Что будет если не подчиниться требованию инспектора ГИБДД?

Что будет, если проигнорировать требование сотрудника ГИБДД об остановке транспортного средства

Какая ответственность грозит водителю, если проигнорировать требование сотрудника ДПС остановиться?

Задумывались ли вы о том, какая ответственность ждет водителя, если проигнорировать требование сотрудника Госавтоинспекции об остановке автомобиля? Казалось бы, нетипичная ситуация. Ведь законопослушный водитель всегда остановится в таком случае. Но что, например, делать, если вы не увидели сотрудника ГИБДД и проехали мимо, не заметив требование остановиться? Или есть ли ответственность за игнорирование требования сотрудника Госавтоинспекции в случае, если он останавливал машину рукой? Давайте разбираться. Подробные ответы на эти и другие вопросы, часто возникающие у автолюбителей, – в нашем анализе действующего законодательства.

Для начала давайте вспомним действующие Правила дорожного движения. Обратимся к пункту 6.11 ПДД РФ:

• 6.11. Требование об остановке транспортного средства подается с помощью громкоговорящего устройства или жестом руки, направленной на транспортное средство. Водитель должен остановиться в указанном ему месте.

Как видите, водитель, заметив соответствующий жест сотрудника ДПС (требование об остановке), должен остановиться в указанном ему месте.

Также эта норма прописана и во внутреннем документе МВД, предназначенном для сотрудников полиции (в том числе и для инспекторов ГИБДД ДПС).

Так, согласно пункту 85 Административного регламента № 664 МВД РФ, требование об остановке автомобиля подается сотрудником полиции (инспектором ДПС ГИБДД) с помощью громкоговорящего устройства или жестом руки. При необходимости сотрудник ГИБДД для остановки автотранспорта может применять жезл или специальный красный диск со светоотражателем. В этом случае страж порядка обязан направить жезл или красный диск на автомобиль.

В том числе для того чтобы привлечь внимание водителя, полицейский вправе использовать свисток, специальные световые и даже звуковые сигналы. Например, в ночное время это может быть жезл с подсветкой.

Но какая ответственность может грозить водителю, если проигнорировать жест сотрудника ДПС, означающий остановиться? Ведь, вполне возможно, сотрудник ГИБДД не уполномочен останавливать автомобиль. Если это так, то может ли водитель не принять во внимание жест регулировщика? Лучше, конечно, этого не делать.

Особенно после вступления в силу нового Административного регламента № 664 МВД РФ, который снова разрешил сотрудникам Госавтоинспекции останавливать транспортные средства вне стационарных постов. Ранее, напомним, сотрудники ГИБДД были не вправе останавливать автотранспорт вне стационарных постов для простой проверки документов. Останавливать автомобили вне стационарных постов можно было только в случае проведения оперативно-розыскных мероприятий, различных рейдов и т. п.

Поэтому если раньше вы и могли проигнорировать теоретически требования инспектора об остановке автомобиля в том месте, где это прямо запрещалось регламентом МВД (опять же спорно, так как вы не можете заранее знать, с чем связана остановка автомобиля), то сегодня подобное неподчинение чревато административной ответственностью. Эту ответственность регулирует статья 12.25 КоАП РФ.

• Статья 12.25. Невыполнение требования о предоставлении транспортного средства или об остановке транспортного средства

• 1. Невыполнение требования о предоставлении транспортного средства сотрудникам полиции или иным лицам, которым в случаях, предусмотренных законодательством, предоставлено право использовать транспортные средства, влечет наложение административного штрафа в размере 500 рублей.

• 2. Невыполнение законного требования сотрудника полиции или должностного лица федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в сфере транспорта, об остановке транспортного средства влечет наложение административного штрафа в размере от 500 до 800 рублей.

• 3. Невыполнение законного требования должностного лица военной автомобильной инспекции об остановке транспортного средства Вооруженных Сил Российской Федерации, войск национальной гвардии Российской Федерации, инженерно-технических, дорожно-строительных воинских формирований при федеральных органах исполнительной власти или спасательных воинских формирований федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, влечет наложение административного штрафа в размере от 500 до 800 рублей.

Что делать, если водитель не заметил сотрудника ГИБДД, который требовал остановить машину?

Многие нас спрашивают, можно ли избежать штрафа за игнорирование законного требования сотрудника ГИБДД остановить автомобиль? Теоретически сделать это, конечно, можно. Но в этом случае вы должны реально доказать, что не видели сотрудника ДПС на дороге, который своим жестом указывал на требование об остановке транспортного средства.

К сожалению, сделать это легко в теории. На практике, судя по архиву административных дел, в России не много водителей смогли доказать, что их игнорирование требования сотрудника полиции было непреднамеренное.

Тем не менее мы считаем, что каждый водитель должен до конца отстаивать свои законные права. Поэтому если вы действительно не видели (и не слышали) сотрудника Госавтоинспекции, который требовал, чтобы вы остановились, то в случае привлечения вас к административной ответственности вы должны обратиться в суд с просьбой отменить постановление о привлечении вас к ответственности. Если проиграете первую инстанцию, не отчаивайтесь. Пишите в вышестоящий судебный орган с просьбой пересмотреть решение суда.

Кто может останавливать автомобиль на дороге?

Еще один частый вопрос, который интересует многих автолюбителей. Кто вправе производить остановку транспортного средства на дороге? Для начала давайте обратимся к пункту 2.4 действующих Правил дорожного движения:

• 2.4. Право остановки транспортных средств предоставлено регулировщикам. В специально обозначенных дорожным знаком 7.14 пунктах транспортного контроля право остановки грузовых автомобилей и автобусов предоставлено также работникам Федеральной службы по надзору в сфере транспорта.

Как видите, право остановки автомобилей согласно ПДД предоставлено регулировщикам дорожного движения. Но кто к ним относится?

Для того чтобы это узнать, нужно вспомнить пункт 1.2 ПДД РФ, где описываются все термины и понятия, применяемые в Правилах дорожного движения, действующих в нашей стране. Вот что такое регулировщик согласно ПДД:

«Регулировщик» — лицо, наделенное в установленном порядке полномочиями по регулированию дорожного движения с помощью сигналов, установленных Правилами, и непосредственно осуществляющее указанное регулирование. Регулировщик должен быть в форменной одежде и (или) иметь отличительный знак и экипировку. К регулировщикам относятся сотрудники полиции и военной автомобильной инспекции, а также работники дорожно-эксплуатационных служб, дежурные на железнодорожных переездах и паромных переправах при исполнении ими своих должностных обязанностей.

