Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? В чем их отличия?

Оформление страховки на автомобиль: КАСКО или ОСАГО?

Авария – не единственное происшествие, которое может произойти с Вашим автомобилем. Машины нередко подвергаются угонам и кражам, становятся «жертвами» природных катаклизмов. Пытаясь застраховать автомобиль от последствий подобных факторов, водители теряются, что выбрать: КАСКО или ОСАГО. В этой статье мы расскажем о разнице двух полисов и их общих чертах.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и др. Наличие ОСАГО позволит Вам без проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. Если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.

ОСАГО является обязательным полисом. Он необходим каждому транспортному средству – это регламентируется Федеральным законом от 2002 года.

Главный недостаток ОСАГО состоит в том, что полис не покрывает расходы на ремонт Вашего авто, если Вы являетесь виновником ДТП и при этом Ваш автомобиль тоже поврежден. Восстановление придется осуществлять за личные средства.

Максимальная выплата по ОСАГО – 400 000 рублей.

Что такое КАСКО?

Вопреки распространенному мнению, КАСКО – это не аббревиатура, как в случае с ОСАГО. Это итальянское слово, которое означает «щит», «борт». Дело в том, что изначально подобная страховка распространялась только на морские суда.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от:

  • Угона;
  • ДТП;
  • Неумышленного повреждения;
  • Повреждения авто в результате влияния природных факторов – сильный ветер, ливень, снегопад и др.;
  • Кражи запчастей – колес, видеорегистратора, боковых зеркал, фар и др.;
  • Повреждения хулиганами.

Иными словами, если Ваш автомобиль угнали, то страховая компания выплатит Вам его полную стоимость, а если Вы – участник ДТП и Ваш автомобиль пострадал, то страховая компания покроет расходы на ремонт.

Таким образом, если ОСАГО – это обязательное страхование, то КАСКО – это дополнительный гарант безопасности Вашего авто.

КАСКО или ОСАГО: в чем разница?

КАСКО – добровольное страхование. Автовладелец сам решает, нужно ли ему приобретать полис этого вида. ОСАГО – страхование обязательное: если Вас остановят сотрудники ГИБДД, то за отсутствие полиса ОСАГО Вам выпишут внушительный штраф. Покупка КАСКО может стать обязательным условием, к примеру, при оформлении кредита, но это касается конкретного банка.

Если у Вас уже есть КАСКО, то ОСАГО придется оформлять в любом случае. А если у Вас уже есть ОСАГО, то полис КАСКО можно не приобретать. Конечно, наличие обоих полисов – оптимальный вариант, поскольку они сводят все риски к минимуму.

  • КАСКО позволяет застраховать имущество (то есть Вашу машину), а ОСАГО – последствия, которые причинены другим участникам дорожного движения по Вашей вине. Если у Вас есть КАСКО, то Вы получите от страховой компании компенсацию за повреждение авто. Если у Вас есть ОСАГО, то компенсацию получит тот участник дорожного движения, которому Вы нанесли вред.
  • КАСКО ориентировано не только на ДТП, но и на другие происшествия – угон, хулиганство и др. ОСАГО ориентировано только на ДТП.
  • Все, что касается КАСКО (сроки выдачи выплат, правила оформления договора и др.), регламентируется каждой страховой компанией по-своему. ОСАГО контролируется государством: именно оно устанавливает перечень страховых случаев и правила выдачи выплат.
  • Стоимость КАСКО устанавливается страховой компанией. При оформлении полиса агенты учитывают возраст автовладельца и его опыт вождения, форму собственности авто и его мощность, регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Если машина очень старая или она недостаточно оснащена охранным оборудованием, то компания может отказать в страховании. Цена КАСКО в несколько раз выше цены ОСАГО. Стоимость ОСАГО регламентируется государством: для всех автомобилистов тарифы одинаковые. При оформлении полиса учитывается опыт вождения, все страховые случаи и степень виновности водителя. За безаварийное вождение Вы можете получить 5% скидку.
  • У обоих полисов есть и важное сходство: страховые компании, которые выдают страховку ОСАГО или КАСКО, могут отказаться от выплат лицам, которые на момент совершения аварии находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

    Что лучше при ДТП?

    Более корректно говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО: он обязательный.

    Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.

    Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию (однако при формировании выплат учитывается степень износа авто – об этом нельзя забывать).

    Наличие обоих полисов позволяет минимизировать все возможные риски. Это дает возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.

    Оформить ОСАГО и КАСКО Вы можете в автосалонах официального дилера Citroen FAVORIT MOTORS. Опытные менеджеры компании проконсультируют Вас, ответят на все вопросы и помогут выбрать оптимальный вариант страхования.

    Страховка ОСАГО на старый автомобиль

    Если у вас подержанная машина, сравните цены в крупнейших компаниях, выберите самый выгодный вариант и оформите полис за несколько минут.

    У каждого автомобилиста есть обязанность – застраховать свой автомобиль. При этом не важна марка, страна выпуска автомобиля, расположение руля и пробег: застраховать должен каждый.

    Но какие нюансы есть в страховании старых автомобилей, и после какого возраста автомобиль попадает под этот параметр? Давайте ответим на эти вопросы.

    Почему нужно страховать машину?

    По полису ОСАГО вы получаете не просто страховку автомобиля, в первую очередь вы страхуете свою ответственность как водителя. Говоря простыми словами: если вы повредите имущество другого человека (или государства) при передвижении на своей машине, ОСАГО покроет расходы до 400 000 рублей на восстановление этого имущества. И абсолютно неважно, на транспортном средстве какого возраста вы допустили ДТП.

    Читайте также:  Стоит ли покупать подержанный автомобиль в автосалоне

    Также есть обратная сторона вопроса: если другой участник дорожного движения стал причиной повреждения вашего авто, вам выплатят страховую премию от компании, где застрахован виновник ДТП. Это произойдет независимо от возраста и любых других характеристик как вашей, так и чужой машины.

    Отсюда вывод: делать полис ОСАГО даже на старое авто нужно для вашего же спокойствия.

    Как влияет возраст автомобиля на стоимость страховки?

    Стоимость страховки на любой автомобиль рассчитывается по формуле:

    Т – это тариф, который мы заплатим за страховой полис на год.

    ТБ – базовый тариф, который устанавливает страховая компания.

    Затем идут коэффициенты безаварийной езды, территориальные, возраста и стажа водителей, допущенных к управлению авто и другие.

    Особое внимание в этой формуле обратим на КМ – коэффициент мощности автомобиля. Его значение можно посмотреть в таблице ниже.

    Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент
    до 500,6
    50-701
    70-1001,2
    100-1201,2
    120-1501,4
    свыше 1501,6

    Как мы видим, в этой таблице учитывается только мощность автомобиля — неважно, какого он возраста. Представим два авто одинаковой мощности: при прочих равных стоимость страховки ОСАГО на старый автомобиль и на новый автомобиль будет абсолютно одинаковой, даже если первый старше второго на 10 лет.

    Вывод: в законодательстве нет ограничений по возрасту транспортного средства, на которое оформляется страховой полис. Также не предусмотрены повышающие коэффициенты, связанные с возрастом авто. Если вас в страховой компании заверяют в обратном, во избежание конфликта можете оформить полис в режиме онлайн. У нас на сайте есть калькулятор, который в течение нескольких минут сделает расчет стоимости ОСАГО в ведущих страховых компаниях.

    Все-таки есть подводные камни

    Есть определенный список документов, необходимый для получения полиса ОСАГО на старое авто, без которого даже в режиме онлайн получить страховой полис невозможно.

    Итак, для оформления страховки вам необходимо:

    • Паспорт владельца автомобиля
    • Паспорт транспортного средства
    • Свидетельство о государственной регистрации на автомобиль
    • Данные водительских удостоверений лиц, допущенных до управления машиной
    • Диагностическая карта техосмотра

    Для получения полиса ОСАГО на старую машину (если автомобиль старше 7 лет) нужно получить диагностическую карту, которая будет действовать 1 год. А вот на автомобиль возрастом от 3 до 7 лет диагностическую карту выдают на срок 2 года. Для машин младше трех лет диагностическая карта при оформлении полиса и вовсе не нужна.

    Для получения этой карты нужно приехать в любой пункт технического осмотра, аккредитованного РСА. Стоимость прохождения техосмотра регулируется государством и не может превышать 800 рублей. Конкретная цена зависит от вашего региона и выбранного пункта ТО.

    Вывод: для оформления страховки на старый автомобиль потребуется только одно дополнительное действие – получение диагностической карты.

    Лайфхак: на следующий год вспомните о продлении полиса за несколько дней до окончания срока страхования. Так вы сможете оформить договор на новый срок по старой диагностической карте и сэкономить на оплате за диагностику.

