Особенности оформления КАСКО для такси, расчет стоимости и процедура страхования

КАСКО для такси

Быстрые ссылки

1. Особенности страхования КАСКО для такси?
2. Где оформить каско для такси?
3. Стоимость каско для такси
4. Виды каско для такси
5. Актуальные вопросы и ответы на них

Оформление КАСКО на такси

• Официальное оформление
• Лучшая стоимость
• КАСКО+ОСАГО+ТО
• Все в одном месте
• Работаем с физлицами и юрлицами

Автомобильное страхование это одна из самых актуальных тем среди автомобилистов, так как часть его, а именно обязательное страхование гражданской ответственности (осаго) является обязательным условием управления транспортным средством. Однако помимо осаго существует и такой вид страхования как Каско, который тоже обладает множеством нюансов, о которых мы расскажем вам в данной статье. В частности, мы поговорим с вами о такой насущной теме, как каско для такси, и стоит ли его оформлять.

В связи с тем, что уровень трафика имеет тенденцию непрерывного роста, следовательно, и уровень ДТП увеличивается прямо пропорционально. Управляя транспортным средством в таких условиях, таксисты, рискуют попасть в неприятную ситуацию немного больше, чем другие участники дорожного движения. Поэтому, каждому водителю такси либо компании, владеющей таксопарком, стоит задуматься о приобретении полиса добровольного страхования (Каско для такси) с целью обезопасить себя от крупного ущерба в случае ДТП.

Особенности страхования КАСКО для такси?

Главной особенностью страхования таксопарков и отдельных машин, предназначенных для перевозки пассажиров в качестве такси, является то, что в виду постоянного и непрерывного их передвижения они обладают большим риском попадания в ДТП, особенно в крупных городах. Исходя из этого любое такси является потенциально убыточным бизнесом ля любой страховой компании.

Так, практически каждый водитель такси или владелец таксопарка хотя бы один раз в своей жизни слышал отказ в страховой компании. Причем отказывают компании не только в оформлении каско для такси, но и осаго также расценивается как убыточная сделка. Проблему оформления полиса осаго для такси мы осветили в другой статье, которую вы также можете найти на нашем сайте.

Другой проблемой, помимо отказа страховых компаний, являются высокие тарифы, устанавливаемые андеррайтерами, в виду высокого риска возникновения страхового случая. Поэтому для владельцев таксопарков оформление каско для такси становится абсолютно невыгодным.

Далее кратко подведем итог, с какими же трудностями столкнуться страхователи при желании оформить каско для такси:

– Слишком завышенные тарифы, которые зачастую превышают тарифы для обычных автомобилей в 1,5-3 раза, делающее страхование такси абсолютно невыгодным как для таксопарков, так и для рядовых таксистов.

– Слишком завышенные тарифы по франшизам, которые могут достигать 3% от страховой суммы в случае возникновения ДТП и 20% при угоне застрахованного автомобиля.

– Строгий контроль за соблюдением правил дорожного движения. Это значит, что при несоблюдении водителем такси ПДД, в выплатах ему будет отказано.

– При участии в ДТП такси, запрещено урегулирование спора с помощью европротокола. Необходимо вызывать ГИБДД.

– Минимальный стаж вождения при оформлении каско для такси также останавливается высокий, обычно от трех лет.

Помимо всех вышеперечисленных проблем, стоит обратить внимание, что стоимость каско для такси также напрямую зависит от модели и производителя страхуемого автомобиля. К примеру, каско для такси китайского автопрома будет стоить в разы дороже.

Где оформить каско для такси?

В наши дни на рынке существует множество страховых компаний, предлагающих разные условия каско для такси. Благодаря такому обилию рынка, зачастую страхователям бывает сложно сделать правильный выбор. Что касается оформления каско для такси, то тут все обстоит еще сложнее, так как из огромного количества компаний огромная часть просто отсеется, отказавшись страховать автомобиль-такси.

