Что делать, если страховая компания не выплачивает деньги в срок? По КАСКО или ОСАГО

Что делать при задержке выплат компенсации по ОСАГО или КАСКО

Частенько пострадавшие автомобилисты ждут от страховых компаний компенсаций весьма длительное время. Порой даже солидные компании «тянут резину» ссылаясь на многочисленные сложности и неясности в деле. И это при том, что закон на стороне автомобилиста и все конкретные сроки закреплены в нормативно-правовыми документах. Автоюристы предлагают выждать пару недель после окончания регламентных сроков и переходить к активным действиям. Специалисты нашего юридического бюро готовы оказать квалифицированную помощь автомобилистам на всех этапах взаимодействия со страховой компанией.

Сроки осуществления выплат

По полису ОСАГО сроки выплат составляют 2 0 календарных дней, исчисляемых со следующего дня с момента получения страховой компанией полного пакета документов, включающего оценку эксперта. Если за этот срок страховщик не произвёл выплату компенсации или не предоставил письменный отказ в выплате, то фирма обязана выплатить за каждый день просрочки неустойку в размере 1,0 % от компенсационной суммы.

По полису КАСКО сроки определяются отдельно и равны в среднем 1 4 – 3 0 календарным дням. По истечении срока можно предпринимать активные действия.

Как быстрее добиться выплат

Для ускорения процесса вы можете предпринять следующие действия:

Привлеките к экспертизе независимое от страховой фирмы бюро и предоставляйте страховщику документальные результаты экспертиз;

Не позволяйте страховщику «забыть» о себе – звоните или посещайте фирму с целью узнать состояние процесса рассмотрения;

Самостоятельно получайте из ГИБДД и доставляйте страховщику документы по вашему делу – почте торопиться некуда;

Сохраняйте у себя копии всех документов, направленных в страховую фирму на случай утери.

Порой страховщики затягивают выплату, требуя предоставления иных документов, помимо установленных правилами.

Претензия страховщику

Если все ваши старания оказались тщетны и сроки вышли, то следует направить страховщику претензию в письменном виде с указанием ожидаемой суммы и требованием объяснить причины задержки выплаты компенсации. Претензию следует передать лично или отправить почтой с уведомлением о вручении. Само наличие претензии либо ускорит процесс, либо поможет в дальнейшем судебном разбирательстве в качестве дополнительного аргумента в вашу пользу. И если сумму вам укажет назависимый эксперт, то правильно сформулировать претензию поможет грамотная консультация автоюриста.

Ещё одним вариантом воздействия на страховщика является подача жалобы в РСА и ФССН в форме, представленной на сайте этих организаций. Однако бюрократизация этих структур не способствует быстрейшему решению проблемы.

Судебное разбирательство – крайняя мера для получения компенсации

Если ответом на ваши обращения и претензии являются откровенные отписки или даже молчание, то следует подавать исковое заявление в суд. При этом следует сообщить об иске страховщику. И хотя можно быть уверенным в выигрыше дела, но стоит учесть, что судебные тяжбы по страховым выплатам длятся месяцами.

Причины затягивания страховых выплат

Фирма может затягивать выплаты по разным причинам – халатность безответственных сотрудников, проблемы компьютерного учёта или элементарная нехватка персонала. Основными же причинами являются:

Отсутствие отдельных необходимых документов полного пакета;

Затягивание процесса оценки экспертом;

Отсутствие средств для выплаты.

В случае неполноты требуемого пакета документов страховщик должен сообщить об этом вам и принять меры, направив запросы в соответствующие инстанции. В этой ситуации следует выждать некоторое время, поскольку это вроде бы не является нарушением закона. Хотя совершенно не лишним будет обращение к юристам по ДТП, которые разберутся, правомочны ли требования страховщика.

Затягивание выплат по причине отсутствия заключения привлечённого страховщиком эксперта-оценщика вроде бы и трудно поставить страховщику в вину. Но само затягивание нарушает ГК РФ и побуждает потерпевших принимать меры – привлекать независимых экспертов, писать претензии и жалобы, готовить исковое заявление в суд. В этом случае грамотная юридическая поддержка будет очень кстати.

Неплатёжеспособность страховщика

Отсутствие средств у фирмы может диктовать следующее развитие событий:

Если финансовые трудности фирмы носят временный характер и руководство оной объяснило это потерпевшему, то и задержка имеет временный характер. Выплата будет осуществлена через некоторое время;

Если страховщик не имеет средств и признан судом банкротом, то компенсацию по полису ОСАГО вам уже выплатит государство, опять же по решению суда.

Судебное разбирательство любого уровня требует соответствующих знаний, времени, сил и средств. Наши автоюристы готовы взять на себя эти хлопоты.

Услуги юристов

Специалисты нашего юридического бюро давно и успешно занимаются решением проблем автомобилистов на рынке автострахования. Мы осуществляем следующие услуги:

Срочная юридическая консультация в случаях ДТП по тел. 8 (495) 969-77-44;

Помощь в подготовке документов – претензий, жалоб, исковых заявлений и других;

В качестве полномочного представителя автомобилиста – проведение переговоров со страховщиком, представительство в суде, осуществление взаимодействия с частными компаниями;

Если у вас нет времени на суету или не складываются отношения со страховой компанией, то поручите это дело нам!

Звоните по телефону 8 (495) 969-77-44 или оставьте заявку на сайте.

Мы работаем в Долгопрудном, Москве и Подмосковье.

Страховая задерживает выплату по ОСАГО: жалоба и порядок действий в 2022 году

5 мин. на чтение

1. Срок выплат по ОСАГО по закону и по факту
2. Зачем страховые задерживают выплату по ОСАГО
3. Что делать, если произошла задержка выплат ОСАГО по вине страховой
4. Как реально сократить срок выплаты по ОСАГО

В рамках закона каждый автолюбитель обязан приобрести договор ОСАГО, который гарантированно покрывает расходы потерпевшего в ДТП. Согласно закону установлены точные сроки по выплате и сумма компенсации. Однако на практике зачастую происходит задержка выплат ОСАГО. Рассмотрим, почему страховщики нарушают условия обязательного договора и как с этим бороться.

Срок выплат по ОСАГО по закону и по факту

Все условия перечисления денег за ДТП четко прописаны в 40 ФЗ «Об ОСАГО», который является основным документом. На законодательном уровне правила часто пересматриваются, в результате чего вносятся правки и дополнения.

Если ранее период по перечислению денег не должен был превышать 30 дней, то с 1 сентября 2014 года его сократили до 20 календарных дней. В течение указанного периода каждый клиент обязан получить средства, для оплаты ремонтных работ или лечения.

Отсчета происходит не с момента обращения потерпевшего в офис страховой, а с даты предоставления последнего документа.

Что касается выплаты компенсации по факту, то дела обстоят хорошо. Страховщики перечисляют средства в срок по нескольким причинам:

• За просрочку выплаты по обязательному страхованию предусмотрен штраф, за каждый день неоплаты. Эти дополнительные расходы обязательно будут возложены на организацию.
• Репутация, отзывы. Не секрет, что конкуренция на рынке страхования большая. В результате этого страховщики стараются сохранить хорошую репутацию, чтобы клиенты не только возвращались, но и советовали продукты компании друзьям, близким.

Важно! Что касается неустойки, то определяется по формуле. Размер пени – это 1% от суммы компенсации, за каждый просроченный день. Получается, если ее размер равен 100 000 рублям, то ежедневно страховой будет начислено за нарушение сроков 1 000 рублей. Согласитесь, сумма вполне внушительная.

Зачем страховые задерживают выплату по ОСАГО

На практике часто страховщики задерживают перечисления по ряду причин. Наиболее распространенные причины нарушений правил единого закона:

1. не хватает сотрудников, которые могут обслуживать клиентов, производить выплаты;
2. нарушен документооборот;
3. потерпевшая сторона не предоставила транспорт для проведения осмотра или не донесла обязательные документы;
4. сложное ДТП, по которому открыто гражданское или административное дело.

