Как оформить ОСАГО – где лучше сделать полис обязательного страхования

ОСАГО онлайн
в 2022 году

сравни стоимость ОСАГО
онлайн и купи полис выгодно

более чем 35 компаний на выбор

На сайте нашего информационного центра любой автовладелец России может за 10-15 минут получить ОСАГО онлайн по самой выгодной стоимости. В соответствии с действующим законодательным актом каждое лицо, управляющее автотранспортным средством, наряду с водительским удостоверением и документами на авто должно иметь полис ОСАГО в обычном формате – на бумаге или в электронном виде, полученный онлайн. Таким образом, присутствие страховки у виновника ДТП позволяет ему избежать дополнительных денежных трат на компенсацию ущерба пострадавшим.

преимущества
осаго
онлайн

как мы работаем

Введите данные по автомобилю и водителям

Введите достоверные данные по автомобилю и водителям, которые будут допущены к управлению

Сравните цены и выберите страховую компанию

На этапе предрасчета вы сможете увидеть базовые цены. Выберите страховую компанию и введите данные страхователя

Система покажет, где будет доступно оформление полиса

После ввода остальных необходимых данных система покажет в каких компаниях будет возможно оформить полис ОСАГО

Оплатите полис напрямую в страховой компании с помощью карты

Оплата полиса происходит не нам, а напрямую в страховую компанию (!), без каких-либо наценок и по стандартной стоимости

Оплаченный полис придет Вам прямо на E-mail

На указанную электронную почту после оплаты вам придет полис ОСАГО! Вам останется просто распечатать его. Также полис будет доступен на сайте страховой компании в личном кабинете.

ответы на
часто задаваемые вопросы

Электронный е-ОСАГО и бумажный полис имеют одинаковую силу.

С 2022 года ОСАГО можно предъявлять не только в бумажном формате, но и в электронном. Инмпектор полиции может проверять подлинность предъявленного документа через автоматизированную электронную систему. Для этого ему нужно знать номер страхового договора.

Для того, чтобы узнать, где дешевле купить электронное ОСАГО, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами на нашем сайте. По итогам расчета вы получите актуальные цены во всех возможных страховых компаниях.

Помимо использования онлайн-калькулятора, для выгодной покупки ОСАГО онлайн, можно придерживаться следующих принципов:

• Не вписывайте в полис молодых водителей с малым стажем.
• Не указывайте недостоверные сведения при оформлении ОСАГО.
• Не пытайтесь каким-либо другим образом ввести в заблуждение страховую компанию.
• Если стоимость страховки для вас критична — не покупайте автомобиль с мощным двигателем.
• Подумайте о переезде в регион с меньшей аварийностью на дороге.
• Соблюдайте ПДД и постарайтесь не оказываться виновником ДТП.

Обсуждение законопроекта велось еще с советских времен, но Федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» введен в действие 25 апреля 2002 года. ОСАГО для российских водителей стало обязательным в 2003. Более десятилетия автовладельцы должны были оформлять страховку на бумажном носителе, простаивая в огромных очередях перед офисами страховых компаний. Кроме того, получение полиса не всегда было гарантировано своевременно – не редки были перебои с наличием бланков. Также водителям приходилось зависеть от режима работы офиса, который зачастую совпадал с их рабочим временем. И лишь в 2015 году владельцы ТС получили возможность ОСАГО онлайн, т.е. через Интернет. Подобный функционал сегодня позволяет получать страховку быстро, без потери времени на посещение страховой компании.

Основное назначение ОСАГО онлайн

ОСАГО расшифровывается, как обязательное страхование гражданской ответственности. Т.е. страхуется ответственность водителя при управлении механическим автотранспортом, а не сам автомобиль. Целью, которую преследовали законодатели, вводя это обязательство, является предоставление гарантированных выплат водителям, чьи ТС пострадали в ДТП. Они производятся за счет денежных средств, которые собирают страховщики от продаж ОСАГО.

ОСАГО онлайн: как оформить

ОСАГО онлайн – самый удобный и быстрый способ получения страховки, но что нужно для этого? Совсем немного:

• любое устройство с выходом в Интернет: телефон, планшет, ноутбук;
• данные о ТС: марка, госномер, год выпуска, мощность двигателя;
• сведения о лицах, которые будут им управлять: Ф.И.О., дата рождения, информация о водительском удостоверении.

Стоит отметить, что при получении страховки через электронные сервисы требуется лишь информация, оригиналы или копии документов обычно не запрашиваются.

ОСАГО онлайн на нашем сайте мы предлагаем оформить дешево. Для этого

• выделите несколько свободных минут;
• зайдите на сайт;
• заполните поля предложенной формы;
• оцените результаты предварительного расчета стоимости в разных страховых компаниях;
• выберите самый оптимальный для вас вариант;
• внесите сведения о собственнике ТС с указанием города или населенного пункта, являющихся местом регистрации владельца;
• оплатите картой любого банка цену страховки непосредственно на счет выбранной страховой компании, не покидая нашего сайта;
• получите полис на адрес электронной почты сразу же после оплаты.

Полученный документ можно распечатать на цветном принтере и возить с собой, а можно просто знать его номер в личном кабинете. При проверке документов достаточно назвать его инспектору, а он самостоятельно проверит наличие актуальной страховки в базе РСА.

Тарифы и цены

Государство ежегодно пересматривает цену на ОСАГО онлайн, что касается, как классического, так и дистанционного варианта документа. В первую очередь это касается

• базовой ставки, которая зависит от типа ТС и имеет верхний и нижний предел;
• коэффициента бонус – малус, величина которого зависит от наличия/отсутствия страховых выплат, а также их количества;
• коэффициента КО, значение которого определяется количеством лиц, допущенных к управлению: ограниченное – до пяти или неограниченное.

Каждая страховая компания может использовать любой размер базовой ставки в пределах установленного диапазона. Именно поэтому у одних страховщиков полис ОСАГО онлайн стоит недорого, а у других – его цена существенно выше. Кроме того, тарифы на ОСАГО, в том числе онлайн, зависят от

• стажа и возраста водителей: чем меньше опыт управления ТС и моложе лицо, вписанное в страховку, тем дороже будет она для собственника автотранспортного средства;
• региона регистрации автовладельца: в каждой области или крае значение этого коэффициента разное, но самая высокая его величина в Москве – 2,0;
• места прописки: город областного значения, районного или сельская местность; в последней – применяется понижающий параметр;
• мощности мотора: все величины, определяющие мощностные характеристики двигателя поделены на шесть групп; самое малое значение показателя установлено для ТС до 50 л.с. включительно, максимальное – для автотранспортных средств свыше 150 л.с.;
• от срока, на который оформляется полис: так при ежемесячном его оформлении стоимость годовой страховки будет значительно выше, чем купленной сразу на год.

Получается, что снизить цену ОСАГО водитель может лишь в том случае, если

• на его счету не будет ДТП;
• остановит свой выбор на страховой компании, предлагающей минимальную тарифную ставку.

Как проверить законность ОСАГО онлайн?

В 2015 году одновременно с ведением электронного полиса в России была создана база страховых историй. В нее вносится информация с привязкой к конкретному водителю, а не к транспортному средству. Один и тот же человек за свой водительский стаж может сменить множество автомобилей, а вот история его поведения на дороге, исходя из которой и определяется так называемый коэффициент безаварийной езды, учитывается в общем.

Сегодня база РСА позволяет проверить наличие ОСАГО в режиме онлайн различными способами:

• по номеру автомобиля;
• по номеру страхового полиса.

Кроме того, в базе есть функционал проверки вписанных в страховку лиц, которые допущены к управлению конкретным транспортным средством. Т.е., может быть такая ситуация, что ОСАГО на авто есть, а вот водитель, который им в данный момент управляет, в нем отсутствует. Следовательно, он это делает без законных на то оснований и будет оштрафован при первой же проверке документов.

Сведения об оформлении полиса, а также любые внесенные в него изменения страховщик должен внести в течение 5 дней. Оформив полис ОСАГО онлайн, следует по истечении этого времени проверить его наличие в базе, а при отсутствии сведений обратиться к страховой компании по телефону или через форму обратной связи на сайте.

Также желательно сверить информацию, внесенную в полис и в базу, на ее идентичность. Бывают случаи, когда допускаются неточности в сроке действия страховки, данных ТС и водителей, что чревато в дальнейшем серьезными последствиями.

Как работает каталог компаний

Наш консультационный центр сотрудничает исключительно со страховыми компаниями, имеющими действующую аккредитацию в РСА.

Широкий перечень страховщиков, представленных на нашем сайте, позволяет клиентам выбрать для себя ОСАГО по самой минимально возможной стоимости. Дело в том, что применяемые тарифные ставки у них существенно отличаются, а сделав предварительный расчет цены, несложно проанализировать полученные результаты и остановить свой выбор на самом выгодном варианте.

Оформить ОСАГО онлайн у нас могут все автовладельцы, независимо от региона проживания. Опытные консультанты в случае возникновения сложностей с формированием заявки или оплатой окажут помощь и содействие.

Наш сервис оформления полиса имеет очень понятный и доступный интерфейс. Даже человек с минимальными навыками работы на компьютере легко в нем сориентируется.

Мы предлагаем покупку полиса без посредников, переплат и «навязывания» дополнительных услуг, что нередко встречается на практике. Вы оплачиваете только стоимость самой услуги непосредственно на счет компании, которая ее оказала. Наша цель – максимально упростить автовладельцам получение обязательного документа в любое удобное для них время.

ОСАГО онлайн на сайте – это удобно, выгодно и гарантировано безопасно. Все действия осуществляются только в рамках действующего законодательства.

ОСАГО в Москве

Ищете надежную страховую компанию? Оформите страховку ОСАГО в Москве в «АльфаСтрахование». Вы можете выбрать классический вариант и получить бумажный полис в нашем офисе после заполнения всех документов. Если у вас нет на это времени, оформите ОСАГО в Москве онлайн на нашем сайте.

