Как выбрать надежную страховую компанию, выбор хорошей страховой

Как выбрать страховую компанию?

Выбор страховой компании — ответственное решение, принятие которого требует определенных навыков и знаний. Разбили ли вы машину, потеряли имущество, попали в больницу в экзотической стране — помочь в решении всех этих проблем может страховая компания. Как выбрать фирму, которая в сложной жизненной ситуации будет способна оказать вам поддержку, мы расскажем в данной статье.

Главный критерий при выборе страховой компании — это ее надежность. Однако ориентируйтесь не только на отзывы клиентов (они, к сожалению, не всегда бывают объективными) или на известность бренда, но и на вполне конкретные показатели: рейтинги надежности, финансовую устойчивость и тарифы.

Оценка надежности страховой компании и гарантии выплат

Рейтинги надежности, возможно, не дают полную картину стабильности страховых компаний, однако на них все-таки стоит ориентироваться. Все компании в рейтинге могут попасть в одну из пяти категорий: класс А (высокий уровень надежности), класс В (приемлемый или удовлетворительный уровень), класс С (низкий уровень), класс D (банкротство) и класс Е (отзыв лицензии). Конечно же, ориентироваться лучше на те компании, которые относятся к классу А. Кстати, здесь есть деление еще на три группы: «высокий уровень надежности», «очень высокий уровень» и «исключительно высокий».

В рейтингах надежности вы также можете ознакомиться с прогнозом: будет ли компания и дальше занимать свои позиции или ее рейтинг будет повышаться/понижаться.

Финансовая устойчивость

Не поленитесь также оценить финансовую устойчивость компании. Делается это, на самом деле, проще, чем может показаться на первый взгляд, — даже если вы не имеете экономического образования.

Финансовая устойчивость страховщика — это его способность выполнить взятые на себя обязательства, независимо от изменения экономической ситуации. Причем, если вы собираетесь заключать с компанией договор на длительный срок (например, в случае страхования жизни), то важно проанализировать и спрогнозировать наиболее вероятное развитие компании в течение времени действия договора.

Итак, на что нужно обратить внимание:

• Уставной капитал. Он должен превышать минимум, установленный законом (не менее 240 млн рублей для страхования жизни и не менее 120 млн для страховщиков общего страхования).
• Активы. Это средства предприятия, куда могут входить: финансовые вложения, имущество, материальные ценности и т.д. Прирост активов может положительно характеризовать деятельность компании, особенно, если он происходит за счет собранной премии. Стоит также понимать, что чем больше в компании свободных активов, тем более она платежеспособна и финансово устойчива.
• Страховой портфель организации. Это общее количество заключенных договоров, то есть принятых на себя финансовых обязательств. Оно должно быть адекватно финансовым возможностям компании.
• Страховые резервы. Обычно они не превышают инфляцию. Снижение страховых резервов — плохой показатель, поскольку именно эти средства идут на страховые выплаты.
• Сборы и выплаты. Некоторые компании стараются найти возможность, чтобы не выплачивать деньги клиентам, поэтому стоит заранее ознакомиться и с уровнем выплат. Правда, если он слишком высокий, то это также должно насторожить.
• Перестраховочная защита. Стоит выяснить, кому, и в каком объеме компания передает крупные риски. Оптимальный вариант — доверять такие риски крупным западным фирмам в объеме 5-50% от валового показателя страховых платежей.

Большая часть данных есть в открытом доступе (например, на официальном сайте страховщика). Информацию по сборам и выплатам вы можете найти на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам и в рейтингах страховых компаний.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов — достаточно спорный показатель надежности компании, но все-таки ознакомиться с ними стоит. Учтите, что каждый страховой случай индивидуален и нередко за негативным отзывом стоит недостаточная осведомленность клиента об условиях выплат, а за положительным — скрытая реклама.

Тарифы, бонусы и программы лояльности

Тарифы — еще один важный момент, на который стоит обратить внимание при выборе страховой фирмы. Слишком низкие цены должны насторожить: обычно демпингом занимаются новые или небольшие компании, старающиеся привлечь больше клиентов. На начальном этапе такая стратегия может себя оправдать, однако в перспективе компании, скорее всего, грозит банкротство.

Поэтому здесь в первую очередь действует правило: не гонитесь за дешевизной!

Но, безусловно, положительным критерием будет наличие бонусов и различных программ лояльности. Узнайте, предоставляются ли скидки постоянным клиентам или бонусы при приобретении дополнительных услуг. Крупные и надежные фирмы могут себе позволить снижать цены для лояльных клиентов: для компании это — дополнительная забота о клиенте и формирование положительного имиджа, для вас — возможность сэкономить.

Сравнение страховых компаний

Еще до того, как вы примите окончательное решение, посетите офисы нескольких выбранных компаний. Обратите внимание на уровень обслуживания, на желание специалистов подробно отвечать на ваши вопросы, даже на сам офис и обстановку в нем.

Цените те компании, в которых хороший сервис, где специалисты вежливы, готовы идти вам навстречу и заранее предупреждают об условиях выплат, стараются подобрать индивидуальный тариф, отвечающий вашим запросам, буквально «разжевывают» все нюансы. Это повышает вероятность того, что такое повышенное внимание к клиенту останется и при возникновении страхового случая.

Как выбрать лучшую страховую компанию из всех имеющихся и ведущих (на что обратить внимание, на что не смотреть страхователю при выборе компании)

Вопрос защиты своего имущества, жизни и здоровья актуален для любого человека. Каждый из нас бережёт свою собственность и себя от различных окружающих рисков, таких как пожары, затопления, вероятность попасть в ДТП, лишиться накопленных денег и многое другое. И как же в случае непредвиденной ситуации возместить ущерб, который был ею нанесён? Конечно же, застраховать себя и своё имущество в страховой компании.