По данным причинам финансовые организации затягивают сроки по перечислению возмещения. Что касается первых двух причин, то вся вина на страховщике. Согласно закону страховая компания обязана обеспечить работу по приему и урегулированию убытков. Поскольку клиент страдает по внутренним причинам страховщика, то неустойка начисляется вполне законно.

Что касается последних двух причин, то о получение неустойки не может быть и речи. Если страхователь сам отказывается показывать машину, компания может выставить отказ на законном основании.

Важно! Следует отметить, что ранее действительно не нужно было показывать поврежденное авто. Были внесены правки в закон, согласно которым данная процедура стала обязательной, без которой выплата компенсации невозможна. При этом сотрудник компании обязан выехать на осмотр, если авто находится в неисправном состоянии или не может передвигаться.

Что касается последней причины, то такое возможно тогда, когда виновник аварии нарушил правила ДТП или находился в алкогольном опьянении. В таком случае будет заведено дело, в результате которого дата перечисления средств увеличена. Получить неустойку за нарушение оплаты также не получится.

Что делать, если произошла задержка выплат ОСАГО по вине страховой

Если после предоставления полного пакета документов и соблюдения всех пунктов закона компенсация не поступила, каждый автолюбитель может продолжать ждать или отстаивать свои права.

В первом случае о дополнительной компенсации не может быть и речи. Рассмотрим, что потребуется сделать во втором случае.

Действия при задержке компенсации:

1. Подготовка претензии

Если происходит задержка выплаты по ОСАГО, то составляется претензия. Документ не имеет строгой формы, поэтому составить его не так сложно. Главное – это указать все личные данные, сведения страховщика и суть претензии.

1. Обращение в офис страховщика

Как только документ будет готов, следует обратиться в центральный офис страховщика, отдать претензию секретарю или уполномоченную сотруднику. По итогам визита у вас на руках должна остаться копия документа, с отметкой о принятии:

• номер входящего документа;
• дата;
• ФИО сотрудника;
• подпись, заверенная печатью компании.

1. Получение ответа

Согласно закону претензия должна быть рассмотрена в пятидневный срок. По итогам 5 дней каждый клиент обязан получить ответ:

• когда будет выплата с учетом штрафа;
• по какой причине срок перенесен.

Ответ предоставляется в письменном виде.

1. Составление жалобы в ЦБ

Сразу стоит отметить, что многие автолюбители пропускают составление жалобы и сразу обращаются в суд. Отправить жалобу сегодня можно через официальный портал данной организации или лично, в офисе нахождения.

Как показывает практика, сотрудники Центрального банка быстро реагируют на подобные обращения и рассматривают не только быстро, но и в пользу пострадавшего. В большинстве случаев деньги поступают на карту в течение нескольких дней, после составления подобной жалобы. Помимо общей суммы также переводится штраф за нарушение сроков.

1. Обращение в суд

Если организация проигнорировала претензию или незаконно указала новую дату выплаты, то стоит обращаться в суд. При себе необходимо иметь ответ от страховщика и документы по страховому случаю.

Как реально сократить срок выплаты по ОСАГО

В рамках закона есть только один способ, благодаря которому можно сократить срок получения компенсации. Все что необходимо сделать клиенту – это сразу после наступления аварийного случая обратиться к страховщику, предоставить машину и все документы.

Подводя итог, отметим, что каждая страховая организация обязана выплачивать деньги пострадавшему в течение 20 дней. Однако на практике все обстоит иначе, и срок порой задерживается как по вине страховщика, так и страхователя. В первом случае необходимо отстаивать свои права и оставлять жалобу или претензию.

Если вы были в подобной ситуации, и компания задерживала выплату по ОСАГО, то предлагаем поделиться своим опытом. Читателям нашего портала будет полезно узнать:

• в какую компанию вы обратились за выплатой;
• на каком основании были нарушены сроки;
• ваши действия;
• как быстро и в каком размере были произведены перечисления.

Для того чтобы поделиться собственным опытом, вам потребуется оставить отзыв в разделе «Добавить комментарий».

Дополнительно для всех читателей нашего портала на сайте работает онлайн-консультант. Опытный эксперт предоставит ответ на любой вопрос в любое время дня и ночи. Если у вас произошла задержка выплат по ОСАГО, то обязательно подскажем порядок действий.

Не забывайте ставить лайк после прочтения статьи, чтобы ваши друзья и близкие ознакомились с полезной информацией на нашем портале.

Как получить страховую выплату после ДТП

Если страховая отказала, но правда на вашей стороне

В июле 2018 года я попал в ДТП на личном автомобиле не по своей вине.

Урон был незначительный, поэтому мы со вторым участником оформили аварию без сотрудников ГИБДД — по европротоколу.

Когда я обратился в страховую компанию, случай признали нестраховым — возмещать стоимость ремонта автомобиля мне никто не собирался. Я решил отстаивать свою правоту в суде и выиграл. В итоге страховая выплатила мне 153 794,67 Р при стоимости ремонта 64 383,63 Р .

Расскажу, как подать в суд на страховую компанию, если не согласны с ее решением, как оценить ущерб, составить исковое заявление и получить свои деньги от страховой.

Как должно быть по закону

После ДТП у участников происшествия есть два варианта: самостоятельно оформить аварию по европротоколу или вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы те составили протокол.

Чтобы оформить аварию по европротоколу, водителям нужно заполнить единственный документ — извещение о ДТП. Его выдают страховые компании при покупке полиса ОСАГО. Извещение водители заполняют на месте и спокойно разъезжаются. При этом авария должна соответствовать требованиям европротокола:

1. Участники ДТП — два автомобиля.
2. Место аварии — Россия.
3. Повреждения получили только машины, пострадавших и жертв нет.
4. Будущий ремонт автомобиля пострадавшего водителя не превышает 400 тысяч рублей.
5. У обоих водителей есть полисы ОСАГО.

Чтобы получить страховую выплату по европротоколу, пострадавший водитель должен обратиться в любое отделение страховой компании, где у него оформлен полис ОСАГО. Отделения обычно можно найти на сайте страховой. В страховую компанию нужно предоставить:

1. Оригинал европротокола.
2. Действующий полис ОСАГО.
3. Документ, удостоверяющий личность.

Виновник ДТП, в свою очередь, должен уведомить об аварии свою страховую.

Если пострадавший водитель обращается в страховую компанию с правильно оформленным европротоколом, страховая должна рассчитать стоимость ущерба и дать направление на восстановительный ремонт.

Есть случаи, когда страховщик может не выдавать направление на ремонт и, соответственно, не выплачивать компенсацию:

1. Если страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений и т. п.
2. Если страховой случай наступил из-за умысла водителя — водитель совершил ДТП, чтобы получить выплату.
3. Если водитель представил в страховую компанию не все необходимые для выплаты документы и не может доказать, что страховой случай действительно наступил и какого размера должно быть возмещение.

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

Как было у меня

Я подал все документы — европротокол, полис ОСАГО и паспорт — в ближайший от моего дома офис страховой 19 июля 2018 года, на следующий день после ДТП.

Ущерб был незначительный: помяты крыло и бампер, разбита фара. Повреждения покрывались лимитом возмещения по европротоколу — на ремонт нужно было порядка 100 тысяч рублей.

В день подачи документов по ДТП представитель страховой осмотрел автомобиль и составил внутренний акт повреждений. 1 августа мне выдали направление на ремонт.

В день, когда я получал направление на ремонт, мне неожиданно позвонил начальник отдела урегулирования убытков страховой компании. Он сообщил, что им нужно больше времени для рассмотрения моего случая. Тогда я позвонил в автосервис, который был указан в направлении на ремонт. Там мне сообщили, что автомобиль на ремонт не примут до официального одобрения страховой компании.

В итоге я получил письмо от страховой компании о признании случая нестраховым: направления на ремонт как будто бы не было. Страховая ссылалась на то, что второй водитель не признал себя виновным в ДТП, — это было неправдой.