    Неважно, старый у вас автомобиль или только из салона. Законы регулируют использование и тех, и других. Единственное, что страховая компания желает знать о вашем немолодом авто, в исправном ли он техническом состоянии. Сделайте диагностическую карту, застрахуйте свою ответственность и спокойно ездите.

    Почему страховые компании не страхуют машины старше 10 лет по ОСАГО и как быть в 2022 году

    5 мин. на чтение

    1. Суть проблемы и нюансы страхования возрастных машин
    2. Как застраховать
    3. Пишем заявление в СК
    4. Досудебное урегулирование ситуации
    5. Обращение в суд
    6. Получаем полис
    7. Заключение

    Полис обязательного страхования автогражданской ответственности является обязательным документом для автомобилей любой формы собственности. Однако если автомобиль оставил позади десяток лет, появляется проблема с заключением договора. Обычно страховщики не страхуют машины старше 10 лет по ОСАГО, ссылаясь на их частые поломки.

    Суть проблемы и нюансы страхования возрастных машин

    Оформление автогражданки говорит о том, что все транспортные средства без исключения, не зависимо от их возраста, периода эксплуатации подлежат страхованию. Здесь не важно, машина насчитывает 7-летний стаж, или она перевалила эту отметку. Однако это беспроблемно осуществимо только на словах.

    Автомобили после семилетнего пребывания на дорогах считаются проблемными по причине технического износа механизмов. Поэтому получение свидетельства вызывает некоторые проблемы. Подобному транспорту некоторые агентства предъявляют особые требования. Таковыми классическим условиями считаются следующие факторы:

    • возраст отечественного транспортного средства не должен превышать 7 лет, зарубежного производства — 12;
    • заключение договора лишь при констатации ущерба, если возраст изношенности приближается к указанной цифре, либо немного ее превышает;
    • отсутствие компенсации по расходным материалам при условии проведения ремонта.

    Страховому агенту легче отказать обратившемуся заявителю, чем дать согласие на заключение соглашения с последующей выдачей свидетельства. Частые поломки, различные неисправности послужат ему причиной рекламации, что зачастую приводит к несогласованию сторон для авто старше 10 лет.

    Внимание! Владельцу изношенного транспортного средства рекомендуется обжаловать отказ компании в Центробанке Российской Федерации, Роспотребнадзоре, либо Российском союзе автомобильных страховщиков.

    Основанием для получения полиса служит правильно заполненная диагностическая карта. Она выдается оператором технического освидетельствования дорожной инспекции после ликвидации всех неисправностей. Но получение последней еще не гарантирует полис, агентство вправе предъявить к транспорту некоторые индивидуальные требования, как то:

    • срок износа назначается после выхода того из салона, причем следующий за ним год эксплуатации снижает товарную стоимость на 15%, а последующие еще по 10;
    • либо каждый прошедший год съедает технические показатели на 10%.

    Хозяин машины вправе выбрать любой к ней подход, но в каждом случае она утратит более половины амортизационных расходов. Выходом из ситуации это назвать нельзя, но полис на машину старше 10 лет все равно обязан присутствовать.

    Последнее условие доставляет много хлопот из-за получения страхового сертификата, что приводит к поискам агентства, которое бы не повышало сумму износа средства передвижения. Это станет своеобразным бонусом для покрытия ремонта побывавшего в дорожном происшествии транспортного передвижного устройства. Его владелец может рассчитывать на следующие несовпадения мнений при подписании обязательства:

    1. Повышенной стоимости договора, т. к. организация заботится о своей рентабельности, получении прибыли, но никак ее трате. Старый конь хоть борозды и не испортит, но его ремонт привлечет денежных средств больше, чем перечисленная владельцем премия.
    2. Повышенной суммой страховки компания попытается обезопасить себя от дополнительных затрат на частые ремонты, замену деталей.
    Читайте также:  Постановка автомобиля на учет при покупке и продаже

    Подобные требования должны учесть владельцы старых автомобилей и быть к ним готовы.

    Как застраховать

    По правилам обязательного страхования авто старше 10 лет так же подлежит этой безусловной процедуре, однако страховые организации находят всевозможные ухищрения, что бы отказать собственнику транспортного устройства. Одно из них — подписание соглашения на невыгодных для последнего условиях. Подобное положение ставит владельца в безвыходное положение, т. к. не существует определенной сетки для подсчета стоимости полиса для клиентов агентства.

    Далее разберем порядок действий, который поможет все-таки оформить ОСАГО на старое авто.

    Пишем заявление в СК

    Понятно, что компания теряет прибыль, совершая выдачу полисов старым автомобилям. Особенно это заметно в населенных пунктах с отрицательной статистикой, где происходит много дорожно-транспортных происшествий. Положительная статистика — вот что влияет на подписание страховки.

    Исходя из этого, водитель вправе направиться туда, где оформление ОСАГО считается для агентства выгодным делом. Хотя и там не стоит рассчитывать на понимание его работников. Отговорки же типа, нет чистых бланков, в ручке окончились чернила или компания может разориться, законодательство отказом не считает, и поэтому процедура обязательного страхования авто обязана состояться.

    Прежде всего, нужно обратиться в страховую компанию с просьбой застраховать вашу машину.

    Вместе с заявлением нужно приложить копии:

    • Диагностической карты;
    • Паспорта водителя и всех лиц, которые будут допущены к управлению авто;
    • Свидетельства на авто;
    • Старую автогражданку.

    Далее нужно передать в страховую компанию весь этот пакет документов и либо СК оформит полис, либо даст письменный отказ.

    Важно! Сотрудники компании всячески будут избегать у вас принимать такое заявление. В таком случае вы отправляете этот пакет документов в СК заказным письмом и ждете от них ответ. С ним нужно будет обращаться в суд. Устные объяснения доказательством отказа не являются.

    Как правило, страховщикам этот вариант не интересен и они должны пойти навстречу с оформлением автогражданки.

    Досудебное урегулирование ситуации

    Конечно, сразу бежать в суд не стоит, лучше конфликт уладить на местном уровне. Сотрудник может согласиться на подобное решение вопроса, но предложить с полисом некоторые дополнительные продукты, что будет невыгодно заявителю. Преодолеть натиск агента поможет требование составить официальную рекламацию в присутствие двух свидетелей владельца старой машины. Если же таковое произойдет, рекомендуется оспорить в суде данный официальный отказ.

    Подробнее про то, что это допы в ОСАГО и как их избежать мы говорили ранее.

    Обращение в суд

    Для выяснения обстоятельств судебные органы потребуют два документа:

    • завизированное компанией заявление клиента на договор ОСАГО;
    • письменная рекламация агентства.

    Возможно, судебным органам понадобятся еще другие документы, но перечисленные выше являются первостепенными. Дополнительную информацию предоставят работники суда, прокуратуры, либо РСА. Если в деле фигурируют копии, они должны быть заверены нотариально.

    Получаем полис

    Получение страхового свидетельства занимает минуты, однако автовладельцу придется поискать компанию с выгодными для себя условиями. Информация о процентных ставках, сумме страховой премии выясняется по телефону, через интернет. Внедрение последнего так же разрешает пролонгировать подписанный ранее договор онлайн. Дополнят новый полис два чистых бланка для уведомлений о возможных дорожных авариях.

    Заключение

    Приобретение ОСАГО приравнивается к обязательному условию, как для водителя, так и служащим СК. Однако последние пытаются обойти законодательство, не заключая договора автогражданской ответственности на машины старше 10 лет. Подобное игнорирование интересов владельцев транспортных средств дает, предоставляет повод водителю обратиться в суд с необходимыми для этого документами.

    Оформить полис ОСАГО на машину старше 10 лет вы можете прямо у нас на сайте. Просто запишитесь на бесплатную консультацию к нашему специалисту в специальной форме. Также мы поможем с подготовкой всех необходимых документов для суда и спора со страховой.

    Ждем ваши вопросы.

    Как вам удалось застраховать ваше авто по ОСАГО? Напишите нам в комментариях.

    Будем признательны за оценку поста и репост.

    Могут ли страховые отказать в страховке старой машины

    Владельцам подержанных авто застраховать свое транспортное средство достаточно сложно. Это объясняется тем, что многие компании, предоставляющие ОСАГО, не страхуют машины старше 10 лет. При этом водитель лишается права вождения, так как по закону можно садиться за руль только в том случае, если полис есть. Поэтому необходимо ознакомиться с возможными причинами и выяснить, что делать, если страховая компания отказывает в страховании ОСАГО.

    Общие сведения

    Оформление полиса автогражданской ответственности – актуальный вопрос для каждого водителя. В отличие от КАСКО и других форм страхования, ОСАГО является обязательным, вне зависимости от возраста и характеристик автомобиля. Его оформляют как физические, так и юридические лица, использующие машину в коммерческих целях.