Поэтому первым дело, таксисту или таксопарку необходимо убедиться в том, что страховая компания готова предоставить полис каско для такси. После этого уже выяснять, на каких условия данный договор страхования будет возможен. Говоря об условиях, то зачастую тут преобладает стандартная ситуация. В случае, если страховая компания готова оформить полис каско для такси, то тарифы будут выше в несколько раз, чем для обычных транспортных средств.

Компания Автоплюс в свою очередь всегда готова предложить своим клиентам наиболее выгодные условия страхования по каско для такси. Помимо этого, у нас всегда есть интересные предложения для своих клиентов. К примеру, при одновременном оформлении полисов осаго и каско для такси, клиент получит скидку в размере 10% от стоимости.

Стоимость каско для такси

В основном, стоимость каско для такси, которую могут предложить страховые компании практически одна и та же. Однако здесь стоит знать следующие факторы, которые влияют на формирование цены конечных услуг страхования. Об этих факторах мы расскажем вам далее.

Год выпуска автомобиля

Итак, первым фактором, влияющем на стоимость каско для такси является год выпуска автомобиля. Чем новее страхуемый автомобиль, тем дешевле должно стоить каско для такси. Если же возраст транспортного средства начинается от 5 лет, то стоимость страхования резко возрастет. А автомобили старше 10 лет практически вовсе не рассматриваются страховыми компаниями.

Возраст таксиста

Следом за годом выпуска автомобиля сразу же идет возраст страхователя. Так, для таксистов, чей возраст еще не достиг 21 года, стоимость каско для такси во многих страховых компаниях будет очень высокой. А в некоторых случаях без наличия определенного стажа, в оформлении каско для такси будет просто отказано. Так же и для тех таксистов, чей возраст в свою очередь будет выше 65 лет тарифы по каско также будут повышенными.

Регион

Как и в случае с осаго, одним из немаловажных факторов, влияющих на ценообразования каско для такси является регион, в котором страхуется автомобиль. Так в том случае, если регион является крупно населённым и обладает большим трафиком, то каско для такси в нем будет стоить дороже, чем в регион с меньшим населением.

Франшиза

Данный термин подразумевает под собой определенную фиксированную сумму, которая не будет выплачиваться таксисту в случае ДТП. Грубо говоря это планка, ущерб до которой водителю придется возмещать самостоятельно. В случае если урон будет стоить выше размера франшизы, то убытки покрывает уже страховая компания.

Выше мы перечислили самые основные факторы, влияющие на стоимость каско для такси, но в этом разделе не стоит забывать и таких немаловажных составляющих, как:

• Место ремонта автомобиля в случае возникновения страхового случая— это может быть, как собственное СТО, так и станция, назначенная страховой компанией.
• Размер страхового возмещения без дополнительных документов, например, от ГИБДД.
• Вид страховой суммы (агрегатная или неагрегатная)
• Дополнительный сервис (эвакуация и т.д.)
• А также вид каско (полный или неполный).

Виды каско для такси

Итак, как мы уже упомянули выше, каско делится на две категории: полное и неполное.

Полное каско

Полное каско предполагает под собой покрытие ущерба в случаях, перечисленных ниже:

• угон или кража транспортного средства;
• урон в следствие ДТП;
• незаконные действия третьих лиц, например, поджог автомашины или другое приченение вреда;
• аварии с животными;
• ущерб от стихийных бедствий;
• пожар;
• провал грунта;
• техногенные аварии;
• аварии на канализационных, тепловых и водопроводных системах;
• падение каких-либо предметов.

Как вы могли догадаться, такой полис каско является самым дорогим, а говоря о каско для такси, стоит отметить, что это будет несоизмеримо дорого.

Таким образом, полное каско для такси практически не оформляется, а делается в тех случаях, когда

• у страхователя хватает достаточного количества свободных средств;
• транспортное средство было куплено за счет заемных средств, которые выдал банк.