Мы предлагаем:

• удобный калькулятор ОСАГО,
• быструю и простую процедуру оформления,
• безопасную оплату онлайн,
• круглосуточный доступ (24 часа) к Е-ОСАГО в «Личном кабинете»,
• высокий сервис и внимание ко всем вашим пожеланиям.

Преимущества электронного полиса

• Возможность оформить и купить ОСАГО круглосуточно (24 часа!);
• Бланк Е-ОСАГО не страшно испортить — его можно распечатать в любой момент;
• Страховой полис всегда доступен в «Личном кабинете»;
• Е-ОСАГО можно сохранить на смартфоне, планшете или компьютере;
• Электронный и бумажный полисы имеют одинаковую юридическую силу. Стоимость страховки также не отличается.

Как купить полис online

• Воспользуйтесь online-калькулятором ОСАГО, чтобы рассчитать стоимость страховки. Заполните все поля в точном соответствии с паспортом страхователя и собственника ТС ПТС и водительскими удостоверениями лиц, допущенных к управлению. После этого система проверит введенные данные по базе РСА.
• Дождитесь окончания проверки по базе РСА.
• Если цена полиса вас устраивает, оплатите его online одним из удобных способов (банковской картой, с помощью интернет-банка «АльфаКлик»). После поступления средств на счет Е-ОСАГО в формате *pdf будет отправлен на вашу электронную почту.
• Распечатайте полис на принтере и возите его с собой в машине, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД для проверки или при ДТП. На случай утери бумажного бланка можно сохранить электронную версию на смартфон.

Вы можете оформить полис ОСАГО онлайн в нашей компании. Это быстрый, удобный и надежный способ застраховать свой автомобиль, не выходя из дома! Электронный полис ОСАГО ничем не отличается от уже привычной всем бумажной версии. Это лишь дань новым технологиям.

Обратитесь в любой офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают для вас стоимость полиса, а также оформят страховку ОСАГО для вашего авто.

Ниже вы можете ознакомиться с адресами и режимом / графиком работы наших офисов. Ряд офисов компании в Москве работают и в выходные дни: Вы можете застраховать машину в субботу или воскресенье.

Вопросы и ответы

Для расчета ОСАГО в Москве применяется территориальный коэффициент 1,9. Если автомобиль преимущественно используется в Подмосковье, стоимость полиса будет дешевле (коэффициент – 1,63). Коэффициент для мегаполисов всегда выше за счет большего количества аварий.

Рекомендуем приобрести один из продуктов АО «АльфаСтрахование», включающих защиту от виновников ДТП без страховки. Например, программа «КАСКО от бесполисных» всего за 495 рублей возместит ущерб, если у виновника аварии не окажется полиса ОСАГО. Комплексный продукт «КАСКО от чужих ошибок» защитит ваш автомобиль от повреждений по вине других водителей, не имеющих страховки.

Обязательства страховщика по возмещению причиненного вреда потерпевшим указаны в Федеральном законе № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В случае причинения ущерба жизни или здоровью каждого потерпевшего максимальная сумма выплат составит 500 тысяч рублей. Лимит на возмещение вреда, причиненного имуществу, — 400 тысяч рублей.

• Если данные о ДТП зафиксированы, и в извещении отсутствуют разногласия, лимит выплат — 400 тыс. рублей.
• Если данные о ДТП не зафиксированы, но в извещении о ДТП отсутствуют разногласия, лимит выплат — 100 тыс. рублей.
• Если данные о ДТП зафиксированы, но в извещении есть разногласия, лимит выплат — 100 тыс. рублей.
• Если данные о ДТП не зафиксированы, в извещении есть разногласия, то выплаты не осуществляются.

Базовые тарифы для расчета стоимости ОСАГО устанавливает Центробанк РФ, и они являются обязательными для применения всеми страховыми компаниями. Снизить цену страховки можно аккуратным вождением. За безаварийную езду для указанного в полисе водителя предусмотрен коэффициент КБМ. Он применяется автоматически из АИС РСА при расчете стоимости ОСАГО.

Договор ОСАГО заключается сроком на 1 год, но страхователь вправе указать период преимущественного использования автомобиля продолжительностью не менее 3 месяцев.

Позвоните на горячую линию АО «АльфаСтрахование» по телефону 8-800-333-0-999 или свяжитесь с оператором через приложение. Наш специалист проконсультирует вас по действиям при ДТП в другом городе.

Рекомендуем использовать приложение «Помощник ОСАГО» для оформления электронного извещения о ДТП. Подробная инструкция есть на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

В соответствии с Указанием Банка России № 4190-У от 14.11.2016 электронный договор ОСАГО должен вступать в действие не ранее чем через 3 дня после оформления заявления.

Полис ОСАГО: все что нужно знать о страховании автогражданской ответственности

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, необходимое для гарантии возмещения убытков потерпевшей в ДТП стороне . Но для виновника происшествия он также будет полезен, ограждая от серьезных трат при компенсации ущерба, неумышленно нанесенного другим участникам дорожного движения.

1. Закон об ОСАГО
2. Отличия электронного полиса от бумажного
3. Как и где можно оформить ОСАГО онлайн?
4. Продление полиса
5. Документы для оформления ОСАГО
6. Техосмотр для ОСАГО
7. Льготы при оформлении
8. Что входит в страховой случай?
9. Штраф за отсутствие ОСАГО
10. Как проверить полис?
11. ОСАГО для иностранных автомобилей
12. Коэффициенты для расчета страхования автогражданской ответственности
13. Образцы полисов ОСАГО
14. В какой компании оформить электронный полис ОСАГО?

Закон об ОСАГО

Полис является обязательным для легального управления транспортом, как и водительское удостоверение. Необходимость оформления ОСАГО закреплена законодательно в N 40-ФЗ от 25.04.2002 года.

Перед началом использования страховки, каждому водителю рекомендуется детально изучить правила ОСАГО . Это позволит сформировать точное представление об особенностях использования документа, правах и обязанностях полисодержателя.

ОСАГО можно оформить в бумажном или электронном виде. Обеспечиваемые этим видом страхования права и гарантии не будут зависеть от формата, поэтому каждый современный водитель вправе сам выбирать удобный для себя вариант (за исключением некоторых ситуаций, например, с новым авто).

Отличия электронного полиса от бумажного

Такой полис также обозначается, как e-ОСАГО. Обеспечивает абсолютно идентичные бумажному документу возможности и права, имеет свои недостатки и преимущества.

Как и где можно оформить ОСАГО онлайн?

Для этого достаточно перейти на официальный сайт выбранной страховой компании, зарегистрироваться на нем, заполнить необходимую информацию и оплатить страховку. При необходимости можно обратиться за помощью к менеджеру страховой по номеру телефона, указанному на сайте, либо через онлайн чат. Также вы можете запросить обратный звонок. Выбрать страховую и сравнить цены вам поможет форма ниже:

Традиционно общая схема оформления ОСАГО онлайн подразумевает:

• введение данных о водителе и ТС (транспортном средстве) в специальной форме на сайте;
• ожидание результатов автоматической проверки информации по базе РСА;
• оплата полиса после получения подтверждения проверки;
• получение e-ОСАГО на электронную почту.

Если в ходе проверки указанных данных по базе Российского союза автостраховщиков выявляются несовпадения, требуется отправить сканы документов для перепроверки сотрудниками компании вручную.

Также следует учесть, что на новые ТС или для водителей-новичков покупка онлайн недоступна. Ведь в базе РСА еще не будет достаточно необходимой подтвержденной информации для заключения договора в таком режиме.

При покупке электронной страховки следует помнить, что ее действие начинается только после третьего дня с даты оформления. Поэтому важно планировать процедуру заранее.

Оформлять ОСАГО необходимо не только для легковых автомобилей, но также для других ТС:

• мотоциклов;
• грузовых автомобилей;
• спецтехники (например, тракторов);
• общественного транспорта (автобусов и пр.);
• автомобилей служб такси или каршеринга.

В зависимости от особенностей их использования и формы собственности процедура получения полиса может иметь свои нюансы.

Продление полиса

Чтобы пролонгировать действие бумажного или электронного полиса, достаточно своевременно подать соответствующую заявку в страховую компанию. Форму обращения лучше уточнить у менеджера заранее, но зачастую она подбирается в удобном клиенту формате. То есть можно как оформить, так и продлить ОСАГО через интернет.

Важно сделать это заранее во избежание непредвиденных ситуаций. Законом позволяет обращаться за продлением не раньше, чем за 2 месяца до окончания срока действия ОСАГО.

Документы для оформления ОСАГО

Перечень документов, которые понадобятся для оформления обязательного страхования автогражданской ответственности выглядит одинаково для оформления бумажной или электронной версии. Для заключения договора потребуются:

• паспорт хозяина ТС;
• паспорт непосредственно самого технического средства;
• свидетельство, подтверждающее его регистрацию и право собственности на него (например, если оформлена генеральная доверенность);
• водительские удостоверения всех лиц, данные которых необходимо внести в полис (если полис не типа Мультидрайв);
• диагностическая карта с отметкой о прохождении техосмотра (для авто возрастом от трех лет).

Техосмотр для ОСАГО

Раньше при оформлении страховки прохождение ТО не было обязательным условием. Сегодня без отражения его результатов в диагностической карте получить полис нельзя, для процедуры важно подготовить такие бумаги:

• паспорт, водительское удостоверение или другой документ, подтверждающий личность хозяина;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство регистрации ТС.

Периодичность техосмотра для получения ОСАГО определяется возрастом и категорией транспорта. Для нового автомобиля первый ТО разрешается проходить не ранее истечения трех лет с даты выпуска. Детальнее о процедуре техосмотра можно узнать из этой статьи.

