Автокредитование без КАСКО на подержанные автомобили

Она займет несколько дней, но благодаря этому можно будет избежать большого количества возможных проблем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Можно ли взять кредит на авто без оформления КАСКО в 2022 году

Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки. Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы. Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2022 году.

Что такое страхование по КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

• при автокредите выгодоприобретателем является банк;
• добровольное оформление;
• прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

Отказ от КАСКО на новый автомобиль

Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

• Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
• Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
  • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
  • уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором, ведь размер ежемесячных платежей увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше осложнят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.

  Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:

  • Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
  • При отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.

  Отказ от полиса на подержанный автомобиль

  В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства. Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет. То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

  К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

  В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

  Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

  Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

  По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС. Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

  • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
  • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
  • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

  Заем без КАСКО по двум документам

  Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно. А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

  Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

  Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени. Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне. Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

  Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

  Ещё один важный момент – страховка. Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками, поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика. При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери. В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

  В каких банках можно взять автокредит без КАСКО

  Рефинансирование автозайма без КАСКО

  Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита. Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

  • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
  • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
  • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

  Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн

  Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

  Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

  • размера займа;
  • процентной ставки;
  • срока действия кредитного соглашения;
  • схемы расчёта ежемесячных платежей;
  • даты получения ссуды.

  Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

  КАСКО в кредит как альтернатива автозайму без страховки

  Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

  КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

  Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

  Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

  Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

  • отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
  • нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
  • возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.

  К недостаткам следует отнести:

  • увеличение процентной ставки по договору займа;
  • нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
  • возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

  В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

  Как получить автокредит без КАСКО: видео

  

  Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

  Можно ли взять автокредит без КАСКО?

  

  Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

  В материале мы рассмотрим, насколько сильно на самом деле нужна страховка клиенту, а также можно ли от нее отказаться и как.

  Обязательно ли КАСКО при автокредите?

  Автокредитование в большинстве случаев подразумевает покупку авто в кредит. Исключения встречаются, но они редки — например, если водитель обменял машину на новую по программе trade-in, а разницу в стоимости компенсировал за счет кредита. В таких случаях часто берется обычный потребительский кредит (сравнение мы проводили здесь), поэтому их едва ли можно считать автокредитами в полном смысле слова.

  Раз речь идет о покупке авто, на нее распространяется ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Согласно положениям законодательного акта, в течение десяти дней с момента покупки авто водитель обязан оформить полис ОСАГО. За несоблюдение этих мер водителя ждет административная ответственность.

  Но вот вопрос, обязательно ли или нет КАСКО при автокредите, уже куда менее однозначен. КАСКО, в отличие от ОСАГО, является полисом добровольного страхования. И банк не вправе навязывать этот полис клиенту ни под каким предлогом, тем более принуждать прямыми или косвенными неудобствами, ограничениями или даже угрозами. Данная норма закреплена в п. 2 ст. 935 ГК РФ, ст. 927 Гражданского Кодекса и ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ».

  Тем более нужно понимать, что даже при наличии полиса КАСКО страховать машину по ОСАГО придется. Дело в том, что это по своей сути совершенно разные полисы: КАСКО защищает страхователя от любого вида ущерба в полном размере (разумеется, если наступил страховой случай). ОСАГО же защищает только имущество третьих лиц, пострадавшего в результате ДТП, так что ремонт собственного авто придется проводить на свои средства. И главное отличие, конечно, в «государственности» полиса ОСАГО — его оформляют в обязательном порядке в установленный срок, иначе неизбежен штраф.

  Резюмируя, с точки зрения юриспруденции КАСКО вовсе не является обязательной страховкой при автокредите. Но это — лишь на бумаге. На деле же многие банки навязывают «чрезвычайно полезную» услугу, прибегая даже к обманам или рычагам давления. Поэтому получить автокредит без КАСКО на подержанные автомобили, а тем более на новые, крайне сложно.

  Обязательность КАСКО на новое авто

  Новое авто всегда стоит дороже поддержанного, и тем более дороже машины «не на ходу». Чем менее ответственен водитель, тем быстрее машина может потерять свою ценность. По сути итоговая стоимость авто складывается не только из технических и дизайнерских характеристик машины, но также из аккуратности вождения и ее обслуживания.

  Именно поэтому банки практически никогда не дают новую машину из салона без соответствующего страхования. Авто до момента полной расплаты по кредиту находится в залоге у кредитора, т.е. займ может быть обеспечен в случае чего продажей автомобиля. И только полное страхование от любого вида ущерба может гарантированно обезопасить залог от потери его ценности.

  При этом банк имеет полное право отказать в выдаче займа без объяснения причин. Если отказаться от полиса, никто прямо и не скажет, что как раз поэтому в кредите было отказано. Таким образом, жаловаться в Роспотребнадзор будет бессмысленно, ведь формально банк поступал в соответствии с законом.

  Некоторые банки предпочитают действовать другими путями. Отказ в выдаче займа — это ведь, в первую очередь, потеря возможной прибыли для банка. Идеальный баланс находится в косвенном давлении на заемщика: если он откажется от оформления КАСКО, повысится процентная ставка и первоначальный взнос. В ряде организаций предусмотрена даже такая система: отсутствие первоначального взноса для клиентов, заключивших соглашение, и 50% предоплата при отказе от договора.

  Но не все потеряно. Автокредит без КАСКО на новый автомобиль возможен, если поместить в залог что-то другое, обладающее ценностью (недвижимость, к примеру). Кроме того, существует небольшой каталог банков, выдающих займы без обязательного страхования даже на новые автомобили.

  Обязательность КАСКО на авто с пробегом

  Как правило, банки и дилеры относятся к покупке поддержанного авто более снисходительно. Стоимость такой машины, даже если она в хорошем состоянии, все равно остается невысокой. Это касается и машин класса «люкс»: относительно нового авто того же класса поддержанная машина все равно значительно дешевле.

  Поэтому получить кредит без КАСКО на б/у автомобиль значительно проще. Главное в этом вопросе — заранее навести справки, какие банки требуют КАСКО все равно, а какие относятся к таким сделкам более лояльно.

  Можно ли и как отказаться от КАСКО?

  Для начала исследуем вопрос, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите. Как мы уже выяснили, с точки зрения закона ответ здесь может быть только один — да, можно, поскольку никто не вправе навязывать добровольное страхование. На практике же банки давят на клиентов и даже намекают, что без полиса кредит потенциальному заемщику не дадут.

  Поэтому фактически отказ от полиса до получения кредита едва ли возможен — после этого резко вырастет шанс невыдачи займа. Либо же, что тоже неприятно, ужесточатся условия кредитования.

  Но банки, какими бы хитрыми они ни были, не могут ограничить право клиента оформить возврат страховых премий уже после получения займа. И здесь нужно выделить две стратегии поведения: отказ сразу после оформления займа или же спустя длительное время.

  Сразу после покупки авто

  В законодательстве РФ имеется понятие «период охлаждения». Он длится всего пять дней после оформления страхового полиса. В течение этого срока гражданин, заключивший договор добровольного страхования, имеет полное право расторгнуть его без последствий, т.е. ему вернут практически полную сумму всех уплаченных страховых премий (про возврат страховки мы писали здесь). В случае же с кредитом вместо уплаты страховых премий их просто вычитывают из суммы ежемесячного платежа, благодаря чему уменьшается сумма займа.

