Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО? Как составить иск и куда обращаться?

Подача жалобы с претензией к страховой компании по КАСКО в 2022 году

Если гражданин приобрел КАСКО, он сможет рассчитывать на возмещение вне зависимости от того, кто стал виновником происшествия. Если наблюдается тотальное уничтожение имущества, размер выплаты покрывает полную стоимость транспортного средства. Однако не все организации добросовестно выполняют взятые на себя обязательства. Не желая платить, страховые компании нередко предпринимают действия для снижения размера выплаты. В ряде ситуаций на требование гражданина может быть дан отказ. Если лицо считает, что его права были нарушены, в 2022 году необходимо подать жалобу с претензией на страховую компанию по КАСКО.

Причины для жалобы на страховую компанию по КАСКО

Взаимодействие со страховой организацией, при покупке полиса КАСКО, осуществляется на основании ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в РФ». Дополнительно процесс регламентирует глава 48 ГК РФ. Между сторонами сделки заключается страховой договор. Он составляется с учетом вышеуказанных нормативно-правовых актов. Из положения действующего законодательства вытекает, что гражданин имеет право подать претензию на страховую по КАСКО в 2022 году в следующих случаях:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

В 2022 году допустима подача жалобы на страховую по КАСКО и в иных ситуациях, если произошло нарушение норм действующего законодательства.

Закон о претензии к страховой

Если лицо не устроило взаимодействие с учреждениями, в первую очередь необходимо ознакомиться с положением нормативно-правовых актов. Уделить внимание стоит законодательству, регулирующему сотрудничество клиента и страховщика. Если человек знает закон, вероятность отстоять свои права повышается. Эксперты советуют изучить следующие нормативно-правовые акты:

1. ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года об организации страхового дела в РФ. Здесь закрепляется общее понятие положения, затрагивающее особенности взаимодействия участников сделки. Дополнительно в нормативно-правовом акте фиксируется список организаций, которые контролируют деятельность страховщиков.
2. ФЗ №2300-1 от 7 февраля 1992 года о защите прав потребителей. Регулирует взаимодействие компаний, занимающихся предоставлением товаров и услуг с покупателями. В нормативно-правовом акте отражается список необходимых манипуляций, если страховщик отказывается выполнять взятые на себя обязательства.
3. Ст. 929-930 ГК РФ. Содержит особенности выполнения процедуры имущественного страхования.
4. Ст. 939-940 ГК РФ. Фиксирует обязанности участников сделки и утверждает форму договора страхования.
5. Ст. 942 ГК РФ. Отражает существенные условия договора КАСКО.
6. Ст. 944-945 ГК РФ. Отражают список информации, которую можно представить для заключения сделки, фиксирует возможность выполнения оценки риска страховщиком.
7. Ст. 947 ГК РФ. Фиксирует размер страховой суммы.
8. Ст. 955-956 ГК РФ. Отражают присутствие права на замену застрахованного лица и выгодоприобретателя.
9. Ст. 959 ГК РФ. Отражает возможные последствия в случае повышения страхового риска во время действия договора КАСКО.
10. Ст. 963 ГК РФ. Определяет возможные последствия, если страховой случай возник из-за действий участников сделки.
11. Ст. 966 ГК РФ. Отражает период, в течение которого один из участников сделки имеет право подать заявление в суд, если произошло нарушение прав.

Инстанции для подачи заявления

Если страховая компания допустила нарушение, нужно отстаивать свои права. Существует несколько инстанций, готовых рассмотреть жалобу на страховую компанию по КАСКО гражданина и предпринять ряд действий, если лицу удастся доказать свою правоту. В первую очередь нужно обратиться с заявлением к руководству страховой компании. Процедура выполняется в соответствии с внутренними правилами. Нередко нарушение становится следствием небрежности работников учреждения. Но если на этом этапе добиться результата не удалось, потребуется направить документацию в контролирующую инстанцию.

В 2022 году рассмотреть жалобу с претензией к страховой компании по КАСКО готовы:

• РСА (Российский союз автостраховщиков);
• ЦБ РФ (Центральный банк России);
• ФАС (Федеральная антимонопольная служба);
• Роспотребнадзор;
• прокуратура.

Когда организация существенно занижает выплату или отказывается платить по КАСКО, можно обращаться сразу в суд. Допустима подача иска одновременно с направлением жалобы. Предварительно потребуется выполнить независимую экспертизу для оценки повреждений, полученных имуществом. Это позволит лицу аргументированно отстаивать свою позицию в суде. Дополнительно необходим ряд документов. В обязательном порядке предстоит включить в перечень все письменные обращения в страховую. Предварительно рекомендуется посетить юриста. Необходимо обращаться к лицу, специализирующемуся на подобных разбирательствах.

Составление претензии к страховой по КАСКО

Действующее законодательство не определяет форму документа. Его составление выполняется в соответствии с общими нормами делопроизводства. Составляя жалобу на страховую по КАСКО, важно изложить суть произошедшего. Однако нельзя поддаваться эмоциям. Текст должен быть официальным, без ошибок и оскорблений. Можно выдвинуть требования, достижение которых лицо планирует добиться с помощью жалобы. Дополнительно предстоит сослаться на пункты договора, которые были нарушены, и нормы действующего законодательства.

Скачать образец претензии к страховой компании по КАСКО в формате WORD.

Скачать пустой бланк претензии к страховой компании по КАСКО в формате WORD для заполнения.

Необходимые документы

Помимо жалобы на страховую компанию по КАСКО, в 2022 году предстоит подготовить ряд дополнительных документов. Они нужны для подтверждения факта наступления страхового события. Список документации отражен в правилах страхования. Они предоставляются клиенту вместе с договором. Перечень бумаг может различаться в зависимости от организации, с которой осуществляется сотрудничество. На перечень оказывает влияние и причина, которая повлекла за собой возникновение необходимости в обращении в организацию. Стандартный список бумаг при подаче заявления с претензией к страховой организации по КАСКО имеет следующий вид:

• паспорт заявителя;
• удостоверение, подтверждающее присутствие права на управление машиной;
• полис КАСКО;
• документация, подтверждающая постановку транспортного средства на учёт (СТС или ПТС);
• копию протокола, составленного представителем ГИБДД на месте аварии.

К сведению

Список можно дополнить расчётом за эвакуацию авто, если процедура выполнялась. Перечень документов меняется, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия. В этом случае необходима метеорологическая справка. В случае угона машины список необходимых документов к жалобе дополняется бумагами, подтверждающими факт возбуждения уголовного разбирательства.

Пошаговая инструкция подачи жалобы на страховую по КАСКО в Российский союз автостраховщиков

Российский союз автостраховщиков или РСА – некоммерческая организация, объединяющая компании, оказывающие услуги в сфере ОСАГО или КАСКО. Чтобы получить членство в объединении, необходимо работать в соответствующей сфере. У учреждения присутствуют определённые рычаги давления на участников. Обращаться в компанию необходимо, если у фирмы, продавшей полис КАСКО, отобрали лицензию, и теперь она не может возместить нанесённый ущерб. Если лицо хочет, чтобы его жалобу на страховую по КАСКО рассмотрели, необходимо:

1. Подготовить заявление. Форма документа закреплена в законодательстве. Обращение оформляется в соответствии с классическими нормами.
2. Обратиться в организацию. Процедура выполняется при помощи одного из трёх существующих способов. Допустимо личное посещение управляющего отделом. Учреждение располагается в Москве. Допустима отправка документации по почте. В этом случае потребуется дополнить заявление бумагами, подтверждающими правоту заявителя. Можно направить жалобу с претензией и через интернет. Однако в этом случае лицо должно быть готово предоставить подтверждающую документацию в электронном или бумажном виде.
3. Дождаться, пока рассмотрение претензии будет завершено. На рассмотрение заявки отводится 1 месяц. Норму регламентирует статья 12 ФЗ №59 от 2 мая 2006 года «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ». Однако допустимо увеличение периода, если необходимо выполнить дополнительные проверки или предоставить бумаги. В этом случае срок продлевается на время, которое потребуется для получения документа.

Подача претензии к страховой по КАСКО в Центробанк

У Центробанка РФ также присутствуют полномочия в сфере страхования. Организация приобрела их в соответствии с Указом Президента РФ №645 от 25 июля 2013 года. ЦБ РФ имеет право предоставлять лицензию компаниям, работающим в сфере страхования, а также закрывать их. Подобное осуществляется в случае допущения грубых ошибок и нарушений. В результате компания не сможет продолжать ведение деятельности.

В соответствии со статьей 23.74 КоАП РФ, в 2022 году Центробанк приобретает право рассматривать перечень дел, касающихся административных правонарушений страховщиков. В список включен и вопрос о навязывании дополнительных услуг. Наказание за нарушение предусматривает статья 15.34.1 КоАП РФ. Если компании пренебрегают нормами, на них могут быть наложены штрафы. Если гражданин принял решение подать жалобу на страховщика по КАСКО в Центробанк РФ, потребуется действовать по следующей схеме:

1. Составить заявление. Документ оформляется в произвольной форме. Важно отразить, в чём состоит нарушение законодательства или положений договора. Дополнительно фиксируется информация о страховщике. Жалобу с претензией нужно дополнить бумагами, подтверждающими правоту заявителя. К заявке прикладываются копии.
2. Готовый пакет документов передается в организацию. Необходимо посетить территориальное подразделение, расположенное в регионе, в котором произошло нарушение. Допустимо обращение через интернет. В этой ситуации рекомендуется воспользоваться онлайн приемной. Она расположена на официальном сайте учреждения.
3. Дождаться, пока жалобу рассмотрят. На выполнение процедуры отводится 30 дней. Период начинает исчисляться с момента регистрации документов в канцелярии учреждения. Срок может быть продлен до двух месяцев, если необходима дополнительная проверка. В среднем на решение требуется порядка 10-15 суток.

Скачать образец претензии к страховой компании по КАСКО в ЦБ РФ.

Заявление с жалобой на страховую по КАСКО в Роспотребнадзор

Роспотребнадзор занимается защитой прав потребителей. Если гражданин купил полис КАСКО, он выступает в этой роли. Поэтому у человека появляется право обратиться в организацию и потребовать принять меры в отношении виновника случившегося. Жалобу на страховщика по КАСКО стоит подавать в Роспотребнадзор, если страховая компания не хочет заключать договор, понижает размер возмещения, навязывает дополнительные услуги или вовсе не хочет предоставлять выплату. В 2022 году действовать нужно по стандартной схеме:

1. Лицо составляет жалобу с претензией. Форма документа законодательно не закреплена. Лучше использовать готовый образец.
2. Бумаги подаются в уполномоченный орган. Нужно направить их в центральный офис организации или региональное представительство. Рекомендуется выбрать второй вариант. Допустима подача заявления в электронном или классическом виде. В первом случае обращение выполняется через портал Госуслуги или официальный сайт Роспотребнадзора.
3. Подождать завершения процедуры рассмотрения. Процесс принятия занимает порядка 3 дней с момента поступления заявки. Начинается отсчёт стандартного месячного срока. Иногда он продлевается до 60 суток. Лицо оповестят об этом. Уведомление отправят в письменном виде.

Скачать образец жалобы с претензией к страховой компании по КАСКО в формате WORD в Роспотребнадзор.

Претензия к страховой в Федеральную службу страхового надзора

Другое название организации – росстрахнадзор. Это орган исполнительной власти, который ранее занимался ведением единого реестра организаций, задействованных в сфере страхования. В полномочия учреждения входила выдача лицензии, контроль за платежеспособностью страховщиков. Дополнительно госорган занимался предоставлением разрешения на открытие филиалов при помощи иностранных инвестиций.

25 июля 2013 года Президент РФ издал Указ №645. Организация была упразднена. Сейчас ее полномочия перешли к ЦБ РФ.

