Можно ли расторгнуть договор ОСАГО и как вернуть деньги за страховку машины?

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Процедура расторжения любого договора имеет свои особенности. В случае с ОСАГО необходимо знать все условия сотрудничества со страховой компанией.

1. Особенности расторжения договора ОСАГО
2. В каких случаях возможно расторжение договора?
3. Гибель транспортного средства без возможности его восстановления
4. У страховой компании закончилось действие лицензии
5. Смена владельца транспортного средства
6. Смерть владельца транспортного средства
7. Документы, необходимые для расторжения договора ОСАГО

Особенности расторжения договора ОСАГО

Необходимость в расторжении действующего договора страхования может возникнуть по разным причинам. Наиболее распространенными считаются:

• выплата денежных средств с задержкой;
• некачественное обслуживание.

В таких случаях владельцы авто всерьез задумываются о смене страховой компании. В связи с тем, что законодательство регулирует отношение между сторонами, расторгнуть договор юридически грамотно становится проблематично.

Потребовать прекращения сотрудничества можно на любом этапе. У каждой компании существует собственный механизм, который помогает в разрешении данного вопроса.

В случае успешного расторжения договора ОСАГО, владелец авто вправе претендовать на получение выплат за период, который остался до истечения срока действия соглашения со страховой компанией. Необходимо учесть, что от полученной суммы вычитается 23% (20% — на покрытие расходов организации, 3% — на формирование средств Союза Российских страховщиков).

В каких случаях возможно расторжение договора?

Прежде чем приступать к процедуре расторжения договора ОСАГО, необходимо ознакомиться с ситуациями, которые могут стать причиной для прекращения действий соглашения со страховой компанией.

Гибель транспортного средства без возможности его восстановления

Если в результате аварии транспортное средство было уничтожено и восстановить его невозможно, то в этом случае сотрудничество между страховщиком и страховой компанией прекращается.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Подобная ситуация возникает и в случае государственной программы утилизации автомобилей. При таком развитии событий для расторжения договора необходимо предоставить:

• акт утилизации;
• квитанцию об оплате;
• полис страхования.

У страховой компании закончилось действие лицензии

Данная ситуация является наиболее неприятной для владельцев авто, так как с возвратом денежных средств могут возникнуть сложности. Действие договора прекращается, если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности.

Смена владельца транспортного средства

Перед продажей транспортного средства владельцу необходимо расторгнуть договор ОСАГО. Он уже не имеет юридической силы, так как у нового владельца нет права на его использование. В случае, если до окончания срока действия договора еще достаточно времени, то возврат денежных средств будет наиболее целесообразным решением.

Смерть владельца транспортного средства

В случае смерти страхователя необходимо предоставить:

• копию свидетельства о смерти;
• полис ОСАГО;
• квитанцию об оплате.

Документы, необходимые для расторжения договора ОСАГО

Перед началом процедуры расторжения договора ОСАГО нужно собрать все необходимые документы. Их список на 2022 год выглядит следующим образом:

• оригинал договора ОСАГО;
• документ, удостоверяющий личность страхователя;
• квитанция о совершении платежей;
• документ о купле-продаже транспортного средства.

В некоторых случаях страховая компания может запросить акт об утилизации и копию свидетельства о смерти.

Полис ОСАГО без ограничений

У нас вы можете посчитать сколько стоит страховка без ограничений в режиме онлайн и купить ее за несколько минут.

Страхователь имеет право выбрать наиболее удобный для себя вариант и оформить полис:

• C неограниченным списком лиц.
• С определенным списком водителей, допущенных к управлению вашим автомобилем.

Вне зависимости от управления категорией ТС, ОСАГО обязательно к оформлению.

Неограниченная страховка ОСАГО

Если автовладелец решил пойти по первому пути и сделать страховку без ограничений в режиме онлайн, то для оформления понадобится личный паспорт, документы на машину, и сведения о прохождении техосмотра.

Такой вариант будет удобен для тех, кто еще не определился, кому сможет передать право на управление своим автомобилем. И если в течение страхового периода водительское удостоверение будет получено, то вновь обращаться к страховщику не придется. Однако за такой комфорт необходимо будет заплатить сумму с повышающим коэффициентом 1,87.

Чтобы узнать как рассчитывается стоимость страховки без ограничений, рассмотрим пример: у водителя легковой автомобиль мощностью 100 лошадиных сил и прописан в городе Новосибирске.

4 942 руб — максимальная стоимость базовой ставки с 1 января 2019 года;

1,7 — территориальный коэффициент;

1,87 — количество водителей не ограничено;

1,1 — коэффициент мощности ТС;

1 — сезонность, более 10 месяцев;

1 — срок страхования более 10 месяцев

Расчет: 4 942*1,7*1,87*1*1 = 15 710,60 руб.

В итоге за неограниченную страховку, которой будет пользоваться любой водитель, страхователь заплатит 15 710,60 руб. Можно ли сделать так, чтобы сумма была меньше, ответ будет однозначный — нельзя, так как нет возможности повлиять на снижение коэффициентов.

Страховка с ограниченным списком лиц

При выборе такого вида страховки, кроме документов на автомобиль, понадобятся копии водительских удостоверений лиц (до 5 человек), имена которых будут вписаны в полис ОСАГО.

Если нет прав, то когда хозяин машины получит их, он должен будет подать новые данные в страховую компанию, если планирует садиться за руль.

Стоит обратить внимание, что страховщики оценивают свои риски и при расчете берутся данные самого неопытного водителя. Так, если вписать лицо в возрасте до 21 года и со стажем менее 3-х лет, то большой экономии ждать не придется. Будет применен повышающий коэффициент 1,87.

Как формируется стоимость ОСАГО без ограничений: разбор примера

Исходные данные по автомобилю те же, что и в первом варианте, но в данном случае документ оформляется на владельца ТС. Предположим, что водителю 45 лет, стаж вождения — 10 лет. Это является важным моментом и влияет на итоговую цену.

4 942 руб — максимальная базовая ставка;

0,95 — коэффициент безаварийной езды (для каждого водителя индивидуально);

0,96 — коэффициент возраст — стаж;

1,7 — территориальный коэффициент;

1 — количество водителей;

1,1 — коэффициент мощности ТС;

1 — сезонность, более 10 месяцев;

1 — срок страхования свыше 10 месяцев

Итого: 4 942*0,95*0,96*1,7*1*1,1*1*1 = 8 428,30 руб.

На вопрос, можно ли оформить открытую страховку в режиме онлайн, есть однозначный ответ — да, конечно. Но прежде чем покупать полис, подумайте, кому вы можете доверить свой автомобиль и посчитайте цену, чтобы узнать, как застраховать машину будет наиболее экономично.

Нужна ли доверенность

Сейчас доверенности уже давно отменены. Здесь имеется ввиду, что доверенность не нужно предъявлять сотруднику ГИБДД при проверке. Это подтверждается п. 2.1.1 ПДД, в котором регламентируется список документов, которые обязан при себе иметь водитель.

Что же касается оформления, доверенность нужна только в случае оформления полиса в офисе страховой компании. То есть, если вам нужно застраховать машину, собственником которой вы не являетесь, у вас должен быть этот документ. Ее составляет владелец машины и заверяет нотариус. Также, доверенность можно заказать и у юриста, но заверение от нотариуса все равно придется сделать. Совсем другое дело при онлайн оформлении. В этом случае достаточно только знать паспортные данные владельца транспортного средства и характеристики автомобиля. Если собственник ТС доверит вам эти данные для страхования, можете заполнять форму выше и страховка в обычном режиме через 3-5 минут после оплаты придет вам на почту.

ОСАГО без ограничений – удобный и даже выгодный в некоторых случаях вариант

Как оформляется ОСАГО без ограничений, как производится расчет страховой премии, какие коэффициенты учитываются при расчете, преимущества и перспективы неограниченной «автогражданки»

В настоящее время нет ни одного нормативного акта, ограничивающего число допущенных к эксплуатации транспортного средства людей в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности.

Страхователь может оформить договор только на себя, а может указать в нем сколько угодно людей.