    Представленный полис предназначен для покрытия расходов в том случае, если страхователь признан виновником в ДТП. В этой ситуации компания, предоставляющая ОСАГО, обязана выплатить пострадавшей стороне компенсацию ущерба. Предприятие осуществляет выплату средств за ремонт машины при повреждениях и нанесении травм пассажирам. Потери страхователя при этом не возмещают.

    Почему отказывают в страховании

    Многие собственники подержанных машин интересуются, почему не страхуют старые автомобили по ОСАГО и что в этом случае нужно делать. На самом деле отказ в оформлении автогражданки является неправомерным действием со стороны компании. В соответствии с законом, страховщик должен заключить договор и предоставить полис вне зависимости от возраста автомобиля. Несоблюдение этой обязанности считается грубым нарушением.

    Каждое предприятие по-разному разъясняет причину отклонения заявки водителей. Далеко не всем известно, имеет ли право страховая компания отказать в страховке ОСАГО, и таким автомобилистам крайне сложно отстаивать собственные интересы.

    Читайте также:  Что будет, если залить дизель в бензиновый двигатель: эксперимент идиота

    В число распространенных оснований входят следующие:

    • Выявленные при техническом осмотре поломки.
    • Случаи ДТП с участием страхователя.
    • Многократный ремонт ТС.

    На самом деле в страховании ОСАГО авто старше 10 лет отказывают из-за того что такая сделка убыточна для компании. Транспортное средство с большей вероятностью станет причиной происшествия, из-за чего у предприятия возникнет необходимость возмещения ущерба. Очевидно, что страховщикам не выгодно выплачивать деньги пострадавшим, поэтому водителям ненадежных старых автомобилей отказывают.

    Специфика получения полиса для машины старше 10 лет

    Рассмотрев вопрос, почему страховые компании не страхуют ОСАГО подержанным автомобилям, следует выяснить порядок действий, который необходим,для получения автогражданки. В целом, такая процедура не отличается от покупки полиса для новых ТС. Водитель должен обратиться в СК, где предоставляются услуги по оформлению ОСАГО.

    Среди известных компаний нужно выделить следующие:

    • РЕСО.
    • Росгосстрах.
    • Согласие.
    • АльфаСтрахование.
    • Ингосстрах.

    Важно знать! Собственник ТС должен обратиться в офис компании, где необходимо написать заявление по предоставленному образцу. При желании, аналогичную процедуру можно осуществить через интернет. Следует указать свои паспортные данные, технические характеристики ТС.

    Понадобится пройти экспертизу, чтобы исключить возможность повреждений и других ограничений к управлению машиной. Полученное после диагностики заключение включают в комплект документов, предоставляемых сотрудникам СК.

    Сколько будет стоить полис

    Чтобы выяснить точную цену ОСАГО, водителю нужно заполнить бланк-заявление, в котором указывают основные показатели, влияющие на формирование стоимости. В дальнейшем сотрудник компании применяет коэффициенты, посредством которых рассчитывается необходимая сумма.

    На окончательную цену влияют:

    • Тарифы компании.
    • Водительский стаж.
    • Результаты технического осмотра.
    • Возраст ТС.
    • Регион, где зарегистрирован ТС.

    Некоторыми СК также учитываются категория водителя и характер эксплуатации ТС. Страхование коммерческих автомобилей, в том числе такси и грузовиков, осуществляющих регулярные перевозки, стоит дороже, чем обычных машин. Снизить цену можно получив скидку, приняв участие в акциях компании или являясь постоянным клиентом.

    Действия при получении отказа

    Если отказываются страховать ОСАГО, что делать – это главный вопрос для каждого водителя, столкнувшегося со схожей проблемой. Несмотря на то, что автогражданка относится к числу обязательных документов, СК могут предоставить различные основания, чтобы отклонить заявку. Любое из оснований компании являются незаконными. Поэтому собственник ТС может отстаивать свои интересы до тех пор, пока не получит свой полис.

    Досудебное решение проблемы

    Если водитель не знает, что делать, если отказывают в страховании ОСАГО, для начала следует подать жалобу. Во многих случаях компания соглашается предоставить полис, однако дополняет его услугами, не выгодными для собственника. Если водитель собирается жаловаться на СК, он должен иметь при себе документ, подтверждающий отклонение его заявки на покупку полиса.

    Обращение в суд

    Водители, которые не знают, что делать и не могут застраховать автомобиль по ОСАГО, должны рассмотреть еще один способ решения проблемной ситуации. Такой вариант используется в том случае, если компания не реагирует на жалобы, грубо нарушая при этом действующие законы. Владелец машины может подать в суд, ссылаясь на документальный отказ. При этом следует иметь при себе копию заявления на оформление ОСАГО.

    В подавляющем числе случаев выносится решение в пользу водителя. Поэтому компания обязуется предоставить полис даже если автомобиль старше 10 лет.

    Законы, регулирующие страхование ОСАГО

    Главный нормативно-правовой акт, который обязывает оформлять автогражданку – ФЗ №40. Это основной документ, при помощи которого можно привлечь к ответственности компанию, которая отказывает владельцам старых автомобилей. В соответствии с представленным законом, каждый водитель должен иметь полис ОСАГО.

    Помимо этого, в защиту собственников ТС старше 10 лет становится Гражданский Кодекс. В 426 статье ГК идет речь о том, что страховщики обязаны заключать договор с каждым водителем, который обратился за полисом. Таким образом, отказ в оформлении автогражданки недопустим.

    Тоже самое указывается в правилах обязательного автострахования. Компания должна предоставить полис. В противном случае отказ расценивается как административное правонарушение, за которое предприятие обязано выплатить штраф. СК обязана оформить страховку, если клиент предоставил полный пакет документов, а ТС соответствует техническим нормам.

    Может ли страховая компания отказать в страховании ОСАГО – вопрос, который особенно актуален для владельцев устарелых ТС. По закону, организация не имеет права отклонить заявку водителя, вне зависимости от возраста автомобиля. Поэтому собственникам машины необходимо знать порядок действия для получения полиса.

    Что делать, если не страхуют по ОСАГО машины старше 10 лет?

    Год выпуска ТС играет весомую роль при оформлении страховки. Статистика гласит, что количество граждан, приобретающих подержанные автомобили растёт в геометрической прогрессии, в то время, как в экспоненциальной – растут цены на новые машины.

    Страховые компании приняли этот факт во внимание, чтобы иметь возможность получать прибыль, страхуя автомобили любого года выпуска. В этой статье говорится о том, как застраховать такую машину и что делать в случае, если страховая компания отказывается оформлять полис.

    1. Почему СК не хотят страховать машины?
    2. Есть ли какая-то выгода?
    3. Как застраховать?
    4. Составление заявления
    5. Отказ от СК
    6. Причины
    7. Что делать в этом случае?
    8. Досудебное урегулирование ситуации
    9. Обращение в суд и подача иска
    10. Получение полиса
    11. Заключение

    Почему СК не хотят страховать машины?

    Перед тем, как застраховать старый автомобиль возрастом 10 и более лет, страховщики сто раз подумают, поскольку плюсов в страховании подобных машин намного меньше чем минусов.

    Если Вам всё-таки посчастливиться застраховать «пожилое» ТС, то условия, скорее всего, Вас не устроят. Нормированного расчета затрат водителей перед страховыми компаниями не установлено.

    Есть ли какая-то выгода?

    Едва ли. Стоимость оформления документов, их перечень и время процедуры будут такие же, как и для нового авто, а вот выплаты и страховые случаи не позволят водителю получить достаточную компенсацию для починки автотранспортного средства или возмещения ущерба после аварии

    Читайте также:  Автоэлектрика для начинающих

    Как застраховать?

    Составление заявления

    Чтобы оформить заявление о заключении страхового договора, нужно располагать определенной информацией. В частности, для оформления полиса ОСАГО необходимо указать:

    1. Имя страховой организации, в которой оформляется сделка страхования – данную информацию указывают в шапке документа. Обычно страховые компании дают свои фирменные бланки с уже напечатанным наименованием.
    2. Паспортные сведения клиента, адрес, номер и серия удостоверения гражданина РФ.
    3. Информация по транспортному средству (ИНН ТС, год выпуска, мощность двигателя (данный фактор повлияет на стоимость страховой услуги), дата крайнего техосмотра).
    4. Информация о субъектах, которые будут иметь возможность управлять транспортным средством. Этот пункт заполняют только в случае заключения договора на ограниченных условиях, то есть кол-во граждан, которых можно занести в список водителей, не превышает 5 человек, если же договор заключается без ограничений – это поле оставляют пустым.
    5. Данные о том, когда конкретно транспортное средство будет использоваться. В частности, закон предоставляет возможность эксплуатировать автотранспортное средство в течение указанного периода (например, осенью).
    • Скачать бланк заявления на заключение договора ОСАГО
    • Скачать образец заявления на заключение договора ОСАГО

    Кроме вышеперечисленной информации в бланке также содержатся и другие данные. К примеру, работник страховой фирмы, который обрабатывает заявку, указывает данные о коэффициентах, на основании которых и осуществляют расчет стоимости полиса ОСАГО. В заявление также вносится номер полиса для проведения идентификации в будущем.

