Объективная и субъективная сторона в составе преступления «мошенничество» и другие элементы

Что такое причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием? Разбираем ст. 165 УК РФ

Наши юристы помогут Вам онлайн! Быстро и без посещений офиса, прямо в чате WhatsApp.

Проведем правовой анализ ситуации, подготовим подробный план действий и ответим на Ваши вопросы.

Чтобы узнать как происходит консультация, напишите нам в WhatsApp.

В статье рассмотрим понятие и признаки преступления, предусмотренного ст. 165 УК РФ. Разберем состав и квалифицирующие признаки этого преступления. Какое наказание могут назначить с примерами из судебной практики. А также изучим позицию Верховного Суда РФ, изложенную в Постановлении Пленума N 48.

Понятие и признаки

Преступление, запрещенное статьей 165 Уголовного кодекса РФ, представляет собой причинение имущественного ущерба владельцу имущества (например, его собственнику).

Признаки преступления, предусмотренного ст. 165 УК РФ:

1. Cпособ совершения: обман или злоупотребление доверием.

В пункте 2 ППВС РФ от 30.11.2017 N 48 определяется обман как сознательная ложь, то есть:

• лицо должно осознавать, что та информация, те сведения, которые он сообщает, являются ложными и не соответствуют действительности;
• либо лицо может утаивать (опять же, сознательно) правдивую информацию полностью или частично;
• либо лицо совершает такие действия (совершает их умышленно), которые помогают ему обмануть, то есть ввести в заблуждение другую сторону – владельца (например, собственника) имущества. Такими действиями могут быть, например, фальсификация документов оплаты, кассовых расчетов и так далее.

В пункте 3 указанного ППВС РФ раскрывается понятие злоупотребления доверием.

Речь идет о злоупотреблении доверием как способе совершения преступления тогда, когда лицо осознает, что с потенциальным потерпевшим (владельцем, собственником имущества) у него сложились доверительные отношения, причем они могли сложиться как в результате тесного личного общения, так и в результате служебных или рабочих отношений. Лицо заведомо понимает и осознает, что те обязательства, которые он принимает на себя, он исполнить не сможет, более того, он и не собирается их исполнять.

1. Еще один важный признак, который характеризует причинение имущественного ущерба владельцу имущества – крупный размер этого ущерба.

В соответствии с частью 4 примечание к статья 158 Уголовного кодекса РФ, к крупному размеру относится стоимость имущества, превышающая 250 тысяч рублей.

1. Ключевой признак, который характеризует это деяние, – отсутствие признаков хищения.

То есть причиняя ущерб, лицо не намеревается изъять имущество, обратить его в свою пользу или в пользу других лиц.

Рассмотрим на примере.

Резвых В.В. попросил своего давнего знакомого – директора общества с ограниченной ответственностью – дать ему денег в долг.

Для того, чтобы точно получить денежные средства, Резвых В.В. предложил предоставить залог – свой автомобиль. Сообщил ли он, что автомобиль и так уже находится в залоге у банка? Конечно, нет, ведь в таком случае он рисковал не получить заемные денежные средства.

Естественно, он не смог вернуть в положенный срок деньги, которые предоставил ему знакомый в соответствии с договором займа. Поэтому Ленинский районный суд Нижнего Новгорода признал Резвых В.В. виновным в совершении рассматриваемого нами преступления.

Состав преступления

Состав преступления включает в себя такие элементы, как:

1. Объект.

То есть общественные отношения, на которые направлено посягательство (или же в отношении которых создается угроза такого посягательства).

Объектом преступления, запрещенного статьей 165 Уголовного кодекса РФ, являются имущественные отношения, то есть вред причиняется правам и законным интересам участников гражданского оборота.

1. Объективная сторона.

“Внешняя сторона” преступления, действие, общественно-опасные последствия, а также причинно-следственная связь между ними (отметим, что последние два элемента входит в объективную сторону материальных составов, но не формальных).

Так как данный состав является материальным, в объективную сторону входят такие элементы, как:

• Действие или бездействие, которые по своей сути могут быть любыми.
• Общественно-опасное последствие, которое выражается не просто в ущербе, а в ущербе в крупном размере, то есть ущерб имуществу должен превышать 250 тысяч рублей.
  Такой ущерб может быть выражен не только в виде, например, непосредственного повреждения имущества, но и в том числе упущенной выгоде, то есть в таком доходе, который собственник мог бы получить, если бы не было совершено рассматриваемое преступление.
• Причинно-следственная связь между ними, то есть причиненный ущерб должен являться результатом действия или бездействия лица, совершающего преступление.

Для данного состава является обязательным такой элемент объективной стороны, как способ совершения преступления. Как следует из текста статьи 165 Уголовного кодекса РФ, причинение ущерба имуществу должно совершаться именно путем обмана или злоупотребления доверием.

1. Субъект.

Тот, кто совершает посягательства. Субъект преступления может быть общим (физическое лицо, являющееся вменяемым и достигшее шестнадцатилетнего, а для некоторых преступлений и четырнадцатилетнего, возраста), а может быть и специальным, то есть обладать определенными характеристиками (например, быть должностным лицом);

Субъект преступления – общий, значит, совершить данное преступление может любое вменяемое физическое лицо, которому исполнилось шестнадцать лет.

1. Субъективная сторона.

“Внутренняя сторона” преступления, то есть внутренне, психическое отношение преступника к деянию, которое он совершает

Субъективная сторона причинения имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием – вина в форме прямого умысла. Это значит, что:

• лицо, которое совершает это преступление, осознает, что его действия общественно опасны, вредны для общества;
• оно понимает, что общественно-опасные последствия в виде причинения имущественного ущерба наступят с высокой долей вероятности;
• более того, оно желает наступления этих последствий, совершает преступные действия именно для этого.

Несмотря на то, что законодатель не предусмотрел корыстную цель в качестве обязательного признака преступления, запрещенного статьей 165 Уголовного кодекса РФ, анализ судебной практики показывает, что не встречается случаев совершения этого преступления с иной целью, кроме корыстной (например, если преступник просто так хочет причинить вред потерпевшему).

Квалифицирующие признаки

Уголовным кодексом РФ предусмотрено два квалифицирующих признака для данного преступления (статья 165 УК РФ). Оба эти признака указаны в части 2 статьи 165 Уголовного кодекса РФ:

Этот пункт предусматривает наказание за такие причинения имущественного ущерба, которые были совершены организованной группой или же группой лиц по предварительному сговору. Отличие заключается в том, что организованная группа представляет собой более иерархичную и устойчивую структуру, у участников есть четкий план, в соответствии с которым они распределяют роли и задачи для каждого из них. Более того, чаще всего лица, объединяющиеся в организованную группу, планируют совершение не одного преступления, а целой серии.

Совершение преступления группой лиц по предварительному сговору характеризуется:

• два или более лица заранее договорились о том, что совершат преступление;
• они знают о существовании друг друга и о том, что преступные действия (объективную сторону преступления) они будут выполнять вместе, то есть совместное выполнение объективной стороны охватывается умыслом каждого из них.

Однако в данном случае нельзя говорить о структуре или какой-либо сложной организации группы.

Предусматривает причинение имущественного ущерба, которое было совершено не в крупном размере, а в особо крупном размере. Напоминаем, что критерии размера ущерба установлены в примечании к статье 158 Уголовного кодекса РФ. В соответствии с этим примечанием, особо крупным признается размер ущерба, превышающий один миллион рублей.

Пример 1.

Рылов Д.А. вместе с обществом с ограниченной ответственностью создали новое юридическое лицо, директором которого стал Рылов Д.А.. Более того, он выкупил долю в размере 90%, став таким образом единственным участником созданного юридического лица.

Это юридическое лицо – ООО УК «МОДО КОМФОРТ» – занималось управлением многоквартирными домами: горячее и холодное водоснабжение, отопление, электроснабжение – все то, что и требуется для эксплуатации многоквартирного дома. Для того, чтобы обеспечить горячее водоснабжение и отопление, Рылов Д.А., являясь еще и директором ООО УК «МОДО КОМФОРТ», заключил договор энергоснабжения с АО “КТК”.

Деньги, которые поступали от жильцов многоквартирного дома в счет оплаты отопления и горячего водоснабжения, Рылов Д.А. должен был перечислять АО “КТК” в качестве оплаты по договору энергоснабжения. Рылов Д.А. понимал, что выплаты можно производить эпизодически, частота выплат зависит от суммы, более того, он понимал, что в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 №354, АО “КТК” не могут прервать поставку в рамках договора энергоснабжения. Именно поэтому Рылов Д.А. в определенный момент перестал перечислять денежные средства на счет АО “КТК”.

Октябрьский районный суд города Кирова признал виновным Рылова Д.А. в совершении преступления, запрещенного пунктом “б” части 2 статьи 165 Уголовного кодекса РФ, назначив ему наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год 6 месяцев. Однако данное наказание суд посчитал необходимым считать условным, а испытательный срок был назначен в размере двух лет.

Пример 2.

Похожую преступную схему реализовал Теслин А.А.. Он также являлся директором общества с ограниченной ответственностью, которое занималось обслуживанием многоквартирных домов.

Он заключил договор с другим юридическим лицом (как уже можно догадаться, оно в дальнейшем стало потерпевшим в уголовном деле, так как пострадало от действий Теслина А.А.). В соответствии с этим договором, другое юридическое лицо поставляло электроэнергию в один из многоквартирных домов, обслуживанием эксплуатации которого занималось общество с ограниченной ответственностью, директором которого был Теслин А.А..

Жильцы дома перечисляли деньги в управляющую компанию, а Теслин А.А. переводил их контрагенту. Однако он осознавал, что даже если он не будет перечислять денежные средства поставщику электроэнергии, ее поступление в многоквартирный дом не прекратится, так как и Жилищный кодекс, и Постановления Правительства от 14 февраля 2012 г. N 124 защищают граждан – жильцов многоквартирных домов. Именно поэтому Теслин А.А. перестал перечислять деньги на счет контрагента, тем самым причинив потерпевшему имущественный ущерб.

Дзержинский районный суд города Оренбурга признал виновным Теслина А.А. в совершении преступления, запрещенного частью 1 статьи 165 Уголовного кодекса РФ. От действий Теслина А.А. пострадало не только это юридическое лицо, он совершил сразу несколько таких преступлений. Суд назначил ему лишение свободы (полтора года, условно) и штраф – пятьсот тысяч рублей.

Возможное наказание

1. Наказание по части 1 статьи 165 УК РФ.

Если лицо таким образом причинило имущественный ущерб собственнику или иному владельцу имущества, что его действия были расценены как “простое”, то есть запрещенное частью 1 статьи 165 Уголовного кодекса РФ, то его ждет одно из следующих наказаний:

Рассмотрим пример из судебной практики.

Митянова И.А. была председателем товарищества собственников недвижимости. Именно она представляла ТСН в отношениях с государственными и муниципальными органами, подписывала как административные, так и финансовые документы, могла распоряжаться имуществом товарищества.

Она неоднократно совершала мошенничество, однако остановимся подробнее на обстоятельствах совершения Митяновой И.А. преступления, запрещенного частью 1 статьи 165 Уголовного кодекса РФ. Она занималась оформлением (подписанием необходимых документов) продажи тех участков, которые уже были приватизированы. Таким способом она причинила имущественный ущерб путем злоупотребления доверием в крупном ущербе, при этом признаков хищения в данном преступлении не усматривается.

В декабре 2019 года Балаклавский районный суд города Севастополя учел совокупность совершенных Митяновой И.А. преступлений (несколько мошенничеств, а также деяние, запрещенное частью 1 статьи 165 Уголовного кодекса РФ) и назначил наказание в виде трех лет лишения свободы условно.

1. Наказание по части 2 статьи 165 УК РФ.

Если же имущественный ущерб был причинен не в крупном, а в особо крупном размере (то есть свыше одного миллиона рублей), или если преступление совершал не один человек, а группа лиц, имеющих предварительный сговор на совершение данного деяния или даже полноценная организованная группа, то санкция, безусловно, становится строже:

Пример из судебной практики.

Домин Я.А. был директором и единственным учредителем (то есть имел стопроцентную долю) в обществе с ограниченной ответственностью. Вместе со вторым лицом, которое стало свидетелем по уголовному делу, он создал второй общество с ограниченной ответственностью, зарегистрировал его в ЕГРЮЛ, однако, важно учесть, что второе юридическое лицо было полностью подконтрольно Домину Я.А.. Далее Домин Я.А., как директор общества с ограниченной ответственностью, заключил договор на оказание услуг с контрагентом.

Но так как он не мог исполнить обязанность, установленную заключенным договором, от имени подконтрольного юридического лица он начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями, которые и стали потерпевшими от его преступных действий. Часть денежных средств, он, безусловно, выплатил, но лишь для того, чтобы не вызывать подозрений на первом этапе своей преступной деятельности. В общей сложности троим индивидуальным предпринимателям он задолжал более шести с половиной миллионов рублей.

Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа признал виновным Домина Я.А. в причинении имущественного ущерба путем обмана в особо крупном размере, назначив наказание в виде условных двух лет лишения свободы.

Комментарии ВС РФ

Вопросам разрешения практических задач, связанных с квалификацией действий, попадающих или не попадающих под действие статьи 165 Уголовного кодекса РФ, посвящены отдельные пункты Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. N 48.

Ключевое положение Постановления закреплено в пункте 22 и посвящено вопросам отграничения статей 159 и 165 УК РФ.

Субъективная сторона служебного преступления (статья)

Субъективная сторона преступления, в отличие от его объективной стороны, представляющей собой проявление преступления во вне, является внутренней стороной преступления, определяемой как совокупность признаков, характеризующих психическое отношение виновного к содеянному, предусмотренных уголовным законом. В этом определении выражается суть названного элемента состава преступления, – содержание которого раскрывается в уголовно-правовых нормах и в трудах по теории отечественного уголовного права.

На основе анализа и обобщения положений, разработанных наукой отечественного уголовного права, необходимо отметить, что, во-первых, различаются понятия «субъективная сторона преступления», «субъективная сторона конкретного состава преступления» и «общее понятие субъективной стороны состава преступления», во-вторых, определения названных понятий, хотя и не тождественны, но не имеют существенных различий, в-третьих, перечень признаков, присущих рассматриваемому элементу состава преступления в общем понятии субъективной стороны состава преступления стабилен и, в-четвертых, в частности, представляют интерес решения вопросов о месте эмоций в системе признаков в общем понятии субъективной стороны состава преступления и о психическом отношении лица к объективным признакам, не являющимся деянием.

Соотношение понятий «субъективная сторона преступления», «субъективная сторона конкретного состава преступления» и «общее понятие субъективной стороны состава преступления» в основном аналогично соотношению понятий «объективная сторона преступления», «объективная сторона конкретного состава преступления» и «общее понятие объективной стороны состава преступления». Эти понятия, не имея существенных различий, поскольку представляют собой психическое отношение лица к совершаемому им общественно опасному деянию, признанному уголовным законом преступлением, в то же время не являются тождественными, ибо понятие «субъективная сторона преступления» охватывает психическое отношение лица ко всем признакам фактически совершаемого конкретного деяния, имеющим значение как для квалификации преступления, так и для назначения наказания, «субъективная сторона конкретного состава преступления» – психическое отношение лица только к признакам, которые по уголовному закону характеризуют данный состав преступления и имеют значение для квалификации содеянного, а «общее понятие субъективной стороны состава преступления» – все признаки, характеризующие психическое отношение лица к содеянному, которые предусмотрены уголовным законом в качестве признаков субъективной стороны различных конкретных составов преступлений, в их обобщенном виде.

Признаками, присущими рассматриваемому элементу состава преступления в общем понятии субъективной стороны состава преступления, являются вина, мотив и цель. Вина представляет собой обязательный признак субъективной стороны любого состава преступления, а мотив и цель – ее факультативные признаки. На основании ч. 1 ст. 24 УК РФ 1996 г. вина может выражаться в одной из двух форм – умышленной (умысла) и неосторожной (неосторожности), а ст. 27 этого УК – еще и в сочетании этих форм. Каждая из названных форм вины определена в уголовном законе – ст. 25, 26 и 27 УК РФ 1996 г. На основании чч. 1-х ст. 25 и 26 данного УК умышленная и неосторожная формы вины делятся соответственно на два вида: умышленная – на прямой и косвенный умысел, а неосторожная – на легкомыслие и небрежность. Определения прямого и косвенного умысла содержатся соответственно в чч. 2 и 3 ст. 25, а легкомыслия и небрежности – чч. 2 и 3 ст. 26 УК РФ 1996 г. Согласно ст. 27 этого УК «если в результате совершения умышленного преступления причиняются тяжкие последствия, которые по закону влекут более строгое наказание и которые не охватывались умыслом лица, уголовная ответственность за такие последствия наступает только в случае, если лицо предвидело возможность их наступления но без достаточных к тому оснований самонадеянно рассчитывало на их предотвращение, или в случае, если лицо не предвидело, но должно было и могло предвидеть возможность наступления этих последствий. В целом такое преступление признается совершенным умышленно». Мотив и цель в уголовном законе не определены. В соответствии с положениями теории отечественного уголовного права «мотив представляет собой побуждение, вызывающее решимость совершить преступление. Цель преступления – это представление о желаемом результате, к достижению которого стремится лицо, совершающее преступление».

Относительно места эмоций в системе признаков в общем понятии субъективной стороны состава преступления в теории отечественного уголовного права высвечиваются две точки зрения. Согласно одной из них эмоции выделяются в качестве самостоятельного признака данного элемента состава преступления, присущего субъективной стороне составов преступлений убийства матерью новорожденного ребенка в психотравмирующей ситуации или в состоянии психического расстройства, не исключающего вменяемости (ст. 106 УК РФ 1996 г.), убийства, совершенного в состоянии аффекта, вызванного противоправным или аморальным поведением потерпевшего (ст. 107), и умышленного причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью в состоянии аффекта, вызванного противоправными или аморальными действиями виновного (ст. 113 этого УК). В соответствии с другой точкой зрения эмоции рассматриваются как признак умысла, характеризующий аффектированный умысел. Предпочтительной представляется последняя точка зрения, поскольку эмоции выделяются применительно, во-первых, к составам только умышленных преступлений и, во-вторых, к крайне ограниченному их числу, локализованному лишь составами преступлений, предусмотренными ст. 106, 107 и 113 УК РФ 1996 г.

По вопросу о психическом отношении лица к объективным признакам, не являющимся деянием, высказано аргументируемое и нами разделяемое суждение, согласно которому «психическое отношение к объективным признакам, имеющим место во время совершения деяния (действия или бездействия), должно. всегда выражаться в их сознании, независимо от того, являются они признаками основного состава, обстоятельствами, квалифицирующими или отягчающими ответственность.. Так, при посягательстве на жизнь работника милиции или народного дружинника необходимо сознание виновным, что потерпевший -работник милиции или дружинник; при изнасиловании несовершеннолетней или малолетней – что потерпевшая не достигла соответственно 18- или 14-летнего возраста; при вынесении заведомо неправосудного приговора, решения, определения или постановления – что эти документы неправосудны; при неповиновении, совершенном в военное время или в боевой обстановке, – что эти действия осуществляются в такое время или в такой обстановке; при краже – что похищение производится тайно, и т.д.».

В теории отечественного уголовного права вина, в частности, умысел, включая эмоции, и неосторожность, а также мотив и цель детально определяются и анализируются применительно как к общему понятию субъективной стороны состава преступления, так и к субъективной стороне конкретных составов всех без исключения преступлений с учетом специфики каждого из них. При этом содержание названных признаков субъективной стороны состава преступления раскрывается, порой, неоднозначно и носит дискуссионный характер. Эти положения в целом распространяются на признаки субъективной стороны составов служебных преступлений, за исключением эмоций, не свойственных их данному элементу.

Применительно к УК РСФСР 1960 г. в юридической литературе справедливо отмечалось, что «содержание субъективной стороны составов должностных преступлений определяется особенностями их объективных признаков. субъективная сторона должностного преступления характеризуется определенным психическим отношением должностного лица, во-первых, к совершенному им действию и его характеру и, во-вторых, к последствиям этого действия. Это психическое отношение может быть различным. Вопрос о смешанной вине не ставится лишь при составе тех должностных преступлений, в которых психическое отношение лица характеризуется одинаковыми формами вины (умыслом или неосторожностью) в отношении как действия, так и последствий.

Особенности субъективной стороны должностных преступлений могут быть установлены и детально проанализированы лишь при рассмотрении отдельных видов должностных преступлений.

Мотивом совершения должностных преступлений нередко является корыстная заинтересованность. Должностные преступления могут совершаться и по мотивам иной личной заинтересованности».

При характеристике субъективной стороны преступлений, ответственность за которые установлена ст. 201-204, включенными в главу 23 УК РФ 1996 г., именуемую «Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях», правильно констатируется, что она «характеризуется только умышленной формой вины. Обязательным признаком таких преступлений, как злоупотребление полномочиями (ст. 201 УК), злоупотребление полномочиями частными нотариусами и аудиторами (ст. 202 УК), является специальная цель – извлечение выгод для себя или других лиц либо нанесение вреда другим лицам»; преступлений, предусмотренных ст. 285-293, объединенными в главе 30 этого УК под названием «Преступления против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления», – что «субъективная сторона преступлений, предусмотренных гл. 30 УК, в абсолютном большинстве характеризуется умышленной формой вины. Умышленно совершаются преступления, предусмотренные ст.285-292 УК, при этом умысел может быть как прямым, так и косвенным. С неосторожной формой вины совершается только халатность (ст. 293 УК).

При злоупотреблении должностными полномочиями и служебном подлоге в качестве обязательного признака субъективной стороны законом предусмотрены «корыстная или иная личная заинтересованность». Несомненно, что корыстные мотив и цель присущи и составу получения взятки. Такое утверждение вытекает из характера и содержания этого преступления, где ярко выражена корыстная направленность получателя взятки. Однако непосредственно в ст. 290 УК об этом не говорится», а преступлений, ответственность за которые предусмотрена ст. 332-352 УК РФ 1996 г., помещенными в главу 33 с наименованием «Преступления против военной службы», – что «с субъективной стороны большинство воинских преступлений совершаются умышленно (дезертирство – ст. 338 УК, умышленное уничтожение или повреждение военного имущества – ст. 346 УК) и др. Некоторые из них совершаются как с прямым, так и с косвенным умыслом, например, умышленное уничтожение или повреждение военного имущества (ст. 346 УК). во многих случаях вопрос о неосторожной форме вины устанавливается на основе анализа нормы. Умышленно и по неосторожности может быть совершено, например, нарушение уставных правил несения внутренней службы и патрулирования в гарнизоне (ст. 344 УК).

Цель и мотив совершения воинского преступления в ряде статей указываются, а в некоторых – их необходимо выявлять путем анализа нормы. ».

Солидаризуясь с цитированными положениями и основываясь на анализе норм о служебных преступлениях, установленных статьями, содержащимися как в главах 23, 30 и 33 УК РФ 1996 г., так и в других главах этого УК, полагаем возможным и обоснованным заключить, что, во-первых, служебные преступления с субъективной стороны могут характеризоваться умышленной и (или) неосторожной формами вины в виде прямого и косвенного умысла и (или) легкомыслия и небрежности, а также мотивом и (или) целью и, во-вторых, установление форм и видов вины, мотивов и целей в конкретных составах служебных преступлений обусловлено описанием в уголовном законе признаков данных составов, относящихся как к субъективной стороне, так и к другим их элементам. Так, только с прямым умыслом могут быть совершены, например, мошенничество, присвоение или растрата, ответственность за которые установлена соответственно ч. 3 ст. 159 и ч. 3 ст. 160 УК РФ 1996 г.; с прямым или косвенным умыслом – злоупотребление полномочиями и злоупотребление должностными полномочиями, предусмотренные соответственно ч. 1 ст. 201, чч. 1 и 2 ст. 285; умышленно или по неосторожности – нарушение уставных правил несения внутренней службы и патрулирования в гарнизоне, наказуемое по ст. 344; только по неосторожности – халатность, караемая по ст. 293; с двумя формами вины – злоупотребление полномочиями и злоупотребление должностными полномочиями, повлекшие тяжкие последствия, ответственность за которые предусмотрена соответственно ч. 2 ст. 201 и ч. 3 ст. 285, когда психическое отношение к названным последствиям выражается в форме неосторожности; с мотивом – злоупотребление должностными полномочиями, предусмотренное ст. 285; с целью – злоупотребление полномочиями и злоупотребление полномочиями частными нотариусами и аудиторами, ответственность за которые установлена соответственно ст. 201 и 202 УК РФ 1996 г.

Таким образом, субъективная сторона конкретных составов служебных преступлений в их совокупности характеризуется всеми признаками, охватываемыми общим понятием субъективной стороны состава преступления, за исключением одного – эмоций, которые не присущи ни одному из рассматриваемых составов преступлений.

Особенностью субъективной стороны всех составов служебных преступлений, выделяющей этот элемент из общего понятия субъективной стороны состава преступления, является осознание субъектом любого служебного преступления, во-первых, наличия у него соответствующего служебного положения и, во-вторых, совершения им деяния с использованием своего служебного положения. При решении вопроса об уголовной ответственности лица за совершение всякого служебного преступления осознание указанных моментов презюмируется, поскольку любое физическое вменяемое лицо, достигшее соответствующего возраста, с которого установлена уголовная ответственность за рассматриваемые преступления, аксиоматично не может не осознавать своего служебного статуса и факта совершения деяния с использованием своего служебного положения.