Если автомашиной пользуется большое число водителей и составление списка невозможно или бессмысленно, страховщики предлагают более удобный вариант – ОСАГО без ограничений. Он предусматривает возможность использования транспортного средства любым человеком.

Главное, чтобы сам владелец был не против. Далее мы рассмотрим этот вариант подробнее и выясним все нюансы такого страхования

1. Оформление ОСАГО без ограничений
2. Коэффициент КО
3. Изменение условий
4. Учёт КБМ
5. Преимущества неограниченной «автогражданки»
6. Перспективы
7. На заметку

Оформление ОСАГО без ограничений

В бланке полиса предусмотрено наличие специального поля, куда должны заноситься сведения обо всех лицах, которым разрешено управление застрахованным ТС.

Если выбрана страховка без ограничений, данные о водителях туда не заносятся, а графы должны быть перечеркнуты.

В разделе «Водительское удостоверение» имеются 2 ячейки с пояснениями, которые размещены с левой стороны. При оформлении автогражданки без ограничений в верхней ячейке ставится галочка.

Номера водительских удостоверений в полис не заносятся и даже не предоставляются страховщику. Оригиналы и данные их этих документов требуются только при заключении договора с перечнем конкретных лиц, которые будут допускаться к пользованию автомашиной.

Коэффициент КО

На конечную стоимость ОСАГО без ограничения влияют различные коэффициенты. КО может равняться 1 или 1,8. Если число допущенных к пользованию ТС не ограничено, применяется коэффициент 1,8. Соответственно, цена услуги увеличивается на 80%.

Страхователям стоит знать, что использование КО при расчете страховой премии исключает возможность применения еще одного повышающего коэффициента. Речь идет о КВС, который используется при расчете «автогражданки» для молодых и неопытных водителей.

Максимальное значение КВС тоже равняется 1,8. Так что неограниченная страховка в случае привлечения молодых автомобилистов дороже не станет.

Если транспортом владеет юридическое лицо, то повышающий КО будет применен обязательно, потому что оформление договора с поименным списком водителей в данном случае невозможно.

Изменение условий

«Автогражданка» без ограничений имеет и другие нюансы, которые негативно могут сказаться на ее стоимости. Личный коэффициент «Бонус-Малус» водителей, которые пользуются ТС по данному полису, здесь учитываться не будет.

К примеру, каждый может накопить персональную скидку 50%, однако при расчете неограниченного полиса она рассматриваться не будет. В результате стоимость ОСАГО вырастет не на 80 процентов, о которых говорилось выше, а на 300-350% из-за потери положенных скидок.

Несмотря на такие подсчеты, для некоторых страхователей полис ОСАГО без ограничений может оказаться наиболее оптимальным и выгодным вариантом. Если рассматривать все тот же «Бонус-Малус», то стоит подумать и о повышающих его значениях.

Если лица, допущенные к управлению автомобилем, не отличаются особой аккуратностью и уже подняли свой КБМ до 2,45, то целесообразнее не использовать этот коэффициент вообще, а оформить общую неограниченную страховку. На этом можно сэкономить примерно 27%.

Учёт КБМ

Несмотря на вышесказанное, «Бонус-Малус» все же применяется при расчете стоимости ОСАГО без ограничений. При этом учитывается страховая история не водителей, а владельца транспортного средства.

По сути, страховщики исходят из убыточности самого автомобиля, которым пользуется неограниченное количество людей, и делают выводы о повышении или понижении коэффициента перед продлением страховки для данного ТС.

Если владелец приобретает новый автомобиль, то заработанную скидку он получит только при продлении периода страхования для прежней машины. Для нового автомобиля страховка без ограничений рассчитывается с начальным коэффициентом.

Организация, владеющая несколькими авто, имеет несколько страховых историй по каждому транспортному средству. Соответственно, при оформлении ОСАГО она может получать скидки и надбавки по разным ТС.

Преимущества неограниченной «автогражданки»

Неограниченное ОСАГО стоит немалых денег, однако подобный выбор дает неоспоримые преимущества страхователю. В последние годы только ОСАГО могло ограничивать владельца ТС в передаче его другим лицам, поскольку рукописные доверенности были упразднены.

С неограниченным полисом автовладелец может действовать так, как ему удобно и выгодно. Это актуально:

• при использовании услуг «трезвого водителя»,
• при передаче автомобиля друзьям, родственникам, коллегам на период длительного отсутствия хозяина,
• в форс-мажорных ситуациях, когда владелец не может сам управлять машиной и вынужден просить другого человека отогнать ее на стоянку.

Во многих таких случаях дополнительного водителя можно вписать в полис, однако нередко нехватка времени, срочность или другие факторы не позволяют сделать это в офисе страховщика.

Перспективы

Переоформление полиса для добавления еще одного или нескольких лиц отнимает много времени, поэтому многие страхователи предпочитают выбрать более удобный вариант с нелимитированным количеством водителей.

В 2017 г. в Правила ОСАГО было снесено изменение, касающееся е-ОСАГО. Теперь внести коррективы в электронный полис «автогражданки» стало легче. При желании расширить список водителей организация будет ждать не более 2 суток.

Это упростит оформление документов, и в ближайшем будущем достаточно дорогая автостраховка без ограничений может стать менее востребованной.

На заметку

Неограниченное ОСАГО является своеобразной лазейкой для угонщиков. Если документы находились в машине во время угона, то у остановившего ее сотрудника ГИБДД не возникнет никаких подозрений насчет того, что за рулем злоумышленник.

Преступник предъявит свои права, бумаги на машину и открытый полис ОСАГО и будет отпущен, поскольку все бумаги оформлены верно. Это явный минус данного варианта «автогражданки», однако от него можно защититься, не оставляя документы на автомобиль в салоне.

С другой стороны, высокая цена безлимитной «автогражданки» обуславливает более внимательное отношение страховщиков к своим клиентам. Те, кто оформляет неограниченное ОСАГО, отмечают, что их часто обслуживают без очереди, обеспечивают доставку документов в указанное место, предлагают другие приятные бонусы.

Вы узнали о том, что представляет собой страхование автогражданской ответственности без ограничений, как оно оформляется, сколько стоит такая услуга, как рассчитывается страховая премия и в чем преимущества этого варианта.

Решение о выборе конкретного страховщика и формы оформления ОСАГО принимать только вам. Но помните, что наличие полиса «автогражданки» является обязательным условием эксплуатации транспортного средства.

Советы экспертов: кому и в каких случаях больше подойдет ОСАГО без ограничений?

Нередко бывает так, что количество людей, допущенных к управлению транспортным средством по обычному страховому договору, владельца машины не устраивает. Причины этому разные, а в результате финансовые убытки и неприятности с сотрудниками ДПС.

Но решить проблему можно путем оформления открытого страхового полиса ОСАГО. В настоящее время большой популярностью он не пользуется, многие водители считают его коммерческой уловкой со стороны страховых компаний.

Но в действительности, при оформлении такого полиса можно существенно сэкономить на штрафах, а не редки случаи, когда его стоимость не превышает стоимость обычного полиса. Но надо знать, что из себя представляет полис без ограничений, кому он выгоден, и каковы бывают нюансы при расчете окончательной цены.

1. Что такое неограниченный полис на автомобиль?
2. Кому больше всех подходит?
3. Как выглядит и чем отличается от классического документа страхования?
4. Сколько он стоит?
5. Особенности КБМ
6. Пример расчета стоимости
7. Процедура оформления
8. Какие нужны документы?
9. Необходима ли в этом случае доверенность на машину?
10. Можно ли сменить полис без ограничений на обычный и обратно в пределах одного страхового периода?
11. Плюсы и минусы
12. Заключение

Что такое неограниченный полис на автомобиль?

Такой вид страховки предназначен для случаев, когда к управлению транспортным средством надо допустить большее количество водителей, чем это предусмотрено обычным ОСАГО. В обычных случаях к управлению машиной допускается только 5 водителей – основной владелец и 4 допущенных к управлению.

Причины нехватки такого количества водителей могут быть разными:

1. Сразу планируется, что машиной будет управлять большее количество водителей, чем 5.
2. Владелец транспортного средства сам не знает, какое количество водителей он может допустить к управлению транспортным средством в течении года. Причем, не важно, неизвестное число водителей, допущенных к управлению транспортным средством, может быть изначально меньше 5.

