Как оформить каско? – учимся правильно оформлять полис добровольного страхования

Плюсы и минусы КАСКО

Полис КАСКО относится к числу страховок для владельцев транспорта. В отличие от ОСАГО, его необязательно приобретать всем , кто управляет авто на территории РФ (за исключением случаев, когда машина покупается в кредит через банк или салон). Учитывая довольно большую стоимость, многие отказываются от оформления еще одной страховки на машину. Но чаще всего среди ярых противников добровольного автострахования встречаются те лица, которые попросту не знают преимущества полиса КАСКО.

Данный вид страховки на авто обладает множеством достоинств, а потому с каждым годом заинтересованность граждан в этом виде страховой защиты постепенно увеличивается. Чтобы понять, стоит ли оформлять данный полис, стоит узнать, в чем преимущества страхования КАСКО, и есть ли недостатки у этой страховки.

Особенности страхования КАСКО

Прежде, чем оценить преимущества КАСКО на автомобиль, стоит немного рассказать о самой страховке. В отличие от ОСАГО, она является добровольным видом страховой защиты. Обязательное оформление КАСКО требуется лишь тогда, когда владелец авто приобрел его по кредитному договору, одним из условий которого было приобретение данного полиса у страховщика. В иных ситуациях, включая первичное приобретение транспортного средства, наличие данного автополиса является исключительной прерогативой собственника машины.

Плюсы страхования

Чтобы понять, что же представляет собой КАСКО, преимущества и недостатки страховки, нужно уловить следующие признаки данной страховой защиты:

• Учитывает интересы владельца авто (страхователя), причем независимо от того, является ли он виновником ДТП или нет. Это является плюсом страхования КАСКО, так как при оформлении страховки ОСАГО владелец машины может рассчитывать только на компенсацию затрат, которые получит потерпевшее лицо. Если страхователь ОСАГО сам является инициатором ДТП, и его машина получила повреждения, обязательная автостраховка, в отличие от КАСКО, не будет возмещать средства, затраченные на ремонт его автомобиля.
• Включает франшизу (по желанию страхователя). Наличие франшизы, то есть суммы, на которую уменьшается стоимость полиса (и страхового покрытия, соответственно) позволяет значительно сократить расходы на приобретение страховой защиты, что также является преимуществом страховки КАСКО. Оформлять франшизу или нет, владелец авто решает самостоятельно.
• Позволяет защитить машину от угона, грабежа и полного повреждения вне участия в ДТП. Среди наиболее важных плюсов КАСКО получение компенсации за любые виды механических повреждений или угон автомобиля. Если авто повреждено более чем на 90%, владелец транспортного средства, оформивший полис КАСКО, получает компенсацию за весь автомобиль в расчете по текущей рыночной стоимости движимого имущества.

Данные особенности являются преимуществами КАСКО, которые выгодно отличают этот вид автостраховки от обязательного полиса.

Минусы добровольного автострахования

Как и у любого вида страховой защиты, у добровольного автострахования есть и свои недостатки. Зная плюсы и минусы КАСКО, можно сделать вывод, является ли покупка данного полиса необходимостью.

К числу незначительных минусов КАСКО относится:

• Довольно высокая стоимость. В отличие от ОСАГО, за данную страховку придется заплатить не один десяток рублей.
• Оформление преимущественно в офисах. ОСАГО, по закону РФ, можно оформить онлайн у любого страховщика, имеющего соответствующую лицензию. Полис КАСКО в 9 из 10 страховых компаний можно приобрести только офлайн, то есть, после личного визита в страховую. Часто для оформления страховки требуется личный осмотр автомобиля, что также доставляет ряд неудобств страхователям.
• Обязательный характер при оформлении автокредита. Всем, кто покупает машину в рассрочку в автосалоне или по автокредиту в банке, стоит смириться с тем, что без КАСКО не обойтись. Наличие договора ОСАГО при этом также требуется, согласно закону РФ.

В целом, минусы КАСКО нельзя считать серьезными недостатками, которые могут стать реальной причиной отказа от оформления данной автостраховки. Наличие такого полиса особенно рекомендуется тем, кто обладает дорогим авто. В случае любых бед с машиной страховщик КАСКО возместит все убытки.

Юридические тонкости оформления полиса КАСКО

Технические детали оформления полиса КАСКО не менее важны, чем условия страхования. Например, из-за ошибок и неточностей страховая компания может признать полис недействительным, и при обращении за выплатой попросту вернёт страховую премию вместо выплаты возмещения. Несколько простых правил помогут избежать таких последствий.

Полномочия страховщика

Страховая деятельность подлежит обязательному государственному лицензированию. Контроль за соблюдением законодательства в данной сфере лежит на Центробанке. Это учреждение следит за состоянием лицензий всех отечественных страховщиков.

Соответственно, у страховой компании непременно должна быть лицензия с указанием на право оформления договоров добровольного автострахования. Оригинал этого документа хранится в главном офисе страховщика, потому клиент может ознакомиться лишь с заверенной копией.

Это стоит сделать до оформления полиса КАСКО, ведь только так можно проверить полномочия страховой компании. Отсутствие лицензии означает, что организация не вправе заключать договоры добровольного автострахования. Полис такой компании ничем не отличается от обычной бумажки.

Полномочия отдельного сотрудника

Далеко не все менеджеры страховой компании уполномочены подписывать документы. По умолчанию такое право есть только у руководителя организации. Однако он не может единолично подписать несколько тысяч страховых полисов, потому делегирует полномочия другим ответственным сотрудникам.

Как правило, доверенность на право заключения договоров страхования есть у следующих категорий менеджеров:

• Высший руководящий состав (заместители руководителя).
• Руководители территориальных подразделений (филиалы и агентства).
• Начальники отделов страхования.

При этом в доверенности непременно указывается максимальная страховая сумма по каждому виду страхования. Если в документе указано, что лимит ответственности менеджера при оформлении полиса КАСКО составляет триста тысяч рублей, он не вправе расписываться в договорах с большей страховой суммой.

Следует попросить показать такую доверенность, чтобы лично убедиться в полномочиях представителя компании. При этом стоит сверить подписи в доверенности и в полисе, ведь нередко из-за технических накладок рядовые менеджеры расписываются в документах за своего руководителя.

Требования к документам

Стоит обратить самое пристальное внимание на подпись уполномоченного сотрудника и на печать организации. Первая должна совпадать с образцом в доверенности на право страхования, вторая должна быть выполнена настоящими чернилами, а не типографским способом.

Не допускается подписание оригиналов полисов и квитанций с помощью факсимиле (кроме электронных версий страховки). При наличии разногласий со страховщиком проще доказать в суде, что договор имеет юридическую силу, если он подписан лично уполномоченным сотрудником.

Сам бланк полиса КАСКО может отличаться в каждой отдельно взятой компании. Однако при этом такой документ в любом случае имеет серию и номер, а также поля для заполнения всех важных параметров.

Кроме того, в полисе непременно должна быть ссылка на правила КАСКО с датой начала действия этого документа. Примечательно, что при оформлении страховки многие компании выдают частным автовладельцам только полис и страховые правила. В этом нет никакой ошибки, ведь в таком случае все ключевые аспекты страховой защиты, включая обязанности страхователя, можно найти в правилах КАСКО.

Проверка данных

Следует досконально изучить полис, чтобы проверить корректность всех данных, включая сведения о страхователе, автовладельце, водителях и выгодоприобретателе. Кроме того, необходимо тщательно сверить параметры застрахованного автомобиля, включая заводские номера.

Малейшая ошибка даст страховщику возможность аннулировать договор при наступлении страхового события. Конечно же, такое может случиться только после судебного решения. Да, судьи чаще принимают сторону автовладельцев, но теоретически возможно, что страхователь проиграет подобный процесс.

При наличии ошибок и опечаток нужно настоять на исправлении документа. Причём желательно, чтобы менеджеры оформили полис на новом бланке. В противном случае придётся заключать дополнительное соглашение, что приведёт к лишней бумажной волоките.

Подтверждение оплаты

Полис КАСКО не вступит в силу, если автовладелец не внесёт страховую премию. В отдельных случаях страхователям приходится доказывать, что они действительно оплатили страховку. Для этого непременно потребуется соответствующий документ.

Страховая компания может принимать оплату как в безналичной форме, так и наличными. В первом случае автовладельцу не составит труда подтвердить факт оплаты, ведь у него на руках останется заверенное банком платежное поручение. Кроме того, этот документ всегда можно запросить повторно.

Услуги посредника

При приобретении полиса КАСКО через агента или брокера, в том числе в автосалоне, стоит проверить, действительно ли посредник передал страховщику документы и деньги. Нередко брокеры и агенты нарушают сроки передачи необходимых бумаг. Естественно, все это время ответственные сотрудники страховщика даже не догадываются о новом клиенте.

