Как начисляются скидки по водительскому стажу на страховку ОСАГО?

Скидки при оформлении ОСАГО – как сэкономить на страховании

Какие бывают коэффициенты при расчете стоимости полиса ОСАГО. Как правильно рассчитать стоимость полиса и как сэкономить – отвечают эксперты портала Выберу.ру.

Введение

Стоимость обязательного автострахования определяется на законодательном уровне. На год устанавливается базовый тариф и размеры всех применяемых к нему коэффициентов. Сами страховщики не могут давать по обязательной страховке скидки. Стоимость полиса строго фиксирована и призвана сделать его доступным всем автолюбителям.

Но сэкономить на страховании можно. Есть коэффициенты по автострахованию, зависящие конкретно от водителя и аккуратности его езды. Основную скидку дает КБМ – коэффициент бонус-малус. Он копится за аккуратное вождение и достигает максимального размера за 9 лет. При условии, что вы до этого ни разу не попадали в аварии.

КБМ – что это и как используется

Скидки на автостраховку применяются при расчете стоимости полиса автоматически. Страховая компания обязана использовать автоматизированную базу данных «Российского союза автостраховщиков», чтобы получить оттуда информацию о безаварийном стаже водители.

Какие бывают коэффициенты бонус-малус

Чтобы рассчитать скидки, страховщики используют следующие виды КБМ:

• водителя – формируется индивидуально для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
• собственника – определяется для владельца автомобиля;
• начальный – значение КБМ, зафиксированное в момент заключения договора;
• расчетный – значение коэффициента, используемая при подсчете стоимости полиса.

При расчете скидки при оформлении страховки, коэффициент водителя используется при приобретении ограниченного полиса. Применяется максимальное из всех возможных расчетных значений. То есть, если транспортным средством будет управлять два водителя, у одного из которых коэффициент будет 1, а другого 0,5, то страховая использует в калькуляции 1.

Когда не используется скидка КБМ

Далеко не всегда можно получить ОСАГО со скидкой. В некоторых случаях коэффициент будет всегда равен 1, в том числе при:

• получении транзитной страховки. Она всегда оплачивается по полной ставке;
• страховании машин, зарегистрированных в иностранном государстве.

В этих случаях коэффициент приравнивается к 1 и никак не влияет на стоимость полиса.

Когда дается скидка от КБМ

Скидки при расчете стоимости обязательного страхования автомобиля по базе РСА рассчитываются только один раз за весь период действия полиса. То есть, если застрахованное лицо попадет по своей вине в аварию, увеличенная ставка будет применена только на следующий год.

Скидка при ограниченном страховании

В скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса. В первом случае коэффициент определяется:

• по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
• при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
• скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
• коэффициент переносится при смене транспортного средства.

Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.

Скидка при неограниченном страховании

Скидка по страховке при неограниченном полисе рассчитывается следующим образом:

• класс присваивается только владельцу автомобиля;
• коэффициент присваивается по последнему договору ОСАГО, только если тот был без ограничений и собственник и транспортное средство остались прежними.

При смене собственника или транспортного средства льготы при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности не применяется.

Максимальная скидка по КБМ

Вы можете проверить скидку по базе РСА, указав информацию о водителе. После этого система автоматически покажет текущий КБМ. Чем ниже его значение, тем большие бонусы вы сможете получить при заключении нового договора страхования.

КБМ способен существенно снизить стоимость полиса. Максимальная льгота по страховке с ним достигает 50%. Но следует помнить, что попадание в несколько аварий, произошедших по вашей вине, может привести не только к потере всех накопленных бонусов, но и применению повышающего коэффициента.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 – 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

• смерть гражданина – страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2022 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

• Паспорт;
• Полис ОСАГО;
• Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
• Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

• Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
• Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

• в случае смерти гражданина – дата смерти;
• в случае ликвидации страховщика – дата ликвидации;
• в случае гибели (утраты) автомобиля – дата гибели (утраты);
• при отзыве лицензии страховщика – дата получения страховщиком заявления;
• при продаже автомобиля – дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В какой срок страховая должна вернуть деньги?

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.

Деньги должны быть возвращены в течение 14 календарных дней, то есть в течение 2-х недель.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

При продаже транспортного средства (ТС) владелец может получить часть страховки. Хозяин обязан расторгнуть договор с компанией и переоформить авто на другое имя.

Когда расторгается соглашение

Продажа машины – дело трудное и ответственное. Вместе с транспортом идет автогражданка. Ее можно отдать покупателю, или получить за нее компенсацию.

Первый вариант простой, так как акт является официальным документом и процентная ставка упрощена. Но клиент самостоятельно отказаться от услуги не сможет. Для расторжения контракта должна быть веская и уважительная причина.

Основные причины расторжения страховки:

• смена владельца ТС;
• полное уничтожение машины;
• смерть страхователя;
• ликвидация юридического лица;
• утилизация автомобиля;
• отзыв лицензии страховщика.

Возврат денег за автогражданку упрощен законом. После выполнения одного из условий хозяину машины нужно в течение 14 дней прийти в офис любого филиала страховой компании и оформить документы. Крупные организации отлаживают систему, и проблем с оформлением возникнуть не должно. Сумма начисляется за неизрасходованный период действия полиса.

Особенности при расторжении ОСАГО:

1. Во время продажи ТС автогражданка считается недействительной.
2. Расторжение контракта необходимо провести быстро, чтобы покупатель смог передвигаться на новом транспорте.
3. Покупатель может или продлить соглашение со страховщиками, или выбрать другую организацию.
4. По генеральной доверенности нельзя разорвать контракт. Можно добавить нового пользователя, а после окончания автостраховки переоформить ее на другое имя.

С КАСКО проблем больше, так как это добровольное решение водителя. Перед походом в страховую организацию нужно внимательно изучить акт. Процент у добровольной автостраховки выше, чем у стандартной договоренности. Страхователю необходимо изучить все тонкости контракта.

Порядок прохождения процедуры

Услуга предоставляется не во всех отделениях организации. По телефону горячей линии стоит узнать адрес ближайшего офиса и перечень необходимых документов. Присутствие нового автовладельца не обязательно. Заявку рассмотрят сотрудники сообщества и после ознакомления огласят окончательный результат.

