ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет
С каждым днем в России все больше полисов ОСАГО продается через интернет. Но сохраняется главная проблема — ошибки и неточности в базе РСА (Российский союз автостраховщиков), приправленные периодической недоступностью этой базы.
В результате все потенциальные покупатели онлайн-страховок разделились на два лагеря. У одних все получается четко и быстро с первого раза (потому что их данные в базе верны), другие встречаются с неверными данными о себе в базе и либо не могут купить онлайн-полис, либо делают это с большим трудом.
Впрочем, база РСА — не статичная вещь. Она постоянно меняется и данные в ней актуализируются по мере заключения новых договоров ОСАГО. Поэтому с каждым годом ситуация будет улучшаться. Кстати, если вы рассматриваете покупку интернет-страховки в будущем, то имеет смысл в этом году при покупке бумажного полиса удостовериться, что агент или сотрудник страховой компании корректно ввели данные о вас и о вашей машине в систему. Чтобы на будущий год минимизировать проблемы с е-ОСАГО.
Что еще нужно знать, планируя покупку ОСАГО через интернет: 7 важных вопросов и понятных ответов.
1. Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена?
Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу.
Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных полисов. Причем не важно, покупаете ли вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы публикуются официально для каждого региона и для каждой категории на сайте страховой компании.
Но у страховых компаний сейчас есть “свобода” в определении тарифа в рамках 20%-ого тарифного коридора! То есть в одном регионе у разных страховых может быть немного разная цена. Но в одной страховой в одном регионе тариф должен быть одинаков везде. У меня на сайте онлайн-калькулятор считает стоимость ОСАГО именно с учетом этого.
Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном Юг России и Поволожье), страховые компании могут “тормозить” продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.
В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по “честному” тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.
А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калинингада, например, разницы нет.
2. Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?
Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Уралсиб Страхование, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКА, Либерти Страхование, Альфа Страхование, Интач Страхование, Партитет СК, Энергогарант. Ранее сервисы работали у Рогосстраха и Тинькофф Страхование, но были временно закрыты.
При этом примерно половина компаний из списка только продляет полисы в электронном виде, а большинство компаний страхуют через Интернет только жителей тех регионов, в которых у них есть филиалы.
Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК. На них и приходится основной объем продаж е-полисов. Менее крупная, но всё равно относительно большая филиальная сеть у Московии и ХОСКА, там тоже можно пытаться купить е-ОСАГО. У житилей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и наибольший выбор.
Но ситуация должна кардинально поменяться с 1 января 2017 года. В июле президент подписал закон, который делает с нового года обязательной продажу электронных страховок ОСАГО (сейчас это только право страховых компаний, но не обязанность).
*Данная информация актуальна на конец июля 2016 года.
3. Кто не сможет купить ОСАГО онлайн?
Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).
Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.
Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.
Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.
Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится “старая” информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.
В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).
В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.
Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.
В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.
4. Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн?
Изначально специально для проверки электронных полисов страховщики дали доступ МВД в свою базу (это было в июне 2015 года), чтобы они через планшет (в крупных городах, где патрульные машины ими оборудованы) или по рации через диспетчера могли проверить е-полис и его актуальность по его номеру. А бумажные полисы проверяли “по старинке”, контролируя водяные знаки на предъявленном бланке.
Но сейчас ГИБДД уже начинает “пробивать” по электронной базе и бумажные полисы. А с учетом обилия фальшивок, эта практика будет только расширяться!
В общем случае: ПТС и свидетельство о регистрации на машину, паспорт собственника, водительские права (если покупаете ограниченную страховку).
Желательно также иметь под рукой: прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если машину старше 3 лет).
5. С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?
Главная проблема — невозможность пройти проверку по базе РСА, из-за ошибок в ней или из-за ошибок при вводе данных. По разным оценкам, в том числе от представителей страховых компаний, от 70% до 90% водителей встречаются с такой проблемой.
6. Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн?
Электронный полис ОСАГО — это такой же полноценный договор страхования, всеми законами он приравнен к обычному бумажному полису. Поэтому и процедура оформления ДТП по “европротоколу” работает в случае е-полиса.
Единственный нюанс. Так как по внешнему виду распечатанного е-полиса нельзя понять, действителен он или нет, то я рекомендую в случае ДТП с обладателем е-полиса сразу на месте проверить его ОСАГО по базе РСА по номеру. Это можно сделать со смартфона через Интернет на многочисленных интернет-сервисах. Впрочем, с учетом распространенности фальшивых бумажных полисов ОСАГО, такую проверку лучше делать при любом ДТП, в котором вы не виноваты.
7. С июля 2016 вводится новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через интернет?
Напрямую это не повлияет, так как меняется только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи е-ОСАГО по следующим причинам:
1) Представители страховых компаний обещали, что сразу после ввода нового бланка ГИБДД будет массово на дорогах проверять по электронной базе полисы старого образца. Это означает, что и инспекторы ДПС, и водители привыкнут к формату проверки “по базе” (а не “по бланку”), что позволит переломить недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к электронному полису.
2) Если на рынке фальшивых страховок случится кризис (на это и рассчитывают в РСА), то часть неудовлетворенного спроса “уйдет” в Интернет.
3) Недостаток бланков нового образца у агентов или в офисах продаж страховых компаний может стимулировать новые компании запускать услугу е-ОСАГО.
С другой стороны, если борьба с фальшивками через замену бумажных бланков удастся, то в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в “проблемных” регионах. Это, в свою очередь, может привести к уменьшению спроса на интернет-страховки (из-за того, что в “оффлайне” перестанут навязывать дополнительные виды страхования).
Что нужно сделать для того, чтобы не оказаться владельцем поддельного полиса ОСАГО — читайте в блоге эксперта по страхованию.
Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.
Действия если у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО
Содержание:
- 1. Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО ненастоящий?
- 2. Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?
- 3. Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО
- 4. Как возместить ущерб, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО
- 5. Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?
- 6. Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?
- 7. Признаки поддельного полиса ОСАГО
Так как мошенники есть практически во всех сферах жизни, то и при встрече с поддельным полисом ОСАГО удивляться не нужно. В этой статье мы рассмотрим ситуацию, когда случилось дорожно-транспортное происшествие, а у виновной стороны не настоящая страховка ОСАГО.
Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО ненастоящий?
Если у виновника аварии на дороге оказался липовый полис ОСАГО, то не нужно отчаиваться, так как даже в этом случае есть возможность получить компенсационную выплату. Тут главную роль играет в какой степени водитель причастен к приобретению такой страховки, и какая она именно. А все дело в том, что Верховный Суд РФ обязал страховые компании возмещать компенсацию даже по ненастоящим полисам. Но реально это только в том случае, если сам бланк документа эмитирован той страховой компанией, которая и вписана в него, но ранее он был кем-то украден и продан автовладельцу мошенником. Но должно быть соблюдено одно условие – сам страховщик не должен был заявлять о пропаже бланка в полицию или другой правоохранительный орган. Только в таком случае потерпевшему будет выплачено страховое возмещение.
Проверить это очень просто. Если полис был найден в базе действующих полисов РСА ( Российского Союза Страховщиков ), то можно смело идти в страховую и требовать деньги на ремонт ТС, а если нет – то придется обращаться в судебный орган.
Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?
Если у виновника страховка реально оказалась самой настоящей подделкой, не принадлежащей ни одной страховой, то выход один – попытаться договориться с виновником инцидента и взыскать с него нужную сумму. Расстраиваться не нужно, так как среди автовладельцев много понимающих людей, которые не будут отказываться возмещать ущерб. А просто взять у виновника деньги намного проще, чем запросить их у страхового учреждения.
В первую очередь нужно выяснить, считает ли себя человек виновным. Если он отрицает свою причастность, то придется вызывать ГАИ ГИБДД или даже подавать иск в суд. А если он ни от чего не отказывает и подтверждает, что полис липовый, то можно сразу приступить к разговору. Обычно, если ДТП мелкого размера, то сумма компенсации определяется сторонами сразу и тут же выплачивается.
Если у виновника нет с собой нужной суммы, то можно попросить написать его расписку. В ней он должен:
- Признать свою вину в аварии с указанием даты и времени происшествия, а также перечень участников.
- Вписать данные из паспорта обоих сторон.
- Указать определенную сумму ущерба и принять обязательство ее выплатить.