Что такое страховая компания и как она работает?

Перед тем как обратиться непосредственно в организацию, которой вы хотите вверить своё имущество под защиту, необходимо понять общую структуру компании и её принципы. Страховая организация – это юридическое лицо, финансовый орган, являющийся одним из субъектов страхования, обещающий своим клиентам, которые приобрели страховой полис и выплатили за него страховой взнос, выплатить определённую сумму в случае возникновения страхового случая, прописанного в договоре. Данная организация всегда имеет коммерческие цели существования. Поэтому заключить письменное соглашение со страховым юридическим лицом без осуществления денежных выплат не получится. Клиент платит не за заключение договора, а за уверенность в завтрашнем дне, что при возникновении страхового случая ему будет выплачена в 100%-ом объёме компенсация за ущерб. Если рассмотреть принципы распределения капитала, то всё становится понятно: 2 клиента купили страховые полисы ОСАГО или КАСКО и только у 1 из них произошёл страховой случай (например, машина попала в ДТП). Тогда тот клиент, у которого ничего не случилось, своими деньгами платит другому человеку, с возникшей страховой ситуацией. То лицо, не попавшее в обговорённый риск, даже не знает, что его финансы, заплаченные за страховку, перешли в страховую компенсацию другому человеку. Чтобы организация оставалась на «плаву», она следует установленным функциям деятельности:
1. Формирование финансового фонда для осуществления выплат страхователям;
2. Компенсация ущерба путём выплат страхового возмещения в случае возникновения риска, обговоренного в договоре;
3. Защита своих клиентов;
4. Профилактика страховых ситуаций и минимизация убытков компании;
5. Инвестирование с целью увеличения капитала;
6. Маркетинг, то есть привлечение и удержание клиентов, а также развитие на страховом рынке с целью стать ведущей компанией.
На сегодняшнем рынке можно найти множество различных образований в зависимости от их уровня и специализации. Существуют многопрофильные компании, которые занимаются всеми страховыми услугами: от обязательного медицинского до страхования имущества, жизни и здоровья, а также различной ответственности. А есть узкопрофильные, специализирующиеся на конкретном виде страхования, например, на полисах ОСАГО, КАСКО или страхование недвижимости. Каждый человек, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель вправе выбрать любую компанию и направление из всех имеющихся. Вы можете делать ставку на новые организации, самые дешёвые документы или, наоборот, быть клиентом эксклюзивных брендов и покупать страховые полисы только VIP-тарифов. Имеете право стать страхователем непосредственно в офисе организации либо заключить договор через интернет, например, приобрести Е-ОСАГО. Такое доступное разнообразие вводит людей в замешательство, и они не понимают в какую лучше компанию обратиться. Поэтому возник подробный алгоритм выбора самой надёжной организации, которая не создаст дополнительных проблем, а наоборот решит ваши трудности.

На что стоит обращать внимание при выборе страховой компании?

Выбор страховой компании – это ответственное дело, к которому ни в коем случае нельзя подходить «спустя рукава». В результате анализа работы организации вы должны прийти к выводу, что данное образование является надёжными. Все остальные показатели и выводы уходят на второй план. Чтобы выбрать ту организацию, которая будет отвечать всем вашим требованиям, необходимо проверить её по следующим пунктам:

Наличие действующей лицензии

Данный документ можно найти на сайте компании, запросить лично в офисе организации либо обратиться в электронный ресурс Службы Банка России и найти в реестре страховщиков необходимую организацию. Эту процедуру следует выполнять, если контора ещё не обзавелась собственным «именем» на рынке.
Лицензия – это документ, который подтверждает право на выполнение конкретных действий. Согласно законодательству Российской Федерации, а именно ст. 32 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 г «Об организации страхового дела в РФ», страховая деятельность подлежит обязательному лицензированию.

Финансовая устойчивость, анализ капитала фирмы

Финансовые показатели организации влияют на объёмы и сроки страховых компенсаций. Поэтому, чтобы не стать владельцем страхового полиса от обанкротившейся компании и не получить свои выплаты в случае необходимости, проверяйте положение денежных дел страховщика. Данная информация должна быть представлена на официальном сайте в свободном доступе, либо можно получить её по личному запросу в офисе организации. Подумайте сами, если ваши финансы стабильны и крепки, вы будете скрывать это? Скорее всего нет, ведь это показатель вашей надёжности. Вышеуказанную информацию держат в секрете только те, кому нечем «похвастаться». Согласно актуальному законодательству «Об организации страхового дела в РФ» размер обязательного уставного капитала страховщиков поражает. Так, если компания осуществляет перестрахование и страхование:
• Имущества;
• Предпринимательских рисков;
• Наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имущества физических, юридических лиц или муниципальных, государственных образований.
Уставный капитал должен быть не меньше 300 миллионов рублей Если компания специализируется на ОМС, то её уставный капитал должен быть не менее 120 миллионов рублей. Также не забудьте проанализировать совокупные доходы и расходы за последние 5 лет существования конторы, если вы видите, что расходы с каждым годом растут, то это свидетельствует о неуспешной деятельности компании.