Признаки, характеризующие субъективную сторону конкретных составов служебных преступлений, определяются на основе и посредством анализа этого элемента применительно к каждому отдельному виду состава преступления.

Точное установление признаков субъективной стороны служебных преступлений является неотъемлемым условием обеспечения законности и обоснованности уголовной ответственности виновных в совершении этих преступных деяний.

В завершение характеристики элементов и признаков в общем понятии состава служебного преступления необходимо оговорить, что, во-первых, такой признак объективной стороны, как использование лицом своего служебного положения присущ всем составам данных преступлений, признаки, характеризующие объект и субъект и являющиеся стержневыми, общими, – соответствующим группам этих преступлений, а признаки субъективной стороны – соответствующим конкретным видам составов служебных преступлений и, во-вторых, юридический анализ основных составов указанных преступлений представляется задачей, не выполнимой в рамках одного исследования, ввиду обилия в УК РФ 1996 г.норм об ответственности за служебные преступления. Кроме того, юридический анализ основных составов служебных преступлений осуществлен и содержание их элементов и признаков с необходимой полнотой раскрыто в теоретических трудах, посвященных данной проблеме, курсах и учебниках по уголовному праву.

Блог преподавателя Велиевой С.М.

воскресенье, 9 мая 2022 г.

Лек.27.Понятие и основные виды преступлений.

Понятие и основные виды преступлений.

1. Понятие преступления и Основные виды преступлений.

3. Состав преступления.

4. Уголовная ответствен­ность и наказание.

Вы можете воспользоваться моим личным кабинетом в библио онлайн юрайт для получения доступа к учебникам
логин- sabina.velieva.05@yandex.ru

Современное понятие преступления, с точки зрения российского права, дано в УК РФ: «Преступлением признается виновно совершенное общественно опасное деяние, запрещенное настоящим Кодексом под угрозой наказания».

Первым признаком преступления является общественная опасность. Общественно опасным деянием признается действие или бездействие, которое причиняет или создает возможность причинения ущерба объектам, охраняемым уголовным законом. Общественная опасность является одним из главных признаков преступления, так как преступления отличаются от административных проступков прежде всего степенью общественной опасности.

Вторым признаком преступления является противоправность. Согласно этому признаку, то или иное деяние может признаваться преступным только в том случае, если в уголовном законе содержится запрет на его совершение.

Третьим признаком преступления является виновность. Этот признак означает, что общественно опасное, запрещенное уголовным законом деяние будет считаться преступлением только после доказательства вины лица, совершившего его.

Четвертым признаком преступления является наказуемость. Не всегда этот признак выделяют в качестве самостоятельного, считая, что он лишь дополняет второй признак преступления – противоправность. Однако следует подчеркнуть, что преступлением являются деяния, за которые предусмотрены санкции (наказания) в Уголовном кодексе. Данные признаки являются важной характеристикой преступлений.

В зависимости от характера и степени общественной опасности деяния, предусмотренные уголовным Кодексом, подразделяются на преступления небольшой тяжести, преступления средней тяжести, тяжкие преступления и особо тяжкие преступления.

2. Преступлениями небольшой тяжести признаются умышленные и неосторожные деяния, за совершение которых максимальное наказание, не превышает трех лет лишения свободы.

3. Преступлениями средней тяжести признаются умышленные деяния, за совершение которых максимальное наказание, не превышает пяти лет лишения свободы, и неосторожные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, не превышает десяти лет лишения свободы.

4. Тяжкими преступлениями признаются умышленные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, не превышает десяти лет лишения свободы, и неосторожные деяния, за совершение которых максимальное наказание, не превышает пятнадцати лет лишения свободы.

5. Особо тяжкими преступлениями признаются умышленные деяния, за совершение которых наказание в виде лишения свободы на срок свыше десяти лет или более строгое наказание.

6. С учетом фактических обстоятельств преступления и степени его общественной опасности суд вправе при наличии смягчающих наказание обстоятельств и при отсутствии отягчающих наказание обстоятельств изменить категорию преступления на менее тяжкую, но не более чем на одну категорию преступления при условии, что за совершение преступления, указанного в части третьей настоящей статьи, осужденному назначено наказание, не превышающее трех лет лишения свободы, или другое более мягкое наказание; за совершение преступления, указанного в части четвертой настоящей статьи, осужденному назначено наказание, не превышающее пяти лет лишения свободы, или другое более мягкое наказание; за совершение преступления, указанного в части пятой настоящей статьи, осужденному назначено наказание, не превышающее семи лет лишения свободы.

Состав преступления – совокупность необходимых объективных и субъективных элементов общественно опасного деяния, характеризующих его как преступление. Определение состава преступления необходимо для правильной его квалификации. Квалификация преступлений – установление соответствия между совершенным преступным деянием и статьей Уголовного кодекса, которая дает описание запрещенного деяния и определяет размер наказания.

Элементы состава преступления: 1) объект преступления; 2) объективная сторона; 3) субъект преступления; 4) субъективная сторона.

Объектом преступления являются общественные отношения, охраняемые уголовным законом, на которые направлено преступное посягательство. Различают три вида объектов преступлений:

1) общий объект – совокупность всех правоотношений, охраняемых уголовным законом;

2) родовой объект – определенная часть общественных отношений, охраняемых законом (сколько глав в особенной части УК РФ, столько и родовых объектов);

3) непосредственный объект – конкретное общественное отношение, на которое совершается преступное посягательство (каждая статья особенной части УК РФ указывает на непосредственный объект). От объекта преступления следует отличать предмет преступного посягательства. Предметом преступного посягательства является конкретный единичный предмет, на который покушается преступник. Например, преступник тайно проник в чужое жилище и украл магнитофон. Магнитофон -это предмет преступления, которое квалифицируется по ст.158 УК РФ, и объектом преступления в данном случае является право собственности ( гл.21 УК РФ «Преступления против собственности»).

Объективная сторона – это внешние, независимо от субъекта проявления общественно опасного деяния. Обязательные признаки объективной стороны: 1) совершение деяния, запрещенного уголовным законом; 2) вредные последствия в результате совершенного деяния; 3) причинная связь между совершенным деянием и наступившими вредными последствиями.

К факультативным признакам объективной стороны относятся способ, обстановка, место, время, средства и орудия совершения преступления.

Субъектом преступления признается лицо, совершившее общественно опасное деяние и способное в соответствии с законом отвечать перед государством за содеянное. Признаки субъекта преступления: 1) физическая природа субъекта (к уголовной ответственности могут привлекаться только физические лица); 2) вменяемость (способность осознавать общественно опасный характер своих действий и способность руководить своим поведением); 3) возрастная характеристика (за все преступления, кроме воинских, уголовная ответственность наступает с 16 лет, за особо тяжкие – с 14 лет).

Субъективная сторона преступления – специфическая деятельность лица, непосредственно связанная с преступлением . Субъективная сторона преступления отграничивает преступное деяние от непреступного.

Содержание субъективной стороны преступления : 1) вина (обязательный признак любого преступления); 2) мотив и цель (факультативные признаки любого преступления). Вина – это психическое отношение лица к совершенному деянию. Вина может проявляться в форме умысла и неосторожности. Умысел может быть прямым и косвенным. Преступление признается совершенным с прямым умыслом, если лицо, его совершившее, сознавало общественно опасный характер своих действий или бездействий, предвидело наступление вредных последствий и желало их наступления.

Преступление признается совершенным с косвенным умыслом, если лицо, его совершившее, сознавало общественно-опасный характер своих действий или бездействий, предвидело наступление вредных последствий, но не желало их наступления. В качестве примера преступления, совершенного с косвенным умыслом, можно привести следующий:

Злоумышленник, желая отомстить недругу, облил бензином его дом и поджег . При этом, было доказано, что он знал, что в доме находятся люди. К сожалению, они не смогли выбраться из горящего дома и погибли. Прекрасно понимая, что устроенный им пожар может привести не только к уничтожению имущества , но и гибели людей, виновник относился к возможному наступлению таких последствий безразлично

Неосторожность – форма вины, которая предполагает совершение преступления по легкомыслию или по небрежности Преступление признается совершенным по легкомыслию, если лицо осознавало общественно опасный характер своих действий, предвидело возможность наступления вредных последствий, но самонадеянно рассчитывало на их предотвращение. Примером преступного легкомыслия является причинение смерти водителем автомобиля, который, развив высокую скорость и полагая, что в любой момент сможет затормозить и избежать аварии, в решающий момент обнаруживает неисправность тормозной системы и сбивает пешехода. В данном случае лицо, желая недопущения общественно опасных последствий, предвидит абстрактную возможность их наступления, но рассчитывает на исправное состояние своего автомобиля, полагая, что последнее конкретное обстоятельство обеспечит, на его взгляд, исключение указанных последствий. Однако с учетом указанных обстоятельств этот расчет оказывается неточным.

Преступление признается совершенным по небрежности, если лицо не осознавало общественной опасности совершенного деяния, не желало наступления вредных последствий и не предвидело возможности их наступления, хотя при необходимой внимательности и предусмотрительности должно было и могло предвидеть эти последствия. Например, слесарь по ремонту газового оборудования при замене распределительного вентиля недостаточно прочно укрепил его, произошли утечка газа и взрыв.

Характеризующими признаками вины в форме небрежности являются беспечность, халатность, пренебрежение к выполнению профессионального долга и т.д

Виды составов преступлений . Все разновидности состава преступления классифицируются по следующим критериям: 1. По степени общественной опасности: а) основные составы (это совокупность признаков преступления, которые характеризуют его как общественно опасное деяние; б) составы со смягчающими обстоятельствами (ст.61-62 УК РФ); в) составы с отягчающими обстоятельствами (ст.63 УК РФ).

По конструкции: а) материальные составы – составы преступлений, объективная сторона которых содержит перечень общественно опасных деяний и указывает на вредные последствия, возникающие по причине этих деяний (например, ст.105 УК РФ «Убийство»); К преступлениям с материальным составом относят, например, убийство, кражу, телесные повреждения разной степени, мошенничество и другое.

б) формальные составы – составы преступлений, объективная сторона которых, как правило, описывает одно общественно опасное деяние и необязательно указывает на вредные последствия, хотя дает четкое определение момента окончания преступления ст. 139 УК, можно сказать, что нарушение неприкосновенности жилища, согласно вышесказанному, является оконченным с момента, когда непосредственно произошло незаконное проникновение в помещение, совершающееся против воли человека, который в нем проживает. В этом случае законодателем не было включено в диспозицию статьи общественно опасное преступное последствие как обязательный признак. Хоть оно здесь и наступает в качестве морального ущерба. Также формальный состав преступления распространяется на государственную измену, вымогательство, изнасилование, получение взятки.

Преступления с усеченным составом Это такой состав преступления, при котором правонарушение считается оконченным с момента предварительной преступной деятельности, то есть на стадии приготовления или покушения. Определение сразу дает понять, почему формальный состав преступления и усеченный совмещают в один. Потому что в обоих случаях отсутствуют последствия как обязательный признак. К преступлениям с формальным составом относят, например, посягательство на жизнь государственного или общественного деятеля, разбой, формирование преступной организации, бандитизм и другое. –

Уголовная ответственность определяется как неблагоприятные последствия для виновного лица, поведение которого противоречит принятым в обществе нормам права. Основанием уголовной ответственности является совершение деяния, содержащего все признаки состава преступления (ст.8 УК РФ).

Уголовное наказание – это мера государственного воздействия (принуждения), назначаемая по приговору суда с применением суровых санкций. Абсолютно определенных санкций ( т.е. указывающих строго конкретный размер наказания без верхних и нижних пределов или альтернативы) в ныне действующем Уголовном кодексе не содержится.

В Уголовном кодексе за совершение некоторых преступных деяний предусмотрены двойные санкции, одна из которых является основным видом наказания, другая – дополнительным (например, лишение свободы с конфискацией имущества).

Виды наказаний указываются в ст.44 УК РФ.(посмотреть самостоятельно) В этой статье перечислены тринадцать видов уголовных наказаний в порядке возрастания строгости (от штрафа до смертной казни). Основания освобождения от уголовной ответственности: 1. Лицо, впервые совершившее преступление небольшой тяжести, может быть освобождено от уголовной ответственности, если после совершения преступления добровольно явилось с повинной, раскаялось, способствовало раскрытию преступления и возместило причиненный ущерб. 2. Лицо, впервые совершившее преступление небольшой тяжести, может быть освобождено от уголовной ответственности, если оно примирилось с потерпевшим и загладило причиненный вред. 3. Лицо, впервые совершившее преступление небольшой тяжести, может быть освобождено от уголовной ответственности, если будет установлено, что вследствие изменения обстановки совершенное деяние перестало быть опасным. 4. Лицо освобождается от уголовной ответственности в связи с истечением срока давности преступления.