    Отказ от СК

    ОСАГО – обязательный вид страхования. Чтобы фирма отказала Вам на законных основаниях, у неё должны быть очень весомые условия, список которых будет праведен ниже. Если ни один из пунктов неприменим к вашему авто, значит страхователь не видит выгоды в заключении договора, что не может являться прямой причиной отказа.

    Причины

    Основной причиной является то, что такой полис несёт убытки для страховой фирмы. Но это варьируется в зависимости от региона РФ. В городах с положительной статистикой нет проблем с оформлением сделок.

    Чтобы сэкономить на полисе или получить 100% одобрение – выберите регион с дешёвыми тарифами и хорошей статистикой.

    Если же страховщик решит, что убытки в их регионе очень высоки, то может просто отказать в оформлении под предлогом отсутствия бланков или разного рода расходных материалов. Это не является законным основанием для отказа, но ведь фирма должна приносить прибыль работникам, иначе она разорится.

    Тем не менее законных оснований для отказа Вам не предоставлено, а значит нужно защищать свои интересы вышестоящих правовых инстанциях.

    Что делать в этом случае?

    Пакет документов можно отослать в одну из следующих структур:

    1. региональный отдел ЦБ РФ;
    2. штаб РСА;
    3. прокуратура;
    4. судебная инстанция по месту жительства;
    5. Федеральная Антимонопольная Служба.

    Досудебное урегулирование ситуации

    Иногда стоит намекнуть страховой компании на то, что вы собираетесь переводить конфликт в судебный формат, как они тут же идут вам на встречу. Не нужно угрожать или раздувать конфликт, просто поговорите.

    1. Поинтересуйтесь у страхового представителя, почему он не имеет возможности оформить полис ОСАГО на старые машины. Вероятнее всего, он скажет, что для заключения сделки нужно приобрести некий дополнительный продукт. (Навязывая сторонние продукты, страховые компании пытаются компенсировать невыгодные условия ОСАГО).
    2. При свидетелях попросите работника страховой корпорации составить письменный отказ от оформления полиса без дополнительных пунктов. Скорее всего, на этом этапе Вам одобрят страховку на машину.
    3. Если представитель все-таки напишет отказ, то с этим документом будет очень просто выиграть судебный процесс.

    Если же страховщики отказываются заключать сделку на любых условиях, то есть еще один метод. Он довольно сомнителен и подходит только для отчаянных людей:

    1. Согласно законодательству страховочный договор по полису ОСАГО является публичным. Факт обращения гражданина в страховую фирму (в письменной форме) может классифицироваться как факт того, что договор оформили. Нужно отослать заявление-оферту в страховую фирму по почте.
    2. Далее следует дождаться страхового случая. Когда автотранспортное средство попадает в ДТП, можно потребовать возмещение урона, опираясь на заявление-оферту и почтовое уведомление о том, что страховщики его получили.

    Подробнее о досудебных претензиях в страховую компанию можно прочитать тут.

    Обращение в суд и подача иска

    Для оспаривания в суде необходимо всего 2 документа:

    • заявление-оферта в письменной форме о страховке по договору ОСАГО (на заявлении должна стоять печать, а также дата и подпись работника страховой компании, который его принимал);
    • письменный отказ страховой фирмы в оформлении полиса.

    Поэтому, приходя с целью обжалования в конкретное учреждение, сразу уточните, не нужны ли еще какие-нибудь справки или документы по этому инциденту. Помните, что любые копии нужно заверять.

    Получение полиса

    На сегодняшний день страховщики могут сами изменять стоимость ОСАГО в небольших пределах. Чтобы найти наиболее подходящий по стоимости вариант, обратитесь в несколько страховых фирм по телефону. Страховщики перечислят Вам основные ставки страховых тарифов. Если Вы желаете приобрести полис по наиболее выгодной цене, то выбирайте ту компанию, основная ставка которой меньше, чем у остальных.

    Оформление полиса ОСАГО обычно занимает пару минут. Кроме того, пролонгация страхового полиса возможна без личного визита к страховщику (через Интернет). Однако эта опция введена недавно, поэтому не все страховые корпорации успели добавить эту функцию в перечень услуг, предоставляемых интернет-ресурсами.

    Обратимся к классическому способу приобретения страховки. При покупке полиса в офисе рекомендуется обратить внимание на его цену, которую надо самостоятельно подсчитать заранее. Напоминаем, что кроме самого документа страховки Вам обязаны передать 2 пустых бланка для извещений о дорожно-транспортных происшествиях. Они нужны будут Вам в том случае, если Вы примете решение оформлять ДТП без ГИБДД (при помощи Европротокола).

    Еще один момент. При столкновении двух автотранспортных средств, максимальная компенсация урона повреждённого автомобиля составляет 400 000 рублей согласно ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО». Сначала покажется, что этой суммы может хватить на ремонтные работы, в большинстве ситуаций. Но поскольку с каждым годом цены на авто повышаются, а максимальная выплата остаётся той же, то при появлении серьезного страхового случая с дорогостоящим авто этой суммы точно не хватит на покрытие ущерба.

    Читайте также:  Виды страховых случаев по КАСКО: от поджога, от поломок и так далее. Что покрывает СК

    В связи с этим многие компании предлагают расширить полис ОСАГО при помощи ДСАГО (дополнительное страхование). Как правило, цена такой услуги намного меньше основной страховки, однако ДСАГО заметно расширяет сумму страховой выплаты — до 1 000 000 рублей или ещё больше. В разных страховых фирмах условия так же могут быть разными.

    Заключение

    Оформить страховку — дело пяти минут, которые сэкономит вам долгие часы, потраченные на разбирательства после аварий. Однако, если вы страхуете машину старше 10 лет,то могут возникнуть проблемы с оформлением страховки, хоть официально запрета в законе нет и каждый должен иметь ОСАГО на авто.

    Полис Осаго на автомобиль старше 10 лет, страхование старых автомобилей

    Вопросом почему страховые компании не страхуют автомобили, особенно озадачены те, кто хочет приобрести ОСАГО на машину старше 10 лет. Ведь, по мнению страховщиков, авто «в возрасте» может стать причиной частых транспортных происшествий из-за заноса деталей и узлов, которые неизбежно приходят в негодность со временем.

    Но правила оформления и заключения договора страхования едины для всех автолюбителей, независимо от возраста транспорта, на котором они ездят. Следовательно, страхование автомобилей едино для всех, то отказ страховой компании в предоставлении услуг по защите считается незаконным.

    ОСАГО на старую машину в 2022 году

    К сожалению ситуации, когда страховщики не страхуют машину из-за ее возраста не редки. Как известно, в нашей стране обязательное страхование машин с 2000 года начало свое существование.

    С этого момента, а точнее спустя три года после рассмотрения данного законопроекта, каждый автовладелец независимо от года выпуска авто, его категории и места регистрации, должен защитить свою гражданскую ответственность, чтобы передвигаться на автотранспорте по российским дорогам на законном основании.

    Страхование автомобиля, а точнее водителя, находящегося за рулем, является главным условием законной езды, без наличия бланка которого автовладельцу грозит штраф. Поэтому, если ОСАГО в 2022 году на автомобили не выдают по причине их старости и якобы «убыточности» для компании, то нужно обращаться в специальные органы для урегулирования сложившегося обстоятельства.

    Вообще, какого-либо запрета или ограничения на страхование по «автогражданке» не существует. Различные отказы по большей мере связаны с добровольным страхованием Каско, где размер страхового взноса непременно зависит от возраста и технического состояния авто.

    А вот условия страховки, требования и размеры выплат по обязательному автострахованию не связаны со старостью автотранспорта. Конечно, при Каско любая страховая фирма учитывает износ машины, ведь если у нее возраст превышает 7 лет и более, то шансов, что страховщику придется часто оплачивать ремонт автомобиля, намного больше, чем заключая договор защиты на новое авто.

    Как получить страховку на старую машину

    Несмотря на то, что именно при добровольном автостраховании учитывается возраст и техническое состояние авто, поскольку страховщику важно, чтобы защищаемый объект реже ломался, но, и чтобы застраховать автомобиль по обязательному автострахованию, важно наличие техосмотра.

    Основная причина почему порой оформить ОСАГО на старый автомобиль сложно, это отсутствие пройденного досмотра транспорта на техническое соответствие в силу его возраста и изношенности деталей и агрегатов.