Пошаговая инструкция подачи жалобы на страховую по КАСКО в суд

В суд рекомендуется обращаться в последнюю очередь. Организация согласится рассмотреть заявление, если страховая компания по КАСКО выплатила сумму возмещения не в полном объёме или отказалась предоставлять денежные средства вовсе. Предстоит составить исковое заявление. В надзорные органы можно не обращаться.

Единственное условие – соблюдение досудебного порядка разбирательства. Это значит, что изначально потребуется направить претензию в адрес страховщика по КАСКО. Обращаться в суд необходимо, если документ проигнорировали, или результат рассмотрения гражданина не устроил.

В 2022 году взаимодействие выполняется по следующей схеме:

1. Составляется заявление. Оно должно быть заполнено в соответствии с нормами ГПК РФ. Здесь отражены правила заполнения иска. Если необходимо обжаловать действия страховой компании, нужно руководствоваться положениями КАС РФ.
2. Лицо передаёт исковое заявление в суд. Канцелярия рассмотрит бумагу и проверит на наличие ошибок. Заявку примут, если они отсутствуют.
3. Назначается проведение разбирательства. Заявителя уведомят об этом.
4. Проходит слушание. Нужно принять участие в нём. Во время процесса гражданин имеет право обосновать свою позицию, представив доказательства и факты нарушения.
5. Суд выносит соответствующий вердикт. Если он не устраивает заявителя, удастся обжаловать решение.

Обращаясь в суд, гражданин должен быть готов к длительному процессу разбирательства. Рекомендуется сразу использовать готовый образец иска.

Скачать образец искового заявления с претензией к страховой компании по КАСКО в формате WORD.

Сроки рассмотрения жалобы по КАСКО

Ответ на обращение должен быть дан в соответствии с нормами ФЗ №59 «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» от 2 марта 2006 года. В 2022 году срок зависит от организации, в которую подается заявка.

ЦБ РФ

Ответственность и неустойка

Когда жалобу на страховую компанию по КАСКО рассмотрят, будет принято соответствующее решение. Если требования заявителя посчитают законными, произойдет их удовлетворение. В отношении страховщика применят меры. Организация устранит нарушение. Дополнительно может быть применено взыскание. Если требования необоснованны, произойдет отклонение заявки. В этом случае допустимо обжалование решения. Для этого необходимо обратиться в вышестоящий орган.

Дополнительно может быть принято решение о взыскании неустойки по КАСКО. Это одна из мер гражданско-правовой ответственности страховщика в связи с неисполнением положений договора. Деньги можно взыскать в пользу страхователя. Процесс выполняется во время судебного разбирательства. Размер неустойки может составлять 3% от стоимости услуги за каждый день просрочки. Такие нормы закреплены в законе «О защите прав потребителей».

Действия страховой после жалобы

Получив жалобу, страховая компания рассмотрит ее. Затем требования могут быть удовлетворены, или дан обоснованный отказ. Обычно оцениваются доводы заявителя и вероятность выиграть дело. Если она небольшая, и правота заявителя не очевидна, риск отказа в удовлетворении требований повышается.

Перед подачей жалобы на страховую по КАСКО в 2022 году лучше проконсультироваться с юристом. Он подскажет, как нужно поступить, чтобы побудить учреждение выполнить взятые на себя обязательства.

Заключение

Жалоба с претензией на страховую компанию по КАСКО позволяет гражданину отстоять свои права. Вероятность одобрения во многом зависит от знания своих прав. Так, нужно помнить о сроке исковой давности. В 2022 году он составляет 2 года. В течение этого периода допустимо начало судебного разбирательства. Если лицо обратиться позднее, могут возникнуть сложности. Рекомендуется

Каковы причины отказа в выплате по КАСКО и что сделать, чтобы этого избежать?

Страховщик вполне может отказать в выплате, если страхователь не предоставил документы, подтверждающие наступление страхового события либо допустил иные нарушения договора. Если отказ неправомерен, то его всегда можно обжаловать в суде либо обратиться за помощью к финансовому регулятору – в Банк России.

Может ли страховая отказать в выплате?

Любой страховщик имеет право на отказ в выплате страхового возмещения. Это предусмотрено не только в тексте страхового договора и правилах страхования, но и в ГК РФ, а также законе “Об организации страхового дела”.

Причины отказа в выплате по КАСКО:

• грубое нарушение страхователем ПДД (например, вождение в пьяном виде);
• неисправность транспорта еще до аварии или иного страхового события;
• самовольный ремонт без согласования со страховщиком;
• допуск к управлению лиц, не указанных в страховке;
• нарушение процедуры урегулирования убытков, описанной в полисе.

Это далеко не полный список причин для отказа. Основанием может стать неоплата страхового договора (например, по страховке на кредитное авто, которая продлевается каждый год), явные нарушения правил на дороге (превышение скорости, проезд на светофор, пересечение двойной сплошной и выезд на “встречку”), попытка страхового мошенничества (подстроенное ДТП или завышение ущерба) и многое другое.

Иногда событие просто не признается страховщиком страховым. Например, если машину поцарапали животные, а застрахован был риск падения сосулек, града или хулиганства, то, естественно, последует отказ. Не признает компания страховым и случай угона машины со двора или другого места, если в договоре четко указано, что она должна была храниться только на охраняемой стоянке.

Отказ по всем вышеуказанным причинам будет считаться абсолютно правомерным. Но существуют и спорные основания для отказа, которые можно легко обжаловать в суде. Например, к ним относится отказ компенсировать утерю товарной стоимости, которая является реальным ущербом по гражданскому законодательству.

Ошибки при обращении и оформлении ДТП

После аварии необходимо остановить автомобиль, включить аварийку и поставить знак аварийной остановки (не менее 15 метров от машины в городе и 30 метров – за его пределами). Если есть пострадавшие нужно сразу вызвать скорую.

Далее нужно:

1. сообщить о ДТП в ГИБДД и страховщику (телефоны есть в полисе);
2. обменяться контактами с другими участниками аварии;
3. сфотографировать место ДТП;
4. собрать контактные данные свидетелей на случай суда;
5. дождаться приезда аварийного комиссара или другого представителя страховщика.

Диспетчер страховщика должен зафиксировать дату и время ДТП, а также сообщить, что делать дальше. Это правильный порядок действий, но его соблюдает далеко не каждый автовладелец.

Далее нужно будет подготовить письменное заявление и подать его в страховую компанию. Обычно страховщики требуют, чтобы это было сделано в 5-7 дней с момента аварии, но в случае угона или хищения – в течение 1-3 дней.

Ошибочные действия:

• уезжать с места аварии;
• обращаться в первое же СТО и оплачивать ремонт из своего кармана;
• нарушать сроки подачи заявления;
• получать деньги с виновной стороны, не зная размера реального ущерба.

При оформлении ДТП важно проконтролировать все соблюдение формальностей. Заполняем извещение о ДТП со схемой аварии непосредственно на месте происшествия (если нет жертв и стороны решили урегулировать спор без привлечения ДПС) либо контролируем получение документов от ГИБДД, подтверждающих факт аварии.

При получении документов удостоверьтесь, что их содержание соответствует действительности. Любые исправления должны быть заверены подписью должностного лица и печатью.

Что делать, если СК дает отказ?

Если страхователь все сделал правильно, но получил отказ от страховщика, то он может его обжаловать. Для этого нужно будет собрать доказательства вашей правоты (справку о ДТП, извещение и другие документы), и подготовить претензию. Иногда требуется также проведение независимой экспертизы ущерба, чтобы было чем оперировать в суде.

Страхователю необходимо:

1. Собрать доказательства своей правоты.
2. Подготовить текст претензии в двух экземплярах и выслать страховщику.
3. При получении отказа (спустя 10-30 дней) можно обратиться с жалобой регулятору.
4. Если жалоба регулятору не поможет необходимо составить иск в суд.
5. Получить решение суда (о взыскании страховой выплаты или об отказе в удовлетворении иска).

Споры со страховой компанией могут затянуться на 3-6 месяцев. а иногда и на год. При этом подача иска в суд не гарантирует положительный результат. Решаться на судебные баталии стоит только в том случае, если вы твердо уверены в том, что ваши права действительно нарушены.

Куда можно обратиться?

За защитой своих прав можно обратиться к председателю правления компании, а затем в суд либо в Банк России или прокуратуру.

Обращение страхователя в правоохранительные органы или финансовому регулятору, может привести к проверке страховщика и даже отзыва его лицензии, если будут выявлены серьезные нарушения.

Если исковые требования до 50 тыс. рублей, то можно обратиться к мировому судье. Во всех остальных случаях нужно подавать документы в районный суд по месту нахождения ответчика (страховой компании).

Как правильно составить претензию?

После получения письменного отказа в выплате возмещения можно начинать составлять претензию. Текст составляется произвольно, но с соблюдением определенных правил.

В претензии должно быть:

• контакты страхователя;
• описание проблемы (дата ДТП, размер ущерба, уже проделанные шаги по урегулированию убытков);
• требования и сроки их выполнения;
• банковские реквизиты (если требуется).

В претензии обязательно пишутся все контактные данные. Четко укажите, когда и где произошла авария, и как именно был поврежден ваш автомобиль и чем подтверждается сумма полученного ущерба.

От страховщика нужно потребовать устранить нарушение законодательства и выплатить деньги в установленные сроки (например, в течение месяца).

Если компания решит оплатить ремонт, то вопрос можно считать закрытым, если же последует отказ, то необходимо переходить к следующей стадии – урегулирование спора в судебной инстанции. При частичном удовлетворении требований также можно обратиться в суд.

Когда идти в суд?

Существую причины отказа, которые можно оспорить в суде. К ним относится, например, отказ по причине нарушения срока подачи заявления о выплате. Если истцом соблюден срок исковой давности, то судьи рассматривают такие иски.

Если компания отказала в компенсации утери товарной стоимости, то это также может быть обжаловано, поскольку по гражданскому кодексу это является реальным ущербом. Правда, судебная практика по таким делам разная – случаются и отказы в выплате компенсации.

Лояльно относятся суды и к попытке оспорить отказ в выплате в связи с просроченным страховым платежом. На этот счет ГК РФ также дает рекомендации деньги выплачивать, но с зачетом суммы просроченного взноса в страховую сумму.

Как избежать отказа?

Страхователь может избежать отказа, если хорошо будет знать свои права и обязанности по страховке.

Очень важно не допустить ошибок сразу после страхового события: вызвать ГИБДД, задокументировать факт аварии, обменяться контактами с другим участником и уведомить страховщика.

Необходимо также:

• подготовить полный пакет документов согласно требованиям договора;
• дать осмотреть поврежденный автомобиль представителю страховщика;
• не перемещать автомобиль, не обращаться самостоятельно на СТО без согласования с компанией;
• соблюдать сроки уведомления страховщика о событии;
• вовремя проходить ТО;
• не передавать автомобиль посторонним лицам, не указанным в договоре.

Нежелательно также завышать ущерб или пытаться другим путем ввести страховщика в заблуждение. Если это выяснится, то отказ в компенсации затрат на ремонт неминуем. Чтобы избежать отказа нужно строго следовать инструкциям, изложенным в правилах страхования и полисе, но если требуется дать понять страховщику, что вы намерены провести независимую экспертизу и в случае несовпадения сумм обратиться в суд.

Любой страховщик может отказать в выплате по КАСКО, если решит, что клиент нарушил условия страхового договора. Чтобы не потерять в будущем право на возмещение, желательно хорошо изучить в каких случаях возможен отказ и можно ли его обжаловать в суде.