Основания освобождения от уголовного наказания: 1. Лица, отбывающие срок лишения свободы, могут быть освобождены условно-досрочно по решению суда. 2. Суд может принять решение о полном освобождении от наказания в отношении лица, которое после совершения преступления заболело тяжелой болезнью, препятствующей отбыванию наказания.3. Суд может отсрочить отбывание наказания женщинам, имеющим детей до восьмилетнего возраста, кроме осужденных к лишению свободы за тяжкие и особо тяжкие преступления. 4. Суд может заменить неотбытую часть наказания более мягким, если лицо совершило преступление небольшой или средней тяжести. 5. Лицо, совершившее преступление, может быть освобождено от отбывания наказания в связи с истечением срока давности обвинительного приговора суда.

Популярные схемы обмана в 2022 году, которые нужно знать всем

Мошенничество процветает повсюду, а самые изощренные схемы развода придумывают кибераферисты. Только за прошлый год, по данным ЦБ РФ, объем операций, провернутых мошенниками, вырос на 23%, в сравнении с 2019 годом. В 2022-м разводилы также не дремлют, а продолжают регулярно расставлять новые ловушки, в которые попадают люди разного возраста и социального статуса. Кто чаще всего становится жертвой аферистов, какие схемы наиболее ходовые в текущем году и как избежать обмана? Давайте разбираться.

Кто такие кибермошенники и как их распознать?

Кибермошенники – это группа лиц, которые применяют ряд мер для хищения личной информации человека (например, паспортных данных, номеров карт, паролей) и ее дальнейшего использования в личных целях. Благодаря конфиденциальным данным, к которым разводилы получают доступ, они могут управлять банковскими и электронными счетами пользователя, оформлять на него кредиты, использовать страницы в соцсетях и на сайтах знакомств с целью получения определенной выгоды.

Аферисты, промышляющие в онлайн-режиме, как и любые другие жулики, играют на страхе и жадности человека. Легкий заработок, не выходя из дома, беспроцентные кредиты, дорогостоящие товары по смешным ценам, выгодные партии на сайтах знакомств – все это и многое другое чаще всего оказывается частью банальной мошеннической схемы.

Эксперты выделили несколько факторов, которые должны настораживать пользователей:

• телефонный звонок с незнакомого номера якобы от представителя банка, полиции, микрокредитной организации, оператора связи, которые настоятельно рекомендуют срочно выполнить то или иное действие (нужно сразу связаться с соответствующим учреждением по его горячей линии);
• многообещающие предложения и уведомления о получении подарков. Например, на телефон может прийти сообщение с текстом “Поздравляем! Вы стали владельцем нового авто” или “Спешите купить iPhone 12 за 5 000 рублей!”;
• звонки от неизвестных лиц, которые рассказывают о том, что вы должны в срочном порядке оплатить какой-то штраф, налог, сделать взнос и пр.;
• попытки третьих лиц под любым предлогом узнать у вас данные электронного кошелька, банковской карты и других личных счетов;
• моральное давление касательно какой-либо ситуации, требование срочно совершить транзакцию, угрозы и предупреждения.

Самое главное оружие всех мошенников – скорость. Они всегда торопят пользователя выполнить то или иное действие. Это делается для того, чтобы последний не успел “включить здравый рассудок”, посоветоваться со знакомыми и близкими, позвонить в соответствующие инстанции для уточнения информации. Поэтому если вас начинают подгонять, – самое время остановиться и тщательно обдумать сложившуюся ситуацию.

Топ схем, которые разводилы активно используют в 2022 году

Ежегодно в арсенале жуликов появляются десятки новых схем развода, которыми они активно пользуются. И, как показывает практика, в 70-80% случаев им удается добиться положительного результата. Те методы, которые аферисты используют в этом году, особо не отличаются от прошлогодних, но, чтобы не попасть в ловушку, их нужно знать. Поэтому далее вам предлагаем ознакомиться с самыми популярными схемами, которые “выстреливают” чаще всего.

Выгодное инвестирование

Инвестиционное мошенничество сегодня набирает небывалых оборотов. Аферисты предлагают высокую доходность при низких рисках, стабильность выплат и минимальное вовлечение инвестора в процесс. Чаще всего разводилы предоставляют возможность вкладывать деньги в стартапы и IPO под предлогом того, что это самые выгодные сделки, которые при положительном исходе приносят существенный доход. Также ходовыми в текущем году являются операции с криптовалютами – ICO (сбор средств с целью запуска проектов в блокчейн-сфере).

Помимо этого, заработок пользователей может увеличиваться по условиям так называемой реферальной программы, что является прямым показателем финансовой пирамиды. По факту же юзер вносит средства, накопительный процесс имитируется, но как только он собирается оформить заявку на вывод – деньги списываются со счета. Разводилам слить капитал не составляет труда, так как у них есть доступ ко всем счетам, и они могут в любой момент управлять ними.

Звонки и сообщения от представителей банков

В этом случае разводилы используют несколько методов. Например, клиента банка уведомляют о блокировке карты, которую можно разблокировать, выполнив определенные действия. При этом мошенники либо самостоятельно звонят, либо присылают сообщение, в котором указан номер телефона для обратной связи. Дальше – дело техники. Аферисты узнают всю конфиденциальную информацию (в частности, номер карты, пароль, CVC-код) и получают полный доступ к вашему счету. Также пользователю могут позвонить по причине того, что кто-то якобы пытался снять деньги с карты, и нужно в срочном порядке ее заблокировать, указав самоназванным сотрудникам банка все данные.

Крайне низкие цены

Дешевые товары по суперскидкам (до 80-90%) – одна из излюбленных ловушек мошенников. Никто не может пройти мимо столь заманчивых предложений, поэтому большинство пользователей клюет на такую уловку и выполняет все требования шарлатанов, среди которых внесение части суммы наперед или 100% предоплата. И, по классике жанра, как только мошенники видят на своем счете желанные деньги, отключаются и блокируют номер покупателя или вовсе меняют СИМ-карту.

Махинации, связанные с ПО телефонов и компьютеров

Это более масштабная афера, за которой стоят целые группы профессионалов. Они выпускают программы и всевозможный контент, в котором “содержится” так называемый вирус-вымогатель. Попадая на устройство, он блокирует всю или часть хранившейся информации. Чтобы ее возобновить, необходимо внести на указанный счет/номер определенную сумму. Но зачастую даже это действие не срабатывает. Чтобы уберечь устройство от такого вредоносителя, специалисты рекомендуют регулярно обновлять антивирус и не пользоваться программами/файлами сомнительного содержания.

Заманчивые предложения в соцсетях

Речь идет, например, об участии в соцопросах, в ходе которых пользователи могут выиграть приз. Суть в том, что юзер участвует в розыгрыше, становится победителем (по умолчанию). Но чтобы получить свой выигрыш, ему нужно внести определенную сумму на указанный счет. Это нужно якобы для того, чтобы пользователь подтвердил, что действительно является клиентом того или иного банка, и организаторы конкурса могли “легально” провести транзакцию. Понятно, что ни внесенной суммы, ни выигрыша вы уже не увидете.

Онлайн-знакомства

Этот метод выманивания денег актуален последние 10 лет во всех странах мира. Мошенники размещают фейковую страницу на одном из популярных сайтов знакомств. Далее пишут всем одиноким представителям противоположного пола, втираются в доверие, выстраивают близкие виртуальные отношения. Затем может быть несколько сценариев развития события:

• внезапно у вашего таинственного незнакомца (незнакомки) происходит какая-то беда или возникают проблемы, требующие определенной суммы средств. Просить их они, конечно, будут у вас (может, даже взаймы);
• ваш поклонник хочет отправить вам подарок или определенную сумму денег, но по каким-то неведомым причинам оплатить его пересылку или комиссию просит вас.

Удаленная работа

Схема, которую используют мошенники в данном случае, заезженная. Всем желающим предлагается легкая и интересная работа на дому с хорошей оплатой труда. Но есть одно условие: потенциальный сотрудник должен внести “чисто символическую” сумму на счет компании. Разумеется, ни работы, ни денег, ни ответа от так называемых работодателей вы не получите.

Беттинг

Для любителей ставок на разные события есть масса заманчивых предложений, и гемблеры все время ищут наиболее выгодные условия. Разводилы пользуются этим и предлагают самые высокие коэффициенты, быстрые выплаты, бонусы и прочие “плюшки”. В итоге любители халявы остаются ни с чем.

Как не попасть в сети ловкачей: советы профессионалов

Кибермошенничество коварно тем, что пользователь никогда не может знать наверняка, кто находится “по ту сторону экрана”. Поэтому вся ответственность за любые действия ложится только на него. Эксперты рекомендуют придерживаться нескольких правил, чтобы избежать неприятностей:

• если вы собираетесь делать ставки, инвестировать средства через какого-либо посредника или напрямую, торговать на бирже или через брокера, тщательно проверяйте компанию, с которой собираетесь сотрудничать. В первую очередь, изучите ее документацию, отзывы о ней и сроки работы. Также не забудьте внимательно изучить условия сотрудничества. То же самое касается совершения покупок на аукционах, в социальных сетях и в интернет-магазинах;
• не ищите легкую наживу, ведь, как известно, “бесплатный сыр только в мышеловке”. Если за всевозможными подарками, розыгрышами, акциями стоят какие-либо платежи, сразу же обходите этот лохотрон стороной;
• не предоставляйте никому персональных данных, сразу перезванивайте на горячую линию той организации, сотрудник которой вам звонил;
• пользуйтесь качественными антивирусами и качайте приложения только с официальных сервисов, старайтесь хранить важную информацию под сложными паролями или на специальных носителях;
• никогда не отправляйте деньги неизвестным лицам под предлогом так называемых комиссий, штрафов, благотворительности и пр. Всегда уточняйте реквизиты и особенности начислений у тех организаций, которые вам их якобы предъявляют. В случае с благотворительностью отправляйте деньги через проверенные фонды;
• никогда не делайте 100% предоплату. Самый надежный способ – наложенный платеж.

Рекомендованные для вас статьи:

Подводим итоги

Стать жертвой кибермошенников может каждый, так как порой сложно распознать под красивой “оберткой” истинное лицо человека/компании, которым вы доверяете. Не ведитесь на крайне выгодные предложения – под ними чаще всего скрывается схема развода. То же самое касается телефонных звонков от якобы представителей какой-либо инстанции.

Если вы стали жертвой аферы, действуйте сразу же по горячему следу. При необходимости заблокируйте карту банка, позвонив по телефону горячей линии, объясните ситуацию (возможно, они смогут отменить платеж), поменяйте пароли и подайте заявление в ближайшем отделении полиции лично или онлайн. Чем быстрее вы будете действовать, тем выше вероятность поимки преступника.

Популярные схемы телефонного мошенничества и как на них не попасться

Звонок из МВД

Злоумышленник представляется следователем или другим сотрудником госструктур и сообщает, что на имя абонента пытались оформить подложный кредит или снять деньги со счёта. Суммы, как правило, называют крупные. В отдельных вариантах сценария фальшивый следователь может суровым тоном задавать разные вопросы, чтобы у жертвы возникло ощущение, что её в чём-то подозревают. Кульминация сценария — перевод звонка на фальшивого сотрудника Центробанка «для уточнения информации». Обескураженная и, возможно, даже напуганная жертва называет данные карты, в том числе CVV-код и срок действия. Зная эти данные, мошенники могут покупать разные товары в интернете от имени владельца карты.

Что делать: следует помнить, что настоящий следователь ничего не может знать о движениях средств по вашему счету. Просто потому что это банковская тайна, и её не предоставляют без решения суда. Во-вторых, реальный следователь просто технически не сможет перевести звонок на сотрудника Центробанка. Свои сомнения можно проверить, позвонив в дежурную часть МВД самостоятельно — так вы уточните реальное наличие сотрудников в ведомстве.

Помогите бедному менеджеру

Этот сценарий рассчитан на сочувствие. Мошенник представляется сотрудником банка, где обслуживается жертва, и запинающимся от волнения голосом говорит, что случайно указал его данные при финансовой операции с другим клиентом. Если срочно всё не отменить, его оштрафуют или уволят. А для отмены нужны секретные данные карты. Дальше всё по старой схеме: мошенник узнает CVV-код и обнуляет счёт жертвы.

Что делать: Сам сценарий далёк от внутрибанковских реалий. Для отмены и коррекции ошибочных операций у сотрудника есть внутренние регламенты — ему не нужно обращаться к клиенту.

Ваша карта заблокирована

Классика телефонного мошенничества приобрела новую интерпретацию. Жертва слышит в трубке голос банковского робота, который сообщает, что карта заблокирована в связи с подозрительной операцией. Далее робот переводит звонок на псевдосотрудника банка, а дальше как обычно — уточнение информации и сбор секретных данных. Схема работает, потому что у многих жертв голосовые помощники ещё не ассоциируются с мошенничеством, хотя технически имитировать их работу вовсе не сложно.

