Где и как выгодно приобрести страховку КАСКО для автомобиля марки Renault?

МиниКАСКО

• Как купить полис
• Страховой случай

МикроКАСКО

• Как купить полис
• Как внести изменения в полис
• Страховой случай

ОСАГО

• Страховые риски
• Как купить полис
• Страховой случай
• Как продлить полис
• Как внести изменения в полис
• Недействительные полисы ОСАГО
• Вопросы-ответы

Страхование водителей и пассажиров

• Как купить полис
• Страховой случай

Скидка на ремонт в ДЦ

• Как купить полис

Зеленая карта

• Как купить полис
• Страховой случай

Статьи

В рассрочку и
без переплат

Программа лояльности

Cкидка 30% на полис за рубеж

МикроКАСКО

Каждому владельцу автомобиля хочется застраховать своё имущество от максимального количества рисков. Но стоимость каско многим может показаться завышенной. Чтобы сократить расходы на полис и при этом иметь гарантию защищённости, водители всё чаще выбирают услугу частичного каско.

Что входит в полное каско

Каско — это добровольное автомобильное страхование, гарантирующее возмещение ущерба в большинстве происшествий на дороге. Исключение могут составить только умышленное повреждение транспортного средства, езда в нетрезвом виде и другие грубые нарушения.

Многие автомобилисты выбирают полное каско. Что в него входит?

• Компенсация хищения и угона транспортного средства.
• Восстановление после ДТП. Полис каско возмещает до 100% ущерба, даже если владелец сам стал виновником аварии.
• Повреждения от посторонних лиц. Полис компенсирует восстановление транспортного средства как после умышленных действий, так и от повреждения по неосторожности.
• Стихийные бедствия. Каско покроет расходы на ремонт после урагана, града, наводнения, лавины, землетрясения и других обстоятельств непреодолимой силы.
• Столкновения с предметами и животными. Падение сосульки с крыши или летящая наперерез птица — полное каско включает всё.
• Пожар. Самовозгорание, поджог или возгорание после аварии будут компенсированы страховой компанией. Но если в машине были нарушены правила пожарной безопасности, компенсацию получить не получится.
• Падение автомобиля в воду, в том числе под лёд.

Эти пункты обычно включены в расширенное каско. Но при заключении договора важно всё равно проверить каждое положение документа. Также необходимо понимать, что полис защищает лишь автомобиль. Возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине страхуется отдельно.

Дополнительные опции каско

К страховому полису каско можно выбрать следующие опции:

• эвакуатор;
• мобильная помощь для разрешения споров в сервисе;
• сбор документов и справок;
• бесплатное такси;
• небольшой процент выплаты без справок;
• замена стёкол и фар.

Это лишь часть доступных опций. Все услуги указываются в договоре отдельно.

Что такое частичное каско

Стоимость полного каско достигает 10% от цены транспортного средства. Для многих автовладельцев это ощутимая сумма. Поэтому на рынке появился относительно новый продукт — частичное каско. Как правило, оно касается рисков, связанных с нанесением ущерба: ДТП, стихийные бедствия, столкновения с предметами и животными и т. д. Также авто можно застраховать отдельно только от угона или полного уничтожения. Эта функция особенно удобна тем водителям, которые уверены в безаварийности своего вождения, — при покупке авто в кредит частичное каско выгоднее и также принимается банком.

Как и в случае с полным каско, возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине нуждается в дополнительной страховке.

Как рассчитать стоимость полного и частичного каско

И на обычное, и на неполное каско влияют одинаковые факторы:

• показатели транспортного средства: год производства, марка, модель, пробег, рыночная стоимость и некоторые другие;
• количество, возраст и стаж водителей;
• страховая история;
• прописка и место регистрации автомобиля (в городе выше вероятность транспортного происшествия, поэтому каско дороже);
• семейное положение и наличие детей (семьянинам могут дать скидку);
• дополнительные опции.

Есть факторы, характерные только для расширенного каско. Например, установленная сигнализация и противоугонная система уменьшают сумму в чеке.

Очевидно, что цена частичного каско ниже, поскольку количество рисков также ниже. В зависимости от условий заключения разница между полным и неполным полисом может доходить до десятков процентов. Все условия страхования должны быть отражены в договоре.

Кому подходит полное, а кому — частичное каско

Выбор между двумя возможностями страхования необходимо делать, базируясь на оценке рисков и того, что оно включает с себя. В крупном городе с загруженным трафиком и большим количеством угонов лучше отдать предпочтение полному каско в дополнение к стандартному ОСАГО. Также расширенный тип страхования подходит людям, склонным к агрессивной манере вождения или владеющим наиболее угоняемыми моделями (в России это Toyota, Hyundai и Kia).

Если же водительских навыков достаточно, и движение в городе проживания достаточно размеренно, можно настроить каско под себя.

Виды полисов КАСКО. В чем отличия полного от частичного страхования автомобиля?

Желание каждого владельца транспортного средства защитить своего четырехколесного друга от всех существующих рисков является частью современной жизни. Предусмотреть самые распространенные ситуации и защитить авто можно с помощью полиса добровольного автомобильного страхования КАСКО.

Наличие полиса страхования КАСКО – неотъемлемая составляющая спокойной жизни хозяев машин. Это не просто способ избавиться от лишних проблем, но и приобрести уверенность на дороге. На сегодняшний день страховые компании выделяют два основных вида КАСКО – полное и неполное.

1. Основные варианты страхования
2. Полное
3. Что покрывает?
4. Сколько стоит?
5. Расчет
6. Частичное
7. От каких рисков защищает?
8. От чего зависит цена?
9. Формула для неполного варианта
10. Разница между угоном и хищением
11. Что лучше выбрать и в каких случаях?
12. Полезное видео
13. Заключение

Основные варианты страхования

Поэтому все страховые компании прибегают к следующим документам:

Полное

Полное КАСКО является самым дорогостоящим видом страхования, так как позволяет защитить транспортное средство от большого количества существующих рисков. Кроме того, в пакет входит ряд услуг в виде бонусов (например, эвакуация поврежденного авто с места ДТП и т.д.). В некоторых СК бонусом к полному КАСКО является аренда ТС на время проведения ремонта пострадавшего автомобиля.