Частичное каско

Не сложно догадаться, что частичное каско — это выбор большинства автомобилистов, которые приобретаю полис добровольного страхования, так как его стоимость выходит значительно ниже полного.

В свою очередь частичное каско покрывает следующий ущерб:

• угон;
• ущерб от ДТП;
• угон + ущерб от дорожных аварий и т.д.

Одними из самых часто приобретаемых страховых продуктов частичного каско являются:

• КАСКО Лайт. В данный пакет входит покрытие убытков, возникших в результате: кражи транспортного средства, полного уничтожения, и сильный ущерб. В свою очередь при небольших повреждениях страховые выплаты не производятся. Каско Лайт идеально подходит для водителей со стажем и просто аккуратных автолюбителей.
• Антикризисное КАСКО или «Эконом». Данный пакет предусматривает под собой одно обращение в год, и только в случае угона или крупного ущерба. В данной программе нет покрытия последствий стихийных бедствий и покрытия в случае невиновности страхователя при аварии.

Преимущества и недостатки каждого вида КАСКО

Для того, чтобы вы могли наглядно выбрать наилучший вариант каско для такси, мы представим вам таблицу ниже, где рассмотри преимущества и недостатки каждого вида в отдельности. Благодаря наглядности, вы сразу сможете сделать собственные выводы и найти вид каско для такси, который подойдет именно вам.

Преимущества

Полное КАСКО

— полная защита за счет возмещения убытков ото всех рисков;
— доступность для всех водителей, вне зависимости от их возраста и стажа;
— оформляется во всех страховых компаниях

— высокая стоимость оформления полиса (очень невыгодно для такси)

Частичное КАСКО

— Более выгодный вариант, чем полное каско

— защищает не ото всех рисков;
— можно оформить не во всех страховых компаниях;
— не подходит для транспортных средств, купленных в кредит

Полис с агрегатными страховыми выплатами

— более низкая цена за каско (в среднем на 7% — 10% от стоимости стандартного полиса);
— Можно получить полную компенсацию, если доплатить страховую премию

— уменьшение суммы покрытия при каждом страховом случае;
— полную компенсацию, в случае Угона можно получить только при первом обращении;
— подходит для водителей с большим стажем безаварийной езды

Полис с неагрегатной суммой страхования

— размер страховых не изменяется в течение всего срока действия полиса;

— более высокая стоимость полиса каско

Актуальные вопросы и ответы на них

Вопрос:

Можно ли оформить не “открытую” страховку осаго, а на каждого водителя по отдельности? Так дешевле. Какая практика в страховых?

Все зависит от владельца транспортного средства:

А) Владелец – Юридическое лицо

Полис ОСАГО оформляется только при условии, что допущено к управлению будет неограниченное количество лиц

Б) Собственник – Физическое лицо

Здесь уже присутствует право выбора:

– В случае, если осаго без ограничений, то будет действовать повышенный коэффициент в размере 1,80

– При ограниченном количестве лиц, допущенных к управлению (когда в полис записаны определенные водители), расчет делается:

По возрасту и стажу. Если водитель сменился, то в Страховой компании можно заменить его в полисе на нового.

В том случае, если возраст, стаж и коэффициент безаварийности (КБМ) у нового водителя не будут отличаться от предыдущего, то замена произойдет без каких-либо доплат.

Вопрос:

Что делать водителю, работающему на арендной машине, в случае дтп? И что делать хозяину (если страховка КАСКО)? Сколько будет длиться простой авто (должна оценка пройти, скрытые дефекты и т.д. – сразу не получится отправить в ремонт, а в аренде каждый день простоя — это убыток)

Действия водителя: вызвать инспектора ГИБДД. В некоторых случаях, собственник их просит позвонить с места ДТП в страховую компанию и сообщить о страховом случае, но это случается не всегда! Обычно, они вызывают ГИБДД, а затем предоставляют все Документы в компанию арендодателя, а уже представитель клиента заявляет в страховую компанию, предоставляет по доверенности все документы и решает вопрос об осмотре ТС.