Чтобы своевременно узнать о возникших сложностях, нужно обратиться в контактный центр страховщика. Желательно связаться со страховой компанией спустя несколько дней после оформления полиса. Менеджеры сообщат, передал ли посредник деньги и документы.

Если выяснится, что этого не произошло, необходимо связаться с агентом и потребовать незамедлительной передачи полиса КАСКО страховщику. При наступлении страхового события подобная заминка чревата большими проблемами, ведь страховая компания может поставить под сомнение ликвидность страховки.

Как правило, после этого страхователь получает возмещение только по решению суда. Такой вариант развития событий сопряжён с тратой времени и нервов, потому лучше своевременно проконтролировать процесс взаимодействия страховщика и посредника.

Полис КАСКО

Добровольное комплексное страхование
автотранспортных средств

Для чего нужен полис КАСКО?

КАСКО — страхование транспортных средств от ущерба, хищения или угона.

• защита автомобиля от повреждений и угона
• снижение процентной ставки для кредитных машин

Что включает полис КАСКО?

Наслаждайтесь уверенным и спокойным вождением – полис КАСКО сохранит ваш бюджет и нервы.

КАСКО (хищение и повреждение ТС)

Защита действует при: ДТП, угоне, пожаре, стихийных бедствиях, падении инородных предметов (снега, льда, камней, грузов и др.), действии животных, противоправных действий третьих лиц, повреждении или хищении дополнительного оборудования и многом другом.

Экономное КАСКО

КАСКО с Франшизой: при страховом случае стоимость ремонта в размере франшизы вы оплатите сами, а все остальные расходы возьмет на себя страховая компания. Франшиза удешевляет полис на 5-30 %. КАСКО с ограничением пробега: если автомобиль используется мало, и пробег в год составляет не более 25 тыс. км, рекомендуем оформить полис с ограничением пробега. Экономия составит дополнительно до 15 %.

Дополнительные услуги

– страхование дополнительного оборудования, – страхование пассажиров от несчастного случая.

Сколько стоит КАСКО?

Стоимость полиса КАСКО зависит от характеристик транспортного средства, возраста и стажа лиц, допущенных к управлению ТС, условий страхования. Для расчета стоимости КАСКО необходимо заполнить заявку. Наш специалист свяжется с вами и подберет для вас оптимальные условия.

В заявке на расчет необходимо оставить

1. марка /модель транспортного средства
2. год выпуска
3. стаж вождения
4. ориентировочная стоимость ТС
5. наличие противоугонной системы
6. требуется ли дополнительно застраховать
   1. ОСАГО
   2. дополнительное оборудование
   3. водителя и/ или пассажиров от несчастных случаев

Если у вас остались вопросы, мы с удовольствием ответим на них по телефону

Кроме того, вы можете задать нашему специалисту вопрос онлайн:

Как застраховать автомобиль по КАСКО?

Отправьте заявку на расчет через форму обратной связи

Наш специалист свяжется с вами для уточнения всех деталей

Мы подготовим Вам полис

Эксперт выезжает на осмотр транспортного средства.

Как оплатить?

Какие нужны документы для оформления полиса?

• паспорт Страхователя
• водительские удостоверения всех допущенных лиц к управлению транспортного средства
• паспорт транспортного средства
• документы, подтверждающие интерес в сохранении имущества в случае, если полис заключается не в пользу собственника

Список документов

Часто задаваемые вопросы

• Что делать при страховом случае на месте происшествия?

1. Включите аварийную световую сигнализацию. 2. Выставьте знак аварийной остановки (не менее 15 м от авто в населенном пункте и не менее 30 м от авто вне населенного пункта). 3. Вызовите сотрудников ГИБДД: 02 – со стационарного телефона 112 – экстренный вызов с мобильного телефона, в т.ч. без sim-карты 002 – для абонентов Билайн 020 – для абонентов МТС, МЕГАФОН, TELE2 и U-tel 902 – для абонентов Скай-Линк и Мотив + (495) 937-99-11 – через Службу спасения + (495) 624-31-17 – через дежурную часть УГИБДД ГУВД Москвы, если ДТП произошло в черте г.Москвы, либо по телефонам дежурных служб ГИБДД города (населенного пункта), где произошло ДТП 4. Позвоните в диспетчерскую службу АО «СК «ПАРИ» для того, чтобы уведомить о произошедшем и получить консультацию о своих дальнейших действиях Подробная информация по ссылке

Если Ваше ТС повреждено посторонним предметом во время стоянки (парковки), то Вам необходимо: 1. незамедлительно после обнаружения повреждений вызвать на место происшествия сотрудников территориального отделения полиции для оформления протокола происшествия; 2. подать письменное заявление в территориальное отделение полиции по месту происшествия и получить талон-уведомление КУСП; 3. получить в территориальном отделении полиции справку, оформленную по форме, установленной приказом МВД, и/или постановление об обстоятельствах случившегося и полученных ТС повреждениях. Подробная информация по ссылке

Как и сколько стоит вписать в страховку водителя

В стандартный полис ОСАГО вносятся Ф.И.О. лиц, допущенных до управления застрахованным транспортным средством. Если за рулём окажется водитель, не вписанный в страховку, это повлечёт наложение штрафа и отправку автомобиля на штрафстоянку. Поэтому столь важен вопрос, как вписать в страховку ещё одного водителя, в дополнение к уже имеющимся.

1. Сколько водителей можно вписать в полис
2. Со стажем
3. Без стажа
4. Как вписать в страховку ещё одного водителя
5. Список необходимых документов
6. Порядок действий
7. Особенности процедуры
8. Популярные вопросы
9. Можно вписать водителя в полис от руки?
10. Можно ли вписать водителя на неделю или на месяц?
11. Как вписать водителя в Е-ОСАГО
12. Заключение

Сколько водителей можно вписать в полис

ФЗ №40 предусматривает два вида полисов ОСАГО – с ограниченным числом водителей, и безо всяких ограничений. Во втором случае управлять автомобилем сможет любой человек, с разрешением от собственника и правами. В стандартный полис, для допуска к управлению машиной, придётся вписывать каждого водителя отдельно.

Бланк ОСАГО имеет пять граф для внесения лиц с правом управления ТС. Если все эти графы заняты, то новые имена записываются на обратной стороне бумаги, в разделе об отдельных отметках. Если и здесь уже не остаётся места, то владелец машины может попросить своего страхового агента выдать ещё один бланк для внесения новых имён. Таким образом, де-факто число водителей, которые допускается вносить в полис, не ограничивается.

Отличие от неограниченного ОСАГО здесь заключается только в необходимости внесения изменений в полис, когда нужно вписать в него дополнительного человека. Данная процедура не бесплатна – при внесении новой фамилии, производится перерасчёт цены страховки.

Новая стоимость напрямую зависит от нескольких критериев:

• Возраст водителя.
• Стаж вождения.
• Класс КБМ.
• Остаток срока действия полиса.

Со стажем

Базовая цена ОСАГО при вписке нового лица зависит от его стажа управления автотранспортом, возраста и коэффициента «бонус-малус». Связаны подобные условия с меньшими страховыми рисками. Вероятность попадания в ДТП опытным шофёром намного ниже, чем новичком. Соответственно, меньше вероятность и расходов фирмы-страховщика по возмещению нанесённого им вреда имуществу и здоровью сторонних лиц.

В сентябре 2022 приняты очередные поправки в закон об ОСАГО, коснувшиеся зависимости его цены от стажа водителя. Самый низкий коэффициент применим к водителям, имеющим стаж вождения от 14-ти лет, при возрасте более 59 лет.

Без стажа

Дороже владельцу автомобиля будет вписать в страховку ОСАГО водителя без стажа. К лицам, только что получившим права, и не имеющим опыта управления ТС на дорогах общего пользования, при оформлении страховки применяется повышающий цену коэффициент. Наибольшее его значение, согласно нововведениям 2022 года, предусмотрено для лиц, ёщё не имеющим стажа вождения, и возрастом менее 22 лет. При внесении их в ОСАГО, придётся заплатить в 1,93 раза больше базового страхового тарифа.

Немаловажное значение при расчёте стоимости внесения в полис нового водителя, имеет его личный класс в системе КБМ. Если в бланке страховки указаны несколько человек, то окончательная цена будет исчисляться по наихудшему показателю «бонус-малус».

Максимальный класс в системе КБМ присваивается за 10 лет безаварийного вождения, и даёт право на покупку ОСАГО с 50-процентной скидкой. Для шофёров, совершавших аварии по своей вине три года подряд, предусмотрен низший класс. Таким неаккуратным водителям страховка при покупке, обойдётся в 2,45 раза дороже его номинальной цены.