Мы специально выделили красным текст, который в принципе наделяет правами регулировщика любого сотрудника полиции. Соответственно, остановить автомобиль имеет право не только любой сотрудник ДПС ГИБДД, но и любой сотрудник патрульно-постовой службы МВД (ППС).

Могут ли за игнорирование требования остановиться привлечь за неповиновение сотруднику полиции?

Как мы уже сказали, в случае если вы увидели законное требование сотрудника полиции остановить машину, но не выполнили его, то вам грозит административная ответственность согласно части второй статьи 12.25 КоАП РФ в виде штрафа в размере от 500 до 800 рублей.

Но это не единственная статья, которая предусмотрена за игнорирование требования сотрудника ГИБДД.

Так, согласно первой части статьи 19.3 КоАП РФ неповиновение законному распоряжению или требованию сотрудника полиции, военнослужащего либо сотрудника органа или учреждения уголовно-исполнительной системы либо сотрудника войск национальной гвардии Российской Федерации в связи с исполнением ими обязанностей по охране общественного порядка и обеспечению общественной безопасности, а равно воспрепятствование исполнению ими служебных обязанностей влечет наложение административного штрафа в размере от 500 до 1000 рублей или административный арест на срок до пятнадцати суток.

Мы специально снова выдели красным жирным шрифтом меру ответственности, которая может быть применена к лицу, которое не выполнило требование сотрудника полиции. Но вы скажете, при чем здесь игнорирование требования инспектора ДПС остановиться?

Все дело в том, что если вы не заметили или специально проигнорировали требования сотрудника полиции (инспектора ГИБДД) об остановке, то, скорее всего, за вами может начаться погоня или о вашем автомобиле сообщат ближайшему экипажу ДПС. В этом случае вы вряд ли отделаетесь статьей 12.25 КоАП РФ. Чаще всего при погоне вменяют статью 19.3 КоАП РФ: Неповиновение законному распоряжению сотруднику полиции. Но как?

Все просто. В протоколе укажут, что вы не хотели выходить после остановки машины и даже сопротивлялись. В этом случае вам уже придется доказывать в суде, что это не так. К сожалению, согласно судебной практике, суды почти всегда верят словам сотрудников полиции, указывая затем в судебных решениях формулировку: ” нет оснований не доверять сотрудникам Госавтоинспекции, находящимся при исполнении служебных обязанностей “.

Как видите, казалось бы, небольшой штраф за неостановку машины по требованию сотрудника ГИБДД не должен вас пугать. Но есть грозная статья 19.3 КоАП РФ, которой любят пугать сотрудники ГИБДД. Так что лучше будьте внимательны и всегда останавливайтесь в случае требования сотрудника полиции остановить автомобиль в указанном им месте. Иначе могут быть проблемы с законом и даже есть риск оказаться под арестом.

Может ли сотрудник полиции остановить автомобиль без жезла – рукой?

Да, согласно действующему законодательству регулировщик вправе остановить автомобиль жестом руки (пункт 6.11 ПДД РФ). Также сотрудник ГИБДД может применить жезл и свисток. Об этом также говорит и пункт 85 Административного регламента МВД № 664, принятого 23.08.2017 года.

То есть сотрудник полиции (инспектор ГИБДД) вправе потребовать остановки машины с помощью соответствующего жеста. Поэтому вы не имеете права игнорировать требования сотрудника ДПС, если он не использует жезл, свисток и другие средства. Соответственно, если вы проигнорируете законное требование об остановке транспортного средства, то вам грозит прямая ответственность по статье 12.25 КоАП РФ в виде штрафа в размере от 500 до 800 рублей.

Но как понять, что за жест рукой должен сделать сотрудник ДПС, чтобы остановить машину? К сожалению, действующее законодательство дает расплывчатую формулировку жеста для остановки автотранспорта. Закон говорит, что жест должен быть направлен именно на то транспортное средство, которое сотрудник полиции хочет остановить для проверки документов или других процессуальных действий.

В принципе, не заметить сотрудника ДПС на дороге практически нереально. Если, конечно, не отвлекаться за рулем, что запрещено действующими ПДД. Тем не менее не заметить инспектора ГИБДД все-таки можно. Например, в большом потоке автомобилей при движении на большой скорости.

Также многие водители часто не понимают, к кому из участников дорожного движения обращен тот или иной жест инспектора ДПС. В этом случае, если у вас есть сомнения, какой именно автомобиль решил остановить сотрудник Госавтоинспекции, лучше остановиться и уточнить этот момент.

Как доказать, что вы не видели сотрудника ГИБДД на дороге?

В заключение хотели бы отдельно сказать несколько слов о способе доказательств, в случае если вы реально не увидели сотрудника ДПС на дороге. Безусловно, лучшим доказательством будет запись с видеорегистратора, которая, возможно, докажет, что вы реально могли не видеть инспектора в потоке машин.

Также если вас, например, остановили в ночное время на темной дороге и если сотрудник не использовал жезл с подсветкой или свисток, а также специальный светоотражающий жилет с полосками, то это может являться частичным доказательством факта, что вы реально могли не видеть сотрудника полиции, который решил остановить вашу машину.

Остановка по требованию сотрудника ДПС и неподчинение ему

Количество дорожных нарушений растет пропорционально росту количества автомобилей. Правила дорожного движения постоянно ужесточаются, поэтому сотрудники ДПС все чаще останавливают и проверяют водителей.

Иногда водитель проявляет неповиновение сотруднику ДПС и не останавливается по его требованию. Чем грозит подобное неподчинение, мы и расскажем в данном материале. Вся информация представлена по состоянию на 2016 год.

Штраф, если водитель не остановился по требованию

Помните, что если вы будете в будущем оперировать теми или иными данными из этого материала, то всегда учитывайте их актуальность.

Например, если человек проявил неповиновение работнику ДПС и не остановился по его требованию, однако в дальнейшем был пойман, ему будет предъявлено обвинение, поскольку он совершил нарушение согласно действующим Правилам дорожного движения. Так, они гласят, что водитель обязан остановиться по требованию сотрудника ДПС в месте, на которое он укажет.

Ответственность за данный поступок водитель несет согласно законодательству. Она предполагает выплату штрафа в размере от 500 до 100 рублей. При этом право выбора размера штрафа остается за сотрудником ДПС.

Причины, по которой водители не останавливаются по требованию сотрудников дорожной службы, существуют разные:

• алкогольное опьянение;
• желание скрыться с места ДТП;
• желание быстро проехаться.

Крайне рекомендуется всем водителям прочесть те нормативные акты, которые содержат информацию о такого рода нарушениях и что им может грозить в случае неповиновения. Как вы помните, незнание законодательной базы не избавляет водителя от ответственности.