Может быть еще один вариант: мошенники присылают SMS-уведомление о блокировке счёта. В нём указывается «безопасный счёт», на который рекомендуется перевести деньги в течение 24 часов. В противном случае банк заблокирует их на долгий срок.

Что делать: Надо запомнить, что банковские роботы всегда звонят с коротких номеров, а не обычных абонентских. А для идентификации клиента не нужны секретные данные, такие как CVV-код и срок действия карты. Что касается «безопасных счетов», то у банков вообще нет такого инструмента для клиентов. При блокировке карты дистанционный доступ к ней просто замораживается до выяснения обстоятельств.

Вас обманули по телефону? Мы поможем!

Свежий и довольно циничный сценарий, направленный на жертву уже состоявшегося телефонного развода. Мошенник представляется сотрудником юридической компании и сообщает, что потерянные деньги можно вернуть, да ещё и получить с обидчика компенсацию за моральный ущерб. Но для этого нужно оплатить услуги компании (как правило, сумма небольшая по сравнению с предыдущим «уловом» мошенников) или заплатить налог — тут возможны варианты. Обнадёженная жертва переводит деньги на указанный счёт.

Что делать: Вспомните, что честные юридические компании работают официально, с договорами и чеками. Кроме того, задумайтесь, откуда эта юридическая служба узнала про обман? Можете задать этот вопрос в телефонном разговоре. Скорее всего, мошенники повесят трубку.

Звонок от оператора связи

Это относительно новая схема обмана работает так: мошенники звонят под видом оператора мобильной связи и требуют подтвердить личность. Проще говоря, им нужны паспортные данные. В противном случае «оператор» грозится отключить связь, что, в свою очередь грозит потерей доступа к аккаунтам и банковским картам и счетам, которые привязаны к номеру телефона. На самом деле, полученная личная информация жертвы может быть затем использована для получения кредитов или с другими нечестными целями.

Что делать: Совет стандартный: не сообщать персональные данные неизвестным лицам. Все вопросы с оператором лучше решать, перезвонив на его горячую линию самостоятельно.

Как не попасться на уловки мошенников

«Это же явный обман!», «Ну как на такое можно повестись?» — подумают многие. Но не стоит забывать, что главные козыри — эффект неожиданности и напор, с которым мошенники общаются с жертвами. Они не дают времени осмыслить и проверить информацию и торопят с принятием решения — такова тактика всех сценариев обмана.

Запомните три правила общения с подозрительными абонентами:

Не сообщайте CVV и коды, которые приходят в SMS. Настоящие банки никогда не запрашивают эту информацию.

При малейших сомнениях кладите трубку. Всегда можно уточнить информацию по официальным номерам банков или государственных структур.

Если абонент вас торопит, агрессирует или давит на жалость, тоже кладите трубку. Представители официальных организаций не должны так общаться.

Следите за состоянием своих финансов в режиме реального времени — через мобильное приложение вашего банка.

Следуйте этим советам и никаким мошенникам вас не обмануть.

ТОПовые схемы финансового мошенничества. То, о чем вы и не знали

Финансовое мошенничество с развитием информационных технологий, мобильной связи, банковской системы приняло невиданный размах. Число преступных схем постоянно растет, поэтому важно понять общий принцип их действия, чтобы в любой ситуации защитить свои интересы.

Правовой основой для уголовного преследования за финансовое мошенничество являются статьи 159, 159.1-6 УК РФ.

1. Что такое финансовое мошенничество и в чем его отличие от понятия «мошенничество»?
2. В каких сферах мошенничества возможно финансовое?
3. Пирамиды
4. Что делать, если попал в такую пирамиду?
5. Как уберечься от обмана?
6. Наказание по преступлениям данного вида
7. Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов
8. Как поступить?
9. Как обезопасить себя в дальнейшем?
10. Ответственность
11. Схемы получения CVV-кодов
12. Что делать, если CVV-код стал известен мошенникам?
13. Как уберечься от обмана?
14. Наказание по преступлениям данного вида
15. Кибермошенничество
16. Как поступить?
17. Как обезопасить себя в дальнейшем?
18. Ответственность
19. Куда обращаться при выявлении факта злодеяния?
20. Куда подавать заявление?
21. Что указывать в заявлении?
22. Судебное урегулирование
23. Что можно использовать в качестве доказательств?

Что такое финансовое мошенничество и в чем его отличие от понятия «мошенничество»?

Финансовое мошенничество — это преступление в сфере денежного обращения, подлежащее уголовной ответственности.

Понятие «мошенничество» носит более общий характер, так как оно описывает любые преступления ненасильственного характера, направленные на хищение собственности путем обмана и злоупотребления доверием.

Таким образом, финансовое мошенничество базируется на тех же принципах, что и более общее явление, и представляет собой его частный случай, более того, поскольку оно совершается в кредитно-финансовой сфере, то характеризуется значительными суммами наносимого ущерба.

В каких сферах мошенничества возможно финансовое?

Основными сферами финансового мошенничества являются:

• банковская;
• кредитная;
• страховая;
• налоговая;
• инвестиционная;
• сеть Интернет;
• пластиковые карты;
• мобильная связь и др.

К числу распространенных способов финансовых афер относятся:

1. перевод безналичных денежных средств государственных и общественных организаций в наличные доходы;
2. неуплата налогов;
3. подделка платежных документов;
4. получение незаконной прибыли от выплаты заниженных и взыскания завышенных процентов по банковским операциям и различным видам страхования и др.

• Кликфрод — мошеннические клики на рекламные ссылки не заинтересованных в рекламе лиц или автоматические клики, которые производятся с целью создания видимости большого числа просмотров объявлений, приводящих к повышенным расходам компаний-рекламодателей.
• Мошенничество с помощью служб знакомств представляет собой многочисленные схемы обмана не в меру доверчивых посетителей обоих полов, например:

1. выпрашивание небольших сумм денег и подарков под определенные цели, выманивание денег на СМС под видом доступа к интересующему сайту (на деле — фейковому или вирусному);
2. выманивание значительных денежных сумм на «лечение», «поездку» и т. п., а также конфиденциальных данных;
3. вымогательство и шантаж путем получения сведений о личной жизни;
4. риски финансового и не только свойства при реальной встрече.

Пирамиды

Это такие структуры, в которых доход их членов обеспечивается за счет денежных поступлений новых инвесторов.

В качестве источника заявленного высокого дохода таких образований называется не истинный, а не имеющий к данной структуре отношения или вымышленный. В первую очередь в данных структурах дивиденды получают те участники, которые вступили в нее в числе первых. Чем больше численность организации, тем меньше шансов получить не только доход, но и возврат денежных средств участникам, вступившим в нее на более поздних этапах.

К характерным признакам финансовой пирамиды можно отнести:

• получение дохода за счет привлечения новых членов;
• анонимность организаторов;
• отсутствие реально производимого товара;
• обещание выплаты доходов, значительно превышающих средние показатели по инвестиционному рынку;
• агрессивную рекламу по привлечению новых членов, призывающую вступать в структуру побыстрее;
• оффшорную регистрацию;
• доступную сумму для вступления.

Что делать, если попал в такую пирамиду?

Если организация еще функционирует, можно сначала составить претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги и предупреждением обратиться в правоохранительные органы и так поступить, если средства не будут возвращены.

Как уберечься от обмана?

1. Проверять лицензии, свидетельство о регистрации, устав компании.
2. Изучать образец договора и консультироваться с юристом.
3. Выяснять и проверять, куда вкладываются деньги, а также почему условия гораздо выгоднее, чем у подобных компаний.

Наказание по преступлениям данного вида

Согласно статье 172.2. УК РФ создание финансовой пирамиды наказывается:

• без квалифицирующих признаков (ч.1 ст. 172.2 УК РФ) — штрафом до 1 млн руб., либо штрафом в размере заработка или другого дохода за период до 2 лет, либо принудительными работами сроком до 4 лет, либо лишением свободы на срок до 4 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без него;
• с квалифицирующими признаками (ч.2 ст. 172.2 УК РФ) — штрафом до 1,5 млн руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 3 лет, либо принудительными работами сроком до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него.

Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов

Существует много способов манипуляций с банкоматами с целью получения доступа к данным карты или ее хищения.

В целом можно выделить основные направления деятельности мошенников:

• скимминг — использование в банкомате считывающего устройства (скиммера), клавиатуры со специальными накладками, которые могут считывать данные карты с магнитной полосы, затем изготавливаются новые карты со старыми данными и обналичиваются;
• шимминг — более современная разновидность скимминга, заключающаяся в использовании вместо накладок тонкой платы, которая внедряется в щель приемника пластиковых карт внутрь банкомата;
• установка банкоматов-фантомов, не имеющих отличий от настоящих, с целью фиксации вводимых посетителем данных, выдачи денег при этом не происходит;
• «ливанская петля» — это установка через щель внутрь банкомата блокиратора из фотопленки, препятствующего возврату карты из банкомата ввиду того, что она застревает в блокираторе и попадает в специальный конверт, который в дальнейшем вынимается, когда хозяин карты уходит;
• скотч-метод невероятно примитивен, он заключается в обычном заклеивании в банкомате окошка выдачи денег, при такой схеме посетитель выполняет стандартные действия с картой, получает ее, но не деньги, которые удерживаются скотчем, и уходит ни с чем, а мошенник снимает скотч и их забирает;
• установка малозаметных видеокамер, чтобы снимать момент ввода ПИН-кода клиентом и в дальнейшем использовать полученную информацию.

Как поступить?

Сначала обратиться в банк, можно позвонить по телефону и заблокировать счет. В любой подозрительной ситуации такая превентивная мера не будет лишней. Если преступники не успели снять деньги, то этого будет достаточно.

Как обезопасить себя в дальнейшем?

1. Снимать деньги в проверенных банкоматах, предпочтительно в офисах банков.
2. Прикрывать одной рукой клавиатуру при наборе ПИН-кода.
3. Не вступать в разговоры и не слушать советы посторонних в случае возникновения проблемы, а сразу звонить в банк.

Ответственность

Наказания при совершении преступных действий в сфере использования электронных средств платежа и компьютерной информации регламентируются ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ соответственно, каждая из которых предполагает ответственность:

• без квалифицирующих признаков (ч.1 ст. 159.3/159.6 УК РФ) — в виде штрафа до 120 тыс. руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 1 года, либо обязательных работ до 360 часов, либо исправительных работ сроком до 1 года, либо ограничения свободы на срок до 2 лет, либо принудительных работ на срок до 2 лет, либо ареста сроком до 4 месяцев по ст. 159.6 и 3 лет по ст. 159.3;
• при наличии квалифицирующих признаков (ч.ч. 2-3 ст. 159.3/159.6 УК РФ)— в виде штрафа в размере до 500 тыс. руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 3 лет, либо принудительных работ сроком до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него, либо лишения свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере заработка или другого дохода за период до 6 месяцев либо без него и с ограничением свободы на срок до 1,5 года либо без него;
• при особо крупном масштабе преступлений или совершении организованной группой (ч.4 ст. 159.3/159.6 УК РФ) — в виде лишения свободы сроком до 10 лет со штрафом 1 млн руб. или в размере заработка или иного дохода за период до 3 лет либо без него и с ограничением свободы на срок до 2 лет либо без него.

Схемы получения CVV-кодов

Трех- или четырехзначное число, располагающееся на обратной стороне банковской карты неподалеку от общего числового значения и защищающее карту при проведении платежей в Интернете, называется CVV-кодом.

Однако гораздо чаще аферисты прибегают к методам социальной инженерии, в основе которых находится знание психологии и использование человеческих слабостей, то есть занимаются банальным обманом граждан.

Варианты, как это сделать можно свести к двум большим группам:

• пользователи Интернета, расплачиваясь за товары, билеты и т. д., сами оставляют свои данные, в том числе и CVV-код на фейковом сайте, мало отличимом от настоящего и предлагающем чрезмерно выгодные условия;
• пользователи мобильных телефонов передают так называемому «банковскому служащему» сведения, которые он у них спрашивает в якобы форс-мажорных обстоятельствах, или отвечают на посланные «банком» СМС.

Что делать, если CVV-код стал известен мошенникам?

1. Срочно позвонить в банк и заблокировать карту.
2. Прийти в банк лично в течение 1 суток и подать претензию в двух экземплярах (для банка и для себя) с описанием произошедшего, так как существует шанс, что банк вернет похищенные деньги.
3. Пойти в полицию и написать заявление о факте мошенничества.

Как уберечься от обмана?

1. Проверять Интернет-магазин на наличие реквизитов, контактных данных, возможность разных форм оплаты.
2. Для покупок или продаж в Интернете иметь отдельную карту.
3. Банк никогда не звонит и не посылает СМС с требованием сообщить данные, в том числе CVV-код или код подтверждения, поэтому не сообщать эти сведения.