Полное КАСКО позволяет застраховать только транспортное средство.

Выплаты не распространяются на причиненный ущерб жизни и здоровью участников ДТП, на имущество, перевозимое в автомобиле, на дополнительное оборудование ТС, которые было установлено сверх заводской комплектации.

Что покрывает?

Данный вид страховки покрывает следующие риски:

• угон, кража либо хищение машины;
• повреждения ТС, нанесенные при попытке угона;
• повреждение машины при аварии, вплоть до полного уничтожения;
• ущерб, причиненный отдельным узлам, либо их потеря;
• преступные действия других лиц (вандализм или умышленные повреждения);
• умышленный поджог либо самостоятельное возгорание;
• повреждение транспортного средства при стихийных бедствиях и т.д.

Сколько стоит?

Стоимость полного пакета услуг достаточно высокая и определяется она страховой организацией. Страховщики, исходя из статистических данных угонов, цены на запчасти и нормо-часы на СТО для каждой модели транспортного средства разрабатывают специальную тарифную сетку для данной местности.

КАСКО – добровольное автострахование, именно по этой причине тарифные ставки на него не регламентируются нормативными документами. Стоимость полного пакета услуг зависит от исходных данных по транспортному средству и коэффициентов, установленных страховой компанией самостоятельно. У каждой СК своя формула расчета стоимости страховки.

Факторы, влияющие на цену автокаско:

1. возраст и стаж водителя (чем они ниже, тем выше стоимость страховки);
2. неограниченное количество лиц, которым разрешается управлять ТС;
3. установка современных противоугонных систем уменьшает расходы на страховку по угону;
4. применение франшизы дает возможность снизить затраты по рискам ущерб;
5. позитивная страховая история (отсутствие страховых случаев позволяет получить скидку до 15% на полис КАСКО, в зависимости от правил и внутренней политики страховой организации).

Расчет

Рассмотрим пример расчета стоимости полного КАСКО.

Пример 1.

Автомобиль Daewoo Lanos 2014 года выпуска, оценочная стоимость 300 тысяч рублей, мощность 51 л.с., автомобиль зарегистрирован и эксплуатируется в Анапе (Краснодарский край). Неограниченное количество водителей.

Тарифная ставка 9,07%, страховка оформляется на 1 год, коэффициент возраста и стажа 1, коэффициент территории 1,3, неограниченная страховка 1,5, КБМ 1, мощность 1.

Стоимость КАСКО=27 210*1,3*1,5*1*1*1*1=53 060 рублей.

Пример 2.

Hyundai Sonata (2012 года), 132 л.с., оценочная стоимость 1 млн 300 тыс. руб., водитель мужчина (21 год), проживающий в Московской области, со стажем вождения 1 год.

Тарифная ставка 9,07%, срок действия полиса 1 год, коэффициент возраста и стажа 1,7, коэффициент территории 2, страховка ограниченная 1, коэффициент мощности 1,7.

Стоимость КАСКО=52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей.

Более подробно о том, что влияет на стоимость КАСКО и как можно ее рассчитать бесплатно он-лайн, мы рассказывали в этом материале.

Частичное

Иногда владелец транспортного средства производит оценку рисков и выбирает страховку, которая связана только с ущербом. Такой вид полиса КАСКО гораздо дешевле, потому что гарантирует выплаты не по всем видам рисков, а только при наступлении конкретных ситуаций.

От каких рисков защищает?

Неполное КАСКО покрывает следующие риски:

• механические повреждения кузова или отдельных узлов в результате ДТП;
• ущерб причиненный стихийными бедствиями;
• пожар, взрыв, удар молнии;
• падение в воду или провал под лед;
• попадания на автомобиль посторонних объектов, таких как камни, снег, лед, ветки деревьев (деревья) и проч.;
• незаконные действия других лиц (исключение составляют хищение транспортного средства, его узлов либо дополнительного оборудования;
• ущерб, нанесенный животными.

Полный список рисков требуется согласовывать при оформлении полиса, потому что данная процедура поможет сэкономить время на оформление страхового случая избежать спорных ситуаций.

От чего зависит цена?

Стоимость страховки напрямую зависит от тарифных ставок конкретной страховой компании, ведь каждая организация, используя статистические данные, разрабатывает свою тарифную сетку. Существует ряд способов, позволяющих снизить стоимость автокаско:

1. уменьшение количества рисков;
2. монтаж противоугонной системы;
3. использование франшизы;
4. отсутствие страховых случаев.

Формула для неполного варианта

Рассмотрим расчет частичного автокаско.

Пример.

Транспортное средство Hyundai Solaris выпущен в 2012 году (коэффициент 1,3), франшиза составляет 5 тысяч рублей (0,95), возраст водителя 38 лет, стаж вождения 5 лет (коэффициент стаж-возраст равен 1), по договору со страховой компанией предусмотрена рассрочка (1), ТС оборудовано штатной сигнализацией (1), осуществляется страхование рисков «угон» и «ущерб». Базовые тарифы страховщика составляют по ущербу 3840 руб, по угону – 4350 руб.

Сп = (3840*1,3*0,95*1*1,1) + (4350*1,3*1*1,1) = 5216,64 + 6220,50 = 11437,14 рублей.

Разница между угоном и хищением

Большинство автовладельцев считает, что хищение и угон – тождественные понятия. Если для обладателя машины смысл этих понятий заключается в том, что «авто было и пропало». То страховщики смотрят на эти события со стороны УК РФ.

Отличия между угоном и хищением:

• Угон – неправомерное обладание ТС без хищения (ст. 166 УК РФ).
• Хищение – завладение чужим имуществом в корыстных целях (ст. 158 УК РФ).

Именно поэтому для того, чтобы избежать возникновения недоразумений необходимо не только различать данные понятия, но и четко обговаривать риски, которые включает в себя пакет страховых услуг.