  Однако будьте внимательны: многие банки указывают в договоре обслуживания, что при отказе от полиса (как до, так и после получения кредита) условия по займу ужесточаются. Как правило, речь идет о повышении процентной ставки. Также нужно учитывать, что банковские сотрудники и работники СК будут всячески убеждать, убалтывать и даже запугивать клиента «некими последствиями», «аннулированием кредитного договора» и т.д. Слушать подобные рассказы не следует, поскольку все граждане имеют полное и законное право отказаться от добровольной страховки.

  Чтобы отказаться от полиса, достаточно вовремя, в течение периода охлаждения, направить заявление об отказе в страховую компанию. В течение десяти дней СК обязана удовлетворить требование клиента, направив по указанным реквизитам суммы уплаченных страховых премий (либо вычетом их из ежемесячного платежа).

  Резюмируя, перед отправлением заявления нужно внимательно изучить договор банковского обслуживания. Если в нем заложено повышение ставки при отказе от страховки, необходимо рассчитать потенциальные выгоды от аннулирования страхового договора. Возможна и ситуация, когда выгоднее оставить все как есть, но зачастую все же выгоднее немного повысить ставку.

  На второй год и далее после покупки

  Теоретически можно подать заявление «и так», без повода. Но СК будет иметь полное право отказать вам в удовлетворении просьбы. Кроме того, всю сумму никак не вернуть, ведь все время до подачи заявления страхователь формально получал услугу защиты от форс-мажоров.

  Но если досрочно погасить автокредит, то СК уже обязана положительно рассмотреть заявление. Остаток неиспользованных застрахованных дней возвращается клиенту.

  Как сэкономить, оформляя КАСКО?

  На этот счет можно дать три главных совета:

  • Оформляйте страховку исключительно на срок действия кредитного договора. Тогда, при досрочном погашении, вы будете иметь возможность вернуть оставшуюся страховую премию;
  • Банк вместе с автокредитом предложит вам услуги одного или двух СК. Помните, что эти СК берут больше всех остальных — иногда разница составляет 10-20%. Запросите у банка полный список аккредитованных у него страховщиков, а затем по интернету узнайте тарифы каждой компании. Так вы найдете самый дешевый вариант;
  • Перед подписанием кредитного и страхового договора внимательно их изучите. Так вы избежите комиссий за расторжение соглашения, чрезмерно высоких процентов и т.д.

  В каких банках можно взять автокредит без КАСКО?

  Хотя таких банков очень мало в России, но они все же есть. Однако, будьте готовы на менее лояльные условия в случае отказа от соглашения. Выбрав несколько банков, мы рекомендуем прочитать на их официальных сайтах типовые договора обслуживания, чтобы отсечь варианты со скрытыми комиссиями.

  Название	Процентная ставка при оформлении без КАСКО	Сумма кредитования	Срок кредитования	Особенности
  Русфинанс-Банк, «Приобретение авто»	16,7% годовых	До 12 млн рублей	До 7-ми лет для некоторых моделей и до 5-ти лет для остальных машин	Б/у авто покупать можно, но только у официальных дилеров
  ЮниКредитБанк, «Zotye Direct»	8% при минимальном сроке кредитования (1 год) и 14% при сроке от 72 до 84 месяцев	От 100 тысяч до 1,5 млн рублей	До 7-ми лет	За отказ оформить страхование жизни ставка увеличивается еще на 3%
  Банк «Зенит», «На новый автомобиль»	15,5% годовых	От 100 тысяч до 6,5 млн рублей	От 2-х до 7-ми лет	Покупка авто возможна только у дилера-партнера банка
  ВТБ, «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль»	8% годовых	От 300 тысяч до 5 млн рублей	От 1-го года до 5-ти лет	Если клиент откажется от страхования жизни, ставка поднимется еще на 4%

  Краткое резюме статьи

  Итак, мы разобрались, как вернуть КАСКО — либо при досрочном погашении автокредита, либо сразу после покупки авто в так называемый «период охлаждения». Других вариантов попросту нет. Но, может, отказываться и не стоит, ведь у большинства банков отсутствие полиса означает повышение ставок. В ряде случаев выгоднее оформить самый недорогой полис. Чтобы принять верное решение, мы рекомендуем произвести калькуляцию потенциальных выгод, взяв в качестве материала страховой договор и договор кредитования.

  Оформление страховки при автокредите, обязателен ли КАСКО и как от него отказаться?

  

  В большинстве случаев при оформлении автокредита встает необходимость в приобретении полиса КАСКО. Однако это существенная статья расходов, которая зачастую ощутимо бьет по карману.

  Можно ли отказаться от такого вида страхования? Насколько это выгодно и целесообразно? Во всех этих, а также многих других вопросах поможет разобраться настоящая статья.

  Что говорит закон?

  Действующая система законодательства не содержит отдельного нормативного акта, который бы регламентировал порядок страхования по КАСКО (в отличие от ОСАГО) и определял, нужен ли такой полис при оформлении автокредита. Данная область правоотношений лишь косвенно регулируется другими законами.

  Добровольный характер полиса КАСКО зависит от порядка приобретения того или иного автомобиля, то есть за собственные средства или в кредит.

  Добровольный вид страхования

  Под КАСКО подразумевается страхование автомобиля, осуществляемое по желанию владельца транспортного средства.

  Как правило, такой полис защищает от трех видов риска:

  • порчи;
  • полной гибели;
  • угона злоумышленниками.

  В каждом случае конкретный набор рисков индивидуально обговаривается в рамках страхового договора, что сказывается на конечной стоимости полиса.

  Если человек является собственником машины, то он имеет полное право не оформлять КАСКО.

  Обязательно ли оформлять при покупке нового автомобиля в кредит или нет?

  При оформлении автокредита, машина выступает в качестве залога. Это означает, что в случае невозврата денежных средств, банк имеет право забрать ее.

  Однако, что будет, если транспортное средство попадет в аварию и окажется непригодным для дальнейшей эксплуатации?

  Для того чтобы защитить себя от риска невозврата денежных средств, банки требуют обязательно покупать страховку КАСКО на автомобиль, оформленный в кредит.

  Как правило, они ссылаются на пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ, в котором указано, что залогодержатель обязан страховать заложенное имущество от ущерба и поврежедений за счет средств залогодателя.

  Условия для подержанных машин

  Стоит отметить, что поддержанная машина, купленная в кредит, не является исключением при оформлении КАСКО.

  Банки также требуют застраховать и ее.

  В отношении не новых авто у страховщиков действует ряд условий:

  1. размер тарифа выше на 50-70%, чем для новых транспортных средств;
  2. многие не желают продавать полисы на авто, находящиеся «в возрасте» (7-10 лет);
  3. некоторые организации страхуют автомобили в возрасте до 12 лет, но при этом существенно ограничивают список программ, по которым можно оформить полис (например, для таких машин недоступна опция «выплаты без учета износа»).

  Можно ли и как отказаться от полиса, если брать займ на машину?

  Такая возможность у заемщика средств есть. Никто не имеет право насильно заставить приобрести полис КАСКО.

  Однако важно понимать, что в этом случае банк может не выдать кредит на машину, причем сделать это на законных основаниях.

  Так, п. 1 ст. 821 ГК РФ гласит, что кредитор может отказать в предоставлении займа в случае, если у него есть сомнения, что средства будут возвращены в срок.