Наказание по преступлениям данного вида

Уголовная ответственность за данный вид преступления наступает в соответствии со ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ (конкретные наказания смотрите выше).

Кибермошенничество

Любые виды кибермошенничества направлены на получение аферистами сведений, дающих возможность переводить средства с карты жертвы, или доступа к ее банковскому счету посредством систем Интернет-банкинга.

К числу наиболее распространенных видов кибермошенничества относят:

• фарминг — похищение данных карты и других банковских сведений путем скрытой переадресации на фальшивые сайты с целью последующей установки вредоносных программ;
• фишинг — получение доступа к паролям и логинам пользователей Интернета путем проведения рассылок на электронную почту или личных сообщений в соцсетях с целью заманивания на поддельный сайт и убеждения в необходимости оставить конфиденциальные данные;
• вишинг — выманивание информации по пластиковой карте и стимулирование к совершению с ней действий посредством звонка на мобильный под видом сотрудника банка;
• «нигерийские письма» — массовая рассылка писем по электронной почте с целью привлечения значительных денежных сумм на финансовые операции с якобы дальнейшей выплатой высоких процентов; главная задача — вступить в переговоры, а дальше способы обмана могут быть любые.

Как поступить?

Нужно заблокировать карту, для этого достаточно позвонить в банк. В течение одного дня следует прийти в банк и написать претензию с обстоятельствами дела. Не исключено, что в случае, когда утечка данных произошла не по вине клиента, банк компенсирует потерю.

Как обезопасить себя в дальнейшем?

1. Не сообщать данные карты и PIN-код ни в Интернете, ни по телефону, ни посредством СМС.
2. Регулярно обновлять антивирусную программу на компьютере.
3. Не вводить конфиденциальную информацию карты с общественных компьютеров.
4. Подключить СМС-уведомление банка к карте.
5. Не открывать сомнительные ссылки из писем от незнакомых отправителей.
6. Срочно заблокировать SIM-карту в случае потери мобильного устройства, на который приходят коды верификации банка.

Ответственность

Наказание по преступлениям данного вида назначается в соответствии с вышеуказанными ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ (конкретные наказания смотрите выше).

Куда обращаться при выявлении факта злодеяния?

Став жертвой финансовых мошенников, стоит попытаться вернуть свои деньги и наказать преступников. В данном случае можно обратиться:

• в полицию;
• на официальный сайт МВД;
• в прокуратуру;
• в суд;
• в службу поддержки электронно-платежных систем (ЭПС).

Куда подавать заявление?

• В полицию при всех видах мошенничества.
• В прокуратуру, если требуется проверить деятельность организации или частного лица при подозрении в мошеннических действиях.
• В суд при наличии доказательств факта мошенничества.
• В случае попадания в финансовую пирамиду, кроме правоохранительных органов, еще можно обратиться в Банк России и в помогающие жертвам пирамид общественные организации.
• Если Интернет-аферисты получили деньги посредством ЭПС, то сначала нужно обратиться в их службу поддержки, чтобы заблокировать кошелек мошенника и узнать его личные данные, которые потребуются при подаче иска в суд.

Что указывать в заявлении?

Заявление пишется в свободном стиле в печатном виде или от руки и должно содержать:

1. ФИО начальника отдела полиции и наименование отделения.
2. ФИО, адрес и номер телефона потерпевшего.
3. Заголовок «Заявление по факту мошенничества».
4. Описание обстоятельств правонарушения с указанием даты, времени и места происшествия, известной информации о мошеннике и его незаконных действиях.
5. Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств.
6. Подпись и дату.

• Скачать бланк заявления в полицию о мошенничестве
• Скачать образец заявления в полицию о мошенничестве

Судебное урегулирование

Если с правонарушителем не удалось договориться в досудебном порядке, то при наличии доказательств факта обманных манипуляций конкретного правонарушителя, повлекших материальные потери потерпевшего, и обоснования вины преступника, следует подать исковое заявление в судебные органы. С этой целью пишется заявление с:

• указанием наименования суда;
• указанием личных и контактных данных заявителя;
• подробным описанием произошедшего прецедента;
• подтвержденными документами;
• квитанцией об оплате госпошлины, размер которой может в зависимости от величины иска варьировать от 400 руб. до 60 тыс. руб.;
• прошением истребовать сумму ущерба и неустойку с мошенника;
• подписью и датой.

Что можно использовать в качестве доказательств?

К заявлению должны быть приложены:

1. договоры;
2. выписка по банковскому счету;
3. приходный кассовый ордер, другие документы, подтверждающие факт оплаты;
4. аудио-, фото- и видеоматериалы;
5. рекламные листовки;
6. свидетельские показания очевидцев с их личными данными.

И хотя не изжили себя старые способы мошенничества, неуклонно растет число преступных схем, связанных с применением телекоммуникационных сетей. Чаще всего их пользователи сами виноваты в своих материальных потерях, так как проявили чрезмерную доверчивость, игнорирование опасности, незнание мер защиты. Поэтому важно располагать максимальной информацией по возможным видам мошенничества и способам его предотвращения.

Топ-5 мошеннических схем 2022 года

С каждым годом мошеннические схемы становятся все изощреннее, а выявить злоумышленников — все труднее и труднее. Новые технологии только играют преступникам на руку. А самое неприятное то, что жертва сама отдает свои деньги аферистам, даже не задумываясь о последствиях. Мы разобрали топ-5 мошеннических схем, которые точно будут популярны в 2022 году.

Хайпы и пирамиды

Казалось бы, о финансовых пирамидах после знаменитого МММ должны знать все. Тем не менее, из года в год эта схема легкого заработка работает также эффективно, как и в начале 90-х. Принцип развода прост: основатели пирамиды обещают вкладчикам немыслимо высокий процент по вкладам, а за привлечение новых пользователей обещают выплачивать солидные бонусы. Первые несколько месяцев так и происходит. Довольные участники активно привлекают в пирамиду своих близких и друзей, занимают деньги и берут кредиты, чтобы вложится в «прибыльное» дело. Но как только структура достигнет своего максимума, а основатели почувствуют, что близки к разоблачению, то просто пропадут из виду. На звонки и письма никто отвечать не будет, а кураторы вдруг исчезнут из поля зрения навсегда, оставив сотни вкладчиков без копейки.

Площадки объявлений

Это не новая мошенническая схема, но которая сейчас активно набирает обороты, поэтому попасться на удочку афериста может каждый. Промышляют злоумышленники в основном на сайтах объявлений, и выявить их крайне сложно. Весь процесс можно разложить на этапы:

1. Злоумышленник выбирает определенную ценную вещь на сайте объявлений. Это может быть дорогая техника, ювелирные изделия, элитная косметика и т.д.
2. После этого аферист звонит продавцу с намерением о покупке. Узнает номер банковской карты и другие реквизиты для перевода денег.
3. Далее преступник создает копию объявления с той вещью, которую желает получить, и ждет наивных покупателей. Когда ни о чем не подозревающий клиент просит реквизиты для оплаты, мошенник дает реальные банковские данные продавца.
4. Обманутый покупатель переводит сумму денег на карту продавца, а злоумышленник, выдавая себя за клиента, забирает вещь. В результате у афериста на руках дорогой товар, а у покупателя — огромный минус на счету.

Пока полиция не придумала надежного способа защиты от киберпреступников. Чтобы не попасться в сети таких аферистов, всегда лично встречайтесь с продавцом.

Социальные сети

Социальные сети открывают неограниченные возможности для мошенников: от псевдо-благотворительности на лечение несуществующих людей с несуществующими диагнозами до прямого развода с вкладами.

Но в 2022 году будет актуальна новая схема обмана — халявный кредит. Будьте внимательны, если к вам в друзья постучится в друзья неизвестный «банкир» и предложит кредит в европейском банке под 2-5% годовых. Причем, чем выше сумма кредита, тем ниже процент. Мошенник будет убеждать вас, что это идеальный вариант для покупки квартиры, машины или другой дорогостоящей вещи.

Для оформления договора у вас попросят номер карты и CVV номер, чтобы перечислить сумму сразу на счет. И вот тут начинается самое интересное: как только злоумышленник получит ваши банковские данные, то тут же исчезнет, прихватив все имеющие средства на счету.

Напоминаем, что требовать от вас CVV код не могут даже сотрудники банка, в котором открыта карта. Это единственный ключ защиты банковского счета от мошенников. Поэтому если какой-то банкир, брокер, благотворитель просит у вас назвать код CVV, знайте, перед вами мошенник!

Мессенджеры

В 2022 году будут популярны мошеннические схемы в мессенджерах, и нужно знать заранее, как выявить аферистов. Самый распространенный метод обман — фейковые профили известных интернет-магазинов. Схема действует просто: злоумышленники создают поддельный аккаунт интернет-магазина и присылают вам информацию о грандиозных скидках и распродажах.

Как правило, одним из главных условий приобретения товара по сниженной цене является перевод на карту. Таким образом вы избавляетесь от уплаты налогов и экономите 20% от стоимости товара. Предложение более чем выгодное, не так ли. Наивные покупатели, окрыленные перспективой приятной халявы, перечисляют тысячи рублей на карту мошенников и остаются с носом.

Чтобы не стать жертвой аферистов, придерживайтесь нескольких правил:

1. всегда проверяйте дату и условия акции на официальном сайте интернет-магазина;
2. внимательно изучайте ссылки. Если она начинается не с https://, а с http://, то перед вами явный фейк;
3. не поленитесь позвонить менеджеру магазина и узнать подробнее об акциях. Наверняка, сотрудники магазина ничего не знают о них. Сообщая информацию о подобных мошенничествах, вы также помогаете интернет-магазинам защититься от злоумышленников.

Накопительные системы

Этот вид мошенничества только развивается в России, но жертвами аферистов уже стали сотни граждан. Злоумышленники действуют по следующей схеме:

1. вас приглашают присоединиться к закрытому круизному клубу, ювелирному клубу, любому клубу по интересам, где реально получить с вас взнос.
2. далее вам предлагают очень выгодные условия накопления. К примеру, ежемесячно вы отчисляете по сто долларов на счет в личном кабинете, а компания удваивает внесенную вами сумму.
3. все собранные деньги вы можете потратить на оплату морского круиза, путешествия, приобретение ювелирного изделия с драгоценными камнями и другие приятные покупки.

Казалось бы, условия простые и понятные. Вы начинаете активно вкладывать деньги в проект в надежде получить бонусы от компании. А вместо этого ваш счет вдруг блокируют за нарушение каких-либо правил или простой технической ошибки. Деньги остаются заблокированными навсегда, и вывести их невозможно.

Итак, если вы не хотите стать жертвой мошенников, придерживайтесь простых правил:

1. Тщательно проверяйте информацию о компании на официальном сайте и читайте отзывы в интернете.
2. Не доверяйте первому встречному банкиру, брокеру, менеджеру клуба. Интернет кишит мошенниками;
3. Никому не называйте данные своей банковской карты, а особенно CVV код.
4. Помните, что если вы все же попались на удочку мошенника, то спешите заявить в полицию и оформить чарджбэк.

Теперь хорошая новость. Вернуть деньги от мошенников можно с помощью чарджбэк-сервиса CosmoVisa. Если вы стали жертвой мошенников и попали в финансовую пирамиду, не ждите — срочно обращайтесь в полицию и оформляйте заявление на чарджбэк. Для этого необходимо заполнить специальную форму на сайте, приложить копии переписки с мошенником, указать информацию по транзакциям, кратко описать ситуацию. При благоприятном исходе Банк/МПС отменит транзакцию и вернет деньги на ваш счет.

Учтите, у вас есть всего 540 календарных дней на чарджбэк. По истечению срока вернуть деньги не получиться.

10 самых распространённых схем мошенничества

После просмотра очередного репортажа о жертвах мошенников вы наверняка испытываете чувство, похожее на гордость, а в голове проскальзывают мысли вроде: «Уж кого-кого, а меня эти жулики точно не смогли бы обвести вокруг пальца». Не обольщайтесь — аферисты давно научились «разводить» даже самых осторожных и недоверчивых умников, к которым вы себя причисляете. Мошенники, как правило, отлично знают психологию потенциальных жертв, что позволяет им предвидеть все варианты развития событий и использовать против вас ваши же слабости. Если вы не желаете попадать в расставленные злоумышленниками сети, ознакомьтесь с самыми распространёнными методами опустошения карманов обывателей.

1. «Упавшая дыня»

Каждый порядочный человек, по вине которого сломалась чужая дорогостоящая вещь, предложит её владельцу возместить ущерб. Такого рода честностью часто пользуются мошенники, которые могут подстроить например, «случайное» столкновение на улице или в магазине.