    Следовательно, для получения автогражданской ответственности на авто, которому уже более 10 лет надо пройти осмотр, который подтвердит, что транспорт пригоден для безопасной эксплуатации. Владельцам старых и новых автомобилей необходимо пройти данную процедуру в специальных сервисах ГИБДД. Без диагностической карты, подтверждающей ТО невозможно купить не электронный полис ОСАГО в 2022 году, не бумажный бланк в офисе.

    Говоря проще, бессмысленно искать выгодное страхование старых авто, поскольку расчет стоимости «автогражданки» связан с абсолютно другими показателями. То есть, если вашей машине более 15 лет, но вы за ней следите и спокойно прошли ТО, получив диагностическую карту, то размер страховой премии для вас не должен быть выше стоимости полиса для нового авто. Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что ОСАГО для старых машин продается на равных условиях для всех.

    Пишем заявление в страховую компанию

    Чтобы осуществить автострахование машины россияне вправе обратиться на прямую в офис к выбранной страховой компании или приобрести «автогражданку» дистанционно. Независимо от способа покупки защиты, страхование старой машины возможно только после подачи соответствующего заявления.

    Чтобы заполнить бланк заявления вам понадобятся обязательные для ОСАГО документы, из которых вы будете переписывать всю необходимую для оформления договора информацию.

    Так, в заявлении указывается следующая информация:

    • Наименование страховой организации. При заполнении заявления в офисе, вам выдадут фирменный бланк, где обычно указано имя компании.
    • Данные по паспорту автовладельца. Дата рождения важна при расчете тарифов для старых машин, а также новых авто, купленных с автосалона. То есть, единственный возраст, который повлияет на размер страховой премии, это возраст водителя. Следовательно, если вы решите застраховать машину 1993 года, при этом вам нет 22 лет, то цена вашего полиса будет выше, чем у водителя в более старшем возрасте.
    • Технические характеристики автотранспорта. Здесь указывается информация о мощности двигателя, собственнике авто и дате выпуска.
    • Период использования защиты. Несмотря на годовой срок автострахования, период на который будет распространяться защита может быть сокращен, об этом указывается в заявлении.

    Необходимые документы

    Мы уже говорили выше, что для авто старше 10 лет ОСАГО оформляется на тех же условиях, что и для новых машин. Следовательно, вся процедура заключения договора защиты остается прежней.

    Так, чтобы осуществить страхование авто старше 10 лет, вам понадобятся необходимые документы, из которых страховой агент или вы сами возьмете информацию об авто. Если вы покупаете «автогражданку» дистанционно, то вы отправляете документы по почте в виде отсканированных файлов.

    Если же вы хотите избежать проблемы с ОСАГО и обратитесь в офис СК лично, то список требуемых бумаг будет состоять из следующих наименований:

    1. Гражданский паспорт водителя.
    2. Документы на автомобиль (ПТС и СТС).
    3. Водительские права.
    4. Карта о прохождении диагностики.
    Читайте также:  Как произвести оплату штрафов ГИБДД по номеру постановления онлайн и не только? Даём содержательный ответ

    Стоимость страховки ОСАГО на старую машину

    Многие автовладельцы заблуждаются, думая, что страховка на старые машины будет стоить дорого или ее не выдадут ни в одной страховой компании. Чтобы понять, почему возраст транспорта не влияет на стоимость полиса «автогражданки», следует помнить, что именно защищает данный вид страховки.

    Так, обязательный вид страхования защищает водителей от последствий финансовых затрат на возмещение ущерба третьим лицам, пострадавшим в автокатастрофе по вине страхователя. То есть, с суммой страховки для водителей производятся другие расчеты, так как убыточность для компании в данном случае непосредственно связана с опытностью водителя, его аккуратностью, а также регионом, где авто эксплуатируется.

    Поэтому, если вы хотите купить ОСАГО на газель 1997 года, то расчет стоимости будет вестись, учитывая базовую ставку и специальные поправочные коэффициенты. Для упрощения расчета каждый автовладелец вправе использовать интерактивный калькулятор, который рассчитывает стоимость полиса онлайн. Поэтому вы без труда сможете застраховать машину 1995 года, если у нее пройден ТО и получена диагностическая карта.

    Что делать в случае отказа от страховой компании

    Несмотря на то, что «автогражданка» является обязательным документом, встречаются компании, которые не страхуют машины старше 10 лет по ОСАГО и другим видам страхования. Часто отказываются страховать старый автомобиль те компании, которые находятся в убыточных регионах, где большое движение и риск ДТП велик. Но не один аргумент, приведенный страховщиком, в данном случае не является оправданием его незаконных действий.

    Говоря проще, потенциальный страхователь при полученном отказе страховать машину в связи с ее возрастом, вправе обратиться в специальные инстанции, которые примут меры по отношению к страховщику.

    Досудебное урегулирование ситуации

    Конечно, многие страховщики открыто не отказываются страховать старые машины, поскольку это повод для судебного иска. Поэтому, они часто придумывают причины, из-за которых на первый взгляд, приобрести страховку у данного страховщика действительно невозможно. Такой причиной часто оказывается отсутствие бланка «автогражданки», но даже в этом случае клиент будет прав, если захочет разобраться в ситуации.

    По закону, прежде чем доводить дело до разбирательств в суде, со страховщиками, которые не страхуют по ОСАГО машины старше 10 лет нужно постараться урегулировать ситуацию мирным путем. Для мирного урегулирования заполняется заявление, в котором вы излагаете всю ситуацию и просите страховщика указать причину отказа в письменном виде.

    Если СК не отвечает «взаимностью», и ни при каких условиях не дает конструктивного ответа, то придется обратиться в судебный орган.

    Обращение в суд и подача иска

    Когда страховщики не страхуют автомобили по необоснованным на то причинам, это непременно приводит к судебному разбирательству. Но, если вы знаете как «надавить» на компанию, то обращения в суд можно и избежать.

    Если досудебное обращение в компанию не увенчалось успехом и страховые отказались продавать бланк ОСАГО, то необходимо подать иск в суд. Для обращения в судебный орган, РСА или прокуратуру понадобится заявление с прикрепленными документами.

    В разных структурах список бумаг может отличаться, но по стандарту это:

    • Заявление, поданное в страховую компанию для получения полиса.
    • Письменный отказ СК от предоставления бланка.

    Получение полиса

    По своей сути страховка автомашин не занимает много времени, поскольку процедура оформления едина для всех водителей независимо от марки и даты выпуска его транспортного средства. Поэтому, если вы столкнулись с проблемой получения полиса в выбранной СК, то лучше обратиться к другому страховщику.

    Как правило, в крупных и известных организациях не возникает трудностей с оформлением страховок. Все, что требуется от владельца «взрослой» машины — это собрать необходимые бумаги и предоставить их страховщику для расчета стоимости полиса. Как только вы узнаете размер премии за страхование и заполните заявление на его получение, то вы вправе оплатить посчитанную сумму и начать пользоваться услугами компании.

    Почему страховые компании не страхуют машины старше 10 лет по ОСАГО и как быть

    Полис обязательного страхования автогражданской ответственности является обязательным документом для автомобилей любой формы собственности. Однако если автомобиль оставил позади десяток лет, появляется проблема с заключением договора. Обычно страховщики не страхуют машины старше 10 лет по ОСАГО, ссылаясь на их частые поломки.

    Суть проблемы и нюансы страхования возрастных машин

    Оформление автогражданки говорит о том, что все транспортные средства без исключения, не зависимо от их возраста, периода эксплуатации подлежат страхованию. Здесь не важно, машина насчитывает 7-летний стаж, или она перевалила эту отметку. Однако это беспроблемно осуществимо только на словах.

    Автомобили после семилетнего пребывания на дорогах считаются проблемными по причине технического износа механизмов. Поэтому получение свидетельства вызывает некоторые проблемы. Подобному транспорту некоторые агентства предъявляют особые требования. Таковыми классическим условиями считаются следующие факторы:

    • возраст отечественного транспортного средства не должен превышать 7 лет, зарубежного производства — 12,
    • заключение договора лишь при констатации ущерба, если возраст изношенности приближается к указанной цифре, либо немного ее превышает,
    • отсутствие компенсации по расходным материалам при условии проведения ремонта.

    Страховому агенту легче отказать обратившемуся заявителю, чем дать согласие на заключение соглашения с последующей выдачей свидетельства. Частые поломки, различные неисправности послужат ему причиной рекламации, что зачастую приводит к несогласованию сторон для авто старше 10 лет.

    Внимание! Владельцу изношенного транспортного средства рекомендуется обжаловать отказ компании в Центробанке Российской Федерации, Роспотребнадзоре, либо Российском союзе автомобильных страховщиков.