  Статья 821 ГК РФ. Отказ от предоставления или получения кредита

  1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
  2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
  3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

  Сегодня большинство российских банков готовы выдать автокредит без обязательного КАСКО, но на более жестких условиях. К некоторым из них можно отнести:

  • повышение годовой процентной ставки за пользование кредитными средствами;
  • требование предоставить в залог другой вид имущества;
  • уменьшение лимита кредитования;
  • большой первоначальный взнос (30-50% от стоимости авто);
  • ограничение списка моделей машин, которые можно купить в кредит.

  Расторжение договора в период охлаждения

  Иногда происходят такие ситуации, когда человек, купивший авто в кредит и уже оформивший КАСКО, принимает решение все же отказаться от данного вида страхования. Как быть в этом случае?

  От всех видов добровольного страхования, в том числе и КАСКО, можно отказаться в так называемый «период охлаждения», который действует в течение 14 дней с момента заключения договора (п. 1 Указания Банка РФ от 20.11.15 г. № 3854-У).

  Данный период времени может быть увеличен по решению страховщика.

  Так, в случае отказа от КАСКО после начала действия договора, страхователю должна быть возращена стоимость страховки за вычетом определенной ее части, рассчитанной за количество дней, в течение которых она действовала.

  Возврат должен быть произведен в течение 10 рабочих дней.

  Что грозит заемщику за отказ от полиса?

  Как правило, последствия, которые может повлечь отмена КАСКО, отдельно прописываются в рамках договора. За подобное действие могут последовать следующие «наказания»:

  1. разрыв кредитного договора с требованием досрочного погашения займа;
  2. наложение штрафных санкций;
  3. увеличение годового процента, взимаемого за пользование кредитом и другие.

  Рекомендуется заранее при оформлении кредитного договора поставить банк в известность об отказе от покупки полиса добровольного страхования авто.

  Действие соглашения на второй и последующие года

  Если заемщик подписал кредитный договор, в котором закреплена обязанность по страхованию машины, то он обязан выполнять данное обязательство до тех пор, пока авто находится в залоге у банка.

  С каждым годом цена такого полиса должна уменьшаться, так как банк имеет право требовать страховку только на ту часть стоимости авто, которая еще не погашена.

  На какой риск идет клиент?

  Многие автовладельцы не продлевают страховку КАСКО на второй и последующие года, полагая, что банк не отслеживает данный момент.

  Стоит отметить, что это весьма рискованное решение, если кредитор узнает о данном обстоятельстве, могут последовать весьма неприятные события, вплоть до требования погасить долг досрочно.

  Если идти на авантюру, нужно быть готовым моментально приобрести полис при малейшем намеке банка. Скорее всего, приобретение полиса замнет инцидент.

  Выдача займа без дополнительных услуг

  Многие банки готовы выдать автокредит без страховки на автомобиль. Объясняется это тем, что кредитное учреждение не желает терять дополнительных клиентов.

  Более того, зачастую это приносит им дополнительную прибыль, так как:

  • существенно увеличивается годовая ставка за пользование заемными средствами;
  • может быть быстрее возвращен заем за счет сокращения общего срока кредитования.

  Также многие банки берут в залог вместо автомобиля, например, недвижимость или какие-то другие ценные активы заемщика.

  Что делать, если пришлось согласиться с условиями банка?

  Сегодня существует достаточно большое количество инструментов, позволяющих снизить стоимость полиса КАСКО. К основным из них можно отнести:

  1. Франшизу – это сумма, на которую будет уменьшена выплата при наступлении ущерба (например, аварии, угона и т.д.). Это означает, что какую-то часть расходов по восстановлению авто (при наступлении страхового случая) владелец машины возьмет на себя. Преимуществом покупки КАСКО с франшизой является более низкая стоимость такого вида страховки.
  2. Оборудование спутниковой слежки – сэкономить на стоимости страховки также позволяет установка в машине высокоэффективной противоугонной системы. В настоящее время спутниковая система слежения является одним из наиболее надежных способов защиты автомобиля от угона. Однако стоит понимать, что это достаточно дорогое удовольствие.Прибегать к такому методу целесообразно тогда, когда речь идет о дорогой престижной марке автомобиля. В противном случае сэкономить не получится.
  3. Набор опций – страховки КАСКО предназначены для защиты от различных угроз, причем, чем больше рисков, тем соответственно выше стоимость полиса. Таким образом, ограничив список страховых случаев, автовладелец сможет уменьшить конечную стоимость полиса.Кроме того, зачастую страховщики включают в конечную стоимость КАСКО различные дополнительные опции (например, бесплатный вызов эвакуатора, оформление документов аварийным комиссаром и т.д.). От всех этих услуг можно отказаться и сэкономить.
  4. Акции – сегодня многие страховые компании предлагают весьма привлекательные бонусы для своих клиентов. Так, например, если оформить ОСАГО и КАСКО у одного и того же страховщика, то можно получить хорошую скидку.

  Также интересным вариантом является оформление КАСКО «50 на 50», то есть изначально клиент платит половину стоимости полиса, а вторую половину только, если произошел страховой случай.

  Альтернативный способ

  Одним из весьма эффективных способов, позволяющих обойти покупку страховки КАСКО, является оформление не целевого потребительского кредита.

  Так как при потребительском кредите, в отличии от автокредита, нет требования о страховании залога, то и без КАСКО можно обойтись.

  В данном случае достаточно лишь подтвердить свою платежеспособность, собрав необходимый пакет бумаг. Полученные же деньги можно направить на приобретение нового автомобиля.

  КАСКО находится в интересах и самого владельца транспортного средства, ведь зачастую аварии, угоны и прочие неприятные происшествия, приводят к еще большим финансовым потерям.

  Автокредит без КАСКО

  

  от 100 000 до 5 000 000

  

  от 100 000 до 2 000 000

  

  от 280 000 до 3 000 000

  

  СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ УДЕРЖАННЫХ КЛИЕНТОВ (BMW)

  от 200 000 до 7 000 000

  

  от 150 000 до 4 000 000

  

  Программа «PROБЕГ» без КАСКО

  от 60 000 до 3 500 000

  

  Дорогие транспортные средства по программе «Прайм»

  от 100 000 до 8 000 000

  

  «СКАЗКА – без КАСКО»

  от 100 000 до 5 000 000

  

  от 150 000 до 3 000 000

  Банк Хоум кредит

  

  На покупку автомобиля

  от 10 000 до 1 000 000

  

  от 90 000 до 2 000 000

  

  На авто с залогом

  от 100 000 до 1 500 000

  Банк Хоум кредит

  

  На покупку автомобиля

  от 10 000 до 1 000 000

  

  от 100 000 до 2 000 000

  

  Автомобилей марки Lada

  

  На автомобили KIA

  от 300 000 до 5 000 000

  

  АВТОРАССРОЧКА С ХАЛВОЙ

  Портал Кредитс.ру подобрал для вас все предложения отечественных организаций по автокредиту без КАСКО — всего 66 офферов. Тут вы можете сравнить предложения организаций и отправить заявку.