Такие случаи в водительской практике довольно широко распространены, именно поэтому и предоставляется открытая страховка на машину.

Кому больше всех подходит?

Страховка мультидрайва (так ещё называют неограниченный страховой полис) не будет лишней подавляющему большинству автомобилистов. Но есть категория граждан, которым такой вид страховки будет максимально выгодным, а если речь идет о деятельности производственного характера, то такой вариант просто незаменим.

Перечень лиц, которым открытая страховка ОСАГО подходит в первую очередь:

• Хозяйственные субъекты – речь идет о физических и юридических лицах, которые на балансе своих предприятий имеют транспортные средства для разных нужд. Открытая страховка в этом плане идеально подходит для парков с автобусами и такси. А также для служб, предоставляющих курьерские и почтовые услуги, автоарендные и автолизинговые услуги.
• В семье, где одно транспортное средство используется несколькими людьми при условии, что страховые баллы у всех водителей разные. Для этого случая не редко оформление мультидрайва даже выгоднее, чем классическое ОСАГО, если посчитать совокупность расходов.
• Водители без стажа, которым ещё не исполнилось 22 года, оформление неограниченного полиса выгодно, он его может купить по цене обычного страхового полиса.
• Люди, проживающие в отдаленной местности. При оформлении открытой страховки есть возможностью доставки продуктов, неотложных больных всем жителям деревень и отдаленных сел.

Как выглядит и чем отличается от классического документа страхования?

Форма бланка открытой страховки ни чем не отличается от обычного страхового полиса. Не важно, бумажный это вариант или электронный. Главное отличие между ними в следующем:

1. Если страховой полис классический (с ограниченным количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством), то должны быть вписаны строго те данные водителей, число которых не превышает установленного правилами страховки количества.
2. В автостраховку без ограничений нет необходимости вписывать никого, кроме владельца транспортного средства. А пользоваться автомобилем может кто угодно, число людей значения не имеет.

На фото ниже представлен открытый страховой полис ОСАГО:

Имейте ввиду, что бланк полиса ОСАГО с 2018 года изменился. В нем сменили серию — ККК или МММ и добавили куар-код. А на оборотной стороне можно будет указать информацию о КАСКО, при наличии.

В крупных страховых компаниях, таких как Россгострах и Ингосстрах автовладельца сразу спрашивают о предполагаемом или фактическом количестве водителей, исходя из ответа, предлагают:

• Обычное ОСАГО – «Страховка на водителя».
• Открытое ОСАГО – «Страховка на автомобиль».

Оформление открытого ОСАГО предполагает выплаты потерпевшим:

1. Основному владельцу – по здоровью и железу.
2. Любому водителю, который сидел за рулем застрахованного автомобиля – по здоровью.

А ещё неограниченное ОСАГО отличается от классического следующим:

• Страховой полис заполняется по разному.
• Условия страхования разные.

Сколько он стоит?

Как уже было упомянуто, чаще всего открытая страховка стоит дороже обычной, если прочие условия равные. Но, окончательный расчет страхового полиса осуществляется в индивидуальном порядке. Речь может идти о суммах в 13000 рублей, 23000 и даже 43000 рублей.

Расчет стоимости открытой страховки отличается от расчета классической страховки только двумя коэффициентами:

1. Водители, которые имеют доступ к управлению транспортным средством (КО).
2. Коэффициент бонус-малус (КБМ).

Указания Центрального Банка РФ N 5000-У гласят, что к открытому полису должен быть применен коэффициент КО=1,8 (для сравнения – в обычной страховке такой коэффициент равняется 1). То есть произведение базового тарифа и региональной ставки надо умножить на 1,8. Если не учитывать дополнительные факторы, то общая сумма сразу увеличивается на 80%.

Полученную сумму нужно умножить на коэффициент возраста и стажа вождения (Квс). Есть источники, утверждающие что в открытой страховке возраст водителя и его стаж вождения не принимаются во внимание. Это не так – этот перестает учитываться, когда водитель достиг возраста 22 года, а стаж вождения превысил 3 года (Квс=1). Если случаи другие, то результат уже другой:

1. водителю меньше 22 лет, стаж вождения больше 3 лет – Квс=1,6;
2. водителю больше 22 год, стаж вождения 3 года – Квс=1,7;
3. водителю меньше 22 лет, стаж вождения меньше 3 лет – Квс=1,8.

Полученное значение необходимо умножить на мощностью двигателя машины (Км) и бонус-малус (КБМ).

Но окончательная сумма расчетов может зависеть ещё от ряда факторов:

• эксплуатационные особенности;
• есть ли прицеп у автомобиля;
• какой период пользования машиной.

Выяснить сколько стоит ОСАГО без ограничений можно с помощью этого онлайн-калькулятора.

Особенности КБМ

Если страховой полис неограниченный, то коэффициент бонус-малус рассчитывается с отличиями от классической страховки.

• при обычном ОСАГО предполагается ежегодная коррекция КБМ для основного владельца и всех водителей, вписанных в полис – все в соответствии с фактами страховых премий (езда без аварий);
• при открытом ОСАГО предполагается ежегодная коррекция КБМ только для того, кто является собственником транспортного средства.

Пример расчета стоимости

Водитель имеет обычный страховой полис и хочет перейти на открытый. В классической страховке вписан водитель, который имеет наработанные баллы езды без аварий. Если осуществляется переход, то баллы сгорают. Поэтому такого водителя надо предварительно переписать в другой полис, где КБМ сохранится.

Если водитель желает поменять страховку без ограничений на обычную и сохранить КБМ, то необходимы следующие условия:

1. Водитель должен быть собственником машины.
2. За предыдущий период не должно быть страховых выплат.

Процедура оформления

Оформить полис без ограничений на авто довольно просто. Как показывает практика, часто ошибки в обычной страховке связаны с данными водителей. Потом надо обращаться в страховую компанию, чтобы исправить ошибки, что чреваты потерей немалого времени.

А вот особенности оформления мультидрайва тем и хороши, что данные водителей не записываются, также, как и номера их водительских удостоверений. Графы, которые отведены для заполнения персональных данных, надо просто перечеркнуть. То есть риск допущения ошибок в свободном сертификате существенно сокращен.

Какие нужны документы?

• Заявления страхователя (бланк заявления выдается в офисе страховой компании).
• Паспорт и удостоверения водителя (если речь идет о юридическом лице, то нужен регистрационный номер).
• Технический паспорт транспортного средства.
• Талон технического осмотра (как вариант – диагностическая карта).
• Предыдущий страховой полис.

Необходима ли в этом случае доверенность на машину?

Доверенности, написанные от руки для транспортных средств отменены в 2012 году Постановлением Правительства №1156. На сегодняшний день доверенность не нужна, но есть случаи, когда предъявить её придется. Если автомобиль пересек границу ЕАЭС, то доверенность необходима, но она должна быть не рукописной, а заверенной нотариально.

Можно ли сменить полис без ограничений на обычный и обратно в пределах одного страхового периода?

Могут возникнуть ситуации, когда срочно нужна открытая или ограниченная страховка, дожидаться срока окончания действующей страховки нет времени. Допустимо менять страховую форму в пределах действия одного периода страховки.

• Обращение в страховую компанию или к её представителю.
• Пишется заявление на смену одной страховой услуги на другую.
• Ждать, пока завершится перерасчет цены страховки, если есть необходимость, внести дополнительные средства.
• Получается новый электронный бланк договора страхования с нужной услугой.

Если страхователь по определенным причинам не имеет возможности самостоятельно внести изменения в страховой договор, это может сделать его доверенное лицо. Доверенность должна быть нотариально заверена.

Плюсы и минусы

Для немалого количества автомобилистов преимущества открытой страховки очевидны:

• Любой водитель может управлять машиной, не встает вопрос о том, кто может ездить на застрахованной машине.
• Если наступил страховой случай, то выплаты гарантированы. Они осуществляется по обычной схеме, не имеет значения, кто сидел за рулем во время ДТП.
• Для оформления страхового договора не нужно много сведений (нет информации о внесенных водителях). Сокращаются хлопоты, повышается достоверность данных.
• Если меняется водительское удостоверение, нет необходимости обращаться в страховую компанию.
• Такой вид страхования выгоден водителям, которые недавно сели за руль. Если нет водительского стажа, то стоимость классической страховки и открытой практически идентична.