Согласно кодексу Российской Федерации, если водитель не останавливается по требованию сотрудника ГИБДД, то ему, помимо штрафа, может грозить административная ответственность, предполагающая арест сроком на 15 суток. Также человеку может грозить и уголовная ответственность, если он после остановки автомобиля прибегает к оскорблению сотрудника ДПС при исполнении. Наказание бывает двух видов:

• наложение штрафа до 40000 рублей;
• выполнение обязательных работ длительностью 360 часов (15 суток).

Возможные опасные последствия отказа водителя остановиться

Конечно же, если водитель не заметил, что его пытается остановить сотрудник ДПС, например, при совершении трудного маневра или тогда, когда сигнал был подан очень поздно, то никаких последствий для него не будет.

А вот совершенно другой случай, когда водитель намеренно не остановился по требованию, даже когда сотрудник ДПС подал сигнал вторично.

Если водитель не выполняет требование остановить свой автомобиль, то сотрудник ДПС автоматически получает право приступить к преследованию нарушителя. Также сотрудник имеет право на передачу информации другому наряду ДПС, который, в свою очередь, получает право остановить автомобиль нарушителя в принудительном порядке. Все это регламентируется соответствующей статьей в административном документе ГИБДД.

Также можно изучить федеральный закон, посвященный полиции, в нем говорится, что сотрудник ДПС имеет право остановить автомобиль, водитель которого хотел уехать, используя при этом следующее:

• специальные средства, разработанные для избегания встречи с сотрудниками ДПС;
• временной запрет движения на тех или иных дорожных отрезках;
• грузовые или патрульные транспортные средства, которые стоят на проезжей части с целью заслона;
• применение огнестрельного оружия.

Объективные причины не останавливаться по требованию сотрудника ДПС

Далеко не во всех случаях водитель, который не остановился по требованию работников ГИБДД, хотел сделать намеренное правонарушение.

Чаще всего это происходит в двух случаях:

• если водитель не остановился, поскольку соответствующее требование настигло его на плохо освещенном дорожном участке, или тогда, когда человек, призывающий его остановиться, не показался ему похожим на сотрудника ДПС. В таких случаях лучше заплатить штраф, чем стать жертвой мошенников. Помните, что сотрудник ДПС по требованию водителя должен показать ему свой нагрудный знак и удостоверения сотрудника дорожной службы;
• если он не остановился в указанном месте, поскольку такая остановка стала бы грубым нарушением правил дорожного движения. Лучшее решение – это требование остановить автомобиль в положенном месте. Если же сотрудник дорожной службы все равно продолжает выписывать штраф, то следует уточнить причину неподчинения.

Как работник ДПС обязан останавливать водителей

Когда речь заходит о процедуре неповиновения после требования остановить автомобиль, нужно дополнительно знать и о том, как должна выполняться процедура остановки самим сотрудником ДПС. Данная процедура подробно расписана в документе, регламентирующем правила дорожного движения, которые водитель должен изучить прежде всего.

Для того чтобы водитель остановил автомобиль, сотрудник ДПС должен выделить его специальным жестом или посредством громкоговорящего устройства. Потом он обязан указать место остановки по требованию. Чтобы достичь максимальной четкости сигнала, можно для указания использовать не только руку, но также специальный жезл, или же красный световозвращатель. Помимо этого, чтобы привлечь внимание водителя и прочих участников дорожного движения, сотрудник дорожной службы может использовать свисток или же другие сигналы.

Можно ли обжаловать постановление сотрудника ГИБДД?

Водитель имеет полное право на обжалование штрафа или другого наказания в более высоко стоящем органе ГИБДД или же в суде. В первом случае процедура обжалования не столь хлопотная и затратная в плане сборов требуемых документов, но она при этом более сложная в отношении доказательства невиновности. Дело в том, что интересы ведомства могут так или иначе оказывать влияние на то или иное решение.

Если водитель желает оспорить имеющееся постановление касательно себя, он должен аргументировать свое положение теми или иными статьями или нормативными документами.

Так, основанием оправдания может быть соответствующий пункт Административного регламента, который был принят в МВД в соответствии с приказом министра Внутренних Дел. Положения данного документа гласят, что регулирующие сигналы должны подаваться четко и максимально понятно для водителей транспортных средств.

В данном случае они могут объяснить свой отказ останавливаться по требованию сотрудника ДПС такими тезисами:

• если сотрудник дорожной службы вышел на обочину для подачи знака поздно и водитель не увидел его действия из-за стоящих рядом машин;
• поток машин был настолько плотным, что водитель не понял, ему ли адресовано требование остановиться, или кому-то другому;
• инспектор подал свой жест остановиться неправильно в несоответствии с правилами дорожного движения;
• если сотрудник ДПС не имел светоотражающую форму или светящийся жезл ночью и его действия были не замечены.

Но нужно знать, что все это, несмотря на наличие презумпции невиновности, водитель, который оспаривает постановление, будет все доказывать самостоятельно посредством показаний свидетелей или записей на регистраторе.

Всем известно, что количество автомобилей на дорогах значительно выше, нежели количество сотрудников ДПС. Соответственно, вероятность того, что для проверки остановят именно ваш автомобиль, не слишком высока, особенно если вы при этом не нарушали никаких правил.

И если вы увидели, что вас желают остановить, то не стоит беспокоиться. Лучше остановитесь и выслушайте, что от вас хотят. Если вы ничего не совершали, то такая встреча не обернется для вас ничем плохим.

Что ожидает водителя, если он убежал от ДПС в 2022 году

При управлении машиной могут возникать различные ситуации. Например, когда водитель начинает перестраиваться, основное внимание он уделяет другим автомобилям и может просто не увидеть взмах жезла сотрудника ГИБДД, стоящего на обочине. А если машина продолжит движение, такое действие будет трактоваться как нарушение ПДД. Рассмотрим, что будет, если убежал от ДПС в 2022 году.

В каких случаях сотрудники ГИБДД имеют право остановить автотранспорт

Сразу следует сказать, что для проверки документов сотрудникам ДПС дано право останавливать транспортное средство лишь на стационарном посту ДПС (п.63 Приказа МВД РФ №185 в редакции от 22.12.2014). В названном документе указаны и другие причины, позволяющие инспектору потребовать, чтобы водитель прекратил движение. Кратко назовём их:

• были зафиксированы признаки нарушения требований к безопасности дорожного движения:
• наличие данных о причастности водителя к ранее совершенному ДТП;
• получена информация о том, что ТС находится в розыске или используется в противозаконных целях;

Чтобы водитель прекратил движение и не уехал от ДПС, сотрудник требует остановиться с помощью:

• диска со световозвращателем красного цвета;
• жеста (когда необходимо, применяется жезл);
• громкоговорящего устройства.

