Как взять кредит на покупку автомобиля? Что и как необходимо делать?

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее?

Приобрести новый автомобиль с полной разовой оплатой стоимости может не каждый. В большинстве случаев для такой покупки берется заем в банке. Но встает вопрос о том, что выгоднее — целевой автокредит или кредит наличными? Попробуем разобраться в этой теме и выявить плюсы и минусы каждого варианта.

Содержание статьи:

• 1. В чем суть кредита на автомобиль?
• 2. Плюсы и минусы автокредита
• 3. Автокредит на автомобиль с пробегом
• 4. Отличия автокредита от потребительского кредита
• 5. Особенности потребительского кредита при покупке автомобиля
• 6. Что важно при выборе потребительского кредита для покупки машины?
• 7. Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

• минимальные процентные ставки;
• удобство оформления займа;
• льготные программы автокредитования;
• выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

• залог в виде покупаемого транспорта;
• необходимость первого взноса;
• обязательное страхование;
• ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

• возможность нецелевого использования денег;
• отсутствие первоначального взноса и залога;
• страхование не является обязательным;
• можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• наличие скрытой комиссии;
• срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

6 самых популярных вопросов (и ответов) про кредит на б/у авто

На часто задаваемые вопросы ответил эксперт по теме Александр Бердников, начальник отдела продаж компании «ВИЗАВИ ЭКСПЕРТ».

— Где брать кредит на б/у автомобиль?

—- Львиную долю подержанных автомобилей граждане покупают «с рук» у физлиц, таких же, как и они сами. Через официальных дилеров и других юрлиц реализуется не более 20% машин с пробегом.

Машины с пробегом и содействие в получении заемных средств предлагают и лизинговые компании, точнее, их подразделения, которые занимаются распродажей автомобилей, отозванных у недобросовестных клиентов, а также ломбарды и тому подобные учреждения. В чистоте и прозрачности продавца не поленитесь убедиться, затребовав документы и почитав отзывы в интернете.

Естественно, автокредит можно запросить в банке. Например, в том, где вы получаете зарплату, вам могут предложить более выгодную ставку. Но времени это займет значительно больше, а поблажек по каско и финансовой защите вашего кредита и дополнительных бонусов, которые готов предложить дилер, не ждите.

— А можно взять автокредит, чтобы купить машину у «физика»?

— Купить б/у автомобиль у физического лица с помощью автокредита, увы, не получится. В случае с дилером или другой компанией работает формула «Банк-Юрлицо», и все взаиморасчеты происходят между ними.

— Что выгоднее: копить или брать автокредит?

— Это зависит от многих факторов: стоимости желаемого автомобиля, недостающей суммы, вашего дохода — насколько он регулярен, стабилен и насколько соотносится с ценой машины мечты; экономической ситуации в стране; ставок по накопительным счетам (сравните их со ставками по автокредитам). Вы должны спросить себя, зачем вам нужен автомобиль, поможет ли он больше зарабатывать или, наоборот, заставит больше тратить? Готовы ли вы к тому, что из-за выплат по кредиту снизится уровень жизни? Может ли параллельно с автомобилем появиться новый источник дохода?

Однозначно не стоит копить деньги «в чулке», если, конечно, речь не идет о двух-трех месяцах, за которые вы сможете собрать нужную сумму.

Важно понимать, что кредит, который дается под залог имущества (в данном случае это автомобиль), будет дешевле беззалогового. Но, может быть, вы VIP-клиент банка и пользуетесь особыми условиями кредитования?

Впрочем, лучше всего одолжить деньги на неопределенный срок и без процентов у обеспеченных родственников или друзей.

— А, может, лучше потребительский взять?

— В этом случае вас не обяжут оформлять страховку каско. Но зато придется покупать страховку от несчастного случая и потери трудоспособности (полис страхования жизни) на весь период кредита — так называемую финансовую защиту, в который также может быть указан риск потери работы. Тарифная ставка по потребительскому кредиту на рынке начинается от 7,5%, а с финансовой защитой — уже от 9,5% годовых, и это в том случае, когда у клиента хорошая кредитная история и/или зарплатный проект в этом банке.

Совет. При покупке машины с помощью автокредита вам понадобится внести первоначальный взнос, и чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки (имейте в виду, что на размер тарифной ставки это никак не повлияет). Но тут можно попытаться использовать два кредита: на аванс по автокредиту попробуйте взять потребительский. Это может получиться выгоднее, чем безавансовый вариант. В чем разница? См. таблицы внизу статьи. Если вы уже пользуетесь заемными средствами, можно обратиться в банк с заявлением на рефинансирование всех действующих кредитов с учетом суммы на первоначальный взнос.

— Какие дополнительные затраты могут быть?

— Поскольку кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка, кредитор как залогодержатель потребует оформить полис каско на основные риски: угон (хищение) и полная конструктивная гибель ТС (тоталь, или тотальная гибель ТС — когда стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает или равна 70% от его страховой стоимости). В каких-то случаях, если такое оговорено условиями банка, вам предложат заключить страховой договор самостоятельно, но обычно займодатель предлагает выбрать вариант страховки каско из своего списка. Возможно, речь пойдет о якобы выгодном «неполном» или «усеченном» каско. Не верьте. Потому что по факту, когда анкета с данными клиента будет заполнена, вместо заявленных банком в рекламном проспекте или на сайте 2,5% годовых по автокредиту вы увидите, что процентная ставка увеличилась до 11–14%, а это говорит о скрытых платежах и содержится в том самом «мелком шрифте» в договоре.

Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, — переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.

— Где есть возможность сэкономить?

— Кредитные менеджеры, работающие у официальных дилеров, замотивированы на то, чтобы включить в тело кредита как можно больше дополнительных услуг. Помимо различных страховок и финансовых гарантий, предлагают всевозможные карты типа «Помощь на дорогах» и «Сервисные карты», благодаря которым, как они утверждают, можно всегда получить юридическую, сервисную и практическую помощь прямо на дороге в любом регионе.

При оформлении автокредита у дилера вам продемонстрируют, что эти «плюшки», хотя и увеличивают тело кредита, реально снижают тарифную ставку. Дело в том, что продавцы имеют хорошую дельту на ставки, а это позволяет пусть незначительно, но уменьшить ежемесячный платеж.

Еще один плюс покупки б/у автомобиля у официального дилера состоит в том, что вопросы по автокредиту решаются и согласовываются на месте в автосалоне, в банк ехать не потребуется, да и поиск подходящих вариантов и заполнение бумаг возьмет на себя сотрудник дилера или брокерской компании, с которой у него заключен договор.

ВЫВОДЫ

Покупка автомобиля у официального дилера с помощью автокредита предполагает тарифную ставку от 11% плюс наполнение в виде каско по льготным ставкам, финансовой гарантии, сервисных карт, что особенно ценно в больших городах, где много мелких ДТП из-за плотного трафика, автоподстав и автовладельцев с левыми полисами ОСАГО.

Если вам такое изобилие не нужно, то, конечно же, покупайте машину с помощью потребительского кредита — от 9,5%, по факту 10–11% с финансовой гарантией (без таковой ставка будет выше).