Я был не согласен с решением страховой. Чтобы доказать свою правоту, я сначала написал претензию, а потом обратился в суд. Вот что нужно делать, если окажетесь в такой же ситуации.

В первую очередь надо дождаться официального письма от страховой, в котором она обязана объяснить причины отказа в выплате по ОСАГО. Мне об отказе сначала по телефону сообщил специалист страховой компании, который принимал документы. Официальное письмо от страховой пришло по почте 15 сентября 2018 года.

В выплате страховой суммы и ремонте автомобиля мне отказали из-за того, что второй участник ДТП якобы не признал себя виновным в аварии. Но у меня на руках осталась копия европротокола. В нем были точно определены пострадавшая сторона — я, и виновная сторона — второй участник. Это подтверждали наши подписи в протоколе.

Ситуация получилась абсурдная, и я решил отстаивать свою правоту дальше.

Чтобы предъявить требования страховой компании, нужна точная сумма понесенного ущерба. Для ее расчета необходимо обратиться в специализированную организацию и получить официальный отчет, где указывается стоимость ремонта автомобиля. Важно, чтобы у организации имелись все необходимые лицензии на проведение экспертизы.

На оценку приглашаются все заинтересованные участники ДТП. В моем случае это страховая компания и второй участник ДТП. В итоге приехал только второй участник, а страховая компания проигнорировала приглашение.

После проведения оценки, 4 сентября, я получил на руки экспертное заключение, заверенное печатями организации. Согласно ему на ремонт мне нужно было потратить 64 383,63 Р .

нужно было потратить на ремонт, согласно отчету об оценке ущерба

Услуги оценщиков оплачиваются отдельно, стоимость зависит от количества поврежденных элементов. В моем случае стоимость оценки составила 7000 Р .

Когда я получил экспертное заключение, подготовил в адрес страховой компании досудебную претензию. По закону об ОСАГО претензия обязательна: без нее суд вернет иск или оставит его без рассмотрения.

С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд должны рассматриваться еще и финансовым уполномоченным. На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения. Но в любом случае сначала нужно писать претензию в страховую, а затем уже идти к финансовому уполномоченному.

В претензии необходимо указать обстоятельства аварии и почему вы правы. А также потребовать от страховой компании компенсировать стоимость ремонта автомобиля по экспертному заключению и прочие затраты: стоимость услуг по оценке, почтовые расходы. В досудебной претензии нужно указать банковские реквизиты, по которым страховая сможет перечислить деньги, если согласится с претензией.

В своей претензии я указал, что все документы, которые направлял в страховую, были оформлены правильно. В европротоколе были указаны пострадавшая и виновная стороны, поэтому страховая должна была признать случай страховым по закону и выплатить деньги на ремонт автомобиля — 64 383,63 Р , а также оплатить услуги независимой экспертизы — 7000 Р .

Я отправил досудебную претензию 7 сентября заказным письмом с извещением о вручении в центральный офис страховой компании, который находится в Москве. Претензию можно подать и лично, обратившись в любой офис страховой компании, — принципиальной разницы нет, поэтому выбирайте удобный для себя способ.

После претензии страховая компания может сразу выплатить требуемую сумму, чтобы не доводить дело до суда. На это по закону у нее есть 10 дней после получения претензии. Мне страховая 26 сентября ответила, что не меняет своего решения и выплачивать ничего не будет. Тогда я решил обратиться в суд.

Исковое заявление. Чтобы подготовить исковое заявление, можно нанять юриста. Он же поможет вести дело в суде. Я решил все делать сам, потому что понимал, что прав в основных моментах дела. Все-таки я больше заинтересован в выигрыше, чем юрист, — в моем случае это было важнее, чем знание тонкостей закона.

В иске я описал все обстоятельства ДТП и неправомерные действия страховой. Предоставил в суд все документы и показал, что они оформлены правильно, а страховая компания этого не учла. Я просил суд взыскать со страховой:

1. Стоимость восстановительного ремонта — 64 382,63 Р согласно экспертному заключению.
2. Стоимость экспертизы — 7000 Р . Чтобы подтвердить эту сумму, я приложил к иску чек на оплату услуг по оценке.
3. Неустойку за нарушение сроков направления на ремонт — 50 219,23 Р . По закону об ОСАГО страховая должна выдать направление на ремонт в течение 20 дней со дня, когда примет заявление о страховом случае и документы по ДТП. За каждый день просрочки со страховой компании взыскивается неустойка в размере 1% от стоимости восстановительного ремонта. В моем случае страховая в официальном отказе в выплате по ОСАГО написала, что случай признала нестраховым — направления на ремонт она как будто не выдавала.
4. Штраф. По закону, если ответчик отказался удовлетворить требования потребителя добровольно, суд взыскивает с него штраф — 50% от суммы, которую присуждает истцу.

Этот штраф рассчитывает судья после того, как решит, сколько необходимо взыскать с ответчика. Истец его считать не обязан — можно просто указать в иске требование взыскать такой штраф. Но я все равно подсчитал сумму штрафа и попросил взыскать со страховой 60 801,43 Р . Я не знал, что штраф, который взыскивается со страховой, считается иначе, — суд указал это в решении и в итоге снизил сумму штрафа.

Общая сумма моих требований составила 182 404,29 Р . Я подал исковое заявление в Кинельский районный суд лично в канцелярию суда 2 ноября 2018 года. Как потребитель, я выбрал суд по адресу регистрации. Если бы итоговая сумма в заявлении была равна или меньше 100 000 Р , следовало обращаться в мировой суд.

В иске я также мог просить взыскать со страховой почтовые расходы, но чеки с почты не сохранил, поэтому не стал требовать возместить эти затраты. Если бы я обратился к юристу, то расходы на него тоже включил бы в требования.

К иску я приложил все имеющиеся документы, относящиеся к ДТП: копию европротокола, досудебную претензию, отказ страховой в выплате по ОСАГО, ответ страховой на досудебную претензию.

Так как дело касалось защиты прав потребителей, госпошлину я не уплачивал.

Через месяц после подачи искового заявления суд назначил предварительное заседание на 16 ноября — об этом я узнал из судебной повестки, которую получил по почте. На предварительном заседании присутствовал только я. Судья расспросил меня обо всех обстоятельствах дела и назначил дату основного заседания — 10 декабря.

На основном заседании снова присутствовал только я. Страховая компания никаких контраргументов не приводила. В отзыве на иск написала, что не признает случай страховым, так как извещение о ДТП оформлено ненадлежащим образом — не стояли подписи участников аварии. Но наши подписи были на месте. Суд исследовал представленные мною доказательства: извещение о ДТП, мои обращения в страховую и ответы на них.

Решение суда. Суд вынес решение в мою пользу, но почти вполовину снизил сумму штрафа за нарушение прав потребителей, ссылаясь на п. 82 постановления Пленума Верховного суда РФ № 58.

Оказалось, что по закону об ОСАГО размер штрафа — это 50% от разницы между суммой страхового возмещения и размером выплаты, которую страховщик выплатил добровольно до возбуждения дела в суде. В моем случае сумма страхового возмещения составила 64 383,63 Р — это стоимость восстановительного ремонта согласно оценке. Добровольно страховая ничего не выплачивала.

В итоге мне присудили 153 794,67 Р :

• страховое возмещение — 64 383,63 Р ;
• неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения — 50 219,23 Р ;
• штраф за нарушение прав потребителей — 32 191,81 Р ;
• возмещение расходов на оплату услуг по оценке — 7000 Р .

Решение суда вступает в силу через месяц после составления в окончательной форме. В течение этого срока любая из сторон может подать апелляционную жалобу. Так и произошло: страховая компания на 30 день после решения суда первой инстанции подала апелляцию.

Апелляционную жалобу рассматривал Самарский областной суд. По почте также пришла повестка, заседание было назначено на 8 апреля 2019 года. В областном суде мое дело рассматривала судебная коллегия из трех судей.