Подобные аферы были очень распространены в стране Восходящего Солнца во времена сумасшедшей дороговизны фруктов и в частности — дынь. Злоумышленники с дынями в руках нарочно врезались в туристов и уронив свою ношу, требовали компенсации. Как правило, путешественники предпочитали платить, чтобы побыстрее замять конфликт.

Конечно, методом «упавшей дыни» аферисты пользуются и в наше время, только вместо фруктов они роняют бытовую технику (которая скорее всего, была сломана задолго до падения) или коробки с «дорогущими вазами» (то есть с битым стеклом), по их словам, «купленными в подарок жене» (как вариант — тёще). Самые осторожные и опытные из мошенников даже обзаводятся фальшивыми чеками, которые предъявляют в качестве доказательства ценности «испорченной вещи».

2. «Подарок судьбы»

Возможно, вы сталкивались с подобной аферой, если нет, включите воображение: к вам на улице обратился совершенно незнакомый человек, который утверждает, что нашёл кошелёк с крупной суммой денег и не знает, как с ними поступить. В ходе обсуждения ситуации ваш собеседник или вы сами озвучиваете идею, что средства следует разделить. Мошенник звонит своему «адвокату», который «советует» чтобы вы взяли деньги на хранение, предлоги могут быть разными: «лучше подождать, не объявится ли владелец кошелька» или что-то вроде этого. Жулики просят вас оставить им меньшую сумму в качестве гарантии будущего получения находки, вы поддаётесь уговорам, так как уже представляете себе, сколько всего можно купить на «упавшее с неба» состояние. Дальнейшее развитие событий предугадать нетрудно — заглянув в кошелёк, вы обнаруживаете там «билеты банка приколов» или пачки отпечатанных на принтере «купюр».

Существуют различные варианты этой аферы, но так или иначе, злоумышленники «доверяют крупную сумму» или «ценную вещь» только в обмен на залог. Будьте осторожны — если незнакомый человек соглашается отдать вам огромные деньги при существенно меньшем залоге, он либо полный идиот, либо последователь Великого Комбинатора.

3. «Кольцо»

Как и «подарок судьбы», этот вид аферы рассчитан на чрезвычайно жадных и прагматичных или наоборот, бескорыстных и отзывчивых людей. Чаще всего мошенники действуют следующим образом: на улице вам встречается убитая горем очаровательная девушка, которая спрашивает, не находили ли вы её золотое обручальное кольцо, потерянное где-то поблизости. Получив отрицательный ответ, красавица обещает крупное вознаграждение за возвращение драгоценности и оставляет контактный телефон, чтобы в случае обнаружения кольца вы могли с ней связаться. Через некоторое время вы «чудесным образом» сталкиваетесь с незнакомцем, который «буквально сегодня» нашёл золотое кольцо, «стоящее баснословных денег» и конечно, находка была сделана именно в том районе, где к вам обратилась «расстроенная невеста».

Дураку понятно, что кольцо принадлежит ей и вы решаете выкупить кольцо, чтобы передать его «потерпевшей», оставить себе или продать (последние два варианта — для самых чёрствых и бессердечных). Выложив за драгоценность кругленькую сумму, вы несёте её к ювелиру и просите оценить «удачную покупку», а тот говорит, что этот кусок меди стоит чуть меньше, чем ничего.

Если вам не хочется попадать в такой переплёт, старайтесь держаться подальше от незнакомых, но жаждущих вашей помощи растерях, пусть даже очень симпатичных и ни в коем случае не покупайте у случайных прохожих драгоценности и иные вещи, которые выглядят очень ценными.

4. «Выигрыш в лотерею»

Существует огромное число разновидностей этой махинации, но принцип её остаётся неизменным — жертву убеждают перекупить «выигрыш» у подставного «победителя лотереи», который по каким-то причинам не может получить приз. Когда мобильные телефоны не были достаточно распространены, мошенники даже изготавливали фальшивые газеты с «доказывающими выигрыш» таблицами билетов-победителей, но сейчас жертва в любой момент может проверить истинную цену билета, поэтому газет жулики больше не печатают, научившись другим способам убедить клиента расстаться с деньгами.

Иногда «победитель» утверждает, например, что должен банку крупную сумму денег, поэтому судебные приставы непременно конфискуют его выигрыш. В других случаях проблемой является отсутствие прописки или документа, удостоверяющего личность — фантазия злоумышленников безгранична. «Лоху» предлагают стать обладателем заветного билета за довольно скромные (по сравнению с «призом») деньги, а когда он приходит за «законным вознаграждением», то с удивлением понимает, за что отдал свои кровные.

5. «Испанский узник»

«Испанский узник» — один из старейших трюков мошенников (подобный случай описан в одной из книг XVI-го века, в честь него уловка и получила своё экзотическое название), но доверчивые и недалёкие обыватели до сих пор на него попадаются. Суть в следующем — мошенник убеждает «лоха», что он является очень высокопоставленным и влиятельным лицом (возможно, из другой страны), которому необходимо без лишнего шума получить принадлежащие ему деньги. От жертвы требуется посильная материальная помощь, взамен «американский бизнесмен» («арабский шейх», «нигерийский принц» — легенда может быть какой угодно) обещает солидное вознаграждение и уверяет, что окажет любые услуги, естественно, только после получения своих денег. В ходе «спасения капитала» возникают всё новые и новые сложности, преодолеть которые можно только вливанием дополнительных средств из кармана жертвы -вымогательство продолжается до тех пор, пока у клиента не закончатся деньги или он не заподозрит обман.

Мошенники нашего времени зачастую действуют осторожнее и изобретательнее своих коллег, живших веками ранее. Например, жулик, выдавая себя за помощника иностранного дипломата или промышленника, рассказывает вам, что ему нужно выкупить чрезвычайно ценный товар, лежащий на складе, но всей суммы на руках нет. Вам предлагают вложить свои деньги, ведь сделка очень выгодна — потраченные средства возвратятся в десятикратном размере. Затем оказывается, что получить товар не так-то просто — необходимо «дать на лапу» чиновнику или иному должностному лицу, так что извольте раскошелиться ещё раз и так далее… Не сомневайтесь, платите, ведь «прибыль с лихвой покроет все издержки» — шутка, конечно. Настоящие воротилы бизнеса никогда не будут вовлекать в крупные сделки посторонних, не давайте жажде халявы взять верх над здравым смыслом.

6. «К вам едет ревизор!»

Вы, как и любой разумный человек, не станете сообщать кому попало информацию о своих банковских счетах, тем не менее, мошенники могут обманным путём получить доступ к вашим денежным средствам.

Чаще всего аферисты проворачивают свои махинации с помощью сообщника, работающего в банке. Например, вам говорят, что счёт заморожен для «проверки реквизитов», из-за «подозрений в его фиктивности» или по любой другой причине (главное, чтобы она была как можно более убедительной), а пока вы пытаетесь разобраться, что к чему, злоумышленники переводят деньги на свой счёт и заметают следы незаконных операций. Жулики используют очень разнообразные схемы, так что если вам показалось, что банковский служащий вводит вас в заблуждение, немедленно требуйте встречи с его начальником — это поможет прояснить ситуацию, конечно, если топ-менеджер не в доле.

7. «Переплата»

Для мошенников недостатки банковской системы и «дыры» в законодательстве — всё равно что верные сообщники. Жулики давно используют такие уловки, как открытие фиктивных счетов и подделка банковских чеков, среди наиболее популярных видов подобных афер — выписывание чека на сумму, превышающую стоимость покупки. Когда продавец обнаруживает «переплату» и сообщает о ней злоумышленнику, тот предлагает перевести «лишние деньги» на другой счёт или отправить наличными на указанный адрес. При попытке обналичить чек незадачливая жертва обнаруживает, что счёт закрыт или вообще никогда не существовал.

Один из самых известных в мире мастеров банковских махинаций — американец Фрэнк Абигнейл-младший. В 1960-х годах Фрэнк провернул множество незаконных операций на сумму более $2,5 млн. Незаурядные актёрские способности довольно долго помогали ему скрываться от полиции, однако в конце концов Абигнейл был схвачен и приговорён к 12-ти годам тюрьмы. Он отсидел лишь часть срока, а после выхода из тюрьмы стал консультантом крупных корпораций и правительств разных стран по вопросам экономической безопасности. В 2002-м году вышел фильм «Поймай меня, если сможешь», в основу которого легла автобиография Абигнейла.

8. «Сантехника вызывали?»

Аферисты часто маскируются под сотрудников коммунальных служб и государственных организаций, что позволяет быстро втереться в доверие к потенциальной жертве. Под предлогом проверки счётчиков или выявления незаконной перепланировки мошенники проникают в жилище и отвлекая внимание хозяина, выносят бытовую технику и другие ценности.

9. «Пятно на галстуке»

Многие трюки мошенников довольно просты, но от этого не менее эффективны. Скажем, вы идёте по улице и вдруг незнакомый человек обнаруживает пятно на вашем галстуке (или другом предмете одежды) и предлагает его стереть. Вы и глазом не успеете моргнуть, как «благодетель» удалит загрязнение, а вместе с ним — ваш бумажник.

Чаще всего жулики сами незаметно наносят пятна на одежду, чтобы предложение помощи выглядело убедительным. Как правило, люди впадают в замешательство и начинают разглядывать свою одежду, когда кто-то сообщает им о пятне, поэтому мошенники действуют очень быстро и уверенно. В подобной ситуации старайтесь не входить в близкий контакт с незнакомцем, вежливо, но твёрдо отклоните предложение о помощи и сотрите пятно сами.

10. «Уладим дело на месте»

Для автомобилиста нет ничего хуже, чем сбить пешехода: в лучшем случае придётся потратить кучу времени и денег на судебные заседания, не говоря уже о выплате компенсации, а в худшем есть риск угодить за решётку. Желая избежать серьёзных проблем, многие водители предпочитают улаживать разногласия прямо на месте, чем умело пользуются злоумышленники, которые нарочно бросаются под колёса автомобиля, а потом шантажируют автолюбителя, чтобы заставить его раскошелиться. Надо сказать, такой способ мошенничества требует от жулика определённой смелости, ведь при столкновении всегда есть опасность получения серьёзной травмы.

В последнее время набирает популярность более безопасная для мошенников разновидность аферы. Выглядит это так: после ДТП «потерпевший» заявляет, что чувствует себя хорошо, но вот незадача, его планшет (как вариант — ноутбук или смартфон) вдребезги разбит ударом бампера. Водитель на радостях («пешеход жив и судя по всему, не горит желанием судиться») предлагает выдать «пострадавшему» сумму, которой хватит на покупку нового гаджета. Если автомобилист не торопится доставать деньги, в толпе зевак тут же находится «доброжелатель» (или «гневный свидетель»), который советует не тянуть с компенсацией, ведь «судебные тяжбы обойдутся гораздо дороже». Надо ли говорить, что «пешеход» и «доброжелатель» состоят в сговоре.

Если вас угораздило сбить пешехода, прежде всего, вызовите полицию, скорую помощь и найдите независимых свидетелей происшествия — это поможет избежать шантажа и вывести жуликов на чистую воду.

Как мошенники крадут деньги с банковских карт

Однажды одна моя знакомая получила смс с неизвестного номера: «Мама, я купил новую сим-карту. Отправь мне, пожалуйста, на этот номер 500 рублей. Как приеду, все объясню». Знакомая перечислила деньги не задумываясь, т.к. на тот момент её сын действительно был в отъезде. Позже выяснилось, что писали мошенники.

Чтобы и вы не попались на ту же удочку, расскажу какие еще способы используют финансовые мошенники, чтобы вывести деньги с карты или получить доступ к персональным данным.

Всплеск финансового мошенничества произошел в пандемию. Только за первое полугодие 2022 года мошенники украли с расчетных счетов более 4 млрд рублей и провели более 360 тысяч операций без согласия клиентов. Средняя сумма украденных денег составила 10 000 ₽.

Более 80% мошенников при звонке используют технологию подмены банковских телефонных номеров — переставляют цифры местами или меняют одну цифру. Злоумышленники выдают себя за сотрудников банков и выуживают у людей информацию, необходимую для хищения денег.

В последнее время злоумышленники меняют схемы мошенничества и используют новые уловки. В ход идет все — запускают фейковые сайты госуслуг, звонят от лица чиновника и обещают выплаты на детей или перевод денег для открытия «резервного фонда». Способы разные, но во всех схемах есть общие признаки: манипулируют чувствами людей, нагнетают страх и заставляют действовать быстро.

Рассмотрим, какие схемы разработали злоумышленники и что нужно сделать, чтобы избежать обмана.

Во время самоизоляции появилась новая схема телефонного мошенничества. Злоумышленники звонят и представляются специалистами социальных служб или сотрудниками банков. Они обещают «коронавирусные» льготы, социальные выплаты и компенсации. Предлагают оформить кредит с минимальной ставкой — до 4% или снизить проценты по действующему кредиту. Своими обещаниями они вызывают доверие и усыпляют бдительность.

