Можно ли снять с учёта машину в залоге банка?

Как снять залог с автомобиля после погашения кредита

Предоставление имущества в залог является самой распространенной формой обеспечения кредита (снижения риска возникновения просроченной задолженности в банке), поэтому банки стараются всегда обременить недвижимость или автомобиль заемщика. Особенно это касается в ситуации, когда имущественно приобретается на заемные средства. После того, как кредит погашен, необходимо совершить определенные действия, чтобы снять обременение, поэтому многих волнует вопрос, как снять машину с залога в банке, ведь автоматически этого не происходит, а обременение предусматривает определенные ограничения на операции с имуществом.

Зачем снимать обременение

Причины снимать обременение

Самой распространенной причиной, по которой следует снимать с автомобиля статус залогового, – это сложность с продажей. Во-первых, в соответствии с положениями кредитного договора, как правило, банк запрещает любые сделки с заложенным имуществом, поэтому продать, подарить, передать в наследство будет практически невозможно, либо о факте залога придется уведомлять вторую сторону в сделке. А кто согласится приобретать обремененный автомобиль? Скорее всего, никто, ведь это дополнительные риски, которые к тому же самостоятельно не контролируются.

Во-вторых, при наличии статуса заложенного у автомобиля, его ПТС находится на хранении у банка. В такой ситуации, чтобы совершить какую-либо сделку придется оформлять дубликат документа, а это первый признак мошеннической схемы, что опять же ведет к сложностям с продажей либо к существенному снижению цены.

В-третьих, в соответствии с требованиями финансовой организации, выгодоприобретателем по договору страхования на заложенное имущество является банк. Следовательно, даже после погашения всей суммы кредита, если машина попадет в ДТП, денежные средства получит финансовое учреждение. Оно их, конечно, не оставит у себя, но, чтобы их получить в свое распоряжение потребуется потратить значительное время, возможно, даже отстаивая свои права и интересы в судебных инстанциях.

Дополнительная информация. Как таковой обязательной регистрации залога автомобиля нет. Органы ГИБДД не отмечают каким-либо образом заложенные ТС. Имеется реестр движимого имущества, который ведут нотариусы, но подача информации туда является делом добровольным.

Поскольку у заимодавцев нет обязанности информировать специализированные органы о поступлении имущества в залог, отсутствует и обязанность сообщать об обратном факте. Поэтому часто заемщику приходится формировать определенный пакет документов и самостоятельно снимать обременение в различных инстанциях, чтобы получить возможность реализовывать свои имущественные права в полном объеме.

Регистрация ТС в залоге

Порядок снятия обременения

Стандартная процедура устранения ограничений на сделки с заложенным автомобилем выглядит следующим образом:

Шаг 1. Погашение кредита. Чтобы иметь возможность снять залог с транспортного средства, необходимо полностью погасить кредит. Сделать это можно в сроки, установленные кредитным договором, а можно и досрочно. При последнем варианте потребуется получить предварительный расчет суммы к погашению и внести ее в банк;
Шаг 2. Обращение в финансовую организацию. После погашения займа следует получить справку об отсутствии задолженности. Данный документ необходим, чтобы подтвердить полное выполнение своих обязательств перед органами, которые осуществляют регистрацию залогов. Кроме того, он является страховкой от того, что банк неправильно посчитал сумму к погашению, или при оплате заемщик не учел какую-либо комиссию. Остаток задолженности даже в размере одного рубля является основанием отказа в снятии обременения. Для получения такой справки необходим паспорт, кредитный договор и ПТС (если он по каким-то причинам находился на хранении у заемщика);
Шаг 3. Обращение в орган, который регистрирует залоги, – к нотариусу, чтобы внести соответствующую запись в реестр заложенного имущества. Услуга нотариуса является платной;
Если имелись ограничения на осуществление регистрационных действий с автомобилем, то следует обратиться в ГИБДД. Уточнить о наличии таких ограничений можно на официальном сайте государственного органа. Для их снятия потребуется представить: ПТС, паспорт, справку об отсутствии задолженности и договор залога.

Как снять обременения с автомобиля

Обратите внимание! Если имелась просроченная задолженность или факт обращения банком в суд для взыскания денежных средств или автомобиля, находящегося в залоге, то сначала дело придется иметь с судебными приставами. Для снятия обременения им потребуется предоставить документы, подтверждающие гашение задолженности и разрешение банка на снятие ареста с имущества.