Впрочем, вот собственный пример. Мой банк (находится в топ-10 по ключевым показателям банковской деятельности среди российских банков), где у меня зарплатный проект и в котором я несколько раз уже брал кредиты, считаясь благонадежным клиентом, одобрил мне потребительский кредит под 16% годовых. Пришлось искать другой банк.

В любом случае решение нужно принимать после проработки всех вариантов. Для начала возьмите калькулятор и просчитайте, какая схема для вас будет наиболее выгодной.

Почему мы будем покупать машины на вторичке и в кредит

По данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), обобщившего статистику 4000 кредиторов, в 2019 году зафиксировано наибольшее с 2013 года количество автомобилей (новых и с пробегом), проданных в кредит, — 947,3 тыс., что на 11,9% больше по сравнению с 2018 годом.

При этом средняя цена автомобиля на вторичном рынке по стране в минувшем году составила 412 тысяч рублей, а средний размер автокредита вырос на 6,4% и достиг 787,2 тыс. рублей.

Растут и продажи машин с пробегом: в феврале 2022-го, по информации «Автостат Инфо», перепродано 361 207 подержанных автомобилей, что на 11% больше, чем в феврале прошлого года.

Для примера — два расчета по кредиту:

Skoda Octavia 2016–2017 г.в., средняя стоимость на вторичке — 850 000 рублей

Кол-во месяцев кредита

Сумма кредита, с первоначальным взносом 20%, в руб.

Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в %

Сумма ежемесячного взноса, в руб.

Общая переплата, в руб.

Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в %

Как купить подержанный автомобиль в кредит?

В настоящее время оформить кредит на покупку подержанной машины можно не только в офисе банка, но и непосредственно в автосалоне и у частного лица.

В настоящее время сложно обходиться без собственного автомобиля, при этом далеко не у всех желающих пополнить ряды автолюбителей есть возможность совершить подобную покупку за счет собственных сбережений. Выходом для таких граждан может стать оформление банковского займа. Впрочем, даже такой вариант подходит не для всех. Финансовое положение некоторых соискателей не позволяет выполнять долговые обязательства по кредиту на новый автомобиль, зато вполне приемлемым вариантом для них может стать покупка подержанного авто. Благо, банковские организации и автосалоны готовы идти навстречу таким соискателям и сегодня практически каждый желающий может приобрести машину с пробегом в кредит.

Купить подержанный автомобиль в кредит у дилера

В настоящее время оформить кредит на покупку подержанного автомобиля можно не только в офисе финансового учреждения, но и непосредственно в автосалоне, многие из которых распространяют подобные предложения. При покупки транспортного средства с пробегом у дилера, покупателю обязательно следует уточнить кто будет финансировать приобретение. Нередко за рассрочкой скрывается обычный банковский кредит, при этом реальная стоимость такого займа тщательно маскируется витиеватыми формулировками договора. В итоге, после заключения подобной сделки заемщика ждет неприятный сюрприз, но изменить ситуацию уже невозможно и приходится платить гораздо больше, чем изначально планировалось. Если же договор предполагает участие в сделке только двух сторон, то есть заемщика и дилера, то можно рассчитывать на вполне выгодное сотрудничество. Главным отрицательным моментом данного вида заимствования является небольшой период погашения долга. Как правило, автосалоны готовы продать в кредит подержанный автомобиль при условии выплаты всей суммы займа в течении года. Разумеется, небольшой период кредитования значительно сокращает переплату, но не стоит забывать, что это приводит к большой финансовой нагрузке на заемщика из-за солидных ежемесячных платежей. К тому же при получении автокредита у дилера соискателю обязательно придется внести первый взнос, величина которого будет значительно выше, чем при аналогичном банковском кредитовании и может достигать половины от стоимости машины. Нельзя не отметить и тот факт, что приобретение подержанного автомобиля обойдется несколько дороже, чем напрямую у частного лица. С другой стороны, более высокая стоимость авто дает гарантии того, что транспорт находится в технической исправности и непредвиденных проблем с ним сразу после заключения сделки не возникнет.

Целевой банковский кредит на покупку подержанного автомобиля

Конечно же, интерес россиян к кредитам на подержанные автомобили не остался без внимания банков, которые добавили в свои кредитные портфели программы автокредитов на подержанные автомобили. В настоящий момент многие российские финансовые учреждения предлагают потенциальным клиентам возможность оформления целевого кредита на покупку машины с пробегом. Правда, стараясь минимизировать все свои риски, банковские организации идут на финансирование исключительно официальных сделок. То есть, купить автомобиль в рамках такой целевой программы получится только в автосалоне. В отличие от рассрочки в автосалоне покупка подержанной машины через банк подразумевает более сложный процесс и требует от соискателя больших усилий. Зато выбор у заемщика в данном случае будет более широким.

Покупка автомобиля с пробегом «с рук»

Банковские организации неохотно идут на финансирование сделок, которые подразумевают покупку автомобиля у частного лица. Таким сделкам характерна высокая вероятность возможных неожиданностей, которые подразумевают для банка дополнительные риски. Получить целевой кредит для покупки такой машины не получится, но это не означает, что других вариантов нет. Можно оформить потребительский кредит. Преимуществом такого займа является небольшой пакет документов и возможность не целевого расходования одолженных средств. Правда, потребительский кредит обойдется несколько дороже, чем целевой автокредит.

Автокредит Сбербанка — условия получения, оформить, тарифы

Автокредит Сбербанка – ссуда на приобретение транспортного средства. Она позволяет обзавестись автомобилем лицам, не желающим несколько лет собирать деньги. Особенностью услуги является залог, которым выступает покупаемая машина. Клиент должен внести первоначальный взнос после заключения договора и регулярно вносить ежемесячные платежи согласно установленному расписанию.

Сегодня Сбербанк не занимается кредитованием граждан на покупку автомобилей, однако такая услуга предоставляется Сетелем Банком – дочерней банковской организацией. Основным преимуществом является минимальный пакет документов для заключения договора, широкий выбор программ кредитования, привлекательные условия.

Каждый клиент может досрочно погасить кредитные обязательства выплатой полной суммы без комиссионных сборов. Договор заключается в автомобильном салоне предварительно выбранного автопроизводителя. Подписание документов занимает около пятнадцати минут.

Автокредит Сбербанка – условия получения

Перед заключением договора рекомендуется удостовериться, что гражданин соответствует требованиям, выставляемым банком. Сюда относится гражданство, возраст, наличие необходимых документов.

Любые вопросы, касающиеся особенностей кредитования, можно задавать на горячей линии Сетелем Банка. Сотрудники контактного центра помогут определиться с программой кредитования и назовут необходимые условия для заключения договора.

Дополнительный вариант получения поддержки – посещение официального сайта кредитной организации. Здесь располагается подробная документация. Доступна поисковая строка, позволяющая искать информацию, соответствующую запросам пользователя.

Требования к клиенту

Воспользоваться услугой кредитования способен гражданин Российской Федерации, обладающий постоянной регистрацией на территории государства. Возраст потенциального заемщика составляет от 21 до 75 лет на момент полной выплаты кредита.