Во время разговора мошенники предлагают «проверить», какая льгота положена и какую сумму можно получить. Для этого абоненту нужно сообщить паспортные данные и информацию по банковской карте, на которую якобы переведут деньги. Дополнительно уточняют, к какому номеру телефона привязана карта.

Через некоторое время у владельца карты пропадает со счета крупная сумма или все деньги. Злоумышленники воспользовались информацией и оплатили дорогостоящую покупку с карты жертвы. Даже если не сообщить злоумышленникам код безопасности CVV или CVC, полученной информации достаточно, чтобы украсть деньги. Некоторым зарубежным платежным системам хватает фамилии и имени владельца банковской карты, ее номер и срок действия — вводить необязательно.

По-прежнему звонят мошенники, которые выдают себя за работников банков. У них разработана целая схема. Сначала владелец карты получает сообщение, что с карты списаны деньги. Сообщение не вызывает сомнения, потому что номер злоумышленников напоминает номер банка. Например, летом 2022 года мошенники активно рассылали фейковые сообщения с короткого номера Сбербанка 900.

Через несколько секунд злоумышленник звонит и выдает себя за работника службы безопасности банка. Мнимый сотрудник говорит, что прямо сейчас кто-то пытается снять деньги с вашей карты, нужно действовать быстро и сработать на опережение. После такого напора злоумышленник просит назвать одноразовый пароль из смс или кодовое слово — они якобы нужны, чтобы отменить операцию. Как только человек сообщает код, мошенник тут же списывает деньги. Отличительная черта мошенников — говорят уверенно, часто повторяют слово «безопасность» и торопят с ответом.

Мошенники делают все, чтобы развеять сомнения: могут обратиться по имени и отчеству, назвать ваши паспортные данные и даже последние цифры номера карты. Эти сведения они получают из открытых источников: просматривают страницы в соцсетях, взламывают базы данных интернет-магазинов, запускают сайты-двойники, чтобы собрать персональные данные. Например, сайт — двойник видеосервиса предлагает бесплатную недельную подписку на фильмы, но за это пользователь должен оставить свои персональные данные: имя, фамилия, номер карты и срок ее действия. Бесплатного доступа пользователи, естественно, не получают, а злоумышленники собирают необходимую информацию для мошенничества.

Настоящий сотрудник банка никогда не будет запрашивать у человека номер карты, срок действия, CVV код и одноразовые коды из смс. Это запрещено внутренними инструкциями. Если у клиента несколько карт, сотрудник может уточнить последние четыре цифры карты. Также может задать вопросы по операциям для дополнительного подтверждения личности и легитимности операции, в том числе и кодовое слово. Бывают ситуации, когда клиент говорит, что покупает билеты, а сотрудник банка видит, что перевод уходит на чужую карту. Значит, клиент попал на сайт-двойник.

Иногда злоумышленники делают вид, что переключают на систему автоматизации или робота, которые должны обрабатывать одноразовый пароль. Им также нельзя сообщать код подтверждения, номер карты или CVV-код.

Обо всех изменениях банк всегда предупреждает, чтобы клиенты могли прочитать сообщение и спокойно обдумать предложение. Но сотрудник банка никогда не предложит установить приложение на телефон, перевести средства на резервный счет или снять их в ближайшем отделении банка.

Двухэтапная схема мошенничества. Цель первого этапа — вызвать у человека тревогу и ослабить внимание. Сначала мошенник представляется сотрудником банка — называет любой действующий банк. Он говорит, что вы оставили заявку на оформление кредитной карты. Если человек отказывается, лжесотрудник просит назвать банк, в котором вы обслуживаетесь. Мотивирует вопрос тем, что информация не секретная. Между кредитными организациями действует договор межбанковского партнерства, и он передаст в ваш банк информацию о мошеннических действиях.

На втором этапе звонит якобы сотрудник вашего банка и говорит, что от банка-партнера поступила информация: мошенники подали заявку на кредит от вашего имени. Для идентификации клиента ему необходимо проверить номер, срок действия карты, а заодно и секретный смс-код. А на самом деле информация нужна, чтобы украсть ваши деньги.

Предлагают «спасти» деньги в банковской ячейке. Лжесотрудник банка сообщает, что карту заблокировали и нужно срочно спасать деньги. Для этого остаток средств необходимо перевести в защищенную банковскую ячейку. А сделать это может только сотрудник банка. Поэтому деньги сначала нужно перевести ему на счет. При этом нельзя передать деньги кому-то другому, например, родственнику — карту заблокируют вместе с деньгами, и вывести их со счета будет невозможно. Так мошенник вынуждает жертву отдать деньги.

Советуют действовать быстро. Злоумышленник сообщает, что по карте провели сомнительную операцию и нужно срочно посетить ближайшее отделение банка. Но для экономии времени просят прислать нужную информацию — номер банковской карты и срок ее действия.

Мошенник пытается убедить жертву, что он действительно сотрудник банка и в подтверждение присылает смс. Чтобы жертва мошенничества купилась на обман, злоумышленники создают хитрые номера: в именных номерах заменяют букву О на цифру 0, в цифровых, наоборот, цифру заменяют буквой. Абонент получает сообщение с номера, в котором все цифры, на первый взгляд, совпадают с официальным номером банка.

Чтобы предотвратить несанкционированный перевод, мошенник просит прислать в ответном сообщении секретный код карты или иную конфиденциальную информацию. Как только потенциальная жертва отсылает данные, злоумышленники списывают деньги.

Рассылают поддельные смс. Аферисты отправляют смс о блокировке карты с целью безопасности — последняя операция показалась подозрительной. Кроме этого, в сообщении указывают номер телефона, по которому нужно позвонить для подтверждения транзакции. Когда человек перезванивает, его просят сообщить номер карты и CVV-код. Далее злоумышленники переводят деньги или делают покупки в интернет-магазинах.

Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем

В июле эксперты НАФИ выяснили, что каждый четвертый держатель банковских карт в России может стать жертвой мошенников: 27% респондентов оказались в зоне риска, так как готовы сообщить посторонним CVV-код своей карты и срок ее действия. Чуть меньше трети владельцев карт в том или ином виде сталкивались с попытками мошенничества.

Мошенники продолжают совершенствовать свои методы, признала в конце июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Жулики во все времена были креативными. И технологии, к сожалению, только расширяют их возможности вводить граждан в заблуждение. Это и фишинговые сайты, и звонки из так называемых служб безопасности банков, фальшивые страницы банков и даже Банка России в соцсетях, где якобы разыгрываются призы или выплачиваются компенсации, и так далее», — перечисляла глава регулятора. По словам Набиуллиной, около 70% операций, которые делаются без согласия клиента, совершаются с использованием социальной инженерии. «И тогда банк ничего не нарушает, потому что человек сам передает пароли, все персональные данные мошенникам в руки», — сказала она.

Forbes рассказывает об 11 распространенных и актуальных схемах, которые используют мошенники для вывода денег с банковских карт и получения персональных данных.

Ложная помощь с возвратом средств за авиабилеты и гостиницы

«Мошенники активно используют любые информационные поводы и громкие события, — рассказывает замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин. — В этом году активно используют тему коронавируса».

В частности, после закрытия границ мошенники начали звонить людям и предлагать свои услуги по возврату денег за купленные билеты и бронь отелей. О таком способе в мае предупреждал ВТБ. Мошенники используют в своих целях новый способ возврата денег за билеты с помощью ваучеров, которым уже пользуются многие авиакомпании. Пассажир оформляет ваучер, и деньги, потраченные на билет, зачисляются на специальный депозит в его личном кабинете на сайте авиаперевозчика или агрегатора. Мошенники звонят пассажирам, представляются сотрудниками авиакомпании и предлагают купить у них ваучер. Для этого они просят сообщить данные банковской карты для списания оговоренной суммы, а также код из полученного после этого СМС от банка.

«Ложные» льготы и пособия от государства или кредитные каникулы

Еще один «коронавирусный» способ мошенничества. Человеку могут позвонить якобы из банка и сообщить, что ему положена финансовая поддержка в связи с резкой потерей доходов, кредитные каникулы, рассрочки и т.д. Для их оформления звонящие просят сообщить данные банковских карт. Если владелец карты называет реквизиты банковской карты, срок ее действия и CVV-код, то мошенники уже могут совершать онлайн-покупки от его имени.

«Фальшивые» пособия на детей

В июне Почта-банк сообщил о способе мошенничества, связанном с выплатами «антикризисных» пособий на детей. Мошенники создают фейковые интернет-сайты, имитирующие портал госуслуг и якобы посвященные выплате пособий для семей с детьми. Внешне они либо полностью копируют официальный портал, либо очень на него похожи, говорилось в релизе банка. На таких сайтах мошенники просят ввести данные о номере банковского счета.

Сообщения о попытке войти в мобильный банк и привязать к карте другой номер телефона

Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные. После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации». Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту.

Мошенничество с помощью сервиса для предпринимателей

Мошенники нашли лазейку в сервисе Сбербанка по дистанционному резервированию расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Злоумышленники представляются по телефону сотрудниками службы безопасности Сбербанка и сообщают клиенту о попытке несанкционированной операции по его счетам. Они предлагают открыть резервный счет в банке и пройти верификацию. Для этого просят предоставить данные карты. Когда клиент начинает сомневаться и отказывается раскрыть данные, мошенники заполняют анкету на сервисе по дистанционному резервированию расчетного счета, и тогда потенциальной жертве мошенника приходит реальная СМС с кодом подтверждения операции с номера Сбербанка 900.

На сайте Сбербанка перечислены и другие случаи мошенничества:

«Лотерея» от Сбербанка

Мошенники по телефону предлагают поучаствовать в лотерее от Сбербанка, для которой надо пройти опрос на сайте. Участникам «лотереи» обещают крупную сумму. Естественно, госбанк лотереи не проводит, а сайт фишинговый. На нем для подтверждения карты потенциальную жертву мошенников просят перечислить 150 рублей. «Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться с мошенниками», — пишет банк.

«Брокерские или дилерские услуги»

Мошенники представляются сотрудниками брокерской или дилерской компании. Они предлагают инвестировать деньги с гарантией высокого дохода. Человек в итоге соглашается открыть счет и самостоятельно переводит деньги мошенникам. Еще один вариант, на который указывает Сбербанк, — мошенники предлагают зарегистрироваться на сайте бинарных опционов, после пополнения баланса человек получает уведомления о получении «бонусных» доходов. Чтобы их вывести, нужно внести на счет дополнительную сумму, в итоге эти деньги вернуть невозможно, пишет банк.

Звонки с похожих номеров

«Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер», — предупреждает Сбербанк. Мошенники будут просить полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от онлайн-банка, и объяснять это тем, что пытаются предотвратить подозрительную операцию.

«Перевод по ошибке»

Мошенники могут прислать СМС, подделанное под банковское сообщение об операции, затем с другого номера приходит сообщение с просьбой вернуть деньги, так как перевод якобы совершен по ошибке.

Предложения установить программу удаленного доступа

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и под разными предлогами могут предлагать установить на смартфон программу для удаленного управления. Например, мошенники могут говорить, что это спасет клиента от несанкционированного снятия денег. Далее человек скачивает по ссылке «специальный антивирус» или «программу для удаленной помощи». «Самое опасное заключается в том, что злоумышленник видит экран смартфона, — рассказывает Сергей Никитин из Group-IB. — Если это Android, то он может управлять этим смартфоном, если IOS, то просто видеть экран. Фишка здесь в том, что далее мошенники инициируют операцию по переводу средств со счета, и человеку приходит код, который сразу высвечивается на экране».

Об оригинальном применении этого способа в мае сообщал ВТБ. Весной из-за кризиса и пандемии резко выросло количество безработных, и тема вакансий стала особенно актуальной. Банк приводил пример вакансии тестировщика мобильных приложений для кандидатов без опыта работы. В процессе «тестирования» кандидата просили установить программы удаленного доступа к компьютеру или смартфону. В итоге мошенники получали доступ к банковским приложениям клиента.

Поход к банкомату для «спасения денег»

Этот вариант менее распространен, но хорошо действует на пожилых граждан. Злоумышленники уговаривают человека идти к банкомату и набирать в нем определенную последовательность команд. Обычно мошенники тревожным тоном сообщают, что деньги пытаются украсть и их нужно немедленно перевести на «страховой счет». Владельцу карты диктуют, какие кнопки нужно нажимать, и человек переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.

Как себя защитить

Личные данные человека злоумышленники могут узнать через социальные сети и из утечек, в том числе клиентских баз банков. Часто в таких базах есть даже паспортные данные человека, информация о балансе, последних операциях и т.д. Также существует возможность узнать имя владельца чужой карты по ее номеру, попробовав выполнить платеж на нее, говорит Сергей Никитин из Group-IB .