Если банк отказывается возвращать ПТС

Основной причиной, по которой финансовое учреждение может не отдавать документ, являются внутренние банковские процедуры. Например, срок платежа. Клиент может внести последний платеж 15 числа, а в соответствии с договором, зачисление средств на ссудный счет и, соответственно, погашение обязательств происходит 25 числа. В такой ситуации ПТС банк выдаст только после проведения операции гашения, то есть 25 числа. Чтобы получить документ раньше, можно обратиться к руководству отделения финансового учреждения, где оформлялся кредит с просьбой о проведении операции зачисления средств в счет погашения долга досрочно. В большинстве случаев это может подействовать.

Почему банк может отказать в возврате ПТС

Достаточно часто ПТС клиентов хранятся в специальном помещении банка, куда доступ посторонним невозможен. Это сделано в целях соблюдения требований безопасности. В этом случае сотрудники отделения могут не возвращать паспорт транспортного средства по собственной нерадивости: далеко ехать, могут забыть забрать документ и так далее. В такой ситуации эффективным средством является направление письменной претензии в центральный офис или руководству банка. Очень действенным способом решения проблем с банком является написание жалобы на него в ЦБ РФ. Для этого можно зайти на официальный сайт государственного учреждения и оставить обращение в электронной приемной.

Важно! При передаче ПТС на хранение в финансовую организацию необходимо все это правильно оформлять. Для этого используется акт приема-передачи документов. Данный документ терять ни в коем случае нельзя, поскольку он будет служить доказательством факта передачи документа в банк и отсутствия его у законного владельца автомобиля после выполнения всех своих обязательств по договору займа.

Если же никакие действия по возврату ПТС не помогли, можно обращаться в суд за защитой своих прав. Однако делать это необходимо в случае полной уверенности в своей правоте. Перед составлением иска следует еще раз проверить наличие всех документов, подтверждающих выполнение собственных обязательств по договору займа и нарушение банком своих обязанностей.

Замена ПТС при наличии обременения

Документ требуется менять только в установленных законом случаях, а именно:

Смена фамилии или адреса собственника транспортного средства;
Порча документа, приведение его в негодный вид;
Отсутствие места для внесения сведений о новых владельцах.

Когда можно менять ПТС

В случае с кредитом по третьей причине ПТС получить не удастся. Совершать сделки с заложенным имуществом можно только с согласия финансового учреждения (залогодержателя). Вторая причина также является маловероятной. Только, если в банке случился пожар или потоп, в результате которых часть документов, включая ПТС клиентов, пострадали. Таким образом, единственной реальной причиной, когда клиенту может потребоваться паспорт транспортного средства, является смена адреса или фамилии.

В такой ситуации следует обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину, по которой требуется выдать ПТС (например, замужество и, как следствие, смена фамилии). В такой ситуации банк не имеет права отказать в предоставлении документа. Более того, он сам заинтересован в этом, ведь приведение его в актуальное состояние снижает у него риски формирования просроченной задолженности. Часто услуга предоставления ПТС на заложенное имущество является платной, поскольку финансовая организация несет определенные трудовые затраты на поиск и предоставление документа клиенту, поэтому нужно быть готовым заплатить стоимость согласно тарифам банка.

После получения ПТС в финансовом учреждении рекомендуется оперативно обратиться в органы ГИБДД, поскольку выдача документа производится на короткий срок (он редко превышает 7 дней), а несвоевременный возврат может привести к штрафным санкциям. Перед обращением в ГИБДД необходимо подготовить пакет документов (собственный паспорт, ПТС, полис ОСАГО, платежка или квитанция об оплате пошлины за новый ПТС, свидетельство о регистрации ТС). На основании предоставленных документов ГИБДД выдаст новый паспорт ТС его владельцу.

Обращение с ПТС заложенного имущества

Во-первых, следует отметить, что перечень ситуаций, когда банк имеет право выдавать ПТС заемщику, строго ограничен нормативными актами. Помимо смены фамилии владельца автомобиля, в него входят:

Гибель транспортного средства в результате страхового случая (чаще всего ДТП). В такой ситуации необходимо оформлять страховое возмещение, оформлять утилизацию и так далее, для чего и нужен документ. Кроме того, поскольку страховая компания погасит обязательства перед банком (для чего и оформляется договор КАСКО), заемщик будет считаться исполнившим свои обязанности по договору, а значит, ему следует вернуть документы на автомобиль;
Замена государственных номеров. Такие ситуации также прописаны в законодательстве, для оформления данной процедуры требуется паспорт транспортного средства;
Потеря свидетельства о регистрации. В этом случае органам ГИБДД необходимо выписать новое, а вся информация содержится в ПТС.