- Внести дату, до которой он погасит задолженность (здесь можно прописать и рассрочку).
- Поставить дату составления документа и свою подпись.
Некоторые участники аварии договариваются между собой не просто о передаче денег в качестве возмещения, но и согласовывают время ремонта ТС в конкретном сервисном центре. Виновник в этом случае должен оплатить работу уже по факту. Это тоже все нужно указывать в расписке.
Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО
Потерпевшей стороне дорожно-транспортного происшествия, чтобы разрешить вопрос о получении возмещения ущерба, рекомендуется следовать следующим рекомендациям:
- Проверьте, на самом ли деле предоставленный полис виновником, эмитирован вписанной в него страховой компанией. Если ответ положительный, но страховщик не соглашается возмещать ущерб, то составьте на него иск в судебный орган с требованием произвести выплату, равную стоимости ремонтных работ пострадавшего транспорта.
- Если у вас на смартфоне или планшете есть интернет, то прямо на месте ДТП проверьте полис на портале РСА по номеру. А если такой возможности нет, то можно позвонить в любое страховое учреждение и оно должно вам помочь получить нужные сведения.
- Если вы обнаружили, что действительно полис ОСАГО липовый, то тогда иск уже нужно направлять самому виновнику ДТП через суд.
- Если за рулем машины в момент аварии сидело лицо, не вписанное в страховку, то все равно обратитесь в страховое учреждение, эмитировавшее полис. При получении отказа обращайтесь за помощью в судебный орган.
В любой ситуации сначала нужно удостовериться, подлинный ли полис ОСАГО. Даже если он окажется липовым, то все равно сначала придите в указанную в нем страховую сразу с заявлением, в котором указано требования о возмещении ущерба. Сделать это нужно обязательно, так как без письменного отказа нельзя подать в суд иск.
По итогу завершения судебного разбирательства судья огласит:
- Сколько нужно выплатить потерпевшему для возмещения убытка.
- Лицо, которое должно совершить эту выплату.
Как возместить ущерб, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО
Хоть подлинность ОСАГО можно проверить самостоятельно через интернет, лучше сделать это посредством направления письменного запроса в РСА. К тому же это доказательство в дальнейшем потребуется и в суде.
Если РСА в письменном ответе подтвердило, что полис липовый, то для возмещения ущерба начните собирать документацию для судебного органа:
- Само исковое заявление.
- Ксерокопию всех страниц своего паспорта и страхового полиса ОСАГО.
- Заявление от РСА, в котором четко указано, что полис виновника недействительный.
- Бумагу об оплате за липовую страховку (если она есть).
- Свидетельство регистрации и паспорт ТС.
- Водительское удостоверение.
- Справка (протокол) о случившейся аварии.
- Заключения после осмотра поврежденной машины от эксперта с расчетом расходов на ремонт.
- Медицинская справка о полученных в ДТП травмах.
- Доказательство своей непричастности в случившейся аварии.
- Квитанция или чек об оплате госпошлины.
После изучения всех материалов дела суд может присудить возместить потерпевшему ущерб:
- Страховому учреждению.
- Посреднику между страхователем и страховщиком.
- РСА.
- Виновнику инцидента на дороге.
Страховому учреждению придется оплатить сумму страхового ущерба, если один из ее работников своевременно не перевел произведенную клиентом страховую премию или украл бланк и использовал его в своих корыстных целях. После того, как все долги перед пострадавшим будут закрыты, компания может с помощью регрессного иска взыскать затраты с недобросовестного работника.
Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?
Когда виновник инцидента на дороге отказывается выплачивать деньги на восстановление ТС пострадавшего – это самый худший вариант не только дня него, но и для второй стороны аварии. Если у него не было средств на покупку настоящего полиса, то и возмещать ущерб ему вероятнее всего будет нечем. Потерпевшей стороне в подобной ситуации придется ждать свою компенсацию очень долгий период (если дело дойдет до суда, то это может длиться месяцами), а когда он настанет, может быть и такое, что ввиду отсутствия средств это будет выплата раз месяц в размере 500 руб. Также ей придется раскошелиться на оплату судебных издержек, государственную пошлину, экспертизу и т.д. В дальнейшем конечно виновник должен это все возместить, но когда это случится, неизвестно. Но иногда суд присуждает выплачивать еще моральный ущерб.
Если виновник аварии отказался платить, то сразу подавайте на него иск в суд. Только предупредите его, что в таком случае его затраты могут возрасти в несколько раз. Не исключено, что он передумает и согласится разрешить все прямо на месте ДТП.
Чтобы подать исковое заявление в суд, потерпевшему необходимо собрать к нему еще перечень документов:
- Справка с печатью ГАИ ГИБДД по форме 154 (но она нужна только если авария произошла ранее 20 октября 2017 года).
- Схема ДТП и документ, в котором указано, что в инциденте виноват второй участник.
Когда все собрано, нужно оплатить госпошлину и подать иск по месту регистрации ответчика. Лучше к такому делу привлекать юриста. За его услуги конечно придется заплатить, но если дело будет выиграно, то виновник компенсирует даже эти затраты. Кроме того, некоторые юристы входят в положение потерпевших и не требуют оплату сразу, а только после окончательного выигрыша и зачисления денег от виновника на его счет.
Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?
К сожалению, в РФ никак нельзя доказать причастность водителя, ставшего виновником инцидента на дороге, к покупке липового ОСАГО, только если он сам это не подтвердит конечно.
Вся загвоздка заключается в том, что водитель мог и не быть в курсе вообще, что у него на руках ненастоящий документ, хоть он и заплатил реальную его стоимость. В подобной ситуации его действительно и обвинить нельзя. Ведь он не обязан проверять полис при покупке. Да и определить это обычному человеку крайне сложно.
Признаки поддельного полиса ОСАГО
Покупая полисы ОСАГО всегда будьте внимательными к деталям, так как случаи мошенничества в этой сфере встречаются очень часто. У вас должно вызвать подозрение следующие моменты:
- В полисе присутствуют исправления.
- У двух лиц совпадают серия и номер полиса.
- Полис страхования, оформленный дважды. Его можно оформить и в другом месте после того, как истечет срок его действия в другом регионе.
- Бланк полиса поддельный и изготовлен мошенниками.
- Полис не был изъят из оборота фирмы после того, как у страховщика отозвали лицензию.
Некоторые водители могут на глаз определить липовые полисы только мельком глянув на бланк. Он настоящий если:
- Блан в длину больше на 9 мм по сравнению с листом А4.
- Лицевая сторона документа содержит узкую сетку из переплетенных колец зеленовато-голубоватого цвета.
- На бланке можно легко рассмотреть водяные знаки и логотип РСА.
- На обратной стороне полиса в правой его части можно просмотреть металлическую полосу в 2 мм.
- Краска на полисе высохшая и не оставляет следов, если к ней прикоснуться.
- Бумага, из которой выполнен полис имеет красные вкрапления.
- Номер полиса содержит 10 цифр и расположен в правой части документа справа. Он должен быть выпуклым.
- В серии полиса есть буквы «ЕЕЕ».
Чтобы предотвратить покупку липового полиса, придерживайтесь следующих советов:
- Не вступайте в разговор со лжеагентами, предлагающими подписать страховой договор по телефону или на улице.
- Если стоимость полиса намного ниже, чем у других компаний, то вероятнее всего он не настоящий.
- Скажите, что хотите позвонить по номеру из полиса в офис компании и посмотрите как поведет себя страховой агент. Если он перестанет навязывать услуги и захочет уйти, то значит он мошенник.
- Чтобы избежать недоразумений, всегда для покупки полиса обращайтесь только в официальные офисы страховщиков, узнав предварительно, действует ли у них на данный момент лицензия.
Недействительный полис ОСАГО
 | Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года |
На рынок автостраховок идет постоянный вброс липовых полисов ОСАГО. Мошенники часто и сами не скрывают: мол, бланк оригинальный, но не учтенный, а потому и цена такая низкая. Хочешь сэкономить – рискуй. От инспектора он отмажет, а если авария – тут уже разбирайся сам.
Когда после ДТП фальшивку обнаружат, страховщик точно откажется оплачивать ремонт машины. Мол, мы такого не продавали, а бланк и вообще поддельный. Или скопированный. Или спрятанный от ревизии. Сути дела это не меняет – денег пострадавшему не дадут, ремонт не сделают. Как восстановить справедливость? Рассказываем, что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО.