  Короткая сводка по программам:

  • Минимальная ставка — 1%;
  • Максимальная сумма — 9 000 000 на срок до 7 лет.
  • на 5 лет
  • на 7 лет
  • на 3 года
  • на 10 лет
  • на год
  • на 2 года
  • на 8 лет
  • на 6 лет
  • на Ладу
  • на Ладу Гранту
  • на Газель
  • на Kia
  • на Ладу Ларгус
  • на Hyundai
  • на Volkswagen
  • на Skoda
  • на BMW
  • на Renault
  • на Toyota
  • на Nissan
  • на Ладу Х Рей
  • на ГАЗ
  • на Hyundai Solaris

  Оформление автокредита без КАСКО – плюсы и минусы отказа от страховки

  

  Современный рынок автокредитов насыщен программами автокредитования с разными условиями. Большая часть этих программ имеет одно из главных условий – страхование КАСКО. Но большая доля заемщиков считает, что оформив автокредит без КАСКО, они существенно сэкономят.

  Так ли это на самом деле? Экономия на КАСКО и потом значительная переплата на процентах по кредиту и возмещении ущерба после ДТП. Для кого это выгодно?

  Машина без КАСКО или скупой платит дважды

  В последнее время, имея желание, не составит труда подобрать автокредит без оформления страхования КАСКО. Все автовладельцы знают, что страховка КАСКО ведет к удорожанию стоимости кредитного автомобиля. Однако, тут не все так просто.

  Нацелившись купить автомобиль в кредит без оформления КАСКО, автолюбители не обращают внимания на совокупные условия автокредита:

  • Величину первого взноса,
  • Большой процент по кредиту,
  • Уменьшенный срок кредита,
  • Большой ежемесячный платеж.

  Из-за чего банки задирают проценты и уменьшают срок возврата займа без оформления КАСКО? Все взаимосвязано. Хотите автокредит без КАСКО? Пожалуйста! Но тогда придется заплатить больший процент по кредиту за возросший риск банка потерять свои средства безвозвратно.

  При обычном автокредите с полным страхованием по КАСКО, банк, как выгодополучатель, при любом страховом случае получает от страховой компании выплаты:

  • за повреждение при ДТП,
  • угон,
  • иные, оговоренные договором условия.

  Соответственно, если автокредит выдан без КАСКО, то подобных выплат по возмещению ущерба банк не получит.

  Кроме того, если автомобиль будет поврежден и у заемщика образуется долг по выплате ежемесячных платежей, то банку будет очень трудно реализовать залоговую машину. Исходя из этого, банки подстраховываются большими процентными ставками.

  Кто-то может сказать, что застраховать кредитный автомобиль можно самостоятельно, только на определенные риски, а не по всем, как того требует банк. Но тогда будет необходимо сделать расчет: стоимость полного автокредита + самостоятельно оформленное КАСКО = ? Будет ли выгода в этом случае – все зависит от конкретных цифр и условий.

  Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО

  

  Попробуем обобщить основные положительные и отрицательные моменты, которые могут охарактеризовать автокредит без КАСКО.

  Преимущества автокредита без КАСКО

  Недостатки автокредита без КАСКО

  В целом, сравнив недостатки и преимущества оформления автокредита без КАСКО, можно сказать, что данный вид автокредитования больше напоминает известный всем Экпресс-кредит.

  Только предложение делается под другой вывеской и направлено, в первую очередь, на высокую стоимость страховой премии по КАСКО. Действительно, в сознании автовладельцев прочно отложилось, что КАСКО – это дорого, а значит без КАСКО – это дешевле и выгоднее.

  Такой стереотип способен победить только трезвый расчет автокредита со всеми предполагаемыми выплатами и процентами.

  Если договор подписывается с условиями автокредита без КАСКО, а потом выясняется, что переплата за автомобиль будет значительней, чем со страхованием, то заемщик заявит, что его обманули в банке. Нет, это не обман, а элементарная невнимательность при расчетах.

  Примерный расчет автокредита без КАСКО

  Учитывая, что рассуждения о недостатках и преимуществах автокредита без полиса комплексного страхования, не подкрепленные расчетом, трудно воспринимаются, проведем примерные вычисления. Целью будет служит не вычисление до сотых процента, а попытка увидеть общую картину расчета.

  Для примера возьмем покупку подержанного автомобиля, так как покупка автомобиля с пробегом в кредит, да еще и без оформления КАСКО – двойной стимул для заемщика.

  Особенности оформления автокредита без КАСКО на новый и подержанный автомобиль

  Каждая семья сегодня мечтает приобрести свой собственный семейный автомобиль. Но, к сожалению далеко не у всех хватает на это финансовых средств. Именно по этому лучшим для многих решением становится автокредитование.

  При этом практически всегда банки стремятся накрутить процент побольше, а заемщики сэкономить и не переплачивать лишнее. Первый вопрос, которым начинают задаваться заемщики, это обязательно ли при кредите оформлять страховку КАСКО. Можно ли получить кредит без нее, если да то на каких условиях? Действительно ли это выгоднее?

  В чем отличие

  На самом деле подобные кредиты без страховки теоретически возможно оформить. Стоит понимать, что банки ценят надежность.

  Не один солидный банк не выдаст кредит без уверенности возврата заемных средств. Соответственно, условия контракта в этом случае будут во многом отличаться, причем не в пользу заемщика.

  1. Проценты по кредиту будут значительно превышать стандартные на подобные сделки. Обычно бывает 13%, но в случае отсутствия КАСКО будет 22%.
  2. Срок сделки будет намного меньше.

  Условия как залог безопасности

  Банки не просто так при оформлении кредита без КАСКО выдвигает более жесткие условия.

  Это своеобразная переплата за риск. Обычно по условиям контракта в случае невозврата денег банк забирает автомобиль и перепродает его с аукциона для покрытия долга.

  Но как быть, если машина попала в аварию? В обычных случаях ущерб покрывает страховка, но в данной ситуации ее нет. Это значит что все затраты ложаться на сам банк.

  Выходит при невыплате заемщиком денег банк сам может понести определенные убытки. Несмотря на то, что реклама убеждает, что банки работают для людей, их в первую очередь интересует собственная выгода. Поэтому условия кредита будут значительно строже.

  В какие банки обращаться

  На сегодняшний день практически все банки предлагают выдать кредит без КАСКО на своих условиях. Подобные кредиты выдают:

  • Росбанк;
  • ВТБ 24;
  • Собинбанк;
  • Энергобанк;
  • Прочие.

  Но процент по кредиту в этих банках будет превышать стандартный не меньше чем в два раза. В большинстве случаев досрочно погасить долг нельзя либо придется выплатить за это дополнительные комиссионные. Максимальный срок погашения будет 5 лет, а в большинстве случаев еще меньше.

  Как можно оформить заявку

  Оформление заявки на кредит для приобретения автомобиля происходит по стандартной процедуре. Для этого нужно:

  1. Заявление, составленное по форме выбранного банка.
  2. Паспорт и его ксерокопия.
  3. Права и ксерокопия.
  4. Заверенная у нотариуса копия трудовой книжки.
  5. Справка о доходах заемщика.

  Так же в некоторых случаях могут понадобиться:

  • документы об оконченном образовании;
  • военный билет;
  • документы о собственности (ксерокопии);
  • второй пакет всех документов на супругу или супруга.

  Возможно, Вам будет также интересна статья о том, чем лизинг отличается от автокредита.

  Статью об особенностях автокредита от Альфа банка читайте здесь.

  Также Вам может быть полезна статья о том, как оформить автокредит без справок о доходах.

  Для одобрения заявки на кредит желательно чтобы продавец был официальным партнером банка. Вероятность получения кредита в этом случае возрастает.