Кредит предоставляется на приобретение

Сегодня кредиты выдаются на покупку легкового автомобиля весом до 3,5 тонн иностранного либо отечественного производства. Также потенциальный заемщик может взять кредит на приобретение подержанного транспортного средства с аналогичными техническими характеристиками.

Посмотреть полные условия можно на официальном сайте. Если сомневаетесь, что интересующее вас авто отвечает требованиям, рекомендуется проконсультироваться с представителями контактного центра.

Документы на получение автокредита

Перед получением Автокредита Сбербанка нужно собрать документы, указанные на портале финансового учреждения. Обратите внимание – пакет необходимых документов может варьироваться от выбранной программы кредитования, поэтому предварительно ознакомьтесь со списком.

По программе «Классика»

• Паспорт гражданина России;
• Второй документ (любой из списка);
  • Загранпаспорт;
  • Водительские права;
  • ИНН;
  • СНИЛС.
• Документ, подтверждающий финансовый доход (любой из списка):
  • НДФЛ по форме №2;
  • Оригинал справки, заверенной работодателем.

Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, потребуется предоставить налоговую декларацию по форме №3. Подойдет налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу; по налогу, уплачиваемому по упрощенной схеме налогообложения: по единому налогу (ЕНВД).

По программе «Экспресс»

• Паспорт гражданина России;
• Второй документ (любой из списка);
  • Загранпаспорт;
  • Водительские права;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Таким образом, оформление программы «Экспресс» занимает меньше времени благодаря отсутствию необходимости предоставлять НДФЛ по форме №2 либо оригинал справки, заверенный работодателем.

Тарифный план «Драйв»

Программа целевого потребительского кредитования распространяется на новые и подержанные транспортные средства. Размер первоначального взноса может варьироваться от 30% до 90% в зависимости от разновидности тарифного плана «Драйв». Годовая процентная ставка составляет от 17,2 до 20,9 процентов. Посмотреть полную информацию можно на официальном сайте Сетелем Банка по ссылке: тарифный план «Драйв».

Тарифный план «Надежный»

«Надежный» тарифный план распространяется на подержанные транспортные средства, срок эксплуатации которых не превысит 15 лет на момент окончания кредитного договора. Согласно условиям программы кредитования, сумма кредита варьируется от 100 000 до 4 000 000 рублей и определяется разновидностью тарифного плана. Годовая процентная ставка составляет от 11,9% до 21,9%. Посмотреть полную информацию можно на официальном сайте Сетелем Банка по ссылке: тарифный план «Надежный».

Как оформить автокредит через Сбербанк Онлайн

Чтобы получить Автокредит от Сбербанка, посетите сайт кредитной организации и авторизуйтесь в личном кабинете. Затем «Кредиты» — «Автокредиты».

Шаг 1. Выберете подходящую программу кредитования, соответствующую своим требованиям.

Шаг 2. Дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку подтверждения.

Шаг 3. Перед вами отобразится бланк электронного заявления, предназначенный для заполнения. Подтвердите его секретным кодом, высланным на мобильный телефон.

Шаг 4. Получение списка дилерских центров от Сетелем Банка. Выберете подходящий вариант и оформите кредит.

Получите автомобиль. Согласно правилам договора, вы обязаны совершать регулярные платежи, не допуская просрочек. Контролировать график выплат можно посредством личного кабинета.

Автокредит Сбербанка – возможность быстро обзавестись автомобилем. Необходимо лишь определиться с программой кредитования, собрать необходимые документы и заключить договор. Обратите внимание, что непосредственно на сайте Сбербанка не выдаются автокредиты, такая обязанность возложена на дочернее финансовое учреждение Сетелем Банк, поэтому некоторые пользователи могут столкнуться с недопониманием. Перейти на страницу дочернего банка можно с сайта Сбербанка.

Автокредит Сбербанка: как взять деньги на машину

Автокредит Сбербанка может стать решением проблемы покупки нового автомобиля. Условия оформления и получения достаточно просты и прозрачны. Специалисты Бробанка проанализировали автокредитование в Сбере и готовы поделиться всей информацией в данной статье.

Оформить кредит в Сбербанке на покупку машины можно на следующие виды транспортных средств:

• поддержанный легковой автомобиль российского или зарубежного производства;
• новый автомобиль, весом до 3,5 тонн, российского или зарубежного производства.

Ведущее банковское учреждение страны сотрудничает с известными отечественными производителями и официальными дилерами автомобилей, поэтому приобрести транспортные средства марок Kia, Lada, Toyota, Hyundai и многих других клиенты банка и будущие заемщики смогут на привилегированных условиях.

Преимущество оформления автокредита в Сбербанке

Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:

1. Быстрое рассмотрение заявок на предоставление кредита – в среднем 15 минут.
2. Возможность кредитования дополнительных аксессуаров и оборудования приобретаемого автомобиля.
3. Отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.
4. Возможность досрочного погашения без удержания штрафов.
5. Наличие специальных условий от производителей авто.
6. Возможность оформления заявки на кредит через сервис Сбербанк Онлайн.

Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:

• «Первый автомобиль» — программа для заемщиков, которые ранее не имели в собственности транспортного средства. Так, если заемщик соответствует данному требованию, прописан на постоянной основе в Дальневосточном Федеральном округе и предоставит при подаче заявления на кредит дополнительно к паспорту водительское удостоверение, то он может рассчитывать на субсидию от государства – оплату первоначального платежа в размере 25% от общей суммы автомобиля.
• «Семейный автомобиль». Принять участие в данной программе имеют возможность заемщики, имеющие на попечении двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Обязательным условием участия в программе также является наличие постоянной прописки в Дальневосточном Федеральном округе. В качестве дополнительного документа при подаче заявления на кредит заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение.

Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.

Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.

Условия автокредита Сбербанка

Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:

• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Возрастные рамки – от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
• Наличие постоянной прописки на территории РФ;
• Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.

Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:

• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
• справка в свободной форме;
• налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).

Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита – до 4 млн. руб. Вторая программа – «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:

• гражданский паспорт;
• дополнительный документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН или страховой полис ОМС).

Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже – до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:

• 24 месяцев;
• 36 месяцев;
• 48 месяцев;
• 60 месяцев.

Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.

Как взять автокредит Сбербанка

Оформить автокредит Сбербанка не сложно – сделать это можно, даже не выходя из дома. Создать заявку на автокредит можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн. После того, как заявка будет подтверждена сотрудником банка, Вы получите список дилерских центров, в которых возможно оформление автокредита Сбербанка. После этого Вам останется лишь выбрать понравившийся автомобиль и заключить кредитный договор.

Если Вы оформляете кредит непосредственно в дилерском центре, выполните несколько шагов:

1. Определитесь с транспортным средством, которое хотите приобрести.
2. Подайте документы эксперту по кредитованию.
3. Внесите первоначальный взнос (по необходимости).
4. Оформите страховку КАСКО.
5. Подпишите договор кредитования.

Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке

Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:

1. По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах – это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
2. Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
3. Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
4. Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.

Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как взять кредит на машину в Сбербанке?

Сбербанк России предлагает клиентам оформить не только выгодную ипотеку, потребительский кредит или карту, но и взять кредит на покупку автомобиля. Это отдельная программа, которая предполагает получение денежных средств на покупку машины отечественного производителя или иномарки.