Что делать если страховая не платит по КАСКО — как составить претензию и куда жаловаться на страховую компанию

• Выплаты по КАСКО
• Отказываются выплачивать по КАСКО
• Хитрости в договоре по КАСКО
• Как нужно себя вести?
• Срок компенсации по КАСКО
• На какую компенсацию можно рассчитывать?
• Куда обращаться, если не платят по КАСКО?
• Как быть, если страховая по КАСКО обанкротилась?

Выплаты КАСКО

Добровольное страхование КАСКО, в отличие от обязательного ОСАГО, страхует имущество водителя от большого числа страховых рисков, стоит намного дороже и подбирается каждым водителем индивидуально, по его потребности и желаниям. Поэтому многие автовладельцы чувствуют себя полностью защищенными, купив полис КАСКО.

Но каким же будет разочарование, когда, потратив приличную сумму на страховку, человек не получат компенсации в случае страхового риска.

Чтобы избежать такого неприятного участия, необходимо обезопасить себя, быть внимательным и осведомленным во время составления договора, правильно действовать при наступлении страхового случая.

Отказ в выплате КАСКО

Статистика неумолимо показывает, что многие страховые компании цепляются за любые нюансы, чтобы избежать выплаты по договору КАСКО. С одной стороны это кажется автовладельцам несправедливым. Но с другой каждый человек, заключающий договор, должен внимательно его изучить, ознакомится с законодательством в этой сфере.

Страховая компания может правомерно отказаться выплачивать клиентам компенсации в таких случаях:

1 Водитель нарушил правила дорожного движения, при этом нарушение должно быть серьезным и обычно прописано в самом договоре. Чаще всего ДТП, случившиеся по вине застрахованного, не считаются причиной для выплаты компенсации. Это может быть и проезд на красный свет светофора, и превышение скорости, и вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также все те же ПДД обязывают вас вовремя проходить техосмотр и управлять только исправным авто. Если случилось ДТП, а технический осмотр вы прошли не вовремя, скорее всего, страховая компания откажет в выплате. Ведь доказать в суде, что причиной ДТП была не неисправность автомобиля, а другие факторы – очень сложно.

2 Вы выбрали неправильный алгоритм действий во время наступления страхового случая.

3 Собраны не все справки для выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

Также многие нюансы, при каких страховик освобождается от выплат, предусмотрены ст. 961 ГК РФ:

1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. 2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
2. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.
3. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В каждой конкретной ситуации водитель должен знать, что ему делать, как получить страховые выплаты по КАСКО и не навредить самому себе.

Самые распространённые ошибки такие:

Вы сразу же написали заявление, что не имеете претензий ни к кому. Не надо подписывать никакие документы, находясь в стрессовом состоянии после происшествия. Ведь такое заявление избавляет от ответственности виновника, соответственно уголовное дело не будет возбуждено, и розыскные мероприятия также проводиться не будут. А страховая фирма по гражданскому законодательству может взыскать ущерб с виновника. Избавив ее такой возможности, вы сами позволяете отказать в выплате по закону.

Вы не вызвали полицию или ГИБДД сразу после происшествия. Если в случае аварии, скорее всего, милицию вызывают тут же, то, обнаружив незначительные повреждения на авто, водитель может сделать это не сразу, отложить на вечер, когда будет меньше дел. А дело в том, что, если такое случилось, вас начнут подозревать в мошенничестве, то есть умышленном повреждении машины для получения выплат. Не найдя следов злоумышленников, свежих улик, вам найдут повод отказать в компенсации.

Не осуществляете ремонт до того, как страховое представительство осмотрит автомобиль, а компания опишет ущерб. Если ущерб определить невозможно, то даже после частичного ремонта возмещение по КАСКО не произойдет.

Уловки страховиков, спрятанные в договоре

Неоднозначные, подозрительные формулировки пунктов в договоре, которые можно двояко трактовать, должны вызывать опасение и внимательно изучаться.

Автомобиль потерпел ущерб впоследствии взрыва или возгорания другого авто, которое находилась рядом с вашим пострадавшим в неподвижном состоянии. Этот пункт лучше исключить, ведь часто он может помешать получить выплаты по Каско.

Не были предприняты разумные меры собственником автомобиля для минимизации ущерба – здесь лучше уточнить в самом договоре, что является необходимыми и разумными действиями, ведь таковыми по мнению страхователей и самого водителя могут быть абсолютно разные меры.

Автомобиль был повреждён из-за проведения рядом с ним так называемых «специальных работ». Среди них могут быть и погрузка, и уборка, поэтому этот пункт лучше или исключить, или уточнить.

По-разному трактуется понятие «автомобиль похитили» и «угнали», что также нужно учесть

Хорошо обдумайте пункт договора о том, что все расходы до получения страховых выплат вы несете сами.

Общие формулировки, которые могут изменяться со временем, например, «действующие рыночные цены», «примерная актуальная стоимость» должны быть либо уточнены сразу, либо исключены из договора, ведь могут по-разному трактоваться вами и страховой фирмой

Часто в страховом договоре есть пункт о том, что вы должны предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Учтите, что в некоторых случаях его получить очень сложно, а иногда даже невозможно, потому что по решению суда оно вообще может быть не вынесено.

Как правильно себя вести

Чтобы вас не коснулись вышеперечисленные проблемы с выплатами, нужно обязательно следовать всем правилам, выполнять необходимые действия для того, чтобы страховики были обязаны по закону все оплатить.

Вызвать милицию ГИБДД или МЧС в зависимости от ситуации.

Ни в коем случае не передвигать тс после ДТП.

Не подписывать никаких документов с водителем, который попал в ДТП с вами.

Изучить протокол ДТП, убедиться, что все нюансы указаны правильно.

Сообщить страховщику о происшествии.

Сделать копии всех документов, заключений, которые были составлены.

Предоставить агенту страховой компании все необходимые документы.

Отдать автомобиль на проведение экспертизы и до этого не производить с ним никаких действий, тем более ремонтных работ.

Сделать копию заключения об экспертизе.

Постоянно напоминать о себе в компании, требовать возмещения, в случае необходимости обратиться к юристу.

В какой срок компенсируется ущерб по Каско

Поскольку у каждой страховой фирмы свои правила, то сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО и суммы могут быть абсолютно разные. Это нужно сразу узнавать у вашего страхового агента и внимательно смотреть в договоре. Ведь единого законодательного акта, который бы это регулировал, нет.

Чаще всего сроки зависят от того, насколько надежная страховая компания, как давно она работает, и сколько у неё клиентов.

Известные страховые фирмы выплачивают компенсацию в течение 14 дней.

Средней популярности компании затягивает выплаты, но в большинстве случаев делают это в течение месяца.

Мелкие страховики очень часто либо затягивают выплату, пока суд их не заставит сделать ее, либо без проблем выплачивают в течение недели. Заключая договор с такой фирмой, вы можете оказаться в совершенно разной ситуации.

Если у компании меньше, чем 5000 клиентов, не стоит с ними связываться вообще. Ведь это могут быть простые мошенники, которые, насобирав достаточную сумму, закрывают свои конторы.

Какая компенсация возможна?

По КАСКО возможны два способа компенсации:

Непосредственно ремонт поврежденного авто за счет фирмы страховщика на СТОА.

Денежная выплата по прочитанному ущербу.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта? Часто сроки затягивают из-за того, что стоимость ремонта авто долго согласовывается. Чтобы ускорить этот процесс, Вы можете сами съездить в СТО, получить все нужные документы и отвезти их страховую компанию с письмом «прошу оплатить счета СТОА».

Что делать если страховая не платит по КАСКО?

Если выплаты по КАСКО затягивают ненадолго, можно немного подождать, ведь есть ряд факторов, которые могут объективно влиять на задержку выплаты. Бывает, что страховая компания не выплачивает компенсации в силу того, что клиентов сразу много, и нужно дождаться своей очереди. Но при этом компания обязана прислать клиенту письменное уведомление об этой причине.

Но если уже целый месяц вы не можете добиться от страховой компании выплаты, это может предвещать то, что вам выдавать компенсацию не планируется вообще.

Куда жаловаться на страховую компанию по КАСКО? Вы можете написать жалобу в ФССН то есть Федеральную службу страхового надзора и/или РСА – Российский союз автостраховщиков, образец жалобы на страховую компанию по КАСКО можно найти в интернете. К сожалению, это не всегда эффективно и служит достаточным аргументом для страховой фирмы быстрее распрощаться с вами по-хорошему.

Куда пожаловаться в Москве если страховая не платит по КАСКО? – Инстанции те же, но лучше попросить компанию объяснить причины невыплаты и потребовать сделать компенсацию, отправив в фирму досудебную претензию. Для этого посмотрите на образец претензии в страховую компанию по КАСКО.

Если и после этого результата не будет, есть смысл обращаться в суд.

При неисполнении обязательств страховой компанией клиент может требовать выплаты неустойки, о чем говорится в ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП:

Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП

Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает размера пени по постановлениям ЦБ и законодательным актам РФ и зависит от конкретных нарушений прав потребителей. Если причина требования неустойки – несоблюдение срока начала предоставления услуги, а в данном случае – выдачи страховой премии, пеня 3% от цены услуги умножается на количество дней просрочки.

Что делать с КАСКО если страховая компания обанкротилась?

В первую очередь нужно выяснить, куда же исчез страховщик. Есть минимальный шанс, что сменил юрадрес, но все еще работает. Если нет – нужно сразу обращаться с заявлением в суд, нанимать опытных юристов, чтобы получить хотя бы часть выплат.

Если повезет, у вашей страховой фирмы пока только отозвана лицензия, а страховые выплаты она обязана делать. Вы успеете получить деньги, пока на счетах компании еще есть определенные средства. Но такое случается крайне редко, и тогда нужно быстрее становиться в очередь по выплатам.

Претензия в суд на страховую компанию

К сожалению, многие автовладельцы сталкиваются с тем, что страховые компании не спешат выплачивать компенсацию по КАСКО или ОСАГО в положенном объеме. Они занижают выплаты или вовсе отказывают в них. Если вы считаете, что ваши права нарушены, необходимо составить претензию в страховую компанию и после отстаивать свои интересы в суде.

Как составить претензию в суд на страховую компанию, если она занижает выплату. Как действовать водителю, который попал в ДТП. Порядок обращения в суд. Все особенности процесса на Бробанк.ру.

Как действовать в случае ДТП

Для начала рассмотрим, как взаимодействовать со страховщиком после попадания в ДТП, которое и повлекло право на получение компенсации. Претензия в страховую компанию подается в том случае, если стандартное обращение не возымело должного результата.

Законодательно установлены ограничения по суммам компенсации в случае с полисом ОСАГО. За вред имуществу — 400000 рублей, за вред здоровью — 500000. И понятно, что страховщики уже традиционно пытаются максимально занизить эти выплаты. Сейчас пострадавший может выбрать либо денежное возмещение, либо оплату страховщиком ремонта авто в партнерском или ином сервисе.

Порядок действий:

1. Оформление ДТП. По европротоколу или стандартным образом. Важно верно заполнить бланк-извещение о ДТП. Если сделать что-то неверно, страховщик не упустит возможности отказать в выплатах, тогда без претензии страховой компании по ОСАГО не обойтись.
2. Сбор документов. При привлечении сотрудников ДПС необходимо получить у них документы об аварии. Нужно извещение о ДТП, паспорт, реквизиты банковского счета пострадавшего. Обратиться в страховую фирму нужно в течение 5-ти рабочих дней после ДТП.
3. Потерпевший предоставляет авто на осмотр, после которого определяется сумма компенсации. Если размер не устроил клиента, не стоит спешить оформлять досудебную претензию в страховую, для начала гражданин инициирует экспертизу. На нее отводится срок не больше 10 дней.
4. Назначение выплаты. Тут уже дело потерпевшего — согласиться с размером или применить составление претензии в страховую компанию.