Что лучше выбрать и в каких случаях?

Из-за того, что иногда у автовладельцев не хватает денег перед ними встает вопрос какое КАСКО оформлять – полное или частичное? Каждый из предложенных видов страхования имеет свои определенные достоинства и недостатки.

Кроме того, описанные виды страховки имеют ряд существенных различий, которые учитываются при выборе подходящего пакета услуг. Именно поэтому невозможно однозначно ответить на вопрос, какой вид страхования лучше. В этом случае выбор зависит только от предпочтений и финансовых возможностей владельца транспортного средства.

Полезное видео

Посмотрите видео о видах страхования КАСКО:

Заключение

Не секрет, что полное и частичное КАСКО существенно различаются по стоимости. Поэтому чтобы избежать лишних расходов, необходимо правильно подобрать пакет необходимых услуг и сравнить стоимость страховки в разных СК, только после этого делать окончательный выбор.

Виды КАСКО: что включает полная и частичная страховка

Полис КАСКО предоставляет комплексную защиту от ущерба, однако его популярность гораздо ниже, чем у ОСАГО, ведь оформляется он добровольно, а стоимость выше. Но плата за него вполне оправдана, так как защита действует на все указанные в договоре риски, вне зависимости от виновности водителя. Расходы можно снизить, если изучить виды КАСКО, и подобрать оптимальный вариант страхования.

1. Виды КАСКО
2. Полное
3. Частичное: что может включать?
4. Покупка в рассрочку
5. Телематика
6. Тип полиса в зависимости от страховых выплат
7. Агрегатная страховка
8. Неагрегатный полис
9. Франшиза
10. Преимущества и недостатки каждого типа страхования

Виды КАСКО

Если обязательная автогражданка регламентируется отдельным законодательством, то в отношении добровольного страхования подобных правил не предусмотрено, что дает возможность разнообразить варианты защиты, в зависимости от той суммы, которую автомобилист готов заплатить за дополнительный полис.

КАСКО распространяет свое действие на различные категории транспорта, включая спецтехнику, но при условии, что возмещение выплачивают при нанесении ущерба личному движимому имуществу. Расходы на восстановление ТС невиновной стороны не компенсируются. Добровольное автострахование более гибко реагирует на потребности автовладельцев, позволяя выбрать влияющие на стоимость параметры: страхуемые риски и суммы выплат.

В зависимости от текущих потребностей в обеспечении защитой имущества автомобилиста, можно выбрать варианты, изучив, что может включать в себя:

• полное автострахование;
• частичное КАСКО.

Суммы и полнота компенсации регулируется выбором агрегатного или неагрегатного КАСКО, с франшизой и т. д. Каждая разновидность имеет свои нюансы, и порой значительно влияет как на цену полиса, так и на страховую выплату.

Полное

Что такое полное КАСКО? Данная разновидность страховки дает максимальную защиту по всем возможным типам повреждений авто, но при этом является самым дорогим. При выборе полного КАСКО предусмотрены следующие варианты защиты:

• от угона или хищения машины;
• от ущерба при ДТП;
• от повреждений, нанесенных третьей стороной (включая поджог);
• от повреждений при столкновении с животными;
• при пожаре и воздействии стихий, провале грунта;
• техногенных катастроф, аварий канализации, трубопровода;
• при падении предметов сверху.

Страховой полис этого типа обязателен, если авто приобретено в кредит и служит залоговым обеспечением. А вот добровольно оформляют его нечасто. Обычно происходит это, если автовладелец имеет нужные средства для обеспечения всесторонней защиты своего имущества, либо риск повреждения довольно велик, а машина стоит дорого.

Даже имея полное КАСКО, существует несколько способов снизить расходы на автостраховку:

1. Заключить договор с франшизой, со снижением суммы выплаты на величину, согласованную между сторонами.
2. Ограничить сумму по страховке суммой долга перед банком, если речь идет о кредитном авто.

Помимо разницы в тарифах различных СК, разумный подход при определении применяемой разновидности КАСКО, поможет сэкономить солидную сумму в оплате.

Частичное: что может включать?

Как следует из названия, частичное КАСКО предусматривает защиту от конкретных, выбранных страхователем рисков. Действующие программы рассчитаны на сохранение от самых частых типов повреждений, что позволяет экономить при покупке полиса. Наиболее востребованы предложения СК:

1. Выплата в случае угона.
2. Компенсация на ремонт поврежденного авто (в ДТП или без ДТП).
3. Программа «50 на 50» с оплатой половины цены полиса (вторая часть уплачивается только при обращении в СК при установлении факта страхового случая).

Частичное КАСКО не дает полной защиты, в отличие от предыдущего типа полиса, когда страхователь уверен, что практически в любой ситуации СК выплатит достаточную для восстановления или ремонта сумму. Но ограниченный вариант оптимален, когда автомобилист убежден в повышенном риске наступления конкретных ситуаций (например, при неаккуратном вождении – защита от ущерба в ДТП). Автовладелец может выбрать:

• исключительно защиту от угона;
• страховку только по ущербу в аварии;
• защиту от ущерба в ДТП и угона.

Допускаются самые различные комбинации страхуемых рисков, которые можно согласовать между СК и клиентом:

1. КАСКО Лайт предполагает защиту от угона, серьезного ущерба или тотальной гибели машины, исключая мелкие поломки. Если водитель отличается осторожным стилем вождения, подтвержденным многолетним опытом безаварийной езды, страховка гарантирует возмещение по всем основным существенным рискам.
2. Антикризисное КАСКО предполагает защиту на случай хищения или серьезного ДТП, позволяя получать возмещение не чаще 1 раза. Страховка гарантирует защиту от самых распространенных серьезных случаев ущерба, исключая из рисков повреждения от воздействия стихий и ситуации, когда выплата полагается в рамках обязательного ОСАГО.

Вышеуказанные программы ведут к снижению стоимости полиса, сохраняя право на выплаты в наиболее частых страховых случаях с серьезным ущербом.