В заседании со стороны страховой компании присутствовал нанятый юрист, но он не смог привести весомые доводы, чтобы коллегия отменила решение суда первой инстанции. Юрист страховой компании говорил о необъективном рассмотрении судьей первой инстанции обстоятельств дела и рассмотрении материалов дела в неверном ключе — не знаю, что он имел в виду. В итоге решение осталось в силе: страховая должна была выплатить мне 153 794,67 Р .

Чтобы получить деньги по решению, необходим исполнительный лист. Его нужно забирать в суде первой инстанции. Я позвонил в суд, и мне назвали примерную дату изготовления исполнительного листа. В итоге получил его спустя полтора месяца после заседания областного суда — 13 мая 2019 года.

Есть три варианта взыскать деньги по исполнительному листу. Для этого можно передать его:

1. судебным приставам — скорость выплаты зависит от расторопности приставов;
2. страховой компании — выплата может затянуться на неопределенный срок;
3. банку, в котором у страховой компании открыт расчетный счет. Банк обязан выплатить денежные средства в течение трех рабочих дней.

Я решил передать исполнительный лист в банк — это самый быстрый способ. Информацию о банке, в котором у страховой компании есть расчетный счет, можно найти на ее сайте — я так и сделал.

Заявление на выплату написал в ближайшем офисе банка 13 мая 2019 года. К нему приложил исполнительный лист и банковские реквизиты, по которым хотел получить выплату. Через три рабочих дня после подачи заявления банк перечислил 153 794,67 Р на мой банковский счет.

мне перечислил банк с расчетного счета страховой компании

Р при стоимости ремонта 64 383,63 Р ” loading=”lazy” data-bordered=”true”>

Итоги моего спора со страховой

Весь процесс от ДТП до получения денег занял у меня 10 месяцев: в аварию я попал в июле 2018, а деньги пришли в мае 2019 года. На судебные разбирательства ушло 6,5 месяца: я подал иск к страховой 2 ноября 2018 года, в декабре суд вынес решение, а в апреле 2019 года апелляционный суд оставил его в силе. Исполнительный лист я получил 13 мая 2019 года.

Я просил взыскать со страховой компании 182 404,29 Р , потому что немного ошибся в расчетах. В итоге мне присудили 153 794,67 Р , хотя на ремонт по оценке экспертов нужно было 64 383,63 Р . На юристов я не тратился и госпошлину, как потребитель, не платил.

Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Страховой брокер

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

• вред причинен умышленно;
• виновник аварии был в состоянии опьянения;
• виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
• водитель скрылся с места ДТП;
• водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
• страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
• при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
• машину не предоставили на осмотр;
• истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
• при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор. Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

Место ремонта по ОСАГО

Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

Е-ОСАГО

Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

КАСКО

Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура. С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус». Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.

КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Банкротство компании

Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

Франшиза

Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

Как расшифровывается ОСАГО и что это такое

ОСАГО – обязательный документ для каждого автовладельца. Рассмотрим, что означает данная аббревиатура, для чего предусмотрен этот вид страхования и как он рассчитывается.

Расшифровка

Данное слово означает буквально следующее – обязательное (О) страхование (С) автогражданской (АГ) ответственности (О). Расшифровка аббревиатуры ОСАГО подразумевает, что это полис, который необходим каждому владельцу транспортного средства.

Следует учитывать, что документ составляется на автомобиль, а не на гражданина. Поэтому, если за рулем находится не владелец машины, а другое лицо, то оно должно быть указано в полисе как допущенное к управлению ТС.

Для чего нужен полис

То, как ОСАГО расшифровывается, нужно понимать буквально. Т.е. страхуется ответственность владельца. Значит, при наступлении страхового случая компенсируется ущерб имуществу и/или здоровью потерпевшего в ДТП. Выплата осуществляется компанией, с которой виновный в аварии заключил договор.

С одной стороны обязательное страхование увеличивает расходы на содержание автомобиля, с другой – позволяет решать споры и возмещать ущерб, причиненный в ДТП, цивилизованным путем.

Наличие полиса ОСАГО гарантирует, что убытки, нанесенные его владельцем, будут компенсированы компанией. Получается, что возмещением ущерба занимается не виновник аварии лично, а страховщик, с которым у него заключено соглашение. При этом стоимость договора намного меньше компенсации, которая может быть выплачена потерпевшей стороне.

Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой

Стоимость ОСАГО регулируется на государственном уровне, поэтому компании не могут устанавливать ее по своему усмотрению. Цена договора со страховщиком рассчитывается по специальной формуле:

Стоимость = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.

Эти буквы означают отдельные показатели, которые могут как уменьшать, так и увеличивать цену соглашения со страховой.

Коэффициенты полиса означают следующее:

ТБ – базовый тариф. Показатель установлен законодательно и зависит от типа машины и цели ее использования (коммерческие или личные).

КТ – территориальный. Зависит от места регистрации автомобиля (а не прописки собственника). Чем больше население города, тем меньше данный показатель.

КБМ – бонус-малус. Его еще называют «классом водителя». Зависит от стажа вождения и наличия/отсутствия страховых случаев.

КВС – возраст-стаж. Чем больше страхователь находится за рулем, тем ниже данный показатель.

КО – ограничивающий. Установлено два показателя, которые зависят от количества лиц, допущенных к управлению авто. Если оформляется закрытая страховка с ограниченным числом водителей (до 5), данный коэффициент ниже, соответственно полис выгоднее.

КМ – мощности двигателя. Чем она больше, тем дороже будет полис.

КС – сезонности. Стандартный срок оформления полиса – 1 календарный год. Но если машина используется только в определенные сезоны (например, снегоуборочные или сельскохозяйственные ТС), то период сокращается, а коэффициент уменьшается.

КН – нарушений. Предусмотрены определенные правила оформления полиса. При несоблюдении любого из них за предыдущий период данный показатель повышается при заключении нового договора. Речь идет о таких нарушениях, как сокрытие с места ДТП, предоставление ложных сведений страховщику, умышленное нанесение вреда имуществу и т. д.

КП – срока страхования. Используется для авто, зарегистрированных в иностранных государствах, но временно эксплуатируемых в России.

Итоги

ОСАГО – вид страхования, обязательный для каждого автовладельца. Он гарантирует возмещение ущерба потерпевшей стороне при условии наличия действующего полиса у виновника.

Договор заключается каждый год, его стоимость варьируется в зависимости от:

количества времени пребывания за рулем;

наличия/отсутствия страховых случаев или нарушений правил страхования.

Остальные показатели зависят от типа страхуемой машины и ее технических характеристик.

Что такое ОСАГО

И как оно работает

ОСАГО или ОСГПО, она же «обязательная страховка» – это форма государственной защиты пострадавших при ДТП. Речь идет об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. Страховой полис ОСАГО компенсирует ущерб потерпевшим в результате ДТП. Другими словами – покрывает расходы виновника аварии. Страховщик оплатит ремонт пострадавшей машины, лечение водителя и пассажиров. Если владелец полиса протаранит чей-то забор, дом, магазин и другую недвижимость, он также возьмет на себя компенсацию этих расходов. В народе полис еще называют «Автоцивилкой» или «Автогражданкой».

Зачем нужна такая страховка?

Во-первых, такой полис обязателен для всех владельцев авто, зарегистрированных в Украине или временно ввезенных в страну. Фактически, ОСАГО – столь же необходимый документ как техпаспорт и водительские права. Без него садиться за руль не стоит.

Во-вторых, он может сэкономить немалые деньги, если вы вдруг станете виновником аварии. Ремонт автомобиля потерпевшего, лечение пострадавших или ремонт недвижимости – все это будут расходы страховой компании.

Ну, и, в-третьих, с полисом ОСАГО вы можете рассчитывать на возмещение причиненного вам ущерба в результате ДТП, если он будет нанесен неустановленным транспортным средством или автомобилем, собственник которого не застраховался или управлял им, не имея на то право. В таких случаях деньги выделяет фонд защиты потерпевших МТСБУ.

Статья 126 – штраф за управление авто без ОСАГО

Что будет, если не страховать?