Даже если компания предложит не наличку, а ремонт, то в итоге практически всегда работы требуют больших вложений, поэтому в сервисе вам скажут, что нужно доплатить. Да и в случае с наличкой ее традиционно тоже не хватает для реального покрытия убытков.

Как написать претензию в страховую компанию ОСАГО

Документ составляется в том случае, если вам кажется, что выплата занижена. Если страховщик вообще отказывает в выплате, а вы считаете, что она вам положена, то это также повод написания документа на имя руководства этой организации.

Если рассмотреть, нужна ли досудебная претензия по ОСАГО, то она — неотъемлемая часть процесса. Если клиента что-то не устраивает, то для начала он высказывает свое недовольство в виде претензии. Страховщик отвечает на нее, и с этим ответом уже можно двигаться дальше — если ответ вас не устроил, обращаться в суд.

Для самого страховщика получение претензии — сигнал, что клиент планирует обратиться в суд. Поэтому уже на этом этапе дело может обернуться в пользу автовладельца.

Образец письма-претензии в страховую компанию можно найти в интернете, но в любой компании вам предоставят бланк, который вы можете заполнить в офисе или в ином удобном месте. Образец досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО также можно найти в офисе страховщика.

При получении бланка в самой компании удобно, что в нем сразу прописана шапка — реквизиты организации. При скаченном в интернете бланке или при составлении на бумаге от руки человек сам прописывает эти данные.

Образец написания претензии в страховую компанию содержит следующие поля:

• в шапке — наименование страховщика, его адрес. Здесь же — от кого обращение: ФИО, адрес, телефон для связи;
• тело претензии начинается с указания даты заключения договора на оказание услуг, номер этого документа;
• дата совершения ДТП и дата обращения по этому поводу к страховщику;
• непосредственно суть обращения. С чем клиент не согласен, чего хочет;
• реквизиты для перечисления денег.

В конце клиент пишет, что в случае неудовлетворения требований обратится в суд. Также в завершении он указывает на перечень приложенных документов. Претензия к страховой компании по ОСАГО оформлена, можно передавать ее организации. Срок рассмотрения — 10 дней.

Обращение может быть отправлено по почте заказным письмом с уведомлением. Отчет дней — с даты получения.

Нужна ли независимая экспертиза?

Как уже говорилось, в процессе разбирательства автовладелец может не согласиться с результатом простого осмотра и потребовать от страховщика экспертизу. Она делается силами страховой, но часто и там отражаются далеко не те данные, которые хочет видеть пострадавший.

В этом случае граждане обращаются к независимым экспертам. Она нужна обязательно, чтобы иметь доказательную базу того, что вам насчитали меньше. Если суть претензии именно в этом, без заключения не обойтись, и делается оно за счет пострадавшего.

Получив заключение, можно спокойно подавать досудебную претензию в страховую компанию. Если ответ на обращение не дается в положенный срок, или если ответ неудовлетворительный, тогда человек обращается в суд.

Если суд встанет на сторону потерпевшего, он обяжет страховщика возместить расходы на независимую экспертизу.

Образец претензии к страховой компании по КАСКО

Если рассматривать претензию к страховой компании по КАСКО, то она практически ничем не будет отличаться от той, что актуальна для ОСАГО. Если потерпевший не согласен с решением страховой компании, он составляет претензию и ждет ее рассмотрения в течение 10 дней. Если требования не удовлетворены — идите в суд.

Образец досудебной претензии по КАСКО можно найти в интернете. Также можете обратиться в офис страховщика за готовым бланком, некоторые компании размещают бланки для скачивания на своих сайтах.

Обращение в суд

Страховая претензия — это шаг, предшествующий обращению в суд. Если компания на нее не реагирует или не соглашается с размером компенсации, требуемой клиентом, тот правомочен обратиться в суд.

Вы обращаетесь в мировой суд по месту своей регистрации. Там есть секретари, которые помогут составить исковое заявление и дадут консультацию относительно того, какие документы нужно приложить.

Если сумма ущерба превышает 500000 рублей, тогда иск подается в районный суд. Это актуально, если подавалась претензия в страховую по КАСКО.

В иске указывается название компании с адресом и контактными данными, суть обращения, цена иска. К нему прикладываются все бумаги по делу: о ДТП, сам страховой полис, ответ на претензию, отчет независимого эксперта, если проводилась экспертиза.

Специалисты рекомендуют подавать иск в течение 3 недель после получения отказа от страховщика. Если суд встанет на сторону истца, то после вступления решения в законную силу страховой компании ничего другого не останется — она выполнит предписанные судом обязательства.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО? Как составить иск и куда обращаться?

Ситуация, когда вы уплатили немалые деньги за страховку КАСКО, а при наступлении страхового случая страховщик отказывает пострадавшему автовладельцу в выплате, к сожалению, встречается всё чаще. Причиной может быть не только недобросовестное поведение страховой компании, но и неправильные действия самого страхователя.

Узнаем, что делать, если страховая компания не платит по КАСКО, и куда пожаловаться на неё, чтобы получить причитающиеся по закону страховые выплаты.

1. Предмет споров
2. Правовые основания для отказа в выплате
3. Расчет неустойки
4. Досудебное урегулирование вопроса
5. Независимая экспертиза
6. Составление претензии
7. Сроки обжалования
8. Куда жаловаться при отказе?
9. Куда не нужно обращаться?
10. Куда имеет смысл обратиться?
11. Инструкция по подаче иска
12. В какой суд подать документы?
13. Составление иска
14. Необходимые доказательства
15. Чем грозит для СК положительное решение суда?
16. Срок исковой давности
17. Видео по теме
18. Заключение

Предмет споров

Страховые споры по КАСКО возникают чаще всего из-за отказа в выплате или из-за заниженной суммы компенсации, которая не покрывает стоимость требуемого для восстановления ремонта. Жалуются потребители и на отказ вернуть деньги при досрочном расторжении договора, а также на другие проблемы.

Отказ в выплате по КАСКО происходит в случае:

• нарушенные страхователем обязанности по договору (неоплаченный полис, не поданные вовремя документы, непредоставление машины после ДТП для осмотра и пр.);
• грубое нарушение ПДД (например, выезд на встречную полосу, вождение в пьяном виде);
• страховое мошенничество (имитация аварии с целью получения выплаты);
• просьбы компенсировать утрату рыночной стоимости, хотя это не предусмотрено договором;
• когда заявленный страховой случай не является таковым и входит в перечень исключений, предусмотренных полисом.

Иногда клиент оказывается недовольным также качеством ремонтных работ, проделанных на навязанной ему страховщиком СТО, или требует прекратить затягивать выплату компенсации (о том, какие существуют сроки ремонта и возмещения ущерба по КАСКО, можно узнать здесь). В каждом конкретном случае нужно будет разбираться отдельно, а иногда и консультироваться с опытным юристом.

Правовые основания для отказа в выплате

Если страховым договором КАСКО предусмотрены определенные требования к страхователю, то тот обязан их выполнять. Если этого не сделать, то отказ страховой компании будет считаться правомочным и это подтвердит любой суд. В этом случае добиться возмещения не удастся.

Правовыми основаниями для отказа могут являться пункты:

Если законом чётко предусмотрено, что компания вправе отказать в выплате в определенном случае, то она обязательно это сделает. Необходимо также следить за тем, чтобы свои обязанности выполнял и сам страховщик.

Например, компания обязана принять звонок с сообщением о страховом событии, выслать менеджера на место происшествия при серьезных повреждениях, дать ответ о выплате в определенный срок (обычно до 15-30 дней), осмотреть поврежденный автомобиль, составить акт осмотра. Если все это не было сделано и страховщик просто принял решение об отказе в возмещении по надуманному предлогу, то вы имеете право обратиться в суд.

Решение страховой компании может быть отменено в судебном порядке и её могут обязать произвести выплату по КАСКО согласно условиям договора.

Расчет неустойки

В случае с добровольным страхованием КАСКО ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты предусмотрена только общими требованиями ГК РФ, предполагающими санкции за срыв обязательств. Неустойка — это денежная компенсация клиенту за несоблюдение срока рассмотрения заявления клиента и невыполнение обязательств перед ним. Эти нормы регулируются и Гражданским кодексом, и Законом о защите прав потребителей.

Сумма неустойки вполне может быть прописана и страховым договором КАСКО. Подписывать или нет страховой договор, в котором не оговорена ответственность компании за выплату денег в оговорённые сроки, решает сам клиент. Частенько страховщик намеренно нечётко обозначает определения страховых случаев либо прописывает их так, что остаётся возможность двоякой трактовки формулировок не в пользу клиента.

В дополнительных условиях страхования может прописываться огромное количество нюансов, оставляющих компании возможность существенно снижать компенсационные выплаты и уходить от неустойки. Невнимательно читая договор и, будучи юридически слабо подкованным, можно упустить из внимания эти моменты.

Тем не менее по закону страховая компания обязана после получения заявления клиента о получении страхового возмещения незамедлительно приступить к расчётам. Срок, отведённый для рассмотрения заявлений по КАСКО, каждая компания устанавливает самостоятельно. Эта информация принципиально важна для клиента, и выяснить данный пункт договора необходимо до его подписания.

Ответственность за неисполнение денежного обязательства согласно ГК РФ всегда предполагает начисление процентов за каждый день просрочки. Если компания отказывается компенсировать деньги за просрочку, то клиент вправе обратиться в суд по месту нахождения центрального офиса СК и требовать возмещения. Необходимо помнить о том, что исковое заявление, составленное некорректно, суд вправе вернуть. После исправления ошибок истец может предъявить его снова.

Досудебное урегулирование вопроса

Если вы считаете, что вам незаконно отказали в выплате, то имеете право обжаловать такое решение компании. Для этого нужно будет собрать доказательства вашей правоты: справки о ДТП, извещение (если составлялось) и подготовить претензию. Потребуется также проведение независимой экспертизы ущерба, чтобы было чем оперировать в суде.

Независимая экспертиза

Нанимая эксперта, не стоит экономить. Стоимость услуг профессионала по независимой оценке ущерба в среднем от 3 до 10 тыс. рублей. Всегда спрашивайте у него диплом о профильном образовании, подтверждение членства в Обществе профессиональных экспертов, а также проверяйте его присутствие в реестре Минюста и базе РСА.

Задача эксперта – оценить масштаб ущерба и стоимость восстановительных работ. Если автомобиль старше 5-ти лет, оценщик учитывает в расчетах и процент износа. На проведение работ уйдет от одного дня до двух недель в зависимости от сложности. Итогом работы станет отчёт, который вы можете использовать в суде и досудебных спорах со страховщиком.

Составление претензии

После того, как вы оценили ущерб, вам останется только составить претензию и направить её в страховую компанию. Инструкция по подаче претензии:

1. Нужно получить не устный, а письменный отказ страховщика.
2. Провести независимую экспертизу.
3. Составить текст претензии и приложить к нему копии результатов экспертизы.
4. Дождаться ответа страховой компании.
5. При отсутствии ответа или отказе – обратиться в суд с иском.

В претензии обязательно пишется номер договора, ваши персональные и контактные данные. Четко укажите, когда и где произошла авария или другой страховой случай, и как именно был поврежден автомобиль и чем подтверждается сумма ущерба. Cо ссылками на нормы ГК РФ, например, ст. 929 и другие, сообщите о нарушенных правах и о вашем требовании устранить нарушения.

В конце претензии указывается срок, в который вы намерены ожидать ответ от компании до обращения в суд (например, 10-30 дней). Подписывается претензия лично с указанием даты написания.

Сроки обжалования

Обычно претензия подается в течение 20-30 дней с момента получения письменного отказа в выплате или решения о возмещении в меньшем объеме, чем рассчитывал страхователь.

Куда жаловаться при отказе?