Льготы при оформлении

Действующее законодательство предоставляет возможность получить компенсацию в размере 50% от стоимости страховки инвалидам 1, 2 или 3 группы. Также такая возможность есть у опекунов детей-инвалидов. Использовать эту льготу при приобретении ОСАГО можно, если соблюдены следующие условия:

• транспорт требуется инвалиду по медицинским показаниям;
• одновременно по полису использовать ТС могут не более трех лиц (включая инвалида).

На практике сначала гражданин приобретает автостраховку по полной цене. Затем обращается в местный орган соцзащиты за получением компенсации половины ее стоимости.

Для пенсионеров, ветеранов труда, участников боевых действий или почетных жителей города льготы по ОСАГО законом не установлены. Но местные власти имеют право самостоятельно их назначить. Поэтому таким категориям граждан следует обратиться в службу соцзащиты и узнать, предполагаются ли им какие-либо компенсации.

Что входит в страховой случай?

Обязательное страхование автогражданской ответственности служит защитой от убытков для всех участников дорожного движения:

1. Для виновника ДТП. Полис покрывает траты за нанесенный другой стороне ущерб здоровью или имуществу.
2. Для пострадавшего в ДТП. Наличие ОСАГО у виновника гарантирует получение компенсации для восстановления ТС или для лечения.

Когда в аварии виновны обе стороны, документ обеспечивает взаимное возмещение понесенных убытков. При этом необходимо также учитывать, что не все ситуации могут расцениваться, как соответствующие страховому случаю по ОСАГО. Среди основных условий, не позволяющих рассчитывать на возмещение убытков:

• управление транспортом лицом, данные которого не внесены в договор;
• причиной происшествия являются техногенные катастрофы, стихийные бедствия, военные действия или народные забастовки;
• требуется возместить моральный ущерб или упущенную выгоду.

Также есть ограничение в размере суммы компенсации. Максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Законодательно закреплено наказание за отсутствие или нарушение правил использования ОСАГО в статье 12.37 КоАП. Согласно ее содержанию, если водитель не оформил страховку вообще, накладывается штраф в размере 800 рублей.

В случаях, когда владелец не соблюдает условия, полагается штраф в 500 рублей. Например, если водитель забыл бумажный полис дома.

Если отсутствие ОСАГО выясняется уже после ДТП, все расходы виновная сторона должна оплатить самостоятельно. При этом в ходе освидетельствования ситуации сотрудниками ГИБДД они также вправе выписать штраф за отсутствие страховки.

Как проверить полис?

Проверка документа может понадобиться не только сотрудникам ГИБДД, но и самому автовладельцу. Например, чтобы удостовериться в подлинности договора. Далее по ссылке можно быстро и удобно проверить ОСАГО можно по номеру полиса.

ОСАГО для иностранных автомобилей

Наличие автостраховки обязательно для всех участников дорожного движения, включая иностранных граждан. Оформить ее они могут двумя способами:

1. Использовать международный полис – Зеленую карту. Приобрести ее можно на территории своей страны, если она входит в состав членов специального Соглашения страхового полиса защиты гражданской ответственности автовладельцев. Также купить Green Card со сроком действия от 15 дней до года можно на любом таможенном терминале. Для краткосрочного пребывания в РФ такой вариант будет наименее хлопотным.
2. Приобрести ОСАГО в России сразу по приезду. Многие страховщики предлагают такую возможность специально для иностранных граждан. Также часть из них имеет представительства зарубежом, куда можно заблаговременно обратиться и получить полис российского образца.

Коэффициенты для расчета страхования автогражданской ответственности

Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности определяется с использованием специальных коэффициентов. Ключевым среди прочих показателей является коэффициент бонус-малус (КБМ).

Чтобы быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить по цене страховые предложения от разных компаний предлагаем воспользоваться онлайн калькулятором расчета ОСАГО.

Он позволяет компании оценить риск наступления страхового случая в отношении каждого конкретного водителя. На основании КБМ определяется класс страхования (он же класс безаварийности) водителя.

Наименее выгодным показатель бонус-малус будет для новичков и водителей с плохой статистикой об участии в ДТП. Всего в системе КБМ насчитывается 15 классов. Далее по ссылке детально про коэффициент бонус-малус (КБМ) и его классы .

Помимо КБМ также при расчете стоимости учитывается ряд дополнительных параметров:

1. Базовый тариф (БТ). Актуальная ставка для разных видов транспортных средств, регулируемая Центральным банком России.
2. Коэффициент территории (КТ). Отличается в зависимости от региона преимущественного использования ТС.
3. Коэффициент возраста-стажа (КВС). Отражает опыт передвижения и возраст водителей.
4. Коэффициент мощности двигателя (КМ). Используется только для легковых автомобилей. Чем больше мощность мотора, тем выше будет показатель.
5. Коэффициент сезонности (КС). Применяется, если полис приобретается не на весь год и планируется ездить на ТС в определенные месяцы. Например, актуален для дачников.

Со стороны страховщика запрещается учитывать при стоимость ОСАГО такие факторы, как вероисповедание, национальность, расовая принадлежность или должность граждан.

Образцы полисов ОСАГО

Актуальная версия полиса с июля 2022 года подразумевает использование двух уникальных буквенных обозначений в бланках.

Указание «ААС» не подразумевает на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.

Использование «ААВ» позволяет оформить на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.

Важно учесть, что оформление полисов с введенными ранее обозначениями «ННН» и «РРР» Российским союзом автостраховщиков разрешается до 1 июля 2022 года.

Ниже представлен образец заполнения полиса и возможность скачать чистый бланк ОСАГО в формате Word.

Пример заполнения полиса ОСАГО
Нажмите для увеличения

Чистый бланк ОСАГО 3.15 MB 530 downloads

Также ниже можно просмотреть и скачать в формате Word образец страховой претензии на возмещение ущерба по ОСАГО.

Образец страховой претензии на возмещение ущерба по ОСАГО 8.50 KB 4 downloads

В какой компании оформить электронный полис ОСАГО?

Преимущество такого варианта приобретения в том, что список страховых компаний не будет ограничен организациями, имеющими офисы в городе проживания водителя.

Определиться с тем, какой конкретно страховщик предлагает самые выгодные по ОСАГО условия поможет анализ отзывов и рейтинг компаний.

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2022 года

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2022 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Cherehapa

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

9. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

8. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2022 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает восьмую позицию.

7. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2022 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

6. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное шестое место 2022 года.

5. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2022 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 5 строчку.

4. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

3. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка. В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж. Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

2. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

1. Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО в 2022

Владение автомобилем предполагает определенные риски, которые не компенсируются по обязательному ОСАГО. Поэтому водители дополнительно оформляют полис КАСКО. Оценить надежность и качество услуг по добровольному страхованию позволяет рейтинг страховых компаний, составленный на основе мнений пользователей и экспертов.

ТОП-7 по надежности

Основными критериями качества работы страховой компании являются надежность соблюдения обязательств и платежеспособность. В наш рейтинг самых надежных страховщиков вошли организации, у которых выплаты по КАСКО 2022 составили крупные суммы.

Ингосстрах

Старейшая в стране компания стабильно входит в десятку лучших страховщиков РФ. Стоимость полиса дороже, чем у других страховщиков, но этот недостаток компенсируется обязательностью выплат и уровнем сервиса. Большие скидки по страховке получают водители пенсионного возраста, многодетные родители и владельцы авто со стажем вождения выше среднего. Дешевле обойдется КАСКО также для тех, кто установил на машину мониторинговую систему слежения.

Альфа Страхование

У компании высокий экспертный рейтинг. Финансовая устойчивость страховой группы, основанной в 1992 году, предполагает стабильные выплаты и оптимальное качество услуг. Неагрегированные выплаты, применяемые компанией, не приводят к уменьшению общей суммы после оплаты каждого страхового случая. Страховщик не накладывает ограничения на количество эвакуаций с места происшествия. Для автовладельцев, не планирующих дальние поездки, можно получить скидку при ограничении пробега.

РЕСО Гарантия

Группа основана в 1991 году и за прошедшие годы заслуженно заняла ведущую позицию на рынке поставщиков услуг страхования. Предлагается широкий перечень страховых случаев и возможность установки противоугонных устройств с большими скидками. В случае повреждения автомобиля, компания направляет владельцев в авторизованные сервисные центры с гарантированным качеством обслуживания.

Росгосстрах

Крупнейшая страховая компания предоставляет полный спектр услуг по КАСКО. Сумма выплат по итогам предыдущего года составила 35 млн рублей. Группа предоставляет рассрочку на два и три взноса, разрешает вносить платежи поквартально. Росгосстрах оперативно направляет поврежденные автомобили на ремонт, но на получение компенсации уходит много времени.

ВТБ Страхование

Полис КАСКО, оформленный в ВТБ, представляет собой сбалансированный страховой продукт, а выплаты по нему производятся быстро и без учета амортизации деталей. Компания возмещает расходы, связанные с получением травм или оплатой адвоката. На сумму до 30000 рублей можно застраховать вещи, находящиеся в машине. При заключении сделки онлайн – скидка в 5 процентов.

Страховщик предлагает выгодные условия для водителей, в том числе, с небольшим стажем вождения. Заключить сделку можно как для автомобилей, находящихся на территории РФ, так и в странах СНГ, Европы, в Китае или Турции. Компания оформляет полисы КАСКО с учетом индивидуальных потребностей клиента – в перечень страховых случаев заносятся только те, которые выбрал пользователь. Контакт-центр страховщика обеспечивает круглосуточную экстренную эвакуацию авто. Хороший выбор автосервисов для страхового ремонта позволяет быстро восстановить автомобиль в любом регионе России. Проблемы решаются быстро, но выплата компенсаций затягивается из-за бюрократических проволочек.