Перечень документов, нужных для получения остатка:

1. Паспорт, подтверждающий личность;
2. Акт страхования;
3. Договор купли-продажи;
4. Реквизиты счета при осуществлении перевода.

Если средство передвижения продается в день оформления автогражданки, перевод может затянуться. Среднее затрачиваемое время длится 1 – 2 ч., но клиентам следует учитывать 23% налога при покупке полиса.

Автовладельцам следует предусматривать вариант получения разницы. Налом сумму выплатят сразу. По безналу транзакции длятся от 1 до 14 рабочих дней. Если деньги не поступили на баланс по истечении времени, необходимо выяснить у администрации причину задержки.

Процент начисления

Компенсация рассчитывается на срок остатка действия сертификата. Если за полную стоимость взять 100%, 20% идет на оплату услуг, а 3% — налог в Российский Союз Автостраховщиков. 77% владелец авто получает на руки.

Формула расчета для водителей

Сумма отчисления = (Стоимость автостраховки — 23% х (оставшиеся месяцы / срок действия сертификата). Например, ценность патента варьируется в пределах 20000 RUB. Водитель захотел продать авто через полгода после оформления. Согласно формуле, автостраховщик получит на руки (20000 RUB – 23%) х (6 / 12) = 7700 RUB.

На официальных сайтах есть онлайн-калькулятор. Используя плагин, можно рассчитать полную сумму, заполнив соответствующие поля. Программа работает в автоматическом режиме и экономит время пользователей.

В каких случаях страховщики отказывают в возврате ОСАГО

В отдельных случаях страховая компания отказывает в выплате. Если менеджер оправдывается «туманными репликами» и витиеватыми фразами (проблемы в бухгалтерии, несоответствие характеристик, сокращение персонала), можно потребовать письменное объяснение.

Реальные причины отказа заключаются в:

• неправильном оформлении заявления;
• неверные сведения страхователя.

Если компания пытается уклониться от обязательств, на нее можно подать в суд. Даже банкротство не является поводом для отказа в выплате. Благодаря действующим законам сообщество обязано рассчитаться со всеми клиентами, независимо от обстоятельств (исключение – графа форс-мажор).

После продажи автомобиля следует быстро расторгнуть соглашение ОСАГО. Продавцу вернут часть денег за неиспользованный период, если документы оформляются правильно. Нужно руководствоваться всеми аспектами договора. От полиса автовладелец получит часть компенсации быстро и в полном объеме.

Читайте также

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – значение, допускающее возможность возникновения страхового случая. Его расчет необходим для установления

Попав ДТП не по своей вине, каждый гражданин имеет право на возмещение ущерба. Покрытие убытков

Для того, чтобы построить успешную карьеру страхового брокера, необходимо сотрудничать с большим количеством страховых компаний. Ведь

Чтобы застраховать свою машину, ежегодно автовладельцы вынуждены отдавать немалую сумму за полис. Поэтому актуален вопрос,

Возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля

Продали автомобиль, на который ранее оформляли полис ОСАГО? Не спешите выбрасывать ставшую ненужной бумажку — её вполне можно превратить в более ценную и даже не одну. Дело в том, что №40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 предусматривает возможность частичного возврата страховой премии.

Основания и условия для возврата страховой премии по договору ОСАГО при продаже автомобиля

П.4 закона №40-ФЗ гласит:

При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Перечень случаев содержится в Положении Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

В случае продажи нас интересует пункт 1.14:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
замена собственника транспортного средства;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

А ещё п. 1.16 указано, что В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Действия при возврате страховой премии ОСАГО

Для возврата части страховой премии нужно посетить офис страховой компании и написать заявление с просьбой расторгнуть договор ОСАГО №… в связи с заменой собственника ТС, захватив с собой сам полис и копию договора купли-продажи. И лучше с этим не тянуть, ведь чем быстрее вы это сделаете — тем больше денег вернется вам и тем меньше достанется страховщикам. Если в офис ходить некогда — можете отправить документы в страховую заказным письмом. При личном посещении обязательно требуйте копию заявлению с печатью, датой принятия и входящим номером — это ваше гарантия на тот случай, если СК ваше заявление “потеряет”.

И ещё, если не хотите повторно посещать офис страховой компании, заранее найдите полные реквизиты своей банковской карты и укажите их в заявлении на возврат. В этом случает останется только ждать возврата.
На это у страховщиков есть 14 дней. Начиная с 15-го начнет капать неустойка в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Как рассчитать сумму возврата премии при расторжении полиса ОСАГО

Сколько денег вам вернут, напрямую зависит от того, сколько дней прошло с момента получения полиса. Но даже если вы расторгаете договор на следующий день после заключения из него в любом случае удержат 23%, где 20% номинальные расходы СК на заключение договора и 3% — выплаты в фонд РСА.

Рассчитать сумму можно по следующей формуле:

где N — количество дней, оставшихся с момента расторжения до конца срока действия договора, а P — сумма уплаченной при заключении договора страховой премии.

Например, в моем случае договор ОСАГО был заключен с 31.08.2018 а расторгнут с 8.11.2018 — в день продажи автомобиля. Таким образом, полис действовал 70 дней (дата расторжения засчитывается), то есть неиспользованными остались 295 дней. Это N. Моя страховая премия была 5775,5 р. Это Р.

295/365 х 0,77 х 5775,5 = 3594,26

Именно эта сумма вернулась на мою карту вчера. СК ВСК уложилась в 5 дней.

Не забывайте возвращать свои деньги, продавая машину. Ведь страховщикам мы и без того много платим.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Содержание

• Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией
• Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы
• Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО
• Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы
• Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией

Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:

• машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению;
• владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
• у компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА));
• автомобиль продали.

Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.

Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.

Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.

Также можно предъявить отчет сервиса проверки владельца авто , который покажет действительность вашего паспорта, отсутствие долгов, исполнительных производств и других проблем. Посмотреть пример отчета

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы

Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• оригинал полиса ОСАГО;
• квитанции об оплате ОСАГО (если сохранились);
• копия договора купли-продажи автомобиля;
• реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег;
• заявление о расторжении договора ОСАГО.

Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.

Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.

В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:

• название и адрес страховой компании;
• ФИО, номер телефона и паспортные данные страхователя;
• номер полиса ОСАГО;
• причина, по которой расторгается договор;
• банковские реквизиты для выплаты страховки (номер счета, название, БИК, корсчет и ИНН банка);
• перечень прилагаемых документов (копия квитанции, страхового полиса, ДКП).

С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.

Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО

Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.

Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.

Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины. Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал. ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.

Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:

— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2022 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №. ) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Договор обязательного автострахования действует определённый срок – от 3 до 12 месяцев. В некоторых ситуациях, необходимость в страховке исчезает до её окончания. Это возможно при продаже, дарении, утилизации застрахованного авто. В связи с этим, у собственника машины возникает закономерный вопрос – как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, и возможно ли это вообще.

1. В каких случаях можно расторгать ОСАГО с возвратом денег
2. Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля
3. Необходимая документация
4. Образец заявления
5. Сколько денег будет возвращено за страховку
6. Причины отказа возврата средств
7. Вывод

В каких случаях можно расторгать ОСАГО с возвратом денег

Все аспекты заключения и аннулирования страховки подробно регламентированы статьями ФЗ №40. В этом законодательном акте прописаны случаи, когда страховая фирма должна возвратить автовладельцу часть средств за оставшийся срок действия договора.

Это возможно не всегда, а только в случаях прекращения действия ОСАГО по некой уважительной причине. Все они прописаны в ФЗ №40, и согласно им, возвращается остаточная сумма при преждевременном расторжении договора автогражданки в таких ситуациях:

• Собственник застрахованного транспортного средства, или его страхователь (если это разные лица) скончался до окончания срока договора ОСАГО.
• У страховой фирмы постановлением надзорных органов отозвана лицензия.
• Компания-страховщик, оформившая ОСАГО, обанкротилась, или перестала действовать по другой причине. Следовательно, она не сможет выполнить свою часть обязательств, касающихся компенсационного возмещения при совершения автомобильной аварии.
• Застрахованная автомашина была утилизирована, похищено, не подлежит восстановлению после ДТП.
• У машины сменился владелец. Здесь подразумевается, в том числе, и расторжение ОСАГО при продаже автомобиля.

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля – процедура, выполняемая при соблюдении определённых юридических норм. Пошаговый алгоритм возврата выглядит так:

1. Собственник ТС подаёт заявление на досрочное расторжение договора своему страховщику.
2. К заявлению прикладывается необходимый комплект документации.
3. После проверки мотивов расторжения страхового договора, компания-страховщик производит расчёт остаточной суммы, и перечисляет её на указанный заявителем счёт.

Действующее законодательство устанавливается определённые временные рамки для возврата денежной суммы клиенту:

• Когда оформление полиса было оплачено наличной суммой, остаток возвращается непосредственно в день обращения из кассы страховой организации.
• При оплате полиса безналичным расчётом, остаточная сумма возвращается на счёт клиента в 2-недельный срок.

Налоговое законодательство прописывает правила возврата средств потребителю – он должен производиться тем же способом, что и оплата. Подобные требования введены для предотвращения возможных махинаций и мошеннических действий, связанных с незаконным обналичиванием денежных средств, и выводом их в налоговую тень. Поэтому, выдача остатка наличными средствами, если ранее оплата была произведена банковской картой, считается нарушением НКРФ.

Незаконно также и задержка возврата денег после расторжения автомобильной страховки по уважительной причине. В этом случае владелец продаваемого автомобиля может обратиться с жалобой в контролирующие инстанции. Ими являются:

1. РСА.
2. Судебные органы.
3. Роспотребнадзор.

Перед подачей претензии следует выяснить причины не поступления денег на счёт клиента. Возможно, что вины страховщика в этом нет. К примеру, произошёл некий технический сбой на стороне банка, в котором открыт расчётный счёт. Возможно также, что заявитель в своём обращении неверно указал реквизиты счёта. Тогда, для решения проблемы, понадобится обращаться в банк, или исправить неверную информацию в поданном заявлении.

Необходимая документация

При подаче обращения об одностороннем расторжении автострахового договора, к нему следует приложить определённый пакет документов. Их перечень дан в регламенте автомобильного страхования:

• Заявление о досрочном прерывании действия страховки.
• Личный паспорт владельца ТС (страхователя).
• Полис расторгаемого ОСАГО.
• Купчий договор, как подтверждение перехода права собственности другому лицу.
• Когда ОСАГО было оплачено безналичным способом, указываются реквизиты счёта для возврата остатка средств.

После проверки предоставленной документации на комплектность и достоверность, сотрудники страховой фирмы принимают решение о возврате денег за неиспользованное время действия договора.

Образец заявления

Для возврата денег за страховку ОСАГО при продаже транспортного средства, в адрес страховщика подаётся соответствующее заявление. Документ составляется по определённым правилам, и в нём необходимо отразить такую информацию:

1. Наименование фирмы-страховщика, оформлявшей полис.
2. Личные данные страхователя.
3. Номер заключённого договора автострахования.
4. Событие, послужившее причиной для досрочного аннулирования полиса.
5. Банковский счёт для перевода остатка уплаченных средств.
6. Список дополнительной документации, прилагаемой к заявлению.

Ниже представлен образец заявления в адрес фирмы-страховщика:

Сколько денег будет возвращено за страховку

Согласно правилам автострахования, вернуть деньги за страховку после продажи авто, допускается в сумме, пропорциональной неиспользованному времени действия договора. Для наглядности, обратимся к структуре тарифов, действующих на рынке российского автострахования. По нормам ЦБРФ, в качестве страховой премии на счёта компаний поступает лишь 77% от стоимости полиса. Остальные средства распределяются так: 20% – на обеспечение текущих расходов, и 3% – взнос в фонд РСА. Поэтому, при аннулировании страхового договора, клиенту возвращается лишь 77% от остаточной суммы за неизрасходованные месяцы.