Покупка в рассрочку

Из-за высокой стоимости комплексного страхования, многие автомобилисты отказываются от дополнительной защиты. В то же время, есть возможность обзавестись полисом и не имея крупной суммы. Многие страховщики предлагают услугу рассрочки, позволяя вносить средства частями в течение определенного срока.

К числу популярных видов рассрочки относится ряд программ:

1. «50 на 50», с оплатой половинной суммы стоимости при заключении договора. Вторую часть можно внести позже, если страховой случай все же случится.
2. «50 х 25 х 25» реализуется по схеме, когда оплата вносится тремя частями: половина – при подписании соглашения плюс еще два платежа, каждый из которых равен ¼ от общей стоимости полиса.
3. Не обладая большими накоплениями, страхователь может не отказываться от КАСКО, внося оплаты 4 траншами, раз в квартал.

При оформлении КАСКО в рассрочку существуют некоторые недостатки:

• общая стоимость при оплате в рассрочку несколько выше обычной цены полиса (на 5-10% в качестве компенсации за услугу рассрочки);
• штраф или расторжение договора при просрочке очередного транша в счет оплаты страховки (данное условие вносится в подписываемый договор);
• если страховой случай произошел до полной выплаты КАСКО, компании снижают сумму возмещения пропорционально фактически уплаченным взносам.

Телематика

Позволяя сохранить полноту страхования за относительно невысокую стоимость, среди водителей стал востребован полис с телематикой. Суть данной программы заключается в возможности предоставления существенной скидки, если автомобилист доказал на практике свою аккуратность и опытность при эксплуатации машины.

Телематика подразумевает оснащение авто специальным прибором фиксации параметров работы машины и ее использования для передвижений. СК оценивает следующие параметры:

• средняя скорость перемещения;
• интенсивность использования (километраж);
• нагрузка на колесо в зависимости от перевозимого веса;
• маневренность машины и массу других показателей.

По результатам проведенной проверки компания определяет размер скидки автомобилиста в соответствии с полученными телематическими данными.

Тип полиса в зависимости от страховых выплат

В целях удержания и расширения клиентской базы среди автомобилистов, страховые компании предлагают различные варианты оформления, исходя из финансовых возможностей и реальных потребностей страхователей. Существует разделение КАСКО по способу расчета возмещения на неагрегатное или агрегатное КАСКО.

Наиболее высока оплата при покупке страховых услуг неагрегатного типа, так как позволяет компенсировать ущерб в полной мере каждый раз, когда возникает страховая ситуация. Более экономное агрегатное КАСКО позволяет снизить расходы, при условии применения вычета из застрахованной суммы ранее использованной части. Так как данный вариант позволяет сохранить полноту защиту по видам рисков, многие опытные водители предпочитают именно такой способ возмещения, учитывая низкую вероятность повреждений.

Агрегатная страховка

При выборе агрегатного КАСКО компенсация выплачивается каждый раз при наступлении страхового случая, однако сумма выплаты по мере обращения автомобилиста за каждой новой компенсацией становится меньше на сумму, оплаченную страховщиком ранее. Данный способ позволяет сохранить право на последующие возмещения, и наиболее выгоден при редком обращении в СК.

Каждая компания назначает свои правила применения агрегатного КАСКО, а степень удобства такого полиса можно оценить, детально обсудив с представителем СК условия договора.

Пример расчета агрегатного КАСКО помогает понять, насколько оправдан данный способ страхования:

1. Максимальная сумма выплат, определенная за угон или полную гибель транспорта, составляет 500 тысяч рублей.
2. После оформления полиса водитель воспользовался возмещением на сумму в 50 тысяч рублей.
3. При повторном обращении по причине угона авто компания выплатит по агрегатной страховке сумму, уменьшенную на произведенную ранее плату при предыдущем обращении, т. е. в размере 450 тысяч рублей.

Подобный вариант расчета экономически целесообразен, когда риск тотальной гибели или угона машины минимален, а ремонт требуется при менее значительных повреждениях авто. Несложно рассчитать, что при частых возмещениях сумма может быть использована полностью и при следующем новом обращении есть вероятность того, что лимит выплат, определенный договором, будет исчерпан.

Неагрегатный полис

В отличие от агрегатного типа, при неагрегатном КАСКО максимальное страховое возмещение остается неизменным, а водитель вправе обращаться неограниченное количество раз за возмещением в пределах суммы, определенной договором. Никаких вычетов из размера максимальной компенсации не происходит.

Пример поможет разобраться в принципе действия неагрегатного варианта:

1. Машина застрахована на 500 тысяч рублей.
2. После ДТП возмещение составило 400 тысяч рублей.
3. Далее отремонтированную машину угнали, и при обращении за выплатой по КАСКО страхователю выплатили полностью 500 тысяч рублей, не учитывая произведенные ранее выплаты.

Защита по неагрегатному типу более полная, позволяет ремонтировать и возмещать средства на ремонт с единственным ограничением по страховой выплате, однако цена подобной страховки больше. При оформлении кредитного автомобиля банки зачастую требуют покупки именно такого типа полиса, поскольку он обеспечивает финансовую защиту на случаи повреждения или утраты залогового объекта.

Франшиза

Предложений по КАСКО с франшизой множество, а условия СК предполагают больше гибкости при определении и стоимости договора, и самой выплаты. Под термином «франшиза» понимают некую величину, которая не учитывается при обращении за возмещением. Она особенно оправданна, когда есть риск получения серьезных повреждений или полной утраты авто. Это значит, что страховое возмещение будет получено за вычетом суммы франшизы. Определяется размер франшизы, что может входить в страховку, в процентном отношении к конечной сумме выплаты, либо в фиксированном денежном выражении.

Такой способ дает хорошую защиту на случай получения серьезных повреждений с последующим дорогостоящим ремонтом. Мелкие поломки водитель, как правило, ремонтирует самостоятельно. Как и в случае КАСКО с телематикой, реальную выгоду получают автомобилисты, отличающиеся аккуратной безаварийной ездой и большим опытом в управлении авто.