Согаз

Основным направлением деятельности компании является корпоративное страхование – в этой сфере группа имеет солидную репутацию. Для физических лиц также предоставляется полный пакет услуг. В полисе предусмотрено два случая – ущерб и угон, причем, страховая сумма может быть общей или раздельной для каждого риска. На стоимость договора влияет стаж вождения и количество лиц, пользующихся машиной.

ТОП-7 по отзывам

В отличие от официальных рейтингов, в ТОП-7 по отзывам обычных клиентов входят наиболее популярные «народные» страховые компании. Чаще всего такой рейтинг составляется на основе мнений и опросов покупателей полисов, а также отзывов на сайтах самих страховщиков.

Тинькофф Страхование

Компания занимает только 32-е место по количеству взносов в общем рейтинге страховщиков, но многие автолюбители отдают предпочтение именно этой организации. Услугами группы пока не охвачены все регионы России – на долю Москвы приходится две трети выплат. Однако пользователи оценили оперативность решения проблем и скорость проведения выплат.

Zetta Страхование

Группа создана швейцарской страховой компанией, последовательно улучшает качество сервиса и постоянно занимает ведущие места в рейтингах сервиса «Банки.ру». Наибольшую активность страховщик проявляет в регионах. Предлагаемая рассрочка по КАСКО привлекает новых клиентов.

Ренессанс Страхование

Широкий спектр продуктов, которые предлагает группа Ренессанс, включает экстренную эвакуацию с места происшествия и направление на ремонт в проверенные автосервисы. Компания осуществляет несколько видов страхования по КАСКО, в том числе, подбор индивидуальных случаев, экономичная программа «Только ремонт». Для водителей с большим стажем, не попадавших в ДТП, предусмотрена скидка до 30%. Есть возможность подписать договор на кредитную машину, а онлайн можно приобрести полис со скидкой.

Согласие

Страховщик работает на рынке России более 20 лет. За это время компания собрала клиентскую базу и создала разветвленную сеть отделений. Оформить полис КАСКО можно более чем в 700 пунктах. По некоторым продуктам предусмотрен ремонт стекол или кузовных частей без предоставления справок. По программе «Ущерб» клиент может указать неограниченное количество страховых случаев.

Ингосстрах

Высокие показатели платежеспособности и надежности отмечают почти все пользователи, оставившие отзывы о компании. Деловая репутация организации давно засвидетельствована в многочисленных рейтингах. Однако пользователей отпугивает стоимость страховых продуктов.

Среди финансовых продуктов компании доля полисов КАСКО составляет более 62 процентов. Клиенты высоко оценивают разветвленную сеть автосервисов, с которыми у организации заключены договоры. Рассрочка и система скидок направлены на привлечение новых потребителей. С недавних пор компания входит в состав группы РЕСО Гарантия.

Либерти Страхование

Рейтинг компании снизился , когда страховая группа перешла к новому владельцу – Совкомбанку. КАСКО считается приоритетным направлением деятельности страховщика, поэтому спектр услуг здесь обширен: выплаты без справок, скидки до 20 % для аккуратных водителей, рассрочки при внесении платежей и т.д. Проблемы оперативно решаются по телефону горячей линии.

Как правило, рейтинг по отзывам во многом повторяет рейтинг страховщиков по надежности. Но иногда отрицательные отзывы преобладают над положительными. В этом случае нужно учитывать, что покупатель, довольный качеством обслуживания, не часто оставляет отзывы на сайтах — чаще это делают клиенты, которых не устроило качество услуг.

ТОП-7 по отказам

Не все страховые компании добросовестно выполняют свои обязательства. Многие страховщики затягивают выплаты, отказывают в выплате компенсации под надуманными предлогами, часто судятся с клиентами. Изучение статистики по судебным разбирательствам позволило нам составить рейтинг «проблемных» страховщиков:

• Двадцать первый век;
• Абсолют;
• Альфа Страхование;
• НАСКО;
• Британский страховой Дом;
• КРК страхование;
• БИН страхование.

Большинство вышеперечисленных компаний не имеют широкой известности и не очень популярны на рынке. Однако проблемы отказов характерна и многим рейтинговым страховщикам.

В заключении отметим, что прежде чем оформлять полис КАСКО в страховой компании, вам не помешало бы изучить открытую информацию и отзывы клиентов о самом страховщике. Такая осторожность не будет лишней, если вы не хотите долго судиться с организацией, которая с удовольствием продаст вам полис добровольного страхования, и тут же забудет о своих договорных обязательствах.

Чтобы избежать проблем с возмещением ущерба по страховым случаям КАСКО, обязательно изучите открытые рейтинги страховых компаний. В первую очередь, обращайте внимание на рейтинг платежеспособных и надежных операторов страхового рынка. Отзывы о страховщиках — во многом субъективны, и могут не отражать реального качества услуг.

Рейтинг надежных страховых компаний КАСКО 2022: список лучших

7 мин. на чтение

1. Лучшие страховые компании 2022 года
2. Ингосстрах
3. РЕСО-гарантия
4. АльфаСтрахование
5. ВСК
6. Росгосстрах
7. Согласие
8. СОГАЗ
9. Ренессанс
10. ЭРГО
11. Энергогарант
12. Народный рейтинг страховых
13. Оформить полис онлайн в надежной компании
14. Выводы

КАСКО дает владельцам транспортных средств возможность обезопасить свое движимое имущество от различных рисков: возникших в результате дорожно-транспортного происшествия либо являющихся следствием некоторых непредвиденных обстоятельств. Естественно, подобная всесторонняя защита автомобиля обходится недешево. Поэтому водителям важно знать, где надежнее и выгоднее приобретать такой полис, чтобы в случае чего точно не остаться без положенной выплаты. Помочь найти лучшее предложение позволит представленный далее в статье рейтинг страховых компаний КАСКО.

Лучшие страховые компании 2022 года

Высокие значения собранных страховых премий – прямое доказательство, что услуги данной страховой компании пользуются спросом. Именно поэтому было принято решение представить рейтинг страховщиков с максимальными размерами по этому признаку.

Ингосстрах

Данной страховой компании удалось занять лидирующую позицию в рейтинге. И все это благодаря собранным от страхователей премиям в размере свыше, чем 7 миллиардов рублей (за один квартал (!)).

Оформить полис КАСКО от Ингосстраха можно онлайн прямо у нас на сайте. просто заполните калькулятор. Будет действовать скидка.

Лидер рейтинга Ингосстрах предлагает защитить авто от угона, хищения, повреждения. Дополнительно в перечень рисков допустимо включить повреждение ТС на автостоянке, отскочившим предметом, наездом на препятствия, действиями злоумышленников, в результате стихийных бедствий и т.д.

На сегодняшний день компания предлагает следующие продукты по КАСКО:

• экспресс КАСКО;
• КАСКО «за полцены»;
• ограничение по пробегу;
• гарантия мобильности;
• КАСКО на кредитный авто;
• телематика и другие.

Каждое предложение отличается количеством включенных в страховой договор рисков, стоимостью, условиями использования. Подробнее о страховщике, предлагаемых продуктах и услугах расписано в отдельной статье правила страхования по КАСКО Ингосстрах в 2022 году.

РЕСО-гарантия

Показатели этой страховой компании ненамного отстают от лидера рейтинга: за 1 квартал менеджерам страховщика удалось реализовать полисы общей стоимостью 6,8 миллиардов рублей. Этим самым РЕСО-гарантии удалось занять вторую строчку в рейтинге страховых компаний по КАСКО.

Страховщик обязуется возместить ущерб, нанесенный автомобилю не только вследствие возникновения дорожно-транспортного происшествия (как по вине самого страхователя либо других участников аварии), но также при иных обстоятельствах:

• хищения;
• умышленного или ненамеренного деяний посторонних лиц (например, царапание авто покупательской тележкой на парковке торгового центра, нанесение гвоздем на кузове нелицеприятных выражений и т.п.);
• пожара (причем не важно, в результате чего произошло происшествие: самовозгорание, неисправная электропроводка, поджог);
• падение или отскакивание на авто посторонних предметов;
• стихийные бедствия;
• чрезвычайные ситуации (провал дорог, просадка грунта) и иное.

В зависимости от потребностей РЕСО-гарантия предлагает к оформлению несколько своих продуктов: РЕСОавто, РЕСОавто-помощь, РЕСОавто-GAP, хищение, страхование со спутниковой противоугонной системой, Каско-Профи. Отличаются предложенные варианты количеством включенных в полис услуг, застрахованных рисков и, соответственно, стоимостью.

АльфаСтрахование

Данному страховщику в последние годы удалось намного увеличить размер внесенных страховых премий. Благодаря этому он смог подняться с пятой строчки рейтинга на третью. Сумма полученных денег от страхователей по КАСКО за квартал составила чуть более 5 миллиардов рублей.

На официальном сайте АльфаСтрахования потенциальным клиентам предлагается сразу же рассчитать стоимость полиса. Для этого пользователю потребуется внести данные о своем авто, реквизиты некоторых документов и выбрать перечень страхуемых рисков. В результате заполнения всех полей можно будет узнать цену страховки КАСКО у одного из лучших страховых компаний.

Размер собранных страховых премий по КАСКО у этого страховщика равен более 4,5 миллиардов рублей за 1 квартал. Это позволило занять компании 4 строчку в рейтинге наиболее популярных организаций.

В ВСК представлено несколько пакетов добровольного автострахования:

• «Классика» – защищает от максимального количества возможных рисков. По продукту предусматривается неограниченное количество выплат в связи с ущербом стеклянных элементов ТС. Полис подходит для авто, приобретаемых в кредит.
• «Уверенный» подразумевает страховую выплату также по всем возможным рискам. Отличается от предыдущего варианта меньшей стоимостью и отсутствием некоторых привилегий.
• «Компакт» позволяет возместить убытки в результате повреждения авто в ДТП по вине другого участника аварии, при хищении ТС. Меньшее количество страхуемых рисков – повод снизить стоимость полиса на 25% по сравнению с «Классикой». Данный вариант неприменим для автомобилей, приобретаемых в кредит.
• «Компакт+» защищает от полной гибели ТС, повреждений в результате техногенных и природных факторов, действий третьих лиц и т.д.

