Методы, с помощью которых можно проверить подлинность полиса ОСАГО Росгосстрах и на что следует обратить

Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.

Проверьте полис через базу РСА на его сайте. Обратите внимание на vin, регистрационный знак транспортного средства, даты начала и окончания действия полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, которые указаны на бумажном или электронном варианте полиса. Если вы нашли ошибку или статус бланка «утерян», не приобретайте полис.

Но нужно иметь в виду, что данные в базе обновляются раз в сутки. И в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержками.

Если купленный полис оказался липовым.

Полис оказался фальшивым? Вероятнее всего, в случае ДТП по вашей вине вам придется самостоятельно выплачивать компенсацию другому участнику происшествия, если его жизни или здоровью будет причинен вред или потребуется ремонт автомобиля. Также вас могут привлечь к ответственности за использование поддельных документов и езду без действительного полиса.

Если вы узнали, что полис липовый:

• Незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением по факту мошенничества. Приложите к нему копии документов, выданных агентом страховой компании.
• Уведомите об этом страховую компанию, от имени которой действовал агент.
• По возможности проинформируйте о случившемся Банк России через интернет-приемную на его сайте.

С дополнительными рекомендациями о том, как проверить подлинность полиса ОСАГО и что делать, если он оказался поддельным, можно ознакомиться на сайте Банка России, в разделе «Страхование» (пункт «ОСАГО»).

(О том, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред, читайте в новости «ВС указал, когда полис ОСАГО, выданный после начала процедуры банкротства страховщика, сохраняет силу». Верховный Суд указал, что если страхователь уплатил страховую премию, то РСА обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии.)

ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет

С каждым днем в России все больше полисов ОСАГО продается через интернет. Но сохраняется главная проблема — ошибки и неточности в базе РСА (Российский союз автостраховщиков), приправленные периодической недоступностью этой базы.

В результате все потенциальные покупатели онлайн-страховок разделились на два лагеря. У одних все получается четко и быстро с первого раза (потому что их данные в базе верны), другие встречаются с неверными данными о себе в базе и либо не могут купить онлайн-полис, либо делают это с большим трудом.

Впрочем, база РСА — не статичная вещь. Она постоянно меняется и данные в ней актуализируются по мере заключения новых договоров ОСАГО. Поэтому с каждым годом ситуация будет улучшаться. Кстати, если вы рассматриваете покупку интернет-страховки в будущем, то имеет смысл в этом году при покупке бумажного полиса удостовериться, что агент или сотрудник страховой компании корректно ввели данные о вас и о вашей машине в систему. Чтобы на будущий год минимизировать проблемы с е-ОСАГО.

Что еще нужно знать, планируя покупку ОСАГО через интернет: 7 важных вопросов и понятных ответов.

1. Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена?

Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу.

Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных полисов. Причем не важно, покупаете ли вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы публикуются официально для каждого региона и для каждой категории на сайте страховой компании.

Но у страховых компаний сейчас есть “свобода” в определении тарифа в рамках 20%-ого тарифного коридора! То есть в одном регионе у разных страховых может быть немного разная цена. Но в одной страховой в одном регионе тариф должен быть одинаков везде. У меня на сайте онлайн-калькулятор считает стоимость ОСАГО именно с учетом этого.

Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном Юг России и Поволожье), страховые компании могут “тормозить” продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.

В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по “честному” тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.

А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калинингада, например, разницы нет.

2. Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?

Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Уралсиб Страхование, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКА, Либерти Страхование, Альфа Страхование, Интач Страхование, Партитет СК, Энергогарант. Ранее сервисы работали у Рогосстраха и Тинькофф Страхование, но были временно закрыты.

При этом примерно половина компаний из списка только продляет полисы в электронном виде, а большинство компаний страхуют через Интернет только жителей тех регионов, в которых у них есть филиалы.

Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК. На них и приходится основной объем продаж е-полисов. Менее крупная, но всё равно относительно большая филиальная сеть у Московии и ХОСКА, там тоже можно пытаться купить е-ОСАГО. У житилей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и наибольший выбор.

Но ситуация должна кардинально поменяться с 1 января 2017 года. В июле президент подписал закон, который делает с нового года обязательной продажу электронных страховок ОСАГО (сейчас это только право страховых компаний, но не обязанность).

*Данная информация актуальна на конец июля 2016 года.

3. Кто не сможет купить ОСАГО онлайн?

Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.

Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.

Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.

Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится “старая” информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.

В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).

В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.

Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.

В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.

4. Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн?

Изначально специально для проверки электронных полисов страховщики дали доступ МВД в свою базу (это было в июне 2015 года), чтобы они через планшет (в крупных городах, где патрульные машины ими оборудованы) или по рации через диспетчера могли проверить е-полис и его актуальность по его номеру. А бумажные полисы проверяли “по старинке”, контролируя водяные знаки на предъявленном бланке.

Но сейчас ГИБДД уже начинает “пробивать” по электронной базе и бумажные полисы. А с учетом обилия фальшивок, эта практика будет только расширяться!

В общем случае: ПТС и свидетельство о регистрации на машину, паспорт собственника, водительские права (если покупаете ограниченную страховку).

Желательно также иметь под рукой: прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если машину старше 3 лет).

5. С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?

Главная проблема — невозможность пройти проверку по базе РСА, из-за ошибок в ней или из-за ошибок при вводе данных. По разным оценкам, в том числе от представителей страховых компаний, от 70% до 90% водителей встречаются с такой проблемой.

6. Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн?

Электронный полис ОСАГО — это такой же полноценный договор страхования, всеми законами он приравнен к обычному бумажному полису. Поэтому и процедура оформления ДТП по “европротоколу” работает в случае е-полиса.

Единственный нюанс. Так как по внешнему виду распечатанного е-полиса нельзя понять, действителен он или нет, то я рекомендую в случае ДТП с обладателем е-полиса сразу на месте проверить его ОСАГО по базе РСА по номеру. Это можно сделать со смартфона через Интернет на многочисленных интернет-сервисах. Впрочем, с учетом распространенности фальшивых бумажных полисов ОСАГО, такую проверку лучше делать при любом ДТП, в котором вы не виноваты.

7. С июля 2016 вводится новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через интернет?

Напрямую это не повлияет, так как меняется только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи е-ОСАГО по следующим причинам:

1) Представители страховых компаний обещали, что сразу после ввода нового бланка ГИБДД будет массово на дорогах проверять по электронной базе полисы старого образца. Это означает, что и инспекторы ДПС, и водители привыкнут к формату проверки “по базе” (а не “по бланку”), что позволит переломить недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к электронному полису.

2) Если на рынке фальшивых страховок случится кризис (на это и рассчитывают в РСА), то часть неудовлетворенного спроса “уйдет” в Интернет.

3) Недостаток бланков нового образца у агентов или в офисах продаж страховых компаний может стимулировать новые компании запускать услугу е-ОСАГО.

С другой стороны, если борьба с фальшивками через замену бумажных бланков удастся, то в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в “проблемных” регионах. Это, в свою очередь, может привести к уменьшению спроса на интернет-страховки (из-за того, что в “оффлайне” перестанут навязывать дополнительные виды страхования).

Что нужно сделать для того, чтобы не оказаться владельцем поддельного полиса ОСАГО — читайте в блоге эксперта по страхованию.

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Подлинность ОСАГО

В последние несколько лет наблюдается рост сообщений о непризнании некоторыми страховыми компаниями договоров ОСАГО, заключенных от их имени. Именно поэтому сегодня важно уметь самостоятельно определять подлинность ОСАГО. С этой целью используется несколько способов. Во-первых, определить поддельный ли это документ можно посредством автоматизированной базы утраченных и похищенных полисов ОСАГО. Во-вторых, подлинность этого документа можно установить визуально. В-третьих, для установления подлинности может быть проведена проверка полномочий на заключение договора страхования.

1. Как проверить подлинность ОСАГО через единую базу ОСАГО
2. Как самостоятельно проверить подлинность ОСАГО
3. Как проверить подлинность ОСАГО через базу РСА
4. Как проверить подлинность ОСАГО в интернете

Стоит отметить, что поддельная страховка ОСАГО не предусматривает страховых выплат. Таким образом, в случае ДТП владелец подобного полиса будет вынужден самостоятельно возмещать совершенный вред. При этом поддельным является как полностью фальшивый полис, выполненный типографским способом, так и подлинный документ, который ранее был утрачен или похищен.

Чтобы избежать каких-либо проблем, связанных с подлинностью ОСАГО, прежде всего, необходимо не покупать незаполненный бланк полиса. Кроме того, не стоит приобретать страховку, цена которой ниже, указанной в квитанции или бланке полиса. Также стоит добавить, что владельцу полиса ОСАГО не нужно самостоятельно вносить какие-либо изменения в документ.

Как проверить подлинность ОСАГО через единую базу ОСАГО

Одним из наиболее удобных способов проверки подлинности полиса является единый электронный реестр ОСАГО. Для того чтобы воспользоваться данным сервисом необходимо указать серию и номер балка полиса ОСАГО в соответствующей форме заполнения. Для ввода необходимо использовать исключительно цифры. При этом онлайн сервис позволяет сделать это максимально просто. Поэтому ни у кого не должно возникнуть проблем с пониманием того, куда необходимо вводить данные. В этом сервисе всего три строчки – для номера бланка полиса, серии, а также для капчи.

Серия бланка является типовым реквизитом, поэтому ввод этих данных осуществляется в одном из трех вариантов (ВВВ, ЕЕЕ, ССС). Ввод номер бланка выполняется вручную. Владельцу полиса, использующему данный способ проверки, необходимо ввести строго 10 цифр. Наконец, последнее действие – указание проверочного кода. Его следует переписать с картинки, указанной выше. После этого остается только лишь дату команду поиска.

Через несколько секунд на экране компьютера появится информация о подлинности полиса. Правильный статус этого документа – «находится у страхователя». Если проверка была осуществлена сразу после покупки, то статус будет «находится у страховщика». «Плохой» полис ОСАГО будет отмечен, как «утратил силу».

Как самостоятельно проверить подлинность ОСАГО

Подлинность ОСАГО можно проверять и самостоятельно, не используя интернет-ресурсы и различные базы данных. Для этого выполняется визуальная проверка подлинности. Во-первых, бланк ОСАГО должен быть длиннее листа формата А4 приблизительно на 1 см. Во-вторых, лицевая сторона этого документа должна содержать водяные знаки, на которых изображена эмблема Российского союза автомобильных страховщиков. Причем эти водяные знаки должны быть хорошо видны на просвет. В-третьих, обратная сторона полиса ОСАГО должна иметь металлическую полоску, ширина которой составляет приблизительно 2 мм.