Если документ требуется для продажи автомобиля, который находится в залоге, то решить эту задачу можно несколькими способами:

Сообщить банку об утере свидетельств о регистрации, для чего финансовое учреждение выдаст паспорт транспортного средства. После этого можно оперативно продать автомобиль, а денежные средства направить на досрочное погашение кредита;
Проведение сделки в соответствии с установленными в договоре правилами, то есть договор купли-продажи согласовывается с банком, затем представитель финансовой организации присутствует при оформлении сделки;
Воспользоваться услугами рефинансирования кредита в других банках. Можно найти финансовое учреждение с более привлекательными условиями кредитования, получить там заем без залога и без определенной цели и внести полученные средства на досрочное погашение автокредита. После этого можно на законных основаниях получать ПТС.

Продажа ТС с согласия банка

Итак, самое главное при принятии решения, как снять залог с автомобиля после погашения кредита, – это четкое соблюдение процедур и требований банка. Без этого при получении паспорта транспортного средства могут возникнуть проблемы.

Видео

Чем грозит тюнинг: глушитель, спойлер, литые диски, пружины бампера и другие?

Автомобильное законодательство регулирует вопрос безопасности дорожного движения – всё, что влияет на последнюю, то запрещено (в меру). Казалось бы, если неродные спортивные бампера, кенгурятник как-то могут влиять на безопасность, то спойлер, литые диски и глушитель уж точно не могут повлиять. Но действующее на 2022 год законодательство считает иначе. Ниже мы и обсудим законность и штраф за такие изменения в конструкции.

Законность тюнинга

Итак, вопрос о том, можно ли устанавливать на автомобиль спойлер, бампера, неродные литые диски и прочие элементы обвеса и тюнинга, глушитель, кенгурятник и прочие не предусмотренные заводом детали, регулируют 3 нормативных акта:

Технический регламент Таможенного союза о безопасности ТС (далее “Техрегламент”),
Федеральный закон О регистрации транспортных средств (далее “Приказ”),
наконец, ПДД.

И начнём мы с последнего правового акта – Правила чётко говорят нам о том, что, если в конструкцию машины внесены изменения без их регистрации в ГИБДД, то эксплуатировать такой автомобиль нам нельзя.

7.18. В конструкцию транспортного средства внесены изменения без разрешения Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации или иных органов, определяемых Правительством Российской Федерации.

С 1 июня 2019 года вводится в действие Постановление правительства №413. Порядок внесения изменений в конструкию не изменён, но сама процедрура стала более чёткой и регламентированной.

Но с чего бы вышеуказанных элементам тюнинга быть изменениями?! А с того, что именно так говорит Техрегламент. В нём есть чёткое определение внесения изменений:

Внесение изменений в конструкцию транспортного средства – исключение предусмотренных или установка не предусмотренных конструкцией конкретного транспортного средства составных частей и предметов оборудования, выполненные после выпуска транспортного средства в обращение и влияющие на безопасность дорожного движения;

Осталось только понять, что такое составные части автомобиля. И здесь регламент имеет чёткий ответ на вопрос:

Компоненты транспортного средства – составные части конструкции транспортного средства, поставляемые на сборочное производство транспортных средств и (или) в качестве сменных (запасных) частей для транспортных средств, находящихся в эксплуатации;

Что не относится к тюнингу?

Также пункт 77 говорит о том, что если производитель предусмотрел установку некоего компонента либо он прошёл оценку соответствия в составе автомобиля (испытания на безопасность), то тогда его установка возможна:

77. Транспортные средства не подлежат проверке в следующих случаях:

при установке на транспортное средство компонентов, предназначенных для этого транспортного средства и прошедших оценку соответствия в составе данного транспортного средства, что подтверждено документацией изготовителя компонентов;
предусмотренных изготовителем транспортного средства в эксплуатационной документации;

Таким образом, для того, чтобы ответить на вопрос о законности и штрафе за глушитель, бампера, литые диски, обтекатели на крышу, фаркоп, багажник на крышу и прочие элементы тюнинга, нам нужно понять 2 вещи: предусмотрены они или нет конструкцией, влияют ли они на безопасность дорожного движения.