Между стоимостью КАСКО и размером франшизы есть прямая зависимость: чем меньше франшиза, тем больше расходы на оформление договора, и наоборот. При частых мелких повреждениях авто польза от КАСКО с франшизой сомнительна, так как большая часть ремонтных работ будет выплачиваться из кармана страхователя.

Действие франшизы можно понять из следующего примера:

1. Величина франшизы составляет 10 тысяч рублей.
2. При обращении в СК по поводу нанесенного в ДТП ущерба, из суммы расходов на восстановление транспорта вычтут 10 тысяч рублей, предполагая самостоятельную оплату автомобилистом части ремонтных услуг, либо при незначительной поломке с затратами на ремонт в пределах 10 тысяч рублей, автовладелец производит восстановление за счет собственных средств.

Исходя из выбранного варианты решений, определяют две разновидности франшизы:

1. Условная, с получением всего размера возмещения при превышении установленного лимита франшизы с полной компенсацией расходов за свой счет при более незначительных платежах за ремонт.
2. Безусловная, когда страховщик будет вычитать ранее согласованную суммы из общих выплат каждый раз при обращении автовладельца за ремонтом.

Выбор в пользу франшизы позволяет значительно сократить расходы по страховым взносам, однако следует учитывать, что при небольших частых повреждениях выгода в приобретении полиса исчезает.

Преимущества и недостатки каждого типа страхования

Несмотря на дороговизну полиса комплексного страхования, есть множество вариантов снижения издержек автовладельца на его приобретение. Главное, правильно определить наиболее подходящую программу страхования.

Следующая информация о положительных и отрицательных сторонах конкретного страхового продукта поможет сориентироваться при определении оптимальной программы защиты:

1. Полное КАСКО:
   • дает максимум выплаты по наиболее широкому спектру ситуаций;
   • подходит для всех категорий автомобилистов, невзирая на возраст и стаж;
   • доступно во всех СК, предоставляющих услуги в области автострахования;
   • требует больших расходов со стороны автомобилиста, так как является самым дорогим видом добровольной страховки.
2. Частичное КАСКО:
   • менее затратный вариант защиты;
   • дает право на выплаты по основным, наиболее востребованным страховым рискам с определением конкретного перечня самим страхователем;
   • доступно не во всех компаниях и исключает обеспечение защитой кредитных машин.
3. Агрегатная страховка:
   • позволяет сэкономить до 10% от стоимости стандартного КАСКО;
   • выплата от СК уменьшается при повторных обращениях на размер произведенных ранее компенсаций;
   • угон компенсируется в полной сумме выплаты, установленной договором, только если страхователь впервые обратился за компенсацией;
   • продукт выгоден только при нечастых обращениях в СК и наличии большого опыта безаварийного вождения.
4. Неагрегатная страховка:
   • можно не беспокоиться относительно полноты возмещения при каждом обращении в СК, сумма не уменьшится даже при частых страховых ситуациях;
   • расходы при оформлении гораздо выше.

Отсутствие строгого регламента и ограничений со стороны законодательства дали возможность страховщикам самостоятельно разрабатывать и применять самые разнообразные программы, предусматривающие рассрочку или частичную выплату. Грамотное применение опций и подбор условий позволит серьезно снизить расходы на комплексную защиту, не отказываясь от преимуществ бесплатного восстановления авто при наступлении страховых случаев. Следует помнить, что ОСАГО обеспечивает выплатой невиновную сторону, а при доказанности вины страхователя выплата не производится. КАСКО – оптимальный вариант, когда нужно дать максимум защиты от повреждений или полной утраты машины.

Страхование КАСКО – что это такое, процедура оформления

КАСКО относится к страхованию, осуществляемому не в принудительном порядке, а добровольно. На рынке существует огромный выбор страховых организаций, стоимость услуг которых, а также сами услуги могут значительно отличаться. Размер и репутация страховщика имеет важное значение при выборе, у кого оформить КАСКО, так как крупные игроки рынка работают по проверенной схеме, дорожат своей репутацией и не позволяют себе доводить вопрос о страховом возмещении до судебных тяжб.

Что такое страхование КАСКО?

Страхование КАСКО максимально покрывает риски по угону либо порче авто. При этом страховые продукты различных организаций могут иметь свою начинку, нюансы.

Безусловно, чаще всего страхуются по КАСКО легковые автомобили. Это могут быть приобретаемые в автосалоне авто, приобретаемые в кредит автомобили, либо волеизъявление владельца нового авто – то есть автомобили возрастом до 10 лет.

КАСКО оформляется на бланке, дизайн которого может отличаться в зависимости от компаний страховщиков. Все моменты покрытия страховых рисков оговариваются в правилах страхования, где также конкретно прописываются нестраховые случаи:

• Вождение автомобиля в нетрезвом состоянии, состоянии наркотического опьянения;
• Передача автомобиля лицу, не имеющему право на его управление, либо лицу, не указанному в перечне пользователей авто;
• Оформление договора с организацией, не имеющей право осуществлять такую деятельность;
• Иное.

Оформите ОСАГО без визита в офис

Максимальная сумма страховки

Максимальный размер страховой суммы зависит от следующих параметров:

• Местонахождение;
• Стаж и возраст водителя;
• Риски, которые страхуются;
• Диапазон действия страховки (Россия, ЕС и пр);
• Состояние и технические характеристики авто – новизна, объем двигателя;
• Стоимость автомобиля.

Подводя итог, можно сказать, что при расчете размера возмещения страховщик исходит из вышеуказанных параметров, степени повреждения, и направляет сумму денежных средств выгодоприобретателю, указанному в договоре. Однако страховщик может предложить не только выплаты в виде денежных средств, это может быть также ремонт / техобслуживание у дилера.

Онлайн-оформление

Подавляющее большинство страховщиков оказывают услуги по оформлению полисов онлайн, что позволяет значительно сэкономить ваше время. Калькулятор онлайн может рассчитать стоимость КАСКО для вашего индивидуального случая, чтобы вы могли рассчитывать на определенную сумму. Также путем ответа на вопросы / заполнения анкеты вы можете оформить полис онлайн.