Такой порядок установлен п. 64 вышеуказанного Приказа МВД.

Какие могут применяться меры по задержанию

Если водитель проигнорирует сигнал сотрудников ГИБДД и не остановится, может быть организовано его преследование на патрульной машине. Также данные о нарушителе передаются следующему посту ДПС для принятия мер по задержанию. То есть, если водитель сбежал от ДПС, рано или поздно его остановят. Но тогда придется отвечать не только за нарушение ПДД, но и за неподчинение требованиям сотрудников Госавтоинспекции.

В ходе преследования инспекторами ГИБДД могут быть применены допустимые меры физического воздействия, а также специальные средства по задержанию, вплоть до огнестрельного оружия. Тогда водитель столкнётся с риском получения морального, материального и физического ущерба, компенсировать который ему не удастся.

В лучшем случае нарушитель получит почтовое уведомление о необходимости посещения отделения ГИБДД для разбирательства по факту содеянного. При неявке дело будет рассмотрено без присутствия водителя. Тогда однозначно придётся заплатить максимальную сумму штрафа по соответствующей статье.

Отказ остановиться по требованию инспектора, основанный на объективных причинах

То, что автолюбитель, несмотря на требование инспектора Госавтоинспекции, продолжил движение, не всегда будет трактоваться как нарушение закона. Существуют и объективные причины. Самые распространённые из них такие:

• требование об остановке предъявил человек, идентифицировать которого как сотрудника ГИБДД было сложно;
• события происходили в тёмное время суток на малоосвещённом участке автодороги.

Даже возможный штраф не побуждает опытных водителей останавливаться в таких случаях. Лучше перестраховаться, чем попасть в руки уголовников или связаться с мошенниками.

Бывают ситуации, когда водитель продолжает движение после требования инспектора остановиться из-за нежелания грубо нарушать ПДД – например, под знаком «Остановка запрещена». Однако следует учесть, что в данном случае остановка не будет рассматриваться как противоправное действие.

Наказания за неостановку по требованию сотрудника ГИБДД

Отечественное законодательство за неостановку по требованию инспектора Госавтоинспекции предусматривает штраф.

Нарушитель обязан заплатить необходимую сумму в госказну в течение 2 месяцев.

В п.1.3 ст.32.2 КоАП РФ оговорен важный момент: если скрылся водитель при требовании остановиться и ему за это был выписан штраф, то оплатить можно половину от требуемой суммы при условии погашения задолженности в 20-дневный срок с даты вынесения постановления об административном наказании. При просрочке, наоборот, подлежащая внесению в госказну сумма увеличивается вдвое. Если судья придет к заключению, что автолюбитель намеренно укрывается от выплаты штрафа, к нему может быть применено более серьёзное наказание за неостановку по требованию сотрудника ДПС – до 50 часов принудительных работ или арест сроком до 15 суток.

Пройдите социологический опрос!

Размер штрафа

В п. 2. ст. 12.25 КоАП РФ сказано, что размер штрафных санкций за неостановку по требованию сотрудника ГИБДД колеблется в диапазоне 500 – 800 рублей.

Сумму штрафа устанавливает инспектор ГИБДД в зависимости от обстоятельств, сопровождающих нарушение ПДД.

Например, водитель не остановился по взмаху жезла инспектора, но прекратил движение после того, как его догнала патрульная машина. В этом случае штраф за неподчинение сотруднику ГИБДД будет максимальным – 800 рублей. Конечно, сумма небольшая, однако игнорировать требование сотрудников правоохранительных органов не стоит. Обычно законопослушному водителю остановка инспектором никаких неприятностей не несёт.

Можно ли обжаловать постановление инспектора ГИБДД

Чтобы обжаловать постановление инспектора ГИБДД, нужно обратиться в суд или в вышестоящий орган Госавтоинспекции. Второй вариант менее хлопотный и затратный с точки зрения сбора подтверждающих документов. Однако ввиду того, что на принятие решения могут влиять ведомственные интересы, доказать водителю свою невиновность будет непросто (если убежать он, действительно, не собирался).

Но в обоих случаях для объяснения неостановки можно предъявить следующие аргументы:

• действия инспектора из-за стоявших на обочине ТС не были замечены;
• в плотном потоке автомобилей непонятно, кто из участников дорожного движения должен остановиться;
• жест, требующий остановку, был невыразительным/неправильным;
• в ночное время на инспекторе не было светоотражающей формы, и он не имел светящегося жезла.

Подтвердить эти факты можно с помощью записей видеорегистратора или свидетельских показаний.

Заключение

Остановка автомобиля сотрудником Госавтоинспекции возможна, если на то имеются основания. Их перечень содержится в п. 84 Административного регламента МВД от 23.08.2017 г., Приказе №664. Неподчинение требованию прекратить движение допускается, когда для этого необходимо выполнить манёвр с грубейшим нарушением ПДД. Если сотрудник Госавтоинспекции потребовал прекратить движение, подозревая, что водитель угнал автомобиль, неостановка может привести к серьёзному материальному и моральному ущербу, компенсировать которые не удастся.

В каких случаях имеет право остановить ДПС: видео

Кандидат юридических наук. Адвокат. Юридический практический стаж – 7 лет. Специализации: Автоправо, налоговое право, займы и кредитования, возмещение ущерба.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Виды плохой КИ

Прежде чем узнать, как взять автокредит с плохой кредитной историей, стоит ознакомиться с видами последней. От этого напрямую зависит вероятность одобрения заявки на получение денег в банковских учреждениях.

1. Кратковременные задержки с внесением ежемесячных платежей (до 29 дней). Если в течение действия договора их было несколько и долг уже закрыт, проблем с оформлением нового кредита не возникает.
2. Продолжительные просрочки (29-90 дней). В такой ситуации вероятность получения кредита зависит от того, как часто возникали просрочки и действителен ли договор в день обращения в банк. Если договор полностью оплачен и у финансовой организации нет претензий к клиенту, вероятность получения положительного решения по заявке на автокредит достаточно высока.
3. Выраженные нарушения по кредитному договору (просрочка больше 90 дней). Вероятность одобрения заявки очень низкая.

При наличие кредита с действующими просрочками оформить не только автокредит, но и любой другой займ практически невозможно.

Ответ на вопрос, как оформить и получить автокредит с плохой кредитной историей, зависит от степени запущенности ситуации. Универсального решения проблемы не существует, поэтому придется проверить все возможные варианты.