Но есть ещё одна важная автотонкость – Техрегламент содержит исчерпывающий список регулируемых им компонентов. Значит ли это, что если какой-то компонент не регулируется этим правовым актом, значит, его можно ставить в любом случае, да и компонентом он уже не является по букве закона?

Здесь часто возникают споры между автоюристами. И логики всё же следует придерживаться такой: регламент чётко предписывает, что такое изменение конструкции и что компоненты должны пройти испытания в составе автомобиля и быть сертифицированными, и, даже если, к примеру, спойлер не регулируется регламентом (а также с одной стороны, не является компонентом, так как не включен в список компонентов; с другой, по определению изменения конструкции, он всё же запрещён), то это всё равно не значит, что его можно устанавливать.

Фейк о новом законе о тюнинге 2022 года

Между тем, в сети распространяется миф о том, что якобы вводятся новые правила доработки автотранспорта. Одни источники утверждают, что изменения вступают в силу с 1 февраля 2022 года, другие – что новый закон начинает действовать с 1 марта.

Основные положения, которые излагают данные источники, следующие:

якобы с 1 февраля 2022 года начинают действовать новые правила тюнинга автомобилей, и теперь любые дополнительные компоненты нужно вносить в документы и официально регистрировать в ГИБДД,
при этом, упоминается некий новые ГОСТ, ссылку на который ни один из источников не предоставляет,
сообщается также, что поправки должны были вступить ещё 2 года назад, но их перенесли как раз на 1 февраля,
если ранее инспектор должен был обнаружить и доказать незаконные изменения в конструкции машины, то теперь ему достаточно обвинить водителя, и уже автолюбитель обязан доказывать, что таких изменений не производилось,
автомобили с незаконным тюнингом просто не смогут пройти техосмотр,
а ещё сотрудники ГИБДД смогут изымать СТС в случае обнаружения такого нарушения прямо на дороге.

Так много “фактов”, можно и запутаться. Что, в общем-то, успешно и сделали те, кто пишут такие последние новости о новом законе о тюнинге.

Что правда?

Разобраться же здесь достаточно просто. Действительно, в последнее время вступили в законную силу некоторые нормативные акты касательно изменений конструкции, и ещё пара ожидает начала действия.

Ещё 2 года назад, и правда, был разработан новый документ с правилами внесения изменений в конструкцию авто – это Постановление Правительства РФ №413. Почти целиком данный акт вступил в силу также в 2019 году, за исключением 2 положений:

если отсутствует заключение предварительной экспертизы изменений (читайте как тюнинга), то ГИБДД обязано принять решение об отказе в их регистрации (подпункт “д” пункта 7 указанного ППРФ),
также будет отказ в выдаче свидетельства о регистрации в том случае, если в реестре отсутствует протокол проверки автомобиля после внесённых изменений (подпункт “г” пункта 10).

“Пруф” о том, что данные 2 пункта вступают в силу именно с 1 февраля, вы можете найти, к примеру, на сайте Гарант (вкладка “Дополнительная информация” – здесь указаны даты начала действия отдельных положений указанного Постановления):

Ещё один новый закон касается не прямиком тюнинга, а техосмотра. Это соответствующие поправки в официальный нормативный акт. И здесь всё ещё проще, но судьбоноснее для некоторых автовладельцев:

с 1 марта 2022 года сотрудник ГИБДД имеет право аннулировать диагностическую карту, если выяснится, что владелец не проходил техосмотр, а купил его,
ужесточаются сами правила проведения осмотра транспортных средств,
кроме того, ряд источников пишет о том, что инспекторам дадут право прямо на дороге изымать СТС в случае, если выяснится незаконность изменений конструкции автомобиля – впрочем, здесь также ссылок на официальные источники нет, поэтому говорить об этом пока рано.

Можно ли поставить неродные бамперы?

Теперь давайте рассмотрим каждый из элементов тюнинга – можно его устанавливать или нет по закону, а уже ниже рассмотрим штрафы и другие риски (они есть), если это запрещено – штраф един и накладывается за изменение конструкции ТС.

Бамперы транспортного средства включены в список компонентов Техрегламента. То есть это состав автомобиля, является его неотъемлемой частью. И определённо влияет на безопасность дорожного движения (особенно, в отношении последствий при ДТП с пешеходами).