Сроком отсчёта при исчислении остаточной суммы является не день наступления конкретной причины, а дата обращения клиента с заявлением. Например, автомобиль был продан в июне-месяце, а заявление о расторжении страховки было подано его бывшим владельцем только в августе. Следовательно, де-юре считается, что страховка действовала до августа, и остаточные средства будут рассчитываться с этого времени. Поэтому, если страхователь не желает терять деньги, важно обратиться за расторжением страхового договора как можно быстрее после продажи своего авто.

Законодательство позволяет заключать договор ОСАГО не на весь год, а на несколько месяцев. Минимальный срок действия составляет 3 месяца, за исключением транзитной 20-дневной страховки и ОСАГО для иностранцев. Когда договор заключается не на весь год, а на определённые месяцы, расчёт остатка будет несколько иным. Допустим, страховка заключена на 4 тёплых месяца, май-август. Общий период действия договора – 123 дня, а после его досрочного аннулирования осталось неиспользованными 100 дней. Порядок расчёта здесь такой.

Причины отказа возврата средств

Законодательные нормы определяют полный перечень ситуаций, когда при одностороннем прекращении страхового договора не выплачивается остаток денежных средств. Это происходит:

• При ликвидации юрлица, числящегося владельцем застрахованной автомашины.
• Аннулирование заключённого договора лицом-страхователем в одностороннем порядке по причине, не относящейся к уважительным.
• Страховка аннулирована по инициативе компании-страховщика. Причиной для этого обычно служит грубое нарушение владельцем автомобиля положений договора и правил страхования. К примеру, в комплекте поданной им документации, уже после оформления ОСАГО выявляется поддельная бумага. Подобный договор, заключённый на основании недостоверных сведений, считается недействительным, и расторгается автоматически.

Вывод

Аннулирование страхового договора не представляет особых сложностей для владельца ТС. Поэтому, продавая своё авто, не спешите выкидывать полис ОСАГО. Обратившись к страховщику, вы сможете получить по нему остаток средств за неиспользованный временной период.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже авто

ОСАГО является обязательным видом страхования. Все положения, касающиеся оформления и использования полиса, а также принципы работы «автогражданки», ее особенности закреплены в № 40–ФЗ от 25.04.2002 года. Указанный нормативно-правовой акт допускает возможность досрочного расторжения договора после продажи машины с выплатой клиенту неиспользованной части страхового вознаграждения.

В статье рассмотрим порядок действий для возврата средств, отданных за ОСАГО, а также порядок расчета такой компенсации.

Порядок возврата части страховой премии

Законодательство позволяет вернуть деньги за ОСАГО после отчуждения машины. Это возможно, если после продажи транспортного средства на руках у прежнего владельца осталась действующая «автогражданка». Право экс-собственника ТС на возврат части страховки отражено в ст. 10 п. 4 № 40–ФЗ и гл. 1 п. 1.13–1.17 Положения «О правилах ОСАГО».

Досрочное расторжение договора и возврат части его стоимости происходит по определенному алгоритму:

подготовка необходимых документов;

извещение страховщика о расторжении договора;

получение денежных средств.

Какие документы потребуются

Для досрочного аннулирования договора бывший владелец машины должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

документ, удостоверяющий личность;

договор купли-продажи авто;

ксерокопию ПТС с отметками о новом владельце;

реквизиты счета, на который необходимо перечислить деньги (при выборе безналичного способа выплаты);

квитанцию о внесении страховой премии (при наличии).

Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, то дополнительно необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на его имя.

Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заполнять заявление непосредственно в офисе компании по образцу, предоставленному ее сотрудником.

Визит в страховую компанию

После сбора всех необходимых документов необходимо передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляется в двух экземплярах. Один из них передается агенту, второй хранится у владельца полиса.

Сотрудник СК должен подтвердить прием документов печатью и датой передачи на заявлении и описи представленной документации, которые остаются у страхователя.

После расчета суммы компенсации денежные средства могут быть выплачены клиенту непосредственно в кассе организации. Если заявитель выбрал безналичный способ возврата страховки, средства поступят на счет с некоторой задержкой.

Порядок расчета

Согласно п. 34 Правил «Об ОСАГО» при досрочном расторжении страхового договора держателю полиса выплачивается часть премии за неистекший период действия документа. На основании указанного нормативного акта при продаже машины этот срок начинает исчисляться со дня подачи соответствующего заявления в СК.

Процесс расчета компенсации не занимает много времени, так как подобные вычисления имеют четкие алгоритмы и автоматизированы. Страхователь может самостоятельно определить сумму выплаты, чтобы проверить честность компании.

Правила расчета

Сумма, подлежащая выплате при досрочном прекращении договора, вычисляется по формуле:

К – сумма компенсации;

СП – размер страховой премии, внесенной при покупке ОСАГО;

Д – количество неиспользованных месяцев страховки.

Сумма отчислений, удерживаемых при расчете возврата части стоимости страховки, определена Указом ЦБ №3384-У от 2014 года. Она составляет 23% от цены полиса ОСАГО. Эти издержки распределяются следующим образом: 20% – оплата работы страховщика, 3% перечисляются в фонд РСА.

Пример расчета

Допустим, страхователь продал машину за 2 месяца до прекращения действия ОСАГО. При заключении договора с СК он уплатил премию в размере 9602 рубля. Чтобы вычислить, сколько денег ему вернет компания, нужно имеющиеся данные подставить в формулу:

(9602 – 23%)*(2/12)=1232.25 рубля.

Если расчет, сделанный автомобилистом, не совпал с результатами вычислений страховщика, то держатель полиса может обратиться в суд для разрешения спорной ситуации.

Другие случаи, когда можно вернуть деньги за ОСАГО

На основании п. 33 правил «Об ОСАГО» вернуть часть страховой премии можно не только при продаже транспортного средства. Определены другие причины для компенсации:

смерть держателя полиса или собственника ТС;

утеря автомобиля (угон, тотальная гибель);

отзыв лицензии у страховщика.

