не предусматривает получения денег без предварительного внесения части суммы. Процентное соотношение рассмотрено выше.

Можно ли погасить досрочно?

Банк предлагает своим клиентам 2 вида досрочного погашения:

• полное;
• частичное.

Второй вариант возможен в дату, когда по графику требуется вносить ежемесячные платежи. До этого заёмщик должен обратиться в финучреждение и написать заявление. Также к этой дате необходимо внести сумму.

При полном погашении кредита нужно предварительно уточнить сумму и внести её по предварительной договорённости с банком.

Кредитный калькулятор

Рассчитать сумму переплаты по кредиту и суммы ежемесячных платежей можно, используя кредитный калькулятор, расположенный в интернете. При заключении контракта, менеджер банка вручает клиенту график расчётов, созданный с помощью кредитного калькулятора.

Заключение

Банк готов работать с каждым клиентом индивидуально. Чем вы надёжнее в плане финансовой состоятельности, тем меньше риска для учреждения выдающего кредит, а, следовательно, и условия оно может предложить более выгодные.

Если созрели для приобретения транспортного средства, а денег не хватает, Альфа Банк и предлагаемые им кредиты, помогут вам реализовать свою задумку в кратчайшие сроки.

Условия получения автокредита в Альфа-банке без первоначального взноса

В наше время автомобиль уже давно превратился из роскоши в обыкновенное средство для передвижения. Практически в каждой семье есть машина, а то и не одна, и встретить человека, который не умел бы управлять авто — большая редкость.

Во многом этому поспособствовало автокредитование. Приобрести машину, воспользовавшись автокредитованием, предлагают многие финучреждения, не стал исключением и Альфа банк, автокредиты в нем предлагаются для частных лиц на условиях, которые достаточно интересны. Банк сотрудничает с большим количеством автосалонов и автосервисов, благодаря чему клиент получает возможность выбрать наиболее подходящую для него новую машину или б/у.

Общие условия получения кредита для покупки авто в Альфа-банке

В Альфе предлагают пользователям получение автокредита, который является целевым займом и выдается клиенту на отрезок времени до 6 лет. Уровень выплат в данном виде кредитования составляют от 12,49 до 20,49%, а сумма 5 600 000 рублей является максимально возможной суммой займа. Оформляя ссуду на машину, заемщику нужно учесть, что без первичного взноса ему не обойтись, его размер составляет не менее 10-15% от стоимости приобретаемого ТС. Также для заключения договора об автокредитовании финучреждение в обязательном порядке потребует получить страховку КАСКО.

Для тех заемщиков, которые решили взять в Альфа банке автокредит на подержанный автомобиль, длительность предоставления кредита составит 5 лет, а размер суммы предоставляемых по кредиту банковских средств и процентная ставка будут зависеть от финансовой состоятельности заемщика.

Годовая величина кредитной ставки, сумма предоставляемой ссуды и временной отрезок, на который финансовая организация согласится предоставить займ, зависит непосредственно от категории тех клиентов, которые отправили в банк заявку на выдачу ссуды для покупки ТС. Например, граждане, которые владеют зарплатными картами Альфа-банка, и люди, работающие в учреждениях, являющихся партнерами банковского учреждения, могут получить одобрение на автокредит, условия выдачи которого будут значительно мягче, чем для частных лиц, которые в банке не обслуживаются.

В среднем Альфа Банком предлагаются для пользователей автокредиты, годовой процент которых колеблется от 15,99 до 20,49%. Эти ставки возможны для клиентов, оформляющих страховку КАСКО. Тем, кто не захотел получать КАСКО, размеры ставки за год пользования будут увеличены.

Кредитование разных категорий клиентов в Альфа-банке

Правила выдачи автозайма будут отличаться для проверенных банковских клиентов и для людей, впервые обратившихся в финучреждение. Автокредит в Альфа банке предоставляется трем категориям физических лиц:

• пользователям, владеющим зарплатными картами банка;
• работникам организаций, чьи компании работают в сотрудничестве с Альфа банком;
• всем физическим лицам, желающим приобрести транспортное средство через автокредит в Альфе.

Зарплатные

Альфа банк достаточно лоялен по отношению к клиентам, получающим в банке заработную плату. У держателей карт зарплаты шансы на удачное автокредитование значительно выше, чем у обычных заемщиков.

Для тех людей, у которых есть зарплатные карты банка, продолжительность кредитования может составить до 5 лет, а процент по займу — от 12,49%. Есть одна тонкость: автокредит без первоначального взноса в Альфа-банке не предусмотрен, однако для лиц, у которых есть зарплатные карты Альфа-банка, его размер составит 10% от стоимости транспортного средства.

Наибольшая сумма, предоставляемая банком в пользование заемщика для приобретения новой машины, составляет 5600000 рублей, а для авто с пробегом — 4000000 рублей.