Составляем общий «портрет» компании исходя из её истории и спектра услуг

Первым делом узнаём дату открытия организации. Долголетие компании сказывается на её благоприятной деятельности, потому что ни одна неблагополучная контора не проживёт на рынке много лет. Например, современная компания Росгосстрах (открытие в 1992 году) является правопреемником Госстрах СССР, образованной в 1921 году. Следовательно, совокупное количество «прожитых» лет приравнивается почти к 100 годам. Если вы видите, что контора живёт всего пару лет, то не стоит к ней обращаться. Например, полис ОСАГО или КАСКО чаще всего приобретают на 1 календарный год, а значит, за 2 года существования компании клиенты успели приобрести всего 1-2 страховых полиса. Из этой информации невозможно создать чёткую статистику успешности работы. Второй важный этап – анализ предоставляемого спектра услуг. Проведите обзор всех услуг и направлений страхования выбранной организации. Важно проводить анализ с точки зрения их комплексности. Если страховой набор представляет собой услугу, которая перекрывает большинство ваших запросов, то это свидетельствует об успешности конторы. Например, компания специализируется на полисах для автовладельцев. Чаще всего водители приобретают 2 пакета услуг: ОСАГО и КАСКО. Но, если страховщик предоставляет только полисы ОСАГО, то те граждане, которым необходимо и обязательное и добровольное страхование, пойдут в ту компанию, которая даёт право оформления обоих полисов. Это же сказывается и на успешности организации.

Изучаем рейтинги и отзывы людей

Есть 2 способа получения информации об отношении людей и рейтинговых агентств к конкретной компании: официальные рейтинги и «народные» мнения.
Рейтинг – это общая оценка деятельности организации. Она складывается из её уровня, спектра услуг, отзывов клиентов, финансовой устойчивости и истории существования. Верить стоит только тем статистикам, которые были составлены авторитетными рейтинговыми агентствами.
Мнения друзей или других людей, которые были или являются клиентами юридического лица – ещё 1 источник информации о надёжности страхователя. Именно отзывы помогают составить «внутренний» образ компании, который может отличаться от подачи на рекламных щитах. Например, на сайте организации сказано, что это «самая лучшая компания из всех существующих», но отзывы говорят обратное, что менеджеры грубят или возмещения доходят с опозданием и т.п.

Актуальные советы при выборе страховщика

Страхование ОСАГО является чётко сформулированным и его условия редко меняются в зависимости от страховой организации, поэтому выбор конкретной страховой компании не так уж и важен. Но вот с КАСКО дела обстоят иначе, там больше параметров, дополнительных услуг, а также нюансов, зависящих от определённой организации. Поэтому если вам требуется действительно качественный защитник от страховых рисков, то лучше иногда отходить от общепринятых алгоритмов и рассматривать положение дел с разных сторон.
1. Изучите рейтинги, но не верьте им на слово. Не считайте официальные рейтинги единственным и самым важным показателями. Иногда их составляют обобщенно или крайне субъективно в зависимости от мнения или чьих-то интересов.
2. Изучите отзывы о компании, но не считайте их правдивыми. По каждой интересующей вас компании соберите как можно больше информации. Воспринимайте все полученные данные без эмоций, они могут помешать вам в выборе. Что касается отзывов, не стоит им верить, так как: некоторые компании заказывают написание конкретных отзывов, а также люди привыкли писать только тогда, когда их что-то не устраивает. Например, человеку нагрубил менеджер и он пожаловался об этом, но забыл упомянуть, что и сам вел себя аморально, а страховая выплата пришла в полном объёме и точно в срок.
3. Спросите мнение друзей о страховщике, а также критерий его выбора. Мнения знакомых помогут вам сложить общее впечатление о работе организации, но не забудьте уточнить, по какому принципу ваш друг выбрал страховщика. Если это была дешевизна полиса, а вам нужен вежливый, надёжный партнёр, и цены на услуги вас не пугают, то мнение данного человека не нужно брать «в оружие».
4. Внимательно проанализируйте содержание страхового договора. Важно ничего не упустить: наличие или отсутствие конкретных рисков, размер компенсации, основании для отказа в выплатах, форс-мажорные ситуации, ответственность и права обеих сторон соглашения и др. В случае незнания содержания договора, вы рискуете попасть в ситуацию, которая обернётся вам боком.
5. Делайте выводы только на основе комплексного анализа. Если вам понравились отзывы о компании, и вы решили, что данная организация вам подходит, то это неправильный выбор. Проанализируйте страховщика со всех сторон и найдите все плюсы и минусы. Это даст вам положительный результат в виде надёжной страховой организации. Не бойтесь потратить много времени на поиски подходящего юридического лица, занимающегося страхованием. Терпеливый анализ подарит вам возможность узнать страховой рынок лучше и выбрать удовлетворяющего ваши запросы претендента.

5 признаков, что страховую стоит обойти стороной

Империи не рушатся за один день. Организации не закрываются за сутки, их закрытие можно спрогнозировать, если знать, на что обращать внимание. Так, чтобы определить, что страховая теряет свои позиции достаточно пройтись по следующим параметрам:
1. Плохие слухи в СМИ; плохие отзывы, негативная критика официальных источников, падение с ТОП-позиций и т.п.
2. Закрыт доступ к отчётности; вы не можете найти отчёты о деятельности, статистику финансового положения дел.
3. Демпинг цен; если вы видите слишком низкую стоимость за страховой полис, то такие искусственные цены вызваны не щедростью компании, а упадком её положения на рынке.
4. Текучесть кадров; если организация постоянно теряет или меняет своих сотрудников, то это показывает её неблагоприятную среду внутри: несбалансированность коллектива, низкие заработные платы и т.п. из устойчивых и перспективных компаний страховой агент не бежит.
5. Страховая пропускает все категории машин на страхование. Данное течение может показать, что компания «собирает» деньги со всех желающих. Какая практика была у компании «НАСКО», которую 14 августа 2019 года суд признал банкротом по причине обвинения ее владельца в особо крупном хищении и заведении на него уголовного дела. Не видитесь на заманчивые низкие цены и не закрывайте уши, когда вокруг все ругают контору. Помните, что сделанная ставка наобум может создать вам ещё больше проблем.