Что покрывает КАСКО?

КАСКО выплачивается при наступлении порчи в результате действий лиц, стихии, кражи, наступления ДТП.

Как оформляется автостраховка КАСКО

Автострахование КАСКО автомобиля можно оформить всего за несколько мину. Сделать это нужно так:

1. Собрать все документы на ваш автомобиль.
2. Выбрать страховую компанию. В день перед визитом посетить ее сайт, используя калькулятор совершить расчет КАСКО, чтобы знать, на какую сумму вам нужно рассчитывать при покупке полиса.
3. Явиться в ближайший офис страховой со всеми документами, а также вашим автомобилем. Передать авто на осмотр экспертам для сверки дефектов и основных данных по автомобилю.
4. По итогам осмотра, проведенного представителем компании, вам будет выдан акт с указанием всех обнаруженных повреждений кузова, на которые не будет распространяться покрытие страховки. На основе этого заключения, а также предоставленных вами документов для вас будет составлен договор страхования КАСКО.
5. Если вас в договоре все устроит, можете его подписывать и расплачиваться за автострахование КАСКО. После этого вам выдадут полис, а также общие правила работы с подобной страховкой.

–>

В том случае, если автострахование автомобиля КАСКО вами в данной компании уже ранее оформлялось, вы можете не обращаться в офис повторно, а продлить страховку в режиме онлайн на официальном сайте страховщика.

Какие компании предоставляют услуги КАСКО

В настоящее время на рынке работают различные компании, автострахование КАСКО которых заслуживает вашего внимания. Чтобы вы могли выбрать лучшую для себя, мы составили их рейтинг в сводной таблице по основным параметрам деятельности:

Уровень надежности, по мнению экспертов

Количество судов на общий процент сделок по КАСКО

Все представленные компаний обеспечивают невысокую стоимость КАСКО для собственных клиентов, а также имеют наиболее широкий перечень страховых случаев. Вы можете обратиться к любой из них, однако перед тем непременно изучите отзывы клиентов о представленной организации, чтобы быть уверенным, что вы выбрали лучшего страховщика.

Стоит ли оформить КАСКО?

В частности, страховой полис КАСКО, оформленный в одной из компаний, позволит запросто рассчитывать на выплаты компенсации по причиненному автомобилю и водителю ущербу в том случае, когда имели место следующие ситуации:

• Если транспортное средство попало в аварийную ситуацию на дороге и нуждается в срочном восстановлении, ремонте. Если имеет смысл выполнять ремонт автомобиля, компания направляет его в сервис для выполнения всех необходимых процедур, если же нет, тогда клиенту выплачивается сумма средств по установленному страховому случаю.
• Когда имеет место воздействие природных факторов, вызванных сезонными особенностями региона. К примеру, оформление страховки КАСКО предусматривает и полноценную защиту потенциального клиента в случае, если на автомобиль упала сосулька во время нахождения им на стоянке, возле подъезда, где угодно. Это же относится и к дождю, граду снегу, всем негативным последствиям, которые были вызваны их воздействием на транспортное средство.
• Пожалуй, самым нелюбимым случаем у страховых компаний является угон транспортного средства. Это неудивительно, ведь согласно статистике, вероятность угона автомобиля значительно выше даже его попадания в аварийную ситуацию, следовательно, страховая компания несет большие убытки (что особенно актуально в период экономических кризисов, при которых отмечается интенсивный рост преступности). Нужно быть очень внимательными, рассматривая условия оформления КАСКО, ведь большинство компаний просто игнорируют этот пункт, ограничивая возможные преимущества сотрудничества для рядового клиента.

Стоит отметить также тот факт, что стоимость данного полиса существенно выше обязательного ОСАГО, к этому стоит быть готовым вне зависимости от возможной ситуации с транспортным средством.

Что выбрать: полное КАСКО или частичное? Достоинства, недостатки и расчет стоимости

Приобретая полис КАСКО следует понимать, что страховка может покрывать как все случаи рисков, нанесение ущерба машине в целом или поломки отдельных ее деталей, так и частные страховые случаи, которые могут составлять лишь половину от всего списка.

Давайте разберем, что это означает и как правильно выбрать нужные случаи страхования при заключении договора о приобретении полиса КАСКО.

Полис полной страховки

Полное КАСКО это 100% защита от всех затрат на починку машины. Такое КАСКО гарантирует компенсацию денежных средств, потраченных на ремонт автомобиля во всех предусмотренных несчастных случаях, авариях, угонах и т. д.

Полная страховка покрывает:

• Любые поломки авто, вызванные ДТП, а также восстановление после тотального уничтожения транспортного средства.
• Случаи кражи и взлома автомобиля.
• Повреждение и потерю частей механизма у авто.
• Нанесение ущерба действием третьих лиц, правонарушения.
• Поломки машины, вызванные стихийным бедствием.
• Полное или частичное уничтожение машины, отдельных ее деталей во время самовозгорания либо поджога, вызванного третьими лицами.
• Действия непреодолимой силы – форс-мажорные обстоятельства.
• Непредсказуемые погодные условия – попадания в машину молнии, града, сосулек и т. д.
• Нанесение ущерба во время движения или парковки – столкновение, наезд (как оформить ДТП при наезде по КАСКО, узнайте из этой статьи), опрокидывание, взрыв машины.
• Поломки в результате попадания громоздких и тяжелых предметов таких, как булыжники, куски обвалившейся крыши, черепицы, и других предметов.
• Поломки, вызванные агрессивным поведением животных.

Помимо основного перечня страховых случаев, полный вид страхования предлагает дополнительные приятные бонусы. Компания предоставляет такие услуги, как эвакуацию ТС с места ДТП, вызов аварийного сотрудника полиции по указанному адресу происшествия. Также страховая компания вызывает такси и компенсирует необходимые затраты, чтобы доставить владельца авто после аварии домой или в отделение больницы. Плюс ко всему – это предоставление в аренду автомобиля, вместо вашего, на временное пользование, пока ваше ТС находится на ремонте.