Условия

Некоторое время назад Сбербанк приостановил программу автокредитования, но сегодня действующие клиенты и новые заемщики могут получить здесь целевой кредит на покупку автомобиля. Условия по программе весьма привлекательные.

Автокредит в Сбербанке предоставляется физическим лицам на следующих условиях:

• валюта займа – российские рубли;
• первоначальный взнос – от 15% от цены авто;
• процентная ставка – от 13% в год;
• минимальная сумма — 45 000 рублей;
• максимальная сумма — 5 миллионов руб.;
• допустимый срок кредитования — от 90 суток до 60 месяцев;
• комиссия за предоставление денег – не взимается;
• обеспечение – под залог приобретаемого транспортного средства.

Обязательным условием по программе «Автокредит в Сбербанке» является оформление страхового полиса КАСКО.

Страховка должна включать возмещение по таким рискам, как «Ущерб» и «Хищение», а также «Полная гибель ТС». При этом страховой полис клиент может оформить прямо в офисе Сбербанка при получении займа на авто.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить автокредит в Сбербанке, необходимо соответствовать ряду требований банка. Для физических лиц, желающих оформить кредит по программе, они следующие:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• проживание в одном из регионов России;
• возраст на дату заключения кредитного договора — не менее 21 года;
• максимальное возрастное ограничение — 75 лет (в том случае, если кредитуемый субъект не предоставил документов о доходах, максимальный возраст на момент погашения долга должен быть не более 65 лет);
• трудовой стаж – от 180 календарных дней на последнем предприятии;
• общий стаж — не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут оформить автокредит со сниженной ставкой в 1%. Также они могут не предоставлять документы, подтверждающие доходы (справку 2НДФЛ или по форме банка) и получить ответ по заявке в течение 24 часов.

Как подать заявку?

В Сбербанке по большинству кредитных программ предусмотрено несколько способов для подачи заявки. Самым простым является посещение отделения банка. Но, так как не все располагают свободным временем, а оформление любого кредита состоит из двух основных этапов (подача предварительной заявки и подача полного пакета документов), банк предлагает первый этап выполнить дистанционно, то есть подать предварительную заявку онлайн. Но в случае с автокредитом, придется все же лично идти в банк, а предварительно можете скачать анкету и заполнить ее.

Этапы оформления автокредита в Сбербанке:

Заполните анкету, возьмите с собой полный пакет требуемых документов и посетите отделение банка, чтобы подать заявку на автокредит. Можете обратиться сразу в автосалон, являющийся партнером Сбербанка;

1. Дождитесь решения по заявке, если оно положительное подберите автомобиль в салоне и подготовьте все документы;
2. Заключите договор страхования с КАСКО;
3. Подпишите кредитный договор со Сбербанком.

После выполнения всех вышеперечисленных условий Сбербанк переведет сумму кредита на счет автосалона.

Подать заявку на автокредит можно только при личном визите в Сбербанк или автосалон — партнер банка. При этом заполнить форму можно заранее.

Срок рассмотрения заявки

Период, в течение которого происходит рассмотрение заявки на автокредит , варьируется от 2-х часов до 1 рабочих суток для зарплатных клиентов банка. Остальные граждане получают ответ в течение 2 рабочих дней. Этот срок может быть увеличен еще на двое суток в том случае, когда банку необходимо проверить автосалон, если выбрал продавца не из списка партнеров банка.

Сопутствующие документы

Чтобы сотрудник Сбербанка принял заявление на автокредит, необходимо помимо анкеты предоставить документы по списку:

• паспорт с отметкой о регистрации. Если регистрация временная, предоставляется документ, подтверждающий ее;
• справка о доходах 2НДФЛ или по форме Сбербанка;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем или бухгалтером.

Если заявление на автокредит подает действующий клиент Сбербанка, получающий зарплату на карту банка, ему необходим только паспорт и анкета.

После подтверждения предварительной заявки, потенциальный клиент банка отправляется в автосалон и выбирает подходящий ему автомобиль. далее следует повторный визит в банк для заключения кредитного договора. В этом случае подается второй пакет документов:

• договор купли-продажи;
• платежку от автосалона на оплату автомобиля (документ содержит счет для перечисления кредитных средств);
• копию ПТС автомобиля;
• страховой полис КАСКО;
• квитанцию об оплате первоначального взноса за авто;
• квитанцию от оплате КАСКО.

Выдача денег и возврат долга

Выдача заемных денег по автокредиту происходит по месту регистрации заемщика. Также денежные средства перечисляют на счет продавца (автосалона).

Возврат долга по автокредиту осуществляется ежемесячным внесением равных (аннуитетных) платежей на счет кредитора. Сбербанк также предусмотрел и досрочную выплату займа без взимания с клиента дополнительных комиссионных. Если клиент решит погасить ссуду на авто раньше срока, он может оформить платеж через Сбербанк Онлайн. Подача предварительно заявления не нужна.

Если заемщик допустил просрочку платежа, то с него будет удержана неустойка. Ее размер составляет 20% годовых с суммы взноса за период, в течение которого клиент не платил по кредиту.

Автокредит от Сбербанка 2022: процентная ставка

Далеко не все россияне могут откладывать деньги и накопить на машину. Для покупки автомобиля оптимальным решением становится автокредит. Чаще всего граждане идут в самый крупный банк страны и предпочитают взять автокредит от Сбербанка.

Условия автокредита в Сбербанке

Сбербанк выдает кредит на автомобиль на определенных условиях, в 2022 году они во многом схожи с ипотечным кредитованием. Для начала заявитель может рассчитать автокредит а Сбербанке, воспользовавшись калькулятором на сайте.

Для получения кредита нужен первый взнос, он составляет 15% и более от стоимости автомобиля. Далее рассчитываются ежемесячные платежи. На сайте указано, что ставка начинается от 10,9%. И на первый взгляд, такое предложение является выгодным. Но в ходе рассмотрения заявки банк может изменять ставку, она уменьшается или вырастает в зависимости от многих факторов. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

Подача документов на автокредит в Сбербанк осуществляется в офисе, форму- заявку можно заполнить в личном кабинете на сайте online.sberbank.ru. После заполнения заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и уточнит детали.

Требования к заемщикам

Сбербанк одобряет автокредитование для физических лиц далеко не всем желающим. Чтобы получить кредит, важно соответствовать некоторым требованиям:

• Быть гражданином РФ;
• Возраст 21 и старше, а также не более 75 лет на момент погашения кредита;
• Наличие водительских прав;
• Регистрация в одном из регионов, где присутствует представительство банка.

Пакет необходимых документов включает:

• Паспорт гражданина РФ;
• Копия трудовой книги;
• Водительское удостоверение;
• Справка о доходах 2НДФЛ.

Перед одобрением кредита сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заемщика.

Процентные ставки по автокредиту в Сбербанке

Изучая условия автокредита в Сбербанке, обратите внимание, что до окончательной выплаты кредита машина является собственностью кредитного учреждения. Если заемщик перестанет погашать кредит, банк сможет забрать автомобиль и реализовать его. Именно поэтому перед подачей документов нужно оценить свои возможности.