Направление на ремонт страховая компания обычно выдает не позже, чем через 20 дней с момента предоставления всех документов.

Вопрос:

Вопрос про конструктор КАСКО – он включает в себя различные риски. Есть ли возможность убрать такие вещи как мелкие аварии, трещины на стекле, разбитые зеркала (небольшие повреждения), т.к. в такси это частый случай? Сделает ли это каско для такси дешевле?

Небольшие повреждения можно исключить как раз благодаря франшизе, о которой мы рассказали выше. Либо застраховывать такси только от полного уничтожения и угона.

Особенности оформления электронного полиса КАСКО онлайн: плюсы, минусы и риски

Автострахование КАСКО не является по закону обязательным всех, однако оно позволяет получить компенсационные выплаты при повреждении, хищении, угоне авто, а значит существенно свести к минимуму потери для его владельца. Застраховать по этому полису можно любое транспортное средство. С 2015 года стала возможным получить электронный полис КАСКО онлайн.

Что это такое?

Юридически электронный полис ничем не отличается от бумажного документа. Его можно оформить через интернет без посещения офиса компании-страховщика, а оплатить за него возможно при помощи банковской карты. Выплаты по электронной страховке осуществляются в том же порядке, что и по обычному полису.

Следует очень тщательно проверять правильность введённых данных, иначе в дальнейшем могут возникнуть проблемы с использованием документа.

Особенности онлайн-страхования

Главное особенностью электронного КАСКО является то, что в России такой полис можно получить лишь для нового авто из салона.

Это объясняется невозможностью проверить техническое состояние машины перед оформлением, что дает большое пространство для деятельности мошенников. С целью избежать мошенничества, в РФ ввели подобное ограничение. В Европе и США этот вопрос решается при помощи франшизы.

Не в любой организации этот полис можно получить онлайн.

Оформление электронного КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным требованием для всех страховых фирм, то есть это право, но не обязанность компании.

Плюсы и минусы

Оформление страховки через интернет имеет массу преимуществ:

1. не нужно терять время на поездки в офис, есть возможность заказать КАСКО в любом месте, где имеется доступ к интернету. Также, оформляя самостоятельно, клиент сам выбирает, какие опции в договоре страхования ему необходимы, а в офисе фирмы зачастую агенты стараются навязать как можно больше платных и часто не очень нужных услуг;
2. документ в электронном виде потерять невозможно, он сохраняется в личном кабинете пользователя на сайте страховой компании, доступ к личному кабинету можно без проблем восстановить в любое время;
3. такой полис удобен в хранении – его можно записать на какой-угодно цифровой носитель или при надобности распечатать на обычном принтере;
4. это особенно удобно для людей, которые проживают в отдалённых районах, где физически представлены далеко не все страховые организации. Есть возможность выбрать любую подходящую для себя компанию и именно с ней подписать договор.

Но несмотря на все плюсы, у такого вида страховки есть и некоторые минусы:

• в любой, даже самой совершенной и продвинутой системе может произойти сбой, из-за которого автовладелец может остаться и без полиса, и без отправленных денег;
• не все нюансы могут быть ясны пользователю без разъяснений специалиста, а это увеличивает риски, так как в данном виде страховки имеются некоторые «подводные камни»;
• вероятность мошенничества со стороны нечестных на руку страховщиков хоть и небольшая, но все же присутствует. Особенно надо быть бдительным, если цена полиса уж слишком занижена.

Как оформить?

Первым делом следует зарегистрировать собственный личный кабинет на сайте выбранной компании-страховщика.

Для этого потребуется:

1. перейти в раздел регистрации и ввести электронную почту;
2. на почту придет пароль, войти на сайте, используя адрес почты и присланный пароль, после чего можно поменять пароль на более удобный;
3. заполнить требуемые данные анкеты. В случае ошибки при введении данных, в большинстве случаев поле будет подсвечено красным, и система даст уведомление об ошибке. Все данные, вводимые пользователем, автоматически проходят проверку по базе РСА. В случае несовпадения данных о водителе, нужно будет отправить скан-копии документов по электронной почте в страховую компанию.