Правила возврата части страховой премии при досрочном прекращении договора по причинам, описанным выше, не отличаются от порядка, приведенного в статье.

Подводим итоги

Возврат денег за ОСАГО не вызывает особых трудностей и чаще всего одобряется страховщиками. Чтобы избежать ошибок и сэкономить личное время, рекомендуется внимательно проверить полноту собранного комплекта документов и передать их представителю компанию. Последующее проведение выплаты зависит от скорости работы и порядочности страховщика.

После продажи автомобиля можно вернуть часть стоимости ОСАГО. Как это сделать и какую сумму вернет страховщик?

Если вы продали автомобиль или сняли его с учета для продажи, то в рамках правил ОСАГО часть денег за неиспользованный срок страхования можно вернуть. Для этого следует обратиться к страховщику с документами, заполнить заявление и получить возврат. При возврате страховой премии страховщик удержит часть ее суммы. Рассмотрим, как самостоятельно рассчитать сумму возврата при расторжении автогражданки, и какие документы запрашивает страховая компания. Отдельное внимание уделим процедуре расторжения и ответам на часто задаваемые вопросы.

Можно ли досрочно расторгнуть ОСАГО, если машина продана?

Основные документы, на которые можно ссылаться при расторжении ОСАГО – это правила или Положение Банка России №431-П от 19 сентября 2014 года. Согласно п.1.14 Правил, страхователь имеет право расторгнуть полис ОСАГО при смене собственника ТС.

Кроме этого документа, права клиента по расторжению страховки закреплены ст. 958 Гражданского кодекса РФ. В ней сказано, что договор прекращается раньше установлено срока, если по какой-то причине отпала возможность наступления страхового случая (а если автомобиль продан, бывший владелец за него уже не отвечает).

В 40 закона «Об ОСАГО» нет четкой формулировки, что страхователь имеет право вернуть деньги по страховке, если машина продана. В п. 4 ст. 10 прописано, что при досрочном прекращении договора страховщик возвращает деньги только в случаях, которые предусмотрены правилами.

Получается, что правила являются основным документом, который определяет порядок возврата страховой премии по ОСАГО.

Какие документы может запросить страховщик для расторжения полиса?

Чтобы получить выплату за неиспользованный срок действия договора, страхователь должен заполнить заявление. В нем следует указать:

• личные и паспортные данные страхователя;
• данные полиса ОСАГО: серию и номер, дату выдачи, срок страхования;
• причину расторжения, а именно «Продажа ТС»;
• реквизиты для получения денег;
• список прилагаемых документов.

К заявлению следует приложить:

• оригинал полиса ОСАГО;
• паспорт страхователя (страховщик сам сделает копию после проверки документа);
• документ, подтверждающий продажу автомобиля: договор купли-продажи или ПТС с отметкой о снятие с учета.

Важно! Некоторые компании требуют квитанцию об оплате. Но это не совсем правильно: отсутствие квитанции не является причиной для отказа в выплате денег при расторжении.

Скачать образец заявления на возврат ОСАГО

«Заявление — возврат ОСАГО» Скачать образец заявления на возврат денег по ОСАГО

Какую сумму вернет страховая компания при расторжении ОСАГО?

Конечно, главный вопрос, который возникает у страхователя: сколько денег вернет страховая, если расторгнуть договор ОСАГО раньше срока. Рассчитать сумму возврата можно самостоятельно, и это не очень сложно.

Для этого следует:

1. Размер страховой премии (сколько заплатили за ОСАГО) поделить на период использования ОСАГО в днях. Так определяется стоимость действия страховки за день.
2. Посчитать , сколько дней осталось до окончания срока действия договора.
3. Стоимость дневной страховки умножить на количество неиспользованных по полису дней.
4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД) в размере 23%. Этот процент утвержден законом, не зависит от количества дней действия договора и применяется во всех компаниях.

Рассмотрим пример расчета страховой премии, на следующих условиях:

• Период действия полиса ОСАГО: с 15.03.2022 г. по 14.03.2022 г.
• Стоимость полиса: 7 563,52 р.
• Страхователь продал машину и подает заявление на возврат – 13.05.2022 г.

Считаем возврат:

• 7 565,52 р. / 365 = 20,72 р. – это стоимость страховки на один день;
• С 13.05.2022 по 14.03.2022 г. пройдет 305 дней – это неиспользованный период страхования;
• 20,72 * 306 = 6 319,60 р. – такая сумма приходится на неиспользованный период;
• 6 319,60 – 23% = 4 866,09 р. – именно столько вернет страховая компания (и 23% от остатка – 1 453,51 рубля – компания удержит).

Обратите внимание! Если полис куплен на срок менее года, за основу тоже надо взять количество дней действия периода страхования. К примеру, если полис куплен на срок с 15.03.2022 по 14.07.2022 года, то стоимость автогражданки надо разделить на указанный период.

В этой ситуации расчет будет сделан следующим образом:

• 7 565,52 р. / 122 = 62,01 р.
• С 13.05.2022 по 14.07.2022 г. – 62 дня.
• 62 * 62,01 = 3 844,77 р.
• 3 844,77 – 23% (884,29) = 2 960,48 р.

Другими словами, возвращается соответствующая неиспользованному периоду стоимость полиса за минусом 23%.

Как оформить расторжение?

Вернуть деньги за неиспользованный срок ОСАГО можно несколькими способами. Самый распространенный способ – это через офис компании. Если бланк приобретался онлайн (по еОСАГО оформляется уже более половины всех полисов), то и заявка на расторжение обычно принимается через личный кабинет клиента.

Через офис страховой компании

Для подачи документов следует посетить центральный офис страховой компании или отделение, где у сотрудника есть полномочия для принятия заявления. Что касается агентов и страховых представителей в автосалонах, то они зачастую не принимают заявление на расторжение.

В офисе страховой компании надо:

1. Предъявить документы.
2. Заполнить заявление. В крупных компаниях сотрудник сам подготовит его форму и даст дает для ознакомления и подписания.
3. Запросить копию заявления с отметкой, что принято в работу.