  Особенности

  Кредит на транспортное средство можно получить как на новый, так и на поддержанный автомобиль. Главное при покупке бывшей в употреблении машины, чтобы она продавалась официальным автосалоном, а не частным лицом.

  Благодаря высокой конкуренции в сфере автокредитования условия с каждым днем становятся все привлекательней. Именно поэтому стали возможными кредиты на авто без первоначального взноса.

  Стоит понимать, что сумма и процент будет выше и придется серьезно переплатить. Но многих заемщиков мечтающих о собственном транспортном средстве это не останавливает. Ведь это возможность приобрести машину совершенно не имея при этом на момент покупки финансовых средств.

  По этой же причине стало возможным получить автокредит на ускоренных условиях. В этом случае бывает достаточно предоставить всего два документа паспорт и дополнительный документ удостоверяющий личность.

  Возможно, Вас заинтересует статья об автокредите в Хоум Кредит банке.

  О том, какие документы нужны для оформления автокредита, читайте в этой статье.

  Естественно условия будут еще строже. Но это отличный вариант для заемщиков с испорченной кредитной историей или без официального места работы. Ведь на обычный кредит им надеяться не приходится.

  Многих интересует вопрос, в случае автокредита без КАСКО можно ли добиться рефинансирования, если возникнет такая необходимость. Рефинансирование получить можно, но это эффективно только при выплате первой части долга, поскольку банк соглашается погасить лишь проценты, а не сам заём.

  Как получить автокредит без КАСКО, смотрите комментарии и советы специалиста в следующем видео:

  Автокредитование без КАСКО на подержанные автомобили

  

  Транспортные средства с вторичного рынка в наши дни стали достаточно востребованными.

  Сложившаяся экономическая обстановка подталкивает население покупать авто из категории б/у, чтобы существенно экономить денежные средства. Такие тенденции способствуют увеличению количества дилеров, предоставляющих ТС с пробегом.

  Также существенно выросло количество кредиторов, которые готовы сотрудничать с покупателями поддержанных авто. Для них предусмотрены отдельные программы с немного измененными условиями.

  Но и при таком выборе заемщики ищут самые выгодные и удобные для них предложения. Например, многие клиенты банков ищут программы без обязательного КАСКО, хоть это и звучит практически невозможно.

  Наличие страховки для кредиторов является гарантией, что они не будут подвергнуты риску из-за порчи б/у автомобиля.

  При этом многие получатели кредита стараются найти условия без страхового полиса, потому что его покупка – это дорогостоящая процедура.

  Предлагаем вам ознакомиться с информацией о банках, которые готовы сотрудничать с заемщиками без оформленного КАСКО.

  Также мы расскажем об особенностях оформления автокредитования, о программах и возможностях онлайн расчета.

  1. Можно ли взять
  2. Какие банки дают автокредит без КАСКО на подержанные автомобили
  3. По РФ
  4. По Москве
  5. Особенности оформления
  6. Без первоначального взноса
  7. По двум документам
  8. Как рассчитать онлайн
  9. Рефинансирование
  10. Видео: Кредит на машину. Автокредит без залога и без каско

  Можно ли взять

  Получить автокредит без КАСКО в любом городе нашей страны – можно, но при этом каждый кредитор может выдвигать свои требования и условия, чтобы удостовериться в намерениях и платежной способности своих клиентов.

  Можно найти множество различных программ без обязательной страховки, но они имеют стандартные условия:

  • возможное повышение процентной ставки;
  • дополнительные комиссии во время оформления кредитного договора;
  • сроки выдачи денежных средств по таким программах в банках на территории РФ значительно меньшие, потому что не тратится время на оформление страховки;
  • первоначальный взнос, как правило, составляет 30-50% от размера кредитования;
  • возрастные ограничения для заемщиков на момент действия договора составляют диапазон 21-65 лет.

  Взять такой заем на покупку ТС может каждый гражданин РФ, если он подходит по требованиям кредитора, готов выполнять дополнительные меры предосторожности, покупает надежный автомобиль.

  Какие банки дают автокредит без КАСКО на подержанные автомобили

  Первый шаг заемщика в продвижении этого дела – поиски кредитора с максимально выгодными условиями и незначительными требованиями.

  Практически все авторитетные банки на территории РФ, частные брокеры, кредитные конторы и автодилеры готовы сотрудничать по таким программам.

  Автомобилисты с опытом в этом деле утверждают, что проблем с поисками кредитодателя не будет. Главное – внимательно ознакомиться с предложениями и увидеть все подводные камни финансовых схем.

  По РФ

  В нашей стране активно функционируют и развиваются многие банки, которые имеют свои представительства во всех регионах РФ. Если сравнить их предложения, то видно, что они – стандартные.

  Основные требования выдвигаются к лимиту кредитования, срокам действия договора и к процентным ставкам.

  Повышенная конкуренция не позволяет им предлагать программы с завышенными требованиями:

  Банк	Кредитный лимит	Условия
  «Альфа Банк»	3 000 000 рублей	Срок – 70 месяцев. Годовая процентная ставка – 12% + комиссия. Первоначальный взнос – от 10%.
  АК Барс	3 000 000 рублей	Действует до 70 месяцев. Кредитный процент – 16,5%. Размер аванса – 20%
  ВТБ 24	5 000 000 рублей	Срок – 84 месяцев. Процент по кредиту – 15,5%. Первый взнос – 15%.
  Банк «Русфинанс»	5 000 000 рублей	Договор подписывается на 70 месяцев. Процентная ставка – 8,5%. Аванс – 10%.
  Росбанк	3 000 000 рублей	Сроки действия – до 70 месяцев. Процент по договору 16,4% + комиссия. Первый взнос выплачивается по договоренности.
  «Хоум Кредит»	500 000 рублей	Выдается на период до 70 месяцев. Кредитная ставка – 18,4%. Без обязательного аванса.
  Юникредит	1 000 000 рублей	Срок автокредитования – 70 месяцев. Процентная ставка – 17,5%. Первоначальная выплата – 40%.

  По Москве

  Статистика показывает, что особенной популярностью в нашей столице пользуются банк «Советский», «ВТБ 24», «Русфинанс» и «Айманибанк».

  Такие тенденции вызваны тем, что перечисленные кредиторы предлагаются своим клиентам финансирование без оформления обязательного страхового полиса КАСКО:

  Банк	Размер первоначального взноса	Условия
  «Советский»	От 10%.	Отсутствие КАСКО не влияет на кредитную ставку. Кредитный процент – 29,4%. Сроки – 2-5 лет.
  ВТБ 24	От 15%.	Кредитный лимит 500 000 – 1 000 000 рублей. Процент по автокредиту – 15,5%. Сроки – до 6 лет.
  «Русфинанс»	От 30%.	Процентная ставка – 30,5-31,5%.
  Айманибанк	Не обязательно.	Покупка у частников обязывает внести первоначальный платеж в размере от 50%. Годовая ставка – от 19%. Сроки подписания договора 1-5 лет.

  Наличие большого количества банков, которые сотрудничают с заемщиками без КАСКО, позволяет автомобилистам выбирать подходящие для себя даже выгодные условия автокредита на автомобили с пробегом.

  Банки предусматривают для себя дополнительную выгоду, когда выдают займы для поддержанных автомобилей именно потому, что они могут выйти из строя раньше, чем перестанет действовать договор.