Когда ОСАГО – «липа»?
«Полис ОСАГО стал дорогим удовольствием, поэтому предлагаем купить идентичные бланки Ресо-Гарантия, МАКС, ВСК, Ренессанс. Вы можете заказать любой бланк: пустой, с печатями или заполненный вашими данными», – сеть пестрит подобными объявлениями. И не спроста.
Спрос на фальшивые полисы заставляет этот рынок эволюционировать. Если раньше «липу» рисовали буквально «на коленке» на заднем сидении «девятки», то сейчас качество подделок весьма похвально. Имея даже специальные знания, вы не всегда смогли бы отличить фальшивку от подлинного полиса.
Единственное, что наверняка вам скажет о подделке – это база РСА. Введите серию и номер, и сервис выдает вам информацию о статусе страховки, страховой компании, дате заключения, начале и окончании действия договора. Если данные из полиса и из базы не совпадают или и вовсе отсутствуют, ОСАГО – «липа».
Способов подделки масса – это может быть и действительно фальсификат или, например, полис-«двойник», с теми же серией, номером и припиской страховщика. А может быть, и наоборот – бланк настоящий, действительно поставлен на учет, но используется «агентами» несанкционированно, страховщик о его использовании не уведомлен.
Значения это не имеет: и то, и то «липа», по которой страховая уж точно не будет делать ремонт или выплачивать возмещение. Хотя иногда она делать это все же должна. Рассказываем, как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО поддельный.
Когда страховая в ответе
Дело в том, что бланки ОСАГО – это бланки строгой отчетности. Они отгружаются страховщикам, которые впоследствии сами распространяют их между своими агентами, обеспечивают их контроль, и сами же несут ответственность за их несанкционированное использование (п. 7.1 ст. 15 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»). Это когда бланк настоящий, но сведения в нем отличаются от сведений в базе.
Если водитель с таким полисом попадет в ДТП, тот факт, что он «липовый» не освобождает страховщика от ответственности . СК обязана осуществить по нему страховое возмещение пострадавшему водителю. Исключение – случаи, когда страховщик заявил о хищении бланка в полицию до наступления факта ДТП. Такой подход находит отражение и в судебной практике (определение ВС РФ № 57-КГ16-17 от 17.01.2017).
Схематически это выглядит так:
Кто возместит ущерб?
Во всех остальных случаях привлечь страховщика не удастся. Действительного полиса у виновника нет, а значит СК ни при чём. Кто оплатит пострадавшему водителю ремонт? А если потребуется лечение?
Ущерб жизни и здоровью можно возместить за счет РСА. Именно она, как профессиональное объединение автостраховщиков, выплачивает компенсации в случае отсутствия у виновного водителя действующей автогражданки (пп. г) п. 1 ст. 18 ФЗ № 40). Порядок, адреса и документы для обращения узнайте на сайте РСА.
Ремонт же будет оплачивать сам виновный водитель. Лица, риск гражданской ответственности которых не застрахован (хотя должен был быть), самостоятельно возмещают причиненный ими вред (ст. 1064 ГК, п. 4 ст. 4 ФЗ № 40).
Предложите ему решить вопрос «миром». Мол, оплати ремонт и «замяли». Идет в отказ? Перед тем, как подавать на виновника ДТП в суд, отправьте ему претензию почтой, его адреса должны быть в протоколе, составленном инспектором или в вашем экземпляре европротокола, если ГИБДД не вызывали. Возможно, «письмо счастья» его вразумит. Игнор и дальше? Что ж, сам виноват.
За возмещением – в суд
В сторону реплики о том, что в судах справедливости нет! Не идите на поводу у виновника и не отказывайтесь от подачи иска. Шансы выиграть у вас гораздо выше, чем может показаться. Подтверждается это и судебной практикой. Например, решения Басманного районного суда г. Москвы № 2-1679/16 и 2-1691/16. Итак, если виновник отказывается возмещать ущерб, действуем!
Шаг 1. Делаем экспертизу
Вам нужно доказать размер ущерба, который планируете взыскивать с виновника – свидетельств соседа по гаражу суду недостаточно. Для этого обращаемся в экспертную организацию и заказываем проведение независимой технической экспертизы. Конечно, можно провести ремонт самостоятельно, и потом в суде ссылаться на стоимость ремонта в чеках и накладных из СТО. Но тогда справедливо встанет вопрос о наличии взаимосвязи между отремонтированными повреждениями и ДТП. Так что лучше уж сделать экспертизу сразу. Ее стоимость можно также взыскать с виновника (п.п. 2, 4 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21.01.2016).
Шаг 2. Готовим иск
В иске нужно изложить суть случившегося и заявить требование о взыскании с виновника ДТП суммы ущерба, стоимости экспертизы, других судебных расходов. Для подготовки корректного иска, соответствующего особенностям вашей ситуации, закажите его у юристов. Также можете воспользоваться представленным ниже образцом.
Приложите к иску:
- копию претензии, направленной виновнику;
- ПТС, СТС;
- протокол, составленный в ГИБДД;
- копию заключения эксперта;
- документ об уплате госпошлины;
- копии иска и документов по количеству сторон.
Шаг 3. Подаем иск
Иск нужно подать в суд по месту жительства ответчика. Если сумма требований меньше 50 тыс. руб, иск подается мировому судье, если больше – в районный суд. По возможности посещаем заседания или направляем туда своего представителя. В процессе поддерживаем заявленные требования, даем суду объяснения, выполняем иные требования. Если итоговое решение положительно и оно вступило в силу – получаем в канцелярии суда исполнительный лист.
Шаг 4. Взыскиваем ущерб принудительно
Обращаемся с исполнительным листом в подразделение ФССП по месту проживания виновника ДТП. Пишем заявление, прикладываем исполнительный лист и ждем. В ваш адрес придет постановление об открытии исполнительного производства. С этого момента вашим визави займутся приставы. Если он и дальше откажется платить, ему арестуют счета, машину, недвижимость. При необходимости, обратят взыскание на зарплату. В общем, инструментов давления масса. Остается только ждать денег!
Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?
Вам мало судебного решения и вы жаждите еще больше крови? К сожалению, придется смирится. Наказать водителя за подделку полиса нельзя, разве что кроме случаев, когда он сам признается, что осознанно купил фальшивку или подделал полис. В остальных же случаях, максимум, что ему угрожает – ч. 2 ст. 12.37 КоАП и штраф 800 руб. Но будьте благосклонны, вы и так наказали его основательно!
Что делать, если у виновника ДТП поддельный (липовый) полис ОСАГО?
Поддельный полис ОСАГО в ДТП — будет ли выплата?
Если у виновника ДТП оказался поддельный полис ОСАГО, отчаиваться не нужно. Ситуация всё ещё под контролем, и получить компенсацию возможно. Прежде всего, нужно разобрать, что должен сделать инспектор, оформляющий дорожно-транспортное происшествие. Определять поддельность полиса не совсем в его полномочиях, но проверить и записать данные полиса он обязан. Впрочем, скорее всего, именно на этом этапе Вы узнали о поддельности страховки ОСАГО, так как по базам страховых полисов он не “пробивается”.
Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО фальшивый?
В случае, если у виновника ДТП страховка липовая, получить выплату по ОСАГО, как ни странно, в некоторых случаях возможно. Тут всё зависит от степени виновности водителя при покупке такого полиса и что именно у него за полис. Дело в том, что Верховный суд РФ обязал страховые компании выплачивать даже по липовым страховым полисам. Но происходит это только в тех случаях, когда бланк полиса, действительно, принадлежит указанной в нём страховой компании, но был утерян или украден и выдан водителю мошенниками. Важное условие получения выплаты — страховая компания не должна была заявить об утере или краже бланков полисов в полицию. Только тогда можно получить выплату.
В этом случае полис должен “пробиваться” по базе действительных полисов на сайте Российского союза страховщиков. Если полис пробивается, то смело обращайтесь в страховую, а в случае отказа — в суд.
Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?
Если же полис реально поддельный и не принадлежит указанному в нём страховщику, то договариваться о выплате придётся с самим виновником ДТП. Отчаиваться не стоит, иногда это даже проще, чем обращаться за компенсацией в страховую.