После можно уточнить сумму возврата. Однако в некоторых компаниях расчет формирует не менеджер, а сотрудник бухгалтерии. В этом случае останется только подождать, пока деньги поступят на указанный банковский счет.

Через личный кабинет страховой компании

Вариант в основном актуален для электронных полисов ОСАГО и компаний, которые дистанционно продают договоры (к примеру, Тинькофф Страхование). Для подачи заявления потребуется перейти на официальный сайт страховой компании и авторизоваться в личном кабинете. После выбрать полис и оформить заявку на расторжение, заполнив электронное заявление.

Тинькофф Страхование принимает обращения через чат на сайте. Сотруднику в чат нужно будет отправить: фотографию или скан документа, подтверждающего смену собственника автомобиля и оригинал заявления на расторжение, составленного в свободной форме. Что касается оригиналов документов, то их следует отправить почтой России.

Путем отправления документов почтой или курьером

Сразу отметим, что такой способ используется крайне редко. Отправка курьером – дорогостоящий способ, а что касается Почты России, то для отправки нужно:

• сделать опись;
• приложить документы;
• отправить заказным письмом.

Можно немного доплатить и отправить ценным письмом с уведомлением о вручении.

Что делать, если страховая компания не возвращает деньги?

После принятия полного пакета документов страховая компания должна перевести деньги в течение 14 рабочих дней на указанный расчетный счет. Если в течение указанного срока средства на счет не поступили, то лучше позвонить менеджеру, который принимал документы, для уточнения информации.

Если менеджер скажет, что деньги отправлены в последний день, то нарушений нет. Останется только немного подождать, пока они будут зачислены (переводы по счетам идут до 3 рабочих дней). В случае, когда информация отсутствует или само заявление на расторжение утеряно, следует решать вопрос в индивидуальном порядке.

1. Мирно урегулировать конфликт, обратившись в офис компании . Сотруднику компании можно предъявить копию заполненного заявления и пакет документов. Как правило, в таком случае средства выплачиваются в течение нескольких дней.
2. Написать жалобу в Центральный Банк . Для этого следует перейти на сайт ЦБ и заполнить электронное обращение. В этом случае страховая компания быстро отреагирует на обращение и сделает выплату.
3. Обратиться в суд . Это подходит, если выплата долго задерживается или страховая игнорирует клиента. Помимо выплаты можно запросить компенсацию за причинение морального вреда.

Как вернуть деньги за полис ОСАГО без потери 23%?

Согласно закону, страхователь может внести изменения в полис ОСАГО, заменив владельца. Если машина продана, можно изменить:

• список лиц, допущенных к управлению;
• собственника автомобиля;
• номер ТС.

Если покупатель машины согласен на переоформление ОСАГО, то следует обратиться в офис компании и заполнить заявление на внесение изменений. В таком случае новый собственник просто вернет оговоренную сумму (если заранее с ним об этом договориться).

Единственный минус этого способа заключается в том, что страхователь в договоре не меняется. Если новому собственнику после потребуется внести еще изменения, то придется звонить страхователю и просить его ехать в офис. Без страхователя изменения вносятся только при наличии нотариальной доверенности от него, которая стоит от 2 000 р.

Ответы на самые частые вопросы

В завершение темы мы подготовили ответы на часто задаваемые вопросы:

Можно ли в период охлаждения вернуть всю стоимость ОСАГО?

Нет. Период охлаждения действует только в том случае, если оформлен полис добровольного страхования. Что касается ОСАГО, то это обязательный вид страхования, и особого 14-дневнго срока по нему не предусмотрено.

Может ли собственник машины расторгнуть договор, если страхователем выступает другое лицо?

Часто машина оформлена на одного человека, но покупает страховку другой человек. По закону вернуть средства может только страхователь или другой человек (но уже при наличии нотариальной доверенности от страхователя). При отсутствии доверенности даже владелец машины не сможет получить деньги за расторжение.

Что делать, если нет счета в банке, а компания не выдает наличными?

Как только ОСАГО появилось, деньги при возврате выдавал сотрудник бухгалтерии из кассы. Со временем все компании стали использовать безналичный расчет. Если в страховой компании осталась касса, то при желании можно получить возврат наличными. При отсутствии кассы придется открыть бесплатный счет в любом банке и предоставить реквизиты. После получения денег счет можно закрыть.

Можно ли в заявление на расторжение указать реквизиты друга или родственника?

Нет. Деньги перечисляются только страхователю.

Почему страховщики удерживают 23%?

В соответствии со ст. 8 и п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО, доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть меньше, чем 80 % страховой премии. Сразу после оформления полиса 3% идут на формирование средств РСА, и 20% страховщик забирает себе для покрытия расходов организации, связанных с заключением и сопровождением полиса.

Можно ли обратиться с расторжением спустя несколько месяцев, после продажи машины?

Важно учитывать, что расторгнуть полис можно только в течение периода действия ОСАГО. Страховщик делает расчет не от даты продажи, а от даты принятия заявления. Поэтому лучше обращаться сразу, чтобы получить максимальную сумму.

Алгоритм возврата денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Действие страховки ОСАГО рассчитано на определённый срок: от 3-х месяцев до года. Иногда бывает, что необходимость в страховании авто отпадает раньше, чем окончится время действия полиса автострахования. Например, владелец решил продать свою машину, приобретя более новую модель. В подобной ситуации встаёт вопрос – как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Возможность одностороннего расторжения договора обязательного автострахования предусматривается ст.10 ФЗ №40 об ОСАГО. Согласно этому законодательному акту, в случае преждевременного расторжения договора, компания-страховщик обязана возместить владельцу ТС остаточную долю стоимости полиса.

Возвращаются деньги за остаточный срок действия страховки не всегда, а только в предусмотренных законом ситуациях. Они приведены в пп. 1.13-1.16 правил страхования автогражданской ответственности.

Согласно этим положениям, вернуть деньги при одностороннем расторжении страхового договора, можно при следующих условиях:

• Смерть страхователя автомобиля, или его собственника.
• Отзыв лицензии у компании, выступавшей в роли страховщика.
• Ликвидация фирмы-страховщика вследствие банкротства или по иной причине.
• Безвозвратная утрата автомобиля – гибель в результате ДТП или иного происшествия, хищение, утилизация.
• Смена собственника автотранспорта. В данный пункт входит и расторжение ОСАГО при продаже автомобиля.