Если страховщик отказал в выплате, то можно составить претензию, а потом обратиться в суд либо написать жалобы во всевозможные инстанции, чтобы добиться проверки его деятельности.

Куда не нужно обращаться?

1. Российский Союз Автостраховщиков. В эту организацию обычно обращаются только в случае проблем с договорами ОСАГО и «Зеленая карта». По другим видам страхования, в том числе КАСКО, организация жалобы не рассматривает.
2. Федеральная служба страхового надзора (ФСФР). До 2013 года это был официальный регулятор всех российских страховщиков. В него можно было обратиться с жалобой на недобросовестное выполнение компанией своих обязанностей. Однако теперь функции перешли к Банку России, и писать письма в Федеральную службу абсолютно бессмысленно.

Куда имеет смысл обратиться?

1. Банк России. На сайте организации есть раздел «Интернет-приемная». Туда вы можете смело загружать все жалобы на страховую компанию, и они будут переданы в департаменты страхового надзора. Можно обращаться туда и с заказным письмом.

Обращение страхователя, если оно заслуживает внимания, может привести к проверке страховщика и даже отзыва его лицензии, если будут выявлены серьезные нарушения.
ФАС. В антимонопольную службу можно обращаться, только если вы считаете, что страховщик установил ценовой сговор, злоупотребляет недобросовестной рекламой, давит на потребителей, навязывая страховки через банки и розничные точки продаж.

ФАС не рассматривает другие жалобы потребителей, например, в связи с невыплатами по КАСКО или ОСАГО или плохим ремонтом машины.

Инструкция по подаче иска

1. Готовится претензия с описанием ситуации и требованием погасить выплату в добровольном порядке.
2. В случае отказа составляется исковое заявление и отправляется в суд и ответчику. Текст составляется на основе уже подготовленной претензии.
3. Иск подается вместе с другими документами и на него ставится штамп с входящим номером.
4. Далее выносится определение об открытии производства по делу и назначается дата заседания.

В какой суд подать документы?

Место, куда подается исковое заявление, зависит от величины требуемой компенсации. Если она до 50 тыс. рублей, то можно обратиться к мировому судье. Во всех остальных случаях нужно подавать документы в районный суд по месту нахождения ответчика (страховой компании).

Составление иска

Составить текст заявления можно самостоятельно, изучив несколько примеров в сети. В «шапке» иска указывается, кому оно направляется (мировому судье, в районный суд) и от кого. Нужно будет вписать свой адрес и контакты, а также указать данные ответчика. Если вы недовольны отказом в выплате или ее суммой, то иск будет называться: о защите прав потребителей и взыскании страхового возмещения.

Иногда к этому названию добавляется еще и фраза и «компенсация морального вреда», если например, отказ в выплате привел к тому, что вы пережили серьезный стресс, и это подтверждено заключением врача.

В документе излагается:

• когда, кем и что именно было застраховано (с указанием номера машины, марки, номера полиса, дат, названия страховой компании);
• объем рисков по КАСКО с указанием на пункты страхового договора;
• когда, где и при каких обстоятельствах произошел страховой случай;
• выполнил ли страхователь после этого обязанности по договору (известил ли СК, подал ли заявление и пр.);
• какой был ответ и в чем вы не согласны;
• сумма иска или требуемой компенсации;
• описание приложений к иску.

Заявление подписывается лично, копия посылается ответчику. К иску прилагаются копии страхового полиса, документов на авто, справки ДТП, протокола об административном правонарушении, постановления о возбуждении уголовного дела (при краже авто) и другие подтверждающие документы.

• Скачать бланк искового заявления на возмещение ущерба страховой компанией
• Скачать образец искового заявления на возмещение ущерба страховой компанией

Необходимые доказательства

Чтобы повысить шансы на выигрыш дела, нужно запастись доказательствами. Ими может стать справка о ДТП от ГИБДД, составленная схема аварии, показания свидетелей, других участников ДТП, заключение о размере ущерба от независимого эксперта, трасологическая экспертиза и пр.

Чем больше вами будет представлено доказательств, тем лучше. Но подделывать справки и заключения для судебного процесса, понятное дело, не нужно. Это может привести к тому, что правда окажется на стороне страховщика и суд примет решение не в вашу пользу.

Чем грозит для СК положительное решение суда?

Если страхователю удалось выиграть дело в суде, то страховщик обязан будет выполнить его решение. Суд может:

• признать действия страховщика незаконными и обязать выплатить возмещение (полностью или частично);
• заставить произвести перерасчет компенсации;
• возместить УТС (утраченную товарную стоимость автомобиля);
• возместить все потраченные страхователем деньги на проведение независимой экспертизы ущерба, оценки УТС, оплаты услуг адвоката.

Если страховая компания не согласна с решением суда, то в течение месяца оно может быть обжаловано. В том случае, если страхователь требовал вернуть через суд премию за досрочное расторжение договора, суд может обязать страховую компанию произвести все выплаты. Если, несмотря на решение суда, страховщик откажется переводить деньги, то исполнительная служба будет иметь право арестовать его счет и списать с него нужную сумму.

Срок исковой давности

Обращаться в суд в связи с нарушением своих прав по страховому договору КАСКО можно в течение нескольких лет (ст. 966 ГК РФ). Срок начинает исчисляться с момента получения письменного отказа в выплате или решения о выплате в том размере, который не устроил клиента.

Статья 966. ГК РФ «Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием»

1. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.
2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Видео по теме

В данном видеоролике содержится важная информация, позволяющая повысить свою юридическую компетентность в борьбе с недобросовестными страховщиками, отстоять свои права и добиться выплаты законным путём.

Заключение

Споры со страховой компанией могут оказаться успешными, если вы хорошо изучите свои права и заручитесь поддержкой опытного юриста. Однако, если вы нарушили правила страхования или пытаетесь признать страховым случаем то, что им не является, то обращение в суд может оказаться напрасным.

Жалоба на страховую компанию по КАСКО

КАСКО позволяет гражданину получить возмещение за повреждение автомобиля при наступлении страхового случая. При тотальном уничтожении имущества размер суммы может покрывать полную стоимость машины. Однако не все компании добросовестно выполняют взятые обязательства. Нередко предпринимаются попытки для уменьшения размера положенной выплаты по КАСКО. Иногда страховщик может полностью отказаться выплачивать возмещение. Если человек считает, что его права нарушаются, он должен в первую очередь написать жалобу на страховую компанию по КАСКО

Когда можно пожаловаться на страховую компанию по КАСКО?

Предоставление КАСКО осуществляется в рамках положений ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ” и главы 48 ГК РФ. Особенности взаимодействия между сторонами закрепляются в договоре, составленном с учетом вышеуказанных нормативно-правовых актов. Из положений действующего законодательства вытекают обстоятельства, при которых гражданин имеет право подать жалобу на страховую компанию по КАСКО. Подобное возможно, если:

Нормативная база

Перед подачей жалобы на страховую компанию по КАСКО рекомендуется ознакомиться с положениями нормативно-правовых актов, регулирующих взаимодействие страховщика и клиента. Знание законов повышает вероятность положительного решения по жалобе, ведь гражданин может обратиться в уполномоченный орган, когда действительно присутствуют нарушения. Необходимо изучить:

1. ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ”— содержит определение понятий, общие положения, касающиеся взаимодействия участников сделки. Здесь же содержится перечень учреждений, осуществляющих контроль за деятельностью страховщиков.
2. ФЗ №2300-1 от 7 февраля 1992 года “О защите прав потребителей”— регулирует взаимодействие организаций, предоставляющих товары и услуги, и покупателей. В нормативно-правовом акте приводится, как действовать, если поставщик услуги не выполняет взятые обязательства.
3. Статьи 929—930 ГК РФ — фиксируют особенности имущественного страхования.
4. Статья 939 ГК РФ — определяет процесс выполнения обязанностей участников сделки по договору.
5. Статья 940 ГК РФ — утверждает форму договора страхования.
6. Статья 942 ГК РФ — содержит существенные условия договора.
7. Статья 944 ГК РФ — указывает информацию, которую страхователь обязан предоставить в процессе заключения сделки.
8. Статья 945 ГК РФ — фиксирует возможность проведения оценки страхового риска страховщиком.
9. Статья 947 ГК РФ — определяет страховую сумму.
10. Статьи 955—956 ГК РФ — определяют возможность замены застрахованного лица и выгодоприобретателя.
11. Статья 959 ГК РФ — фиксирует последствия, которые наступают, если страховой риск во время действия договора повысится.
12. Статья 963 ГК РФ — определяет последствия наступления страхового случая по вине одного из участников сделки.
13. Статья 966 УК РФ — указывает продолжительность срока, в течение которого одна из сторон может обратиться в суд, если её права нарушены.

Порядок подачи жалобы

Если гражданин столкнулся с нарушением прав со стороны страховой компании по КАСКО, необходимо действовать в соответствии со следующей схемой:

1. Подготовить жалобу на страховую по КАСКО в соответствии с правилами и обратиться к руководству организации. Нередко нарушение происходит не из-за внутренней политики компании, а по причине небрежности или безответственности работников организации. Уже на этом этапе проблема может быть решена. Если обращение результата не дало, потребуется подготовить документы и направить их в иные инстанции.
2. На рассмотрение жалобы страховщику даётся 20 дней. Если в этот срок ответа не последовало, потребуется предоставить документ в надзорные органы. Единого учреждения, контролирующего работу страховых компаний, сегодня нет. Поэтому подбирать организацию необходимо, принимая во внимание суть вопроса. Рассмотреть жалобу гражданина на страховую компанию по КАСКО могут РСА, ЦБ РФ, ФАС, Роспотребнадзор, прокуратура.
3. Если страховщик отказался платить, или страховая выплата была занижена, рекомендуется сразу подавать заявление в суд. Действие можно осуществить одновременно с процедурой подачи жалобы на страховую по КАСКО. Однако перед осуществлением действия преподается выполнить независимую оценку повреждений, полученных имуществом. Это позволит гражданину подтвердить свою позицию в суде. Дополнительно предстоит подготовить документальную базу. В список бумаг предстоит включить все письменные обращения в страховую и иную документацию по делу. Предварительно стоит посетить юриста. Важно, чтобы он специализировался на подобных разбирательствах. Споры со страховщиками представляют специфическую тему, разобраться с которой способен не каждый адвокат.

Жалоба в страховую компанию

Изначально нужно обратиться с жалобой в страховую компанию, оформившую КАСКО. В законе не определена особая форма подачи жалобы на утверждение. Потому документ должен соответствовать общим правилам делопроизводства. В бумаге потребуется изложить суть произошедшего.

Не стоит поддаваться эмоциям. Текст должен быть сухим, не содержать ошибок и оскорблений. Затем нужно указать требования заявителя, а также сослаться на пункты договора, которые были нарушены, а также ссылаться на нормативно-правовые акты, подтверждающие правоту гражданина. Претензия к страховой по КАСКО оформляется в нескольких экземплярах. Один из них предоставляется страховщику, а второй регистрируется в качестве входящей документации. На этом экземпляре проставляется дата принятия и печать учреждения. Копия бумаги остаётся у заявителя. Его присутствие подтверждает, что гражданин действительно обращался с жалобой в страховую организацию.

Необходимые документы для подачи жалобы на страховую по КАСКО

Жалобу на страховую компанию по КАСКО необходимо дополнить списком документов, подтверждающих факт наступления страхового события. Перечень бумаг фиксируется правилами, которые предоставляются гражданину вместе с договором. Список у каждого страховщика может различаться. Он зависит и от причины, которая стала поводом для предоставления возмещения. Если автомобилю был нанесен ущерб, предстоит предоставить следующие документы:

• гражданский паспорт заявителя;
• права на управление автомобилем;
• полис КАСКО;
• документы на регистрацию автомобиля;
• протокол, составленный на месте аварии.