Прежде всего, выясните, согласен ли виновник со своей виной. Если нет, то Вас ждёт авторазбор в ГИБДД или суд. Если виновник признаёт свою вину и не отрицает, что его страховка фальшивая, то нужно начинать договариваться. Чаще всего при мелких ДТП виновник соглашается на согласованную с Вами сумму ущерба и выплачивает её сразу.
Бесплатная консультация автоюриста:
8 (499) 938-44-63 (Москва и область),
8 (800) 301-61-18 (вся Россия – звонок бесплатный)
Если денег у виновника с собой нет, но о сумме ущерба Вы договорились, можно взять расписку, где чётко должны быть указаны следующие данные:
- признание своей вины в ДТП с датой и временем этого ДТП, списком участников;
- паспортные данные должника и потерпевшего;
- заранее оговорённая сумма ущерба и принятие виновником ДТП обязательства её возместить;
- сроки возмещения (возможно прописать и рассрочку);
- дата и подпись виновника.
Можно договориться с виновником не о прямом денежном возмещении вреда, а согласованном времени ремонта Вашего автомобиля в определённом сервисном центре. Виновник в этом случае берёт на себя обязательство оплатить полную стоимость ремонта. Это также обязательно нужно оформить в виде расписки.
Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?
Пожалуй, самый плохой вариант для всех участников ДТП — если виновник отказывается возмещать вред. Ведь если у него не нашлось денег на нормальный неподдельный полис ОСАГО, то и на выплату может не быть.
Почему это плохой вариант для всех? Потому что Вам, возможно, придётся долго ждать возмещения (только после суда, который может длиться месяцами), а выплаты будут происходить рублей по 500 в месяц (если у виновника нечего взять), а потерпевшему придётся оплатить все судебные издержки, включая госпошлину, привлечение представителя в суде, стоимость экспертной оценки стоимости ущерба. Далее эти издержки, конечно, возмещаются проигравшей стороной, а также в некоторых случаях возмещается моральный вред.
Если виновник отказывается от выплаты, то на него нужно подавать в суд. Только заверьте его, что в этом случае его расходы существенно возрастут — быть может, человек опомнится и пойдёт навстречу.
Для подачи в суд необходимо иметь все документы о ДТП: справку по форме 154 с печатью ГИБДД (после 20 октября 2017 года такие справки не выдают, поэтому если авария произошла позднее, то справка не нужна), схему ДТП и постановление о виновности второго участника либо определение. Далее необходимо по месту регистрации ответчика подать исковое заявление, оплатив госпошлину. Поручить это дело лучше юристу — да, Вам придётся ему за это заплатить, но, как мы уже объясняли выше, в случае проигрыша расходы возмещает проигравшая сторона. Более того, иногда толковые юристы, имея прогноз дела, могут вовсе не брать с Вас денег сразу, а только после выигрыша суда и зачисления по исполнительному листу возмещения на Ваш счёт.
Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?
К сожалению, ситуация в нашей стране обстоит так, что доказать вину водителя, устроившего аварию, именно в покупке поддельного полиса практически невозможно, если, конечно, он сам её не признает.
Проблема в том, что водитель мог и не знать, что покупает поддельную страховку и заплатить за неё такую же сумму денег, сколько стоит настоящий полис. И в этом случае он, действительно, не виноват — ведь не обязан водитель проверять полис после покупки на фальшивость, да и не обладает он достаточным уровнем экспертности для этого!
Если у виновника аварии поддельный полис ОСАГО: что делать?
Если у виновника ДТП оказался поддельный полис ОСАГО пострадавший в аварии человек не сможет возместить нанесенный ему ущерб через страховую контору нарушителя. Однако получить компенсацию все же можно, поскольку согласно закону, каждый гражданин обязан покрыть любой вред, им причиненный. Правда для этого потребуется обратиться в судебные органы. К тому же важно иметь представление о различиях настоящего и фиктивного полиса, чтобы обезопасить себя от подделки.
Как выявить поддельный документ
Статистика такова, что с каждым годом количество фиктивных полисов ОСАГО все увеличивается. Подобное связано с тем, что с некоторого периода стоимость оформления страховки значительно возросла. И тот факт, что покупка либо самостоятельное изготовление фальшивого документа строго наказуемо, не пугает водителей, желающих сэкономить. Однако, как показывает практика, очень зря.
Разумеется, можно предположить и иной вариант, когда виновник вовсе не подозревает о том, что у него на руках поддельный документ. Подобное происходит, например, в тех случаях, когда покупка страховки происходит в сомнительной и малоизвестной конторе. При таких обстоятельствах непосредственный обладатель полиса и сам получает неприятный сюрприз, когда при проверке данных по базе Союза Автостраховщиков (РСА) узнает о недействительности ОСАГО. Поэтому любому автовладельцу будет полезно знать, как распознать поддельный документ.
Стоит обратить внимание на такие параметры (минимальный отличия, неточности могут указать на фиктивность страховки):
- бланк страховки имеет вид немного удлиненного формата А4;
- тонкая сетка на лицевой стороне формуляра;
- логотип РСА и водяные знаки;
- металлическая полоса небольшого размера на тыльной стороне бланка;
- выпуклость номера полиса (размещен в верхнем углу справа);
- количество знаков в номере – 10 плюс три буквенных символа;
- краска с документа не должна оставлять след на руках и других бумагах.
Знание основных тонкостей убережет от покупки фальшивого документа. Если же речь идет о получении компенсации, потерпевший, распознав на месте, что виновник предлагает ему копию поддельного полиса, сможет оперативно сориентироваться, что предпринять дальше. Хотя обычно ГИБДД при оформлении аварийного случая сразу проверяет документацию и фиксирует факт наличия фиктивной бумаги.
Чем грозит наличие фиктивного полиса
Наличие фальшивой страховки чревато прежде всего возникновением ответственности согласно содержанию параграфа 327 Уголовного Кодекса о подделке бумаг. Наказание при этом может быть довольно серьезным.
В качестве санкций за использование заведомо ложного полиса применяются (статья 327 УК, 3 пункт):
- штрафное взыскание в сумме до 80 тыс. рублей;
- до 480 часов обязательных работ;
- до 2 лет работ исправительного характера;
- до 6 месяцев ареста.
Если вина обладателя полиса не будет доказана, иными словами, человек не в курсе, что купленная им страховка на самом деле обычная фальшивка либо водитель попросту не признает факт вины, то наказания удастся избежать. Однако факт отсутствия ОСАГО так или иначе будет отмечен. Несвоевременная подготовка автогражданки карается взысканием в размере 800 рублей (12.37 КоАП).
Что делать пострадавшему
При обращении к страховщику виновного автолюбителя может выясниться, что такого полиса в базе нет либо этот момент выявляется еще на месте ДТП. В подобной ситуации следует понимать, что фиктивная страховка приравнивается к полному ее отсутствию, а это означает, что возместить ущерб через страховую компанию нарушителя не получится.
Однако нельзя исключить и еще один вариант – наличие полиса-двойника. Под такой страховкой понимают выдачу одинаковых документов двум разным автовладельцам, включая и виновника. В подобном случае страховая фирма обязана выплатить сумму компенсации, так как оформитель полиса осуществлял процедуру по правилам и вносил страховые взносы.
Правда ситуации с полисами-двойниками обычно требуют обращения в судебные органы, потому как страховщики не изъявляют особого желания возмещать ущерб по такому документу. Хотя по сути вина за некорректное оформление лежит именно на них, тогда как автовладелец не при чем.
Если же факт поддельности доказан и страховщик отказывается произвести выплаты, остается лишь 2 варианта, как разрешить проблему и все-таки получить свои деньги. А именно:
- мирное урегулирование;
- подача в судебную инстанцию искового заявления на инициатора происшествия.
Конечно, второй вариант намного более жесткий и, вероятно, потребует серьезных эмоциональных затрат. Однако, чтобы получить причитающуюся сумму и покрыть полученный вред, не стоит отказываться от этого способа, иначе компенсацию можно вовсе не увидеть.
Подготовка к взысканию компенсации
Вообще при наличии небольших повреждений, прежде всего, стоит попробовать решить проблему на месте либо встретиться позднее для урегулирования вопроса. Вполне вероятно, что виновник пойдет на встречу и передаст деньги на ремонт единовременно в полном объеме.