    Основанием для получения полиса служит правильно заполненная диагностическая карта. Она выдается оператором технического освидетельствования дорожной инспекции после ликвидации всех неисправностей. Но получение последней еще не гарантирует полис, агентство вправе предъявить к транспорту некоторые индивидуальные требования, как то:

    • срок износа назначается после выхода того из салона, причем следующий за ним год эксплуатации снижает товарную стоимость на 15%, а последующие еще по 10,
    • либо каждый прошедший год съедает технические показатели на 10%.

    Хозяин машины вправе выбрать любой к ней подход, но в каждом случае она утратит более половины амортизационных расходов. Выходом из ситуации это назвать нельзя, но полис на машину старше 10 лет все равно обязан присутствовать.

    Последнее условие доставляет много хлопот из-за получения страхового сертификата, что приводит к поискам агентства, которое бы не повышало сумму износа средства передвижения. Это станет своеобразным бонусом для покрытия ремонта побывавшего в дорожном происшествии транспортного передвижного устройства. Его владелец может рассчитывать на следующие несовпадения мнений при подписании обязательства:

    1. Повышенной стоимости договора, т. к. организация заботится о своей рентабельности, получении прибыли, но никак ее трате. Старый конь хоть борозды и не испортит, но его ремонт привлечет денежных средств больше, чем перечисленная владельцем премия.
    2. Повышенной суммой страховки компания попытается обезопасить себя от дополнительных затрат на частые ремонты, замену деталей.
    Читайте также:  Как произвести оплату штрафов ГИБДД по номеру постановления онлайн и не только? Даём содержательный ответ

    Подобные требования должны учесть владельцы старых автомобилей и быть к ним готовы.

    Как застраховать

    По правилам обязательного страхования авто старше 10 лет так же подлежит этой безусловной процедуре, однако страховые организации находят всевозможные ухищрения, что бы отказать собственнику транспортного устройства. Одно из них — подписание соглашения на невыгодных для последнего условиях. Подобное положение ставит владельца в безвыходное положение, т. к. не существует определенной сетки для подсчета стоимости полиса для клиентов агентства.

    Далее разберем порядок действий, который поможет все-таки оформить ОСАГО на старое авто.

    Пишем заявление в СК

    Понятно, что компания теряет прибыль, совершая выдачу полисов старым автомобилям. Особенно это заметно в населенных пунктах с отрицательной статистикой, где происходит много дорожно-транспортных происшествий. Положительная статистика — вот что влияет на подписание страховки.

    Исходя из этого, водитель вправе направиться туда, где оформление ОСАГО считается для агентства выгодным делом. Хотя и там не стоит рассчитывать на понимание его работников. Отговорки же типа, нет чистых бланков, в ручке окончились чернила или компания может разориться, законодательство отказом не считает, и поэтому процедура обязательного страхования авто обязана состояться.

    Прежде всего, нужно обратиться в страховую компанию с просьбой застраховать вашу машину.

    Вместе с заявлением нужно приложить копии:

    • Диагностической карты,
    • Паспорта водителя и всех лиц, которые будут допущены к управлению авто,
    • Свидетельства на авто,
    • Старую автогражданку.

    Далее нужно передать в страховую компанию весь этот пакет документов и либо СК оформит полис, либо даст письменный отказ.

    Важно! Сотрудники компании всячески будут избегать у вас принимать такое заявление. В таком случае вы отправляете этот пакет документов в СК заказным письмом и ждете от них ответ. С ним нужно будет обращаться в суд. Устные объяснения доказательством отказа не являются.

    Как правило, страховщикам этот вариант не интересен и они должны пойти навстречу с оформлением автогражданки.

    Досудебное урегулирование ситуации

    Конечно, сразу бежать в суд не стоит, лучше конфликт уладить на местном уровне. Сотрудник может согласиться на подобное решение вопроса, но предложить с полисом некоторые дополнительные продукты, что будет невыгодно заявителю. Преодолеть натиск агента поможет требование составить официальную рекламацию в присутствие двух свидетелей владельца старой машины. Если же таковое произойдет, рекомендуется оспорить в суде данный официальный отказ.

    Подробнее про то, что это допы в ОСАГО и как их избежать мы говорили ранее.

    Обращение в суд

    Для выяснения обстоятельств судебные органы потребуют два документа:

    • завизированное компанией заявление клиента на договор ОСАГО,
    • письменная рекламация агентства.

    Возможно, судебным органам понадобятся еще другие документы, но перечисленные выше являются первостепенными. Дополнительную информацию предоставят работники суда, прокуратуры, либо РСА. Если в деле фигурируют копии, они должны быть заверены нотариально.

    Получаем полис

    Получение страхового свидетельства занимает минуты, однако автовладельцу придется поискать компанию с выгодными для себя условиями. Информация о процентных ставках, сумме страховой премии выясняется по телефону, через интернет. Внедрение последнего так же разрешает пролонгировать подписанный ранее договор онлайн. Дополнят новый полис два чистых бланка для уведомлений о возможных дорожных авариях.

    Заключение

    Приобретение ОСАГО приравнивается к обязательному условию, как для водителя, так и служащим СК. Однако последние пытаются обойти законодательство, не заключая договора автогражданской ответственности на машины старше 10 лет. Подобное игнорирование интересов владельцев транспортных средств дает, предоставляет повод водителю обратиться в суд с необходимыми для этого документами.

    Оформить полис ОСАГО на машину старше 10 лет вы можете прямо у нас на сайте. Просто запишитесь на бесплатную консультацию к нашему специалисту в специальной форме. Также мы поможем с подготовкой всех необходимых документов для суда и спора со страховой.

    Ждем ваши вопросы.

    Как вам удалось застраховать ваше авто по ОСАГО? Напишите нам в комментариях.

    Будем признательны за оценку поста и репост.

    Действия при отказе страховой компании в оформлении полиса ОСАГО для старых машин

    Процесс автострахования является стандартным и касается всех ТС. Однако нередко у водителей возникают разные проблемы при его реализации. Страхование авто старше 10 лет может стать испытанием для заинтересованного лица. Какие трудности его ждут и как их преодолеть?

    Почему СК не хотят страховать старые авто

    Каждый случай при подаче заявления на страхование рассматривается индивидуально. Многие показатели и условия, на которых заключается договор, зависят от срока эксплуатации автотранспортного средства. Очевидно, что чем оно старше, тем больше поломок будет возникать, а также вероятность попадания в ДТП и полученного урона выше.

    Отказ в ОСАГО в страховании по возрасту машины не является редкостью. Дело в том, что компании знают о том, что это заведомо убыточное мероприятие. Вероятность возникновения аварийных ситуаций, а, следовательно, необходимости выплаты возмещения, крайне велика. Именно поэтому водителю предлагаются неудобные условия заключения сделки либо вовсе договор не составляется.

    Читайте также:  Перечень документов от покупателя и продавца для возврата товара

    Куда жаловаться при отказе в оформлении ОСАГО в 2019 году? Сначала необходимо попытаться мирно решить вопрос непосредственно с самой компанией. Если сделать этого не удастся, можно обратиться в ряд инстанций:

    • ЦБ РФ;
    • защита прав потребителей;
    • РСА;
    • Роспотребнадзор;
    • суд.

    Последний вариант применим, когда все попытки решить вопрос мирно не увенчались успехом.

    Есть ли какая-то выгода

    ОСАГО на старый автомобиль получать обычно невыгодно. Страховой компании из-за высокой вероятности попадания ТС в ДТП, а собственнику по причине того, что фирма постарается всячески окупить риски за его счет. Заключение договора состоится на невыгодных условиях в большинстве случаев.

    Как застраховать в 2019 году

    Для заинтересованного лица есть определенная последовательность шагов при выполнении процесса страхования авто.

    1. Визит в компанию с пакетом документов.
    2. Составление заявления.
    3. Заключение договора.
    4. Получение на руки полиса.

    Если страховщик предоставляет услугу онлайн-подачи заявления, то можно воспользоваться ею на официальном сайте фирмы.

    Составление заявления

    Одним из важных этапов при оформлении страховки является написание заявления. Оно составляется на бланке, который можно получить непосредственно в момент явки. В нем указываются следующие сведения:

    • Ф.И.О заявителя, паспортные данные, прописка;
    • данные страховщика;
    • сведение об автотранспортном средстве из документов;
    • информация о тех лицах, которые смогут водить автомобиль;
    • период использования ТС.

    После заполнения части заявления заинтересованным лицом сотрудник компании впишет коэффициенты в зависимости от внесенных данных.

    Отказ в оформлении страховки

    Имеет ли право страховая компания отказать в страховании по ОСАГО? Причин, по которым она может законно сделать это, крайне мало. Кроме того, отрицательное решение должно быть мотивированно и представляться в письменном виде.