Сумму ежемесячных платежей можно рассчитать на калькуляторе, заполнив поля и указав:

• Какая сумма будет внесена в качестве первого взноса;
• Валюта;
• Процентная ставка;
• Стоимость транспортного средства.

Заемщик может менять параметры в онлайн-калькуляторе и подстраивать график платежей под собственные возможности. После того, как клиент оценил существующие условия и провел расчеты на калькуляторе, он может обратиться в банк.

Правила оформления

Автокредитование от Сбербанка осуществляется в несколько шагов:

1. Регистрация в Сбербанке Онлайн;
2. Подбор программы кредитования;
3. Оформление онлайн заявки;
4. Получение списка дилерских центров, выбор транспортного средства и оформление бумаг.

Важно! Не стоит вносить залог, а также бронировать машину в салоне до одобрения кредита. Это необходимо делать после получения решения.

Подача заявки на автокредит от Сбербанка упрощена для зарплатных клиентов. Они могут направить данные через приложение и дождаться решения по кредиту, оно выносится онлайн. Если будет принято положительное решение, необходимо явиться в офис банка и подписать документы.

Автокредит по программе государственного субсидирования

Граждане России могут получить автокредит от Сбербанка на специальных условиях. Процентная ставка окажется уменьшенной и составит 9-10% в год. При этом автомобиль должен приобретаться в определенных дилерских центрах, расположенных в конкретном округе. Важно, чтобы авто было изготовлено на отечественном заводе.

Иностранные граждане, граждане стран СНГ также могут подать заявку на автокредит в Сбербанке. Правда шансы на одобрение в самом надежном банке страны есть лишь у тех, кто имеет РВП или ВНЖ. Еще одно обязательное условие для иностранцев — стабильная работа и наличие поручителей с российским гражданством.

Семейный автомобиль

Семьи с двумя и более детьми могут рассчитывать на более выгодные условия автокредита в Сбербанке, воспользовавшись специальной программой. При этом заявитель должен понимать, что он соответствует требованиям:

• Постоянная регистрация на территории, где есть представительство банка;
• Наличие первого взноса в размере 25%;
• Наличие водительских прав;
• Не выплачивает другие кредиты и обязуется не заключать их;
• Есть двое несовершеннолетних детей.

Программа «Первый автомобиль»

Если у гражданина не было автомобиля, то он может воспользоваться субсидией государства для оплаты первого взноса. Такая субсидия выдается физическим лицам, если у них до заключения договора на автокредит не было своей машины. Основные требования стандартные. При этом важно учесть, что первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости машины.

В данном случае есть и другие условия:

• Стоимость автомобиля может составлять только до 1 миллиона рублей;
• Масса легковушки должна быть до 3,5 тонны;
• С момента выпуска машины должно пройти не больше года.

По данной программе машину можно оформить в кредит лишь на 3 года. В рамках государственного субсидирования банк оплачивает 80% от суммы. Список машин, доступных для программы:

• LADA — все;
• Chevrolet Niva — 212300-55;
• ВИС-АВТО — LADA 4*4 Bronto;
• ГАЗ — все;
• УАЗ — все;
• Renault — Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur;
• Ford — Fiesta, Focus;
• Nissan — Terrano;
• Datsun — On-Do, mi-Do;
• Kia — Rio;
• Hyundai — Creta, Solaris.

Автокредит от Сбербанка на новые автомобили

Если клиент желает получить автокредит в Сбербанке, кроме программ с субсидиями, есть специальные автокредиты на машины популярных марок. При этом процентная ставка будет снижена и составит всего 6,9%. Оформление кредита займет минимум времени. Заявка может быть одобрена за 15 минут. Погасить кредит можно частично или полностью без комиссии.

• Наличие гражданства РФ;
• Возраст от 21 года и до 75 лет (на момент выплаты кредита).

Потребуется собрать определенный пакет документов:

• Паспорт и любой второй документ, включая водительские права;
• Можно предоставить ИНН, свидетельство пенсионного страхования, либо иностранный паспорт;
• Справка 2НДФЛ или в свободной форме, но заверенная работодателем.

Для ИП список документов будет иным:

• Декларация для налоговой по форме № 3-НДФЛ;
• Декларация по единому налогу;
• Налоговая декларация по сельскохозяйственному налогу.

Представим подборку наиболее выгодных предложений:

Цены на автомобили указываются в рублях. Они актуальный на 2022 год.

Преимущества получения автокредита через Сбербанк Онлайн

Если Сбербанк выдает автокредит при личном посещении банка, то оформление заявки может происходить в Сбербанке Онлайн. Среди преимуществ такого обращения:

• Оперативность вынесения предварительного решения;
• Досрочное погашение в удобное для клиента время;
• Привлекательные условия и особые программы;
• Достаточно 2 документов;
• Не нужна регистрация по месту жительства в регионе пребывания.

Оформляя автокредит, необходимо помнить о некоторых минусах. Потребуется обязательно оформлять Каско.

Процентная ставка достаточно высокая, за исключением зарплатных клиентов, большая часть средств уходит на страховку. Заемщик не может продавать авто или распоряжаться им, пока не погасит сумму долга.

Чтобы получить автокредит нужно:

• Подать заявку в Сбербанк Онлайн;
• Собрать полный пакет документов;
• Внести первый взнос за автомобиль от 15% стоимости.

В Сбербанке ставка на автокредит зависит от марки автомобиля и его стоимости. Стартует процентная ставка:

• от 10,9% для зарплатных клиентов;
• от 12% для физических лиц, не получающих зарплату на карту и счет в Сбербанке.

В Сбербанке можно оформить автокредит на покупку машины, как российского производства, так и иномарки. Сумма первого взноса зависит от стоимости машины – чем дороже авто, тем больше первоначальный взнос (15-20%).

АВТОКРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ. УСЛОВИЯ И ПРОЦЕНТЫ 2022

А втокредит в Сбербанке

Автокредит в Сбербанке предоставляется на условии того, что полученные средства будут использованы именно для покупки автомобиля. Основные условия предоставления этого кредита будут описаны ниже и в 2022 году они такие же, как и раньше. Единственное, что изменилось- это проценты по данной программе кредитования. Автокредитование, в целом, схоже с ипотекой и поэтому те, кто получают данный вид кредита могут рассчитывать на получение льгот в будущем, которые могут выразиться в упрощении программы или в снижении процентов по кредиту.

Размер суммы, которая выдается по программе автокредитования, должен быть не более 85% от стоимости автомобиля, покупка которого предполагается. У самого клиента на момент оформления программы должны иметься собственные средства в размере оставшихся 15%. Максимальный срок кредита составляет 5 лет, а денежные средства могут выдаваться как в рублях, так и в иностранной валюте.

Если вы хотите взять автокредит от Сбербанка, то рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями его получения, которые действуют в 2022 году.