Дополнительно можно приложить к перечню счет за эвакуацию автомобиля, если она осуществлялась. Когда повреждения были нанесены в результате стихийного бедствия, предоставляется метеорологическая справка. Если произошел угон автомобиля, в перечень предстоит включить бумаги, подтверждающие факт возбуждения уголовного дела в результате произошедшего.

Пошаговая инструкция подачи жалобы

В соответствии с указом Президента РФ от 25 июля 2013 года №645, ЦБ РФ получил полномочия в сфере страхования. Центральный Банк РФ может предоставлять лицензии и отзывать их, если допущены грубые нарушения. Это приведет к принудительному прекращению деятельности компании. Статья 23.74 КоАП РФ позволяет рассматривать целый перечень дел Об административных правонарушениях, совершенных страховщиками. Сюда входит вопрос о навязывании дополнительных услуг. Такое нарушение предусмотрено статьей 15.34.1 КоАП РФ. На организацию, допустившую нарушение, могут быть наложены штрафы. Решив обратиться в ЦБ РФ с жалобой на страховую компанию по КАСКО, гражданин должен действовать следующим образом:

1. Подготовить заявление. Жалоба составляется в произвольной форме. Необходимо указать, что было нарушено действующее законодательство или положение договора, и в чём оно состоит. Дополнительно потребуется прописать личные данные и реквизиты страховщика. Жалоба дополняется документами, подтверждающими правоту заявителя. Требуются копии бумаг.
2. Передать жалобу. Документ нужно направить в территориальное подразделение ЦБ региона, в котором выявлено нарушение. Действие можно осуществить через интернет при помощи онлайн-приемной, расположенной на официальной странице организации, или во время личного визита в учреждение.
3. Дождаться ответа. ЦБ рассматривают жалобы в течение 30 суток. Отсчет начинается с момента регистрации бумаги канцелярии учреждения. Если требуется проведение дополнительной проверки, срок может быть продлён до 2 месяцев. На практике в среднем ответ дается в течение 10-15 суток.

Скачать образец жалобы на страховую компанию по КАСКО можно здесь.

Пошаговая инструкция подачи жалобы на страховую по КАСКО в Роспотребнадзор

На Роспотребнадзор государство возложило обязанность по защите прав потребителя. Лицо, купившее страховой полис КАСКО, выступает в роли потребителя. Поэтому оно имеет право обратиться в Роспотребнадзор и потребовать принять меры в отношении виновника произошедшего. Обращаться в учреждение с жалобой на страховую по КАСКО рекомендуется, если страховая компания не хочет заключать договор, отказывается предоставлять выплату или занижает размер возмещения, а также пытается навязать дополнительные услуги. Процесс обращения в учреждение стандартный. Гражданину предстоит:

1. Подготовить жалобу. Образец документа в действующем законодательстве не закреплен. Бумага оформляется по классическим правилам. Если человек затрудняется самостоятельно оформить жалобу на страховую компанию по КАСКО в Роспотребнадзор, лучше использовать готовый образец.
2. Передать жалобу на рассмотрение в уполномоченный орган. Необходимо обращаться в центральный аппарат или региональное представительство Роспотребнадзора. В первом случае бумагу всё равно перенаправят на рассмотрение в подразделение по месту нарушения. Обратиться в организацию можно в электронном или бумажном виде. В первом случае процесс осуществляется через официальный сайт организации или портал Госуслуги.
3. Дождаться ответа. Бумагу примут к рассмотрению в течение трех суток с момента ее поступления в электронном или бумажном виде. С этой даты осуществляется расчет стандартного месячного срока. Если необходимо, период рассмотрения продлевается до 2 месяцев. В случае продления периода гражданина извещают. Сообщение направляется в письменном виде.

Скачать образец жалобы на страховую по КАСКО в Роспотребнадзор можно здесь.

Претензия в Федеральную службу страхового надзора

Федеральная служба страхового надзора или Росстрахнадзор представляли собой орган исполнительной власти. Он вел единый реестр предприятий, занятых в сфере страхования, выдавал лицензии компаниям, осуществляющим подобную деятельность, контролировал тарифы и платежеспособность учреждений. Дополнительно организация занималась выдачей разрешений на открытие филиалов фирмы с иностранными инвестициями, совершение сделок с акциями при участии зарубежных лиц, а также на разрешение повышения объема уставных капиталов за счет привлечения средств из других государств. 25 июля 2013 года был издан указ Президента РФ №645 а, упразднивший организацию. Ее полномочия перешли ЦБ РФ.

Жалобы на страховую по КАСКО в Российский союз автостраховщиков

Российский союз автостраховщиков представляет собой некоммерческую организацию, объединяющую все компании, которые оказывают услуги КАСКО или ОСАГО. Чтобы стать членом учреждения, нужно обязательно работать в этой сфере. РСА имеет определенные рычаги давления, которые дают ему возможность оказывать влияние на компании, входящие в его состав. Пожаловаться в учреждение можно, если компания потеряла лицензию и не способна возместить нанесенный ущерб, нарушает порядок прямого урегулирования или имеют место быть нарушения, связанные с европротоколом. Чтобы организация согласилась рассмотреть жалобу клиента на страховую компанию по КАСКО, необходимо:

1. Подготовить документ. Бумага составляется по классическим правилам и имеет закрепленный в законе образец.
2. Подать жалобу. Процесс может быть выполнен при помощи 1 из 3 способов. Так, гражданин сможет посетить управляющий отдел. Он расположен в Москве. Жалобу можно направить и по почте. В этом случае документ необходимо дополнить иными бумагами, подтверждающими правоту заявителя. Обратиться удастся и через интернет. Однако гражданин должен быть готов, что его попросят предоставить подтверждающую документацию в бумажном или электронном виде.
3. Период рассмотрения жалобы регулируется правилами защиты прав страхователей. Они были утверждены президиумом РСА 2004 году. Обращение рассматривается в течение 1 месяца. Однако пункт 3.9 правил предусматривает возможность продления периода, если предстоит выполнение проверки, или необходимы дополнительные бумаги. В этом случае рассмотрение будет продлено на время, которое потребуется для получения документации.

Образец жалобы на страховую компанию по КАСКО в РСА можно скачать здесь.

Пошаговая инструкция подачи жалобы на страховую по КАСКО в суд

Суд является последней инстанцией, в которую можно обратиться в случае нарушения прав. Он согласится рассмотреть заявление с жалобой гражданина на страховую компанию по КАСКО, если денежные средства были предоставлены не в полном объеме или не выплачены вовсе. В подобной ситуации требуется сразу подавать жалобу, а не тратить время на обращение в надзорные органы. Жалоба может быть направлена в суд и в случае, если человек ранее обращался к страховщику с претензией, но ее проигнорировали. Аналогичное правило действует и в случае, если надзорные органы по какой-либо причине отказали в удовлетворении требования заявителя. Обращение в суд осуществляется по следующей схеме:

1. Гражданин подготавливает заявление. Процесс обращения в суд осуществляется в соответствии с нормами ГПК РФ. Здесь указываются особенности оформления иска. Обжалование действий страховой компании выполняется на основании норм КАС РФ.
2. Подать заявление. Получив документы, представители учреждения рассмотрят его и проверят на наличие ошибок. Если они отсутствуют, заявку направят на доработку с указанием допущенных неточностей.
3. Дождаться, пока будет назначено проведение разбирательства. Гражданина уведомят.
4. Принять участие в разбирательстве. Во время процесса лицо сможет обосновать свою позицию и представить доказательства факта нарушения прав.
5. Обжаловать принятое решение, если оно не устраивает заявителя.

Судебные разбирательства отнимают много времени. Они могут занять несколько месяцев. Точный срок зависит от особенностей ситуации. Скачать образец обращения с жалобой на страховую компанию по КАСКО в суд можно здесь.

Сроки рассмотрения жалобы по КАСКО

Срок рассмотрения жалоб на страховую компанию по КАСКО определяется положением ФЗ №59 от 2 мая 2006 года «О порядке рассмотрения обращения граждан РФ». Период, который займет осуществление действия в зависимости от организации, представлен в таблице ниже.

Последствия подачи жалобы

В результате рассмотрения жалобы на страховую компанию по КАСКО будет принято решение. Если требования заявителя посчитают законными, их удовлетворят. В отношении страховщика будут приняты меры, обязывающие его устранить нарушение. Дополнительно может быть применено наказание. Если требования гражданина необоснованные, заявка отклоняется. В этом случае лицо имеет право попытаться обратиться в вышестоящий орган или обжаловать решение.

Нюансы

Нужно помнить о сроке исковой давности КАСКО. По КАСКО он составляет 2 года. В этот период необходимо инициировать судебное разбирательство. Если обращение будет осуществлено после, гражданин может столкнуться с проблемами при попытке отстоять нарушенные права.

Что делать, если страховая не платит по КАСКО

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация – жмите сюда

Если страховая организация не платит по КАСКО, то можно применять различные способы, чтобы вынудить её выполнить взятые ею обязательства. В любом случае, не стоит забывать, что это вид добровольного автострахования, которое гарантирует возмещение ущерба при наступлении определенных ситуаций.

Что представляет собой КАСКО и в каких случаях можно получить отказ

В добровольном порядке можно застраховать автотранспорт от хищения, угона или получения ущерба, но в этом случае владелец ТС самостоятельно принимает решение заключить соглашение.

При этом могут предлагаться различные программы страхования по КАСКО, которые различны не только условиями оформления, но и наличием условий, когда собственник машины может претендовать на компенсацию от страховщика.

Но страховая компания может отказать при наличии каких-либо оснований или без них. В первом случае организация действует на основании положений законодательной базы РФ, то есть такое решение будет носить правовой характер и его опротестование бессмысленно.

Но при отсутствии оснований возмещение вреда водителю не может быть отклонено, в этой ситуации нужно обращаться в суд за защитой своих прав. Нередко такие решения принимаются страховыми агентами в отношении владельцев авто, не имеющих большого опыта получения подобных отказов и смиряющимися с ними.

Чтобы избежать подобного положения, необходимо знать, что страховщик не может безосновательно отклонить выполнение взятых на себя обязательств по компенсации вреда, предусмотренного полисом.

Основания для получения отказа

Возмещение нанесенного ущерба не может быть произведено, если:

• Страховая компания, заключившая соглашение, на стадии банкротства;
• Реквизиты страхового полиса выявлены в базе украденных или утерянных документов;
• Договор о страховании перестал действовать или он признан недействительным;
• Срок подачи заявления на выплату компенсации не был соблюден;
• Владелец ТС представил поддельные документы о наступлении страхового случая;
• Водитель, ведущий автомобиль, был в состоянии алкогольного опьянения;
• Причины возникновения столкновения допущены по специальной невнимательности с целью получения выгоды;
• Человек, управляющий автомобилем, не вписан в полис;
• Авто, которым управлял застрахованный водитель, не был осмотрен соответствующим специалистом (нет талона о проведении техосмотра):
• Не подлежит компенсации стоимость вещей, находившихся в похищенной машине;
• Столкновение совершено на жд переезде при опущенных шлагбаумах;
• Авария произошла из-за соблюдения ПДД;
• ДТП произошло в связи с превышением скорости движения ТС;
• Авто ехало по полосе встречного движения;
• Происшествие произошло в связи с неисправностью машины;
• Застрахованное транспортное средство получило повреждения вследствие возгорания или взрыва рядом стоящего авто;
• Машина была испорчена при проведении погрузочных или монтажных работ;
• При перемещении не соблюдались правила безопасности;
• Водитель авто представил ложную информацию о происшествии.