Рейтинг страховых компаний на 2018-2019 года На основе сайта «Сравни.ру» по золотому рейтингу* (*о компании оставлено больше 15 комментариев), по виду продукта КАСКО и ОСАГО в 2018-2019 году лидируют следующие компании:

Заключение

Выбор страховщика – важный момент, на который следует потратить время и силы. Помните, что основными моментами в процессе анализа юридического лица являются его финансовая устойчивость и наличие лицензии. Если вы станете владельцем страхового полиса почти «рухнувшей» компании, то в случае возникновения страховой ситуации, все денежные выплаты и компенсация ущерба ляжет на ваши плечи. Надёжный страховщик никогда не оставит вас в беде и своевременно выплатит страховое возмещение в соответствии с договором. На 2019 год по продуктам ОСАГО и КАСКО лидирует Тинькофф Страхование.

Лучшие страховые компании Москвы

Степень надежности, размер капитала, география присутствия, база клиентов – основные параметры, определяющие, насколько привлекательна страховая компания для физических, юридических лиц. Выбирая партнера для страхования, перестрахования имущественных, транспортных, отраслевых рисков, корпоративные клиенты изучают финансовые показатели, инвестиционную политику, положение организации в отдельных сегментах рынка. Частные лица чаще руководствуются субъективными факторами: близость филиалов, невысокая стоимость полиса удаленный доступ. Рейтинг лучших страховых компаний Москвы позволит найти надежную защиту здоровья, жизни, имущества, ответственности, путешествий с учетом основополагающих критериев выбора.

ТОП 7 лучших страховых компаний Москвы – рейтинг 2022-2021

1. Страховая компания «Согласие»

Телефон: 8(800)7550001, +7(495)7390101

Адрес страховой компании: Москва, Гиляровского, 42

ООО «СК «Согласие» ведет страховую деятельность на рынке России более 25 лет. Располагает разрешением на осуществление всех видов страхования, перестрахования, разрешенного законодательством. Сеть офисов насчитывает 350 отделений в России. «СК «Согласие» стабильно входит в ТОП-10 страховых компаний России предоставляет полный спектр услуг физическим, юридическим лицам. Является участником мирового рынка перестрахования. Перестраховывает риски в крупных зарубежных, отечественных компаниях: Hannover Re, Swiss Re, Munich Re, Gen Re, SCOR, синдикаты Lloyd’s.

Конкурентные преимущества «СК «Согласие»:

• круглосуточная работа горячей линии;
• произведение выплат не позднее 7-10 дней;
• удовлетворение страховых интересов граждан;
• регулярное улучшение условий сотрудничества;
• высокая финансовая надежность, благодаря сотрудничеству с крупными отечественными, иностранными фирмами;
• прогрессивные технологии ведения бизнеса;
• предоставление доступа к страховым сервисам через официальный сайт, мобильное приложение.

Компания «СК «Согласие» эффективно исполняет обязательства по страховым выплатам, благодаря специальным страховым резервам, формируя, инвестируя и перестраховывая средства вкладчиков, а также предоставляя клиентам ряд дополнительных гарантий:

• индивидуальность подхода;
• гибкость многоуровневой дисконтной системы;
• оперативность оформления страховых полисов;
• рассрочка;
• выезд агента в удобное для клиента место, время;
• возмещение убытков в удобной форме.

Компания «СК «Согласие» является надежным поставщиком ряда страховых услуг:

1. Защиты от несчастных случаев и заболеваний.
2. Медицинских услуг.
3. Страхового покрытия водных, наземных, воздушных видов транспорта.
4. Защиты сельскохозяйственных рисков (урожая, с/х культур, многолетних насаждений, поголовья животных).
5. Имущественная защита граждан, юрлиц (исключение – транспортные средства, с/х владения).

1. Страхового покрытия рисков повреждения авто.
2. Ответственности перевозчиков, организаций, эксплуатирующих опасные объекты.
3. Страховой защиты гражданской ответственности.
4. Предпринимательской деятельности. Финансов.
5. Страхового сопровождения грузов.

2. «ВСК» страховая компания

Телефон страховой компании: (495)7847700

Адрес: Москва, Островная, 4

САО «ВСК» с 1992 года осуществляет страховую деятельность, занимая лидирующие позиции на рынке страховых услуг. Отличительная характеристика лучшего страхового дома России – высокий уровень сервиса, трижды отмеченный благодарностью президента за большой вклад в развитие страхового дела. Компания является системообразующей, входит в ТОП-10 лидеров по сборам страховых премий. Предоставляет более 100 современных страховых услуг. Обслуживает близко 300 000 организаций, 30 млн. граждан. На протяжении 7 лет ежегодно подтверждает исключительно высокой надежности («А++») по версии рейтингового агентства «Эксперт РА».