При оформлении полиса онлайн (на сайте компании либо через специальное мобильное приложение) ВСК делает скидку на покупку. Кроме того, снизить стоимость страховки КАСКО можно за счет безаварийной езды, включения франшизы, многолетнего пользования услугами данного страховщика.

Росгосстрах

Эта компания пусть и заняла почетное 5 место в рейтинге лучших страховщиков по КАСКО и ОСАГО, но дела обстоят у нее несколько хуже, чем пару лет назад. Так, если еще недавно за квартал ей удавалось продать полисов на сумму более чем в 5 миллиардов рублей; то сейчас размер вознаграждений еле дотянул до 3,5 миллиардов.

Росгосстрах разделяет свои предложения для водителей двух категорий: новичков и опытных автовладельцев. Для представителей первого вида представлены следующие продукты:

• «Ничего лишнего», которое преподносится в компании под лозунгом «максимальный набор рисков – минимальная стоимость полиса КАСКО».
• Антикризисное предложение, защищающее только от дорогостоящих рисков.

Водители с большим стажем вождения могут обратить внимание на такие предложения:

• «Эконом 50/50» – подразумевает оплату только половины стоимости полиса. Вторая часть премии вносится только при возникновении страхового случая.
• «Защита от ДТП» – недорогой вариант страховки, позволяющий возместить ущерб, возникший в результате аварии по вине другого участника дорожного движения.

Кроме того, есть возможность воспользоваться пакетом «Росгосстрах АВТО «Защита»». В этом варианте подразумевается самостоятельный выбор необходимых опций и рисков.

Согласие

Компании удалось реализовать полисов КАСКО за 1 квартал на сумму в 3,3 миллиарда рублей. Это позволило занять страховщику 6 позицию в рейтинге лучших страховых компаний.

В основе всех предложений по КАСКО в СК «Согласие» – защита от рисков угона, повреждения, полной гибели машины. Дополнительно в пакеты страхования включены следующие опции:

• эвакуация с места происшествия;
• замена/ремонт стеклянных конструкций и 1 элемента кузова без справок;
• выезд аварийного комиссара на место аварии и сбор всех необходимых документов.

Кроме того, Согласие предлагает приобрести полис в рассрочку. В этом случае подразумевается выдача электронной страховки сроком действия 1 месяц. По истечении этого времени (при наличии поступивших платежей за новый период) документ пролонгируется снова на 30 дней. Продление договора может быть произведено сколько угодно раз.

СОГАЗ

Выручка по КАСКО у этой компании составила 2,27 миллиардов рублей. Такой показатель позволил занять страховщику 7 строчку в списке лучших.

СОГАЗ предлагает застраховать транспортное средство от всех возможных рисков (начиная от возможности угона авто, заканчивая ущербом ввиду возникновения природных катаклизмов). Единственное исключение – объект страхования не может быть старше 10 лет (правило распространяется на ТС отечественного и зарубежного производства).

Ренессанс

По показателю собранных страховых премий за 1 квартал страховщик мало отличается от предыдущего оппонента. Группе Ренессанс Страхование удалось выручить от своих клиентов 2,245 миллиардов рублей и благодаря этому занять 8 место в рейтинге страховых компаний по КАСКО.

В данной компании по базовому пакету предусмотрена защита от следующих рисков:

• угон, хищение, гибель ТС;
• эвакуация машины;
• ремонт в СТО;
• франшиза в размере 20 тысяч рублей;
• замена стекла без справок (единожды за весь период страхования);
• аварийный комиссар (в случае аварии с 2 и более участниками).

По желанию данный список доступно сократить либо, напротив, дополнить. Но и стоимость полиса, соответственно, изменится в меньшую либо большую сторону.

Сумма страховых премий у данной компании значительно ниже предыдущего участника рейтинга страховых компаний по КАСКО 2022 года. Так, выручка страховщика составила 1 миллиард рублей, что позволило ему занять 9 строчку в списке лучших.

В базовый пакет КАСКО страховой компании ЭРГО включена защита от самых дорогих рисков:

• угон;
• полная гибель ТС;
• крупный ущерб.

К своим преимуществам страховщик относит: условие «Мультидрайв» (по нему авто может управлять любое лицо, соответствующее указанным в договоре критериям возраста и стажа), отсутствие требования по охраняемой стоянке, возможность приобрести полис в рассрочку. Также большой «плюс» к достоинствам – выплата по стеклянным элементам без сбора справок.

Энергогарант

СК завершает рейтинг десятки лучших страховых компаний по КАСКО. Такое место досталось за 800 миллионов выручки за 1 квартал.

Энергогарант предлагает свои продукты по КАСКО на следующих удобных условиях:

• возможность вписать в полис одного, несколько либо неограниченное количество водителей;
• отсутствие требования по месту стоянки ТС;
• услуги бесплатного эвакуатора;
• возможность оформления страховки в рассрочку;
• указанная страховая сумма не изменяется после выплаты денег по ущербу.

Кроме того, сэкономить время и нервы клиентам позволят услуги «аварийный комиссар» и «сбор справок»: оформление необходимых документов ляжет на плечи сотрудников СК.

Народный рейтинг страховых

Оценка страховых компаний по размеру полученных премий – только один из вариантов проверки надежности страховщика. Насколько продавец полисов КАСКО доброжелателен, лоялен к своим клиентам, позволяет внушать доверие можно судить по народному рейтингу, созданному на основании хороших отзывов страхователей. Итак, в данном случае компании заняли следующие строчки в рейтинге лучших:

1. Югория (подробнее о продуктах и условиях страхования в данной компании можно прочитать в отдельной статье).
2. Тинькофф Страхование.
3. Абсолют Страхование.
4. Зетта Страхование.
5. АИГ Страховая компания.

Как видно, получить высокие оценки от своих клиентов удалось страховщикам, не выбившимся в лидеры по количеству собранных премий.

Оформить полис онлайн в надежной компании

Для удобства читателей на сайте представлена форма для расчета стоимости полиса ОСАГО. Подставив свои данные, здесь легко и просто можно рассчитать цену на страховку и при удовлетворении всех условий страхования, оформить ее в режиме онлайн.

Выводы

Выбор надежного и проверенного страховщика вселяет уверенность в завтрашнем дне. Поэтому важно при поиске страховой компании для оформления полиса КАСКО или ОСАГО искать варианты, удовлетворяющие следующим критериям:

• страховщик имеет высокие показатели по нескольким составляющим: отзывы клиентов, сумма собранных премий, рейтингу надежности;
• клиенту может быть предложен полис с включением желаемых рисков: как базовых (угон, полная гибель авто, крупный ущерб), так и дополнительных (природные катаклизмы, действия злоумышленников, отскок/падение предметов и т.д.);
• наличие дополнительных услуг («аварийный комиссар», «сбор справок», оформление полиса в рассрочку).

Полезен материал? Ставьте «лайки» и делитесь публикацией в социальных сетях.

Рейтинг лучших страховых компаний КАСКО – кто надежнее и платит?

• Условия перепечатки
• Реклама на сайте
• Реклама в журнале
• Контакты
• Политика конфиденциальности

Самые надежные страховые компании России — 2022

Страховые компании надолго запомнят II квартал 2022 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин. Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году. За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.

А надежды связаны с ожиданиями резкого роста сегмента страхования жизни. Именно благодаря ему страховые компании смогли избежать серьезных потерь в прошедшем году.

Сборы по страхованию жизни с 2015 года увеличились в четыре раза, с 130 млрд до 431 млрд рублей, следует из данных «Эксперта РА». Исключение составил 2019 год, когда сборы упали на 5% из-за снижения спроса на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) со стороны покупателей, разочаровавшихся в низкой доходности этого продукта, и крестового похода ЦБ на продавцов, так как банки не всегда раскрывали всю информацию о его рисках. Но сегмент не умер, страховые компании и банки переключились на продажи накопительного страхования жизни (НСЖ), и в итоге сборы по этой позиции только за прошлый год выросли на 25%. В I квартале 2022 года сборы по НСЖ выросли еще на 17%, по данным ЦБ. А «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2022 году страхование жизни вернется к двузначным темпам роста (до 25%) за счет НСЖ и снова станет лидером страхового рынка.

Правда, имеется важный нюанс: ЦБ уже ограничил продажи этих продуктов неквалифицированным инвесторам. Клиенты страховых компаний продолжают жаловаться в ЦБ на низкую доходность НСЖ и ИСЖ: треть клиентов в I квартале 2022 года получили доходность менее 1% годовых при средней 5,6%, говорил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. Смогут ли страховщики наращивать объемы продаж страхования жизни? В этом году заканчиваются многие договоры по накопительному и инвестиционному страхованию от 2017–2018 годов и ожидается рекордный объем выплат по ним — более 350 млрд рублей, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Это хороший повод обсудить с клиентами продление договоров, считает он.

Страхование жизни не единственная надежда рынка. Агентство АКРА считает, что в 2022 году ДМС может вырасти на 25%, поскольку пандемия заставила людей больше заботиться о своем здоровье, поясняет глава направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин. В 2022 году сборы в этом сегменте упали на 2%, притом что годом ранее был зафиксирован рост на 19%, пишет ЦБ. Спрос на ДМС упал со стороны физических лиц и небольших предприятий, но страховые компании не остались в убытке — в ДМС снизилось количество страховых случаев (а значит, и выплат), так как люди, боясь заразиться, старались лишний раз не ходить по врачам.