Есть и ряд недостатков, которых немного:

• стоимость страхового полиса может быть выше классического на 80%. Если брать во внимание остальные коэффициенты, то сумма может выйти немалая;
• КБМ учитывается только для владельца транспортного средства. Безаварийный стаж вождения всех остальных водителей в расчет не принимается;
• в определенных случаях КБМ теряется, если собственник машины переходит с неограниченного полиса на обычный.

Заключение

Становится понятно, что оформление открытого страхового полиса дает права на вождение любому водителю. Услуга стоит несколько дороже, но не редки случаи, когда такие финансовые траты полностью оправданы. Для кого-то такое страхование — целое открытие. Таким образом, прежде чем оформлять страховку, надо подумать, какая подходит лучше всего.

Сколько стоит страховка ОСАГО без ограничений и кому она выгодна?

Что ОСАГО является обязательным явлением для управления транспортным средством – уже давно не секрет даже для новичков за рулем. Есть машина, у нее есть владелец, он же водитель – что может быть проще, взять необходимые документы, отнести в страховую компанию и оформить полис. Водителей будет несколько? Не проблема – впишите всех.

Но что делать, если круг водителей, имеющих право на управление, неизвестен, если сегодня это может быть один человек, завтра другой и т.д.? На этот случай и существует автостраховка без ограничений, о плюсах-минусах которой, а также о стоимости, способах оформления и многом другом – поговорим в данном материале.

Что такое ОСАГО без ограничений?

ОСАГО без ограничений (или безлимитная страховка, открытый полис, мультидрайв, неограниченный ОСАГО и т.п.) – это принятые в обычной речи понятия, обозначающие распространение действия полиса ОСАГО на любого водителя, который управляет ТС, застрахованным по такому полису. Официально (в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 5515-У «О страховых тарифах…»), это явление называется «отсутствием в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями».

Вероятно, именно столь длинная и неудобная официальная формулировка и заставляет живую речь прибегать к более коротким и ясным определениям. Другими словами, любой человек, законно управляющий машиной, имеющей ОСАГО без ограничений, в случае аварии будет иметь право на страховые выплаты либо на компенсацию пострадавшей стороне от страховой компании.

Одновременно с этим, открытая страховка не является «разрешением на все». Чтобы полис имел силу, водитель должен соответствовать законодательно установленным параметрам допуска к управлению. В первую очередь, он должен иметь водительское удостоверение c необходимой для транспорта категорией, не быть лишенным права на такое управление.

Чем отличается от ограниченного полиса?

Отличия неограниченного ОСАГО от полиса с единственным водителем очевидно. Однако иногда возникает путаница между страховкой, в которую вписано несколько водителей, с безлимитной.

Разница между ограниченной и неограниченной страховкой как раз в перечне лиц, имеющим право на управление транспортным средством:

• При конкретно указанном списке водителей, действие полиса имеет юридическую силу только когда за рулем находится кто-то из данного списка, какое бы количество не было обозначено.
• При безлимитном ОСАГО таких ограничений нет, управлять может любой человек, имеющий права.

Кроме юридических последствий указанной разницы, от нее напрямую будет зависит сколько стоит страхование. Об этом мы поговорим отдельно.

В каких случаях нужна неограниченная страховка?

Расхожими примерами использования ОСАГО без ограничения по водителям являются автобазы, где транспорт не привязан к конкретному лицу, каршеринг, аренда авто или аналогичные службы и услуги.

Доступно неограниченное автострахование и физическим лицам – в этом смысле ограничений не существует, однако стоимость такой страховки делает ее приобретение не всегда экономически целесообразным. Вместе с тем предложение может заинтересовать, например, большие семьи, где автомобилем пользуются несколько человек.

Как выглядит открытая страховка на машину?

Бланк полиса ОСАГО всегда один и тот же. Отличается страховка без ограничений заполнением раздела 3, где галочка ставится возле «неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством» :

При этом перечень водителей при ручном заполнении перечеркивается. При покупке электронного полиса поля водительского списка остаются пустыми.

Сколько стоит страховка без ограничений?

Для начала вспомним как вообще формируется цена ОСАГО. Формулы разные, зависящие и от вида транспорта, и от места регистрации, и от необходимых действий. Самая распространенная – для категории B. На ее примере и рассмотрим способы формирования цены.

Что влияет на стоимость открытой страховки?

Необходимая нам цена складывается из следующих параметров:

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС, где

• Т – необходимый нам результат, стоимость.
• ТБ – базовый тариф.
• КТ – территориальный коэффициент. Устанавливается ЦБ РФ для отдельных регионов, населенных пунктов.
• КБМ – коэффициент бонус-малус.
• КВС – коэффициент «возраст – стаж», принимающий значение 1 при неограниченной автостраховке.
• КО – коэффициент наличия ограничений. Как раз наш параметр, о котором далее скажем подробнее.
• КМ – коэффициент мощности ТС.
• КС – сезонный коэффициент, зависящий от времени использования ТС. Полный год = 1, а меньшие значения снижают и величину КС.

Перейдя по ссылкам можно узнать больше о перечисленных коэффициентах, нас же в данном контексте интересуют более всего КВС и КБМ, которые, как уже говорилось, не учитываются в формуле (берутся равным 1), и непосредственно КО.

Что такое коэффициент ограничений?

КО (коэффициент ограничений) – единственный параметр расчета стоимости ОСАГО, зависящий от наличия или отсутствия в страховке точного перечня водителей.

Так как вариаций в данной ситуации всего две (есть ограниченный список водителей или нет), то и КО может принимать всего два значения:

• КО = 1, если речь идет об ограниченном списке.
• КО = 1,94 (или 1,97 – для юридических лиц), применяется повышающий коэффициент, когда ОСАГО неограниченное.

Очевидно, что разница в расчете из-за КО получается значительной. Но для лучшего понимания рассмотрим несколько примеров.

Пример расчета мультидрайв ОСАГО

Рассмотрим примеры в сравнении – при прочих одинаковых параметрах, рассчитаем насколько отличается цена страховки при ограниченном и неограниченном перечне водителей.

Для примера возьмем такие параметры:

Пример 1. Расчет ограниченного ОСАГО

Перемножаем все имеющиеся параметры:

Т = 4334 х 1,9 х 0,6 х 0,94 х 1 х 1,1 х 1 = 5108,75 рублей.

Полис выглядит примерно так:

С этим параметром (5108 рублей 75 копеек) и будем сравнивать цену за неограниченный полис при тех же вводных на ТС.

Пример 2. Расчет стоимости ОСАГО с неограниченным перечнем водителей

При использовании этого варианта страховки величины ТБ, КТ, КМ и КС остаются неизменными (информация общая для всех случаев). КБМ и КВС становятся равными единице. Свое значение обретает КО – т.к. владелец физическое лицо, КО = 1,94.

Т = 4334 х 1,9 х 1 х 1 х 1,94 х 1,1 х 1 = 17572,64 рублей.

Разница очевидна – цена ОСАГО выросла более чем втрое.

Пример 3. Может ли неограниченное ОСАГО быть выгоднее ограниченного?

Данный пример будет теоретическим, т.к. на практике такой подбор факторов можно встретить крайне редко. Но гипотетически это возможно и законно, а значит требует рассмотрения.

Изменим три параметра:

• Стаж водителя примем равным 1 году (при возрасте 19 лет), что увеличит КВС до 1,9.
• За прошедший год такой водитель трижды являлся виновником ДТП, что увеличивает его КБМ до 2,45.
• Базовый тариф для категории В может колебаться от 2471 рублей до 5436 рублей. Представим, что страховая компания использовала максимальный ТБ – 5436.

В таких условиях страховка с ограниченным перечнем водителей будет стоить:

Т = 5436 х 1,9 х 2,45 х 1,9 х 1 х 1,1 х 1 = 52886,57 рублей.