Однако адекватность можно увидеть не всегда, поэтому потребуется подготовиться к дальнейшим действиям. Прежде всего важно получить подтверждение того факта, что полис фиктивный. Для чего написать заявление в РСА об определении подлинности документа. Нужно понимать, что ответ должен быть именно официальным, поскольку таковой выступает основанием для направления претензий виновнику.
Если имеются травмы также важно пройти медицинское обследование и получить официальное заключение от врача. Не стоит забывать о сохранении всех платежных документов, указывающих на факт устранения последствий аварийного случая. Например, это могут быть чеки на покупку медпрепаратов, проведение всевозможных процедур и прочее.
Досудебная претензия
Письменное обращение к нарушителю потребуется составить в обязательном порядке. Суд не станет принимать к учету дело, если не имелось попыток урегулировать проблему мирным путем.
В бумаге следует указать:
- данные пострадавшего;
- нюансы происшествия на дороге;
- основания для претензии (поддельность полиса, а также указать, что на руках имеется официальный ответ от Союза Автостраховщиков);
- сумму ущерба и просьбу предоставить возмещение (пояснить, что при отказе последует обращение в суд);
- результаты экспертизы;
- подпись.
При согласии компенсировать нанесенный вред, необходимо не просто получить денежные средства, а должным образом оформить процесс. То есть составить письменную расписку, где указать данные сторон, информацию об авто, размер выплаты и факт отсутствия претензий друг к другу в дальнейшем. Разумеется, бумага подписывается участниками.
Решение вопроса через суд
Обязательно следует запастись как можно более полной доказательной базой. В суд потребуется предоставить такие бумаги:
- копию страниц паспорта заявителя (при себе иметь оригинал);
- заключение из Союза Автостраховщиков;
- собственный полис ОСАГО;
- водительский права;
- ПТС;
- протокол из ГИБДД;
- заключение экспертов по итогам проведенной экспертизы;
- медицинское заключение, если идет речь о получении компенсации за вред здоровью;
- прочие доказательства, например, показания очевидцев, фото и видео материалы;
- требуемая сумма возмещения;
- чеки и прочие платежные документы, доказывающие факт расходов на ликвидацию последствий аварийного происшествия.
Стоит понимать, что судебный процесс, скорее всего, потребует издержек и дополнительных трат. Впрочем, таковые также можно взыскать с виновника аварийного происшествия.
В случае, если у виновника дорожного случая обнаружился поддельный полис ОСАГО, пострадавшему, скорее всего, потребуется обратиться в суд, чтобы покрыть полученный вред. Однако прежде стоит попробовать решить проблему посредством мирной беседы либо направления претензии. Если отказ в содействии получен, потребуется составить иск и подкрепить таковой как можно большим количеством доказательств. При положительном исходе дела нарушителя либо его страховщика обяжут выплатить всю сумму нанесенного ущерба.
Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый
Если по невнимательности купили его у продавца липовых документов. А дальше – первое ДТП, выплата компенсации второму участнику происшествия из своего кармана и возможная ответственность за использование поддельных документов и езду без действительного полиса
Как обманывают водителей, желающих приобрести полис ОСАГО?
Мошенник – «страховой агент» получает страховой полис в страховой компании и делает его копии, вписывая в них ненастоящего ИП или фиктивное ООО. Затем он продает их водителям.
Продажи начинаются с телефонных звонков. Человеку звонит якобы агент страховой компании и предлагают страховку по низкой цене. Но приобрести ее можно только за наличный расчет. Затем приезжает курьер со страховым полисом. Обычно осмотрительный гражданин проверяет полис по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В этом случае он не находит данных или отображается статус полиса «у страховщика». Курьер заверяет, что сведения о полисе появятся в течение нескольких часов, как только он привезет договор в офис страховой компании, которая и внесет регистрационные данные в базу РСА.
Получив деньги от обманутых граждан, мошенник спустя время пишет заявление об утере полиса, и его аннулируют. О том, что полис недействующий, водители узнают, только если случится ДТП.
Фальшивые полисы часто продают через подставные сайты, замаскированные под сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет за водителя документы и передает их в РСА. В полис вносятся данные на другой автомобиль, коэффициент стоимости ОСАГО которого ниже (он зависит от вида ТС и региона его регистрации). Заказчику мошенник отдает подделанную копию зарегистрированного в РСА полиса, в которую с помощью фоторедактора он внес верную информацию о покупателе страховки. Так злоумышленники зарабатывают на разнице в цене между страховкой на дешевое транспортное средство и реальный автомобиль.
Как распознать мошенников?
- Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене.
Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2022 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»).
Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.
Страховщик не запросил у вас копии документов.
Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.
Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.
Проверьте полис через базу РСА на его сайте. Обратите внимание на vin, регистрационный знак транспортного средства, даты начала и окончания действия полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, которые указаны на бумажном или электронном варианте полиса. Если вы нашли ошибку или статус бланка «утерян», не приобретайте полис.
Но нужно иметь в виду, что данные в базе обновляются раз в сутки. И в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержками.
Если купленный полис оказался липовым.
Полис оказался фальшивым? Вероятнее всего, в случае ДТП по вашей вине вам придется самостоятельно выплачивать компенсацию другому участнику происшествия, если его жизни или здоровью будет причинен вред или потребуется ремонт автомобиля. Также вас могут привлечь к ответственности за использование поддельных документов и езду без действительного полиса.
Если вы узнали, что полис липовый:
- Незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением по факту мошенничества. Приложите к нему копии документов, выданных агентом страховой компании.
- Уведомите об этом страховую компанию, от имени которой действовал агент.
- По возможности проинформируйте о случившемся Банк России через интернет-приемную на его сайте.
С дополнительными рекомендациями о том, как проверить подлинность полиса ОСАГО и что делать, если он оказался поддельным, можно ознакомиться на сайте Банка России, в разделе «Страхование» (пункт «ОСАГО»).
(О том, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред, читайте в новости «ВС указал, когда полис ОСАГО, выданный после начала процедуры банкротства страховщика, сохраняет силу». Верховный Суд указал, что если страхователь уплатил страховую премию, то РСА обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии.)
Каска для ОСАГО
Верховный суд разъяснил, в каких случаях, если полис автогражданки оказывается липовым, страховщик все же должен платить за ущерб.
На рынок автостраховок идет регулярный вброс фальшивых полисов. Когда после аварии фальшивку обнаруживают, страховщик отказывается оплачивать ремонт машины.
Ведь зачастую автомобилист, который приобрел такой полис, оказывается невиновным. Дело в том, что бланки, как правило, заполняют отнюдь не представители страховщиков, а их агенты, брокеры, представители и как их там далее не назови.
В итоге выясняется, что автовладелец приобрел страховку, которую страховая компания никак не собирается ему обеспечивать. Бланк – поддельный. Или скопированный. Или вовремя спрятанный от ревизии.
Причем страдает в этой ситуации не виновник аварии, а тот, кто получил ущерб. Ведь именно он сталкивается с тем, что у его визави нет полиса. А следовательно, приходится разыскивать виновника, его адрес, чтобы предъявить претензии.
И количество подобных происшествий растет. Случилось ДТП. В итоге виновником был признан водитель, у которого нет страховки. Или она есть, но незаконная. Что делать водителю, получившему повреждения? Правильно. Обращаться в суд за компенсацией.
И тут возникают довольно большие проблемы. Где найти виновника аварии? Где найти его адрес, куда направить требования о выплате? Ведь на руках у пострадавшего в аварии остается только бланк липового полиса.
Верховный суд разобрался в подобных ситуациях. И дал четкие рекомендации. Разъяснил, когда страховщик обязан компенсировать ущерб, даже если на руках у виновника аварии поддельный полис.
Причем в решении Верховного суда четко обозначено, что считать подделкой, а что недобросовестной работой страховщика.
Рецепт довольно прост. Когда автовладелец покупает полис ОСАГО в офисе компании, он более-менее защищен от мошенничества.
Но есть агенты, брокеры, а есть и вовсе никому не известные пункты продаж автогражданки около регистрационных подразделений ГИБДД.
Что продадут вам в качестве договора ОСАГО и соответствующего полиса в этих местах, никому неизвестно. Поэтому надо внимательно относиться к документам. Есть масса способов проверить полис на подлинность. Например, зайти на сайт Российского союза страховщиков и узнать, какой именно компании отгружался этот бланк.
После уплаты денег, заключения договора через некоторое время можно узнать, продан ли этот полис и кому, на какую машину.