Помимо этого, визуально узнать подлинность документа можно посредством поиска красных ворсинок, вкрапленных в бланк полиса. Подтверждением подлинности также может быть качество краски для печати. Она не должна оставаться на руках. Еще один способ визуальной проверки – номер полиса должен состоять исключительно из 10 цифр. Они должны быть отпечатаны строго в правом верхнем углу документа. При этом номер должен быть немного выпуклый на ощупь. Наконец, серия бланка должна соответствовать конкретному периоду времени. Так, с 11 декабря 2014 используются исключительно полисы с серией ЕЕЕ.

Как проверить подлинность ОСАГО через базу РСА

Проверка подлинности полиса ОСАГО через базу РСА осуществляется в режиме онлайн. Данный способ проверки считается самым быстрым и надежным вариантом определения застрахован ли автомобиль в страховой компании. Российский Союз Автостраховщиков предоставляет возможность использовать свою базу абсолютно бесплатно. Для этого необходим только лишь компьютер и возможность доступа к сайту РСА. Там, как говорилось выше, необходимо лишь ввести серию и номер своего полиса, а также подтверждающий код, указанный на картинке. Длительность подобной проверки, как правило, составляет не больше 1 минуты.

Проверка полиса ОСАГО по базе РСА по номеру занимает менее 1 минуты. Процедура происходит в режиме онлайн. Данный сайт предоставит результаты проверки в качестве таблицы из шести столбцов. В первом столбце будет указана дата последнего мониторинга подлинности полиса. Во втором столбце пользователь увидит текущий статус полиса. Как говорилось выше, существует 3 варианта – «у страховщика», «у страхователя» или «утратил силу». В других столбцах результатов проверки можно узнать такие данные, как дата продажи и старта действия страховки, имя страховщика, а также дата окончания действия полиса.

Как проверить подлинность ОСАГО в интернете

Благодаря возможности доступа к специальной базе автостраховщиков, теперь существует возможность моментальной поверки подлинности полиса ОСАГО. Таким образом, владелец этого документа может проверить подлинность полученного документа непосредственно в офисе страховщика. Достаточно только лишь иметь устройство с доступом в интернет. Для поверки уйдет всего лишь несколько секунд. Проверка подлинности ОСАГО в интернете не требует каких-то специальных знаний. База данных устроена так, что любой владелец ОСАГО сможет на интуитивном уровне понять в какие поля необходимо вводить соответствующие данные. При этом сервис отличается высокой скоростью работы. К тому же для проверки необходимо заполнение всего лишь трех строчек.

Стоит также отметить тот факт, что пользователи данного сервиса имеют возможность делать неограниченное количество заявок. Но следует знать, что в базе РСА находятся исключительно водители, имеющие российское гражданство.

Таким образом, использование онлайн-сервиса РСА позволяет не только узнать срок действия ОСАГО, но и защищает российских владельцев авто от злоумышленников, которые в последние несколько лет зачастую реализовывают поддельные полисы.

Как проверить ОСАГО – выявляем поддельный полис

Способы проверить подлинность полиса ОСАГО и избежать покупки поддельного.

Как проверить ОСАГО

Многие водители сомневаются в подлинности имеющегося у них страхового полиса. Неудивительно. Этот документ способен защитить от множества проблем и дополнительных расходов при попадании в ДТП. Поэтому следует проверить ОСАГО сразу при его получении, визуально оценив полис, а затем дополнительно уточнить информацию в базе «Российского союза автостраховщиков».

Проверка подлинности при получении полиса

Чтобы проверить полис ОСАГО, достаточно внимательно осмотреть его при получении. Это документ строгой отчетности, соответствующий определенным требованиям, в том числе:

• размеры. При проверке ОСАГО просто приложите бланк к листу A4. Полис должен быть длиннее примерно на 10 мм;
• лицевая сторона. Спереди на полисе видна зеленовато-голубая микросетка, которая наносится по всей площади;
• обратная сторона. Подлинность ОСАГО легко определяется по небольшой полоске, шириной всего в 2 мм, справа;
• бумага. При производстве бумаги используются красные ворсинки, которые видны вкраплениями по всей площади бланка;
• защитные знаки. Чтобы убедиться в подлинности полиса ОСАГО, посмотрите его на просвет. Вы должны увидеть водяные знаки с изображением эмблемы «Российского союза автостраховщиков»;
• качество краски. Посмотрите на руки, после того как подержали полис. На них не должно остаться цветных разводов или других следов;
• выпуклый номер. Потрогайте номер полиса, расположенный в верхнем правом углу, он должен быть выпуклым на ощупь.

По этим параметрам можно убедиться в качестве полиса ОСАГО без использования базы данных. Мошенники не будут подделывать столько степеней защиты, учитывая невысокую стоимость поддельных бланков.

Но у них может оказаться на руках поддельный полис, который визуально отличить невозможно. Здесь на помощь придет база ОСАГО.

Как проверить полисы по базе данных «РСА»

Вся информация о выданных полисах заносится в базу «Российского союза автостраховщиков». Каждый водитель может воспользоваться ей, чтобы проверить подлинность своей страховки. Для этого достаточно знать следующую информацию:

• серию полиса. Сейчас существуют серии ССС, ЕЕЕ и ВВВ. Одна из них напечатана рядом с номером на вашем полисе;
• номер бланка. Нужно ввести точно так, как он выглядит на вашем бланке.