Как взять автокредит с плохой КИ без текущих просрочек

Нужно быть готовыми к тому, что финансовое учреждение может предложить менее выгодные условия с высокой процентной ставкой или небольшую сумму займа. Таким способом банк пытается обезопасить себя на случай отсутствия оплат. Если вам уже известна ставка по кредиту, используйте автокредитный калькулятор для расчета переплаты.

Увеличить вероятность одобрения помогает согласие на оформление пакета добровольного страхования. Обычно оно также позволяет снизить ставку по автокредиту.

Доказать платежеспособность

Подойдут все доступные варианты:

• найти поручителя;
• внести большой первоначальный взнос;
• оставить залог (недвижимость, другую машину);
• подготовить справку о доходах (2-НДФЛ).

В отдельных ситуациях также помогает предоставление доказательств того, что ранее кредитная история была испорчена по независящим от заемщика причинам, к примеру, ухудшению здоровья, увольнению с работы и так далее. Этот факт тоже желательно подтвердить документально. Подойдут копия трудовой книжки, справка из бухгалтерии о задержках заработной платы, медицинская справка.

Правильно выбрать банк

Это еще один хороший способ, решающий вопрос, как взять автокредит без кредитной истории или когда она была испорчена. Отлично, если клиент получает зарплату в том банке, в который он обратился для оформления договора. В таком случае финансовая организация уже имеет информацию о размере официального дохода клиента, регулярности поступления средств.

Второй вариант – обратиться в небольшой банк, который только начинает развиваться и находится в активном поиске клиентов. Обычно шанс получения положительного решения в таких учреждениях в разы выше, чем в крупных компаниях.

Заранее нужно найти информацию о деятельности нового банка и отзывы о нем.

Воспользоваться государственной программой

Сложно сказать точно, могут ли одолжить средства при плохой кредитной историей в рамках государственной программы. Но если это произойдет, клиент сможет рассчитывать на снижение процентной ставки независимо от того, сколько ранее у него было просрочек.

Важный момент: заранее необходимо ознакомиться с условиями государственной программы, так как она имеет свои особенности. К примеру, ее действие распространяется только на покупку машины отечественного производителя. Отдельные требования существуют относительно стоимости автомобиля, его веса, срока кредитования.

Улучшить кредитную историю

На это понадобится некоторое время, но хорошая кредитная история будет полезна и в дальнейшем. Чтобы ее улучшить, можно взять в магазине техники потребительский кредит и быстро погасить его без просрочек. Чем больше закрытых банковских обязательств или микрофинансовых займов – тем быстрее выровняется ситуация.

В некоторых банках существуют специальные программы по улучшению кредитной истории. Узнать о них можно в отделении или по номеру горячей линии.

Воспользоваться услугами посредника

Автодилеры не проверяют финансовую репутацию клиентов, так как запрос в БКИ – платная услуга. Но этот способ не дает 100% гарантии кредитования без отказа, так как деньги выдает не автосалон, а банк, в который был подан запрос на предоставление кредита.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Банки, которые дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа с 100% вероятностью одобрения, ставки от 5%. Сравните 19 программ автокредитов с плохой КИ или без кредитной истории, оформите онлайн-заявку и получите решение быстро.

• Все
• С господдержкой
• Новый авто
• Авто с пробегом
• Без КАСКО
• Рефинансирование
• Выгодные

Поиск автокредитов с плохой кредитной историей в России

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с плохой КИ

• Сумма от 100 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000 до 1 000 000
• Срок от 24 мес. до 84 мес.
• Возраст от 20 лет до 72 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 150 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 72 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 100 000 до 6 500 000
• Срок от 6 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 400 000 до 700 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000 до 6 000 000
• Срок от 24 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 100 000 до 2 500 000
• Срок от 24 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 500 000 до 6 000 000
• Срок от 24 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 100 000 до 1 000 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 20 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 6 500 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 66 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 100 000 до 5 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 66 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 50 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 300 000 до 2 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 50 000 до 1 500 000
• Срок от 3 мес. до 84 мес.
• Возраст от 20 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 500 000 до 3 000 000
• Срок от 3 мес. до 84 мес.
• Возраст от 20 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 150 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 150 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000 до 8 000 000
• Срок от 24 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме

Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Отзывы об автокредитах с плохой кредитной историей

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.

Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:

• сумма может оказаться ниже, чем он запрашивал;
• ежемесячный платеж будет выше, чем планировалось.

Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.

Автомобиль с пробегом

100 тыс. руб – 5 млн руб

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

100 тыс. руб – 3 млн руб

Кредит на автомобиль

100 тыс. руб – 6.5 млн руб

Кредит на новый авто

100 тыс. руб – 8 млн руб

Как увеличить шансы на одобрение?

Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.

Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:

• взять несколько мелких кредитов и вернуть их в срок;
• закрыть уже открытые кредитки и кредиты или часть из них в срок или досрочно;
• взять кредит на невыгодных условиях и платить его, а через какой-то промежуток рефинансировать на более выгодных условиях.

Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.

Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.

Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:

• взять с собой поручителя с хорошим уровнем дохода;
• внести первоначальный взнос;
• согласиться на получение кредита с большой ставкой, небольшим сроком кредитования, большой ставкой.

Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.

Кредит с плохой кредитной историей

Кредитный калькулятор

Взять кредит с плохой кредитной историей — сложная задача. Большинство банков стараются избегать таких клиентов, расчёт рисков затягивается на несколько дней и включает множество факторов. Но не у Совкомбанка. Во-первых, мы работаем оперативно. Во-вторых, не боимся плохих кредитных историй. А в-третьих, доверяем свои заёмщикам. То, что было в других банках, — в них и остаётся. У нас любой человек может оформить кредит, причём за 5 минут и с минимальным набором документов.

Что такое кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история — это список официальных займов в финансовых учреждениях. Она считается плохой, когда:

• новый кредит оформляется, пока не закрыты другие;
• есть просрочки по выплатам процентов или основной суммы;
• отмечены нарушения кредитного договора;
• начислены штрафы или пени.

Эти факторы негативно влияют на оценку финансовым учреждением платёжных возможностей клиента. Соответственно, вероятность одобрения заявки ниже.

Можно ли взять кредит с просрочкой и плохой историей

В Совкомбанке — можно. Возможно, потребуется больше документов, но оформить заем даже с уже имеющимися просрочками и невыплатами мы разрешаем.

Как оформить

Самый быстрый и простой вариант — подать онлайн-заявку. После заполнения формы на сайте:

• собираются данные о кредитах в автоматическом режиме;
• обработка, анализ и выдача результатов занимает до 5 минут;
• менеджер перезванивает и сообщает результат;
• при одобрении назначается встреча в отделении банка для заключения договора и получения средств.

Второй способ заключается в том, чтобы прийти в банк, подать заявку менеджеру и дождаться ответа на месте.