  Особенности оформления

  Если рассматривать отличия между оформлением автокредита с КАСКО или без, то существенной разницы нет.

  После того, как заемщик определился с кредитором и ознакомился с его предложениями, то наступает процесс оформления договора по займу. Подготовка к процедуре – это сбор нужных документов.

  В банковское учреждение следует предоставить такой пакет официальной документации:

  • заявление в письменной форме;
  • ксерокопии заполненных страниц паспорта;
  • справки о доходах, выписки из трудовой книги;
  • по желанию банка – сведения из налоговой службы;
  • документы созаемщиков;
  • документация для ТС с наличием характеристики технического состояния;
  • договор залога (если это предусматривается).

  Сроки оформления у разных кредиторов – свои, но они длятся в пределах нескольких дней, потому что нужно время для займодателя для обработки поступившей документации и принятию решения.

  Денежные средств для покупки заемщик получает сразу после подписания кредитного договора, а выплаты начинаются в следующем месяце.

  Без первоначального взноса

  Такая программа рассчитана для того, чтобы привлекать максимально большое количество клиентов и бороться с конкуренцией.

  Процедура оформления автокредитного договора – идентичная стандартным программам, но при этом нет вноса аванса, а ежемесячные выплаты начинаются со следующего календарного месяца, после заключения сделки.

  Эта программа рассчитана для автомобилистов, у которых нет стартового капитала. Но они должны учитывать тот момент, что существуют скрытые переплаты и повышенные процентные ставки. Это и компенсирует отсутствие страхового полиса для автомобиля с пробегом.

  

  Примеры из судебной практики по автокредитам приведены в статье: судебная практика по автокредитам.

  Про помощь в получении автокредита без первоначального взноса в Москве читайте здесь.

  По двум документам

  Экспресс кредит – это выгодные программы для заемщиков, которых не удовлетворяют имеющиеся стандартные условия с большим количеством документов.

  Для предложений «По двум документам», которые предоставляются ВТБ 24 и «Транскапитал банком».

  Для оформления договора требуется не стандартный набор документации, а лишь паспорт и второй документ (по требованиям кредитора).

  Для кредитования поддержанного автомобиля банковское учреждение в качестве дополнительной документации запрашивает загранку, водительские права, дипломы из ВУЗа и прочее.

  Процентные ставки для экспресс-кредитов и так являются завышенными, но при отсутствии КАСКО их размер иногда достигает рекордную 30% отметку.

  Даже на такие условия готовы пойти заемщики, у которых нет официальной прибыли и рабочего места, или водительского стажа.

  Как рассчитать онлайн

  Современные технологии уже не предусматривают обязательный поход в банковское отделение для того, чтобы подсчитать сумму будущего кредитования.

  Существуют разнообразные серверы, как на официальных сайтах кредиторов, так и на рейтинговых и сравнительных страницах.

  Популярный сервер «Сравни ру» позволяет пользователям не только рассчитать размер кредита по определенным условиям, но и сравнить подобные предложения от разных банков.

  Для этого достаточно ввести числовые данные о стоимости автомобиля, а размере аванса и сроке действия договора, при этом указав валюту автозайма.

  Также следует заполнить дополнительные условия в виде состояния ТС, его вида и наличия страховки. В нашем случае выбирается автомобиль с пробегом и без оформленного КАСКО.

  

  В итоге пользователь получает интересующую его информацию. И на основе полученных числовых данных делать выводы о предстоящем автомобильно кредитовании.

  Далее постает вопрос «Как оформить автокредит?» и как это сделать максимально быстро и правильно.

  Рефинансирование

  Жизненные ситуации и обстоятельства вынуждают пользователей менять кредитора, даже если при этом уже есть актуальный.

  Это сделать возможно, потому что такая практика уже давно существует и перекредитование предлагают многие банки, которые в связи с этим начали даже сотрудничать друг с другом.

  Рефинансирование представляет собой возможность погашения имеющегося автокредита за счет денег, полученных от нового кредитования.

  Процедура проводится как внутри банка, чтобы предотвратить штрафы и изъятие ТС из-за своевременных неуплат, так и с другими финансовыми компаниями. Такой услугой можно воспользоваться в Сбербанке.

  Учреждение уже несколько лет позволяет перекредитовать автокредит без КАСКО на транспортное средство с пробегом. Главное условие – согласование всех сторон.

  Специалисты рекомендуют заемщикам перед возможным рефинансированием провести расчет материальной выгоды при экономии процентов и оформлении страховки.

  Также следует учесть тот факт, что перекредитование может быть эффективным лишь в первой половине действия договора по автомобильному займу, потому что банком погашаются начисленные проценты, а не весь заем.

  Во второй половине кредитного срока из-за рефинансирования увеличиваются затраты.

  Автокредит без принудительного оформления КАСКО имеет свои достоинства и недостатки.

  Положительными моментами можно считать: отсутствие растрат на покупку полиса (6-10% от стоимости ТС в год); можно сразу внести аванс в размере от 30% и уменьшить переплаты по процентам; есть возможность погасить автокредит без страховки досрочно.

  Среди недостатков специалисты выделяют: обязательный первоначальный взнос в размере 30-50%, что для некоторых клиентов окажется дорогим; в случае непредвиденных происшествий (ДТП, угон, поджег и прочее) вся материальная ответственность возлагается на заемщика, от чего задолженность банку существенно увеличивается.

  Жесткие условия для заемщиков без КАСКО – это лишь меры предосторожности от кредитора. Они созданы для того, чтобы при непредвиденных обстоятельствах банк в любой момент мог бы отстоять свои права и интересы.

  Хитрые финансовые схемы банков предусматривают кредитование без полиса автомобилей из категории «поддержанные». Это объясняется возможностью получить дополнительную финансовую выгоду в результате компенсации от заемщика.

  Ведь понятно, что б/у машины имею повышенный риск выйти из строя, а ответственным за их состояние на момент действия договора является именно заемщик.

  На первый взгляд, программы автокредитов без оформления КАСКО могут показаться достаточно выгодными. Но на самом деле дополнительные комиссии и завышенные процентные ставки компенсируют такие «уступки» банка.

  Также следует различать между собой программы с обязательным оформлением страховки и «по желанию клиента».

  В первом случае банк навязывает своих партнеров-страховщиков, в результате чего имеет дополнительную финансовую выгоду.

  Второй вариант предоставляет заемщикам свободу выбора при поиске страховой компании, что позволяет найти выгодные условия для себя.

  

  Где взять автокредит без первоначального взноса в банках Санкт-Петербурга, рассказывается в статье: банки, предоставляющие автокредит без первоначального взноса.

  Отзывы о том, как найти выгодный автокредит без первоначального взноса, смотрите на странице.

  Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль, узнайте из этой информации.

  Видео: Кредит на машину. Автокредит без залога и без каско

  Можно ли взять автокредит без КАСКО?

  Думая о покупке машины, нельзя сбрасывать со счетов вопросы ее сохранности. Автомобиль – средство передвижения повышенного риска. Даже выскочивший из-под колеса впереди идущего транспорта камень становится причиной финансовых потерь.

  Неприятности подстерегают и тогда, когда машина находится без движения на стоянке. Сход снега с крыши рядом стоящего здания и неумелые, вечно спешащие водители могут ее серьезно повредить.