Корпоративные

Работникам компаний, которые являются бизнес-партнерами Альфа-банка, предлагаются условия автокредитования очень похожие на предыдущие. Срок кредита — до 5 лет. Первый взнос — 10% от цены авто. Сумма займа на новое ТС — 5600000 руб., для машины с пробегом — 4000000 руб. Но существует и различие. Для клиентов, которые работают в партнерских организациях, у автокредита Альфа банка процентная ставка от 13,99%.

Физические лица

Частные лица, собравшие необходимый финучреждению пакет документов, могут рассчитывать взять автокредит в Альфа-банке, однако условия кредитования будут немного отличными от тех, что предложены банком существующим пользователям.

В частности, срок предоставления кредита возможен до 3 лет, а наибольшая сумма ссуды — 3000000 рублей. Уровень процентной ставки по займу составит от 15,99% до 23,99% на новые автомобили и на те, у которых уже есть пробег. Заемщику потребуется внести обязательный первоначальный взнос, сумма которого равняется 15% от стоимости автомобиля.

Как получить кредит на авто в Альфе

Для людей, имеющих стабильный доход, получить кредит на авто будет совсем несложно. Прежде чем написать заявление на получение автокредита, рекомендуется внимательно изучить условия предоставления займа, чтобы в будущем избежать непредвиденных ситуаций, спорных вопросов и финансовых затрат.

Чтобы оформить заявку на получение автокредита, заемщик может обратиться в ближайшее банковское отделение, позвонить по телефону горячей линии или оставить на сайте банка онлайн-заявку. Для этого потребуется заполнение специальной формы, в которой нужно указать ФИО, паспортные и контактные данные, а также предоставить информацию о месте работы и занимаемой должности.

Какой бы способ подачи заявки ни выбрал заемщик, сроки ее рассмотрения занимают 1-2 дня, затем клиент получит уведомление о том, получила заявка одобрение или нет.

Если у клиента появилась возможность погасить ссуду досрочно в полном объеме или частично, то он обязан предупредить об этом сотрудников банка не менее чем за 5 дней до даты обязательного ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

В Альфа-банке требования к заёмщикам, предъявляемые для одобрения автокредита, такие же, как и у большинства банковских учреждений РФ.

Получить ссуду на покупку транспортного средства в 2022 году может заемщик, соответствующий ряду требований:

• обязательное гражданство РФ;
• прописка в регионе, где расположен офис Альфы, в котором будет оформляться автозайм;
• возрастные рамки кредитуемого от 21 до 65 лет;
• минимум 12 месяцев рабочего стажа и 3 месяца работы на последнем месте трудоустройства;
• ежемесячная заработная плата от 15 тыс. рублей (не включая налоги).

Минимальный и максимальный возраст

Одним из основных условий предоставления автокредита в Альфе является возраст заемщика. Потенциальный получатель займа обязательно должен быть трудоспособного возраста, поэтому клиенты смогут получить займ начиная с 21 года и до 65 лет.

Подобный выбор возрастных рамок вполне обоснован, ведь молодые люди до 21 года обычно являются студентами высших или средне-специальных учебных заведений, и лишь к 21 году уже трудоустроились и имеют официально подтвержденный доход.

Что касается 65 лет, это возраст, когда в России люди выходят на пенсию. Другими словами, заемщику оформят займ на покупку авто лишь при условии, что на момент завершения кредитного договора ему еще не исполнится 65 лет, и он не выйдет на пенсию.

Уровень дохода и стаж работы

Обязательным требованием, предъявляемым банком к заемщику, является уровень его ежемесячного дохода. На получение займа могут рассчитывать физические лица, минимальная заработная плата которых составляет 15000 рублей.

В российском законодательстве предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 25-процентный барьер. Следовательно, если зарплата клиента 15000 рублей, то ежемесячный платеж составит порядка 4000 рублей, именно эта сумма является минимальной при оформлении договора автокредитования.

Стаж работы также оказывает влияние на предоставление займа. Минимальный стаж работы потенциального клиента должен быть 1 год, а непрерывно проработать на одном рабочем месте нужно не менее 3 месяцев. Только при соблюдении этих условий в банке могут быть уверены, что клиент находится не на испытательном сроке и не на временной работе, а получил трудоустройство согласно трудовому договору, то есть на постоянной основе.

Контактная информация

Оформляя договор кредитования, клиент должен предоставить максимальное количество контактных данных: мобильные, домашние и служебные номера телефонов, имя е-mail, точный адрес проживания. Эта информация может понадобиться банковским сотрудникам в случае, если клиент допустит просрочку платежа и нужно будет уведомить его о необходимости погашения задолженности. Именно для этого при заключении договора требуется обязательная регистрация в регионе, где находится банковское отделение, в котором оформлен кредит.