Согласитесь, в сравнении с этой цифрой, 17572,64 уже не выглядит столь огромной величиной. А если – опять же, пример гипотетический, а в некотором смысле и фантастический – страховая компанию при продаже неограниченного полиса вдруг возьмет в расчет минимальный ТБ, то:

Т = 2471 х 1,9 х 1 х 1 х 1,94 х 1,1 х 1 = 10018,92 рублей.

То есть наблюдаем более чем пятикратную разницу между 52887 рублей и 10019 рублей.

Разумеется, эта ситуация сильно утрирована и маловероятна на практике именно в таком формате, но она наглядно демонстрирует целесообразность предварительного расчета различных вариантов, прежде чем купить ОСАГО.

Как оформить ОСАГО без ограничений?

С точки зрения приобретения полиса существенных отличий от других типов ОСАГО у безлимитной страховки нет. Достаточно:

Предоставить документы.

• водительское удостоверение;
• СТС;
• диагностическая карта;
• паспорт владельца или доверенность на другое лицо с его паспортом;
• предыдущий полис (необязательно).

• ИНН;
• свидетельство о регистрации фирмы;
• СТС;
• доверенность на представителя с его паспортом;
• карта ТО.

Как перейти с ограниченной на неограниченную ОСАГО?

Переход на автострахование без ограничений простой – для этого достаточно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Однако сумма ОСАГО будет пересчитана в соответствии с расчетами по страховке без ограничений, и возникшую разницу придется доплатить.

При себе необходимо иметь те же документы, что требовались изначально (ВУ, СТС, ТО и пр.), но действующий полис (тот, который планируется заменить) предоставляется обязательно. Отказать в переходе на неограниченную страховку СК не может – такой отказ считается нарушением закона.

После переоформления должен быть сформирован и предоставлен новый полис. Вносить исправления в существующий недопустимо, документ необходимо переделать.

Сколько стоит переделать страховку на неограниченную?

Как уже говорилось, нужно доплатить разницу. То есть уплаченная ранее сумма вычитается из величины стоимости неограниченного ОСАГО, полученное значение вносится в кассу СК.

На приведенных выше примерах мы видели, что обычная страховка обошлась в 5108,75 рублей. Расчет «безлимитки» дал значение 17572,64 рублей. Соответственно, для замены полиса надо будет доплатить: 17572,64 — 5108,75 = 12463,89 рублей. Но в вашем случае будет другая сумма, вы можете самостоятельно ее рассчитать по приведенным выше формулам.

Как безлимитный ОСАГО влияет на другие коэффициенты?

В расчетах уже указывались влияния полиса без ограничения по водителям на другие составляющие расчета. Однако стоит подчеркнуть этот момент отдельно:

Плюсы и минусы

Выбирая тот или иной тип ОСАГО, необходимо основываться на их достоинствах и недостатках. К неоспоримым плюсам страховки без ограничений можно отнести:

• Возможность свободного управления транспортным средством любым лицом, имеющим законное право садиться за руль такого ТС, что, в том числе, ведет к распространению действия страховки на такое лицо при ДТП.
• Нет необходимости предъявлять документы на каждого водителя при оформлении полиса.
• Не нужно перечислять всех, имеющих право на управление в полисе, что, кроме прочего, исключает возможность ошибки при внесении данных как в полис, так и в АИС ОСАГО в целом.
• Может иметься экономическая целесообразность в таком виде страховки для лиц, имеющих высокие значения КВС и КБМ (см. примеры расчетов выше).

Не обойтись и без недостатков, которые так же необходимо учитывать:

• Прежде всего – цена. В обычных условиях стоимость полиса ОСАГО без ограничений значительно выше.
• КБМ водителей, не являющихся собственниками, не будет уменьшаться от безаварийной езды, т.к. эти данные в АИС ОСАГО не учтены.
• КБМ и КВС не учитываются при расчете цены, в т.ч. и в случаях, когда они меньше 1, т.е. в обычных условиях предоставляли бы скидку.

Тем не менее, совокупность этих достоинств и недостатков делает в некоторых случаях полис мультидрайв выгодным.

В заключении еще несколько расхожих вопросов и ответов, связанных с безлимитным ОСАГО, которые возникают у читателей наиболее часто.

Если ОСАГО без ограничений подходит для конкретного случая, оно может стать отличным вариантом. Главное, предварительно все точно просчитать, сопоставив плюсы и минусы. Мы предоставили объемную информацию по данной теме, если же вопросы остались, задайте их в комментариях под этой статьей.

По всем правовым сложностям, возникшим из-за эксплуатации ТС, можно обратиться за помощью к автоюристам. Для связи можно использовать телефон, указанный на сайте, либо отправить личное сообщение через форму ниже.

Консультации по тел: 8(800)350-23-68. Звонок бесплатный на территории РФ.

Стоимость полиса ОСАГО может оказаться завышенной

Как водителю получить скидку и что делать, если цену полиса страховщик рассчитал неверно?

Вопрос редакции «АГ»: «Хотя у меня водительский стаж – 11 лет и аварий по моей вине не было, при расчете страховки КБМ оказался равен 1,4. Как этот коэффициент рассчитывают и можно ли на это повлиять, чтобы снизить цену полиса ОСАГО?»

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО?

Стоимость страховки определяется на основании базового тарифа. Его минимальные и максимальные границы установлены Указанием Банка России от 28 июля 2022 г. № 5515-У, и уже в рамках этих пределов страховщики сами определяют тариф (п. 2 ст. 9 Закона об ОСАГО).

Затем базовый тариф умножается на несколько коэффициентов. В итоге получается цена полиса ОСАГО.

При расчете учитываются следующие коэффициенты:

• территория использования автомобиля – определяется по месту регистрации его собственника;
• КБМ (коэффициент бонус-малус) – зависит от количества ДТП по вине водителя и страховых выплат потерпевшему;
• возраст и стаж – чем старше и опытнее водитель, тем больше скидка;
• количество водителей – чем больше человек пользуются машиной, тем выше стоимость;
• мощность двигателя – чем больше «лошадей» у автомобиля, тем выше коэффициент.

Как водителю снизить цену полиса?

Возраст и стаж водителя ускоренно снизить стоимость полиса не помогут, лишь со временем эти показатели вырастут и позволят получить скидку. Аналогичная ситуация с количеством пользователей авто: если скрыть от страховой организации сведения об управлении машиной другим лицом, то в случае ДТП по вине последнего ущерб могут взыскать с собственника машины.

Единственное, на что может повлиять водитель, желающий получить скидку, – это коэффициент бонус-малус. Согласно Указанию Банка России наименьший коэффициент, на который может рассчитывать водитель, – 0,5. Самый неблагоприятный вариант для тех, кто постоянно попадает в ДТП, – 2,45.

Заключив договор страхования впервые, вы получите коэффициент, равный 1. Далее его значение может колебаться. Чтобы получить минимальный коэффициент, требуется безаварийная езда на протяжении 11 лет без длительных перерывов между страховками.

КБМ рассчитывается раз в год на период с 1 апреля до 31 марта. В расчет берутся только зарегистрированные аварии – это ДТП, по которым страховщиком производились выплаты, в том числе на основании европротокола. Если водитель не обращался в ГИБДД и за выплатами, то такая авария не повлияет на КБМ.

Проверить свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

В случае замены документов нужно обязательно сообщить страховщику новые сведения (ч. 8 ст. 15 Закона об ОСАГО). Иначе коэффициенты могут рассчитать с ошибками.

В каких случаях скидки обнуляются?

• Участие водителя в ДТП.
• Замена документов без извещения страховой компании.
• Если водитель не был вписан в страховку в течение года, то КБМ вернется к единице.

Как оспорить КБМ?

Если по вашим расчетам КБМ должен быть ниже, это может значить, что в базе данных допущена ошибка. Прежде всего следует обратиться в страховую компанию, с которой у вас заключен договор. Организация должна проверить правильность исчисления КБМ. Если ее ответ вас не удовлетворил или вы не получили его вовсе, нужно направить заявление в РСА или в интернет-приемную Банка России. В случае если выяснится, что какой-то из коэффициентов был неверным, страховая пересчитает цену полиса.