  

  Страхование автомобиля поможет перестать беспокоиться по поводу его сохранности. Удовольствие достаточно дорогое. Конечная стоимость страховки машины определяется индивидуально и зависит от следующих факторов:

  • возраста страхующегося лица; водительского стажа;
  • марки машины (учитывается также фактор угоняемости приобретаемого транспортного средства);
  • качества установленных противоугонных систем.

  Финансовые организации, предлагающие населению услугу автокредитования, часто обязывают будущих автовладельцев покупать полис КАСКО. Однако он имеет серьезный недостаток – высокую стоимость. Поэтому граждане, рассчитывающие при покупке машины на заемные деньги, выбирают кредитные программы, не требующие страхования.

  В чем отличие займа без полиса КАСКО от стандартного автокредита?

  Когда банк дает в долг, он рассчитывает заработать и старается застраховать все возможные риски. В случае автокредитования обеспечением выданных денег служит автомобиль, поэтому банк заинтересован в его сохранности. Если он будет утрачен или придет в негодность, а заемщик окажется неплатежеспособен, как банк вернет свои деньги?

  

  Договор кредитования на приобретение автотранспорта без требования страховки КАСКО отличается от стандартных предложений банков:

  • дополнительными комиссионными сборами и увеличенной процентной ставкой;
  • сокращением периода пользования кредитом;
  • требованием внести половину стоимости приобретаемой машины.

  Перед тем как соглашаться на такие условия нужно посчитать насколько выгодным получается отказ от страховки. Для финансовой организации выдача кредита — рискованная операция, поэтому она старается как можно быстрее вернуть вложенные деньги.

  Используя естественное желание клиента купить машину как можно дешевле и ограниченность подобных предложений, банки пытаются увеличить свой заработок. Заемщик вынужден принимать выдвигаемые условия, так как страховать автомобиль придется каждый год использования, а это около 10% стоимости машины.

  Почему такие жесткие условия при оформлении автокредита без КАСКО?

  Для автовладельца страховка КАСКО является панацеей от всех неприятностей, которые могут приключиться с четырёхколёсным другом. Расходы на ремонт после аварии, действий вандалов или разбушевавшейся природы покрываются страховыми выплатами. По договору КАСКО компания обязуется вернуть полную стоимость машины при угоне.

  Если заемщик попадает в аварию, автомобиль ремонтируют на средства, полученные от страховой компании. Когда полиса нет – ремонт оплачивает сам владелец. В случае отказа заемщика погасить оставшуюся часть долга, транспортное средство переходит в собственность банка, который вынужден решать вопрос его работоспособности собственными силами.

  Финансовое учреждение понесет незапланированные расходы. Этим объясняется ужесточение условий кредитования в сравнении с программами выдачи займов со страхованием автомобиля. Банк должен приносить прибыль своим владельцам, поэтому сделки с сомнительным исходом ему не нужны.

  Кто даст автокредит без полиса страхования КАСКО?

  Не каждый банк решится дать такой автокредит. По программам без требования КАСКО работают банки: Собинбанк, «Траст», Росбанк, ВТБ24 и «Кредит Европа Банк». Заем подразумевает 100% увеличения ставки. Хотя срок кредитования точно уменьшат, но в некоторых банках он может доходить до 5 лет.

  Оформить кредит на покупку автомобиля без КАСКО в Сбербанке нельзя. Его нет в перечне предоставляемых банком услуг. Имея большую клиентскую базу, крупнейший банк страны не желает подвергать свои деньги дополнительным рискам.

  Гораздо выгоднее обращаться за средствами в небольшие компании. Предоставление услуги на приемлемых для клиента условиях является их конкурентным преимуществом. К примеру, Банк «Центр Инвест» кредитует автолюбителей, не требуя полиса КАСКО. Он предлагает наименьшую процентную ставку на рынке.

  Условия автокредита мелких финансовых организаций удешевляют стоимость автомобиля для заемщика, но имеют одну неприятную особенность. Они не располагают большими деньгами, поэтому взятых средств хватает только на приобретение российского авто или малолитражки импортного производства.

  

  В Санкт-Петербурге и Москве расположено самое большое количество кредитных организаций. Высокая конкуренция вынуждает делать более выгодные для потребителя предложения. Взять ссуду на хороших условиях здесь намного легче, чем в остальных регионах России.

  Однако в названных мегаполисах эта услуга не сильно востребована. Высокий уровень дохода горожан исключает необходимость использования банковских денег. Те же, кто пользуется автокредитом, не желают рисковать и страхуют транспортное средство.

  В крупных городах работают филиалы большинства российских банков, так что взять кредит не составит особого труда. Хуже обстоит дело в провинции. Жители таких городов не могу оформить автокредит на месте. За деньгами приходится ездить в областной центр.

  Если машина не застрахована, оформить рефинансирование в другом банке не получится. Это слишком большой риск для финансовой организации. Когда клиент обращается с подобной просьбой, там поймут, что при погашении первого займа возникли сложности и денег не дадут.

  Рефинансирование одобрят в случае, когда удастся убедить потенциального кредитора, что предоставляемые им условия гораздо выгоднее, чем в предыдущем банке. Если представители банка поймут, что клиент платежеспособен, проблем с оформлением кредита не возникнет.

  Как получить автокредит без КАСКО?

  Со скольки лет можно взять автокредит: парню и девушке?

  Содержание:

  • 1. С какого возраста предоставляют автокредит?
    • 1.1. Девушкам
    • 1.2. Парням
    • 1.3. Особенности автомобильного кредита с 18 лет
    • 1.4. Нюансы автокредита для 20-21 летних
  • 2. Почему не все банки выдают кредит
  • 3. Основные причины отказа
  • 4. Список некоторых банков, готовых выдать кредит молодым людям
  • 5. Документы для подачи заявки
  • 6. Советы как действовать заемщику
  • 7. Видео по теме:

  

  Банки заинтересованы в выдаче кредитов молодым людям, так как они составляют основную массу покупателей новых автомобилей и подержанных машин с небольшим пробегом. Специалисты по коммерческим технологиям продаж разрабатывают выгодные финансовые предложения для людей, моложе 35 лет, трудоспособных и располагающих стабильным доходом. Суммы займов зависят от платежеспособности молодых людей и предложений банков. Большинство кредитов предоставляется гражданам с местом работы и непрерывным трудовым стажем продолжительностью не менее полугода.

  С какого возраста предоставляют автокредит?

  

  Возраст оформления кредита на автомобиль законодательными рамками не ограничен. Основным критерием, которым руководствуются банки, считается финансовая платежеспособность заемщика. Определенных возрастных рамок кредитования на федеральном уровне также нет. Банки больше интересуются безупречной кредитной историей заемщика, техническим состоянием автомобиля и возможностью своевременно погашать платежи.

  Девушкам

  При наличии у девушки постоянного места работы и стабильной зарплаты решение по кредиту, с большей вероятностью, будет положительным.

  Шанс в выдаче автокредита увеличивается в следующих случаях:

  • Если у мужа девушки есть постоянное место работы и стабильный существенный доход. Шансы на получение кредита увеличатся, когда супруг готов выступить по кредиту созаемщиком или поручителем.
  • Если у мужа в собственности есть дорогостоящее имущество, которое предоставляется в залог. Автокредит, кроме приобретаемого автомобиля, может обеспечиваться другим имуществом: оборудованием, драгоценными вещами, землей.
  • Если у девушки есть дополнительный доход: от инвестиционной, предпринимательской деятельности и других источников.
  • Если за заемщика готовы поручиться иные лица, в том числе организации.