Как вписать в страховку ещё одного водителя

Вписать в страховку ОСАГО водителя возможно:

1. Лично посетив офис страховщика, у которого приобретался полис.
2. Подав заявку на официальном сайте страховщика.

Первый вариант внесения изменений доступен для каждого владельца автотранспорта. Вписка нового лица в режиме онлайн предоставляется не всеми компаниями. Подобные ограничения связаны с возможными затруднениями при идентификации личности вписываемого водителя. Также недоступен такой вариант для вписки новичков, ранее ещё не зарегистрированных в единой информационной базе РСА, и для иностранных граждан. Внести их в страховку допускается исключительно при личном визите в офис автостраховщика.

Список необходимых документов

Чтобы вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя, владельцу ТС нужно предоставить на рассмотрение сотрудников страховой компании установленный ФЗ №40 пакет документации.

• Полис ОСАГО, оформленный в этой организации.
• Личный паспорт и права нового водителя.
• Паспорт страхователя машины, от имени которого заключён договор.
• Заявление, написанное страхователем с просьбой включения в ОСАГО ещё одной фамилии.

Заявление может писаться в свободной форме – как от руки, так и распечатываться на принтере. Обязательное условие: в конце бумаги должна иметься дата составления и личная роспись страхователя. Без этого обращение не будет принято к рассмотрению. Составленное заявление, вместе с сопутствующими документами, подаётся сотруднику компании при личном посещении офиса.

Порядок действий

Возможность вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя имеет собственник ТС, либо его доверенное лицо – страхователь. В последнем варианте, представитель должен предъявить страховщику не только личный паспорт, но и доверенность от нотариуса на право проведения юридических действий от имени автовладельца. При наличии этого документа присутствие самого собственника авто не потребуется.

Пошаговый алгоритм внесения изменений в страховку выглядит так:

1. После подачи заявки и сопутствующего пакета документов, работники компании проверяют его. Устанавливается полная комплектность представленных бумаг, правильность составления, подлинность.
2. Если проверка не выявила никаких несоответствий и нарушений, рассчитывается новая стоимость полиса.
3. Страхователь получает реквизиты счёта для уплаты установленной суммы. Квитанция об оплате предоставляется сотрудникам компании-страховщика.
4. После этого, в информационную базу компании и в полис вносятся данные нового водителя. Все изменения в бланке заверяются печатью организации.

Особенности процедуры

Вписка в страховку нового имени производится с чётким соблюдением действующих законодательных норм. При этом учитывается ряд нюансов, влияющих, как на цену процедуры, так и на особенности её проведения. Как правило, для внесения изменений в полис, нужна личная явка в офис страховщика собственника ТС, или его уполномоченного. Гораздо реже страховые организации допускают возможность корректировки данных через свой официальный сайт. И никогда такие действия не производятся по телефонному звонку. С помощью телефона возможна только запись на приём к страховому агенту.

Законодательство допускает вписку в полис в качестве дополнительного водителя иностранного подданного. Для этого нужно, кроме прав международного образца, предоставить его загранпаспорт с разрешением на пребывание в РФ.

Если иностранец имеет ВНЖ или ПМЖ, то вместо визы предъявляется «грин-карта». Внесение нового имени в полис происходит только после подтверждения данных иностранца в миграционном управлении МВД. Запрашиваются эти сведения сотрудниками страховой компании самостоятельно. Далее рассмотрим несколько вопросов, часто возникающих у автовладельцев относительно корректив страхового полиса.

Популярные вопросы

Можно вписать водителя в полис от руки?

Однозначно – нет. Правом внесения корректировок в бланк ОСАГО обладают только уполномоченные работники фирмы-страховщика. Любые дополнения, произведённые владельцем транспортного средства, или другим сторонним лицом, считаются недействительными. Все коррективы должны заверяться печатью организации и фиксироваться в единой электронной базе.

Можно ли вписать водителя на неделю или на месяц?

Действующей редакцией ФЗ №40, возможности внесения дополнительного водителя на ограниченный срок, не предусматривается. По умолчанию, новый водитель вносится в страховку бессрочно, вплоть до истечения срока её действия. Но владелец ТС вправе в любой момент удалить водителя из числа лиц, допущенных до управления автомобилем.

Для этого нужно подать соответствующее заявление в страховую компанию, предоставив свой паспорт и действующий договор ОСАГО. Причину своего решения обосновывать не придётся – достаточно письменно заявить о таком желании. После этого, сотрудники фирмы удаляют водителя из базы данных, одновременно вычёркивая его имя из бланка полиса. Все произведённые изменения визируются штампом организации.

Как вписать водителя в Е-ОСАГО

Обладатели электронного варианта ОСАГО могут вносить те же изменения, что и в бумажный вариант бланка. Порядок действий здесь также полностью аналогичен – либо при личном визите в офис автостраховщика, либо подачей заявления через сайт фирмы.

После внесения корректив, прежний бланк ЕОСАГО аннулируется, а клиенту высылается дубликат.

Заключение

Любые изменения, вносимые в полис обязательного страхования должны выполняться в соответствии с установленными нормами. В противном случае, они не имеют юридической силы. В полной мере это относится и к вписке ещё одного водителя в бланк страховки.

Как вписать человека в страховку на машину

Для законного управления транспортным средством у водителя должен быть действующий полис ОСАГО. Полис представляет собой гарантию того, что при наступлении ДТП по вине страхователя, обязанность по возмещению ущерба переходит на страховщика. При этом возмещение производится в пределах страховой суммы. Правило распространяется на страхователя и на всех лиц, допущенных к управлению автотранспортным средством. О том, как добавить человека в страховку на машину, расскажет сервис Brobank.ru.

Право на добавление водителей в полис ОСАГО

При заключении договора страхования компания-страховщик принимает на себя финансовую ответственность при наступлении страхового случая. Срок действия договора страхования составляет 1 год. Данные правоотношения регулирует ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Положение Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Положение).

В соответствии со ст. 1.1 Положения, у законного владельца транспортного средства имеется право на заключение страхового соглашения в отношении себя и круга лиц, которые указываются в договоре. Помимо этого, страхователь может допустить к управлению автомобилем неограниченное количество лиц, при условии, что допуск к управлению ТС будет иметь законные основания.

Министерство финансов России в 2016 году указало, что при соблюдении заявителем всех обязательных требований, страховщики не имеют право отказывать в заключении договоров ОСАГО. Это правило действует и в отношении случаев изменения действующих договоров ОСАГО. Под изменением, как правило, понимается добавление нового водителя в действующий страховой полис.

Как добавить водителя в ОСАГО

С 1 июня 2015 года полис оформляется в двух видах: на бумажном носителе и в электронном виде. Юридическая сила у двух форм документов — одинаковая. Стоимость, сроки оформления, прочие условия — полностью совпадают. В первую очередь, будет рассмотрен вопрос: как вписать водителя в полис ОСАГО на бумажном носителе.

Порядок изменения действующих договоров страхования изложен в ст. 1.1. «Положения». Если изменения вносятся в отношении владельца транспортного средства, он обязан предоставить страхователю свои актуальные персональные данные. Самостоятельно вносить в полис поправки или дополнения категорически запрещено. Это повлечет недействительность документа. Новые водители в ОСАГО добавляются следующим образом:

1. Страхователь в заявительном порядке обращается в страховую компанию.
2. К заявлению прикрепляются персональные данные всех лиц, которых планируется допустить к управлению автомобилем.

На подобные действия распространяются правила, установленные в отношении страхователя (собственника транспортного средства или лица, использующего авто на законных основаниях. К заявлению прикладываются следующие данные по каждому водителю: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, а также стаж вождения транспортным средством определенной категории. В противном случае страховщик получает основания отказать во внесении изменений в действующий страховой договор.

Как вписать водителя в электронный ОСАГО

Внесение изменений в электронный полис ОСАГО производится страхователем самостоятельно, без посещения офиса страховой компании. Операция совершается в личном кабинете. Данные для входа в личный кабинет страхователь получает после получения полиса на электронном носителе. Последовательность действий:

1. Найти раздел под наименованием «Внести изменения» — раздел может иметь схожее по смыслу наименование, так как функционал официальных сайтов у страховых компаний разный.
2. Заполнить заявление с данными о каждом новом водителе.
3. Отправить заявление на рассмотрение страховщику.

У небольших компаний механизм дистанционного внесения изменений в договоры действует не до конца отлажено. С добавлением нового водителя в полис по этой причине могут возникнуть трудности. В этом случае страхователю необходимо посетить офис компании для внесения изменений в договор. Если стоимость полиса меняется в сторону увеличения, что автовладелец получит документ после внесения соответствующей доплаты.