Водитель не имеет права ездить без автоцивилки. Если ее нет, ему грозит штраф в размере от 425 до 850 гривень. Правда, оштрафовать могут только непосредственно после ДТП либо во время составления протокола за нарушение правил дорожного движения. Останавливать авто без причины и требовать показать действующий полис никто не вправе.

Выходит, если «поймают» без страховки, то в худшем случае придется заплатить 850 грн. А сам полис будет стоить больше 1000 грн. Так стоит ли страховать? Ведь могут и не поймать. Однозначно, стоит. Потому что, создав аварию без ОСАГО, водителю придется своими силами компенсировать ущерб всем пострадавшим. И обойдется это, скорее всего, намного дороже.

Рассчитать стоимость и купить полис можно здесь.

Михаил – опытный водитель и уже 5 лет не попадал в ДТП. Поэтому решил год поездить без автоцивилки. Но, как на зло, угодил в аварию: на трассе Бровары–Киев образовалась «гармошка» из четырех автомобилей, в которой его машина оказалась 3-й. Все бы ничего – ведь у Михаила есть КАСКО и ремонт его «Киа» оплатит страховая. Но теперь ему придется: а) заплатить штраф за отсутствие ОСАГО; б) компенсировать ремонт двух автомобилей. Его примерные расходы – 20-30 тысяч грн.

От чего не спасает ОСАГО

ОСАГО не компенсирует расходы на ремонт машины виновника ДТП, не покрывает риски ее угона и повреждения в случае взлома и аварий, вызванных природными или техногенными факторами. Полис также не спасет водителя от штрафов или лишения водительских прав за создание аварийной ситуации.

Кому это нужно?

Застрахованы должны быть владельцы легковых и грузовых автомобилей, мотоциклов, мотороллеров, микроавтобусов и автобусов, прицепов для легковых и грузовых авто. Действие полиса ОСАГО распространяется на любого водителя, который будет управлять указанным в нем транспортным средством. И неважно кто именно находился за рулем при аварии. Страховка должна покрыть расходы виновника перед потерпевшими.

Но есть и нюансы. К примеру, если полис оформлен на льготника, то он действителен только для него. Также полис не сработает, если страховка оформлена на водителя со значительным стажем, а за рулем окажется новичок.

Статья 21.2 – контроль наличия ОСАГО. Кто и когда может проверить страховой полис.

Оформляя страховку, нужно учитывать водительский стаж тех, кто будет ездить на автомобиле. Если в семье появился водитель-новичок, недавно получивший права, нужно, доплатив, переоформить действующий полис на новый – без ограничения водительского стажа. Иначе на молодого водителя автоцивилка распространяться не будет.

Есть категории граждан, которые вправе ездить и без ОСАГО. Это:

участники боевых действий и инвалиды войны, которые определены законом;

инвалиды I группы, которые лично управляют принадлежащими им транспортными средствами или лица, управляющие его транспортным средством в его присутствии.

Если аварию создаст кто-то из них, то возмещать убытки пострадавшим будет МТСБУ.

Сроки страхования

Застраховаться можно на срок от 15 дней до 1 года. Оформить «короткие» полисы (на срок менее года) могут:

• владельцы незарегистрированных или временно зарегистрированных транспортных средств до момента их постоянной регистрации;
• водители автомобилей с регистрацией на территории иностранных государств – на время их пребывания на территории Украины.

Срок действия страховки заканчивается в 24:00 часов указанной в полисе даты.

Для водителей такси или перевозчиков, которые используют свое авто в коммерческих целях, полис ОСАГО заключается на срок, не превышающий срока очередного прохождения транспортным средством обязательного технического контроля (требования Закона «О дорожном движении”).

Сколько стоит ОСАГО?

Основой для формирования цены ОСАГО является базовый тариф, который устанавливается государством. Сейчас это 180 гривень. Чтобы получить итоговую стоимость страхового полиса, эта сумма умножается на несколько коэффициентов, величина которых зависит от таких факторов:

• Типа транспортного средства. Чем больше объем двигателя, тем дороже страховка.
• Места регистрации транспортного средства. Для разных населенных пунктов свой коэффициент расчета. Учитывается размер города, количество автомобилей, интенсивность движения. Чем эти параметры выше – тем больше коэффициент и дороже полис. Оформлять страховку нужно по месту регистрации автомобиля (МРЭО, указанное в свидетельстве о регистрации транспорта и где вы получили техпаспорт).
• Водительского стажа. Чем он меньше – тем больше платит водитель.
• Срока действия полиса. Чем меньше – тем дороже (из расчета за один страховой день).
• Количества аварий. За каждый безаварийный год водитель получает скидку – так называемый бонус-малус. Обычно это 5% от стоимости полиса. При заключении договора о новой автоцивилке, для подтверждения безаварийного стажа страховая может потребовать данные из предыдущего полиса или его ксерокопию. Максимально возможный размер «безаварийной» скидки – 20%. Важно понимать, что право предоставлять ее или нет, остается за страховой.
• Наличия льгот. Согласно законодательству Украины на 50% скидку при покупке полиса ОСАГО могут претендовать пенсионеры, участники войны, инвалиды 2 группы, чернобыльцы 1 и 2 категории. При этом обязательно быть владельцем авто согласно техпаспорту или генеральной доверенности, и иметь транспортное средство объем двигателя которого не превышает 2500 кубических сантиметров. Такая «дисконтная» страховка распространяется только на льготника, иначе при наступлении страхового случая компания может отказать в выплате.
• Периода использования транспортного средства. Этот параметр важен только для такси или автомобилей, используемых для перевозок пассажиров или грузов с целью получения прибыли и подлежащих обязательному техническому контролю.

Преимущества:
– Проверенные страховые компании
– Возможность оплаты онлайн

Суммы выплат

С 21 сентября 2019 года максимальные выплаты на одного потерпевшего по договору ОСАГО составляют:

• 130 тыс. грн – за материальный ущерб;
• 260 тыс. грн – за ущерб здоровью и жизни.

Как и где оформить?

Самый удобный способ оформить страховку – сделать это онлайн. Рассчитать стоимость и купить полис ОСАГО можно через специальный сервис на нашем сайте. Это займет буквально несколько минут.

Сервис позволяет подобрать лучший вариант страховки указав либо параметры автомобиля, либо его госномер. Можно также оформить ОСАГО и для авто с иностранной регистрацией.

Указав нужные данные и нажав «Рассчитать», вы получите список компаний и стоимость страховки в них.

После этого останется только заказать страховку, указав свои данные, удобный способ оплаты и доставки. Полис оперативно доставят к вам домой или на работу.

Если же вы любите делать все по старинке, то можете прийти в офис любой выбранной страховой компании, написать заявление о заключении договора обязательного страхования (выдается страховщиком). С собой нужно иметь:

ОСАГО расшифровка

Собираетесь выезжать за границу на собственном автомобиле? Российское обязательное автострахование за границей не работает. В этом случае стоит оформить его аналог, который называется «Зеленая карта». Этот полис защищает автовладельцев во время зарубежных поездок. Соглашение о международном автогражданском страховании было принято в 2016 году, и его приняло уже 48 стран.

Обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности – это расшифровка названия полиса, необходимого каждому водителю. Все автолюбители или те, кто хоть раз интересовался приобретением машины, знают, как важен этот документ. Без него, например, водителю грозит штраф за вождение без страховки, а в случае ДТП – и огромные денежные траты. Что это такое, объем покрытия и действие полиса за границей – обо всем этом мы расскажем далее в этой статье.

ОСАГО расшифровка аббревиатуры

Расшифровка данной аббривеатуры говорит сама за себя – это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Трудно переоценить его важность: полис обязательно должен оформить каждый водитель, а несоблюдение этого правила гарантирует штрафные санкции, а иногда – и судебные разбирательство.

Законодательный акт об обязательном страховании для водителей был издан только в 2002 году и за это время претерпел ряд правок. Обязательное автострахование регулируется ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», внесенными в него изменениями, а также дополняющими его Правилами.