  Парням

  У каждого банка есть свои требования, касающиеся возраста получателя кредита. Возрастные рамки зависят от суммы кредитования, конкретного финансового продукта. Полная дееспособность у граждан наступает с 18 лет, за исключением отдельных ситуаций. Дееспособность в 16 лет уже может наступить, если гражданин, независимо от пола, вступил в брак или начал заниматься бизнесом.

  Для молодого человека возможны следующие условия:

  • служба в Вооруженных силах РФ и наличие военного билета;
  • наличие постоянного места занятости и трудовой книжки. Копию документа требуют большинство банков;
  • возможность погашать платежи по кредиту за счет средств от дополнительного дохода;
  • возможность получить поддержку со стороны платежеспособного поручителя;
  • готовность предоставить имущество в залог. При оформлении договора таким имуществом может быть сам автомобиль или дополнительные ценные вещи.

  Большинство банков, которые специализируются на автомобильных кредитах, очень даже смотрят на возраст заемщика. Основное условие для молодых людей – финансовая обеспеченность и наличие постоянного источника дохода.

  Особенности автомобильного кредита с 18 лет

  Банки неохотно кредитуют лиц моложе 21 лет. Займы с 18 лет могут предоставляться в случае, если гражданин платежеспособен и готов предоставить в обеспечение кредита ценное имущество. К гражданам, которым нет 20-21 лет, предъявляются по кредиту более серьезные требования. Может быть более высокой процентная ставка, а суммы кредита меньше, так как у банка вполне обоснованные опасения, что молодой человек не будет вовремя погашать заем.

  Условия кредитования у каждого банка свои, но основные требования следующие:

  • Размер кредита будет не больше 500 тыс. рублей.
  • Наименьшая сумма процентной ставки составляет 12%, возможны дополнительные проценты за просрочку оплаты кредита, а также комиссии.
  • Наибольший срок кредитования – 7 лет.

  Восемнадцатилетних граждан иногда обязывают предоставлять гарантию поручителей или вносить по займу, кроме автомобиля, дополнительное залоговое имущество. В качестве поручителя для 18-летнего заемщика может выступить родитель или другой близкий человек.

  Нюансы автокредита для 20-21 летних

  У 20-летних граждан есть небольшая возможность получить кредит без необходимости первоначального взноса. Для оформления займа молодому человеку возрастом в 20 лет потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика или другой документ, который подтверждает статус заемщика;
  • справка с работы;
  • копию трудовой книжки;
  • копию военного билета;
  • обязательное оформление КАСКО;
  • обязательное предоставление авто в залог или иное имущество.

  Основным условием займа может быть предоставление залога. Можно оставить банку автомобиль и дополнительное имущество. Средний размер процентной ставки составляет 14%.

  Почему не все банки выдают кредит

  Банк заинтересован в платежеспособных заемщиках, независимо от их возраста. Молодые претенденты на получение займа не всегда могут быть трудоустроены, но в силу амбиций и желаний часто желают приобрести автомобиль при любых обстоятельствах.

  Но рассматривая заявку от таких категорий граждан, банки желают убедиться в платежеспособности заемщиков. Требования могут предъявляться к автомобилю и дополнительному залоговому имуществу. Молодые люди не всегда ответственно относятся к договорным обязательствам и могут пропускать сроки оплаты займа, что чревато для владельца машины негативными последствиями.

  Основные причины отказа

  Отказ в предоставлении займа заключается в следующих причинах:

  • Отсутствие у молодых людей постоянной работы и других источников дохода.
  • Возможные риски социального характера – рождение ребенка, потеря работы. Если женщина уходит в декрет, то велика вероятность, что она будет получать небольшое пособие, которое, с учетом беременности, не сможет покрыть всех расходов заемщика. Таких денег может не хватить на оплату кредита.
  • Призыв молодых людей в армию, что не позволит вовремя платить за кредит.
  • У молодого человека может быть недостаточно денег для того, чтобы предоставить банку первый взнос.

  Отказать могут из-за испорченной кредитной истории. Просрочка по любым займам может стать основанием в отказе в кредитовании на покупку машины. У молодых людей часто не бывает возможности предоставить обеспечение по кредиту, так как основным источником их дохода является заработная плата и (или) помощь родителей.

  Список некоторых банков, готовых выдать кредит молодым людям

  

  Заем на покупку автомобиля готовы предоставить следующие банки:

  1. Сбербанк – сумма кредитования до 3 млн. рублей. Возраст от 21 года. Предоставление машины в залог обязательно. Сбербанк предлагает взять кредит на покупку подержанных иномарок и новых отечественных автомобилей. Возможно предоставление дополнительного залогового имущества.
  2. Росбанк – сумма кредитования до 1.5. млн. рублей по средней процентной ставке 14% Срок предоставления – до 8 лет. Возраст – от 21 года.
  3. Газпромбанк – предоставляет кредиты без обеспечения (при наличии постоянного дохода) до 1 млн. рублей; 5 млн. – с обеспечением. Срок кредитования – до 10 лет. Средней размер ставки по кредитам 15-16%. Возраст от 21.
  4. Банк «Открытие» – до 1.5. млн. рублей. Предоставление машины в залог обязательно. Размер процентов – до 18% годовых. Возраст от 18 лет.

  Рассмотреть заявку на предоставление займа готово большинство банков , сотрудничающих с физическими лицами. При наличии постоянного дохода и готовности оформить автомобиль в залог положительное решение по заявке с большей вероятностью будет принято, особенно если сумма не превышает 100 тыс. рублей.

  Документы для подачи заявки

  Для оформления договора понадобится представить следующие документы :

  • копия паспорта заявителя;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с места работы, документ, подтверждающие доходы заявителя 2,3-НДФЛ;
  • документы на машину (ПТС, свидетельство регистрации).

  Дополнительно банки могут потребовать отчет об оценке машины, документы поручителя и на дополнительное залоговое имущество.

  Советы как действовать заемщику

  Если молодые люди официально трудоустроены, то обращаться за кредитом лучше в банк, на карту которого заявителю приходит зарплата или другие выплаты. Специалисты банков часто сами звонят дисциплинированным клиентам банка, в том числе возрастом до 25 лет, и предлагают оформить кредит. Легче получить заем через автосалон, но тогда нужно быть готовым к более высокой процентной ставке. Следует тщательно рассчитывать затраты на полис КАСКО, который банки, при оформлении автокредита, требуют обязательно.

  Вместо целевого автомобильного кредита молодым людям можно оформить потребительский заем. Тогда машину не придется оставлять в залог. Еще до подачи заявки нужно определиться с выбором автомобиля. Желательно оформить заявления одновременно в нескольких банках и сравнить условия кредитования. Подписывая договор, нужно быть уверенным в полной стоимости займа и личной платежеспособности.

  Похожие записи:

  1. В каком банке самый низкий процент на автокредит?
  2. Автокредит в Сбербанке – процентные ставки и условия получения
  3. Автокредит ВТБ 24 – отзывы заемщиков – положительные и отрицательные
  4. Всё о том, обязательно ли КАСКО при автокредите, зачем оформлять страхование при покупке и можно