В I квартале этого года сборы по ДМС выросли на 2,8%. Но «Эксперт РА» ожидает падения сектора на 5–6% — спрос на ДМС вырос за счет крупных компаний, со стороны населения и среднего бизнеса он по-прежнему невысок. Возможности для роста страховые компании ищут в экосистемах, говорит основатель аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. В экосистеме ­­«Сбера» работает «Сбербанк страхование жизни», у «Тинькофф» есть «Тинькофф Страхование», Совкомбанк купил страховую компанию «МетЛайф». Когда страховщик входит в экосистему, он начинает переплетаться с телемедициной, банковскими сервисами, программами управления здоровьем и диспансеризациями.

Параллельно страховым компаниям придется привыкать к новым правилам. С 1 июля придется избавляться от некачественных активов, к которым ЦБ относит, к примеру, внебиржевые акции, акции материнских и дочерних компаний или облигации без рейтинга, либо же увеличивать под них капитал. Все изменения заставят страховые компании увеличить капитал на 144 млрд рублей, полагает Филипп Габуния.

Как мы считали

Мы воспользовались ренкингом страховых компаний по размеру собранной страховой премии, который для этого рейтинга составило агентство «Эксперт РА». Компании из ренкинга мы разбили на группы надежности в зависимости от уровня кредитных рейтингов. В первую группу (*****) вошли те, кто имеет рейтинг по национальной или международной шкале на уровне суверенного, выше суверенного или на одну ступень ниже. Во вторую (****) — не более, чем на три ступени ниже суверенного. В последней группе оказались те компании, у которых нет рейтингов, — это не говорит о том, что они ненадежны, просто уровень их надежности неизвестен. Внутри каждой группы компании расположены сначала по убыванию рейтингов, затем — по убыванию размера собранной премии. Forbes благодарит «Эксперт РА» за помощь в составлении рейтинга.

Над рейтингом работали: Елена Тофанюк, Яна Милюкова, Артур Арутюнов, при участии Татьяны Поляковой и Юли Сапроновой.

*«СК «Колымская» объявила о прекращении деятельности в июне, на момент составления рейтинга лицензия не была сдана. 26 июля 2022 года Банк России сообщил об отзыве трех лицензий страхового общества «Верна» на добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование и ОСАГО в связи с добровольным отказом компании от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Других действующих лицензий у компании не было.

Рейтинг страховых компаний КАСКО 2022 по надёжности

Российские дороги полны неожиданностей. И не всегда приятных. Поэтому ответственные автовладельцы предпочитают застраховать своего железного коня от любых видов ущерба, купив полис КАСКО. Он даст гарантию, что угон автомобиля или ДТП не повлекут за собой неподъемных финансовых трат.

Представляем вашему вниманию список из 10 лучших страховщиков КАСКО 2022 года. В основу подборки положен рейтинг агентства «Эксперт РА» и данные с сайта «Сравни.ру», который каждый месяц посещают не менее 5 млн. человек.

При распределении мест в данном топ-10 учитывались как общее количество жалоб на страховщика, так и средняя оценка пользователями работы компании. А также то, насколько страховая компания дорожит своей репутацией: как часто в комментариях появляются представители страховщика и помогают ли они решить возникшие проблемы.

10. Ингосстрах

Рейтинг: 84

Открывает список самых популярных автокаско-компаний России старый конь, который, несмотря на солидный возраст, страховой борозды не портит. Судя по рейтингу «Эксперт РА», «Ингосстрах» — одна из самых надежных страховых компаний на рынке ОСАГО и КАСКО, с высокими показателями качества активов, платежеспособности и разветвленной сетью страховых агентов. Мало того, большую часть взносов в портфеле компании составляют платежи автокаско – 25,8%. Казалось бы, чего еще желать?

Правда, впечатление немного портит не слишком впечатляющий балл оценки, выставленной посетителями сайта компании. Он является самым низким среди первой десятки поставщиков страховых услуг и равен всего 2,1 балла.

9. АльфаСтрахование

Рейтинг: 100

Компания давно входит в высшую лигу, куда вход открыт только самым крупным российским страховщикам. Судя по результатам прошлого года, сборы «АльфаСтрахования» составили впечатляющую цифру в 373,2 млрд рублей, показав рост почти на 8%.

Тем, кто хочет приобрести полис КАСКО в 2022 году, может быть интересна следующая акция компании: за аккуратную езду без страховых случаев (по крайней мере, тех, в которых водитель не виноват) водителю начисляется кэшбек. «Безопасные» водители уже получили выплаты на общую сумму более чем 300 тысяч рублей.

8. Либерти Страхование

Рейтинг: 102

Ранее «Либерти Страхование» считалась одной из самых надежных страховых компаний на рынке. Большей частью — благодаря вхождению в международный холдинг Liberty Mutual. Однако после смены владельца компании (Libery продала его ПАО «Совкомбанку») рейтинг компании понизился, хотя и не на много.

Приоритет деятельности «Либерти» — автокаско, на долю которого приходится 26,7% от общего числа страховых взносов. В отличие от остальных участников рейтинга самых надежных страховых компаний на рынке КАСКО, назначивших базой своей деятельности Москву, «Либерти» предпочитает столицу северную. Чуть больше 54% взносов за прошлый год были получены компанией в Санкт-Петербурге.

7. ЭРГО

Рейтинг: 112

Пожалуй, это самая «каскоориентированная» страховая компания в рейтинге. На долю полисов КАСКО приходится внушительные 62,3% от всего страхового портфеля группы.

Как и в случае с «Либерти», рейтинг ЭРГО подкосил выход из международной страховой группы ERGO (которая, в свою очередь, является частью еще более крупного образования, Munich Re Group).

С лета 2019 года ЭРГО перешла в собственность «РЕСО-Гарантии».

6. Югория

Рейтинг: 112

В отличие от других компаний-участниц рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО, «Югория» оперирует в основном за Уралом. Регион, в котором компания собрала наибольшее число взносов – Ханты-Мансийск.

Причем делает это на высоком уровне, судя по оценкам посетителей сайта «Сравни.ру». Хотя оценка эта на первый взгляд и кажется скромной – 4.1 балла из 5, – но, по крайней мере, она перевалила за «четверку». У остальных и того меньше – от 2,1 до 3,8.

5. Согласие

Рейтинг: 114

Одна из редких негосударственных птичек среди крупных страховщиков России. Специализируется она в основном на автостраховании, причем автокаско занимает в ее портфеле 44,5%. На втором месте находится ОСАГО с долей в 18,7%.

В основном «Согласие» оперирует в Москве – именно там было выплачено чуть менее половины от общего числа страховых премий. Однако и регионы не обижены ее присутствием. Всего по всей России у компании около 350 офисов.

Свое хорошее знание «замосковья» «Согласие» подтвердило, проанализировав статистику по автокаско за 2019 год по регионам и выявив самые опасные для автомобилей города. Оказалось, что самый «травмоопасный» для железных коней город – Хабаровск; там частота убытков (то есть отношение убытков по автокаско к общему число полисов) достигает 52%.

4. Ренессанс Страхование

Рейтинг: 120

По числу премий эта компания входит в первую десятку страховщиков по всей России. И хотя год назад у «Ренессанса» были трудные времена – почти половина активов оказалась под залогом у другого банка – ей удалось с ними оперативно справиться. Деньги были выплачены, кредит погашен досрочно.

«Ренессанс» явно уделяет большое внимание работе с клиентами. Компания активно мониторит отзывы пользователей о себе и в случае конфликтов предлагает оперативно решить проблему. И действительно решает, являясь лидером по числу разрешенных конфликтов и ответов представителей страховой компании. По обоим этим показателям «Ренессанс Страхование» опережает следующую за ней компанию практически вдвое.

3. Абсолют Страхование

Рейтинг: 131

После ребрендинга в 2016 году, когда из пепла ИСК «Евро-полис» возникла «Абсолют Страхование», поменялось не только название компании, но еще и ее отношение к потребителям. В 2017-2018 гг. она получила множество наград за качество предоставляемых услуг. Судя по положению компании в рейтинге лучших поставщиков КАСКО в России 2022 года, награды эти – не пустой звук.

Специализируется «Абсолют Страхование» в основном на страховании от неприятных неожиданностей,

• следом идет страхование имущества юридических лиц,
• а на третьем месте находится автокаско – 13,7%.

Наибольшей популярностью «Абсолют» пользуется у москвичей и жителей области – их взносов в портфеле компании больше всего.

2. Зетта Страхование

Рейтинг: 133

Уже шесть лет эта наследница швейцарского страхового общества Zurich, розничный бизнес которого был выкуплен компанией «Олма» и переименован в «Зетта Страхование», оперирует на российском рынке. Активна она большей частью в регионах – на Москву у «Зетты» приходится лишь чуть более трети взносов.

Интересно, что хотя «Зетта» получила на «Сравни.ру» второе место, на «Банки.ру» ситуация меняется: там «Зетта» на первом месте, а лидер нынешнего рейтинга «Тинькофф Страхование» – на втором. Отметим, что «Зетта» — давняя любимица «Банки.ру»: там она прочно сидит на первом месте уже четвертый год назад и сдавать позиции не собирается.

Сами страховщики своей репутацией довольны. По их словам, пользователи становятся еще более разборчивыми, гораздо более подкованными, и угодить им не так-то просто. Поэтому цель «Зетты» — вознести качество сервиса еще выше, на недосягаемую для конкурентов высоту.

Однако страховая компания не собирается раздавать деньги просто так. В начале этого года бдительные сотрудники «Зетты» разоблачили уже несколько мошеннических схем по отъему денег у компании, включая довольно крупную, где были задействованы сотрудники ГИБДД.