Дополнительные причины выбрать страховую компанию «ВСК»:

1. Более 400 филиалов, отделений в 80 городах России, включая Москву.
2. Налаженная система перестрахования рисков в крупнейших мировых перестраховочных компаниях – Hannover Re, Munich Re, Swiss Re, Partner Re, SCOR, синдикаты Lloyd’s, АО «РНПК».
3. Обслуживание частных лиц, компаний.
4. Предоставление универсальных страховых продуктов с наиболее приемлемым простым процессом заключения через личный кабинет онлайн.
5. Круглосуточная консультация по телефону.
6. Широкое взаимодействие с финансовыми учреждениями, партнерскими банками.
7. Членство в некоммерческих и общественных организациях (ВСС, РСА, НССО, НАСАО, РААКС, АРБ). Компания имеет аккредитацию при ФГУП «ЦЭНКИ» на страховую защиту космических рисков.
8. Возможность расчета полиса онлайн посредством электронного калькулятора.
9. Урегулирование вопросов по страховому случаю онлайн за 5 минут без визита в офис.
10. Сезонные акции, скидки на страховые услуги (защиту здоровья, жизни) при регистрации на сайте или в мобильном приложении для iOSAndroid.
11. Хранение страховых полисов в личном кабинете пользователя.
12. Регулярное усовершенствование, расширение списка популярных услуг для физических лиц (защита путешествий, имущества, здоровья, авто).
13. Хорошо развитые страховые услуги по защите бизнеса. Компания «ВСК» рассматривает случаи повреждения транспорта, имущества, гражданской ответственности, жизни, грузов, отраслевой деятельности.

Уставный капитал САО «ВСК» 3,65 млрд. рублей. Среднесписочное количество персонала составляет 6000 человек, страховых агентов – 2558 единиц (страховые организации, юрлица), страховых агентов – физических лиц – 9493 человек, включая индивидуальных предпринимателей.

3. «Росгосстрах» страховая компания

Телефон страховой компании: (495)9265555

Адрес: Москва, Киевская, 7

«Росгосстрах» – крупнейшая страховая компания Москвы. Ведёт историю с 1921 года, предоставляет услуги частным лицам, компаниям. Располагает более 2000 офисов по всей стране. База клиентов составляет 17 млн. человек. Обслуживанием пользователей занимается 60000 сотрудников. Урегулированием убытков без очередей и стресса занимается 300 специализированных центров. Сотрудники страховой организации оказывают правовую и психологическую помощь пострадавшим в телефонном режиме, подсказывают порядок действий в спорных вопросах на месте ДТП, предоставляют инструкцию по общему порядку урегулирования убытков.

«Росгосстрах» предлагает защитить следующие риски:

• транспортные;
• имущественные;
• путешествия;
• здоровье;
• жизнь;
• ответственность;
• инвестиции;
• сбережения;
• с/х, космическую деятельность.

Осуществляя страховую деятельность, компания «Росгосстрах» располагает широкими возможностями перестрахования рисков:

• имущественных;
• технических;
• судоремонтных;
• экспедиторских;
• энергетических.

Все продукты доступны на официальном сайте, в мобильном приложении – единый кабинет для клиентов позволяет оформить страховой полис, получить скидки и специальные предложения. При наступлении страхового случая пользователи могут предварительно подать заявление, проверить статус выплатного дела дистанционно. Многие также отметят возможность получения новостей, участия в интересных акциях, скидках (например, 15 % на полис выезжающих за рубеж). В случае ДТП поможет аварийная кнопка мобильного приложения с инструкцией, относительно действий на месте происшествия, сбора документов, связи с экстренными службами.

Надежность страховой компании «Росгосстрах»

«Росгосстрах» – системообразующая российская страховая организация, правопреемник Госстраха СССР. Является официальным спонсором Чемпионата России по футболу. На протяжении долгих лет занимает высшую рейтинговую оценку (А++) от независимого агентства Эксперт РА. Компания ежемесячно выпускает корпоративную газету «Госстрах», организовала музей страхования.

4. Страховая компания «Макс»

Официальный сайт: http://www.makc.ru/

Адрес: Москва, Каширское шоссе, 78, строение 1

Страховая группа «МАКС» с 1992 года предлагает лучшие условия обязательного и добровольного страхования. Является организатором, участником профессиональных объединений всероссийского формата, также составляет категорию системообразующих компаний РФ. Страховая группа «МАКС» располагает двумя ответвлениями – медицинским направлением в рамках АО «МАКС-М», организацией по страхованию жизни «МАКС-Жизнь» (ООО). Количество клиентов, доверивших безопасность организации – 27 млн. человек, более 50 000 предприятий.

Выбор страховых программ

Внимания частных лиц заслуживает:

1. Автострахование – ОСАГО, КАСКО. Клиенты Москвы получают круглосуточную поддержку, возмещение расходов на эвакуацию авто, ремонт в лучших техцентрах, выплату полной стоимости авто при нанесении ущерба размером 60 %.
2. Страхование имущества. Программа охватывает широкий спектр вариантов защиты: квартиры, дома, имущественных прав, отделки.
3. Страхование медицины (ОМС, ДМС). Главные особенности – гарантия получения круглосуточной помощи, оперативность предоставления услуг, эффективная реализация налоговых льгот.
4. Страхование жизни, несчастных случаев. Максимальный размер страховой суммы достигает 300 %.
5. Страхование путешествий по РФ, за рубежом.
6. Покрытие рисков при ипотеке. Плюсы – страхование по полному пакету рисков, рассмотрение заявок в течение 24 часов, заключение договоров в валюте получаемого кредита.

Корпоративным клиентам доступны услуги по страхованию транспорта, здоровья, имущества, грузоперевозок, гражданской ответственности, строительства.