В соответствии со ст. 30 40-ФЗ, страховые компании обязаны привести в порядок и обеспечить работу своих информационных ресурсов для обработки заявлений по электронным полисам ОСАГО. Но пока данное требование законодательства действует не в каждом случае. Поэтому у владельца автомобиля не остается выбора: так или иначе приходится посещать офис страховой компании.

Особенности электронного полиса ОСАГО

Электронные полисы принято называть Е-ОСАГО (или ЕОСАГО). Для их получения, и, соответственно, для исполнения обязательств по страхованию автомобиля, страхователь не взаимодействует со страхователем непосредственно. Для получения полиса достаточно подать онлайн-заявку, оплатить полис по действующей тарифной сетке, и дождаться его готовности.

Готовый документ высылается на электронную почту автовладельца. Распечатанная копия приравнивается к оригиналу на бумажном носителе. Ее можно предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. В соответствии со ст. 32 40-ФЗ, сотрудники ГИБДД не имеют право требовать от водителя наличие ОСАГО на бумажном носителе.

Сколько стоит вписать водителя в ОСАГО

Сама по себе процедура — бесплатная. За регистрационные действия страховая компания не имеет права взимать плату. Стоимость добавления водителя в полис ОСАГО зависит от ряда факторов. В их числе:

• Возраст автолюбителя.
• Водительский стаж — количество полных лет управления автомобилем определенного класса.
• КБМ (коэффициент бонус-малус) — длительность безаварийной езды.

Мощность автотранспортного средства не влияет на процедуру добавления водителей в ОСАГО, так как автомобиль у страхователя остается прежним. Также не влияет на ценовой показатель и регион постоянной регистрации собственника авто, — как и в первом случае, регион не меняется.

Доплачивать за внесение изменений в полис приходится не в каждом случае. Если водитель опытный, имеющий стаж безаварийной езды, то с большей долей вероятности он будет вписан в страховку бесплатно, — без увеличения страховой премии.

Источники информации:

• Положение Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — ссылка.
• Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — ссылка.

Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как и сколько стоит вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя

Согласно нормам ФЗ №40 об обязательном автостраховании, существует два типа полисов ОСАГО. Первый – без ограничения числа допускаемых к вождению лиц, и второй – с ограниченным количеством водителей. В полисе с ограничением указываются конкретные лица, которые могут управлять застрахованным автотранспортом. Поэтому, перед владельцем машины часто встаёт проблема «как вписать в страховку ещё одного водителя уже после заключения договора?»

Сколько водителей можно вписать в страховку

Стандартный бланк ограниченного полиса имеет всего пять полей для внесения данных о гражданах, допущенных к управлению ТС. Но это не является ограничением, поскольку в ФЗ №40 чётко указан, что в полис автострахования можно внести неограниченное число водителей. Если все пять граф, имеющихся на лицевой стороне бланка, уже заполнены, информация о новых водителях вносится на оборотной стороне, в графе «Особые отметки».

Можно также попросить страховщика распечатать дополнительный бланк к имеющемуся полису.

Если собственник авто заранее предвидит необходимость вписывать в полис большого числа лиц, рекомендуется сразу оформлять страховку, не ограниченную по числу допущенных до управления лиц. Она обойдётся несколько дороже, но так можно избежать необходимости каждый раз посещать офис страховщика для внесения изменений в полис ОСАГО.

В качестве дополнительного водителя машины может выступать любой гражданин, имеющий действующие водительские права.

Сколько стоит вписать в страховку водителя

Стоимсоть внесения в полис ОСАГО нового водителя зависит от ряда факторов:

1. Возраст вписываемого лица – младше или старше 22 лет.
2. Наличие водительского стажа – меньше или больше 3-х лет.
3. Индивидуальный рейтинг нового водителя в системе КБМ.
4. Число лиц, ранее вписанных в полис.
5. Время до окончания действия страхового договора.

В таблице показаны соотношения основных факторов ценообразования, и итоговая стоимость полиса.

Возраст вписываемого водителя	Стаж вождения автомобиля	Коэффициент КБМ	Стоимость (в % от базовой цены полиса)
До 22 лет	Менее 3-х лет	1,8	80%
До 22 лет	Свыше 3-х лет	1,6	60%
Свыше 22 лет	Менее 3-х лет	1,7	70%
Свыше 22 лет	Свыше 3-х лет	1	0%

Приведённые в полисе соотношения ценообразующих факторов устанавливаются на законодательном уровне, и не могут изменяться по желанию страховой компании.

Со стажем

Как видно из таблицы, бесплатно вписать в страховой полис можно шофёра возрастом свыше 22-х лет, если у него имеется стаж вождения свыше трёх лет, и в его активе нет ни одного ДТП, случившегося по его вине. Это связано с наименьшими рисками совершения автомобильной аварии таким опытным водителем. Следовательно, с меньшей вероятностью финансовых расходов страховщика на компенсационные выплаты.

Без стажа

Вписать в страховку водителя без стажа будет гораздо дороже. Вероятность совершения им ДТП намного выше, значит, больше риск финансовых затрат страховой компанией.

За стаж вождения принимается время, прошедшее с момента получения водительских прав.

Для примера, рассмотрим случай, когда требуется внести в полис нового водителя, имеющие такие показатели:

• Возраст – до 21 год.
• Водительский стаж – 1 год. Это означает, что к нему применяется повышающий коэффициент = 1,8.
• Рейтинг в системе КБМ – 3 класс, стартовый для начинающих водителей.

Оставшееся время действия полиса ОСАГО составляет 9 месяцев, а базовая его цена – 6,8 тыс. рублей. Владельцу автомобиля полис обошёлся в 3,1 тыс. рублей, с учётом скидок за стаж, возраст и безаварийный стаж.

Расчёт здесь производится следующим образом:

1. Стоимость страховки умножаем на коэффициент КБМ. Для начального, третьего класса он равен 1, и базовую цену полиса не увеличивает.
2. Умножаем базовую стоимость на коэффициент водительского стажа: 6 800 х 1,8 = 12 240 руб.
3. Вычитаем из этой суммы уже проплаченную стоимость, и получаем: 12 240 – 3 100 = 9 140 рублей.
4. Из этих 9 140 рублей вычитаем время, уже истёкшее с момента покупки полиса (3 месяца). У нас остаётся итоговое значение в 6 855 рублей. Во столько обойдётся вписать в страховку водителя без стажа, которому не исполнилось 22 года, с КБМ третьего класса.

Как вписать в страховку ещё одного водителя

Вносить изменения в действующий полис можно двумя способами:

1. При посещении офиса фирмы-страховщика.
2. В онлайн-режиме, через официальный сайт компании.

Первый вариант общедоступен, а услуга регистрации в полисе нового водителя через сайт предоставляется не каждым страховщиком. Это связано с необходимостью идентификации личности вносимого в страховку нового автоводителя. Исключение – иностранные граждане, и водители-новички, не регистрировавшиеся раньше в системе обязательного автострахования.

Список документов

Чтобы вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя, потребуется предоставить комплект документов, установленный правилами обязательного автострахования.

• Действующий полис автостраховки.
• Гражданский паспорт и удостоверение водителя, вписываемого в полис.
• Паспорт гражданина, на которого оформлен страховой полис.
• Заявление от автовладельца, с просьбой вписать в полис дополнительного водителя.

Заявление пишется в вольной форме. Но оно обязательно заверяется личной росписью владельца застрахованного автомобиля, и в конце бумаги проставляется дата составления.

Все вышеперечисленные бумаги передаются сотруднику страхового агентства. Он просматривает их на наличие ошибок и неточностей, после чего вносит нового водителя в число лиц, допущенных к управлению застрахованным автотранспортом.

Порядок вписания нового водителя в ОСАГО

Вписать в страховку ОСАГО водителя может как сам автовладелец, так и его уполномоченный представитель. В этом случае, доверенное лицо должно представить вниманию сотрудника компании-страховщика нотариально заверенную доверенность на совершение юридических действий от имени доверителя.

Присутствие водителя, вписываемого в страховой полис, не требуется – достаточно предъявить его паспорт и водительские права.

Пошагово весь процесс выглядит так:

1. Сотрудник компании-автостраховщика проверяет комплектность предоставленных бумаг, и правильность их заполнения.
2. В электронную базу данных вносятся соответствующие изменения.
3. Производится расчёт стоимости внесения изменений в полис ОСАГО.
4. Владельцу автомобиля выдаются банковские реквизиты для оплаты.
5. После предъявления страховому агенту квитанции об оплате, в полис вносятся данные нового лица, допущенного к вождению застрахованного автотранспорта.
6. Внесённые изменения удостоверяются печатью страховой организации.