Необходимый пакет документов

Сумма займа и годовая ставка, предложенная заемщику, непосредственно связаны с предоставленным пакетом документов. Чем больше информации клиент предоставит о себе, тем на лучшие условия кредитования он может рассчитывать. Чтобы получить одобрение на автокредит, от заемщика требуется предоставление в банковское учреждение следующего перечня документов:

• паспорт РФ;
• еще один документ, являющийся удостоверением личности (действующий загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, для мужчин — военный билет);
• справка о получаемых заемщиком официальных доходах;
• дубликат трудовой книжки с отметкой из отдела кадров или заверенный директором организации. Срок действия подтвержденной копии — 1 месяц;
• справка, заполненная по форме 2-НДФЛ.

В зависимости от категории заемщика, перечень требований может отличаться. Так, например, для владельцев зарплатных карт нет необходимости предъявлять справку о доходах, поскольку банку уже известно об уровне платежеспособности из зарплатного счета клиента. Однако при желании заемщик может предоставить данные о дополнительных источниках доходов.

Пошаговая инструкция оформления автокредита

Чтобы оформить автокредит и купить автомобиль, достаточно сделать определенное количество шагов:

1. Подать заявку на получение займа. В Альфа-банке это можно сделать, позвонив на телефон горячей линии, лично посетив одно из банковских отделений или подав онлайн-заявку на официальном сайте банка. Заполняя форму, клиент должен предоставить свои паспортные данные, номера одного или нескольких телефонов, личный е-mail, подробно написать о месте работы, а также указать город и адрес банковского отделения, где планируется заключать кредитное соглашение.
2. Передать в банк готовый перечень документов и ждать решения. После предварительного одобрения заявки заемщику следует отправиться в тот офис банка, который был заявлен в анкете, и отдать сотрудникам все нужные для оформления бумаги. Обычно для сообщения конечного результата банку требуется от 1 до 3 дней. Клиента оповестят о тех условиях, согласно которым он сможет получить ссуду.
3. Заключение договора купли-продажи с автосалоном или частным лицом, которое продает заемщику подержанное ТС. В то же время происходит и уплата необходимого первоначального взноса, составляющая 10-15%.
4. Получение страхового договора КАСКО. Автокредитование в Альфе возможно при обязательном получении страховки КАСКО. Страховка оформляется на весь период кредитования, поскольку банку важно обезопасить машину от всякого рода неприятностей.
5. Подписание договора с банком. После подписания договора автокредитования машина становится залоговым имуществом банка. Поэтому собственник авто не сможет его продать, сдать в аренду, переоформить или видоизменить, пока не выплатит весь кредит. При регулярных просрочках платежей или неуплате долга банк может изъять авто и перепродать, чтобы вернуть свои деньги.
6. Забрать авто у продавца. Когда договор подписан, финучреждение перечисляет стоимость ТС продавцу, и с момента поступления денег сделка считается завершенной.

После подтверждения заявки на получение автозайма клиенту дается 3 месяца, чтобы найти подходящий автомобиль и заключить договор купли-продажи, внести первичный взнос и получить страховку КАСКО.

Способы погашения автокредита в банке

Вслед за тем, как договор автокредитования заключен, клиенту выдается составленный сотрудниками финучреждения график платежей. В нем указаны дата и размер платежа, который необходимо ежемесячно выплачивать. Если заемщик будет несвоевременно вносить плату за автомобиль, то на образовавшуюся задолженность будет начислена неустойка в размере 0,1% за каждый просроченный день. Чтобы не портить свою кредитную репутацию, лучше своевременно вносить обязательные платежи.

Как оформить автокредит в альфа-банке?

Альфа-банк предлагает клиентам взять кредит на покупку автомобиля. Автокредитование для физических лиц осуществляется на выгодных условиях по низкой процентной ставке. Первоначальный взнос не обязателен.

Что это такое?

Автокредитом считает выдача средств клиенту для покупки нового или подержанного автомобиля. Машина – является залогом и дает возможность купить автомобиль с первоначальным взносом или без него.

В чем выгода покупки автомобиля в кредит, расскажут в данном видео.

В альфа-банке автокредит выдается на сумму большую, чем сумма потребительского кредита. Выдача предоставляется под обеспечение обязательств заемщика по погашению потребительского займа. Автокредит всегда предоставляется при участии организации – посредника. Такой организацией является автосалон, который заключает договор о сотрудничестве с кредитной организацией.

ВАЖНО! Срок кредитования обычно не более шести лет.

На автомобиль

Многие покупатели машин задумываются, какой кредит взять: автокредит, наличными или потребительский. Решение должно быть связано с передачей автомобиля под залог банку.