Это вся информация, которая необходима для проверки подлинности полиса ОСАГО по номеру.

Что показывает проверка

В информационной базе «Российского союза автостраховщиков» содержатся все необходимые данные, в том числе:

• статус. Текущее состояние полиса. Может быть «украденным», «утраченным», «у страховщика» или «у страхователя». Если все в порядке, то ваш документ должен относиться к последней категории;
• страховщик, которому был отгружен полис. По этому пункту можно убедиться, взяли ли вы полис у официального представителя страховой компании или совершенно в другом месте;
• дата продажи. Должна стоять дата, когда вы получили страховку;
• дата старта действия страховки. Здесь показывается число, с которого начинает действовать купленный полис;
• дата окончания. Показывает, когда заканчивается срок действия страхового полиса.

Важно помнить, что если вы проверяете подлинность страхового полиса ОСАГО, который только планируете купить, то поля «дата продажи», «дата старта действия» и «дата окончания» должны быть пустыми. Если они заполнены, значит полис уже используется кем-то или был украден. Поэтому стоит отказаться от покупки такой страховки, верояность, что полис пооддельный очень высока.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Проверить подлинность ОСАГО онлайн можно буквально за несколько минут. И если такая возможность есть, то стоит потратить время на запрос в базу данных «РСА».
При отсутствии доступа к интернету под рукой, стоит придерживаться следующих рекомендаций, чтобы не купить поддельный полис:

• не берите незаполненный бланк полиса;
• обратите внимание на цену. Она не должна быть слишком низкой или отличаться от той, что указана в бланке и чеке;
• откажитесь от покупки, если полис не имеет всех необходимых систем защиты.

Помните, ответственность за поддельный полис ложиться не только на продавца, но и на покупателя. В случае обнаружения у вас такой бумаги, все может закончиться судебным разбирательством, штрафом от 80 тыс. рублей или заключением до 4 лет.

Дополнить это следует тем, что при попадании в ДТП все расходы по возмещению нанесенного ущерба лягут на ваши плечи. И после этого дополнительно придется стать ответчиком по делу об использовании поддельного бланка полиса.

Если вы планируете заказать полис по интернету или телефону, то подлинность страховки ОСАГО можно проверить следующим образом:

• спросите у агента номер бланка, на котором будет заключен договор, и название его страховой компании;
• воспользуйтесь базой «РСА», введите номер и посмотрите, какому страховщику был отгружен полис;
• если названия компаний совпадают, то посмотрите на поля «дата продажи» и «начало действия». Они должны быть пустыми.

При покупке полиса через посредника стоит проверить и его чистоту. Для этого воспользуйтесь поисковой системой, укажите название контрагента и посмотрите отзывы о нем. Стоит отказаться от покупки полиса, если на посредника обнаружено много отрицательной или компрометирующей информации и вы не уверены, что он не выдает поддельные полисы.

Проверить полис ОСАГО Росгосстрах на подлинность онлайн по номеру

Для просмотра сведений о полисе ОСАГО от Росгосстрах необходимо ввести данные о серии и номере договора (полиса) ОСАГО или транспортном средстве, а также дату, на которую запрашиваются сведения о договоре ОСАГО.

Появление электронных сервисов предоставило мошенникам больше возможностей для обмана пользователей в сети. Это затронуло практически все сферы жизнедеятельности, в частности данная проблема затронула обязательное страхование автомобиля. Во избежание подобных неприятных ситуаций рекомендуется оформлять полис ОСАГО только у проверенных страховых компаний. Однако даже в этом случае могут произойти различные сбои и неполадки в программе, приводящие к проблемам. Специально для водителей был создан портал для быстрой проверки подлинности полиса онлайн. Сегодня в статье будет рассмотрен вопрос о том, как проверить полис ОСАГО от компании Росгосстрах различными способами.

Чем грозит использование фальшивой страховки

Поддельный полис ОСАГО – довольно частое явление, с которым сталкиваются водители. Чаще всего в подобную ситуацию попадают новички, поскольку они не знают всех особенностей оформления страховки.

За продажу и использование фальшивого сертификата в соответствии с законодательством предусмотрены различные виды наказаний:

1. Лицо, распространяющее поддельные сертификаты, может привлекаться к уголовной ответственности. При этом за подделку предусмотрено 2 года лишения свободы или такой же срок исправительных работ.
2. Если факт наличия фальшивого полиса ОСАГО будет выявлен сотрудником ГИБДД в ходе проверки документов, водителю предстоит выплатить штраф в размере 500-800 рублей.
3. В случае обращения страхователя с поддельным полисом в компанию с требованиями возмещения материального ущерба, полученного в ходе ДТП, предусмотрено более суровое наказание. На владельца автомобиля может быть наложен штраф в размере 80-160 тысяч рублей, помимо этого он может быть привлечен к уголовной ответственности.
4. При использовании фальшивого ОСАГО страховая компания откажет в предоставлении выплат. Водителю придется полностью компенсировать нанесенный ущерб самостоятельно.
5. Все понижающие коэффициенты (включая стаж безаварийного вождения) будут аннулированы в соответствии с законом.

Выявление поддельных документов всегда служит поводом для разбирательства. В случае установления вины владельца автомобиля к нему будут применяться штрафные санкции.