Но мало кому приходит в голову устраивать такую проверку. Счастье от приобретения машины зашкаливает. В результате автовладельцы сталкиваются с тем, что легкая авария не по их вине превращается в длительную головную боль.
Два водителя не поделили дорогу в Северо-Западном регионе России. 21 ноября 2014 года водитель Версалов врезался в машину, которой управлял шофер Божедаров. Оба автомобиля получили повреждения. Виновником в ДТП был признан Версалов. Стоимость восстановительного ремонта машины Божедарова составила чуть менее 60 тысяч рублей.
Согласно действующим правилам Божедаров обратился в свою страховую компанию за возмещением ущерба.
Ведь пострадали только два автомобиля, оба участника застрахованы по ОСАГО, пострадавших нет.
Но его компания отказала ему в выплате. Страховщик Версалова заявил, что такого полиса этому человеку не продавал.
Более того, полис с таким номером был реализован в Дальневосточном регионе и принадлежит другому человеку с другим автомобилем.
Божедаров подал иск на возмещение ущерба в отношении самого Версалова. Однако и тут ему не повезло. Суд первой инстанции не признал обоснованность его требований.
Однако апелляционная инстанция по жалобе Версалова отменила решение нижестоящего суда. Апелляция посчитала, что водитель был застрахован и возмещать ущерб должна страховая компания.
При этом суд внимательно изучил бланки полисов и установил, что документ, купленный Версаловым, может быть поддельным. На оттиске печати нанесен ИНН, который к компании-страховщику не имеет никакого отношения.
Суд даже предложил назначить криминалистическую экспертизу полиса, но от этого отказались сами участники процесса.
Тем не менее суд посчитал, что Версалов не обязан знать всех тонкостей бланков ОСАГО. Он купил полис, значит, ответственность взяла на себя страховая компания. Казалось бы тупик.
Однако Божедаров дошел до Верховного суда, у которого оказалось собственное мнение на этот счет. ВС решил, что апелляционный суд был неправ. Полис ОСАГО оформляется на бланке строгой отчетности. Эти бланки продаются страховой компании, которая распространяет их между своими агентами и несет за них ответственность. Если бланк не был реализован, компания должна его утилизировать, и это должно быть отражено в документах.
Несанкционированное использование бланков не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора.
Кроме одного случая: когда компания обратилась в полицию с заявлением о хищении данного полиса до наступления страхового случая.
Так как нет доказательства того, что полис был поддельный, и никто не стал это исследовать, то страховая компания должна заплатить по данному страховому случаю.
Верховный суд направил дело на новое рассмотрение. Но это решение дает четкое пояснение, в какой ситуации ущерб возмещает страховая компания, а в какой виновник ДТП в гражданском порядке.
Если у виновника аварии полис ОСАГО поддельный, связываться со страховщиком бесполезно. Лучше связаться с полицией, а потом предъявить виновнику иск через суд.
Если бланк полиса подлинный, но компания его не продавала, компания должна возместить ущерб пострадавшему. А именно имеется в виду следующая ситуация. Если бланк подлинный – то есть он был изготовлен Гознаком для конкретной страховой компании и продан каким-либо из страховых агентов или брокеров, при этом деньги в страховую компанию не поступали, отчетности по данному полису нет, и он числится как утраченный, но компания до наступления страхового случая подала заявление в полицию о том, что бланк с этим номером похищен, пострадавшему придется обращаться с иском к виновнику.
Проверить подлинность полиса можно прямо на месте ДТП. Либо через сайт РСА, если у водителя смартфон, либо позвонив в РСА или хотя бы в свою страховую компанию.
Напомним, что проверить подлинность полиса можно на месте ДТП с помощью смартфона.
У сотрудников ГИБДД вообще нет никаких ограничений на такую проверку .
А страховка-то ненастоящая! Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО?
К сожалению, ситуации, когда у виновника ДТП оказывается на руках поддельный полис ОСАГО, довольно распространены. В настоящей статье мы расскажем, как добросовестному пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии получить возмещение ущерба, рассмотрим нюансы указанных случаев.
Почему же водители приобретают поддельный полис? Как распознать подделку и какую ответственность несет автовладелец за недействительный полис автострахования? Ответы на эти и вопросы и не только в нашей статье.
Что это такое?
Значение слова «поддельный» все понимают. Это что-то неоригинальное, скажем, изготовленное лицами, которые не имели права это что-то производить. Когда речь идет об ОСАГО, такая формулировка не подойдет. Есть свои нюансы в данной сфере. Поддельным полисом ОСАГО можно считать:
- бланк, отпечатанный лицами, не наделенными такими правами;
- оригинальный документ, украденный у страховщика или утерянный им;
- заполненный бланк, который выдан одному водителю, но вписан в него совсем другой автомобилист.
Иногда, действительные полисы ошибочно относят к поддельным. Их перечень таков:
- Документы с истекшим сроком действия. Например, водитель имел полис ОСАГО со сроком действия по 25 мая 2018 года включительно. 26 мая он выехал с этим же документом на дорогу и стал виновником ДТП. В данном случае, полис является недействующим, но не поддельным.
- Документы, в которые не вписан водитель фактически управлявший автомобилем (как в таком случае от виновника можно добиться компенсации по ОСАГО мы рассказывали тут).
Петров взял у своего друга Иванова машину во временное пользование. Собственник авто передал Петрову свидетельство о регистрации транспортного средства, ключи и полис, в который Петров вписан не был. Страховка оформлялась ограниченная. То есть. на момент передачи автомобиля, она распространялась только на лиц, вписанных в полис. В данном случае, полис абсолютно действительный. Но в него не вписан водитель.
Не будем вдаваться в подробности, касающиеся возмещения ущерба в данных случаях. Отметим лишь, что в первой ситуации полис уже является недействующим, во втором – абсолютно действительным. Но в каждой ситуации, как минимум, водитель будет привлечен к ответственности по ст. 12.37 Кодекса об административных правонарушениях.
Причины оформления водителями
Их можно разбить на две группы:
- зависящие от водителя;
- не зависящие от автовладельца.
Все, конечно же, условно. Бывает, что сложно разобраться, кто виноват, что у виновника оказался на руках поддельный полис, но тем не менее. Итак, водители умышленно приобретают подделки по следующим мотивам:
- Оригинальный полис стоит слишком дорого. Действительно, стоимость ОСАГО с каждым годом растет. Между тем, некоторые автомобилисты по десять-двадцать лет ездят без ДТП. И они начинают задавать себе такой вопрос: зачем тратить деньги на дорогой оригинальный полис, если в ДТП я не попадаю? Действительно, на уплаченные, скажем, за 10 лет деньги, можно было бы приобрести старенькую подержанную машину. Но нужно понимать, что одна неловкость, неосторожность или случайность на дороге может загнать владельца поддельного полиса в долговую яму.
- Нехватка времени или банальная лень. Подделки, как правило, оформляют быстро, без лишней суеты и стояния в очередях. А если такой полис еще и дешевле оригинального, то соблазн купить «липу» очень велик. Не стоит ему поддаваться.
Что касается причин, не зависящих от водителей, то они таковы:
- Огромное число мошенников, которые представляются официальными страховщиками и подают поддельные полисы. Ситуация осложняется еще и тем, что большинство водителей не умеет проверять данные документы на подлинность.
- Не очень серьезный контроль официальных страховщиков за своими бланками. Их нередко крадут.
- Что делать, если у виновника аварии нет ОСАГО и каким образом с него можно взыскать компенсацию?
- Может ли на выплату рассчитывать пострадавший, у которого нет страховки?
- Каков порядок компенсации вреда здоровью?
- Как составить заявление в СК о страховом случае и какие документы потребуются для получения выплат?
Как распознать подделку?
Чтобы получить стопроцентную уверенность в том, что полис является оригинальным, необходимо:
- Проверить страховщика. В офисе можно попросить лицензию и прочие документы, свидетельствующие о том, что компания ведет свою деятельность на законных основаниях. Можно зайти на сайт Российского союза автостраховщиков (РСА), где есть перечень всех лицензированных страховых компаний, указаны адреса официальных сайтов и действующих территориальных подразделений.