Особенности процедуры

Внесение изменений в полис ОСАГО имеет множество нюансов, способных повлиять на порядок проведения процедуры, и на её стоимость. В большинстве случаев, для её проведения потребуется личное присутствие автовладельца, или его официального представителя.

Вписать в страховку можно не только граждан РФ, но и иностранцев. Процедура здесь отличается только набором предъявляемой документации. Кроме водительских прав, нужно предоставить загранпаспорт с визой, а при наличии вида на жительство – «зелёную карту». На основании этих документов, сотрудники фирмы-страховщика самостоятельно получать необходимую информацию об иностранце в миграционной службе.

Можно ли вписать водителя в полис от руки?

Вносить какие-либо исправления или дополнения в страховой полис вправе исключительно уполномоченные сотрудники страховой организации. Внесение новых сведений в страховку владельцем авто, или посторонними лицами запрещается законодательством.

Любые исправления, сделанные лицами, не имеющими на это право, не будут иметь юридической силы. Не важно – сделаны они от руки, или напечатаны на бланке.

Каждое изменение в страховом полисе должно заверяться подписью уполномоченного агента и печатью компании-страховщика. В случае проверки полиса с несанкционированными изменениями инспекторами ГИБДД, его владельцу грозит штраф. В худшем случае дело может закончиться уголовным преследованием за подлог.

Можно ли вписать водителя на неделю или на месяц?

Другой актуальный вопрос, возникающий среди собственников машин: можно ли записать в ОСАГО человека на определённый срок, допустим на один месяц? ФЗ №40 подобной возможности не предусматривает.

Каждый новый водитель вписывается в полис бессрочно, на всё время действия страхового договора. По истечении его действия, вся внесённая в полис информация автоматически аннулируется.

Также владелец автомобиля вправе по своему усмотрению, в любое время, вычеркнуть дополнительного водителя из страховки ОСАГО. Для этого понадобится посетить офис фирмы-страховщика, и подать её сотрудникам заявление с просьбой аннулировать ранее внесённые в полис изменения. Причина для этого может быть любая, и она никак не влияет на решение страхового агента. После получения заявления, он обязан вычеркнуть дополнительного водителя из страхового полиса, заверив действие печатью и росписью.

Как внести изменения в электронный полис

Электронное ОСАГО – полный аналог бумажного полиса, имеющий ту же юридическую силу, и в него также можно вносить изменения и дополнения.

Согласно ФЗ №40, в Е-ОСАГО можно корректировать такую информацию:

• Время эксплуатации ТС. Например, если полис был рассчитан на несколько месяцев, можно продлить его действие вплоть до одного года.
• Номер водительских прав при их замене или утрате.
• Паспортные данные владельца машины, или её страхователя.
• Внесение нового водителя, допущенного до управления автотранспортом.
• Регистрационный госномер, номера ПТС и СОР при их замене.

Порядок внесения изменений в Е-ОСАГО тот же, что для бумажного полиса. Страхователь, автовладелец или его доверенное лицо, посещают офис страховой компании, подаёт заявление и сопутствующую документацию.

Заключение

Внесение изменений в полис ОСАГО – юридическая процедура, требующая соблюдения установленных правил. В противном случае все дополнения и корректировки будут признаны незаконными, а документ утратит свою силу.

Как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя

Иногда события складываются таким образом, что владелец ТС вынужден временно предоставить право на управление машиной еще одному водителю. К примеру, муж может отдать автомобиль жене, либо фирма передать ТС своему сотруднику. Чтобы не стать правонарушителем, необходимо точно знать, как вписать в страховку еще одного водителя.

1. Сколько людей можно вписать в страховку?
2. Сколько стоит вписать в страховку водителя?
3. Со стажем
4. Без стажа
5. Как вписать в страховку еще одного водителя?
6. Документы
7. Процедура
8. Особенности процедуры
9. Можно ли вписать в полис от руки?
10. Можно ли вписать на неделю или на месяц?
11. Как внести изменения в электронный полис (е-ОСАГО)?
12. Заключение

Сколько людей можно вписать в страховку?

Посторонний гражданин не может управлять чужим автомобилем до того момента, пока его не добавят в бланк ОСАГО. Если действия второго водителя приведут к возникновению ДТП, страховщик компенсирует урон, нанесенный пострадавшей стороне. Владелец ТС может в офисе страховщика или через интернет внести еще одно лицо в полис.

Сколько человек можно вписать в страховку ОСАГО? Официальный документ имеет определенное количество строк, но это не значит, что владелец машины должен ограничиваться в списке водителей. На второй стороне бланка страховщик может указать столько лиц, сколько потребуется хозяину ТС.

Сколько стоит вписать в страховку водителя?

Для расчета точной стоимости ОСАГО можно использовать специальный калькулятор. Пользователь вводит в графы определенную информацию (стаж, возраст, сведения о ТС) и получает точную стоимость страховки.

Чтобы самостоятельно определить сумму, необходимо опираться на нормативный акт, в котором прописаны требования к тарифам, в документе указаны актуальные коэффициенты. Это достаточно сложно, т.к. нужно учитывать большое количество данных, поэтому удобнее и быстрее воспользоваться готовым калькулятором.

Средняя стоимость страховки на легковую машину, у которой мощность – 100-150 л.с., а один из водителей – молодой гражданин почти без стажа, может дойти до 8-10 тыс. руб.

Со стажем

Перед тем как вписать новое лицо в ОСАГО, необходимо определиться с размером стоимости страховки. Для предварительного расчета следует умножить базовую сумму, которая установлена на региональном уровне, на коэффициенты еще одного водителя. Если у нового лица есть хороший стаж или скидка за безаварийность, общий ценник может приятно удивить.

В окончательной сумме учитываются самые худшие показатели, которые присвоены водителям.

К примеру, 50-летний гражданин собирается вписать в страховку 55-летнего родственника. Оба они имеют страж более 10 лет. В данной ситуации при расчете стоимости ОСАГО учитывается минимальный возраст лиц и минимальный стаж. Эти сведения взаимосвязаны, поэтому они не рассматриваются отдельно. Если коэффициенты идентичны, то еще одного человека можно будет вписать в полис бесплатно.

Нужно помнить, что стоимость за добавление не зависит от страховой компании. Базовые тарифы для всех едины.

Без стажа

Молодые автолюбители интересуются вопросом: сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа? Чем меньше возраст и страж гражданина, тем дороже вписать его в ОСАГО. Самую большую сумму придется заплатить за процедуру добавления новичка, который еще не успел получить опыт. Поэтому хозяин автомобиля должен будет принять решение: готов ли он к таким финансовым затратам. Следует учитывать, что цена ОСАГО с новичком может быть в 2 раза выше, чем стоимость стандартной страховки.

Владельцы ТС, у которых нет сложностей в финансовом плане, могут воспользоваться альтернативным вариантом страхования. В документ не нужно будет вписывать еще одного человека. Особый бланк является полисом на неограниченный круг лиц.

С «открытой» страховкой любой гражданин может пользоваться ТС, и это не будет считаться правонарушением. По стоимости данный документ может быть в 2 раза дороже, чем стандартный. Средняя цена – не меньше 15 тыс. руб. Такой бланк подойдет тем владельцам автомобилей, которые вынуждены часто менять водителей за короткий промежуток времени.

Как вписать в страховку еще одного водителя?

Чтобы вписать в страховку еще одного человека, необходимо собрать определенный набор документов. Сама процедура не займет много времени. В некоторых страховых компаниях могут настаивать на том, чтобы в момент внесения изменений в страховку лично присутствовал человек, которого вписывают в ОСАГО. Точную информацию лучше заранее уточнить у представителя выбранной фирмы.

Документы

Для того чтобы процедура прошла быстро и без проблем, необходимо знать, какие документы нужны чтобы вписать в страховку еще одного водителя.

Базовый пакет документов состоит из действующего полиса, данных об автомобиле и новом гражданине, т.к. это повлияет на окончательную стоимость ОСАГО. Владелец автомобиля должен будет написать соответствующее заявление, приложив к нему:

• свой гражданский паспорт;
• водительские права нового лица;
• техпаспорт автомобиля или свидетельство о регистрации машины.

Все документы должны содержать достоверную информацию, данные будут проходить проверку.

Процедура

Ситуация, когда нужно внести изменения в страховку, достаточно частый случай в практике различных страховщиков. Некоторые владельцы ТС добавляют еще одно лицо в ОСАГО, когда до окончания действия бланка остается много времени. Достаточно просто посетить страховую фирму и сообщить о том, что в полис необходимо внести дополнительную информацию.