    Может ли страховая компания отказать в страховании по ОСАГО старого авто? Законно – нет. Однако применяются разные отговорки в случае, когда агент понимает, то сделка невыгодна. Наиболее частые из них: закончились бланки, нет соединения программного обеспечения и т.д.

    На самом деле сотрудник видит, что после ДТП такого авто потребуется существенная компенсация, что невыгодно для фирмы.

    Причины

    Если страхования компания отказывается заключить договор ОСАГО, следует выяснить, на каком основании. Законными являются следующие:

    • неполнота представленного пакета документов;
    • недействительность или не подлинность бумаг;
    • отсутствие доверенности у заинтересованного лица;
    • непредставление техосмотра при необходимости;
    • отказ в предоставлении авто для очного осмотра.

    Если сотрудники компании не дают полис ОСАГО по другим причинам или отговоркам, их действия незаконны.

    Досудебное урегулирование

    Обращение за помощью в суд должно осуществляться исключительно после попыток самостоятельного решения проблемы непосредственно в компании. Для этого заинтересованному лицу потребуется написать претензию с требованием представить мотивированный отказ. Лучше всего, если она будет подаваться в присутствии свидетеля.

    Весь процесс выглядит следующим образом.

    1. Обращение в страховую с претензией, составленной в двух экземплярах. Один должен остаться в компании, второй у заинтересованного лица. Нередко на этом этапе договор ОСАГО все же заключают. Если сотрудники отказываются принимать претензию, свидетель сможет подтвердить это в суде.
    2. Получение ответа на запрос, мотивированного отказа.
    3. Обращение в суд.

    Без прохождения всех шагов выиграть дальнейшее разбирательство будет трудно. Именно досудебное урегулирование по ОСАГО позволяет решить проблему на уровне компании либо получить положительный вердикт суда.

    Обращение в суд

    Если добиться мирно выдачи страховки не удалось, то целесообразно составлять иск. Суд со страховой по ОСАГО – последняя мера воздействия на компанию. Для реализации этого потребуется выполнение ряда шагов.

    1. Составление искового заявления.
    2. Сбор и подготовка всех требуемых документов: на ТС, собственника, письменный отказ, показания свидетеля.
    3. Подача иска в секретариат суда.
    4. Участие в заседании. На этом этапе целесообразно привлечь профессионального юриста или адвоката для защиты интересов.
    5. Получение решения суда.

    Если оно будет положительным, то ответчик обязан застраховать ТС независимо от его возраста.

    Итоги

    Застраховать автомобиль старше 10 лет можно. Если по причине его возраста компания выносит отказ, ее действия целесообразно расценивать как незаконные. Для решения проблемы необходимо получить письменные объяснения и составить жалобу. Если компания не исправит ситуацию, то есть смысл обращаться в суд с исковым заявлением. Для получения результата необходимо приложить максимально полный пакет документов, подтверждающих, что компания действовала не в рамках закона и против интересов заявителя.

    Отказывают в ОСАГО

    Оформление полиса ОСАГО – это прямая обязанность любого владельца автомобиля. Договор, который заключают страхователь и страховщик является публичным. Это значит, что продажа такого документа обязательно должна совершаться для всех физических лиц на территории России, которые имеют на это право по закону.

    Организаций, оказывающих страховые услуги огромное количество. Казалось бы, выдача полисов – это бесперебойный процесс и проблема получить страховку просто не существует.

    Но на практике в настоящее время сложилась неприятная ситуация. Страховые компании отказывают автовладельцам в приобретении страхового полиса. Подобные случаи имеют место быть в разных регионах нашей страны.

    Растерянные водители, которые не смогли купить страховой полис оказались в ловушке. Ведь без этого документа нельзя использовать автомобиль. А ведь для многих это средство получения дохода или жизненная необходимость.

    На самом деле не стоит паниковать, если компания отказывает в покупке полиса. Нужно предпринять необходимые меры в отношении страховщика и добиться от него оформления полиса. Как это можно сделать, и по каким причинам страховщики стали отказывать в заключении договора страхования, узнаем далее, но для начала выясним почему отказ в ОСАГО вообще имеет место быть.

    Почему страховщики отказывают в продаже ОСАГО

    Причины, по которым страховщики отказывают продавать ОСАГО можно условно разделить на законные и незаконные.

    Законные причины, по которым организация имеет законное право не осуществлять страхование следующие.

    1. Перебои или полное отсутствие сигнала сервера АИС РСА. Без информации из этой базы данных невозможно узнать данные для определения коэффициентов и расчета страховой премии.
    2. Страхователь не предоставил автомобиль для осмотра. Спорное, но в целом законное основание.
    3. Не предоставлены документы, необходимые для оформления ОСАГО. В данном случае вина исключительно заявителя.
    4. Страхователь не является собственником ТС и не имеет необходимых полномочий на заключение договора страхования. Иными словами не имеет доверенности.
    1. Отказ страхователя страховать жизнь или получать какой-либо дополнительный пакет услуг. Получение одной услуги, как необходимое условие для получения другой запрещено законом «О защите прав потребителе».
    2. Отсутствие бланков для оформления полиса. О нужном количестве страховщик обязан подумать заранее и если их не хватает это его проблема.
    3. Ожидание страховщиком повышения тарифов на страховые услуги. Такая наглость со стороны страховой компании однозначно не аргумент.
    Читайте также:  Автоэлектрика для начинающих

    Штрафы за отказ в оформлении ОСАГО

    Если услуга страховщиком не оказывается, а законных оснований к этому нет, его представителям можно напомнить о том, что им грозит серьезная санкция в виде штрафа. И одно дело, если бы наказали за это только компанию. Лицам, продающим страховку можно напомнить, что большую сумму придется заплатить и им и их работодателю.

    Наказание установлено КоАП РФ. Раньше на должностное лицо накладывалась санкция в размере 25 000 рублей, а на юридическое лицо 50 000 рублей.

    С 2016 года наказание было серьезно ужесточено. Теперь принудительное заключение ОСАГО с навязанными услугами или полный отказ в страховании будет стоить должностному лицу от 20 до 50 тысяч рублей. А вот страховая компания уже заплатит от 100 до 300 тысяч рублей.

    Вряд ли кто-то захочет навязывать дополнительные услуги, осознав, что ему может грозить. Ведь размер штрафа, может быть сопоставим с заработком от нескольких десятков договоров страхования.

    И все же такие смельчаки находятся и все равно нарушают законное право гражданина решившего застраховать машину. Если такой случай произошел нужно обратиться за помощью в специальные органы, которые восстановят справедливость и помогут получить полис.

    Что делать, если отказывают в оформлении ОСАГО

    Первое что нужно делать – это требовать от страховщика письменный ответ об отказе в заключение страхового договора. Маловероятно, что он его предоставит, поэтому нужно будет создать официальную переписку.

    Нужно написать письмо, в котором указать просьбу заключить договор ОСАГО и указать, что при обращении в офис представителем страховщика в этой услуге было отказано. Руководители филиалов страховых компаний вряд ли захотят рисковать. Выплата по штрафным санкциям может быть очень велика. Скорее всего, после такого обращения полис оформят без задержки.

    Правда, стоит обязательно зафиксировать факт обращения. Получить отметку о принятии обращения или заказать почтовое уведомление.

    Если направление письма не дало результатов, значит нужно обратиться за помощью в одну и 5 организаций.

    1. Отделение Центрального Банка России. Это орган, осуществляющий политику регулирования в сфере ОСАГО.
    2. РСА. Союз автостраховщиков не покрывает своих членов, его представители также должны быстро разобраться в ситуации.
    3. Прокуратура. Один из наиболее жестких способов наказать нерадивого страховщика. Скорее всего, в этом случае наказание ему будет обеспечено.
    4. Суд. Можно сразу написать исковое заявление и приложить дополнительные требования, например, взыскать моральный вред.
    5. ФАС. Федеральная антимонопольная служба также может провести проверку и выдвинуть предписание, обязав страховую выдать полис.

    ОСАГО на старый автомобиль

    На маркетплейсе Banki.ru вы найдете полезную информацию о том, как застраховать старую машину. Предлагаем оформить ОСАГО на старую машину в режиме онлайн, не тратя время на поездку в офис страховой компании. Мы собрали наиболее выгодные предложения от ведущих страховщиков России. Ознакомьтесь с ними, сравните их между собой и выберите наиболее выгодный вариант. Получить электронную страховку ОСАГО на старый автомобиль вы можете уже сегодня, 14.08.2021.

    Введите номер автомобиля

    Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

    Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

    «Мастер подбора ОСАГО»

    Последние купленные полисы

    Как купить полис ОСАГО на старый автомобиль

    Преимущества покупки полиса ОСАГО на старый автомобиль на Банки.ру

    Новости ОСАГО

    Сервис шеринга личных автомобилей Getarent. Разбор Банки.ру

    Почему у вас не получится оформить ОСАГО на мотоцикл

    Какие неприемлемые практики применяют страховщики?