1. Тинькофф Страхование

Рейтинг: 136

Самой высокой оценки пользователей за услуги предоставления полиса КАСКО удостоилась компания «Тинькофф Страхование». Сама по себе она относительно небольшая, и по числу взносов занимает лишь 32-е место среди всех страховщиков по России. Однако компания входит в единую финансовую систему одноименной группы, включая клиентов весьма кредитоспособного банка.

«Тинькофф Страхование» преимущественно занимается защитой от непредвиденных неприятностей, а также автомобильным страхованием – ОСАГО и КАСКО. Правда, географическая распространенность клиентов компании невысока – более 70% выплаченных премий пришлось на один город, Москву.

Компания интенсивно развивается, и за прошлый год ее собственные средства выросли на сногсшибательные 81,1%. Также она явно заботится о своей репутации в глазах пользователей – по числу решенных проблем на «Сравни.ру» «Тинькофф Страхование» находится на втором месте, а по количеству ответов представителей страховой компании – на третьем.

Какая страховая компания по КАСКО лучше для автомобиля?

Содержание:

• 1. Самые крупные страховщики по КАСКО в России
• 2. Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2022 год
• 3. Что учитывается при составлении рейтингов
• 4. По каким параметрам надежности оценивают страховщиков
• 5. Кто находится в списке ТОП-10 лучших страховых организаций по КАСКО
• 6. Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО
• 7. Заключение
• 8. Видео по теме:

КАСКО – это страховой продукт, предназначенный для людей, у которых есть машины, и они ими управляют. От ОСАГО он отличается в двух моментах: он не обязательный, оформить его можно по желанию, и защищает он интересы водителя, даже если он является виновником аварии. Сегодня страховщиков на просторах России большое количество. Решив приобрести КАСКО, автомобилисты сталкиваются с трудным выбором, так как очень важно, чтобы страховщик был надёжный и в случае необходимости действительно возместил ущерб.

Самые крупные страховщики по КАСКО в России

Автовладельцам важно не просто найти надёжного страховщика, но и того, кто предлагает приемлемые тарифы. Сейчас на страховом рынке РФ работают более 300 страховых учреждений. Но все ли из них качественно выполняют свою работу? В 2022 году большую часть рынка по КАСКО на просторах России занимают три компании:

• «Ингосстрах».
• «СОГАЗ».
• «РЕСО-гарантия».

В последнее время все больше россиян решают дополнительно к полису ОСАГО приобретать ещё и КАСКО, так как ОСАГО в случае стихийного бедствия, повреждения своего автомобиля при ДТП, угона или умышленной порчи третьими лицами, не выплатит материальную компенсацию.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2022 год

В начале 2022 года рейтинговые агентства составили следующий список страховых учреждений:

1. «Росгосстрах».
2. «РЕСО-гарантия».
3. «Согласие».
4. «СОГАЗ».
5. «Ингосстрах».
6. «Альфа-страхование».
7. «Ренессанс-страхование».
8. «ВСК».
9. «Альянс страхование».
10. «ВТБ страхование».

Рейтинги, создание которых возглавляли специализированные компании, помогают принять во внимание текущие риски, связанные с материальным положением учреждения и распределением полученных денег от страхователей.

При формировании народного рейтинга использовалось не только оценка бывших и текущих владельцев КАСКО, но и общее впечатление от сотрудничества с конкретным страховщиком.

Собрав оценки и реальные отзывы от людей в 2022 году был сформирован следующий рейтинг:

1. «Ингосстрах».
2. «Зетта страхование».
3. «Ресо-страхование».
4. «Либерти».
5. «Согласие».
6. «Альфа-страхование».
7. «СОГАЗ».
8. «Уралсиб».
9. «Тинькофф страхование».
10. «МАКС».

Согласно этим двум спискам страховое учреждение «Ингосстрах» состоит в первой пятерки профессионального списка и на первом месте находится в народном, а это значит, что этот страховщик компания прочно закрепилась в лидерах на рынке страхования.

Что учитывается при составлении рейтингов

Рейтинг страхового учреждения – это показатель, благодаря которому люди могут примерно оценить, надежна ли конкретная компания. Его присвоение может проводиться только специализированным оценщиком, после завершения подробной проверки страховой организации.

Первое, на чей рейтинг нужно обратить внимание – известное рейтинговое агентство RAEX (его еще называют ЭКСПЕРТ РА). Составляя ТОП список страховщиков он учитывает финансовое положение учреждения, его общий рейтинг и то, на сколько эффективно оно управляет инвестиционными рисками. Многие крупные сайты создают публикации на основе именно его вынесенной оценки.

Комплексный рейтинг страховщиков автовладельцам нужен для того, чтобы было легче определиться с надежной компанией, которая в случае чего без проблем предоставит средства на ремонтные работы в должном размере. Видя этот список, человек сразу сможет определить куда стоит обращаться.

Параметры при составлении рейтинга могут использоваться совершенно разные, а какие именно, решает тот, кто и составляет этот перечень. При формировании общего рейтинга применяются статистические данные, позаимствованные и в учреждениях, и у самих пользователей страхового продукта.

Приведем пример обращений в суд в процентах:

«Ренессанс страхование» – 0,32%

«Абсолют страхование» – 0,28%

Справка! У некоторых учреждений, предоставляющих гражданам страховые услуги, может вообще отсутствовать рейтинг. Причин у этого может быть несколько:

1. Нет денежных средств на оплату услуги рейтингового агентства.
2. Невысокие показатели в сфере страхования, которые они не хотят разглашать.
3. Нет необходимости получать рейтинг, так как они работают в узкой направленности экономики.

По каким параметрам надежности оценивают страховщиков

Рейтинговые агентства каждый год при формировании нового списка страховых учреждений по КАСКО выполняют следующее:

1. Оценивают финансовые показатели учитывая данные ЦБ и ФНС.
2. Изучают страховой портфель в процентном соотношении.
3. Проверяют, ликвидны ли активы.
4. Проверяют, в каких регионах страны есть филиалы учреждения.
5. Оценивают, насколько качественно осуществляется страховое возмещение (в течение какого периода производится и в каком размере).
6. Общаются с руководителями компании (иногда).
7. Проверяют рейтинг по добровольной ответственности за прошедший год.
8. Проверяют, насколько быстро прибывает эксперт на место аварии.
9. Узнают, предоставляется ли услуга удаленно.

Если страховое учреждение не согласно с позицией в рейтинге, то оно имеет право его оспорить или вообще запретить размещать его для общего доступа.

На сайтах самих страховщиков и рейтинговых агентств часто можно встретить показатели, выраженные в буквах и знаках. Означают они следующее:

1. «А++» — это наивысшая позиция надежности, которая вообще выдаётся. Она означает, что конкретный страховщик работает индивидуально с каждым обратившимся гражданином, выполняет все обязательно по договору, в том числе и финансовые и не зависимо от того, что происходит в экономике страны, всегда устойчив на рынке страхования.
2. «А+» ¾это высокая позиция надежности, свидетельствующая о том, что компания устойчива рынке и не только обещает выполнять обязательства, но и действительно это делает.
3. «А» — просто высокая позиция надежности. На деятельность таких компаний чаще всего влияет макроэкономические показатели.
4. «В++» — приемлемая позиция, которая присваивается тем, у кого есть небольшие материальные проблемы. В такой компании можно покупать страховой полис, но нужно быть готовым к тому, что при необходимости будет непросто получить возмещение ущерба.
5. «В+» — достаточная позиция, которую получают компании с большими финансовыми трудностями. Вероятность, что страховщик с таким рейтингом надежности, не компенсирует полученный в результате аварии ущерб очень велика.
6. «В» — удовлетворительная позиция, показывающая, что компания находится в настоящий период в нестабильном положении и имеет большие материальные трудности.
7. «С++» — очень низкая позиция. По отзывам, такие компании предпринимают меры для затягивания выплаты и её значительного уменьшения.
8. «С+» — очень низкая позиция, видя которую следую перейти к рассмотрению следующего страховщика. Как правило, такие учреждения в ближайшее время лишают лицензии из-за того, что они не выполняют прописанные в условиях страховых договоров, обязательства.
9. «D» — техническая позиция, свидетельствующая о том, что фирму признали банкротом.
10. «E» — позиция полного банкрота, который больше не имеет права продолжать продажу страховых продуктов.

Кто находится в списке ТОП-10 лучших страховых организаций по КАСКО

«Ингосстрах» — начала вести страховую деятельность ещё в 1947 году и за это время покорила не только российские просторы, но и зарубежные. На данный момент она находится в числе лучших и крупнейших компания российского рынка страхования. Рейтинговое агентство присвоило ей оценку «А++», свидетельствующую о её наивысшей надежности, а это значит, что в ближайшее время она со 100% вероятностью не обанкротится. Показатель выплат у нее составляет 55%, а это очень хорошо. Покупателям КАСКО она предлагает регулярные скидки, которые уменьшают размер платежей. Например, при переходе от другого страховщика, в случае предоставления справки, подтверждающей отсутствие аварийных ситуаций, стоимость полиса снижается на 20%.

«РЕСО-страхование» — страховое учреждение, предлагающее большую линейку страховой продукции. Оно не только входит в список самых больших компаний, работающих в страховой области, но и имеет акционеров в Европе. За счёт этого оно не сильно переживает об изменениях на российском рынке. Ранее его рейтинг был «А+», а недавно он повысился до «А++». Полис страхования КАСКО в этой фирме называется «РЕСОавто», он предусматривает стандартные услуги, но еще можно в договор включить защиту дополнительные детали или оборудование, несчастные события или гражданскую ответственность.