К списку документов относятся: паспорт владельца ТС, свидетельство о регистрации, водительские права всех лиц, которые будет допуск к управлению автомобилем.

Далее необходимо выбрать, какие именно услуги будут включены в страховку. Здесь автовладелец должен решить, какие виды ущерба он хочет включить в КАСКО и какие он хочет получить дополнительные услуги.

После этого потребуется произвести оплату. Система рассчитает окончательную стоимость полиса. Заплатить возможно посредством банковской платежной карточки.

В завершение нужно внимательно проверить весь пакет документов, которые пришли на электронную почту. В письме обязательно должны быть:

• полис КАСКО в PDF-формате;
• квитанция об оплате полиса;
• памятка для владельца страховки;
• правила приобретенной программы страхования;
• адреса офисов организации в регионе проживания клиента.

Если чего-то из вышеперечисленного нет, рекомендуется сразу обратиться в клиентскую поддержку фирмы-страховщика, чтобы получить разъяснения и недостающие документы.

Возможные риски и “подводные камни”

При оформлении электронного КАСКО нужно быть внимательным, обращая внимание на все детали договора.

Желательно проконсультироваться со специалистами, так как «подводных камней» здесь может быть предостаточно.

Оформляя страховой договор, нужно проверить:

• какая сумма выплат – агрегатная или неагрегатная, это влияет на стоимость;
• страхуется ли дополнительное оборудование;
• входит ли хищение, угон, или же только ущерб, и какое определение дает компания этим понятиям. Например, если на владельца авто напали и угнали машину, то страховщик может это квалифицировать, как ограбление или хищение, а не угон;
• требуется ли хранение авто на платной стоянке. Если требуется, то страховым случаем будет считаться лишь угон из гаража или стоянки;
• если в договоре фиксируется стоимость нормочаса, в случае подорожания услуг владельцу полиса самому придется доплачивать эту разницу;
• включены ли услуги эвакуации, выезда аварийного комиссара, оформление бумаг для ГИБДД, осмотр машины на месте происшествия. Если это не включено, то хозяину авто придется делать это всё самому.

Таким образом, получение КАСКО онлайн весьма удобно для автовладельцев, но здесь также есть некоторые минусы и ограничения. Заказать такую страховку через интернет несложно, однако следует быть очень внимательным при заполнении данных и тщательно изучить договор, чтобы избежать столкновения с некоторыми «подводными камнями».

Что такое КАСКО и как можно получить онлайн электронный полис?

Развитие страхового рынка в России — закономерный процесс. Интерес к добровольному страхованию автогражданской ответственности растет, так как возрастает потребность защиты своего транспортного средства из-за роста количества рисков при его эксплуатации.

Страховые компании стремятся обеспечить доступ к своим услугам наибольшего количества потребителей, поэтому оформление полисов автострахования КАСКО через интернет становится всё популярнее.

1. Что это такое?
2. Законодательство об электронном автостраховании
3. Что препятствует развитию в стране такого вида страховки автомобиля?
4. Условия и ограничения при покупке
5. Как оформить полис через интернет?
6. Какие компании этим занимаются?
7. Порядок действий

Что это такое?

КАСКО – это добровольное страхование автогражданской ответственности, которое обеспечивает компенсацию в случае наступления страхового случая по риску ущерб, угон, либо полная техническая гибель автомобиля.

Электронное КАСКО – это тот же полис КАСКО, только оформленный через интернет, без посещения офиса страховой компании.