Способы проверки полиса ОСАГО Росгосстрах

Для избежания неприятностей пользователям следует заранее узнать, как можно проверить подлинность ОСАГО. Компания Росгосстрах официально предоставляет услуги по страхованию автомобилей. В связи с этим владельцы транспортных средств могут зайти на портал РСА для проверки приобретенного полиса.

Помимо этого проверить правильность оформления документации, а также подлинность используемого полиса можно на официальном сайте страховщика.

Через официальный сайт Росгосстрах по номеру полиса

Клиентам Росгосстрах предоставляется возможность получения информации путем посещения официального сайта СК. Узнать действующий статус страхового договора можно по номеру выданного на руки полиса. На сайте имеется специальная ссылка, по которой пользователи проверяют подлинность используемого договора.

В данном разделе потребуется внести следующие сведения:

• Сначала необходимо указать серию, которая обозначается тремя буквами латинского алфавита. Это могут быть XXX, CCC, PPP и другие обозначения. Найти обозначение серии можно как на бумажном носителе, так и в электронном формате документа.
• После этого потребуется указать номер, представляющий собой цифровой ряд. Номер содержит в себе не больше 10 символов, его можно найти на бланке. Номер указывается в документе всего один раз.

После внесения сведений о полисе следует нажать на кнопку для проверки подлинности документов. Легальная страховка от компании Росгосстрах должна отобразиться на странице сайта.

Проверка по базе РСА

Для осуществления проверки в едином реестре водителю следует перейти на портал РСА, а затем указать следующую информацию:

1. В специальном окне необходимо указать серию и номер страхового полиса.
2. В нижнем поле будет отображаться календарь, с помощью которого необходимо установить дату формирования отчёта по страховке.

После проверки правильности внесённых сведений следует подтвердить отправку запроса. Если договор действителен, на странице отобразится информация о водителе, его транспортном средстве и периоде действия полиса.

По номеру автомобиля и VIN-коду

Водитель может получить более подробную информацию о действующем страховом договоре, заключенном с компанией Росгосстрах. Для этого потребуется указать дополнительные сведения о транспортном средстве.

Получить расширенный перечень данных можно также на сайте РСА, владельцу машины необходимо внести следующую информацию:

• Основным полем является номер VIN, состоящий из 17 символов.
• В следующих полях необходимо указать государственный регистрационный номер машины, а также зарегистрированный номер кузова и шасси.
• Для получения отчёта останется указать дату, на которую будет сформирован запрос. Владелец автомобиля может указать текущую или прошедшую дату.

Вывод

Желание избежать возможных проблем из-за использования поддельного полиса вполне оправдано. Специально для этого существуют единые порталы, реестры и базы данных, в которых отображается информация о действующей страховке. Для избежания мошеннических организаций следует заранее изучать информацию о страховом агентстве. Помимо этого рекомендуется проверять подлинность выданного сертификата на специальных порталах.

Способы проверки подлинности страхового полиса ОСАГО

Согласно Правилам дорожного движения (ФЗ № 196 от 10.12.1995 года), все транспортные средства должны быть застрахованы на случай причинения ущерба третьим лицам. Для этой цели все автолюбители и юридические лица приобретают страховые полисы ОСАГО согласно ФЗ № 40 от 25.04.2002 года, отсутствие которых влечет наложение штрафа (КоАП).

Но на рынке таких услуг часто встречаются поддельные полисы, поэтому каждый автолюбитель должен знать, как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность.

Способы проверки

Юристами, на основании сложившейся практики, разработаны следующие действенные способы проверки страховых полисов на подлинность:

1. Проверка самого бланка договора (полиса ОСАГО) на предмет подлинности.
2. Проверка полиса через интернет ресурсы.
3. Сканирование специального кода с помощью смартфона.

Рассмотрим каждый способ отдельно.

1. Проверка бланка договора

Известно, что при заключении договора обязательного страхования, заполненный бланк страхового полиса выдается только в офисе выбранной страховой компании.

Контроль за использованием бланков страховых полисов несет страховая компания.

Рассмотрим способ, как отличить полис ОСАГО от поддельного путем внимательного изучения бланка, предоставляемого страховым агентом автолюбителю.

Согласно требованиям, которые выдвигаются к таким бланкам, они должны иметь следующие способы защиты от подделки:

• настоящий полис ОСАГО имеет определенную стоимость, поэтому если автолюбителю предлагают его в два раза дешевле, чем другие аналогичные договора, лучше не покупать его;
• бланк должен быть изготовлен на очень плотной бумаге, поддельный вариант изготавливается на некачественной и тонкой бумаге;
• оригинальный документ будет на один сантиметр длиннее листа стандарта А-4;
• поддельный полис, в отличие от настоящего, изготавливается на принтере, поэтому краска (если по ней с силой потереть пальцами) будет отслаиваться, на оригинальном варианте она стойкая (не оставляет отпечатки на руках);
• на бланках оригинального полиса (если внимательно оглядеть его на свету) будут видны водяные знаки;
• лицевой фон документа будет иметь цветную сетку зелено-голубого цвета (старые бланки), розового цвета (новые бланки);
• на другой (обратной) стороне документа можно рассмотреть металлическую полосу, вживленную в бумагу;
• серия (номер) полиса, которые на нем пропечатываются, должны быть объемными на оригинальном бланке (это можно узнать, проведя по ней пальцами рук);
• на оригинальном документе, линия, которая опоясывает документ по периметру, должна прерываться в том месте, где водитель ставит свою подпись и дату оформления;
• все надписи должны быть без каких-либо грамматических ошибок.