Автокредит можно получить и без первоначального взноса и оформления КАСКО. Однако ставка может вырасти и даже приблизиться к размеру процента по потребительскому кредиту. Банки часто проводят акции, снижают ставку ниже среднерыночной. Такие горячие предложения действуют не больше трех месяцев.

ВАЖНО! Во время акций можно подать заявку и получить автокредит со ставкой гораздо ниже, чем потребительский.

Выбор кредита зависит от того, какое авто хочет приобрести человек, есть ли у него какие-то сбережения, будет ли он продавать машину в будущем. Полезная статья по ссылке, на каких условиях альфа-банк предоставляет кредиты для юридических лиц и ИП.

Какой кредит выбрать нужно решать в каждом случае индивидуально.

Сумма ипотечного кредита в отличие от автокредита превосходит размер стандартного займа в несколько раз. Также нужно учитывать, что автокредит выдается под более низкий процент и заемщик может получить часть средств для оплаты кредита субсидиями от государства.

Процентные ставки

Кредит на машину можно брать на сумму от 100 тысяч до пяти – шести миллионов рублей. Годовой процент по автокредиту варьируется от девяти до пятнадцати процентов. Кредит предоставляется на срок от года до шести лет.

ВАЖНО! Комиссия за обслуживание кредита равна 0,15 процента от величины кредита.

Кроме стандартных программ, банк регулярно предлагает приобрести определенную марку со скидкой. Данные автокредиты оформляются в салоне, а не в банке. Часто включаются в сезонные акции.

Банк выдает кредит не только на новинки, но также на транспорт, который уже был в использовании. Альфа-банк дает возможность своим клиентам приобрести подержанный автомобиль в кредит.

Требования к заемщику

К заемщику выдвигаются следующие требования:

1. Возраст не старше 65 лет до окончания погашения кредита.
2. Возраст от 25 лет на момент взятия кредита.
3. Российское гражданство.
4. Постоянная прописка.
5. Рабочий стаж от года.
6. Справка по форме 2-НДФЛ.
7. Предоставление копии трудовой книжки.
8. Срок деятельности на последнем рабочем месте не меньше трех месяцев.
9. Уровень дохода для жителей Москвы больше 15 тысяч рублей, для жителей других регионов от 8 тысяч.

Как оформить?

Для того чтобы оформить кредит, нужно примерно предполагать, на какую сумму клиент планирует взять автокредит.

ВАЖНО! Есть несколько вариантов: например, получить полную стоимость автомобиля или внести в банк первоначальный взнос и выплачивать проценты по остатку. Исходя из платежеспособности клиента, сотрудник банка назовет, на какую сумму банк выдаст кредит.

Банки предлагают оформить страховку. Страховым случаем будет являться:

1. Увольнение.
2. Сокращение штата сотрудников.
3. Расторжение договора с организацией из-за смены владельца.
4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, например, призыв на воинскую службу.

Договор страхования является подушкой безопасности, так как нельзя быть полностью уверенным, что организацию не закроют или не начнутся другие рабочие проблемы.

Последовательность действий при взятии кредита:

1. Выбрать кредитную программу.
2. Получить положительное решение.
3. Написать заявление на открытие кредита.
4. Предоставить документы.
5. Подписать кредитный договор.
6. Получить машину.

Для оформления автокредита без первоначального взноса необходимы следующие документы:

1. Договор о купле-продаже машины.
2. Паспорт приобретаемого средства.
3. Счет на безналичный перевод денег для оплаты авто.

Перечень документов для оформления кредита с первоначальным взносом:

1. Квитанция о внесении первоначального взноса.
2. Договор о купле-продаже.
3. Паспорт транспортного средства.
4. Счет на безналичный перевод средств для оплаты машины.

Досрочное погашение

Клиент может выбрать любую платежную систему или платить через программу «Альфа-Клик» , а также узнавать баланс. Также можно погашать долг через терминал или по банковской карте. Сумма погашения от 28 тысяч рублей. Досрочное погашение может уменьшить сумму задолженности перед банком. Штраф за досрочное полное или частичное погашение не предусмотрен.

Для того чтобы досрочно погасить автокредит, необходимо заполнить бланк уведомление.

ВАЖНО! Оно должно быть передано в отделение не позднее, чем за три дня до даты ежемесячного платежа. После того, как погашение будет осуществлено, сотрудник выдаст новый график дальнейших платежей.

Заключение

Альфа-банк предлагает различные программы по автокредитованию. Банк регулярно обновляет и предлагает новые условия. Перед оформлением заявки на получение денежных средств, необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение и трудовую книжку. Кредит на машину может получить гражданин России, достигший восемнадцати лет. Автокредит – это то, что нужно, когда не хватает средств. Ставка по займу гораздо меньше, чем при потребительском кредите.