    Очень быстрое решение проблемы ОСАГО

    Являюсь активным пользователем продуктов Тинькофф уже много лет и вот пришло время попробовать сервис оформления ОСАГО от Тинькофф. Всё практически идеально, не обошлось и. Читать полностью

    быстро и справедливо

    Выбрал компанию Тинькофф страхования из за качественного сервиса – нея куда то езжу и стою в очередях – а приезжают ко мне в удобное для меня время. Оформил ОСАГО в прошлом году. Читать полностью

    Хороший сервис = Хороший отзыв

    Тебе не надо чувствовать себя второсортным потребителем. Тебе не надо унижаться, что бы решить какой то вопрос. Заполняя форму тебе не нужно вскрикивать “ПОЧЕМУ НЕЛЬЗЯ СДЕЛАТЬ. Читать полностью

    Очень удобно

    Выбрал, чтобы попробовать, что такое онлайн-страховая. Скоро после заключения договора ОСАГО в меня въехал нерадивый водитель, слепо спешивший бухнуть к себе на день рождения. Читать полностью

    Отличный клиентский сервис

    Не могу не поделиться своими впечатлениями.
    Оказалось что страховка закончилась еще вчера, нужно было сделать быстро. . Читать полностью

    все быстро и понятно

    Хотел и раньше оставить отзыв о структуре Тинькоф, но никак не получалось найти время! Второй год подряд оформляю там полис ОСАГО через интернет и не могу нарадоваться – все очень. Читать полностью

    Отзыв

    Я рекомендую компанию. Вежливый, отзывчивый персонал, а главное грамотный. На все мои вопросы мне были предоставлены исчерпывающие ответы. Обстановка в офисе спокойная, без. Читать полностью

    Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

    Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

    Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

    ОСАГО на старый автомобиль в городах

    • В Москве
    • В Санкт-Петербурге
    • В Екатеринбурге
    • В Новосибирске
    • В Нижнем Новгороде
    • В Уфе
    • В Краснодаре
    • В Самаре
    • В Ростове-на-Дону
    • В Челябинске
    • В Омске
    • В Казани
    • В Воронеже
    • В Перми
    • В Красноярске
    Читайте также:  Как получить категорию A, если есть B. Нужно ли заново учиться?

    ОСАГО на старый автомобиль в страховых компаниях

    • АльфаСтрахование
    • Ингосстрах
    • Росгосстрах (СК ПАО)
    • ВСК
    • РЕСО-Гарантия
    • СОГАЗ
    • Группа Ренессанс Страхование
    • Тинькофф Страхование
    • Сбербанк страхование
    • Энергогарант
    • Группа страховых компаний «Югория»
    • Совкомбанк Страхование
    • Абсолют Страхование
    • Медицинская акционерная страховая компания (МАКС-М)
    • РЕСО-Мед

    ОСАГО на старый автомобиль

    ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) — это страховой полис, который покрывает часть расходов на возмещение ущерба пострадавшей стороне, если виновником ДТП признан страхователь. Чтобы получить страховую выплату, владелец транспортного средства должен обратиться в свое страховое агентство, написав заявление в соответствии с установленной страховщиком формой. После этого нужно получить протокол о происшествии в ГИБДД и отправить машину на технический осмотр. Максимальная сумма, которая может быть выплачена в качестве страховки, не превышает 400 тысяч рублей при нанесении повреждений автомобилю или иному имуществу потерпевшей стороны. Если вред нанесен жизни или здоровью третьих лиц, компенсация может достигать 500 тысяч рублей.

    Зачем нужен полис ОСАГО

    Как следует из определения, страхование автогражданской ответственности является обязательным условием для возможности законно управлять транспортом и ставить его на учет. Наличие такого документа покрывает часть финансовых расходов автовладельца в случае ДТП, что экономически выгодно как водителю, так и государству. Важно понимать, что отсутствие такого документа влечет за собой наложение штрафа. Каждый автомобиль подлежит обязательной страховке, независимо от своего возраста. Поэтому у владельцев подержанных транспортных средств возникает вопрос о том, как застраховать старую машину.

    Документы

    При оформлении ОСАГО на старый автомобиль необходимо предоставить ряд определенных документов. Среди них:

    • заявление о заключении договора обязательного страхования;
    • паспорт владельца;
    • паспорт транспортного средства;
    • свидетельство о регистрации автомобиля;
    • водительское удостоверение владельца (если регистрируется открытый полис ОСАГО) или водительские права тех граждан, которые будут допущены к управлению (при ограниченной страховке ОСАГО);
    • диагностическая карта технического осмотра.

    Технический осмотр

    Согласно статье № 15 170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» для легковых машин (за исключением такси) младше 4-х лет проведение техосмотра не требуется. Если с момента выхода автомобиля в обращение прошло от четырех до десяти лет, диагностическая карта действует в течение 2 лет. В случае если машина старше 10 лет, осмотр нужно осуществлять каждый год. Условно обозначим, что старым автомобиль считается, если с даты его выпуска прошло более 10 лет. Для проведения техосмотра в пункт проверки предоставляется паспорт хозяина, его водительские права и паспорт автомобиля. В случае если за осмотром обращается не владелец машины, оформляется доверенность. Нужно помнить о том, что если собственник решил усовершенствовать свое транспортное средство, все изменения необходимо согласовать с ГИБДД и обновлять машину только после выдачи разрешения на проведение тюнинга.

    При приобретении права собственности на транспортное средство владелец должен застраховать свою гражданскую ответственность до момента регистрации автомобиля, но не позднее 10 дней после возникновения такого права.

    Почему страховая компания отказывается оформлять старый транспорт

    Некоторые страховые агентства избегают оформления полисов автогражданской ответственности на автомобили старше 10 лет по разным причинам. Основная из них заключается в том, что, согласно распространенному мнению, такие машины чаще подвержены возникновению неисправностей. А это может стать убыточным для компании. Но не стоит забывать, что отказ организации в выдаче полиса обязательного страхования для автомобиля любого года выпуска является незаконным. Именно поэтому собственник может и должен отстаивать свое право на получение документа.

    Цена ОСАГО на старый автомобиль

    Возраст автомобиля никак не влияет на расчет стоимости страхования, она зависит от других критериев и вычисляется по следующей формуле:

    Цена ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КП, где

    • ТБ — базовый тариф выбранной страховой компании;
    • КТ — территория, в пределах которой будет эксплуатироваться машина;
    • КБМ определяется наличием и числом или отсутствием ДТП;
    • КМ — уровень мощности двигателя;
    • КВС — возраст и водительский стаж владельца;
    • КО — количество лиц, которые могут быть допущены к управлению данным ТС и их стаж вождения;
    • КС — срок эксплуатации транспортного средства;
    • КП — срок действия полиса.

    На стоимость также влияют такие показатели, как:

    • тип транспортного средства (мотоцикл, грузовое или легковое авто);
    • вид собственника (физическое или юридическое лицо).

    Рассчитать сумму, которую придется заплатить за оформление ОСАГО, можно при помощи специальных калькуляторов, например, на портале Banki.ru. В течение недолгого времени они вычислят, какая цена будет запрошена с собственника в ведущих страховых организациях.

    Где застраховать старый автомобиль

    Встает вопрос о том, где застраховать старую машину по ОСАГО. Сделать это можно двумя способами: онлайн или посредством личного посещения агентства. Электронный полис ОСАГО — это аналог традиционного документа, высылаемый на электронную почту заявителя. Обычно для его оформления требуются только данные документов, но нужно быть готовыми к тому, что компания запросит их оригиналы. Кроме того, после получения е-ОСАГО автовладелец имеет право бесплатно получить полис на обычном бланке при непосредственном обращении в офис.

    Купить электронный страховой полис вы можете на сайте Banki.ru. Рассмотрим преимущества, которыми отличается маркетплейс. Во-первых, Банки.ру делает клиентам выгодные предложения, не завышая цену за услугу. Вы покупаете полис по прямой цене страховых компаний. Во-вторых, портал гарантирует безопасность, высылая оригинал документа на ваш e-mail. Ресурс сотрудничает только с проверенными партнерами, которые добросовестно выполняют свою работу. Сайт гарантирует подлинность полиса ОСАГО, а также его занесение в базу РСА (Российский союз автостраховщиков).

    Дополнительное страхование

    Помимо оформления ОСАГО, собственник транспортного средства вправе добровольно оформлять дополнительное страхование на случай, если обязательная страховая выплата недостаточно велика, а также если на страхователя будет наложена ответственность, не относящаяся к страховому риску по ОСАГО.

    Ссылка на основную публикацию