Плюсы и минусы

Плюсом является полная защита от всех страховых случаев. Не имеет значение каким способом, в результате каких действий ваш автомобиль получил ущерб – страховая компания обязана возместить вам все затраты.

Вы также в любую минуту можете проконсультироваться с представителем фирмы.

Неизменным минусом является высокая цена. Полный полис не для всех посильный по бюджету.

Что такое частичное автострахование?

Частичное КАСКО – страховка покроет ущерб от повреждений или полной гибели ТС в результате определенных вами заранее случаев, которые привели к нанесению ущерба. Частичное включает в себя неполный список вышеперечисленных случаев страхования транспортных средств. Вы на основе своих желаний и опыта вождения, если таковой есть, выбираете необходимые случаи, на которые нужно страхование для авто.

Такой вид неполной страховки дешевле, чем полное страхование. Выбрав частичную страховку, следует быть уверенным в выбранных страховых случаях. Поломки, вызванные по другим причинам, компенсироваться страховой фирмой не будут и полностью возлагаются под вашу личную ответственность.

Водители ТС при неполном КАСКО чаще всего выбирают страховку от:

• Угона или хищения.
• Ущерба, с перечислением конкретных причин, повлекших за собой поломку.

Страховые компании могут не включать угон и хищение в список случаев страхования.

Вместо этого они предлагают компенсации в случаях:

• Столкновение, наезд, опрокидывание машины, а также возгорание в результате ДТП.
• Попадание автомобиля в воду и провала под лед.
• Случаи поломок, вызванные камнями отрекошетившими от колес другого транспортного средства, обвалом мостов, дорожной полосы, переходов и др.
• Ущерб, нанесенный машине во время пожара, молнии, взрыва и др.
• Стихийные катаклизмы такие, как землетрясение, обвал, оползень, потоп, ураган, шторм, смерч, и другие непредсказуемые и непривычные для местности проживания природных явлений.
• Попадание на транспортное средство каких-либо предметов, падающих деревьев, снежных комков, льда и других.
• Агрессивное поведение животных.

Полный список страховых пунктов необходимо оговорить с представителем СК заранее. Существует сокращенный страховой список случаев при неполном КАСКО, который включает только часть из вышеперечисленного.

Достоинства и недостатки

1. Плюсом является то, что вы самостоятельно можете выбрать необходимые случаи для страхования ТС. Таким образом, вы также регулируете конечную цену на полис, чтобы сумма была по силам вашим финансам.
2. Минусы – не все компании предоставляют полную свободу выбора клиенту, у многих есть уже заготовленный, «стандартный» сокращенный список для частичного КАСКО. Также есть вероятность того, что вы не угадаете в результате чего в итоге может пострадать ваш автомобиль. Будьте внимательны при выборе!

Помните – КАСКО страхует только автомобиль в комплектации производителя. Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров и содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО — подробнее о различиях между КАСКО и ОСАГО читайте тут).

Угон и хищение: различные понятия

Для многих владельцев авто, впервые столкнувшись с этими двумя понятиями, встает проблема непонимания их истинного значения. Зачастую их принимают за синонимы или тождественные понятия.

В уголовном кодексе России записано:

• Статья 166: Угон – это неправомерное завладение ТС без намерения похитить его, то есть желание третьего лица воспользоваться вашей машиной для определенной цели (от чего зависит цена страховки КАСКО от угона, читайте здесь).
• Статья 158: Хищение – это намеренное и безвозвратное присвоение третьим лицом вашего автомобиля, то есть действие правонарушителя по присвоению авто в свою пользу, причинение неудобств владельцу автомобиля.

Расчет стоимости

Стоимость КАСКО имеет различия в зависимости от страховой компании в которую вы обратились, от характеристики автомобиля, который необходимо застраховать, от вида полиса (полный, частичный), от наличия франшизы. Чтобы рассчитать стоимость самостоятельно можно воспользоваться онлайн калькуляторами.

Калькулятор поможет вам понять приблизительную стоимость вашей страховки. Вы также можете связаться напрямую с представителем страховой компании и проконсультироваться по всем вопросам. Если вы выбрали калькулятор – введите требуемые данные в соответствующих полях.

Система может попросить ввести:

1. Какой это вид транспорта (легковая машина, грузовая, автобус, мотоцикл).
2. Сколько лет находится в использовании.
3. Франшиза и ее процент.
4. Стаж вождения.
5. Месторасположение, проживание.
6. Условия компенсации страховки (с учетом износа машины либо без).
7. Виды оплаты (единоразово, ежемесячно, полугодично, ежеквартально).
8. Стоимость ТС.
9. Желаемый тариф.

Заключение

Приобретая полис по любому виду КАСКО, обратите внимание на различия между фирмами и на предлагаемые ими опции страхование. Внимательно выбирайте какой полис, полный или частичный, будет для вас выгодным. Так вы сможете выбрать полис КАСКО, подходящий вашим требованиям и соответствующий ваши финансовым возможностям.

КАСКО — виды полисов автострахования

С помощью программы КАСКО можно застраховать транспортное средства от любых видов рисков. Это может быть угон, хищение, поджог, порча третьими лицами и прочее. Данный вид страхования является добровольным, поэтому клиент самостоятельно принимает решение — покупать полис или нет. Виды страховок КАСКО различаются в зависимости от перечня рисков, указанных в договоре, и стоимости.

Важно! Полная программа выплачивает компенсацию даже в том случае, если держатель полиса оказался виновником дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО — варианты страховок

Виды КАСКО страхование — полная и неполная защита транспортного средства. Какую из программ выбрать, решает клиент исходя из того, каким рискам больше всего подвержено ТС и какими финансами он располагает. Стоимость полиса с полной защитой будет порядком выше, но и перечень опций достаточно широкий. Если говорить о неполном страховании, то оно более доступно по цене, однако, и список рисков в таком случае узкий.