Ранее изменения, которые касались добавления еще одного гражданина в ОСАГО, оформлялись следующим образом: в существующий бланк вписывались ручкой фамилия, имя и инициалы. Все сведения подписывал работник страховой и ставил печать. Без заверения полис не считается действительным.

Сейчас, когда хозяин ТС обращается за изменением, компания выдает ему совершенно новый бланк с другими данными (серия и номер), который распечатан на принтере. При этом владелец машины должен будет уплатить комиссию из предоставляемую услугу. В течение 5 суток страховая фирма вносит данные об еще одном водителе в общую базу.

В страховой компании нужно уточнить – потребуются ли опять документы в оригиналах? Иногда это обязательное условие процедуры.

За большую часть изменений не придется платить. К примеру, если необходимо будет указать другие реквизиты водительских прав, новые сведения о водителях или хозяине автомобиля, страховщик актуализирует данные без доплаты.

Особенности процедуры

Процедура кажется простой, но есть нюансы, которые вызывают у владельцев ТС ряд вопросов. Эту информацию желательно знать каждому водителю. Если гражданин, управляющий ТС, не будет вписан в страховку – последует штраф.

Можно ли вписать в полис от руки?

Не стоит вписывать еще одно лицо самостоятельно в полис. Даже в случае, если документ составлен вручную, и есть талант копировать почерк. Сотрудник ГАИ может и не заметить подделку, но, если произойдет авария по вине нового водителя, он должен будет все компенсировать потерпевшей стороне. Точнее: страховая сначала сама возместит ущерб пострадавшим (т.к. сам полис настоящий), а потом запросит потраченные деньги с виновника ДТП. При этом предусмотрена уголовная ответственность по статье 327.

Можно ли вписать на неделю или на месяц?

В законодательстве не прописана возможность вписать еще одного гражданина на неделю или месяц. Все новые лица вносятся в страховку до конца действия документа. Но можно исключить водителя из бланка в любой момент. Также, если действие ОСАГО подойдет к концу, всех нужно будет заново вносить в новый бланк.

Как внести изменения в электронный полис (е-ОСАГО)?

Еще одного водителя можно вписать в электронную страховку двумя способами:

1. Необходимо посетить филиал страховой фирмы, предварительно собрав определенный пакет документов.
2. Процедуру можно пройти через интернет.

Не во всех страховых компаниях реально получить услугу по изменению информации в полисе в режиме онлайн. Точные правила необходимо уточнять на официальном ресурсе страховщика или по «горячей линии» фирмы. Специалисты подробно проконсультируют по поводу формата процедуры добавления еще одного водителя.

Для того, чтобы вписать гражданина в электронный документ через интернет, необходимо посетить сайт страховой, войти в персональный аккаунт и найти раздел для внесения изменений. Далее в личном кабинете нужно выбрать номер актуальной страховки. Лучше повторно проверить все данные: серию и номер паспорта, прав и т.п. После этого можно внести новую информацию по лицам, включенным в страховку.

Вписывать данные нужно очень внимательно, любые неточности могут привести к тому, что документ потеряет юридическую силу, и владелец автомобиля останется без полиса.

После всех действий внесенные сведения необходимо сохранить и составить заявление для страховой компании. Это будет считаться уведомлением об изменениях в ОСАГО. Страховая должна будет рассмотреть запрос, передать информацию в базу данных РСА и заверить измененный документ.

Заключение

Вписать еще одного водителя в полис ОСАГО – простая процедура. Для внесения изменений в страховку необходимо либо посетить офис компании, либо отправить данные через интернет.

Стоимость страховки сильно связана с возрастом водителя и его стажем вождения. Учитывается и наличие у него скидки за безаварийную езду. При хороших коэффициентах доплата за то, чтобы вписать новое лицо в бланк, не взимается. Если гражданин – новичок, то полис может стать дороже практически в 2 раза.

Категорически запрещено самостоятельно вносить изменения в бланк. Подделка документов – уголовно наказуемое преступление. Все вопросы рекомендуется решать напрямую с представителем страховой компании, в которой оформлялся ОСАГО.

Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО водителя?

Цена второго водителя в полисе

Ограниченная страховка стоит дешевле, но вводит, извините за тавтологию, ряд ограничений, одно из которых – необходимость добавления нового человека для возможности ездить на машине и избежать штрафа. Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО нового водителя на 2022 год – будь он со стажем или без, зависит от применяемых при расчёте полиса коэффициентов, иногда это вовсе бывает бесплатно. А вот в порядке такого расчёта давайте разбираться!

Сколько водителей можно вписать бесплатно?

Сама процедура добавления нового человека в ОСАГО бесплатна. Более того, количество вписываемых людей не ограничено. Даже несмотря на то, что полей в полисе для водителей – ограниченное количество, законодательство не накладывает лимитов на число допущенных к управлению лиц. Если в страховой компании сетуют, что им некуда вписать человека в страховку, это их проблемы (на практике вписывают на оборотной стороне полиса).

Как количество водителей, допущенных к управлению ТС, не ограничено законодательно, так и нет ограничений по поводу количества полисов, куда может быть вписан конкретный водитель. То есть, вы можете быть включены в договор ОСАГО в 5 или 10 разных полисах разных страховых компаний.

В таком случае не важно, какой полис закончится первым и изменится ли в связи с этим КБМ. В 2022 году этот коэффициент устанавливается одни раз и действует весь год, до следующей даты обновления.

Стоимость добавления человека

Итак, сама процедура внесения в полис бесплатна, а на цену нового водителя в автогражданке влияют коэффициенты, применяемые при расчёте стоимости. Они бывают повышающие (более единицы) и понижающие (менее единицы).

Стоимость полиса меняется, в зависимости от коэффициентов, а применяются они к базовому тарифу, который на 2022 год составляет от 2746 до 4942 рублей (для легковых авто категории B). Ваша текущая страховка уже рассчитана по этим коэффициентам. Осталось только понять, как поменяется расчёт при вписании человека, а это зависит от его стажа, возраста и КБМ .

В цене полиса ОСАГО участвуют следующие коэффициенты – представим их в виде таблицы и укажем, влияет ли каждый из них на стоимость страховки именно при добавлении нового человека.

От чего зависит изменение стоимости полиса?

Коэффициент	Влияет ли на вписание водителя в действующий полис?
По мощности авто	Нет, так как автомобиль не меняется.
По ограниченнности полиса	Нет, так как полис у нас как был, так и остаётся ограниченным
По возрасту вписанных людей	Да, влияет на стоимость страховки
По стажу вписанных людей	Да
По региону регистрации собственника	Нет, так как собственник остаётся тот же
По периоду страхования	Нет, так как период тоже не меняется
По коэффициенту бонус-малус (безаварийной езды) вписанных водителей	Да, влияет напрямую

Влияют все эти коэффициенты по-разному. Давайте рассмотрим, как именно!

Как рассчитать цену вписания водителя?

Итак, мы уже знаем, сколько стоит наш полис ОСАГО. Эта стоимость сложена из базовой ставки и коэффициентов. Важно! Ваша страховка рассчитана по каждому самому худшему коэффициенту каждого вписанного водителя (даже если они будут разные).

Например, если в страховку вписаны 2 человека: возрастом 25 лет и 35 лет и стажем 7 лет и 1 год соответственно, то расчёт будет по минимальному возрасту и минимальному стажу. Впрочем, возраст и стаж на самом деле – это один коэффициент, оба параметра работают в паре. Как именно, мы и будем уточнять ниже!

Нам нужно понять, вновь добавляемый в ОСАГО – какие у него параметры. Если все его коэффициенты выше или равны коэффициентам уже добавленных людей, то вписать в страховку такого водителя будет абсолютно бесплатно. Также на цену не влияет срок, на который Вы вписываете человека – хоть на месяц, хоть на весь год.

Давайте рассмотрим, как влияет на цену страховки вписываемый водитель в зависимости от каждого из 2 нужных нам коэффициентов!

Возраст и стаж нового водителя

Значений этого параметра после недавних изменений 56.

Как видим, чем моложе добавляемый водитель и чем меньше у него опыта, тем дороже будет нам вписать его. Новичков без опыта, как правило, выходит добавить очень дорого (порой почти в 2 раза дороже первоначальной стоимости страховки).

Важно знать, что стоимость добавления не будет зависеть от страховщика – будет одинаковой в разных страховых компаниях, будь то Росгосстрах, Ресо, СОГАЗ, ВСК, Альфастрахование, Ингосстрах или другая – даже малоизвестная контора. Есть базовый тариф для всех и точка.