О сновные условия для автокредита в Сбербанке

• Ссуда, предоставляемая Сбербанком на приобретение автомобиля, составляет в 2022 году 45 000-5000000 рублей;
• Срок кредитования составляет от 3 до 60 месяцев;
• Процентная ставка – 13-16% годовых;
• На момент оформленя кредита клиент должен располагать суммой, составляющей минимум 15% от стоимости автомобиля;
• Автомобиль оформляется, как залоговое имущество до момента полного погашения ссуды;
• Банк не берет никаких комиссий за оформление и выдачу автокредита.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь гражданство в Российской Федерации;
• Возраст заемщика должен составлять от 21 года, когда кредит берется, до 75 лет, когда кредит будет полностью погашен;
• Необходимо иметь минимальный трудовой стаж на текущем месте занятости от 6 месяцев.

П роцентные ставки по программе автокредитования в Сбербанке на 2022 год

в рамках зарплатного проекта. В целом схема автокредитования выглядит следующим образом:

• Если срок кредита до 1 года, то процентная ставка- 14,5%;
• При кредитовании на 12-36 месяцев процентная ставка составит 15,5%;
• При сроке кредита 36-60 месяцев – процентная ставка 16%.

Это одни из самых выгодных ставок в настоящий момент из тех, которые банки предоставляют для приобретения автомобиля.

Д окументы, которые необходмо предоставить для получения автокредита

1. Для заключения кредитного договора заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

• Договор на приобретение автомобиля;
• Чек об оплате, выданный автосалоном, в котором приобреталась машина;
• Копию ПТС;
• Полис либо договор страхования автомобиля;
• Платежный документ, подтверждающий внесение первоначальной суммы;
• Если страховая премия не включена в размер ссуды, то нужно также предоставить документ об ее уплате.

2. Если кредит выдается с подтверждением дохода, то заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие его доход, к которым относятся:

• Паспорт РФ с постоянной регистрацией;
• Справка по форме «2-НДФЛ»;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Трудовой договор.

3. В случае, если подтверждение дохода не требуется, документы будут следующие:

• Паспорт РФ с наличием постоянной прописки;
• Любой дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика. Такой как: водительское удостоверение; военный билет; загран паспорт; страховое свидетельство ОПС.

П роцедура получения автокредита для физических лиц

Сбербанк разработал для автокредитования довольно простую процедуру, которая мало чем отличается от остальных видов кредитования и которая включает в себя следующие этапы:

1. Клиент обращается в салон, который состоит в сотрудничестве с банком, и выбирает автомобиль;
2. После того, как машина выбрана, составляется заявка на сайте банка в специальном разделе и в электронном виде направляется в банк для рассмотрения и принятия решения;
3. Если заявка одобрена, то клиент должен по предварительной записи прийти в отделение Сбербанка, где происходит заключение договора на приобретение автомобиля и оформление страховки на него;
4. Далее происходит перевод кредитных средств на счет автосалона и передача приобретенного автомобиля в распоряжение клиента.

Л ьготные условия, действующие в сбербанке

Если человек покупает отечественное авто, то ему может быть выдан кредит с государственной поддержкой. Процентная ставка по льготному автокредиту будет составлять 9-10% годовых.

Такой автокредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

• Заемщик должен быть гражданином России;
• Автомобиль должен стоить не более 1000000 рублей, и должен быть выпущен менее года назад;
• Срок кредита должен составлять не больше 3 лет;
• Размер собственных средств, находящихся в распоряжении заемщика на момент покупки должен составлять не меньше 20 % от стоимости авто;

Кроме того, в Сбербанке существуют специальные условия для тех, кто получает деньги на зарплатную карту.

Кредитный калькулятор

Для того, чтобы узнать какая сумма кредита может быть выдана и под какие проценты, стоит воспользоваться кредитным калькулятором, расположенным на сайте Сбербанка. При помощи него можно рассчитать процентную ставку и ежемесячные платежи, которые придется платить клиенту.

Для необходимых расчетов нужно ввести следующие цифры:

• Указать стоимость автомобиля;
• Указать сколько у вас имеется собственных средств на данный момент;
• Указать валюту и срок кредита;
• Желаемую процентную ставку (банк в результате принятия решения может изменять процентную ставку);

На основании этих сведении программа «Кредитный калькулятор» произведет необходимые расчеты и предоставит информацию о размере платежей каждый месяц, а также переплату, которая получится в результате применения той или иной процентной ставки по кредиту

Автокредит в Сбербанке в 2022 году

Автокредит в Сбербанке в 2022 году возможен как для подержанных, новых автомобилей и по программе трейд-ин. Это единственная на сегодня программа, в рамках которой заёмщик обязан потратить деньги по определённому назначению. Стоит рассмотреть условия, актуальные ставки и как рассчитать автокредит.

Основные условия

Взять в кредит по данной программе можно легковой или легковой коммерческий автомобиль, а также авто б/у российской или иностранной марки. В 2022 году условия следующие:

• возрастные рамки заёмщика от 21 года до 75 лет;
• наличие гражданства России;
• время работы на текущей должности от полугода;
• первый взнос – не менее 10% от стоимости покупки (варьируется в зависимости от программы кредитования);
• срок действия кредитного договора от 3 месяцев до 5 лет;
• нет комиссионных отчислений банку за выдачу займа.

Справка! В рамках кредитования по целевой программе, покупаемый автомобиль становится объектом залога банку.

Процентные ставки

Ставка по автокредиту в Сбербанке в 2022 году, имеет мало отличий от более ранних вариантов. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбера, получают дополнительный дисконт – 1%. Проценты зависят от срока договора и выглядят так:

• до 1 года – 14,5%;
• от года до 3 лет – 15,5%;
• от 3 до 5 лет – 16%.

В 2022 году процентные ставки по автокредиту являются наиболее выгодными среди аналогичных предложений других банков.

Внимание! Кредитование происходит через партнёра – банк Сетелем.

Требуемые документы

Для оформления автокредита необходимо собрать ряд документов. Чтобы заключить договор, нужно иметь при себе:

• договор на приобретение транспортного средства;
• квитанция об оплате из автосалона;
• ксерокопию паспорта автомобиля;
• страховой полис авто;
• документ о выплате первичного взноса;
• подтверждение уплаты страховой премии, заверенное документально;
• выставленный счёт для её оплаты.

Существует 2 формы оформления займа на приобретение машины: с подтверждением доходности кредитополучателя и без него. И для каждого варианта требуется разный пакет документов.

С подтверждением

Заёмщик должен предоставить банку:

• паспорт с отметкой о прописке;
• справку по форме 2-НДФЛ;
• иные бумаги, свидетельствующие о наличии дохода у кредитополучателя;
• заверенную по месту работы ксерокопию трудовой книжки;
• трудовой договор.

Без подтверждения

В этом случае перечень документов значительно меньше. Потребуется паспорт с пропиской и один из документов (выборочно):

• водительские права;
• военный билет (или приписное свидетельство);
• загранпаспорт;
• страховое свидетельство ОПС.

Важно! Если заёмщик получает заработную плату на карту Сбербанка, подтверждение дохода не понадобится. Все необходимые данные уже имеются в базе данных банка.