«Либерти страхование» — компания, основная деятельность которой направлена на продажу страховок КАСКО и ОСАГО. Именно благодаря ним она получает большую часть своего дохода. По национальной шкале ей присвоен рейтинг «А+». Это не самый высокий показатель, но все же означает то, что она надежна в финансовом плане и кредитоспособна. Условия полиса страхования КАСКО по соотношению цены и качества входят в число самых выгодных. Одно из удобств для клиентов у «Либерти» – это онлайн калькулятор, который при расчете требует не только параметры машины, но и историю автовладельца (семейное положение, кредитный рейтинг, опыт вождения). А для тех, кто не хочет платить большие суммы за страховку, предусмотрен специальный продукт «МИНИкаско», по которому в страховые события входят только большие неприятности с авто.

«Согласие» — страховое учреждение, работающее уже более 25 лет. У него максимальный уровень надежности («А++»), согласно оценке, присвоенной национальным рейтинговым агентством. Оно использует неагрегатную и агрегатную страховую сумму. Выплатив 50% от стоимости полиса сразу в качестве бонуса предлагается бесплатная трехмесячная рассрочка.

«Альфа-страхование» — совершенно честно входит в число самых крупнейших российских страховщиков и предлагает россиянам более 100 страховых продуктов. Рейтинг ей присвоен «А+». Хоть не самый высший, но достаточный, который в будущем вероятнее всего возрастет. Несмотря на это очень многие люди оставляют о ней положительные отзывы. Для автомобилистов, которые аккуратно водят машину и ее срок годности до 7 лет, предоставляется скидка на полис в размере 35%.

«Согаз» — в числе таких же универсальных учреждений эта компания находится на лидирующей позиции. Рейтинг ей присвоен соответствующей ее высокой финансовой стабильности и кредитоспособности – «А++». Получая в ней страховку можно не переживать, что она не возместит ущерб, если в этом возникнет необходимость. При оформлении договора клиенту предоставляет полное право выбора страховых рисков.

«ВТБ» — универсальное страховое учреждение, входящее в группу «ВТБ». Рейтинговое агентство присвоило ему наивысшую оценку «А++». Больше всего его клиентов подкупает простота. Им предлагает всего три основные сервисные программы: «ЛАЙТ», «Оптимал» и «Максимум». Если покупатель хочет отредактировать пакет услуг, то компания с радостью предлагает ему такую возможность.

«ВСК» — компания начала свою деятельность еще в далеком 1992 году и на данный момент большую часть полисов страхования занимает автострахование. По национальной шкале надежности ей присвоена оценка «А+». Многие клиенты отмечают, что ее менеджеры профессионально консультируют и быстро оказывают помощь. Из страховых продуктов для авто она предлагает «Классику», «Компакт» и «Комфорт+».

«Ренессанс страхование» — лидер по реализации страховых полисов через интернет, благодаря чему и значительно расширилась его клиентская база. Людям удобно все делать удаленно, прямо дома или на рабочем месте. Национальная шкала присвоила этой страховой оценку «А». Из предлагаемых особенных удобств еще можно выделить возможность получения в счет страховки другой машины в аренду на срок, который потребуется для ремонта поврежденного авто.

«Тинькофф» — компания, присутствующая на российском рынке страхования недавно, с 2013 года. Она состоит в группе «Тинькофф» и в 2018 году ей был присвоен рейтинг «В++», подтверждающий ее надежность. Согласно действующим лицензиям она предлагает гражданам не только КАСКО и ОСАГО, но и защиту здоровья, имущества и т.д. Специальный онлайн калькулятор дает возможность предварительно совершить расчет.

Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО

Страховых компаний в России очень много и при поиске подходящей скорее всего будут встречаться выгодные предложения не самых известных фирм без отзывов или только с положительными. Но понять сразу действительно это надежный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуется использовать следующие советы как правильно выбрать КАСКО:

1. Изучайте рейтинги, составленные специалистами. Обновляются они ежегодно и публикуются на многих сервисах.
2. Проверьте, есть ли у компании лицензия на ведение страховой деятельности и не закончилась ли она.
3. Читайте оставленные отзывы других клиентов. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но нужно учитывать, что чаще всего люди склонны писать отзывы находясь в гневе и чем больше компания, тем больше у нее довольных и недовольных покупателей. Кроме этого, часто отзывы пишутся на заказ, причем не только хорошие, но и плохие. Лучше всего доверять опыту друзей и товарищей, которые покупали КАСКО в том или ином учреждении именно в вашем городе.
4. Выбирайте ту страховую, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, так как если предусмотренное в договоре событие все же случится, то придется неоднократно приезжать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Еще от удаленности зависит время, за которое эксперт сможет прибыть на место ДТП. Чем дальше он будет находиться, тем дольше придется его ждать.

Помните, что полагаться только лишь на рейтинг не нужно, так как даже компания, находящаяся в ТОП списке на первом месте с присвоенной самой высокой оценкой по надежности может разочаровать. Многое зависит от менеджера и директора конкретного филиала. Поэтому перед подписанием страхового договора нужно подробно изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.

Заключение

В статье мы привели рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2022 год и дали советы, как не попасть на мошенников или просто недобросовестных страховщиков. Если в процессе оформления полиса, какой-то момент остается непонятным, то лучше разобраться с ним до того, как подпись на документе будет поставлена и уже ничего нельзя будет отменить. Сегодня лучше страховой компанией в России признан «Ингосстрах».

Рейтинг страховых компаний по КАСКО

Найдено компаний: 41

Рейтинг страховых компаний составлен на основе их финансовых показателей (объем и уровень страховых выплат, капитал и прибыль компании за последний отчетный год), экспертной оценки рейтингового агенства «Эксперт РА», оценок и отзывов пользователей сайта. ТОП 10 надежных компаний по полису «КАСКО» на 2022 год: Ингосстрах , ВТБ Страхование , СОГАЗ , Группа Ренессанс Страхование , АльфаСтрахование , Росгосстрах (СК ПАО) , РЕСО-Гарантия , Зетта Страхование , Медэкспресс , Абсолют Страхование , . Подробная информация указана в таблице выше.

Данный рейтинг составлен редакцией сайта «Socstrah24» и может не совпадать с мнением других авторов. Сайт носит исключительно информационный характер, предоставляет необходимую информацию для изучения страховых, не несет ответственности за предоставленные услуги компаний, частных лиц и других организаций. Выбор компании и принятие решения остается только за пользователем.

Текстовая информация, финансовые показатели и другие данные, указанные на сайте «Socstrah24», могут отличатся от фактических на момент просмотра. Происходит это по причине быстро и часто меняющихся данных страховых компаний. Наша команда старается обновлять и предоставлять всегда актуальные данные пользователям.

Надёжность страховой компании оценивается её платёжеспособностью. Оформляя полис КАСКО, автострахователь хочет быть уверен в полном покрытии возможного ущерба. В своевременной и беспроблемной оплате стоимости ремонта, восстановления или покупки нового авто.

Предлагаем вам рейтинг страховых компаний по КАСКО. Мы проанализировали все самые важные ключевые показатели их работы. И предоставили данные в таблице. Чтобы вы смогли реально оценить платёжеспособность, надёжность страховой. Выбрать самую ответственную компанию, договор с которой будет гарантировать вам полную защиту, покрытие всех возможных трат на ремонт в случае ДТП.

Показатель уровня выплат даёт представление о том, какую часть поступлений страховая компания потратила на выплаты страхователям. Это – сравнительная цифра. Она определяется как соотношение суммы сборов к сумме выплат и переводится в проценты.

Для расчёта уровня выплат делят общую сумму всех выплат по страховым случаям на сумму сбора от всех страховых премий (платежей). Приведём пример.

Если за год компания оформила 10 тыс. полисов КАСКО на общую сумму 400 млн. руб. И при этом сумма выплат по всем страховым случаям составила 200 млн. руб. Тогда уровень выплат автостраховщика составляет 50%.

К такому показателю приближается в ТОПе страховых компаний КАСКО несколько автостраховщиков – РОСГОССТРАХ, СОГАЗ, ИНГОСТРАХ, страховая компания МАКС.

Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО также учитывает общий объём выплат. Это та сумма, которую автострахователь перечислил за обозначенный период работы страховщикам, возместив ущерб по страховым случаям.

Данный показатель является абсолютным. Он приводится для общей оценки объёмов выплат. Он не может быть определяющим в рейтинге надёжности страховых компаний по КАСКО. Поскольку размер выплат определяется маркой автомобиля, характером повреждений и может варьироваться.

Народный рейтинг страховых компаний КАСКО часто отдаёт предпочтение старым, проверенным страховщикам. Критерий года основания оценивает давность работы компании на рынке. Её опыт, стаж страхования, которые говорят о надёжности, гарантии выплат.

Самые «старые» страховые компании на рынке услуг РФ основаны в 1991-1993 годах. Это – «акулы» страхового бизнеса, которые успешно работают и возмещают страхователям убытки уже несколько десятков лет. Они заслуженно вызывают доверие, являются гарантами полного покрытия возможных ущербов.

Те компания, которые недавно появились на рынке, вызывают меньше доверия. У них не наработано «имя», недостаточно клиентов и мало возможностей проанализировать историю их взаимоотношений со страхователями.

В нашем рейтинге страховых большая часть компаний работают на рынке с начала 90-х. Есть те, которые начали работать в начале 2000-х. Однако почти у всех – достаточно большой опыт ведения сложного страхового бизнеса.

Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО учитывает показатель рейтинга по экспертной оценке компании Эксперт РА. Это – оценка агентства банка России, которая выдаёт показатели кредитоспособности компании.

Существует больше 20-ти показателей по Эксперт РА. Среди которых лучшие:

«ruAAA» – означает «исключительно высокий уровень»;
«ruAA+» – означает «достаточно высокий»;
«ruAA» – просто «высокий».

При выборе компании для автострахования КАСКО стоит обращаться к тем страхователям, рейтинг которых не ниже высокого «ruAA». Меньше гарантия выплат у тех, чья оценка Эксперт РА которых содержит буквы «В» или «С». К примеру, «ruBBB+» или «ruCC».