Преимущества страховой компании «МАКС»

1. Выполнение обязательств. Финансовая ответственность по обязательствам перед клиентами страховой компании «МАКС» надежно защищена, благодаря высокому значительным объемам собственных средств (4,67 млрд. рублей), наличию партнеров по перестрахованию. Организация перестраховывает риски через крупных международных брокеров, включая Willis, Marsh, UIB. Ипотечные программы защищены «СК АИЖК».
2. Индивидуальный подход к клиентам, постоянно обновляющаяся линейка страховых продуктов с учетом потребностей пользователей, специальные программы, акции для частных лиц, компаний.
3. Технологичность, автоматизация заключения, сопровождения договоров, наличие корпоративных информационных систем.
4. Региональное присутствие. Страховая Группа «МАКС» имеет филиалы во всех регионах РФ.
5. Круглосуточная поддержка с многоканальным бесплатным номером, доступным в разных регионах России.
6. Высокие лимиты ответственности по страховым случаям.
7. Лучшая правовая поддержка клиентов в Москве, по России.

5. «Согаз» страховая компания

Официальный сайт: https://www.sogaz.ru/

Адрес: Москва, Доброслободская, 19

«Согаз» – системообразующая страховая компания Москвы, лидер одноимённой страховой группы, включающей отраслевые подразделения «СОГАЗ-Жизнь», «СОГАЗ-Мед». По совокупному размеру получаемых страховых премий 8 лет занимает второе место в России. Является членом профессиональных союзов, ассоциаций (ВСС, РСА, НССО, НСА). Спонсирует отечественные чемпионаты по хоккею, футболу. Спектр услуг корпорации – стандартный. Основная деятельность нацелена на оформление кредитных, медицинских (ДМС) страховок, защиту жизни, имущества, путешествий, а также ОСАГО, КАСКО, ОМС.

Юридических лиц Москвы заинтересует:

1. Страховая защита ответственности перевозчиков, ОПО, СРО, должностных лиц. Услуга также распространяется на общегражданскую, товарную, производственную, экологическую защиту.
2. Имущественное страхование предприятий, строителей, монтажников, грузчиков, предметов лизинга.
3. Лучшее страховое покрытие рисков повреждения транспортных средств – авто, авиа, ж/д, морских.
4. Страховая защита персонала. ДМС, ОМС, полис от несчастных случаев, заболеваний.
5. Перестрахование имущественных, строительно-монтажных, транспортных, диверсионных рисков.
6. Отраслевое страхование. Газовая, морская, нефтяная, атомная, ж/д.

Создана страховая компания «Согаз» в 1993 году как дочерняя организация газового монополиста «Газпром». Уставный капитал составляет 25 млрд. рублей. Количество клиентов превышает 18,3 млн. человек. Региональная сеть страховой Группы охватывает 800 отделений. Организация представлена в РФ и КНР. Степень надежности страховой компании – наивысшая «А++», «Согаз» считается в обществе безопасного устойчивой организацией, покрывающей риски, своевременно, по условиям договора. Список крупных клиентов возглавляет Газпром, РусГидро, ГК «Росатом», Роскосмос, НК «Роснефть», Ростелеком, МЧС, таможенная служба РФ.

Партнеры страховой компании «Согаз»:

1. Автомобильные салоны, сервисы. Близко 700 партнеров в РФ.
2. Финансовые учреждения. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Росбанк.
3. Лучшие перестраховочные организации. Munich Re, Hannover Re, Partner Re, Swiss Re, SCOR.

6. «Росно МС» (ООО «ВТБ МС») страховая компания

Официальный сайт: https://vtbms.ru/

Телефон страховой компании: 8(800)1008005

Адрес: Москва, 2-й Южнопортовый проезд, 16, строение 1

АО «РОСНО-МС» (ООО «ВТБ МС») крупнейшая компания Федерального уровня, соответствующая высоким стандартам качества обслуживания. Страховая компания создана 1991 году, как АО «РОСНО», контрольный пакет акций до 2016 года принадлежал корпорации Allianz New Europe. Два года назад «РОСНО-МС» приобретено ООО СК «ВТБ Страхование», переименовано в ООО «ВТБ МС».

Клиентская база обновленного объединения насчитывает 24 млн. граждан. Финансовая устойчивость утверждена рейтинговым агентством на уровне «А++». Региональная сеть насчитывает 1100 офисов, расположенных в 33 городах России и Байконуре. Отраслевые преимущества компании базируются на высокой компетентности в сфере обязательного медицинского страхования. Складываются из опыта, знаний, квалифицированных сотрудников, современных технологий. Компания постоянно обучает персонал, проводит мониторинг соблюдения стандартов обслуживания, качества продуктов.

Преимущества страховой компании «РОСНО-МС» (ООО «ВТБ МС»):

1. Более 4 000 партнерских медучреждений.
2. Предоставление страховых услуг в сфере обязательной, добровольной, медицинской защиты.
3. Опыт работы на рынке Москвы более24 лет. Компания стояла у истоков формирования системы ОМС, развивалась вместе с отраслью здравоохранения.
4. Предоставляет услуги удаленно, через сеть филиалов (1 100 офисов по всей России). Предоставляет возможность одновременного получения сразу 5 полисов ОМС, используя бесплатную доставку.
5. Располагает широким выбором страховых полисов ДМС – «ДМС для детей», «Телемедицина», «ДМС для взрослых», «МедСоветник», «Управляй здоровьем».
6. Предусматривает возможность оформить заявление лично, от имени представителя застрахованного лица (предоставление доверенности является обязательным).
7. Партнеры «ВТБ МС» – крупнейшие российские перестраховочные компании (РЕСО, Ингосстрах, МАКС, Согласие и ВТБ Страхование). Альянс также сотрудничает с брокерскими агентствами, иностранными, российскими страховщиками.

7. «Спасские Ворота» страховая компания

Официальный сайт: http://www.spasskievorota.com/

Телефон страховой компании: 8(499)4028902

Адрес: Москва, Ибрагимова, 15, корпус 2

Страховая группа «Спасские ворота» специализируется преимущественно на корпоративном страховании по лицензии Центрального банка. Клиентами компании являются крупнейшие промышленные предприятия, транспортные, торговые фирмы, банки, дочерние организации. Компания входит в Союз страховщиков (ВСС), (РСА), (НССО).