Если водитель, внимательно осмотрев документ, обнаружит на нем признак (признаки) подделки, которые указаны выше, он должен отказаться от покупки.

2. Проверка через интернет ресурсы

Если бланк полиса не вызывает сомнения в его подлинности, не нужно сразу его покупать. Специалисты рекомендуют также убедиться в его действительности.

Некоторые страховые компании и их представители умышленно продают своим клиентам недействительные страховки. Поэтому о том, как узнать действительность полиса через интернет ресурсы, водители тоже должны быть осведомлены.

Первый способ состоит в проверке через интернет ресурс Российского Союза Автостраховиков.

Для того чтобы через сайт РСА проверить полис ОСАГО, нужно следовать такому алгоритму:

1. Зайти на базу РСА на нашем сайте. Далее нужно найти «Форма проверки полиса по бланку ОСАГО» и изучить что там предлагается.
2. Далее водитель должен внимательно изучить серию его страхового документа (бланка), она напечатана в правом верхнем углу, и найти аналогичную в открывшемся списке на интернет ресурсе. Если такая серия на ресурсе есть, тогда строкой ниже автолюбитель должен напечатать номер своего бланка.
3. Далее будет выдан код безопасности доступа, который нужно подтвердить, и нажать мышкой на окно «Я не робот».
4. Если все сделано правильно, ресурс выдаст следующую информацию: когда подписан договор, какая страховая организация его выдала, до какого срока действует договор, дата начала действия страхового полиса. В случае, если полис подлинный, программа выдаст такую информацию:

Если такой информации нет, отсутствует номер ОСАГО, значит, такой полис является недействительным.

Некоторые страховые компании также имеют свои интернет ресурсы, поэтому проверить полис ОСАГО по номеру договора можно на их сайте. Алгоритм проверки будет аналогичен вышеуказанному.

3. Проверка по специальному коду

Новые бланки, которые сейчас поступили на рынок, имеют специальный QR код. Он идентифицирует конкретный полис, и вся информация о договоре заносится в базу данных.

Чтобы осуществить проверку подлинности таким образом, нужно иметь смартфон, в котором должна быть установлена программа по считыванию таких кодов.

Проверка осуществляется таким образом:

• автолюбитель включает эту программу, затем фотокамерой смартфона фотографирует код и задает функцию «проверить» (телефон в это время должен быть подключен к интернету);
• на его экран выдается вся информация о полисе (когда заключен, срок действия, какая страховая его выдала).

Как поступать в случае обнаружения поддельного полиса

Теперь рассмотрим вопрос о том, что делать, если полис ОСАГО поддельный или он является недействительным.

В первом случае нужно написать заявление в полицию, поскольку в отношении автолюбителя совершены мошеннические действия. При этом в полиции нужно взять копию бумаги о том, что гражданин к ним обратился и что проводится проверка. Это убережет водителя от штрафа.

Во втором случае (когда полис недействителен), автолюбитель должен приехать в офис компании, вернуть этот договор и потребовать новый. В случае отказа можно обращаться в правоохранительные органы, Роспотребнадзор, РСА с жалобой.

Нужно знать, что можно также обратиться в суд и обязать такого страховщика полностью возместить моральный и материальный ущерб.

Ответственность за фальшивый полис ОСАГО

Каждый водитель должен понимать, что за фальшивый полис ОСАГО, выявленный сотрудниками ГИБДД существует уголовная ответственность:

В случае обнаружения поддельного полиса ОСАГО в страховой компании непосредственно сотрудником при обращении его владельца за возмещением страховой суммы, наказание может быть следующим:

Такое строгое наказание может быть применено только в случаях полного доказательства умышленного приобретения фальшивого ОСАГО и его использования.

Вывод

Проверить на подлинность и действительность страховые полисы ОСАГО можно несколькими способами. Путем внимательного осмотра бланков, через интернет ресурс РСА, страховую компанию или путем считывания QR кода.

Проверить полис ОСАГО на подлинность

Каждый договор на ОСАГО, который был заключен, начиная с 1 сентября 2014, зафиксирован в Единой системе Российского союза автостраховщиков. Любая страховая компания после подписания договора обязана произвести загрузку информации не позднее 1 рабочего дня. Благодаря этому, любой человек может проверить полис ОСАГО на подлинность. Это позволит избежать проблем из-за действий злоумышленников.

Каждый страхователь имеет возможность найти ошибки или опечатки в полисе, а также узнать, является ли страховка подлинной или поддельной. Это поможет получить выплаты и не стать жертвами мошеннических действия.

1. Как самостоятельно определить подлинность полиса
2. Бумажного
3. Электронного
4. Где и как проверить страховку на подлинность
5. По номеру полиса
6. По гос. номеру авто и ВИН
7. Как определить застрахованный автомобиль по полису ОСАГО
8. Заключение

Как самостоятельно определить подлинность полиса

Проверить реальность бумажного варианта страхового полиса можно достаточно просто – это можно определить визуально. А вот для проверки е-ОСАГО придется воспользоваться интернетом.