Условия получения

Выдача кредитов с плохой кредитной историей осуществляется физическим лицам:

• с гражданством Российской Федерации;
• с постоянным доходом и местом жительства;
• со стационарным рабочим или домашним телефоном;
• в возрасте от 18 до 85 лет;
• проживающим не далее 70 км от отделения банка.

Сроки кредитования, суммы и процентные ставки подбираются персонально. Займы выдаются как наличными, так и на карту.

Документы для получения

Из обязательных нужны:

• внутренний паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах по форме банка;
• справка о месте регистрации.

При этом работа и место проживания должны быть неизменными последние 4 месяца.

Как погасить

Для закрытия кредита используйте банковские и почтовые кассы, терминалы, любые виды денежных переводов. Досрочное погашение принимается без комиссий.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

2. Дождитесь одобрения

3. Заберите деньги

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2022 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Потребительский кредит «Супер плюс». Сумма 200 000 – 999 999 руб. Срок 18,24,36,60 мес. Минимальный срок кредитования от 18 до 60 месяцев. Клиентам от 20 до 85 лет с совокупным доходом более 30 000 руб. по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Ставка – 0% для участников Акции «Всё под 0!». Сроки Акции: 18.11.2018 – 31.12.2021. Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий услуги «Гарантия минимальной ставки» (стоимость услуги – 4,9% от суммы кредита), выполнение условий программы балльного кэшбэка (ежемесячное совершение 5 операций по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 руб. (5000 руб. для карт «Социальная Халва»), отсутствие просрочки). Пересчёт процентов при полном погашении задолженности, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счёт. Без Акции – 6,9% годовых при соблюдении условия: оплата покупок в магазинах партнерах Халвы за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования; при несоблюдении – 22,9% годовых. Пример расчета займа: при получении потребительского кредита на сумму 200 000 рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка 6,9%, ежемесячный платеж – 5 125,58 руб. Для участников Акции «Всё под 0!» возврат процентов составит 62 934,88 руб. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Условия по Карта «Халва»: Лимит до 350 000 руб. в течение 10 лет. Срок рассрочки до 12 мес. Стоимость согласно тарифам. Клиентам от 20 до 85 лет по паспорту РФ. Обслуживание – 0 руб. Ставка в течение льготного периода (36 мес.) – 0% год. При его нарушении, по окончании – 10% годовых на задолженность с даты возникновения. ПРИ ПРОСРОЧКЕ: Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.

Оформите ОСАГО без визита в офис

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

• Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
• Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

• согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.
• выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
• согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
• предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
• можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Поиск автокредитов

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Тойота Банк , Заубер Банк и др.

Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:

• предоставить банку обеспечение в виде залога;
• привлечь поручителей;
• располагать достаточным трудовым стажем (оптимально, если на последнем месте работы клиент трудоустроен как минимум полгода);
• принести справку об официальном доходе, который составляет не менее 45 тысяч рублей в месяц;
• иметь собственные средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (его размер должен составлять хотя бы пятую часть от запрашиваемой суммы).

Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Краткий ответ: никак. Если у вас плохая кредитная история, то в 2022 году легко и просто взять кредит в «белом» финансовом секторе у вас, увы, уже не получится.

Сразу считаем необходимым предостеречь: легко взять кредит с плохой кредитной историей можно только у нелегальных ростовщиков. Любая старуха-процентщица, конечно, эти деньги вам даст, но последствия такого экстремального кредитования лежат в плоскости сурового и безжалостного криминала.

Мы говорим о возврате долга. В этом случае коллекторы, которые уже звонили вам раньше и угрожали «разобрать на органы» всю вашу семью, покажутся беспечными судебными приставами-отпускниками.

Спустя некоторое время, вместо ласкового улыбчивого лица старушки, что выдала вам такой «кредит», вы увидите румяные физиономии ее надежных деловых «партнеров». Кстати, некоторые из них к 2022 году уже освободились из мест заключения, где «мотали срок» по тяжким и особо тяжким статьям еще со «святых 90-х», и сейчас как раз нашли работу по специальности. В общем, мы рекомендуем — не рискуйте!

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

• Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
• Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.

Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.

Вы никогда не брали кредитов, а теперь
вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

В связи со вступлением в силу новых поправок в закон об МФО в 2019-2022 гг., регулятор обязал микрофинансовые организации интересоваться кредитными историями потенциальных заемщиков перед тем, как выдавать кредиты и займы. При этом Центробанк ограничил аппетиты ростовщиков в части ставок и процентов по штрафам и пени, а также лимитировал итоговую сумму долга.

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит. При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

В чем причины плохой кредитной истории

Причинами вашего низкого кредитного рейтинга могут быть:

• ранее выплаченные с просрочкой проценты по займу;
• не выплаченные текущие займы, «свалившиеся» в долгую просрочку;
• ежемесячные платежи составляют больше 50% вашего «белого» дохода;
• ошибка не по вашей вине, которая закралась в кредитную историю.

Как улучшить кредитную историю

Самый верный способ — получить и вернуть взятый кредит или заем в договорные сроки без просрочек, а лучше всего постараться закрыть все текущие просрочки. Большую сумму, как уже сказано выше, с плохой кредитной историей и просрочками вам никто не даст.

Поэтому для исправления ситуации можно брать и дисциплинированно возвращать небольшие займы, которые вам по силам в данной ситуации:

Кредитная карта. Даже с плохой кредитной историей в банке вы можете получить кредитную карту с небольшой суммой. Расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, потраченные средства возвращайте в льготный период без процентов с заработной платы.

Так можно постепенно исправить кредитную историю совершенно бесплатно: в любом случае вы покупаете ежедневно самое необходимое, но банк будет все это фиксировать как взятие кредита и его возврат.

ВАЖНО. Если вам предлагают за некоторую сумму внести изменения в вашу кредитную историю, если вы сами ищете тех, кто помогает быстро взять кредит, скорее всего, вы найдете мошенников. Плохую кредитную историю «стереть» или «потерять» невозможно.

Не стоит передавать неустановленным лицам свои персональные данные или осуществлять какие-либо действия по приобретению своей кредитной истории, кредитного рейтинга на сторонних сайтах, не принадлежащих БКИ. Но если в вашу кредитную историю закралась ошибка, что тоже нередко бывает, то теперь вы можете ее исправить бесплатно, обратившись онлайн в бюро кредитных историй (БКИ).

Как исправить ошибку или недостоверные данные в кредитной истории

Порой злую шутку с гражданами играет человеческий фактор: уставший сотрудник банка в конце рабочего дня, например, забыл передать информацию о закрытии вашего кредита. А, возможно, вы даже стали жертвой мошенников и, совсем не имея кредитов, попали в список должников.