С момента подписания закона смысл и расшифровка его остались неизменными. Этот полис позволяет страхователю (то есть владельцу полиса) сложить ответственность за выплату компенсации пострадавшей в ДТП стороне. То есть, если вы по какой-то причине стали виновником аварии, в которой пострадало имущество или жизнь другого водителя или его пассажиров, выплачивать компенсацию будете не вы, а ваша страховая компания. Таким образом, страхователю не нужно ломать голову над тем, где взять крупную сумму денег для выплат компенсации – особенно в случаях, когда и сам водитель или его ТС пострадали.

При этом важно учитывать, что владельцы транспортных средств за свой же счет страхуют свою гражданскую ответственность. Страхованию подлежит любое транспортное средство, кроме:

• ТС, максимальная скорость которых не превышает 20 км/ч;
• ТС, на которые по их техническим характеристикам не распространяются законодательства РФ о допуске к участию в дорожном движении;
• ТС Вооруженных Сил РФ, кроме автобусов, легковых автомобилей и т. д. ;
• Автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах, но при условии, что гражданская ответственность застрахована в международной системе страхования;
• Прицепов к легковым автомобилям;
• Транспортным средствам без колесных движителей – гусеничные, полугусеничные, санные и др.

Страховые случаи и стоимость полиса

Страховой случай по автогражданке – это наступление гражданской ответственности в результате причинения вреда жизни, здоровью или ТС потерпевшего или потерпевших. Распространяется ОСАГО только на те случаи, когда водитель (он же страхователь) управлял автомобилем.

Страховым случаем ДТП признается при участии двух участников – то есть виновника и пострадавшего. Кроме того, происшествие должно иметь место на дороге или прилегающей к ней территории. Другой важный момент – это наличие у виновника ДТП страховки ОСАГО. Без нее данное лицо не сможет покрыть нанесенный ущерб за счет страховой компании, а значит будет выплачивать компенсацию пострадавшему из своего кармана.

Стоимость полиса определяется по специальной формуле расчета, поэтому точную цену сказать невозможно – она определяется индивидуально в соответствии с характеристиками автомобиля, выбранными автовладельцем параметрами и другими аспектами.

Из чего складывается цена страховки?

• Базовый тариф – это начальная стоимость, которую устанавливает страховая компания и которую затем помножают на все следующие коэффициенты;
• Коэффициент города проживания – так они могут отличаться в одной страховой компании в зависимости от региона регистрации авто;
• КБМ – скидка за безаварийное вождение, которая начисляется автомобилистам за период без ДТП;
• Коэффициент возраста и стажа вождения;
• Ограниченный или неограниченный полис;
• Мощность автомобиля;
• Сезонность использования ТС;
• Коэффициент нарушений закона о страховании.

Стоит отметить, что в 2019 году в страховании произошли некоторые изменения. Они коснулись базовых тарифов и коэффициентов возраста и стажа вождения.

В первую очередь нужно сказать, что тариф – это коридор цен, от минимальной до максимальной, который позволяет страховым компаниям самим выбирать. Базовые тарифы разняться в зависимости от разных категорий авто и видов самих транспортных средств.

Изменения коснулись и коэффициентов стажа и возраста. Так, стало больше самих градаций. Раньше их было всего четыре – младше или старше 22 лет, меньше или больше 3 лет стажа. Теперь же их целых 56. Кроме того, в основном повысились и значения коэффициентов для молодых неопытных водителей, а для водителей постарше и с большим стажем – снизились.

Рассчитать стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях с учетом всех имеющихся изменений вы можете на Выберу.Ру. Наш онлайн-калькулятор позволяет рассчитать стоимость полиса на основе введенных вами данных и подобрать страховку в одной из действующих в вашем регионе компаний за считанные минуты.

ОСАГО за границей «Зеленая карта»

Собираетесь выезжать за границу на собственном автомобиле? Российское страхование автогражданской ответственности за границей не работает. В этом случае стоит оформить его аналог, который называется «Зеленая карта». Этот полис защищает автовладельцев во время зарубежных поездок. Соглашение о международном автогражданском страховании было принято в 2016 году, и его приняло уже 48 стран.

Полис единой формы выдается исключительно в печатном виде, а страховая сумма определяется в соответствии с правовыми нормами государства, в котором произошел страховой случай. Интересная особенность документа в том, что для него не установлено максимальное число граждан, допущенных к управлению авто. В него даже не вносится информация о собственнике – Зеленая карта оформляется для водителя, подавшего документы.

В России Зеленая карта выдается в двух видах. Первый – это полис для всех стран, участвующих в соглашении. Другой вид работает только в ближайших странах – Беларуси, Украине, Азербайджане и Молдове. Разницы в форматах документа нет, отличается лишь охват стран и размер страховой выплаты.

Оформить Зеленую карту пока можно у очень ограниченного числа страховщиков, ознакомиться со списком которых можно ознакомиться на сайте Российского союза страховщиков.

Таким образом, мы выяснили, как выглядит расшифровка ОСАГО, что покрывает страховка, сколько она стоит и что делать, если вы планируете поездку за рубеж на собственном автомобиле. Все это – базовые знания об автогражданке, которые могут пригодиться вам при оформлении полиса.

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно?

ОСАГО – это страхование ответственности автовладельцев. Этот вид страхования обязателен для всех водителей, которые передвигаются по дорогам на автомобилях. В народе этот полис еще называют «автогражданкой». Чтобы воспользоваться страховкой все водители должны быть застрахованы по ОСАГО.

Покупать ли ОСАГО

Наличие полиса обязательно для всех, кто собирается управлять своим автомобиль. То есть эксплуатация ТС без действующего полиса ОСАГО запрещена и регулируются в рамках административного законодательства.

Штрафы за езду без ОСАГО

В тех случаях, если вы передвигаетесь за рулем авто без полиса, то сотрудник ГИБДД имеет право оштрафовать вас. А в некоторых случаях машину отправят на штрафстоянку. Размер штрафа за управление авто без обязательной страховки составляет от 500 до 800 рублей.

Его величина зависит от обстоятельств нарушения. За отсутствие полиса или если у ОСАГО истек срок действия штраф будет максимальным – 800 рублей. А если полис есть, но водитель, управляющий машиной не вписан в страховку – 500 рублей.

Каско или ОСАГО

У многих автолюбителей часто возникает вопрос: «Зачем мне покупать полис ОСАГО, если я застраховал свой автомобиль по КАСКО?». Наличие добровольного полиса КАСКО не отменяет обязанности водителя иметь обязательную страховку, поскольку они имеют разное действие. В любом случае, если автомобиль передвигается по дорогам общего пользования, страховка ОСАГО должна быть обязательно. Водитель, управляющий ТС должен быть вписан в список лиц, которым разрешено управлять машиной по договору автогражданки.

Если вы стали виновником ДТП, то ущерб пострадавшему возместить страховая компания в рамках действия полиса ОСАГО. Это касается не только повреждений автомобиля, но и компенсации расходов на лечение человека, если он пострадал в аварии.

Разница между ОСАГО и КАСКО

Это абсолютно разные виды договоров и они имеют существенные различия в страховом покрытии. Каско — добровольный вид страхования. И если по КАСКО компенсируется ущерб, который получил ваш автомобиль, вне зависимости от того вы виноваты в аварии или нет. То по ОСАГО вы страхуете свою ответственность перед другими участниками дорожного движения. То есть, ремонт чужого авто будет производиться за счет средств страховой компании, а не за ваш, конечно, если вы купили полис.

Зачем нужно ОСАГО

Как уже говорилось выше, управление водителем автомобилем возможно только при наличии полиса ОСАГО. Кроме штрафов существует еще одна существенная деталь отсутствия полиса. Если в процессе управления автомобилем, вы попали в ДТП и являетесь виновником, а полиса у вас нет, то пострадавший имеет право взыскать с вас все расходы, которые возникли у него в результате ДТП.