Но рассмотрим на примерах!

Пример №1: вписываем водителя со стажем

Дано: в действующей страховке вписаны 2 человека: возрастом 21 год и стажем 1 год, возрастом 25 лет и стажем 3 года. Стоимость полиса изначально была 6000 рублей (применён максимальный коэффициент 1,8).

Требуется: вписать в страховку ОСАГО водителя со стажем 10 лет и возрастом 30 лет.

Сколько будет стоить: бесплатно (при таком же или лучше КБМ), так как новое вписываемое лицо – со стажем, к нему будет применён коэффициент 1, и полис будет рассчитан по худшему водителю – то есть 21-летнему со стажем 1 год.

Пример №2: вписываем новичка без стажа

Дано: в действующий полис вписан 1 человек: его возраст 26 лет, а стаж – 5 лет (коэф. 1). Изначальная цена страховки – 6000 рублей.

Требуется: вписать в страховку молодого начинающего водителя возрастом 18 лет и нулевым стажем.

Сколько будет стоить: ко второму лицу будет применён коэффициент 1,87 – наивысший. Следовательно, вписать его будет стоить дорого. Но заблуждением будет рассчитывать, что ровно на 87% дороже. Дело в том, что расчёт складывается по нарастающей – коэффициенты применяются к базовой ставке по-очереди. Сначала территориальный, затем КБМ, потом возраста и стажа и далее остальные. То есть расчёт не жёсткий.

В нашем случае стоить такой полис c вновь вписанным водителем-новичком без стажа будет стоить около 3500-4500 рублей. Но и это не самая большая цена, ведь КБМ применяется раньше возраста и стажа, поэтому он больше влияет на окончательный расчёт. При другой начальной цене страховки и этим же указанным нами коэффициентам можно рассчитать стоимость в процентах.

Безаварийность водителя

Как мы уже отметили, коэффициент бонус-малус гораздо больше влияет на стоимость вписания человека в автостраховку. Так, драйвер с максимальной ставкой КБМ может стоить Вам 2(!) раза дороже изначальной цены ОСАГО. Жутко, но это факт!

Дело в том, что разброс ставок бонус-малуса составляет от 0,5 до 2,45. Подробнее о ставках и насколько дорожает полис после аварии с Вашей виной Вы можете прочитать в специальной статье о повышении КБМ. Проверить свой КБМ и вписываемого водителя можно также по нашей инструкции. КБМ также вписывают в полисе при его продаже (аналогично возрасту и стажу учитывается коэффициент худшего).

Пример №1: вписываем злостного виновника ДТП

И начнём мы с самого отвратительного примера с максимальной ценой вписания водителя.

Дано: изначальная стоимость полиса 2800 рублей – всё по минимуму: вписанный со стажем с маломощным автомобилем и минимальным КБМ 0,5.

Требуется: вписать молодого начинающего водителя без опыта, который за последние 2 года (периода страхования) до 2022 попадал по 4 раза в аварию (максимальная ставка КБМ – 2,45)

Сколько будет стоить: страховка с таким человеком будет стоить в 9 раз дороже, целых 25000(!) рублей. Так получилось, потому что сначала базовая ставка с применённым к ней коэффициентом региона, когда к сумме применился КБМ, умножилась почти на 5 (был КБМ 0,5, стал 2,45), затем получившаяся сумма умножилась ещё на 1,8, а потом на другие коэффициенты, которые просто увеличили разницу в итоговой сумме.

Пример №2: вписываем безаварийного водителя

Дано: начальная цена автостраховки – 10000 рублей, вписаны 2 человека со стажем 2 года и 5 лет и возрастом 23 года и 33 года соответственно, КБМ у первого – 1, у второго – 0,85 (3 года безаварийности).

Требуется: вписать в страховку ОСАГО водителя без аварий (ДТП) за последние годы с КБМ 0,6, но возрастом 22 года и стажем 2 года.

Сколько будет стоить: ошибкой будет считать, что это бесплатно, основываясь, пусть и на меньшем возрасте, но большем КБМ. Как мы уже упоминали, считается худший параметр каждого лица.

На самом деле, стоимость полиса немного подорожает – то есть вписать будет платно, так как разница в расчётах начальной и конечной (с вписанным безаварийным) страховки будет такая:

• начальные коэффициенты: 1,7 (возраст старше 23, стаж меньше 3 лет), 1 (КБМ худшего);
• конечные: 1,8 (у водителя-новичка стаж меньше 3 лет или он совсем без стажа), 1 (КБМ всё ещё считается также худшего).

В этом примере вписать нового водителя будет стоить около 2 тысяч рублей.

Как внести водителя в полис?

Самостоятельно этого делать ни в коем случае нельзя. Бланк полиса будет признан недействительным, да и не сможете Вы этого сделать, так как при оформлении страховки в пустых строках таблицы вписанных водителей ставится прочерк.

Для того, чтобы вписать водителя в страховку, в 2022 году придётся посетить офис страховой компании. Сделать это должен страхователь (тот, кто указан в соответствующей графе полиса ОСАГО и страховал машину, не путать с собственником – это могут быть разные лица) вместе с добавляемым (вторым, третьим и так далее) лицом.

Первому необходимо иметь при себе паспорт, второму – водительское удостоверение.

Как внести изменения в страховку ОСАГО Росгосстрах

Чтобы внести изменения в полис ОСАГО от компании Росгосстрах, необязательно лично заниматься переоформлением в офисе. Для электронных полисов и пользователей личного кабинета Росгосстрах предусмотрел возможность вписать в страховку водителя онлайн.

От идеи использования старого полиса без внесения актуальной информации лучше отказаться — изменение данных не влечет дополнительных расходов за переоформление, но грозит крупными проблемами при наступлении страхового случая. Если потребовалось расширить число водителей, допущенных к управлению транспортом, доплата предусмотрена исключительно за измененные условия, в результате которых страховка подорожала. Иногда потребуется полностью менять бланк, в других случаях достаточно внести поправки в особые отметки и заверить бланк печатью и подписью страховщика.

Как добавить нового водителя в полис ОСАГО Росгосстрах

В страховом полисе автомобилист фиксирует условия действия защиты (наличие ограничений, регион, период, тип ТС), и указывает личные сведения о страхователе, собственниках и водителях, допущенных к эксплуатации машины. Если изменились обстоятельства страхования и личные сведения о лицах, участвующих в страховании, самостоятельно вносить корректировки недопустимо.

Есть 2 варианта, как изменить данные в страховке:

1. В офисе, страховой компании.
2. Онлайн, из личного кабинета по согласованию с компанией.

Хотя в процедуре нет ничего сложного, есть некоторые нюансы оформления, в зависимости от того, где был оформлен изначально полис обязательного страхования автогражданской ответственности.

Внесение изменений в е-ОСАГО

Самый простой способ внести корректировки — воспользоваться личным кабинетом Росгосстрах и согласовать изменения со страховщиком, направив соответствующий запрос с отсканированными новыми документами. Чтобы внести изменения в текущий электронный полис, необходим доступ к личному кабинету.

Законом № 40-ФЗ (ч. 8 ст. 15) предусмотрено обязательное письменное оповещение страховой компании обо всех значимых изменениях. Однако в п. 1.10 Правил страхования предусмотрено внесение изменений онлайн либо через переоформление полиса в бумажном виде. В страховой компании Росгосстрах дают возможность самостоятельно изменить ОСАГО, не появляясь в офисе.

Для клиентов Росгосстраха добавить водителя в ОСАГО онлайн можно следующим образом:

1. С сайта Росгосстрах перейти к регистрации доступа в личном кабинете.
2. Войти в Личный кабинет, введя логин и пароль.
3. Найти вкладку полиса ОСАГО.
4. Открыть по ссылке полис и пролистать вниз.
5. Найти ссылку «Внести изменения».
6. Загрузка может занять некоторое время (до нескольких минут).
7. Чтобы расширить перечень лиц, допущенных к управлению транспортом, переходят по ссылке добавления водителя.
8. Заполнить предложенные системой новые поля и ячейки формы (например, данные о правах водителя и его ФИО).
9. Нажать клавишу отправки запроса.

Водителю будет предложено выбрать наиболее удобный по расположению офис, чтобы забрать готовый полис с внесенными изменениями.

Поскольку информацию, переданную в онлайн-форме, будут проверять, нужно запастись терпением и дождаться завершения рассмотрения обращения. Приглашение посетить офис Росгосстраха придет на указанную клиентом электронную почту.

Внесение изменений через заявление в офисе

Если нет доступа в Личный кабинет, быстрее и проще получить измененный документ сразу при визите в офис Росгосстраха. Для оформления понадобится заявление от страхователя (его представителя по доверенности) и пакет документов — личных и на автомобиль.