У вас не было раньше долгов,
но банк все равно отказал в кредите?

Возможно, у вас есть однофамильцы или полные тезки, и в вашу кредитную историю бездушная программа внесла факты их нехороших долгов. В любом случае, если такая ошибка имела место, обращаться нужно в БКИ.

Можно направить заявление заказным письмом и приложить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества — в зависимости от ситуации. Можно обратиться дистанционно, как уже сказано выше.

На основании вашего заявления сотрудники БКИ обязаны:

• перепроверить данные о Вашей кредитной истории;
• сделать запрос в кредитную организацию;
• в течение 14 рабочих дней исправить кредитную историю в оспариваемой части или подтвердить корректность ранее переданных сведений;
• в 30-тидневный срок дать Вам ответ о внесении (или невнесении) изменений в кредитную историю.

Есть банки, где кредиты одобряют намного чаще, и если вы хоть немного улучшили свою кредитную историю, можно обратиться к ним:

Банки, лояльные к плохой кредитной истории заемщиков. Лучшие предложения кредитных карт от банков в Москве.

* Работает с безработными и неофициально трудоустроенными.
** Без справок — ХоумКредит, Русский стандарт, РенессансКредит.
*** Число одобренных заявок до 80%.

ВАЖНО. Подавайте заявки сразу в несколько учреждений одновременно, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита. Но не переусердствуйте с числом заявок. В 10 банков одновременно подавать заявки не стоит. Такой «повальный чес» снижает балл кредитной истории.

Если все-таки исправить ситуацию не получается, если у вас плохая кредитная история и есть непогашенные кредиты, а платить по долгам вам просто нечем, можно пойти по другому пути, чтобы не завязнуть навсегда в долговой яме.

Процедура банкротства избавит вас от всех долгов на законных основаниях. Наши специалисты будут рады проконсультировать вас и оказать профессионально юридическую помощь с наименьшими для вас издержками.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

• 1. Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
• 2. Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
  • 2.1 Банки
  • 2.2 Дилерские центры
  • 2.3 Брокеры
• 3. Требования к заемщикам
  • 3.1 Условия кредиторов

  Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

  Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

  • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
  • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
  • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
  • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
  • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

  Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

  • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
  • вырос доход;
  • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

  

  Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

  Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

  Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

  Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

  Банки

  Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

  Дилерские центры

  Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

  Брокеры

  Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

  Требования к заемщикам

  В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

  Условия кредиторов

  Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

  Как взять кредит человеку с плохой кредитной историей
  

  

  К концу 2022 году россияне задолжали банкам 19,2 триллиона рублей. При этом около 10 миллионов заемщиков имеют просрочки или непогашенные обязательства перед банками. Такая ситуация вынуждает сотрудников банка тщательно проверять каждого клиента прежде, чем одобрить кредит.

  Кредитная история — один из главных критериев, на который обращают внимание банки при выдаче кредитов. Рассказываем, что влияет на снижение кредитного рейтинга, как получить кредит заемщику с плохой историей, или как ее исправить, чтобы получить одобрение банка в будущем.

  Кредитная история или кредитный рейтинг — это совокупность факторов, по которым банки оценивают благонадежность клиентов. Хорошая кредитная история — это отсутствие просрочек по текущим кредитам, а также один или несколько полностью погашенных кредитов.

  Положительная кредитная история показывает, что у человека достаточно денег, чтобы вовремя выплачивать долг. Поэтому банки готовы снова выдавать ему деньги. Плохая кредитная история — это просрочки по текущим кредитам или «заброшенные» кредиты, по которым заемщик не вернул деньги. Низкий рейтинг показывает, что человек не справляется с долговой нагрузкой — он изначально не собирался возвращать деньги, либо его финансовое положение ухудшилось. Едва ли банки согласятся снова выдать кредит недобросовестному заемщику.

  У тех, кто не оформлял кредит, нет кредитной истории. К таким заемщикам сотрудники банков относятся с опаской, ведь неизвестно, насколько добросовестным окажется новый клиент. Если у человека нет кредитной истории, банк может отказать в кредите или оформить его на небольшую сумму, например, на 30 000 ₽.

  Информация о выданных кредитах хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). На сегодняшний день в России работает девять таких организаций: каждый, кто когда-либо брал у банка деньги в долг, может найти информацию о себе в одной из них. Чтобы получить кредитную историю, нужно узнать, в каком БКИ она хранится — ниже мы расскажем, как это сделать.

  Узнать кредитную историю можно в любой момент. Это бесплатно, если запрашивать информацию не чаще двух раз в год. Ниже мы расскажем, как это сделать.

  Банки не разглашают, как именно они принимают решения о выдаче кредитов. Но известно, что они оценивают кредитный рейтинг, размер официальной зарплаты и текущую долговую нагрузку заемщика. А также имеют значение следующие критерии:

  наличие задолженностей, штрафов, открытых судебных производств и судимостей;

  количество принятых и отклоненных запросов на получение денег;

  пакет предоставленных документов;

  семейное положение, в частности, наличие иждивенцев;

  возможные риски невыплаты кредита, например, преклонный возраст заемщика.

Самые очевидные факторы для отказа — просрочки в графике выплат, несколько открытых кредитов и маленькая зарплата. Разберемся с каждым из них подробнее и расскажем про другие причины, из-за которых банк может отказать в кредите.

Просрочки по действующим кредитам. В личной кредитной истории каждого клиента банка остаются записи о несвоевременно внесенных выплатах, даже если срок просрочки составляет 1–2 дня. Эта статистика помогает банкам выявлять и маркировать потенциально нежелательных клиентов, чтобы потом не иметь с ними дела.

Ошибки сотрудников банка и технические сбои. Иногда банковские сотрудники забывают передать в БКИ информацию о закрытии кредита, вносят деньги на счет однофамильца клиента или ошибочно дублируют ипотеку — из-за этого возникает видимость избыточной финансовой нагрузки.

Вы можете запросить кредитную историю в БКИ. Если увидели в ней неактуальную информацию — обратитесь в банк-кредитор и попросите скорректировать данные.

Неактуальная информация о заемщике. Ситуация может возникнуть, если человек сменил паспорт, фамилию, прописку или другую информацию в документах. Если новые и старые личные данные отличаются, у кредитного специалиста может возникнуть подозрение в мошенничестве.

Чтобы избежать этой проблемы, предоставьте банку актуальные документы. Например, вы поменяли паспорт. На последней странице нового паспорта есть информация о старом — она подтверждает достоверность представленных сведений.