Итак, спортивные бамперы можно ставить, если они соответствуют нескольким условиям:

соответствуют Правилам ЕЭК ООН для бамперов (см. рисунок ниже),
прошли испытания безопасности в составе Вашей модели автомобиля (проще говоря, это должны быть оригинальные бамперы).

Если хотя бы одно условие не выполнено, то придётся вносить изменения в конструкцию через ГИБДД официально.

Можно ли поставить спортивный глушитель?

Да, опять же, если он соответствует указанным выше двум требованиям. Но для глушителя предусмотрено ещё одно требование – норма шума.

И снова в дело вмешивается Техрегламент. Для легковых автомобилей максимальная норма шума составляет 96 Децибелл. Если при замере (а сотрудники ГИБДД имеют средства для замеров) выяснится, что Ваш менянный глушитель выдаёт больше, то это уже штраф 500 рублей по статье 8.23 КоАП.

Насадка на глушитель

А вот этот предмет уже не регулируется регламентом, поэтому свидетельств о соответствии для него не требуется. Другое дело, что уровень шума также должен быть в норме.

Можно ли установить литые диски?

Литые диски не являются компонентом транспортного средства, регулируемым Техрегламентом. Зато болты или гайки являются – а на неродных литых дисках они обычно отличаются от стоковых или штампованных.

Таким образом, литые диски также должны быть должным образом сертифицированы Правилами ЕЭК ООН, а также пройти испытания в составе Вашей машины, и только тогда их можно ставить по закону 2022 года.

Можно ли повесить спойлер?

Спойлеры не включены в число компонентов машины в регламенте. Значит ли это, что его установка законна? В общем и в целом, да. Спойлер, таким образом – это просто аксессуар, периферия к автомобилю, а не его компонент, на безопасность он никак не влияет, следовательно, его установка законна, и для этого не нужны никакие сертификаты соответствия.

Штрафа за установку спойлера не должно быть. Тем не менее, на практике на дороге инспекторы ДПС могут запросто потребовать предъявить документы на него.

Можно установить пороги и молдинг?

Да. Указанные предметы также не регулируются Техрагламентом, и, значит, их установка разрешена и не требует сертификации и соответствия Правилам ЕЭК ООН.

Можно ли поменять подвеску: амортизаторы или пружины?

Нет. Они являются компонентами транспортного средства и строго регулируются законом. Соответственно, замена компонентов подвески возможна только если есть оценка их соответствия Вашей модели производителем Вашего автомобиля, а также соответствие Правилам ЕЭК ООН.

Этот компонент также напрямую влияет на безопасность дорожного движения.

Какое наказание за незаконный тюнинг?

Если Вы установили элементы тюнинга: диски, бамперы или любые другие элементы без согласования ГИБДД и если они не могут быть установлены по закону без такого согласования, то Вас ждёт по меньшей мере 2 санкции.

Штраф за тюнинг на 2022 год

Если Вы установили элементы тюнинга вне соответствии с Техрегламентом, то Вам положен штраф в размере 500 рублей по части 1 статьи 12.5 КоАП – эта санкция предусматривает за любое несоответствие условиям, при которых запрещена эксплуатация автомобилей. Выше мы процитировали пункт 7.18 этого перечня условий про внесение изменений в конструкцию.

Данный штраф можно оплатить со скидкой 50% в течение 20 дней с даты вынесения постановления.

Но штраф – это меньшее зло в вопросе незаконного тюнинга.

Аннулирование регистрации

Происходит оно очень просто – сотрудник ГИБДД на дороге выявляет нарушение, пишет рапорт начальнику, и тот по результату рапорта выносит решение о прекращении регистрации транспортного средства. В этом случае госномера и свидетельство о регистрации автомобиля аннулируются и объявляются в розыск.

Законное основание для прекращения регистрации ГИБДД даёт вышеупомянутый новый закон О регистрации в соковкупности его статей 18 и 20:

подпункт 4 пункта 1 статьи 20 предписывает, что при изменении конструкции нельзя производить регистрационные действия,
подпункт 6 пункта 1 статьи 18 указывает, что если есть основания, при которых регдействия не производятся, то и уже поставленный на учёт автомобиль с незаконным тюнингом подлежит принудительному прекращению регистрации.

В такой ситуации автовладельцу придётся снять незаконный тюнинг, приехать в ГИБДД на осмотр и заново зарегистрировать автомобиль, оплатив госпошлину за СТС и ГРЗ и получив новые госномера.