Во всех прочих случаях досрочного прерывания страховки возврат денежных средств не предусматривается.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля – юридическая процедура, для выполнения которой необходимо соблюсти определённые условия и правила.

Пошагово процесс выглядит достаточно просто:

1. Владелец продаваемого авто обращается в страховую компанию, клиентом которой является.
2. Заполняет и подаёт сотруднику фирмы-страховщика заявление о расторжении договора.
3. Дожидается возврата денег на указанные реквизиты.

Согласно законодательным нормам, возврат средств за неиспользованный до конца полис ОСАГО производится в такие сроки:

• Непосредственно в день расторжения договора, при оплате полиса наличностью.
• В двухнедельный срок со дня аннулирования договора, если полис приобретался по безналичному расчёту.

Согласно правилам, установленным Налоговым законодательством, страховщик вправе возвращать деньги только тем способом, каким ранее был оплачен полис.

В случае задержки возврата денег при аннулировании страховки, автовладелец вправе обратиться за содействием в надзорные органы – Союз автостраховщиков, Роспотребнадзор, судебные инстанции. Но, перед этим, следует выяснить причину задержки у страховщика: возможно, что в этом нет его вины.

Клиент, составляя заявление на возврат, мог с ошибкой указать банковские реквизиты. Задержка могла случиться и по вине банка – из-за технического сбоя или задержки транзакции.

Необходимые документы

При обращении в страховую компанию, потребуется предоставить комплект документации, установленный правилами автострахования.

1. Заявление о расторжении договора.
2. Паспорт владельца застрахованного автотранспорта.
3. Действующий полис.
4. Заключённый договор о продаже авто.
5. Банковские реквизиты для возврата остаточной стоимости страховки.

После рассмотрения перечисленных бумаг, уполномоченный сотрудник страховой компании принимает решение о расторжении страхового договора.

Образец заявления

Вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля можно только после подачи заявления на аннулирование договора.

В нём указывается следующая информация:

• Полное название фирмы-страховщика, с которой заключён договор.
• Ф.И.О. владельца машины, или страхователя.
• Номер действующего договора ОСАГО.
• Указывается причина досрочного разрыва договора автострахования (продажа машины).
• Реквизиты для перечисления остатков денег за оставшиеся дни действия полиса.
• Перечень прилагаемых к заявлению бумаг.

Образец заявления выглядит так:

Сколько денег вернут за страховку

ФЗ №40 определяет, что вернуть деньги за страховку после продажи авто можно в размере, пропорциональном остатку не использованного времени её действия. Возвращается при этом только та часть денег, что изначально предназначалась для страховых выплат. Чтобы лучше понять, о чём здесь идёт речь, необходимо разобрать структуру страховых тарифов, действующих в РФ.

Первым делом, при расчёте размера возвращаемой суммы, нужно установить дату аннулирования страхового договора.

В зависимости от конкретных обстоятельств, она будет различна:

1. Смерть владельца автомобиля или страхователя – день его смерти.
2. Закрытие или банкротство компании-страховщика – дата официальной ликвидации организации.
3. Утрата автомобиля – дата хищения, утилизации или гибели машины в ДТП.
4. Продажа авто – день получения страховщиком заявления на возврат денег и расторжение страховки.

Из 77% от суммы, изначально уплаченной за ОСАГО, возвращаются только деньги за дни, оставшиеся до окончания договора. Поэтому, при продаже машины, в интересах её бывшего собственника, как можно раньше обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. С каждым прошедшим днём, размер остаточной стоимости полиса ОСАГО уменьшается.

После вычисления даты аннулирования страхового договора, рассчитываем, сколько дней осталось до истечения действия полиса.

В качестве примера возьмём полис со сроком действия 1 год, с неиспользованным временем в 100 дней. 100 дней делим на 365 дней, в итоге получая 27,3%. Далее, помня, что при выплате удерживается 23% от общей уплаченной суммы, берём от полученной величины 77%. В итоге, у нас остаётся 21% от общей стоимости страховки ОСАГО. Именно столько клиент страховой компании вправе затребовать при расторжении ОСАГО при продаже автомобиля.

Если срок действия страхового полиса рассчитан не на целый год, а ограничивался несколькими месяцами, то и порядок расчёта будет иным.

Предположим, договор автострахования заключён только на тёплое время года – с мая по август включительно. Общий срок его действия составляет 123 дня (31+30+31+31). После преждевременного расторжения страховки, осталось не использовано 100 дней. В результате вычислений получаем: 100/123 = 81,3%. Эту цифру уменьшаем на невозвратные 23%, получая в итоге 62,6% от изначальной цены страховки.

Причины отказа возврата средств за ОСАГО

ФЗ №40 об ОСАГО даёт исчерпывающий список ситуаций, когда допускается одностороннее расторжение договора автострахования. В нём же предусматриваются случаи, когда страховщик вправе отказать в выплате остатка средств при аннулировании договора ОСАГО.

К ним относятся:

• Ликвидация или банкротство организации, которой принадлежал застрахованный автотранспорт.
• Владелец авто решил в одностороннем порядке расторгнуть страховой договор, по причинам, не относящимся к уважительным. То есть, автомобиль не был утрачен или продан, и его владелец (страхователь) не скончался.
• Договор расторгается по причине предоставления собственником автотранспортного средства ложных или некорректных сведений. Не имеет значения, была ошибка допущена преднамеренна, или нечаянно. Страховой договор, заключённый на основании некорректной информации, автоматически расторгается без возврата клиенту остатков за неиспользованное время действия полиса.

Вывод

Расторжение страховки ОСАГО и возвращение остатков денег – процедура достаточно простая. Поэтому, при продаже машины, не следует выбрасывать ставший уже не нужным полис автострахования. Обратитесь в офис компании-страховщика, и получите по нему частичную компенсацию затрат за неиспользованный срок.