Частые запросы кредитов и отказы по ним. Все обращения в банк, связанные с кредитными вопросами, фиксируются в персональной истории. Чем больше отказов получил потенциальный заемщик, тем меньше шансов получить кредит. Если не планируете брать кредит в ближайшее время — не стоит ради интереса проверять, одобрят ли сейчас ваш запрос.

Высокая долговая нагрузка. Ежемесячные платежи более половины официальной зарплаты — повод отказать человеку в выдаче очередного кредита. Банк обращает внимание не только на открытые потребительские кредиты и ипотеки, но и на ежемесячные платежи по кредитным картам: обычно они составляют около 5% от максимального лимита. Даже если вы не расходуете этот лимит, при расчете долговой нагрузки банк учитывает полный размер.

Поручительство по чужому кредиту. Если заемщик по каким-то причинам больше не может вносить ежемесячные платежи, поручитель обязан взять на себя выплату кредита. И если сумма этого долга велика, банк серьезно подумает, давать ли поручителю кредит.

Банкротство и судебные разбирательства. Запись о банкротстве вносится в кредитную историю сразу после начала процедуры и действует в течение 5 лет. Однако запись о банкротстве в БКИ сохраняется 10 лет — скорее всего, взять кредит не удастся на протяжении всего этого времени.

Большие задолженности по ЖКХ, неоплаченные штрафы и алименты. Информация о долгах из ГИБДД, Федеральной службы судебных приставов и управляющих компаний также вносится в кредитную историю и ухудшает банковский рейтинг. Если человек систематически не платит за квартиру, игнорирует автомобильные штрафы и уклоняется от алиментов — банк расценивает его как потенциально неблагонадежного клиента.

Знание кредитной истории поможет понять, на какую сумму кредита и под какой процент можно рассчитывать, на каких условиях банки согласятся его выдать, и стоит ли вообще обращаться за кредитными деньгами.

Проанализируйте текущее финансовое положение. Бесплатно запрашивать кредитную историю можно два раза в год. Чтобы не платить за услугу, лучше самостоятельно проанализировать материальное положение. С большой долей вероятности банки откажут человеку с низким или нестабильным доходом, у которого есть просрочки по кредиту, неуплаченные штрафы или долги по алиментам.

Запросите кредитную историю в БКИ. Иногда банки отказывают благонадежным гражданам — тогда стоит подробнее разобраться, чем именно вызван отказ. Чтобы проверить информацию о себе, сделайте запрос в «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ) через сайт Госуслуг или Центробанка.

Чтобы сделать запрос через Госуслуги, зайдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй» и выберите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Обработка запроса займет один рабочий день, и вы получите список БКИ, в которых хранятся ваши данные.

Кредитная история хранится 10 лет. Ее невозможно изменить или удалить. Чтобы вернуть доверие банков, нужно исправить кредитную историю — перечислим способы, которые помогут это сделать.

Проверьте кредитную историю на наличие ошибок. Через Госуслуги запросите кредитную историю в ЦККИ — выше мы рассказали, как это сделать. Внимательно проверьте личную информацию, чтобы узнать о возможной опечатке, случайном задвоении кредита или финансовом мошенничестве с документами.

Если нашли неверную информацию, обратитесь в банк, где брали кредит и напишите заявление на исправление данных. Новые сведения появятся во всех БКИ, которые содержат информацию о вас — на это уйдет от 7 до 30 рабочих дней.

Иногда из-за технических сбоев в банковских программах может удваиваться информация о выданных кредитах, тогда в БКИ она попадает в некорректном виде. Если увидели две одинаковых записи подряд, обратитесь в банк, который выдал кредит и попросите внести исправления.

Иногда мошенники берут кредиты по чужим документам и не возвращают их. Если обнаружите в документах запись о кредите, который не брали, распечатайте отчет по кредитной истории и подайте заявление о мошенничестве в полицию. Заявление должно содержать дату оформления кредита, название банка, выдавшего деньги, и сумму. Проследите, чтобы сотрудник полиции поставил входящий номер и дату на копии заявления.

Напишите претензию в банк, приложив к ней копию заявления в полицию. Копия претензии также должна содержать все официальные печати и дату документа. Если факт мошенничества подтвердится, банк аннулирует запись о кредите в БКИ.

Закройте текущий кредит. Если у вас несколько кредитов — хотя бы один полностью выплаченный долг поможет снизить кредитную нагрузку.

Возьмите небольшой кредит. Если человек с «пустой» кредитной историей захочет взять в кредит большую сумму, ему скорее всего откажут или предложат небольшой кредит. Вы можете оформить сначала его, добросовестно и своевременно его выплатить. Так вы покажите, что являетесь добросовестным плательщиком и поднимите кредитный рейтинг.

Оформите кредитную карту с небольшим лимитом. Требования для оформления кредитных карт ниже, чем для получения кредита наличными. Часто кредитную карту выдают даже людям с плохой или отсутствующей кредитной историей. Чтобы заявить о своей платежеспособности, следует регулярно пользоваться этой картой и вовремя возвращать потраченные деньги.

Создание или восстановление кредитной истории требует времени. Если в вашей истории много факторов, понижающих кредитный рейтинг, но вы все равно хотите получить деньги — воспользуйтесь одним из перечисленных способов.

Найдите поручителя. Банку неважно, кто будет возвращать деньги, главное — вернуть всю сумму. Если клиент приводит поручителя, риск неуплаты снижается.

Поручителем может стать человек от 21 до 65 лет с хорошей кредитной историей, российским гражданством, постоянной пропиской и общим трудовым стажем от 6 месяцев. Чтобы банк одобрил кандидатуру, поручитель должен иметь белую зарплату и получать больше, чем основной заемщик.

Чтобы получить кредит, заемщик и поручитель предоставляют в банк пакет документов: заявление на выдачу кредита, паспорта с отметкой о регистрации, ИНН, СНИЛС, трудовые книжки и справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Это основные требования общие для всех банков. Поручительский договор заключается отдельно от основного и аннулируется, когда заемщик погасит долг.

Привлеките созаемщиков. Созаемщик и заемщик несут одинаковую ответственность за взятый кредит. Созаемщиком может стать совершеннолетний трудоспособный гражданин РФ с постоянной пропиской и трудовым стажем. Его официальная зарплата должна быть не меньше, чем у заемщика, чтобы в случае проблем он мог незамедлительно приступить к выплатам. В разных банках условия кредитов для созаемщиков могут отличаться.

Кредит можно оформить максимум на четырех созаемщиков. Если созаемщиками выступают родственники — супруги, взрослые дети или родители — они все могут распоряжаться кредитными деньгами. Если созаемщиком выступает друг или коллега, с ним нужно заключить отдельное соглашение о взаимных обязательствах.