Порядок оформления автокредита в 2022 году

Данный процесс не претерпел никаких изменений относительно 2019 года. Сегодня порядок действий выглядит следующим образом:

1. Заполните заявку на сайте Сбербанка и ожидайте предварительного решения (принимается в течение 1 рабочего дня).
2. В случае предварительного одобрения выбирайте автомобиль в диллерском центре (партнере банка Сетелем).
3. Приходите в офис банка с необходимым пакетом документов или действуйте через личный кабинет Сбербанк онлайн.
4. Далее подпишите кредитный договор, внесите первоначальный взнос и ожидайте поступления средств на счет автосалона;
5. Готово. Можно забирать приобретённую машину.

Рассчитайте сумму ежемесячных отчислений, переплату, срок внесения последнего платежа, процентную ставку. В этом поможет Сбербанк кредитный калькулятор.

Дополнительная информация

Перед оформлением автокредита следует ознакомиться с часто задаваемыми вопросами клиентов. Ответы на них помогут взять займ на наиболее подходящих условиях.

Требования к подержанным автомобилям

В рамках программы приобретены могут быть только те транспортные средства, возраст которых к дате окончания кредитного договора не должен быть более 12 лет для автомобилей российского производства, и 15 лет – иностранного (кроме китайских моделей).

Обязательность оформления КАСКО и страхования от финансовых рисков

Предоставлять полис КАСКО необязательно – его наличие ни на что не влияет. Та же ситуация и со страхованием при оформлении кредита. Однако при наличии оформления возможно снижение процентной ставки.

Действия после заполнения анкеты

После подачи заявления начнётся процесс его рассмотрения. Заполнение анкеты не предполагает последующее оформление кредита. В случае одобрения заявки с клиентом свяжется менеджер, который расскажет обо всех этапах приобретения авто.

Где можно приобрести автомобиль

Оформление кредита происходит в дилерских центрах, сотрудничающих со Сбербанком. Это гарантирует надёжность сделки и высокое качество предлагаемых автомобилей. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте «Сетелем» во вкладке «Где получить кредит».

Найти диллерский центр можно по ссылке: https://www.cetelem.ru/dilerskie-centry/

Когда можно подавать заявку

Даже если точная стоимость желаемой машины неизвестна, можно указать примерную цену. В будущем сотрудники дилерского центра смогут откорректировать заявку.

Также в анкете можно указать только цену, сумму первого взноса и срок кредитования, если клиент ещё не определился с маркой и моделью. В дальнейшем в дилерском центре вся необходимая информация также будет добавлена в заявку.

Отображение в Сбербанк Онлайн

Несмотря на то, что в основном клиент взаимодействует со структурой Сбербанка «Сетелем», можно отслеживать актуальную информацию по выданному кредиту. Отображаться она будет в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Пользователи мобильного приложения также могут проверять эти сведения.

Досрочное погашение

В случае, если удалось накопить нужную сумму до окончания действия кредитного договора, можно полностью погасить задолженность. Комиссия за эту операцию не предусмотрена.

Получить автокредит в Сбербанке – лучший способ приобрести автомобиль мечты на самых выгодных условиях. Низкая процентная ставка и минимальный набор документов делают займ на приобретение авто в Сбербанке самым привлекательным из альтернативных предложений.

Кредит на машину в Сбербанке на 2022 год: условия и процентная ставка

При недостатке денежных сбережений покупатели автомобилей обращаются в банк за получением займа. Автокредит в Сбербанке выдается в рамках классического целевого займа, либо с поддержкой государства, когда часть средств на покупку выделяется из бюджета страны. При оформлении автокредита возникает ряд обязательств в виде страховки КАСКО и передаче машины в залог. Чтобы избежать подобных ограничений, некоторые клиенты Сбербанка выбирают кредиты нецелевые, поскольку потребзаймы не ставят условий по оформлению страховки и согласованию параметров покупаемого авто.

1. Автокредит или потребительский кредит на машину?
2. Программы автокредита Сбербанка на 2022 год
3. Автокредит с господдержкой
4. Автокредит от Сетелем Банка
5. Потребительский кредит на любые цели
6. Как получить автокредит
7. Условия получения автокредита
8. Перечень нужных документов
9. Подача заявки
10. Калькулятор автокредита в Сбербанке

Автокредит или потребительский кредит на машину?

Когда возникает вопрос о получении ссуды в банке для совершения крупной покупки, будущие автовладельцы рассматривают 2 варианта – целевой автокредит или обычный потребзайм.

На покупку автомобиля требуются суммы, исчисляемые в сотни тысяч рублей, а значит оформление нецелевого займа может оказаться недостаточным. Сравнивая 2 способа финансирования сделки с автомашиной, потребительский заем выбирают, если:

• необходима небольшая дополнительная сумма до 300-500 тысяч рублей;
• планируется приобретение подержанного транспорта, не подходящего по требованиям к ликвидности залога для банка;
• невозможно или нет желания оформить КАСКО;
• в ближайшее время не исключена продажа транспорта.

Оформить целевой кредит выгоднее, если:

1. Планируется использование государственной субсидии.
2. Стоимость покупаемого авто превышает 0,6-1,0 миллион рублей.
3. Владелец не планирует перепродажу и заинтересован в более длительном кредитовании.
4. На покупаемую машину будет оформлен полис КАСКО независимо от требований банка, по личной инициативе автовладельца.

Разница в процентных ставках по целевым и нецелевым продуктам в Сбербанке не столь очевидна, что позволяет исключить этот параметр из сравнения. Суммарная переплата по обеим программам (включая требуемое КАСКО) может составить от 10% до 20-25%.

Программы автокредита Сбербанка на 2022 год

Сам Сбербанк оформлением кредитов для покупки автомобилей не занимается. Это направление на сегодня передано дочерней структуре – банку Сетелем. Несмотря на исключение автокредитов из общего кредитного портфеля, Сбербанк предлагает воспользоваться привычным сервисом Сбербанк Онлайн, чтобы подать заявку на автокредитование.

Банк курирует направление выдачи займов с государственной поддержкой, когда заемщик может рассчитывать на снижение переплаты банку, выполнив определенные условия и ограничения по программе.

Сбербанк рассматривает возможность оформления сделок с приобретением машин бу с пробегом и новых автомобилей из салонов, произведенным под брендами отечественных производителей или зарубежных концернов.

Автокредит с господдержкой

Особую популярность среди россиян получила программа льготного кредитования с получением государственной субсидии в 10 или 25 процентов в зависимости от региона оформления сделки и проживания клиента. Программа, задуманная правительством как помощь гражданам в приобретении машины, одновременно служит поддержкой сферы автомобильного производства в условиях кризиса и спада платежеспособности.

Суть программы – в выделении от государства суммы в размере 10% от стоимости автомобиля общей стоимостью не выше 1,5 миллионов рублей, если легковое авто произведено на производственной площадке в РФ. Если человек проживает на Дальнем Востоке, размер субсидии автоматически увеличивается до 25% от стоимости.

При оформлении учитывают ряд важных параметров программы:

1. Нужно быть автомобилистом с действующими правами.
2. Не иметь машины ранее, покупая первый автомобиль, или воспитывать 2 и более детей.
3. Выбрать машину, соответствующую критериям по категории, стоимости, состоянию и т.д.