Бумажного

Для того, чтобы увериться в подлинности страховки, нужно знать признаки, которыми должен обладать оригинал:

• Бумага должна быть плотной, на лицевой стороне присутствуют красные ворсинки, а на обратной стороне – защитная металлическая полоска.
• Размер примерно на 5 миллиметров крупнее, чем лист А4.
• Заполнение должно быть исключительно машинное.
• Бланк сертификата напечатан АО «Гознак», это написано внизу бланка на лицевой стороне.
• На свету можно увидеть водные знаки РСА.
• Краска не стирается.
• Печать страховой компании нанесена четко.
• На сертификате есть QR-код.

Чтобы прочитать бумажный сертификат по QR-коду, нужно установить специальное приложение на мобильное устройство.

Электронного

Электронный полис ОСАГО может быть недействительным при следующих условиях:

• Не был создан личный кабинет во время заключения договора.
• Платеж страховому агенту перечислен на персональную карту или электронный кошелек, а не на расчетный счет организации.
• Письмо на почту с полисом было отправлено не от адреса страховой компании.
• В письме отсутствуют правила страхования, инструкция по проверке действительности, а также бланки извещений о ДТП.
• В полисе отсутствует электронная подпись.

Где и как проверить страховку на подлинность

Каждому автолюбителю полезно знать, как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность. Для этого надо зайти на сайт Российского Союза Автостраховщиков, на котором не нужно регистрироваться.

План действий такой:

1. Выбрать на странице раздел «ОСАГО».
2. Зайти на страницу «Проверка полиса ОСАГО».
   
3. Записать информацию в форму.
   
4. Ввести капчу для проведения проверки.
5. Кликнуть на кнопку «Поиск».
   

Кроме своей страховки, можно провести проверку наличия страховки у другого участника дорожного происшествия, а также узнать перечень лиц, которым разрешено управлять транспортным средством по данному договору.

Полис может иметь несколько статусов:

• Находится у страхователя (то есть информацию о нем еще не передали в РСА).
• Утрачен.
• Закончился срок страхования.
• Напечатан, но пока не передан в страховую.

Единственный ресурс, информацией с которого можно пользоваться в судебном процессе. На нем разрешается проверять действительность по номеру полиса, а также по данным автомобиля.

По номеру полиса

Для того, чтобы произвести проверку, в графе запроса следует оказать серию полиса, а также его номер, состоящий из 10 знаков. При вводе фамилии, имени и отчества есть возможность узнать, записан ли данный человек в полис.

С помощью данного поиска можно узнать, нет ли у договора незаконных дублей, когда на один номер страховки записано более одного автомобиля.

По гос. номеру авто и ВИН

Также можно провести проверку по данным транспортного средства. Это помогает определить наличие страховки, а также выяснить, какая страховая компания ее оформляла.

Для проверки надо ввести государственный номер, информацию из ПТС и СТС такую. При указании фамилии, имени и отчества, а также даты рождения и номера удостоверения водителя, то можно определить, вписан ли водитель в страховку.

Как определить застрахованный автомобиль по полису ОСАГО

На странице РСА можно определить данные машины по номеру ОСАГО. Для этого нужно знать серию и номер страхового полиса.

Заключение

Каждый подлинный договор ОСАГО должен содержаться в единой информационной системе Российского союза автостраховщиков. Каждый человек может проверить его на действительность на официальном сайте несколькими способами:

1. Используя серию и номер полиса.
2. Используя информацию об автомобиле.

Система проверки страховки ОСАГО помогает избежать неприятных последствий, таких как невыплата страховой премии. Во время судебных действия, сайт РСА также помогает добиться справедливого решения. Информация с ресурса допустима к использованию при необходимости доказать свою правоту.

Зеленая карта

Если Вы планируете поездку в одну из стран-участниц системы “Зеленая карта”, Вам необходимо заключить договор страхования гражданской ответственности от причинения вреда третьим лицам “Зеленая карта” с российской страховой организацией – членом бюро “Зеленая карта” (пункт 1 статьи 31 Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002г. “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”).

Зачем нужна “Зеленая карта”? В случае, если Вы станете виновником ДТП за рубежом, выплата потерпевшему будет произведена на её основании.

Более подробная информация о том, где заключить договор и какие документы для этого необходимы, размещена здесь.

На территории Северо-Западного региона нередки случаи, когда автовладельцам предлагаются иностранные полисы. Обращаем Ваше внимание, что реализация таких полисов на территории России запрещена законодательством о страховом деле. Во-вторых, данные полисы ввозятся в Россию нелегально и могут быть фальсифицированными или просто недействительными, что невозможно проверить при покупке – в результате ущерб потерпевшим автовладельцу придется возмещать самостоятельно, полис “работать” не будет.

Кроме того, такие полисы зачастую не признаются таможенными и пограничными органами или полицией иностранных государств, в результате чего автомобилисту придётся приобрести при въезде на территорию страны дорогостоящий национальный полис ОСАГО или полис приграничного страхования либо уплатить штраф.

2. О действительности полисов ОСАГО, выдаваемых владельцам иностранных транспортных средств, временно используемых на территории России в случае отсутствия Зеленой карты.

Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, не приобретшие Зеленую карту, могут заключить договор обязательного страхования (ОСАГО) на весь срок временного использования своего транспортного средства на территории Российской Федерации, но не менее чем на пять дней (согласно Федеральному Закону №40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002г., ст.10, п.2.)

3. Как получить страховое возмещение, если я попал в ДТП на территории Российской Федерации, а виновник – иностранное транспортное средство с Зеленой картой?