К этим расходам относятся такие расходы как: затраты на восстановление автомобиля, его хранение на стоянке и эвакуацию, расходы на лечение пострадавших в аварии людей. А в случаях ДТП с летальным исходом – расходы на погребение.

От чего защищает полиса ОСАГО

Итак, ОСАГО защищает водителей от расходов на ремонт авто пострадавшего и лечение от травм, полученных в аварии, ущерб возмещает страховая компания. При этом законом об ОСАГО установлены максимальные пределы этих выплат:

• Если вред причинен только имуществу — максимальный размер выплат до 400 000 рублей каждому пострадавшему.
• В случаях, если в результате аварии пострадали люди, то максимальный размер выплат составляет до 500 000 рублей, но не более действительного размера расходов, потраченных на лечение.

На какие случаи действие ОСАГО не распространяется

Действие полиса ОСАГО не распространяется:

• ДТП произошло в результате участия авто в соревнованиях;
• Вред причинен автомобилем, отличным от указанного в полисе;
• Ущерб нанесен в результате падения или другого воздействия груза, который перевозился на авто;
• Моральный ущерб;
• Автомобиль поврежден в процессе выполнения погрузки или разгрузки;
• Если в результате инцидента пострадали архитектурные и культурно-исторические ценности, драгоценности и наличные денежные средства.
• ДТП произошло на территории организации, а вред получил ее сотрудник;
• Вред нанесен водителем ТС.

Основные условия полиса ОСАГО

Основные условия действия полиса ОСАГО регламентированы федеральным законом 40 от 25.04.2002 года. Деятельность страховых компаний сейчас контролируют: Центральный Банк России, Российский союз автостраховщиков и Росстрахнадзор.

Поскольку все условия действия полиса оговорены Правилами страхования ОСАГО, которые являются неотъемлемой частью договора — они едины для всех страховых компаний и страхователей.

Ниже мы перечислим основные условия полиса ОСАГО:

1. Страховой полис ОСАГО обязан приобретать любой владелец ТС.
2. Базовые страховые тарифы и условия полиса едины для всех страховых компаний и страхователей.
3. Срок действия полиса составляет один календарный год, по истечении которого договор продлевается. Можно заключить договор страхования с периодом страхования менее года, но использовать автомобиль можно только в тот период, который указан в полисе.
4. ОСАГО можно купить в любой страховой компании, имеющей соответствующую лицензию.
5. Полисы можно купить в бумажном или электронном виде. Электронные полисы имеют такую же силу, как и обычные. Купить их можно самостоятельно на сайте СК или в офисе страховщика или страхового брокера.
6. По договору застрахована ответственность автовладельца, на случай причинения ущерба имуществу или здоровью граждан в результате управления ТС.
7. ОСАГО содержит информацию о собственнике авто, самом автомобиле, страхователе, сроке и периоде действия.
8. Количество водителей, которые могут водить застрахованный автомобиль не ограничено.
9. При покупке нового автомобиля, страхование осуществляется до постановки машины на учет в органах ГИБДД, затем вносятся изменения в пункт гос. номер ТС.
10. Для автомобилей старше 3-х лет для заключения договора автогражданки обязательно предварительное прохождение технического осмотра и получение диагностической карты.

Где купить ОСАГО

Полис можно купить в офисе любой страховой компании, у страхового агента, брокера или в автосалоне.

Покупка ОСАГО в офисе страховой компании

Для того, чтобы купить страховку в страховой компании, необходимо посетить офис компании, предоставить необходимые документы.

Покупка полиса у страховых агентов или брокеров

Покупка полиса возможна у страхового агента или брокера. Такие посредники предлагают на выбор полисы разных страховых компаний и могут осуществить продажу с доставкой полиса в удобное для вас место и время.

Что такое е-полис: как оформить ОСАГО онлайн

В январе 2017 года в ФЗ об ОСАГО внесены изменения, которые коснулись оформления договора. С этого момента ОСАГО стало возможным оформить в электронном виде. Первоначально этот процесс осуществлялся через сайт РСА и систему е-Гарант, которая сама выбирала страховую компанию для того или иного клиента. В 2019 году, поскольку некоторые СК саботировали продажи электронных полисов, в закон внесли изменения.

Теперь электронный вариант ОСАГО должны продавать все без исключения страховщики, у которых есть соответствующая лицензия. Поэтому с 2019 года е-ОСАГО можно купить на сайте любой страховой компании.

Отличие е-полиса только в том, что срок его действия начинается спустя 3-е суток с момента оформления договора. Такая мера позволяет исключить случаи мошенничества, когда полис покупается уже после ДТП.

Необходимые документы

Для того, чтобы купить полис, клиенту необходимо предоставить документы представителю страховой компании, или подгрузить их на сайте, при покупке е-полиса.

Обязательны следующие документы:

• Паспорт владельца ТС и страхователя, если страхователь и собственник авто – разные лица.
• ПТС или СТС.
• Водительские удостоверения всех водителей, которые будут управлять ТС.
• Для автомобилей старше 3-х лет – действующая диагностическая карта.

Оплата

Оплата страхового полиса осуществляется в момент оформления, в противном случае полис будет считаться недействительным. Плата за полис взимается со страхователя за тот период времени, в котором будет использоваться ТС. То есть, если вы, например, страхуете свой автомобиль только на летний период – 3 месяца, а в остальное время машина стоит в гараже, то и платить вы должны только за три месяца.

Рассрочка в оплате страховой премии отсутствует. Оплатить можно наличными денежными средствами или банковской картой. Фактом оплаты является квитанция установленного образца или виртуальный чек при безналичном расчете.

Минимальный срок действия

Срок действия страховки ОСАГО – всегда год. Но, в рамках этого года, вы можете указать период использования ТС, если пользуетесь автомобилем, например, только в летний период. Минимальный период, на который можно застраховать авто – 3 месяца.

Проверка ОСАГО на подлинность

В последние годы участились случаи мошенничества в сфере страхования, бывает, что подделывают полисы. Осуществить проверку подлинности страхового документа позволяются специальные сервисы. Например, мобильное приложение РСА. ДТП. Достаточно вбить номер и серию полиса — сервис сообщит страховую компанию, которая выдала полис и срок его действия. Аналогичную проверку можно осуществить на сайте РСА, так же указав в специальных полях номер и серию полиса.

Цена ОСАГО

Стоимость страховки рассчитывается на основании тарифов, утвержденных Центробанком России. На стоимость полиса влияет категория автомобиля (В,С,D или Е). Зависит цена ОСАГО и от стажа вождения и история страхования, то есть наличие/отсутствие страховых случаев, произошедших по вине водителя, указанного в полисе. Периода использования машины. Для легковых машин учитывается коэффициент мощности, чем он больше, тем дороже страховка.

Для грузовых – грузоподъемность, а для автобусов количество мест. Существует и территориальный коэффициент, который определяется по прописке собственника авто. То есть в городах, где более оживленное движение, таких как Москва и Питер, страховка будет дороже, чем в сельской местности.

Порядок действий при ДТП

Если произошла авария, необходимо правильно зафиксировать страховой случай, чтобы получить компенсацию от СК, если вы – пострадавший. Не перемещайте авто до прибытия сотрудников ГАИ, если вы намерены фиксировать ДТП с их привлечением. Остановите и заглушите авто, выставите знак аварийной остановки.

Оформляем страховой случай с вызовом сотрудников ГИБДД

Если в результате дорожного происшествия пострадали люди, либо в столкновении участвовали более 2-х ТС, то необходимо вызвать на место инцидента сотрудников ГИБДД. До прибытия сотрудников не перемещайте автомобили, и выставите знак аварийной остановки. Затем необходимо заполнить бланк извещения о ДТП, каждому участнику. Внимательно заполняйте все поля, составьте схему ДТП. Сотрудник дорожной полиции, прибыв на место зафиксирует обстоятельства аварии, и выдаст необходимые для СК документы.