Отличия электронного КАСКО от обычного:

1. Бланки, на которых распечатан полис существенно отличаются, так как в случае оформления электронного варианта полиса распечатать его можно на простой бумаге, самым обыкновенным принтером.
2. Электронное КАСКО предоставляет те же возможности и условия автострахования, высылается страховой компанией на электронную почту клиента в виде PDF-документа, который содержит сам полис, договор и другие документы.
3. Электронные документы подписаны «усиленной электронной подписью». Этот знак делает невозможным подделку и фальсификацию документов.
4. После ознакомления с документами страхователь должен оплатить электронное КАСКО, только после оплаты полис становиться действующим, а клиент подтверждает таким образом, что согласен на предлагаемые условия.

Отличий в функциональности полиса оформленного различными способами нет – сохраняются возможности выбора вида страховании (полное или частичное КАСКО, использование или не использование франшизы, выполнение дополнительных условий (например, установка рекомендуемых СК систем безопасности, навигации и специальных устройств, которые отслеживают вождение и эксплуатацию автомобиля), рисков от которых будет застрахован автомобиль.

Законодательство об электронном автостраховании

Принятие Федерального Закона «О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела»» 4.06.2014 г. позволило на основании еще ряда законодательных актов совершать оформление электронных страховых полисов.

Так, на основании пунктов 2 и 3 статьи 434 и 940 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, договор о добровольном страховании может быть составлен в электронном виде,с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.

940 статья ГК РФ. Форма договора страхования

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В случае направления физическому лицу – страхователю, на основании его заявления в письменной или устной форме, страховщиком страхового полиса (свидетельства, сертификата и квитанции), подписанного усиленной и квалифицированной электронной подписью, договор считается заключенным на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии.

Страховой взнос оплачивается после ознакомления с условиями договора, правилами страхования и другими документами. Факт уплаты является согласием страхователя на предложенные условия.

Что препятствует развитию в стране такого вида страховки автомобиля?

Каждая страховая компания стремится обезопасить свои финансовые риски, достигая этого различными способами: перестрахованием своих клиентов, выстраивая новые условия страхования с целью предотвращения попыток мошенничества.

Именно незаконные действия, направленные на приобретение выгоды от страховщиков вынуждают последних с опаской относиться к подобным нововведениям, и многие по прежнему при оформлении заявки онлайн доставляют полис и пакет документов через курьеров, пользуясь фирменными бланками и печатями.

Также развитию продаж электронного КАСКО препятствуют:

• трудности в оформлении и заверении электронной подписи;
• развитие интернет-мошенничества, борьба с таким видом преступности все еще не отрегулирована, а значит, имеются небольшие риски.

Условия и ограничения при покупке

При покупке полиса о добровольном страховании автогражданской ответственности в электронном виде имеется ряд ограничений:

1. Автомобиль должен находиться в салоне, быть текущего или предыдущего года выпуска.
2. Автомобиль приобретается не в кредит (о КАСКО при автокредите читайте тут).
3. Собственник и страхователь должны быть одним и тем же лицом.
4. Стоимость автомобиля не превышает суммы, заявленной страховой компанией (например, 4 500 000 рублей в Ренессанс страховании).
5. Автомобиль должен быть новым и без пробега (что нужно знать о КАСКО для нового авто?).

Условия и документы для оформления полиса через интернет:

• необходимо предоставить достоверную информацию;
• документы, удостоверяющие личность страхователя;
• водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению;
• документы на право эксплуатации автомобиля;
• ПТС, паспорта на дополнительно установленное оборудование.

Как оформить полис через интернет?

Рассмотрим, как именно можно легко и быстро получить полис автострахования онлайн.

Какие компании этим занимаются?

Несмотря на рост популярности онлайн-покупок, данный сегмент еще очень мал. Встретить опцию рассчитать и купить онлайн КАСКО можно на сайтах множества страховых компаний, данный вид покупки состоит в том, что заявка и оплата совершается через интернет, а полис клиент получает на руки с помощью курьерской доставки, также компании могут предложить оформить электронный вариант КАСКО, но на сегодняшний день это встречается крайне редко.

Ренессанс страхование предлагая эту услугу выдвигает ограничения по стоимости, и требования к году выпуска и формой покупки автомобиля.