Требовать пересчета стоимости полиса можно и после его покупки. Если она рассчитывалась неверно и ранее, вы можете взыскать излишки со страховой за последние 3 года. Для этого нужно подать заявление о пересчете стоимости полиса в страховую организацию. В заявлении следует указать реквизиты счета, на который нужно перевести возвращенные деньги.

Страховщик обязан внести изменения в полис или выдать вам новый в течение 2 рабочих дней с момента обращения. Деньги должны перечислить на ваш счет в течение 14 календарных дней после обращения. Если срок истек, а нарушения не устранены, можно обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России.

Ограниченное и неограниченное ОСАГО — тонкости страхования

Закон позволяет заключать страховой договор с указанием конкретных водителей, пользующихся автомобилем, или на неограниченный круг лиц. В соответствии с этим бывает страховка ограниченная и неограниченная. Каждый вариант имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Следует взвешивать все плюсы и минусы, прежде чем оформлять полис с ограничениями или без.

Ограниченная и неограниченная страховка — в чем разница?

Ограниченная страховка ОСАГО — это полис обязательного автострахования, который оформляется на определенных водителей. Данные каждого из них указываются в договоре. Соответственно, лишь эти люди получают право управлять автомобилем. Страхованию подлежит их автогражданская ответственность.

Неограниченная страховка ОСАГО — это «открытый» полис, где не указываются конкретные водители. В договоре ставится пометка «без ограничений». Это значит, что машиной могут управлять разные люди. В данном случае страхуется ответственность не тех, кто за рулем, а владельца транспортного средства.

Ограниченная страховка — только для физических лиц

Оформлять ограниченную страховку могут только физические лица. Чаще всего в страховой полис вписываются данные лишь самого собственника авто, который и является единственным его водителем.

Закон разрешает включать в полис любых других лиц. Помимо самого владельца машины это могут быть его близкие родственники, знакомые или коллеги. Только собственник принимает решение, кого вписывать в страховку, а кого нет.

В полисе ОСАГО обычно предусмотрено 5 строк для введения данных о застрахованных водителях. Однако юридических ограничений количества вписываемых в страховку лиц не существует.

Неограниченная страховка для компаний и физлиц

Юридические лица, по закону, имеют право оформлять только неограниченную страховку. Поле «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» в данном случае остается пустым.

«Свободная» страховка ОСАГО — удобный вариант для тех организаций, работа которых предполагает сменяемость водителей. Яркий пример — служба такси, располагающая парком автомобилей и нанимающая таксистов на работу.

При желании, физические лица тоже вправе оформлять ОСАГО без ограничений. В некоторых случаях это, действительно, имеет смысл.

Основные особенности ограниченной страховки

Данный вид страхования имеет ряд особенностей, а также плюсов и минусов. Рассмотрим каждый пункт более детально.

Преимущества ограниченной страховки

Рядовые автолюбители гораздо чаще выбирают ограниченную страховку. К безусловным преимуществам относятся:

• Более доступная стоимость — ограниченная страховка ОСАГО в большинстве случаев обходится дешевле.
• Наличие дополнительной 5-процентной скидки за каждый год безаварийного вождения.
• Возможность добавлять в полис новых водителей по мере необходимости.

Полис с ограничениями стоит примерно на 80% (то есть почти в 2 раза) меньше, чем неограниченная страховка. Это объясняется тем, что при подсчете стоимости учитывается водительский стаж, возраст и коэффициент бонус-малус каждого водителя, указанного в договоре.

Недостатки ограниченной страховки

У ограниченной страховки есть ряд минусов:

• Невозможность доверить управление машиной лицу, не вписанному в полис (даже когда собственник рядом) — это наказывается штрафом, а страхование в случае ДТП не действует.
• Необходимость каждый раз обращаться в страховую компанию, чтобы добавить или удалить водителя.
• Добавление водителей увеличивает стоимость ОСАГО.

Для большинства собственников авто перечисленные минусы несущественны. Поэтому многие автолюбители в России отдают предпочтение именно ограниченной страховке.

Как рассчитывается стоимость ограниченного полиса

Цена ограниченной страховки складывается из базовой ставки, устанавливаемой Центробанком, и ряда коэффициентов (которые снижают или, наоборот, повышают стоимость):

• КВС — возраст и водительский стаж;
• КБМ — коэффициент безаварийной езды;
• КН — наличие грубых нарушений ПДД;
• КО — количество вписанных водителей;
• КМ — мощность двигателя;
• КТ — региональная ставка;
• КТ — коэффициент для сезонно используемого транспорта.

Если в страховку вписываются два или несколько водителей — учитываются стаж, возраст, «аварийность» и законопослушность каждого.

В целом, чем старше, опытнее и аккуратнее водитель — тем дешевле для него страховка. А увеличение числа лиц, указываемых в полисе, ведет к повышению его стоимости.

Как добавить в полис нового водителя

Каждый владелец ограниченного полиса ОСАГО вправе добавлять в него неограниченное число водителей. Все они допускаются к управлению соответствующим автомобилем.

Чтобы вписать еще одного водителя, надо обращаться в страховую компанию и переоформлять страховку. При этом стоимость полиса может увеличиваться — как незначительно, так и заметно (в зависимости от индивидуальных водительских коэффициентов).

Соответствующим образом можно удалять водителей из ограниченного ОСАГО — с обращением в страховую и переоформлением договора.

Основные особенности ОСАГО без ограничений

Открытая страховка ОСАГО может оформляться как на автомобиль, так и на мототранспорт. В полисе указывается только собственник транспортного средства (физическое лицо или компания). Лишь его данные учитываются при расчете стоимости полиса.

Преимущества страховки без ограничений

Данный вид страхования имеет ряд весомых преимуществ:

1. К управлению машиной допускается любой водитель — для этого достаточно устного разрешения владельца.
2. Не нужно каждый раз уведомлять страховую об изменении круга лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Недостатки ОСАГО без ограничений

Главным минусом такой страховки является ее более высокая стоимость. Поэтому для большинства автомобилистов оформление открытого полиса невыгодно.

1. Стаж и возраст при ценообразовании не учитываются.
2. Коэффициент безаварийности для каждого конкретного водителя не рассчитывается, поэтому при последующем оформлении ограниченной страховки нет скидки.

Как рассчитывается цена неограниченной страховки ОСАГО

Цена открытой страховки складывается из базового тарифа, определенного Центробанком, и специального коэффициента для всех полисов без ограничений. Именно его применение ведет к почти 2-кратному увеличению стоимости страхования.

При подсчете учитывается индивидуальный показатель безаварийной езды собственника автомобиля. Если владельцем является компания, в автопарке которой несколько машин — рассчитывают среднее значение аварийности по всем зарегистрированным авто.

Кому подходит открытая страховка?

Организации обязаны оформлять страховые полисы без ограничений, тогда как физлица вправе выбирать подходящую форму полиса. В некоторых случаях неограниченная страховка может быть выгоднее:

• если молодые водители (в возрасте до 22 лет) оформляют страховку на один автомобиль — стоимость одного открытого полиса может быть для них ниже;
• если собственник автомобиля пользуется услугами водителя, он может оформлять страховку без ограничений, чтобы иметь возможность нанимать разных водителей;
• прочие ситуации, когда минимален возраст и стаж или требуется передавать автомобиль в управление неограниченному кругу людей.

Особенности оформления полиса ОСАГО

Оформление ограниченной и неограниченной страховки возможно как в офисе, так и онлайн в электронном виде. В каждом случае страхователь должен обратиться в страховую компанию.

При оформлении ограниченной страховки требуются следующие документы:

• гражданский паспорт;
• ПТС;
• права (каждого вписываемого лица).

Открытая страховка оформляется проще — в том плане, что не нужно предоставлять водительские удостоверения всех вписываемых в договор водителей.

Перевод ограниченной страховки в неограниченную

Закон разрешает страхователю, при желании, перевести обычную ограниченную страховку ОСАГО в открытый вид. Для этого нужно:

• обратиться в страховую компанию и подать соответствующее прошение;
• пройти процедуру замены бланка;
• проверить данные, внесенные в договор;
• доплатить разницу (с учетом специального коэффициента).