Нет необходимости обращаться в тот же офис. Внесением изменений уполномочен заниматься любой из офисов страховщика.

Изменения вносятся в базу с последующей печатью новых бланков. Допускается простое внесение в бланки новых сведений с надлежащим заверением исправлений.

При подаче заявления о внесении изменений необходимо представить документацию:

• паспорт собственника и страхователя;
• если обращаются через представителя, готовят нотариальную доверенность, ее копию и личные удостоверения;
• бланк ОСАГО;
• заполненное и подписанное заявление;
• документальное подтверждение о произошедших изменениях, требующих актуализации данных.

Если причиной обращения в Росгосстрах стала потребность расширить круг лиц, имеющих право на управление конкретным автомобилем, лучше посетить офис лично и представить в качестве дополнительного пакета документации на нового автомобилиста (паспорт, права).

В силу особенностей расчета стоимости полиса при изменениях в списке водителей может потребоваться доплата за страхование.

Сколько стоит добавить нового водителя в полис

Внесение корректировок в страховку выполняется Росгосстрахом бесплатно по обращению автомобилиста. Платить за работу сотрудников офиса не придется. Если проблема заключается в добавлении новых лиц, допущенных к управлению, скорее всего, придется доплачивать за повышение рисков страховой компании.

Сколько придется заплатить дополнительно, заранее предугадать не удастся, поскольку каждая ситуация индивидуальна, и рассчитывать размер доплаты будут с использованием общей формулы ОСАГО. Сумма дополнительных расходов зависит от стажа, возраста, КБМ автомобилиста.

Если после включения нового имени премия страховщику значительно дороже, обычно выбирают вариант ОСАГО без ограничений. Это удобнее и избавляет от потребности снова обращаться в офис компании при появлении новых претендентов управлять машиной.

Ограничения на количество лиц, допущенных к управлению ТС

Собственник машины вправе самостоятельно решать, кому разрешить управлять транспортом. Поскольку бланк полиса имеет ограниченное количество строк, возникает ошибочное мнение, что можно вписать в страховку до 5 водителей.

Правилами ОСАГО количество лиц, которым разрешается управлять машиной, может быть и больше. Дополнительные имена указывают отдельно, приложив к заявлению паспорта и права новых водителей.

Поскольку при добавлении большого количества лиц в бланк полиса возрастает стоимость, предпочитают вместо ограниченной страховки брать неограниченную.

Ответственность за управление ТС не вписанным в полис водителем

Бланк ОСАГО входит в пакет документов, который должен быть всегда при водителе. Если меняются условия или параметры страхового процесса (меняются личные данные, идентификационные характеристики, добавляются новые водители), необходимо обменять полис согласно актуальным сведениям. Об обязанности оповещения говорится в законе № 40 (ч. 8 ст. 15). Игнорируя эту обязанность, страхователь нарушает правила страхования.

Помимо констатации недобросовестного отношения к обязательствам по ОСАГО есть более неприятные последствия во время встречи с представителем ГИБДД, который вправе подвергнуть сомнениям действительность полиса. Как следствие, водитель со старым полисом рискует получить взыскание административного штрафа как при управлении ТС без ОСАГО. Наказание определяется согласно ст. 12.37 в ч. 2 КоАП РФ. Чтобы избежать штрафа, придется обращаться в суд для обжалования.

Если страховка будет признана недействительной, и выявятся серьезные расхождения между фактическим положением и предъявленным после аварии бланком, в страховой выплате отказывают по причине нарушений со стороны страхователя. Проще внести изменения в полис ОСАГО от Росгосстрах, чем потом пытаться заставить выплатить страховую выплату или аннулировать штраф.

Вписка водителя в страховку

Если вы хотите предоставить право другим лицам управлять вашим транспортным средством, для этого не понадобится оформление генеральной доверенности. Достаточно вписать нового водителя в полис ОСАГО. Самостоятельно никого вписывать нельзя, нужно отправиться в офис страховой компании. Рассмотрим данный вопрос более детально.

Что необходимо для процедуры?

Для внесения нового лица в полис хватит минимального пакета документов:

• паспорт для удостоверения личности нового водителя;
• его водительское удостоверение;
• сам полис.

В офисе вас попросят заполнить бланк соответствующего заявления. Вся процедура отнимает минимум времени. В стандартный полис можно вписывать до пяти водителей — именно столько строчек имеется для заполнения.

Если же речь идет, к примеру, о служебном авто, более правильным решением будет оформление неограниченного ОСАГО, по которому может ездить любой водитель, получивший письменное разрешение от руководителя фирмы (вписывать в неограниченное ОСАГО никого не нужно). Кстати, в обычный полис также можно вписывать сколько угодно людей, но придется оформлять дополнительные страницы.

Некоторые СК дают возможность своим клиентам заполнить заявку на внесение новых лиц в онлайн режиме. По электронной почте вам вышлют новый вариант полиса с вписанным водителем. Желательно данный момент уточнить по телефону. Обратите внимание, что возможно понадобится присутствие в офисе не только владельца транспортного средства, на которого оформлена автогражданка, но и нового водителя.

Сколько стоит услуга?

Приготовьтесь к тому, что придется доплачивать за нового водителя. Рассчитать сумму доплаты можно и самостоятельно, для этого нужно знать КБМ водителя. Что такое коэффициент бонус-малус, мы уже рассказывали на Vodi.su. Величина данного показателя зависит от трех факторов:

• возраст;
• стаж вождения;
• безаварийный стаж вождения.

На основе этих данных высчитывают размер скидки на оформление КАСКО и, собственно, коэффициент КБМ. Так, если человеку 22 года, и за рулем он ездит не более двух лет, при этом не было ни одного страхового случая, то скидка для него равняется 5%, а КБМ — 1,7 (70%). Отсюда выводим формулу для расчета суммы доплаты:

• полная стоимость страховки владельца авто умноженная на КБМ (1,7) минус стоимость ОСАГО со скидкой и это все делим на два.

Простой пример. Вы купили ОСАГО за три тысячи. КБМ нового водителя равняется 1,7, а скидка 5%. Соответственно, доплатить придется 1125 рублей: (3000Х1,7-2850)/2=1125. Отсюда заключаем, что выгоднее вписывать водителей со стажем, которые за последние десять лет ни разу не попадали в аварию, так как за них ничего доплачивать не придется.

Если данный полис с новым водителем нужно будет продлить и на следующий год, то стоимость будет рассчитываться именно по наихудшему КБМ. Для неограниченного же ОСАГО учитывается КБМ человека, на которого оформлено транспортное средство.

Сумма доплаты зависит также от срока, на который вписываете человека. Так, если вы едете, скажем, в отпуск и хотите оставить авто на племянника, или до окончания действия полиса ОСАГО остался месяц, то за один месяц и нужно будет доплатить.

Штраф за езду без ОСАГО

Штраф за езду без ОСАГО, согласно КоАП 12.3 ч.1, составляет 500 рублей. Но в статье указано, что это относится к лицам, не имеющим полис при себе (возможно забыли дома). Штраф в их случае вообще может не применяться, если они позвонят домашним, чтобы те привезли ОСАГО. Максимум, что их ожидает, — предупреждение. Хотя, данная статья допускает также отстранение от управления и даже задержание машины.

Если же полис отсутствует вообще, или находящееся за рулем лицо не вписано в него, то, согласно КоАП 12.37. ч.2, придется выложить 800 рублей.

Не забываем, что своевременная оплата штрафов ГИБДД в первые двадцать дней после их наложения гарантирует скидку в размере 50%. Соответственно, платить придется не 800, а 400 рублей.

Стоит отметить, что штрафы не так страшны, как возможные последствия ДТП. Допустим, нанятый вами водитель в первый же день зацепил крыло дорогущего Гелендвагена. При этом в страховку вы его еще не успели вписать. В таком случае страховая компания не будет возмещать ущерб хозяину дорогого внедорожника. Это придется делать владельцу транспортного средства, нанесшего урон.

Таким образом, приходим к следующим выводам:

• вписывать новых водителей в ОСАГО нужно обязательно;
• лучше вписывать лиц с длительным стажем безаварийной езды;
• владельцам служебных авто гораздо выгоднее оформлять неограниченное ОСАГО;
• штрафы за не внесенных лиц не слишком высокие, но в случае ДТП ущерб придется возмещать из собственного кармана.

Не забываем также, что по ОСАГО максимальные выплаты всего 400 тысяч за материальный ущерб. Наличие полиса ДСАГО, который обойдется не дороже 1-2 тысяч рублей, позволяет увеличить сумму компенсации до трех миллионов рублей.