На сайте Сбербанка и Сетелем банка можно встретить полное описание программ с указанием автомашин, отвечающих параметрам банка и государства:

1. Категория транспорта – легковое авто.
2. Год выпуска (в 2022 году) – не ранее 2019 года.
3. Без пробега.
4. Оформление через автосалон или дилера.
5. Выбор моделей и марок, из числа представленных на страницах сайта банков Сетелем и Сбербанк России.

Помимо российских брендов Лада (ВАЗ), УАЗ, ГАЗ, кредитная организация рассмотрит выдачу займов для льготной покупки в кредит машин Шевроле-Нива, Фольксваген, Хендай, Киа, Шкода, Рено. Правом на господдержку можно воспользоваться только 1 раз.

Автокредит от Сетелем Банка

Если клиент не отвечает критериям льготного автозаемщика, рекомендуется рассмотреть возможность участия в программах кредитования на основах партнерства с наиболее известными производителями, с покупкой подержанного или нового транспорта через официальных дилеров (в салонах, непосредственно в процессе выбора машины).

Сетелем Банк предлагает программы финансовой поддержки по сделкам с брендами Ford, Hyundai, KIA, Porsche, Subaru, Foton, Bentley, Geely, Harley-Davidson, Lamborghini, Lifan, Audi, SKODA, Volkswagen. Список автомобилей иностранного производства дополнен транспортом российских брендов, в числе которых популярная модель Лада Веста.

Банк предлагает выбрать оптимальный вариант кредитования по тарифам Лайт, Автолайт, Партнерский и Лояльный с лимитом до 4-5 миллионов рублей. Для желающих приобрести транспорт Тесла, банк увеличивает лимит до 8 миллионов рублей.

Начальный взнос влияет на процентную ставку и зависит от выбранной программы в размере от 20%, но не более 90% от стоимости. Переплата по автокредиту составляет от 11,5% до 16,0%.

Период погашения выбирают в зависимости от платежеспособности и индивидуальных пожеланий заемщика – от года до пяти лет.

Потребительский кредит на любые цели

Если условия автокредита не устраивают заемщика, рассматривают оформление потребительского кредита. Дорогую машину за счет потребзайма не купить, однако авто с пробегом в пределах 500-600 тысяч рублей можно оформить, сэкономив на страховке, и в рамках нецелевого беззалогового займа.

Требования Сбера к заемщику менее строгие:

1. Возраст от 18 лет. К моменту последней выплаты заемщику не должно быть больше 70 лет.
2. Трудоустройство с 3-месячным стажем у текущего работодателя, обслуживаемого Сбербанком. Для остальных клиентов необходим полугодовой стаж накануне подачи заявки.
3. Подтвержденный заработок, позволяющий выплачивать кредит с нагрузкой не более 40% суммы платежа от общего дохода.

1. Минимальная ставка 12,9%.
2. Сумма до 5 миллионов рублей.
3. Погашение в 5-летний период.

Решение о выдаче принимают быстро, в течение нескольких минут. При подаче заявки онлайн банк обещает снижение ставки на 1%.

Точный размер ставки банк устанавливает по собственному усмотрению, согласно тарифной сетке:

• от 1 миллиона рублей – 12,9-13,9%;
• свыше 300 тысяч рублей – 12,9-17,9%;
• до 300 тысяч рублей – 13,9-19,9%.

В зависимости от кредитного лимита, можно сократить переплату до ставки, сопоставимой с автокредитованием.

Как получить автокредит

Чтобы оформить автокредит в Сбере, необходимо иметь некоторую сумму сбережений и быть готовым подтвердить платежеспособность.

Условия получения автокредита

Схема оформления автозайма выглядит стандартно:

1. Изучить условия автокредита в Сбербанке.
2. Авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн.
3. Подать заявку и дождаться предварительного согласия на кредитование.
4. Выбрать автомобиль из списка дилерских центров Сетелем банка.
5. Внести первый взнос и оформить купчую.
6. Подписать договор с банком одновременно с передачей машины в залог и покупкой полиса КАСКО.
7. После регистрации машины в ГИБДД и получении СТС с указанием имени нового и бывшего владельца, оригинал ПТС сдают в банк на хранение до полной выплаты задолженности.

Чтобы стать автовладельцем с помощью заемной суммы от Сетелем, необходимо отвечать следующим параметрам:

• российское гражданство;
• наличие постоянной прописки в пределах РФ;
• возраст от 21 года и не более 75 лет к дате последнего платежа.

Банк определяет надежность и платежеспособность клиента по предоставленным от работодателя документам или предъявленной налоговой отчетности (для ИП).

Перечень нужных документов

Поскольку в рамках автокредитного направления предусмотрено несколько продуктов, ориентированных на разные категории заемщиков, пакет необходимых бумаг будет отличаться.

От физических лиц, выбравших программы экспресс-кредитования в Сбербанке без справок о доходах, требуют:

• паспорт;
• второй личный документ (загранпаспорт, права или ИНН);
• СНИЛС.

Банк исключает из обязательного списка документацию о доходах клиента, если он предоставит первый взнос более 50% и подтвердит высокий кредитный рейтинг выпиской БКИ.

Для получения классического автокредита, банк готов снизить процентную ставку, если будут представлены вместе с личной документацией, выписку из трудовой, справку о зарплате (по форме банка) или налоговую отчетность (2-НДФЛ). Для предпринимателей перечень подтверждающей отчетности определяется согласно специфике бизнеса и выбранному режиму налогообложения.

Подача заявки

Чтобы взять машину в кредит, необходимо подать в банку заявку, воспользовавшись предложенными схемами:

1. При личном посещении банка.
2. Через кабинет пользователя Сбербанк Онлайн.

Кредитор рекомендует клиентам дистанционный способ обращения, поскольку это избавляет от необходимости тратить лишнее время в очередях. При электронной подаче заявления на автокредит Сбербанка обещают снизить процентную переплату и сократить время рассмотрения до минимальных 1-2 минут.

Решение кредитора – предварительное. После его получения предстоит выбрать авто, собрать новый пакет документации и согласовать информацию о сделке купли-продажи. Если время поиска машины и подготовки к сделке займет более 1 месяца, потребуется обновить перечень документации с места работы.

Калькулятор автокредита в Сбербанке

Успешное погашение автокредита зависит от правильного расчета кредитной нагрузки, когда заемщик, купивший автомобиль, спокойно выплачивает сумму без значительного ухудшения образа жизни и риска образования невозвратного долга. Можно воспользоваться калькулятором автокредита Сбербанка, чтобы рассчитать примерную сумму платежа, с учетом или без учета расходов на страхование.

Калькулятор находится на страницах с описанием программ на официальном сайте кредитора. Расчетный сервис работает на основе внесения исходных данных для выполнения вычислений – стоимости машины, размеру первого взноса, сроку погашения.

Автокредит в Сбербанке без первоначального взноса не предоставляется, поскольку банк должен убедиться в высокой платежеспособности и наличию у клиента свободных средств. При подборе продукта стоит рассмотреть предложения производителей, готовых через автосалоны предоставить машину в рассрочку, без процентной переплаты, но с быстрым погашением в течение нескольких месяцев.