Обновленный полис будет иметь прежний номер. Однако в бланке появится соответствующая пометка в графе №8, где указана причина внесения изменений.

Вносить изменения в старый бланк полиса нельзя — в случае ДТП он будет признан недействительным, что не позволит получить компенсацию по страховке.

Что лучше — ограниченное или неограниченное ОСАГО?

Может показаться, что страховка без ограничений оформляется проще и расширяет возможности использования автомобиля. Однако стоимость открытого полиса почти всегда значительно выше. А отсутствие учета индивидуального коэффициента бонус-малус — большой минус при последующем оформлении ОСАГО на новый автомобиль или переходе на ограниченную страховку. Лишь в редких случаях полис без ограничений бывает выгоден для физических лиц.

Как и когда будет выгодно оформлять страховку ОСАГО без ограничения допущенных водителей

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней.

Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями.

Что такое неограниченная страховка?

В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Если вы оформили неограниченную страховку, в пункте 3 полиса будет стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц», а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины.

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО регламентируются постановлениями правительства РФ, поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании, региона и прочих условий.

Знаете ли Вы какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО?

Найдите ЗДЕСЬ информацию по выплатам страхового возмещения по ОСАГО.

На стоимость неограниченной страховки влияет коэффициент, «зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС», — такое определение дает ему закон. Он равен 1,8 — таким образом, цена полиса возрастет на 80 %.

Коэффициент, устанавливаемый по возрасту и водительскому стажу, в этом случае будет равен 1, т. е. на стоимость никак не повлияет.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка?

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений

Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

Имеются и другие плюсы:

Как превратить ограниченную страховку в неограниченную?

Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт.

Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.

После того как данные были изменены, старый полис страховая компания забирает, а вам выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» должен быть прописан номер первоначального полиса, а также причина, по которой вы его переоформили.

Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления. Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.

Исправления допустимы только в следующих случаях:

• при наличии опечаток или мелких неточностей — в таком случае неправильно написанное действительно может быть вычеркнуто, а верные данные вписаны рядом, их заверяют фразой «исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью, проставляется дата;
• если заменяется паспорт ТС или номера, новые данные можно указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.

В случае изменения страховки на неограниченную в большинстве случаев потребуется доплата. Она будет рассчитана до конца срока действия полиса.

После получения нового полиса посмотрите внимательно, чтобы нужные изменения были внесены корректно, а старые данные остались неизменными.

Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье:
//auto/osago/poslednejj-redakciya.html

Подводя итог, можно сказать о неограниченной страховке следующее:

• она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек;
• она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт;
• в большинстве случаев дороже ограниченной страховки;
• удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;
• при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.

Максимальная сумма возмещения ОСАГО при ДТП

Система автомобильного страхования в России периодически меняется. Это касается размеров выплат, тарифов и стоимости полисов. Важно успевать следить за нововведениями. Максимальная выплата по ОСАГО – предельно возможная сумма, которую может выдать страховая компания пострадавшему при возникновении ДТП. Есть 2 варианта компенсации: ремонт машины и денежная выплата.

1. Максимальная сумма возмещения по ОСАГО в 2022 году
2. При повреждении или тотальной гибели авто
3. За причинение вреда здоровью
4. В случае смерти пострадавшего
5. В случае составления Европротокола
6. При обоюдной вине
7. Кто и как получает выплату по ОСАГО?
8. Независимая экспертиза после ДТП
9. Документы для получения выплаты
10. Сроки подачи заявления страховщику
11. Срок выплаты ущерба
12. Что делать, если сумма выплаты по ОСАГО не устраивает
13. Вывод

Максимальная сумма возмещения по ОСАГО в 2022 году

ФЗ №40 фиксирует все новые моменты, которые касаются страховых случаев. Максимальная выплата компенсации по полису ОСАГО является фиксированной. Все зависит от того, какие повреждения были нанесены и кому: людям, автомобилю или другому имуществу.

При повреждении или тотальной гибели авто

Если автомобиль был поврежден в ДТП, то по ОСАГО он будет направлен на ремонтные работы. Компании по страховке обычно располагают своими СТО, но иногда происходят ситуации, когда они оплачивают затраты и в других станциях техобслуживания. Этот момент лучше уточнять в своей страховой фирме, не отправляя машину на ремонтные работы без предварительного согласования.

Размер компенсации зависит от результатов работы экспертов. Когда страхователю кажется, что выделенная выплата является заниженной, ему стоит позаботиться о проведение повторной независимой экспертизы. Если после этого не удастся добиться положительных результатов – следует обратиться в судебный орган.

В случае, если машину нельзя восстановить – это гибель автомобиля. В какой ситуации выносится данный вердикт? Когда стоимость ремонта будет превышать или равняться ценнику машины на момент дорожного происшествия.

В таком случае страховая компания компенсирует стоимость авто, либо выдаст наибольшую выплату, если ценник машины был выше 400 тыс. руб. Т.к. максимальная компенсация по ОСАГО – 400 тыс. руб.

За причинение вреда здоровью

Причинение вреда здоровью – это не только траты на лекарственные препараты, услуги сиделок и т.п. Фирма по ОСАГО может компенсировать заработную плату, которую потерпевший не получал во время лечения.

Если пострадавшему была присвоена группа инвалидности, то он может рассчитывать на дополнительные денежные средства. Также максимальная выплата часто полагается тем, кто получил тяжкие повреждения. Это нужно прописывать в тексте заявления.

Все расходы по здоровью не могут превышать максимальную выплату в 500 тыс. руб. Страховая фирма, когда определяет размер компенсации, опирается на нормативы, установленные законодательством. Если возмещение полагается нескольким лицам, к примеру, матери и детям, то страховая выплата будет разделена на равные части.

В случае смерти пострадавшего

Если пострадавший погиб в автомобильном аварии, по полису ОСАГО предусматривается максимальная выплата в 475 тыс. руб., которую получит выгодоприобретатель (перечень лиц установлен на законодательном уровне), а 25 тыс. руб. будут направлены на организацию похорон.

В случае составления Европротокола

Если ДТП оформлено по Европротоколу, то максимальная сумма выплаты составит 100 тыс. руб. С 01.10.2019 г. предельный размер возмещения может быть повышен до 400 тыс. руб.

Для этого нужно выполнить 2 условия:

1. Мнение участников ДТП обязано совпадать по поводу деталей аварии, не должно быть разногласий в списке внешних повреждений авто.
2. Водители зафиксировали данные по аварии через мобильное спецприложение «ДТП Европротокол».

ВНИМАНИЕ! При составлении Европротокола у каждого водителя, участвующего в ДТП, должен быть оформлен ОСАГО.

При обоюдной вине

Случаи по обоюдной вине регламентированы в законе об ОСАГО. В документе указано, что в подобных ситуациях компенсация назначается после того, как суд установит степень вины лиц. В этом же пункте есть уточнение: если степень вины не удалось установить, то страховая компания выплачивает денежные средства каждому водителю в равных долях.

Кто и как получает выплату по ОСАГО?

Компенсация назначается тем гражданам, которые были вписаны в полис ОСАГО и участвовали в страховом случае. Для получения максимальной выплаты необходимо обратиться к страховой компании, предоставив документ от ГИБДД и машину.

Есть ситуации, когда нельзя получит сумму за причиненный ущерб:

1. если в ДТП участвовал гражданин, который не вписан в полис;
2. если сумма компенсации превышает 400 тыс. руб.;
3. если виновником аварийного происшествия стал ученик автошколы, а инцидент случился на территории учебной площадки.

Начисления назначаются по ОСАГО того участника ДТП, который считается виновной стороной.

Независимая экспертиза после ДТП

Для определения суммы выплаты, фирма назначает техническую экспертизу в течение 5 дней после того, как пострадавший подал заявление.

Экспертиза проводится при общих договоренностях (уточняется время и место), которые устаивают и потерпевшего, и эксперта.

С 24.08.2022 г. потерпевшая сторона обязана согласовать детали с экспертом минимум за 3 дня до самой процедуры.