- Проверить полис при покупке. Бланк должен иметь все степени защиты: водяные знаки, металлическую нить, узорчатый фон. Краска не должна стираться от прикосновений. Качество бумаги тоже должно быть на уровне. У каждого бланка в правом верхнем углу есть свой номер. Если его ввести в специальном окошке на сайте РСА, то можно увидеть, в какой страховой компании хранится документ, заключен ли договор ОСАГО с использованием конкретного бланка.
Соответственно, наименование на вывеске офиса и в документах страховщика должно совпадать с наименованием страховой компании на сайте РСА. Информации о заключенном договоре быть не должно. Она появится, когда в полис будут внесены сведения о страхователе, конкретном автомобиле и водителях, если их круг ограничен.
Что делать, если страховка фальшивая?
Рассмотрим ситуацию со стороны виновника происшествия и пострадавшего.
Пострадавшему
Что делать, если вы не виновник, а при ДТП выяснилось, что полис ОСАГО оказался поддельным?
- Сообщить о факте ДТП своему страховщику. Этого, в любом случае. требует закон.
- Убедиться в том, что полис виновника – поддельный. Самый надежный вариант – сделать запрос в РСА.
- В некоторых случаях, есть шансы взыскать ущерб со страховой, указанной в полисе виновника. Верховный суд разбирал такие дела. Было определено: если бланк числится за страховщиком, не заявлено о его утрате, то вред по ДТП должна возмещать именно страховая компания.
- Выяснить у виновника, готов ли он возместить ущерб из собственного кармана.
- Готовить документы в суд, если виновник отказывается компенсировать все убытки.
Виновному
Вариантов не очень-то и много:
- Убедиться. что полис является недействительным, если человек был введен в заблуждение мошенниками, а не умышленно приобрел подделку.
- Надеяться на то, что причиненный потерпевшему вред будет небольшим.
Ответственность
- Если о факте существования подделки станет известно сотрудникам ГИБДД, то водитель будет привлечен к административной ответственности за езду без полиса по ст. 12.37 КоАП.
- Наверное, в 99% случаев, рано или поздно, придется компенсировать потерпевшему вред из своего кармана.
Как возмещается ущерб?
Итак, решить вопрос можно мирным путем. Для этого, необходимо обратиться к виновнику ДТП с письменной претензией. Размер ущерба может определить профессиональный оценщик. Если виновник откажется платить добровольно, то нужно обращаться в суд с иском по его месту жительства. К заявлению следует приложить:
- Свой страховой полис.
- Полис виновника – его копию.
- Отчет об оценке ущерба.
- Документы, подтверждающие факт ДТП.
О том, как составить досудебную претензию и иск о возмещении ущерба к виновнику ДТП, у которого не оказалось полиса ОСАГО, мы рассказывали в отдельном материале.
Суд рассмотрит дело и, вероятно, вынесет решение в пользу истца. Конечно, и после этого могут возникнуть проблемы. Получить решение легко, добиться выплаты средств, бывает, не так просто. Но все зависит от обстоятельств конкретного дела.
Таким образом, если у виновника ДТП поддельный полис, то отчаиваться не стоит. Возможно, что с него будет проще получить деньги, чем со страховщика.
Фальшивый полис ОСАГО у виновника ДТП
Когда происходит ДТП, пострадавший водитель надеется, что все убытки будут возмещены виновной стороной. А если у него есть полис ОСАГО – компенсацию должен выплатить страховщик. Однако все чаще случаются ситуации, когда у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО. На что теперь рассчитывать пострадавшему? Можно ли получить законную компенсацию? И если да, то, как этого добиться? Стоит поговорить об этом.
У виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО, что делать?
Спорные ситуации, когда у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО случаются реже, чем, когда водители не имеют страховку вообще. Некоторые проблемы возникают тогда, когда водители пользуются просроченными полисами или лицо, управляющее транспортным средством, не вписано в документ. Все же, большинство водителей даже не подозревают, что пользуются фальшивым документом до тех пор, пока не окажутся в сложной ситуации на дороге.
Представьте себе такую ситуацию. Вы попали в ДТП и обратились в страховую компанию виновника происшествия. Однако на ваше заявление вам дали ответ, что полис, указанный вами в заявлении, фальшивый и вы не можете получить компенсацию по такому документу. Из-за чего вам может быть дан такой ответ?
- Страховики потеряли копию вашего полиса.
- Вторая копия не была вовремя сдана агентом в компанию.
Если в вашем случае все именно так, то доказать подлинность полиса и получить выплату вы сможете, однако придется обратиться в суд. Но есть и случаи, когда получить компенсацию все-таки не получится.
Как определить фальшивый страховой полис?
Как правило, внешний вид и форма подлинного и фальшивого полиса одинаковы. Даже номера бланков и печати могут быть точь в точь как настоящие. Разница заключается только в качестве бланков и в четкости водяных знаков. Как правило, все фальшивые полисы являются двойниками настоящих документов. Поэтому получить выплаты по таким документам невозможно.
Практически нулевой шанс получить компенсацию тем, у кого на день происшествия истек срок действия страхового договора. Однако если виновник просто не был вписан в полис, выплату страховикам все-таки придется совершить. Однако есть риск, что к виновнику после этого будет предъявлен регрессный иск, по которому ему придется возместить страховой все убытки.
Об иске на возмещение ущерба в результате ДТП читайте тут.
Если два участника аварии имеют полисы, в которых указаны разные суммы выплат, то в расчет берется та сумма, которая указана в полисе виновника. Если у пострадавшего полис повышенной стоимости с увеличенными компенсациями, на него это никак не отразится.
Можно ли как-то защитить себя и своих близких от столь распространенного мошенничества? Как быть, если вы обнаружили фальшивый полис ОСАГО у виновника ДТП?
- Приобретя страховку, проверьте его на сайте РСА.
- Если номер полиса в базе есть, подавайте иск в суд на страховую и виновника ДТП.
- Если такого полиса не существует вообще, составляйте иск против самого виновника ДТП.
- Если в полис не вписан виновник, то обратиться необходимо сначала к страховику, а в случае отказа – в суд.
Какой полис считается фальшивкой?
Однако полис может быть признан поддельным не только в тех случаях, когда вам предоставили документ – двойник. В некоторых случаях документ может быть признан фиктивным. Вот наиболее распространенные спорные случаи:
- в полис после выдачи были внесены поправки (например, в графу «срок действия»);
- повторное использование полиса с теми же номерными данными;
- полис, который закончился, а фирма-страховщик ушла с рынка, но документ продолжил «ходить» из рук в руки;
- поддельный бланк документа.
К сожалению, сразу же определить поддельность страхового полиса очень сложно. Это можно сделать быстро только в том случае, если были внесены изменения в документ. Иногда вопрос о фальшивом полисе раскрывается лишь при заведении страхового дела.
Попал в ДТП, а полис фальшивый: что делать?
Конечно, самое неприятное, что может произойти на дороге, это ситуация, когда у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО. Что делать в таком случае – большинство водителей не знают.
Если вдруг фальшивку вы обнаружили у себя, то необходимо как можно скорее составить новый договор страхования, пока не наступил страховой случай. Также следует обратиться в органы полиции с целью подачи заявления о продаже фальшивых полисов. Скорее всего, по вашему делу будет заведено уголовное делопроизводство по статье мошенничество. Если расследование завершится успешно, то возможно, вам удастся вернуть средства за потраченную страховку.
Даже если сотрудник ДПС при проверке документов не обнаружит подделку, при ДТП вам придется самостоятельно выплачивать ущерб.
Опасно ли для водителя иметь фальшивый полис?
Помимо вышеперечисленных проблем, у вас могут возникнуть такие трудности:
- полиция может лишить прав управления;
- вам будет выписан большой штраф;
- возможно привлечение к уголовной или административной ответственности.
Чтобы удостовериться, что полис подлинный, приобретайте его только у проверенных страховщиков и всегда проверяйте документ в единой базе. Неплохим показателем подлинности служит немалая цена страхового документа.
ДТП у виновника фальшивый полис ОСАГО: возможно ли получить выплаты
Если у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО (2016 – й год не стал исключением по таким случаям), страховая компания ничего выплачивать не будет. Все разборки с виновным водителем вам придется проводить самостоятельно. Для более быстрого результата советуем воспользоваться помощью и содействием опытных юристов.
Каков ваш порядок действий в таком случае?
- Подача требования в РСА с целью выяснения подлинности указанного полиса.