Собственник пострадавшего автомобиля может отказаться от предъявления требований к виновнику столкновения. При этом страховщик может отказать в компенсации вреда, не квалифицируя такой случай как страховой. Максимальный перечень обстоятельств, при наступлении которых СК вправе не возмещать ущерб, устанавливается условиями договора.

Как быть, если страховая отказывает в выплате по КАСКО

В случае, если страховая организация отказывает в возмещении понесенного вреда, собственнику авто нужно обращаться с жалобой в Российский союз страховщиков или Центробанк.

При этом потребуется предъявить соответствующую документацию и изложить ситуацию. Если уполномоченные организации выявят неправомерные решения в действиях страховой компании, на неё будет возложена обязанность по пересмотру отрицательного решения.

В случае, если такая мера окажется неэффективной, в дальнейшем стоит решать проблему в суде.

Какие предпринимать действия

Положения гражданского законодательства предусматривают правила страхования. Они должны быть взяты за основу страховых обязательств СК.

При их невыполнении потребуется:

1. Выяснить основания для принятия решения об отказе.
2. Потребовать письменное обоснование с указанием законодательных норм.
3. Установить обоснованность вынесенного вердикта.
4. Перечень причин, которые могут послужить мотивом для принятия отрицательного решения, регламентированы ст. 963, 964 ГК РФ. Если отказ неправомерен, необходимо подготовить претензию для страховщика.
5. При не поступлении ответа в установленный срок, потребуется направить заявление в суд.

В иск должны быть включены сведения об обстоятельствах дела и предпринимаемых мерах сторонами конфликта. Требования должны обосновываться нормами действующего законодательства.

Заявление должно сопровождаться документацией, подтверждающей произошедшее ДТП.

Если пострадавшему авто нанесен большой ущерб, потребуется его оценка независимым экспертом.

При представлении интересов автовладельца третьим лицом, необходимо предъявить доверенность, оформленную нотариально.

В ситуации, когда сумма, подлежащая возмещению, занижается СК, приобретателю полиса нужно:

• Заказать заключение об определении размера полученных повреждений авто у оценщика;
• Отправить страховщику требование о пересчете размера компенсации;
• При получении отказа направить иск в суд.

В случае, когда СК затягивает срок выдачи выплат по КАСКО, потребуется:

• Направить претензию об исполнении обязательств с установлением периода их выполнения, в соответствии с условиями договора;
• Если требования не выполняются, следует прибегнуть к судебной защите.

Вместе с исковым заявлением судье представляются:

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя и правомочия собственника транспортного средства.
2. Переписка со страховщиком.
3. Соглашение о страховании и квитанцию об уплате страховых сборов.
4. Чек о внесении суммы госпошлины.
5. Доверенность для представления интересов доверенным лицом.

Иск должен содержать данные о:

• Наименовании судебной инстанции;
• Реквизиты заявителя и его контакты;
  Сведения о страховой компании;
  • Обстоятельства дела;
  • Выставляемые требования к ответчику (суммы компенсации, пени, затраты на судебный процесс).

Законодательством предусматривается обязанность страховых агентов возместить стоимость ущерба при угоне машины независимо от ситуации. То есть не существует оснований, когда в выплате компенсации может быть отказано.

Помимо этого, страховщик не вправе не возмещать вред даже в случае, когда авто было украдено по неосторожности её собственника.

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация – жмите сюда

Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО?!

Что же делать, если у Вас заключен договор (полис) страхования по КАСКО, а Ваша страховая компания отказывается платить деньги или обещает выплатить страховое возмещение, однако, время идет, но страховая компания так и не платит.

Итак, если не платит страховая компания, Вам необходимо:

1. Направить письменную претензию с требованием выплатить страховое возмещение

Вы можете ее принести лично, либо отправить по почте заказным письмом с описью вложений на юридический адрес страховой компании.

В претензии необходимо описать все обстоятельства дела, а также с ссылками на законодательство и условия договора (полиса) страхования и правил страхования, аргументировать Ваши требования. Также, в данной претензии необходимо указать, что в случае отказа в удовлетворении Ваших требований в добровольном порядке, Вы будете вынуждены обратиться в суд.

2. Обратиться с исковым заявлением в суд

Если страховая компания не отреагировала на Вашу претензию и по-прежнему не хочет платить, то единственным способом заставить страховую платить является обращение в суд.

Для этого необходимо в суд предоставить документы, подтверждающие ДТП, а также желательно приложить к исковому заявлению документы, подтверждающие обращение в страховую компанию о выплате страхового возмещения. Однако, если они у Вас отсутствуют, то достаточно будет только протокола и справки из ГИБДД о ДТП (либо из правоохранительных органов) или от иных органов о том, что имело место событие, подпадающее под понятие страхового случая.

Также Вам необходимо произвести независимую экспертизу нанесенного вреда Вашему транспортному средству. Для получения экспертного заключения Вам необходимо обратиться в любую фирму, оказывающую данную услугу и имеющую необходимую лицензию на осуществление данной деятельности.

Таких компаний в настоящий момент большое множество, а средняя стоимость их услуг составляет от 1500 до 5000 рублей.
Впоследствии, расходы на экспертизу Вы сможете взыскать со страховой компании.

А также, Вы можете взыскать вред, нанесенный Вашему транспортному средству в размере, указанном в отчете независимой экспертизы, расходы на представителя, который будет вести Ваше дело, расходы на нотариальное оформление доверенности, а также процент за пользование чужими денежными средствами.

Также необходимо действовать в случае, если страховая компания платит мало и Вы не согласны с размером страхового возмещения, который Вам предлагает страховая компания. Для этого также необходимо подать исковое заявление с приложением отчета независимой экспертизы.

Юристы нашего центра специализируются на взыскании страхового возмещения со страховой компании и имеют большой опыт в данной сфере. Однако, Вы можете сделать это самостоятельно не прибегая к помощи юристов. Но в этом случае Вы рискуете определенным образом, поскольку юристы страховых компаний ежедневно занимаются подобными делами и накопили достаточно большой опыт по минимизации своих расходов. Поэтому во время судебных прений, представители страховых компаний будут прилагать все силу к тому, чтобы оспорить обоснованность Ваших требований, а Вам придется обосновывать с правовой точки зрения законность и обоснованность Ваших требований. Для юриста, который постоянно занимается подобными делами, любой шаг другой стороны является предсказуемым и наши специалисты привыкли отражать такие нападки, однако, для человека, который впервые решил заняться взысканием страхового возмещения со страховой компании, любая попытка страховой компании уклониться от обязательств по выплате страхового возмещения, может оказаться неразрешимой для Вас. И Вы можете проиграть выигрышное дело или Вы можете получить намного меньше, чем требуете только благодаря опытным юристам страховой компании и в связи с отсутствием такого у Вас.

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Отказ в страховой выплате по КАСКО — явление не редкое, т.к. этот вариант страхования, в совокупности с обязательным, является крайне востребованным. Компании разрабатывают привлекательные условия, поэтому автовладельцы с удовольствием пользуются данными услугами. Но важно знать, что в отличии от обязательного, дополнительное страхование никак не регулируются законодательно. Так что же делать, если страховая компания не платит по КАСКО? Давайте разбираться.

Именно по такой причине здесь возникает намного больше спорных ситуаций, т.к. страховым учреждениям, по сути, ничего не запрещено. Поэтому если страховая отказывается платить (выполнять условия соглашения) автолюбителю следует приготовиться к тяжелой и, возможно, долгой процедуре доказывания своей правоты. Если страховая не платит по КАСКО что делать в этих случаях мы расскажем далее.

Возможные причины отказа

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Следует заметить, что в отличие от предусмотренного обязательного страхования здесь невозможно привести список причин так называемых незаконных отказов — ведь ранее мы отметили, что законодательной базы в нашей стране по этому вопросу пока нет.

Поэтому основным источником для поиска решения в таких случаях является договор. Т.е. если какая-либо сторона нарушает обозначенные условия, то вопрос следует решать в досудебном и судебном порядках.

Но ведь имеются не профильные законодательные акты, такие как закон о потребительских правах, о страховом деле, нормы 961, 963, 964 ГК РФ и т.д. Поэтому неправомерные действия или решения СК всегда могут оспорены. Отказ в выплате по КАСКО и его возможные причины можно выразить в следующем списке:

• нарушены сроки обращения (прописываются в самом соглашении)
• до обращения в СК был осуществлен частичный ремонт собственными силами
• случай не является страховым, т.к. не входит в пакет
• автолюбитель не предпринял никаких попыток для минимизации ущерба
• злостное нарушение ПДД (частный случай, который также прописывается в соглашении: умышленный выезд на «встречку», алкогольное опьянение, нарушение требований по безопасности и т.д.)
• лишение страховщика права на суброгацию (к примеру, автомобиль был угнан, но владелец не хочет писать заявление в полицию, надеясь, что СК и так все возместит)
• затягивание сроков обращения в ГИБДД (событие произошло утром, а страхователь обратился в автоинспекцию только вечером)

Это наиболее частые причины, которые указываются большинством страховых компаний. Отказ страховой компании в выплате по КАСКО может быть мотивирован несоблюдением/нарушением условий соглашения, которые могут быть совершенно различными у двух отдельно взятых страховщиков. Поэтому прежде чем браться оспаривать решение, необходимо внимательно проштудировать сам договор.

Досудебное урегулирование вопроса

Конечно, далеко не все компании предлагают свои продукт на «прозрачных» условиях: подмена терминов, двоякие формулировки, скрытый контекст — сегодня это часто используемые приемы. Поэтому практически ни одно отказное решение по выплате по КАСКО не оставляется без встречной реакции автолюбителя.

Перед тем, как браться за практические действия, необходимо уточнить решение СК:

• Это может быть необоснованное занижение суммы,
• Либо полный отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО.

Порядок действий будет следующий:

Независимая экспертиза

Если можно провести независимую экспертизу, то именно это и должно быть первым шагом. Если же имущество было утрачено (к примеру, автомобиль был угнан) то необходимо запастись доказательной базой (материалы уголовного дела) и приниматься за составление адресной претензии в страховую компанию (по аналогии с отказом в выплате по ОСАГО).

Далее расскажем о том, как составить претензию в страховую компанию.

Составление претензии в страховую

Первым делом необходимо очертить круг факторов, которые играют в вашу пользу. Т.е. простое «голое» требование в таком случае ни к чему положительному не приведет.

Бланк претензии в страховую компанию в варианте с КАСКО не является типовым — т.е. составляется в свободной форме. В обращении следует упомянуть все обстоятельства в соответствии с какими решение компании является неправомерным. Если проводилась независимая экспертиза, то данные о ее показаниях также следует упомянуть в документе. Если страховая выплатила заниженную сумму, то после проведения сторонней экспертизы образец досудебной претензии в страховую должен обязательно содержать и сумму оставшейся разницы.

Окончательно ясно станет то, как написать претензию в страховую компанию после ознакомления с образцами претензий к СК приложенными к данной статье. (скачать можно здесь — Страховая занизила сумму и Страховая не платит вообще).

Приведено 2 примера обращения в страховую — при полном отказе и при занижении суммы. Если страховая не выплачивает деньги и после этого, то необходимо прибегать к последнему шагу — обращению в суд. К примеру, в случае с ОСАГО данному шагу может предшествовать заявление в РСА, но эта структура жалобы касаемо полисов КАСКО не рассматривает (опять-таки из-за отсутствия законодательной базы).

Сроки

Сроки калькуляции в случае с КАСКО не регламентированы действующим законодательством. Но этот срок обязательно должен прописываться в соглашении при оформлении полиса. Что касается сроков рассмотрения досудебной претензии, то их указывает заявитель самостоятельно. Но это должен разумный срок — обычно этот срок является аналогичным сроку калькуляции размера страхового возмещения. В большинстве случаев у крупных СК это примерно 14-20 дней.