Как возвращать ОСАГО при продаже автомобиля

При продаже автомобиля полис ОСАГО, оформленный на предыдущего владельца, должен быть расторгнут. Только после этого новый владелец сможет оформить страховку на свое имя. При досрочном расторжении ОСАГО страхователь имеет право на компенсацию за неиспользованный срок действия. Подробнее о том, как правильно ее оформить, вы узнаете далее.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Так как ОСАГО относится к обязательным видам страхования, его досрочное расторжение ограничено законом. Отказаться от такой страховки по желанию страхователя в большинстве случаев нельзя. Для расторжения договора должна наступить достаточно серьезная причина, которая не позволяет использовать страховку далее.

Закон позволяет расторгнуть договор ОСАГО в нескольких случаях:

• При смене собственника ТС – например, при продаже или дарении
• При полной гибели застрахованного транспорта
• При смерти страхователя или ликвидации юридического лица, на которое был оформлен полис
• При сдаче автомобиля на утилизацию
• При отзыве лицензии у страховщика

Во всех этих случаях будет необходимо обосновать причину расторжения. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с документами, которые подтверждают ситуацию – например, с договором о купле-продаже или свидетельством о смерти. Только после этого договор будет считаться расторгнутым, а полис – недействительным. Страхователь при этом получит страховую премию за неизрасходованный период действия полиса.

Если купить страховку можно онлайн, то расторгнуть договор, даже оформленный таким образом, можно только в офисе страховщика. Возможно, досрочное расторжение через интернет будет введено в будущем.

Можно ли вернуть страховку после продажи машины

Продажа автомобиля входит в число условий, при которых можно вернуть оформленную ранее страховку. Для этого нужно будет предоставить в страховую компанию договор купли-продажи. После рассмотрения заявления старый договор ОСАГО будет расторгнут, и новый владелец сможет оформить страховку на свое имя в любой компании.

При продаже автомобиля договор ОСАГО будет считаться недействительным только после его расторжения Поэтому новый владелец не сможет оформить страховку сразу после покупки машины. Важно не затягивать с расторжением – без полиса на свое имя владелец не сможет зарегистрировать машину и рискует получить штраф.

Если вы продаете автомобиль по генеральной доверенности, то расторгнуть ОСАГО вы не сможете. Но при этом можно будет вписать нового владельца в действующий полис как водителя. После окончания срока действия он сможет оформить страховку на свое имя.

Порядок возврата стоимости ОСАГО при продаже автомобиля

Перед расторжением ОСАГО заранее уточните у страховой компании, в каких отделениях предоставляется эта услуга. Не всегда оформить страховку и отказаться от нее можно в одном и том же офисе. После этого подготовьте все необходимые документы, в первую очередь – договор купли-продажи. Электронный полис ОСАГО желательно распечатать, если вы не сделали этого ранее.

После этого вам будет необходимо обратиться в отделение страховой компании с требуемыми документами и заполнить заявление на расторжение ОСАГО. Личное присутствие нового собственника машины при этом не требуется. После рассмотрения заявления и приложенных к нему документов страховщик примет решение. Если оно будет положительным, то договор будет считаться расторгнутым. Вы же получите остаток страховой премии.

Документы для возврата ОСАГО при продаже автомобиля

Чтобы оформить возврат ОСАГО при продаже автомобиля, вам потребуются:

• Паспорт страхователя
• Договор страхования
• Полис ОСАГО и квитанция об оплате
• Договор купли-продажи
• Реквизиты счета, на который будет зачислен платеж

Сроки возврата ОСАГО

Если договор ОСАГО считается расторгнутым в день подачи заявления и принятия положительного решения, то на перечисление денег может потребоваться время. Оно зависит от способа получения денег:

• Если вы получаете выплату наличными, то вы сможете забрать ее сразу после расторжения договора
• При безналичном перечислении деньги могут поступать на счет в течение нескольких рабочих дней

Максимальный срок, в течение которого должны быть перечислены деньги – 14 дней после подачи заявлений. Если платеж после этого срока так и не поступил – как можно скорее обратитесь в страховую компанию и потребуйте объяснений.

Калькулятор возврата страховой премии

Компенсация страховой премии рассчитывается на оставшийся срок действия полиса. Из нее в обязательном порядке взимается установленная законом неустойка в размере 23%, из которой 20% отходят страховщику, а 3% – РСА. Формула расчета возврата страховой премии по ОСАГО выглядит следующим образом:

Формула у всех одинаковая

Возврат = (Стоимость страховки – 23%) х (оставшиеся месяцы / срок действия полиса)

Например, необходимо расторгнуть полис стоимостью в 10 000 через полгода после приобретения. Сумма компенсации будет составлять:

(10000-23%) х (6/12) = 7700 х 0,5 = 3850 рублей

Проще всего рассчитать размер возврата страховой премии с помощью специального онлайн-калькулятора. Для этого достаточно будет указать стоимость вашего полиса и срок, оставшийся до окончания его действия. После этого сервис определит размер компенсации с учетом неустойки.

Возможен ли отказ в возврате средств

Иногда страховая компания может затягивать перечисление компенсации или отказывать в ее выплате. Она может объяснять это различными причинами – например, издержками работы бухгалтерии или характеристиками страхователя. В этом случае вы можете потребовать письменного обоснования причин отказа и задержки.

По закону отказать вам в выплате компенсации по ОСАГО вам могут в трех случаях – если заявление оформлено неправильно, если при покупке полиса страхователь предоставил неверные сведения либо если страховая компания была признана банкротом. Во всех остальных случаях отказ в компенсации будет незаконным. Вы можете обжаловать его в вышестоящей организации (например, в РСА и Центробанке) или потребовать судебного разбирательства.

Заключение

После продажи автомобиля как можно скорее расторгните оформленный на него полис ОСАГО. Так вы сможете вернуть часть уплаченных средств, а новый владелец – оформить страховку на себя. При соблюдении всех условий и правильно заполненном заявлении вы сможете оформить страховую выплату без каких-либо серьезных проблем.

Источники

• topurist.ru: Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля
• avtocod.ru: Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Глава SEO-отдела #ВЗО. Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.