- Составление и отправка письменной досудебной претензии виновнику аварии со ссылкой на полученное заключение из РСА.
- В случае отсутствия положительной реакции можно составлять иск для судебного рассмотрения.
- Необходимо подать заявление в правоохранительные органы по вопросу использования фальшивых документов.
Если полис виновного водителя в вашем случае числится в базе, хотя данные вписаны по другому человеку, вы можете потребовать компенсации от страховика. Ведь печать, бланк и номер договора полностью соответствует. В таком случае отказ от компенсирования ущерба со стороны страховой компании можно считать необоснованным.
Чтобы добиться положительного ответа в таком случае, нужны только полис и квитанция об оплате премии. Если же страховая компания отказывает вам в компенсации ущерба из-за неправомерных действий одного из агентов, вы не должны страдать по этому поводу. Отношения компании и ее сотрудников вас не касаются, ведь на момент совершения сделки агент действовал от имени организаций. Следовательно, подав грамотный иск в суд, у вас есть все шансы получить страховое возмещение.
Порядок действий, если у виновника ДТП выявлен поддельный страховой полис ОСАГО
Авария – это неприятности всегда, но еще больше проблем, если у виновника серьезного ДТП поддельный полис ОСАГО. Причем такие ситуации случаются часто, по статистике, 10% от всех полисов, имеющихся на руках водителей, поддельные. Причем многие отечественные водители готовы покупать заведомо дешевый полис, для того чтобы сэкономить, а среди таких много фальшивок.
Узнаем фальшивку
Для того, чтобы вовремя затребовать возмещения с виновника аварии, важно узнать тот самый фальшивый полис. А с учетом того, что число подделок увеличивается ежегодно, это стоит знать всем людям, которые, даже время от времени, садятся за руль. Чаще всего подделками являются:
- Полисы, в которые внесены изменения по срокам действия.
- Двойник, который вписан в нескольких экземплярах для двух и более транспортных средств.
- Полисы переоформленные. То есть его срок действия уже закончился, и страховку переоформили заново, но, например, в другом регионе.
- Страховка на фальшивом бланке. Сам номер в страховке настоящий, а вот его бланк поддельный.
- Полис СК, которая уже вышла из страхового бизнеса, то есть закрылась. Такое случается, если при ликвидации компании ее бланки не были изъяты.
Явно рассмотреть фальшивку получится только в первом случае или как минимум усомниться в действительности полиса с исправлениями. Что касается остальных вариантов, то они будут иметь все необходимые реквизиты, даже проверку РСА могут пройти. Неприятности начнутся только после аварии, когда потребуется возмещение по страховке.
Определение подлинности
У страховщиков под рукой есть база страховых полисов, но в участников ДТП доступна к ним нет, поэтому можно по другим чертам определять, не подделка ли перед вами. Некоторые знаки отличия настоящих полисов:
- Настоящий бланк будет по размерам несколько больше стандартного листа А4, разница по длине в пределах 1 см. Для того чтобы проверить этот простой параметр, можно возить с собой обычный листок бумаги упомянутого формата.
- На лицевой части настоящего бланка всегда будет тонкая сетка, оттенок ее голубовато-зеленый. Важно, чтобы сетка была по всей площади бланка, его лицевой части. Внешне она будет выглядеть, как сплетенные кольцеобразные микросекции. Если у бланка просто пересеченные линии, то, вероятно, что это качественная подделка.
- Поднося к свету бумагу, можно рассмотреть водяные знаки, как на банкнотах, обязательно должен быть стандартный логотип – РСА.
- На обратной стороне стоит проверить наличие металлической полоски на правой части листа. Ее ширина всего 2 мм, но заметить этот знак отличия сложно.
- В структуре бумаги должны присутствовать красные ворсинки, которые явно заметны.
- Номер полиса при прощупывании выпуклый, его место расположения – правый угол, вверху. Цифр в номере четко 10.
- В полисе обязательно должно быть буквенное обозначение ЕЕЕ, встретив в 2022 году серию ССС, можно уверенно заявлять, что это подделка.
Тест на подлинность также можно провести с самой бумагой бланка – следует потереть ее – на пальце не должны остаться следы краски.
Что делать пострадавшему
Конечно, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, возникает вопрос, выплатит ли компенсацию страховая компания. Дело ведь касается не просрочки или отсутствия разрешения на управление этим ТС, а именно подделки документов, что является мошенничеством. За такие действия предусмотрена криминальная ответственность.
На месте аварии можно осуществить такие действия:
- Убедиться, есть ли в указанной в ОСАГО страховой компании данный номер полиса. Если это так, то можно смело подавать в суд на недобросовестную компанию.
- Проверить номер полиса на сайте РСА, если есть доступ к интернету. Если такового нет, то можно позвонить в любую страховую, они обязательно проверят номер по базе.
- Даже если документ поддельный, то в судовом порядке удастся взыскать возмещение непосредственно с виновника аварии. Обращаться в суд также придется, если указанная в полисе компания не отображается на сайте РСА или имеются любые расхождения в данных.
Бывают также ситуации, когда с ОСАГО все нормально, он действительный, но лицо, которое виновно в ДТП, не вписано в страховку как таковое, которое может управлять данным ТС. В таком случае следует обратиться непосредственно в СК, если последует отказ, а в большинстве случаев происходит именно так, то стоит подавать иск в суд. Основные цели, которые могут быть достигнуты:
- Определение величины суммы возмещения после аварии.
- Уточнение лиц, которые обязаны за это отвечать.
- Сроки исполнения судебного решения относительно выплат пострадавшему.
Порядок действий
Если имеется подозрение, что полис поддельный, нужно проделать такие действия, причем как можно быстрее:
- Обратиться в РСА с заявлением о подлинности полиса виновника.
- Если фальшивка подтвердилась, то следует обратиться к виновнику с досудебными требованиями по возмещению.
- В тех случаях, когда полюбовно уладить проблему не удалось, необходима подача судового иска, к нему обязательно нужно приложить ответ РСА.
- С поддельной страховкой виновника также стоит обратиться в органы полиции.
Стоит заметить, что в отдельных случаях по фальшивке выплаты все же можно получить. Яркий пример – это полис- двойник. Так как на документе будут все официальные реквизиты СК, отвертеться от него фирме не удастся, даже если на первых порах представители будут отрицать такую возможность.
Самые большие сложности возникают именно у пострадавшей стороны. Ведь если виновник не знал о фальшивости полиса, с него временами и взять то нечего, так как человек просто не имеет финансовой возможности возместить ущерб. В итоге пострадавшему придется ремонт своей машины оплачивать самостоятельно.
Пакет документов для обращений в суд
Для того чтобы рассмотрение прошло быстрее, нужно подать:
- Иск на взыскание с виновника компенсации.
- Копию гражданского паспорта пострадавшего.
- Собственный полис ОСАГО.
- Заключение о подделке от РСА.
- ПТС собственной машины.
- Протокол ГИБДД, извещение о ДТП.
- Заключение относительно повреждений ТС.
- Медицинское освидетельствование, если были травмы.
- Сведения очевидцев в письменной форме.
- Квитанцию оплаты госпошлины за судовой процесс.
Что грозит водителю с фальшивым полисом
Иногда водители вполне осознанно идут на покупку фальшивого полиса, так как это дешевле и, по их мнению, выгодно. Но иногда таким грешат и СК, особенно новые, ведь им нужно хотя бы как-то привлечь клиентов. При выявлении у себя фальшивого документа по представленным выше признакам, стоит как можно быстрее его заменить. Причем поддельный документ, с подтверждающими его оплату чеками, отнести в полицию для заведения уголовного дела.
Важно! Фальшивый полис у водителя – это то же самое, что и его отсутствие. То есть оплачивать ущерб пострадавшему и ремонт своей же машины придется самостоятельно.
Более того, если будет доказано, что водитель знал о подделке, ему грозит:
- Лишение прав.
- Административная и криминальная ответственность.
- Штрафы за подделку документов.
Если каким-то образом страховая все же выплатит страховку, то стоит в ближайшее время ждать от неё регресса, то есть требование возмещения всех понесенных ею затрат.
Вывод
Фальшивые страховки ОСАГО все чаще всплывают при ДТП, поэтому нужно предельно внимательно изучать свой собственный страховой полис, ведь, вероятно, что и он может быть фальшивкой.