Реализует широкий перечень услуг:

Страховая защита грузов. Отлаженный механизм внутреннего взаимодействия, сотрудничества с надежными партнерами (перестраховочными, сюрвейерскими, транспортно-логистическими, охранными компаниями) обеспечивает надежную защиту груза, оперативную экспертизу повреждённых объектов. Компания содействует в организации вооруженной охраны грузов, занимая 18 место в рейтинге лидеров по страхованию транспортных перевозок.

ДМС. Страховая компания «Спасские ворота» гарантирует оказание профессиональной помощи в лучших лечебных учреждениях Москвы, регионов РФ. Перечень услуг включает амбулаторно-поликлиническую помощь, экспресс-диагностику, скорую, неотложную помощь с выездом на дом, стационарное лечение, оперативное вмешательство. Страховая компания также предлагает комплекс реабилитационных, профилактических мероприятий, стоматологические услуги. Сервис доступен на территории России, за рубежом.

Покрытие строительных, монтажных рисков (СМР). Страховая компания располагает серьезным опытом по реализации строительных проектов. Список значимых клиентов организации включает Каспийский трубопровод, проект «Сахалин-1» и «Сахалин-2», Богучанская ГЭС.

Страховая защита имущества юрлиц. Компания принимает на страхование следующие ценности: здания, сооружения, инвентарь, техническое оснащение, драгоценности, транспорт.

Покрытие ипотечных рисков (защита имущества от повреждения, потери титула). Страховая компания «Спасские ворота» аккредитована при АИЖК, сотрудничает с крупнейшими банками Москвы.

Личное страхование. ДМС, покрытие рисков несчастного случая, страхование путешествий. Страховая группа «Спасские ворота» располагает необходимыми средствами связи, транспортом, оргтехникой, компьютерными программами. Штат сотрудников хорошо подготовлен в сфере управления, медицинской практики, логистики, статистики, экспертизы. Компания сотрудничает с 2000 лечебных учреждений Москвы, СПб, Израиля, Германии, Турции, Японии, Швейцарии.

Страховая защита ответственности арбитражных управляющих (имущественных объектов, связанных с обязанностью возместить убытки лицам, участвующим в деле о банкротстве).

Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Страховой брокер

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

• вред причинен умышленно;
• виновник аварии был в состоянии опьянения;
• виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
• водитель скрылся с места ДТП;
• водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
• страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
• при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
• машину не предоставили на осмотр;
• истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
• при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор. Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

Место ремонта по ОСАГО

Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

Е-ОСАГО

Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

КАСКО

Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура. С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус». Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.

КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Банкротство компании

Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

Франшиза

Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

Где оформить КАСКО

Автострахование — защита имущественных интересов застрахованного лица. Помогает компенсировать затраты по восстановлению транспорта после ДТП, поломки, на покупку нового автомобиля после угона, хищения или возместить ущерб третьим лицам. Автолюбитель может застраховать свою собственность в любой компании, которую он выберет. В какой страховой лучше оформить КАСКО, есть ли смысл искать выгоду?

Выбираем лучшие условия

КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.

Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:

• ДТП;
• Кража, угон ТС;
• Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
• Стихийные бедствия;
• Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.

Какое КАСКО лучше оформить

Полное. Защищает «от всего» — от ДТП до стихийных бедствий. Оформляют для авто новых, покупаемых в кредит, или с пробегом (не старше 10 лет). На стоимость страховки влияет марка, возраст ТС, водительский стаж, безаварийная езда и другие факторы. Для дорогой, новой машины тариф более низкий. Чем старше транспорт, тем дороже полис. Срок страховки — 1 год.

Частичное, с одним страховым риском. Чаще всего страхуют от ДТП. У некоторых страховщиков есть программы защиты автомобиля от более серьезного вреда — угона, уничтожения. Как вариант частичного КАСКО — страховка не на полную стоимость ТС, а в фиксированной сумме. Такой полис рекомендуем оформлять для машин, возрастом более 10 лет, в качестве дополнения к автогражданке (ОСАГО). Страховка стоит дешевле полного КАСКО, но для новых и дорогих ТС такого возмещения не хватит.

50/50. Франшиза — 50% стоимости стандартной страховки от угона, гибели машины. Оплата — при оформлении договора, но после покупки полиса машина уже под защитой. Оставшиеся 50% страхователь может внести в момент наступления страхового случая. Если случай не произойдет, платить не нужно, и удастся сэкономить. Для получения компенсации за другие случаи (кроме угона и гибели) застрахованные лица могут доплатить 25% стоимости полиса. Есть ограничения для ТС — отсутствие обременений, не старше 3-8 лет, для водителя — от 23 лет со стажем от 2-5 лет. В страховку вписывают только одного водителя. Плюсы — при покупке КАСКО можно заплатить половину суммы, гарантирует защиту от угона и полной гибели ТС, побуждает соблюдать ПДД. Программа выгодна тем, кто ездит без аварий. Минусы — ограничения для страхователя, автомобиля, количества водителей в полисе. Продукт недоступен в небольших населенных пунктах и отдельных регионах. Частые страховые случаи увеличивают размер страховых платежей до 30% цены полиса. КАСКО 50/50 не годится для кредитных автомобилей.