Вам необходимо обратиться по телефону +7(495) 641 27 87 в call-центр “Зеленая карта” (работает с 9 до 21ч., понедельник – пятница) и сообщить данные Зеленой карты виновника, ФИО участников ДТП, информацию о вреде жизни, здоровью или имуществу потерпевшего/потерпевших. В течение двух дней оператор call- центра “Зеленая карта” перезвонит Вам и сообщит номер, под которым зарегистрировано Ваше событие и контакты ближайшего филиала российской страховой компании, которая в качестве представителя российского бюро (агента) или иностранного страховщика (корреспондента) будет урегулировать Ваш убыток.

4. Как получить страховое возмещение, если я – потерпевший в результате ДТП на территории иностранного государства и у меня нет полиса КАСКО с территорией покрытия на другие страны кроме России?

Зеленая карта страхует Вашу ответственность от причинения Вами вреда третьим лицам в результате ДТП. Если же Вы — потерпевший, то Вам необходимо обратиться в страховую компанию виновника ДТП (если у виновника есть полис ОСАГО страны, в которой произошло ДТП). Если у виновника отсутствует такой полис ОСАГО либо если его личность не установлена, Вам нужно обратиться в местное бюро “Зеленая карта” за информацией о возможности получения выплаты из гарантийного фонда Бюро страны ДТП — аналога российского фонда компенсационных выплат. Контактные телефоны бюро стран указаны на оборотной стороне Вашей Зеленой карты.

5. Я виновник ДТП на территории иностранного государства, какие действия мне надо предпринять?

Передайте другим участникам ДТП отрывную копию своей Зеленой карты, а при ее отсутствии – сообщите её номер, а также адрес и номер телефона национального бюро “Зеленая карта” страны ДТП. О действиях на месте ДТП более подробную информацию вы можете найти здесь.

6. Какие сроки урегулирования убытков по “Зеленой карте” на территории Российской Федерации?

Урегулирование требований осуществляется в полном соответствии с российским законодательством. По общему правилу срок составляет 20 календарных дней со дня подачи полного пакета документов за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае проведения восстановительного ремонта направление на ремонт должно быть выдано не позднее 30 календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней. Данные сроки могут быть продлены до момента получения представителем по урегулированию информации от иностранного бюро “Зеленая карта” о действительности Зеленой карты, предъявленной виновником, но не более чем на 2 месяца с даты подачи заявления о страховой выплате (при условии, что подан полный пакет документов). Это связано с тем, что в силу правил системы “Зеленая карта” выплата может быть произведена только по действительному договору “Зеленая карта”.

7. Как будет производиться выплата, если на момент ДТП: срок действия Зеленой карты виновника истек / Зеленая карта была без покрытия на Россию / Зеленая карта была признана недействительной по иным основаниям?

В соответствии со ст. 9 Внутреннего регламента Совета бюро “Зеленая карта” бюро “Зеленая карта” страны гарантирует все Зеленые карты, выданные с санкции данного бюро. Выплата по недействительной Зеленой карте может быть произведена в случае, если бюро страны признает такую Зеленую карту фальсифицированной, для чего необходимо представить страховой организации-урегулировщику копию Зеленой карты. В случае, если ДТП произошло за пределами указанного в Зеленой карте срока/территории действия, то виновник ДТП считается незастрахованным, а потерпевшему следует обращаться за возмещением ущерба либо напрямую к виновнику в судебном порядке, либо (если вред был причинен жизни и здоровью) – в РСА в рамках процедуры компенсационных выплат.

8. О возврате премии при расторжении договора страхования “Зеленая карта”.

При расторжении договора страхования “Зеленая карта” до окончания срока действия, на который он был заключен, в соответствии с правилами профессиональной деятельности “Правила страхования в рамках международной системы страхования “Зеленая карта” страхователю подлежит возврату часть страховой премии в том случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российского Федерации под отпадением возможности наступления страхового случая применительно к договорам страхования “Зеленая карта” понимается гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая). Кроме того, часть премии возвращается в случае, если у страховщика отозвана лицензия на ОСАГО либо прекращено право осуществлять операции в рамках системы “Зеленая карта”.

При отказе страхователя от договора страхования до начала срока страхования страхователю подлежит возврату часть страховой премии за вычетом расходов страховщика в размере 30 % от размера уплаченной по договору страхования страховой премии.

9. О возможном количестве лиц, вписываемых в “Зеленую карту” и имеющих право управлять транспортным средством.

В сертификате “Зеленая карта” указывается только страхователь, водители в соответствии с правилами системы “Зеленая карта” к управлению транспортным средством допускаются без ограничений на любом законном основании в соответствии с законодательством страны, на территории которой это средство используется. По договору страхования считается застрахованной ответственность любого лица, имеющего право управлять транспортным средством, указанным в сертификате «Зеленая карта».

10. Как определить, что мне продали действительную “Зеленую карту”?

Владелец сертификата “Зеленая карта” должен иметь при себе оригинал (наличие его копии будет означать, что сертификат недействителен). Срок действия сертификата должен соответствовать времени пребывания на территории действия, при этом по правилам системы он не может быть менее 15 дней (минимальный срок страхования). Территорию действия страхового сертификата обозначают невычеркнутые коды стран в соответствующих ячейках. Кроме того, должны совпадать фактический номер транспортного средства и номер, указанный в Зеленой карте.