С этими документами, заполненным бланком извещения, страховым полисом, паспортом и документами на ТС, необходимо обращаться к страховщику, с которым у вас заключен договор за получением возмещения. Компенсация может осуществляться путем направления поврежденного ТС на ремонт или в денежном эквиваленте.

При этом расчет ущерба осуществляется с учетом износа авто, недостающую сумму вы вправе взыскать с виновника аварии, путем простой договоренности или через суд, если в добровольном порядке он отказывается компенсировать разницу.

Фиксирование ДТП без привлечения ГИБДД

В тех случаях, если в аварии пострадали только авто, их количество не более 2-х, а фиксация ДТП происходит с использованием системы ГЛОНАСС или специальным приложениями (например, РСА. ДТП), то оформление аварии возможно без вызова сотрудников ГАИ.

Такой порядок оформления называют упрощенным или Европротоколом. Для обращения к страховщику нужно лишь заполнить бланк извещения о ДТП, и зафиксировать обстоятельства аварии вышеуказанными способами.

При этом необходимо учесть следующие обстоятельства:

• Если между участниками аварии нет разногласий о том, кто виновен в аварии, то максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 000 рублей;
• Если же существуют разногласия – выплаты составят не более 100 000 рублей.

Как получить выплату по ОСАГО

Если вы пострадали в ДТП, то вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. В течение 5 рабочих дней с момента аварии нужно прийти в офис СК, написать заявление. К заявлению прикладываются документы:

• Копия действующего полиса ОСАГО;
• Паспорт участника ДТП;
• Заполненное извещение о ДТП;
• СТС или ПТС на авто;
• Документы из ГАИ при наличии;
• Документы, подтверждающие дополнительные расходы, например, на эвакуацию, если авто не может передвигаться своим ходом;
• Реквизиты для перечисления страхового возмещения для выплаты в денежном эквиваленте.

Затем, страховщик осмотрит автомобиль, для определения величины ущерба. Если машина не может передвигаться своим ходом, то осмотр осуществляется с выездом специалиста. После проведенного осмотра, страховщик в течение 30 дней должен выдать направление на ремонт или перечислить компенсацию в денежном эквиваленте. А в случае, если случай не признают страховым -отправить пострадавшему мотивированный отказ.

Если отказали в выплате по ОСАГО

В тех случаях, если страховщик отказывает в выплате страхового возмещения, вы можете подать досудебную претензию. Затем следует обратиться к страховому омбудсмену. Если же действия не принесли результата, а вы уверены в своей правоте –обращайтесь в суд.

Как продлить полис ОСАГО

Продлить полис ОСАГО можно, например, в офисе страховой компании или страхового брокера. Возможно купить страховку на новый сроки в автосалоне или онлайн на сайтах страховой компании. Помните, что если у вас полис с истекшим сроком действия, то вас могут ожидать те же последствия, что и его отсутствие – штрафам и необходимостью оплачивать ущерб из своего кармана. Именно поэтому нужно внимательно следите за временем окончания страховки и будьте аккуратны на дороге.

Плюсы и минусы оформления ОСАГО. Что следует знать о страховом полисе и его оформлении?

Каждый автолюбитель знает, что нельзя управлять транспортным средством, не имея полиса ОСАГО – это прописано в законодательстве РФ. Данный документ выступает гарантом на случай возникновения непредвиденных ситуаций и негативных обстоятельств. Но не все знают, для чего он нужен, кто имеет право его выдавать и как происходит процесс оформления.

В статье мы расскажем об автостраховании гражданской ответственности: что это такое, его особенности, как расшифровывается (переводится) ОСАГО и что значит полное страхование? Вы узнаете, в каком году появилось понятие и когда ввели обязательное страхование машины в России, в чем вообще суть страховки авто. Мы подробно рассмотрим все эти вопросы, а также разберемся в некоторых нюансах данного страхового документа.

Что это такое простым языком: определение и расшифровка аббревиатуры

Данный полис действует на территории Российской Федерации.

Полис страхует ответственность водителя (физических и юридических лиц) за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевших при возникновении негативных обстоятельств.

Так как же происходит расшифровка ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности. Понятие введено в 2002 году и регламентируется на законодательном уровне.

Ответственность возникает, если вред другому субъекту был причинен транспортным средством, которое находилось в движении. Здесь, важное слово «движение», так как вред может быть причинен и без использования ТС (например, автомобиль сорвался с ручного тормоза).

Обязательно ли иметь страховку на машину в РФ?

Полис ОСАГО – это вид страхования, который является обязательным для каждого лица, владеющего транспортным средством (чем отличается обязательное страхование от добровольного?). Поэтому, можно с уверенностью ответить на поставленный вопрос, нужен ли полис ОСАГО – однозначно, да. Наличие полиса прописано в законодательстве РФ. Что же это означает?

Если такой вид страховки не оформлен, то передвигаться на транспортном средстве, автовладельцу нельзя по закону. Такой тип страховки имеет свои положительные и отрицательные стороны, о которых вы узнаете дальше в данной статье, но выбирать владельцам авто не приходится, поэтому каждый гражданин, после покупки нового или подержанного авто в обязательном порядке страхует его (об оформлении полиса на новый автомобиль читайте тут, а в этом материале говорится о том, как быть со страховкой ОСАГО при покупке подержанной машины).

Кто может и должен получать автостраховку в России?

Как уже упоминалось, управлять автомобилем без страхования автогражданской ответственности запрещено Законом РФ – это правило распространяется на всех владельцев ТС, и за его несоблюдение предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Страховой полис ОСАГО должен оформлять владелец транспортного средства, это логично. Но в жизни, встречаются ситуации, когда у автовладельца нет возможности это сделать (он находится далеко, нет возможности посетить отделение ГИБДД и т.д.). В таком случае, страховку может получить доверенное лицо, которое использует транспортное средство, но не является его законным владельцем.

Даже, если человек не имеет доверенности на управление транспортным средством и не является его владельцем, он может смело прийти в страховую компанию и получить (продлить) полис ОСАГО, так как страховым компаниям неважно, кто будет получать (продлять) полис, важно соблюдать одно из следующих условий:

• При оформлении должен присутствовать хозяин ТС.
• Человек, получающий страховку, должен иметь на руках доверенность от владельца (в рукописной форме, без заверения нотариуса).
• Лицо должно быть вписано в страховой полис, выданный ранее (при продлении страховки).

По Закону РФ, страхователь и владелец транспортного средства могут быть совершенно разными людьми, как часто бывает на практике.

Поэтому, при оформлении полиса, владелец и страхователь вписываются в разные графы, тем самым мы понимаем, что страхование ТС возможно без участия собственника.

Страхователь – это лицо, которое от имени владельца ТС страхует его, путем заключения договора со страховой компанией. Страхователь полностью оплачивает стоимость страховки. Также он может вносить изменения в список лиц, которым разрешено управлять ТС. При этом, в случае возникновения страхового случая, страховку получает именно владелец ТС.

В случае если владелец отдает все полномочия на распоряжение транспортным средством страхователю, то необходимо оформить нотариальную доверенность, в которой четко прописывается, кто именно получает страховую выплату в случае возникновения страхового случая.

Где делать?

Оформить полис ОСАГО можно в любой страховой компании, явившись в нее лично или создать заявку на получение полиса через интернет. Первый вариант оформления более привычен, второй – более удобен, так как оформление полиса можно произвести, не выходя из дома. Список страховых компаний, предоставляющих данную услугу, можно найти на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (www.autoins.ru).

После оформления полиса ОСАГО в электронном виде, автолюбителю достаточно распечатать его и использовать как обычный документ, полученный в страховой компании, так как он обладает теми же возможностями. Ввиду большого количества поддельных полисов, наводнивших рынок в последние годы, важно не попасть на крючок мошенников.

Для этого придерживайтесь следующих правил при оформлении ОСАГО:

Проверяйте лицензию страховой компании перед покупкой. Это можно сделать двумя способами:

• первый – на сайте участников финансового рынка (www.fincult.info/services/spravochnik);
• второй – на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_insurance).