Документы для получения выплаты

Потерпевший должен предоставить в страховую компанию следующие документы:

• гражданский паспорт заявителя;
• водительские права;
• документ о регистрации машины;
• страховку;
• заявление на выплату в соответствии с договором (заполненный образец);
• извещение об аварии;
• акт по экспертизе;
• документы, подтверждающие затраты владельца автомобиля.

Решение о конечном перечне документов принимает страховая компания.

Сроки подачи заявления страховщику

Заявление по страховке следует подать в течение 5 дней после происшествия. При этом полис должен быть действителен не меньше 1 года.

Срок выплаты ущерба

Выплата по ОСАГО предоставляется в течение 20 дней (праздники не учитываются). За этот период должна быть проведена оценка ущерба, который возник по причине аварии.

Если страховая фирма задерживает выплату по ОСАГО, то следует отправить страховщикам претензию в письменном виде. У пострадавшей стороны есть право требовать компенсацию неустойки: 1% от общей суммы за каждый просроченный день.

Что делать, если сумма выплаты по ОСАГО не устраивает

Водителю может показаться, что сумма выплаты по ОСАГО является специально заниженной, в такой ситуации потерпевшая сторона имеет право запросить итоги экспертизы, которая проводилась страховой фирмой.

Если в сумме замечена нестыковка, необходимо обратиться самостоятельно за независимой экспертизой. Ее итоги будут служить доказательством того, что назначенная компенсация не может максимально покрыть ремонтные работы.

Следующий шаг: попытка решить проблему мирно, для этого составляется досудебная претензия. Это следует сделать в течение 20 суток после того, как страховая выплатит потерпевшему заниженную сумму.

В случае, когда решение так и не было принято в пользу пострадавшей стороны, нужно обращаться в судебную инстанцию. Рекомендуется при этом воспользоваться помощью автоюриста.

Вывод

Получение максимальной суммы по ОСАГО в 2022 году – реальный вариант. Размер выплаты зависит от того, как и кто получил повреждения при аварийной ситуации на дороге.

Важно иметь предоставление о собственных правах и правильно действовать. Следует максимально серьезно относиться к каждому этапу общения со страховой фирмой. Внимательно собирать нужный пакет документов, в том числе и доказательную базу. Это позволит в случае возникновения проблем не растеряться, а обратиться за помощью в суд.

ОСАГО без ограничений – цена и
условия оформления открытой страховки.

Оформляя полис ОСАГО, вы можете выбрать ограниченное количество водителей или полис без ограничений, также известный, как открытая страховка или мультидрайв. Для многих семей и юридических лиц разумнее выбрать ОСАГО без ограничений, так как это будет удобнее и практичнее. Ниже мы рассмотрим стоимость такого полиса и расскажем, как выгодно и безопасно его оформить. Вы всегда можете оформить ОСАГО без ограничений в нашем страховом брокере.

Что такое ОСАГО без ограничений и принцип использования?

Полиса ОСАГО без ограничений – это страховой полис, согласно которому управлять транспортным средством может любое лицо с наличием действующего водительского удостоверения. Таким образом, страхование ответственности распространяется на любых водителей, которые будут за рулем, в отличие от ограниченного полиса, где к управлению допускаются только вписанные в полис лица. В случае ДТП не по вашей вине, страховые средства гарантировано будут выплачены, независимо от того, кто управлял транспортным средством.

При оформлении открытой страховки на вашем бланке в пункте 3 будет стоять пометка, о том, что к управлению допущено неограниченное количество лиц. Соответственно, в таблице «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» будут стоять прочерки или таблица не будет заполнена вовсе. Пример ниже:

Наши клиенты чаще всего оформляют открытую страховку на автомобили, которыми пользуется большой круг людей с разным стажем и возрастом, а также на юридические автомобили. Особенно актуальна открытая страховка, если вы хотите, чтобы любой водитель всегда мог сесть за руль вашего транспортным средством и не зависеть от списка допущенных к управлению. Стоимость открытой страховки оказывается несколько дороже, чем ограниченная, однако есть ряд плюсов, которые покрывают повышенную стоимость ОСАГО.
О них мы расскажем ниже.

Особенности открытой страховки: плюсы и минусы

Страховка без ограничений может быть открыта на транспортное средство физического и юридического лица. Такой вид полиса имеет как свои плюсы, так и минусы. Ниже мы расскажем о каждом из них.

Плюсы
ОСАГО без ограничений

1. Управлять ТС может любой водитель
2. Не нужно вписывать новых водителей
3. Меньше документов для оформления
4. Выгодно при небольшом стаже и возрасте

Минусы
ОСАГО без ограничений

1. Стоимость полиса без ограничений выше
2. Не учитывается личная скидка (КБМ)
3. Не учитывается стаж и возраст

1. Управлять ТС может любой водитель / 2. Не нужно вписывать новых водителей

Главный плюс ОСАГО без ограничения, это конечно отсутствие необходимости вписывать новых водителей и доступ в любое время любого водителя, независимо от стажа или возраста. Данное преимущество особенно выгодно юридическим лицам и автомобилистам чьи транспортные средства активно используются всеми членами семьи или друзьями. Возьмем для примера небольшую семью, где все трое членов имеют водительское удостоверение и время от времени разъезжают по городу. Каждому из них выгоден такой вариант страхового полиса. Юридических лиц такой тип полиса избавляет от необходимости вписывать в страховку новых сотрудников.

3. Меньше документов для оформления

Для оформления страховки без ограничений вам понадобится только паспорт собственника и документ на автомобиль – паспорт или свидетельство о регистрации авто.

4. Выгодно при небольшом стаже и возрасте

Также немаловажный плюс, о котором многие не знают, заключается в том, что рациональнее оформить ОСАГО без ограничений, когда у одного из водителей стаж меньше 3 лет, а возраст меньше 23 лет, так как стоимость будет одинаковая, что ограниченного полиса, что без ограничений.

1. Стоимость полиса без ограничений выше

За возможность свободного управления транспортным средством любыми водителями придется заплатить несколько больше, чем за ограниченный полис. Цена полиса будет примерно на 80% дороже. Конечно, если у вас есть скидки, разница будет ниже.

2. Не учитывается личная скидка (КБМ)

При расчете полиса ОСАГО учитывается КБМ по собственнику и транспортному средству. Это означает, что личная скидка водителя за без аварийности не применяется.

Какая стоимость ОСАГО без ограничений?

Для того, чтобы узнать сколько стоит ОСАГО без ограничений, воспользуйтесь онлайн калькулятором. В списке водителей поставьте галочку – Неограниченное число водителей (мультидрайв).

Цена на ОСАГО без ограничения рассчитывается также как ограниченный полис за исключением двух коэффициентов: КО (количество допущенных к управлению) и КБМ (Коэффициент Бонус Малус), который учитывается по собственнику, а не по водителю.

Скидка КБМ при оформлении ОСАГО без ограничений.
Как учитывается?

При оформлении неограниченной страховки вы также можете рассчитывать на учет вашей скидки за безаварийную езду. При оформлении полиса, мы всегда учитываем вашу скидку. В это случае она рассчитывается по собственнику автомобиля. За каждый безаварийный год вождения начисляется скидка в размере 5% или 0,05 кбм. При каждом страховом случаем кбм ухудшается на 0,15 или на 15%, т.е. на 15% дороже станет ваш полис, если у вас будет страховой случай по вашей вине. Когда полис ОСАГО оформляется в первый раз у вас базовый 3 класс страхования и от него вы двигаетесь или вниз к удешевлению полиса или вверх к его удорожанию.

КБМ для полиса без ограничений проверяется по следующим данным:

• ФИО собственника
• Серия и номер паспорта
• Vin номер автомобиля

Компания «Авто-услуга» предлагает вам приобрести открытый полис ОСАГО без переплат. Вы можете оформить полис любого типа и получить его с доставкой. На сайте вы найдете калькулятор ОСАГО для определения точной цены ОСАГО без ограничений. Мы сотрудничаем с ведущими страховыми компаниями. Заполните онлайн заявку на ОСАГО и после согласования вы сможете забрать полис в офисе или курьер бесплатно привезет весь пакет документов на подписание домой или на работу.