Виды: полное КАСКО

Страхование подразумевает полную защиту транспортного средства от:

• дорожно-транспортных происшествий;
• конструктивной гибели ТС;
• погодных явлений (град, молния, падение сосулек и прочее);
• угона и хищения;
• столкновения с животными;
• порчи ТС третьими лицами, в том числе поджог;
• опрокидывания авто или его падения с высоты.

Преимущества программы заключаются в бесплатном предоставлении эвакуатора на место происшествия и вызове аварийного комиссара. Многие компании организовывают проезд клиента на такси от места ДТП до дома, а также обеспечивают подменным транспортом на время ремонта собственного. Стоимость полиса складывается из:

• возраста водителя и стажа вождения;
• марки и модели транспортного средства;
• региона предоставления услуги;
• технических возможностей ТС (мощность, опции);
• наличия противоугонных систем;
• стоимости автомобиля;
• количества водителей, допущенных к управлению.

Рассчитать цену полной страховки можно на сайте vbr.ru с помощью удобного онлайн-калькулятора. При этом можно сравнить виды КАСКО страхования, предложения разных компаний, например, Арсеналъ, Liberty, Росгосстрах, Ингосстрах и выбрать для себя самый выгодный вариант.

Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая. Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.

Виды: частичное КАСКО

Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.

В основном автовладельцы страхуют от угона. Особенно актуально это для тех, у кого нет гаража или постоянного охраняемого парковочного места. В таких случаях ТС подвержено краже, поэтому добровольное страхование — надёжный способ защиты. В частичное КАСКО входит несколько программ:

• «Лайт» — подразумевает комплексную защиту от угона, значительных повреждений и конструктивной гибели авто. Мелкие повреждения и другие риски не предусмотрены. Программа будет выгодна водителям с большим опытом вождения.
• «Эконом» — этот продукт экономичен по стоимости и даёт автовладельцу право на обращение в компанию при серьёзных ДТП или угоне. Единственный минус заключается в том, что клиент может получить компенсацию только 1 раз в 12 месяцев.

Продукт не предназначен для защиты транспортного средства от стихийных бедствий и в том случае, когда держатель полиса виновен в ДТП, но именно за счёт этого и снижается стоимость услуги.

Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные. В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям. Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее. При неагрегатном виде, держателю полиса выплачивают всё, что положено независимо от количества страховых случаев.

Порядок выплаты компенсаций

Любые виды полисов КАСКО предусматривают определённые правила выплат. Чтобы получить компенсацию, клиенту необходимо:

• Вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, не перемещая при этом транспортное средство.
• Тщательно ознакомиться с протоколом, и только после этого его подписывать.
• После оформления необходимой документации как можно быстрее сообщить страхователю о наступлении страхового случая.
• Предоставить компании пакет необходимых документов, в который обязательно входит справка из ГИБДД.
• Доставить транспортное средство на осмотр страховому агенту.

После подтверждения факта наступления страхового случая страхователь или выплачивает компенсацию, или производит восстановление транспортного средства за свой счёт. Страховые выплаты зависят от амортизационного износа, наличия франшизы, вида страховки и способа выплат (агрегатная, неагрегатная).

Причины отказа в выплате

Несмотря на то что КАСКО выплачивает практически во всех случаях, есть моменты, когда страхователь может отказать в возмещении ущерба. Наиболее частые причины:

• Предоставление заведомо ложной информации о страховом случае.
• Несвоевременный вызов сотрудников ГИБДД на место происшествия.
• Серьёзные нарушения правил дорожных движений — вождение в нетрезвом состоянии, проезд на запрещающий сигнал светофора, оставление места ДТП.
• Умышленная порча транспортного средства с целью получения компенсации.
• Самостоятельное восстановление автомобиля без ведома страховой компании.

Чтобы избежать спорных ситуаций, при наступлении страхового случая все действия должны согласовываться со страхователем. Только в такой ситуации можно рассчитывать на беспрепятственное возмещение понесённых убытков.

Обратите внимание. Если вы не согласны с отказом в выплате, можно обратиться в суд. Для этого нужно отправить претензию на имя руководителя компании, дождаться ответа, и только после этого писать заявление в судебные инстанции. Из документов потребуется копия претензии с ответом страхователя, паспорт водителя, ПТС, квитанции об оплате полиса, справка из ГИБДД и документ от эксперта с оценкой повреждений.

Как выбрать страховую компанию

У каждой компании есть свои виды страховок КАСКО и подводные камни, поэтому перед подписанием соглашения важно тщательно изучать каждый пункт. Кроме того, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям с многолетним стажем. Это гарантия того, что компания не исчезнет внезапно с рынка и не откажет в выплате компенсации. Наиболее важные моменты в договоре:

В течение какого времени производятся выплаты.

По каким критериям оценивается полная гибель ТС.

• Когда возмещение ущерба не предусмотрено.
• Предоставляется ли подменный транспорт на время ремонта авто.
• Стоимость полиса. Многие компании искусственно завышают цену. Прежде чем определиться с выбором, ознакомьтесь с условиями нескольких страхователей.
• Перечень рисков, предусмотренных той или иной программой.
• Возможность добавления дополнительных опций во время использования полиса.
• Количество станций технического обслуживания. Чем их больше, тем лучше. Это позволит клиенту выбрать более удобный вариант при возникновении страхового случая.
• Предусмотрены ли специальные предложения при продлении полиса на второй период — например, за безаварийную езду.
• Есть ли возможность получения компенсаций без предоставления дополнительных справок от ГИБДД.
• Какие требования предъявляются к хранению транспортного средства.

Чтобы не переплачивать, можно выбрать только нужные риски. Кроме того, если есть возможность, лучше оформить услугу с франшизой. Наступит ли страховой случай — неизвестно, а цена полиса в данном случае будет гораздо ниже. Варианты экономии есть, однако, главное, правильно выбрать компанию, предлагающую качественные услуги.

При заключении договора с брокерами лучше перепроверить бланк страховки — не числится ли он как утерянный и зарегистрирован ли посредник в официальной базе Центробанка. Для этого есть специальные интернет-площадки, поэтому проверить подлинность организации не составит труда. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и исключить риск покупки поддельной страховки.