Кроме того, на страховом рынке есть совершенно новые продукты, например, КАСКО on/off — поминутное страхование автомобилей. Страховщик рекомендует сервис для некредитных ТС, возраст — до 7 лет. Защита работает через мобильное приложение. Страхователь самостоятельно активирует полис перед поездкой и отменяет по ее завершении (через смартфон). С нажатием кнопок «старт-финиш» программа считает время действия страхового полиса, который покрывает риски угона, ДТП во время движения ТС. Стоимость страхования зависит от стиля вождения (оценивается с помощью GPS, акселерометра, гироскопа смартфона). Застраховать авто по КАСКО on/off выгодно водителям, которые редко ездят, но хотят защититься от неприятностей в пути, или жителям мегаполисов, которые вынуждены из-за пробок оставлять свою машину.

Стоимость автострахования — как не переплатить

Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:

1. Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
2. Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
3. Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
4. Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
5. Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
6. Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
7. Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.

Советы по выбору страховой компании

Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.

Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.

Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.

Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.

Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.

Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.

Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.

Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.

У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).

При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2022 года

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2022 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Cherehapa

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

9. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

8. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2022 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает восьмую позицию.

7. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2022 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

6. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное шестое место 2022 года.

5. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2022 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 5 строчку.

4. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

3. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка. В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж. Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

2. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

1. Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

Оформление страховки на автомобиль: КАСКО или ОСАГО?

Авария – не единственное происшествие, которое может произойти с Вашим автомобилем. Машины нередко подвергаются угонам и кражам, становятся «жертвами» природных катаклизмов. Пытаясь застраховать автомобиль от последствий подобных факторов, водители теряются, что выбрать: КАСКО или ОСАГО. В этой статье мы расскажем о разнице двух полисов и их общих чертах.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и др. Наличие ОСАГО позволит Вам без проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. Если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.

ОСАГО является обязательным полисом. Он необходим каждому транспортному средству – это регламентируется Федеральным законом от 2002 года.

Главный недостаток ОСАГО состоит в том, что полис не покрывает расходы на ремонт Вашего авто, если Вы являетесь виновником ДТП и при этом Ваш автомобиль тоже поврежден. Восстановление придется осуществлять за личные средства.

Максимальная выплата по ОСАГО – 400 000 рублей.

Что такое КАСКО?

Вопреки распространенному мнению, КАСКО – это не аббревиатура, как в случае с ОСАГО. Это итальянское слово, которое означает «щит», «борт». Дело в том, что изначально подобная страховка распространялась только на морские суда.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от:

• Угона;
• ДТП;
• Неумышленного повреждения;
• Повреждения авто в результате влияния природных факторов – сильный ветер, ливень, снегопад и др.;
• Кражи запчастей – колес, видеорегистратора, боковых зеркал, фар и др.;
• Повреждения хулиганами.

Иными словами, если Ваш автомобиль угнали, то страховая компания выплатит Вам его полную стоимость, а если Вы – участник ДТП и Ваш автомобиль пострадал, то страховая компания покроет расходы на ремонт.

Таким образом, если ОСАГО – это обязательное страхование, то КАСКО – это дополнительный гарант безопасности Вашего авто.

КАСКО или ОСАГО: в чем разница?

КАСКО – добровольное страхование. Автовладелец сам решает, нужно ли ему приобретать полис этого вида. ОСАГО – страхование обязательное: если Вас остановят сотрудники ГИБДД, то за отсутствие полиса ОСАГО Вам выпишут внушительный штраф. Покупка КАСКО может стать обязательным условием, к примеру, при оформлении кредита, но это касается конкретного банка.

Если у Вас уже есть КАСКО, то ОСАГО придется оформлять в любом случае. А если у Вас уже есть ОСАГО, то полис КАСКО можно не приобретать. Конечно, наличие обоих полисов – оптимальный вариант, поскольку они сводят все риски к минимуму.

У обоих полисов есть и важное сходство: страховые компании, которые выдают страховку ОСАГО или КАСКО, могут отказаться от выплат лицам, которые на момент совершения аварии находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Что лучше при ДТП?

Более корректно говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО: он обязательный.

Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.

Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию (однако при формировании выплат учитывается степень износа авто – об этом нельзя забывать).

Наличие обоих полисов позволяет минимизировать все возможные риски. Это дает возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.

Оформить ОСАГО и КАСКО Вы можете в автосалонах официального дилера Citroen FAVORIT MOTORS. Опытные менеджеры компании проконсультируют Вас, ответят на все вопросы и помогут выбрать оптимальный вариант страхования.

Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

• 1. Основные понятия
• 2. Цена полиса
• 3. Возмещение
• 4. ДТП
• 5. Как определить тип полиса
• 6. Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП – КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Основные понятия

Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

КАСКО и ОСАГО – в чем разница:

• КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
• при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

Цена полиса

Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

• есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
• какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
• особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

Как определить тип полиса

Говоря простыми словами, понять, какой вид страховки оформлен, поможет бланк полиса. По ОСАГО в верхней части документа, сразу под его названием и номером, пишут фразу вида «обязательного страхования гражданской ответственности. ». По КАСКО в форме бланка, в самом начале, указывается тип страховки.

Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Транспортное средство – его угон, утрата, повреждение

Гражданская ответственность владельца транспортного средства

Нет. Исключение – автокредитование

Штраф за отсутствие

От 5% от стоимости автомобиля

Диапазон значений ограничен законодательно

Срок действия договора

Определяется по соглашению сторон

Лимит страховых выплат

Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре

400 000 рублей компенсация вреда имуществу и 500 000 рублей — здоровью

КАСКО и ОСАГО – что это, и чем они отличаются?

КАСКО

• Преимущества
• Страховые риски
• Дополнительные опции
• Как купить полис
• Как продлить полис
• Как сэкономить
• Как внести изменения в полис
• Страховой случай