Обращение в суд

Подать иск в суд на страховую компанию гражданин может и при письменном ответе на претензию, либо в отсутствии вообще какой-либо реакции со стороны страховщика.

Что грозит страховой компании?

Здесь значатся все те же правила, что и у ОСАГО — т.е. просить суд взыскать средства можно не только в виде положенного страхового возмещения, но еще и в виде морального вреда, возможного штрафа (в соответствии с диспозицией ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей) и неустойки за просрочку исполнения обязательств.

То есть в случае положительного решения относительно Вашего дела в суде страховая компания может выплатить:

• Страховое возмещение;
• Компенсация за моральный вред;
• Штраф;
• Неустойка.

В какой суд обращаться?

Сложности в данном процессе могут начаться с вопроса, — «в какой суд обращаться на страховую компанию»?

Тут ничего сложного нет:

1. Если общая сумма иска к страховой компании по КАСКО значится менее 50 тыс. рублей, то обращаться надо в мировой суд и только по месту нахождения компании;
2. Если же сумма больше указанного порога, то иск надо подавать уже в районный суд.

К слову, подавляющее большинство обращений рассматривает все же районный суд, т.к. все требования в совокупности обычно превышают 50 тыс. рубл. В какой суд подавать на страховую компанию мы вроде разобрались, теперь обратим внимание на сам иск.

Судебная практика по делам о КАСКО

Следует отметить, что до районного суда дела по КАСКО доходят, не так часто, как, к примеру, в случае с ОСАГО. Это объясняется тем, что здесь все, даже мельчайшие особенности соглашения, отражены в самом договоре. Т.е. ключевым звеном здесь является не само по себе судебное разрешение вопроса, а именно досудебная стадия — расследование события, техническая экспертиза и т.д. Именно этим процессам следует уделять больше внимания.

Взыскание страхового возмещения

Судебная практика по делам об отказе/занижении выплат по КАСКО обстоит следующим образом. С первым элементом (страховое возмещение) общей суммы обычно не возникает трудностей — проводится независимая экспертиза и автовладелец уже имеет данные об ущербе.

Взыскание морального вреда

Что касается остальных требований, то здесь необходим иной подход. Во-первых, формулы расчета морального вреда сегодня не существует. Т.е. заявитель может указать любую сумму, которую он считает соразмерной причиненным ему неудобствам и переживаниям. Конечно, здесь надо быть предельно внимательным и указывать сумму корректно, иначе суд может отказать в удовлетворении данного требования либо в рассмотрении иска в целом.

Взыскание неустойки

Указанная ранее неустойка рассчитывается в соответствии с положениями договора (обычно такой пункт присутствует), либо в соответствии с диспозицией. 395 ГК РФ — т.е. в виде 1% от суммы в день.

Конечный итог указывается в иске и на этом начисление процентов останавливается. Подача в суд на страховую компанию облагается государственной пошлиной. Размеры сбора рассчитываются в соответствии с диспозицией статьи 333.19 НК РФ. Плюс, данная пошлина не включается в число так обозначенных судебных расходов (к примеру, на услуги юриста), которые потом также можно взыскать с СК.

Образец искового заявления в суд на страховую компанию (скачать можно здесь — Иск на СК в суд) обязательно должен сопровождаться квитанцией по уплате указанного сбора.

Взыскание штрафа

И наконец, возможный штраф в размере 50 % от всей суммы может быть взыскан только в случае удовлетворения требований заявителя. Т.е. если у нас общая сумма иска (с неустойкой, моральным вредом т.д.) составляет, к примеру, 100 тыс. рублей, то при положительном исходе процесса с СК будет взыскано в общем 150 тыс. рублей + наши судебные расходы. Образец иска в суд на страховую компанию также приложен к данному материалу. Если имеет место отказ в выплате по КАСКО, что делать в этих в случаях вы уже знаете.

Надеемся, мы помогли вам разобраться с тем, что делать, если страховая отказывает или занижает оплату по КАСКО. Если у вас остались вопросы — пишите в комментариях или воспользуйтесь формой обратной связи.

Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.

Особенности обращения по КАСКО при ДТП: как работает страховка, что нужно делать и могут ли отказать в выплате

Обязательный полис ОСАГО не обеспечивает полную защиту автомобиля от возможного урона. На такой случай предусмотрено заключение добровольного страхования КАСКО. Выплаты по КАСКО полностью перекрывают потери при угоне автомобиля, пожаре, а также при наступлении ДТП.

Что собой представляет страховка и когда выплачивается?

КАСКО – добровольное страхование автомобиля страхователя, в то время как ОСАГО – страхование ответственности перед третьими лицам.

При наличии полиса КАСКО застрахованный имеет право получить материальную компенсацию при следующих видах ДТП:

• столкновение с транспортным средством и получение значительных повреждений;
• столкновение с препятствиями, например, с открытой дверью;
• получение повреждений предметом, вылетевшем из-под колес другого автомобиля;
• получение ущерба в результате наезда на бордюр, припаркованное ТС, гвоздь и других препятствий;
• падение в кювет или овраг.

При наличии полиса КАСКО ущерб компенсируется даже тогда, когда страхователь сам является виновником ДТП.

Что должны делать участники?

Участникам дорожно-транспортного происшествия нужно грамотно действовать при возникновении аварийной ситуации, а именно:

• остановить транспортное средство и включить аварийные сигналы;
• выставить знак аварийной остановки для обозначения возникновения ДТП;
• если в результате дорожно-транспортного происшествия кто-то пострадал, необходимо оказать первую помощь и вызвать бригаду скорой помощи;
• вызвать сотрудников ГИБДД;
• сообщить в свою страховую компанию о произошедшем ДТП;
• самостоятельно зафиксировать повреждения при помощи фото- и видеосъемки;
• вместе с сотрудниками ГИБДД принять участие в составлении протокола.

Ни в коем случае нельзя покидать место ДТП! Такое действие влечет за собой наказание в виде лишения права управления ТС на срок от 1 года до 1,5 лет или административный арест на срок до 15 суток (п.2 ст. 12.27 КоАП РФ «Невыполнение обязанностей в связи с дорожно-транспортным происшествием»).

Срок обращения в СК

После того, как произошло ДТП, и сотрудник ГИБДД зафиксировал его и составит протокол, необходимо в самые кротчайшие сроки обратиться в свою страховую компанию по КАСКО.

Как правило, срок обращения прописан в договоре к полису КАСКО. Каждая страховая компания устанавливает свои сроки для обращения после ДТП; у одних страховых компаний необходимо незамедлительно сообщить о произошедшем, другие страховые устанавливают срок, в который следует обращаться, например, 4 рабочих дня.

Если в договоре к полису КАСКО не предусмотрен пункт сроков обращения после ДТП, то по закону страхователь должен подать заявление не позднее 5 суток с момента происшествия.

Порядок действий при ДТП

При наступлении дорожно-транспортного происшествия очень важно все делать грамотно и в определенной последовательности:

1. В первую очередь на само место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД для составления протокола о произошедшем и установления виновного лица.
2. В течение 5 дней с момента происшествия или иного срока, прописанного в договоре полиса КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию для сообщения о ДТП с застрахованным автомобилем.
3. По требованию страховой компании предоставить поврежденный автомобиль на оценочную экспертизу и получить результаты её заключения.
4. При несогласии с результатами экспертизы, проведенной от страховой компании, нужно самостоятельно провести независимую экспертизу ТС.
5. Подать заявление в страховую организацию на возмещение страхового случая по КАСКО, прикрепив необходимые документы.

Необходимые документы для оформления

При обращении в страховую компанию для получения возмещения по КАСКО в результате ДТП, необходимо предоставить следующие документы:

• заявление на выплату компенсации понесенного ущерба;
• паспортные и контактные данные заявителя;
• страховой полис КАСКО;
• водительское удостоверение заявителя;
• талон техосмотра, свидетельство о регистрации или паспорт ТС;
• протокол дорожно-транспортного происшествия с указанием повреждений и справка из ГИБДД;
• медицинское заключение о пострадавших в результате ДТП, если таковые имеются;
• если в договоре прописан пункт об оплате сопутствующих услуг, то предоставить квитанции или чеки об уплате эвакуатора, парковки и пр.

Заявление о наступлении страхового случая

Заявление по КАСКО при ДТП можно оформить в произвольной форме, либо на предоставленном страховой компанией фирменном бланке.

Независимо от формы заполнения, в заявлении должны быть указаны обязательные данные, такие как:

• наименование, адресные и контактные данный страховой организации;
• контактные и паспортные данные заявителя;
• номер полиса КАСКО и дата его заключения;
• полная информация о застрахованном автомобиле;
• подробное описание страхового дела: время, дата, место, причина и участники ДТП;
• подробное описание повреждений ТС;
• присутствие сотрудников ГИБДД на месте происшествия ДТП;
• требования к страховой компании о возмещении материальной компенсации на восстановление ТС;
• указание банковских реквизитов на перечисление компенсации;
• перечень прилагаемых копий документов;
• дата заявления и подпись заявителя.

Сроки рассмотрения заявления и выплаты

Как и срок обращения, срок рассмотрения заявления на выплату страховой компенсации должен быть прописан в договоре к полису КАСКО. Если такого пункта в договоре нет, то следует уточнить у сотрудников страховой о возможном периоде рассмотрения.

Стоит отметить, что стандартный период рассмотрения заявления составляет от 5 до 14 дней. При нехватке информации или документов срок может быть увеличен не более чем на 30 дней.

Сроки выплаты денег также не имеют четких границ и должны быть прописаны в договоре или обговорены страховщиком.

Но существуют усредненные сроки выплат разных страховых компаний:

• СК с клиентской базой более 1 млн клиентов – до 14 дней;
• СК с базой от 50 тысяч до 1 млн клиентов – до 30 дней;
• СК с количеством клиентов от 5 до 50 тысяч клиентов – могут выплатить как в течение недели, так и не выплачивать до момента требования клиента в правовой форме;
• Неизвестные страховые конторы – ,как правило, это мошенники, и от них не стоит ждать выплаты компенсации.

Как работает КАСКО, если виноват заявитель?

Если заявитель является виновником ДТП, то, как и при обратной ситуации, полис покроет все необходимые затраты на восстановление авто.

Но стоит помнить, что если в момент ДТП виновник-заявитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении, грубо нарушил правила дорожного движения или умышленно нанес ущерб авто для получения компенсации, то страховая компания по КАСКО имеет право на отказ страховой выплаты.

Поводы для отказа

Не секрет, что страховые компании ищут поводы для отказа в страховой выплате. Такое действие возможно, но только в определенных ситуациях, прописанных в договоре к полису, а именно:

• заявитель серьёзно нарушил правила дорожного движения, тем самым спровоцировав ДТП;
• после ДТП заявитель не действовал по правилам ПДД или покинул место происшествия;
• водитель ТС не имел водительских прав;
• заявитель управлял автомобилем, находясь в алкогольном или наркотическом состоянии;
• водитель не оформил документы на месте ДТП;
• заявление на возмещение ущерба и требуемые документы были поданы после указанного в полисе срока без уважительной на то причины;
• в протоколе ДТП не указаны претензии заявителя;
• ущерб автомобилю был причинен намеренно с целью получения прибыли;
• были нарушены условия договора КАСКО;
• водитель отремонтировал ТС до обращения в страховую компанию и проведения экспертизы.

Дорожно-транспортное происшествие может произойти с любым автомобилистом. Для того, чтобы максимально защитить свой автомобиль и получить материальную компенсацию причиненного ущерба, страховые компании предлагают приобрести полис КАСКО.

Для получения страховой выплаты важно правильно действовать при наступлении ДТП, вовремя обратиться в страховую компанию, предоставив необходимы документы, и четко знать свои права. Удачи на дорогах!