Объединенная страховая компания заявила о наличии такой возможности, но на сайте данной информации нет, возможно из-за технических неполадок. Купить полис КАСКО через интернет с доставкой возможно у многочисленных представителей страховой системы России:

• Росгорстрах.
• Интач.
• Тинькофф страхование.
• СОГАЗ.
• МАКС.
• Либерти страхование.
• Согласие.
• Ингосстрах.
• ВТБ страхование.

Порядок действий

Пошаговая инструкция предполагает следующий алгоритм действий.

1. Для приобретения полиса в электронном формате необходимо зайти на сайт страховой компании, которая предоставляет данную услугу.
2. Открыть калькулятор для расчета автострахования.
3. Указать данные об автомобиле и рассчитать стоимость (сведения о марке, модель, год выпуска и пробег, способ приобретения, цель эксплуатации, стоимость и количество водителей).
4. Выбрать подходящие страховые продукты.
5. Оформить полис КАСКО и внести данные документов:
   • личный паспорт;
   • ПТС;
   • водительское удостоверение;
   • паспорта на дополнительное оборудование.
6. Получить пакет документов на электронную почту.
7. Оплатить стоимость полиса на сайте страховой компании с помощью банковской карты.

В большинстве случаев данная процедура не занимает много времени, даже при минимальном опыте «общения» с интернетом.

Хоть сейчас доля интернет-продаж не большая, но сам сегмент рынка имеет огромный потенциал. Этому способствует развитие социальных сетей и коммуникаций, которые дают возможность живого общения страховщиков с потенциальными клиентами.

Совершая покупку полиса КАСКО через интернет необходимо сохранять бдительность и осторожность, избегать ошибок в заполнении информации и не передавать третьим лицам сведения, которые могут использоваться в противоправных действиях. Также заведомо ложные данные предоставлены страховой компании могут расцениваться как мошенничество, за которое возможна административная и уголовная ответственность.

Как оформить КАСКО онлайн? Плюсы и минусы электронного страхования автомобиля

Оформление страхового полиса КАСКО у подавляющего большинства автовладельцев ассоциируется с личными походами по офисам страховых компаний. Процедура приобретения страховки также требует сбора различных бумаг, которые необходимо предоставить страховщику.

Но на данный момент в качестве альтернативы самостоятельному посещению страховой компании у собственников транспортных средств есть возможность оформить полис КАСКО в электронном формате.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Что такое электронная страховка автомобиля?

Данный тип документа не имеет никаких существенных отличий при сравнении с бумажным вариантом, кроме одного. Для его оформления не потребуется наносить визиты страховщикам.

Нет необходимости также в подписании документации и предоставлении ТС для осмотра страховщиком. В форму электронного оформления полиса КАСКО потребуется внести следующие данные:

• марка и модель автомобиля, его параметры при необходимости;
• возраст водителя;
• каким стажем вождения обладает водитель;
• сведения о паспорте водителя;
• номер водительских прав;
• номер паспорта транспортного средства.

Если право пользования автомобилем должны получить несколько водителей, то необходимо предоставить данные о каждом из них.

Как только требуемая информация будет заполнена, онлайн-калькулятор вычислит стоимость полиса (о том, как рассчитывается стоимость полиса КАСКО, мы писали здесь). Помимо этого страхователю будут доступны для ознакомления договор и правила страхования.

Если автовладелец согласен со всеми условиями, правами и обязанностями сторон, прописанными в договоре, он производит оплату страхового продукта. Для этого обычно можно воспользоваться такими системами, как Яндекс.Деньги, Qiwi и другие, либо напрямую внести оплату с банковской карты.

После завершения процедуры оформления страхователь получает PDF-версию своего полиса КАСКО. Заверение документа производится с помощью электронной подписи. Автовладелец при необходимости может воспользоваться распечатанным полисом, который будет иметь силу, равную документу, оформленному в офисе страховщика (как проверить полис КАСКО на подлинность?).

Почему СК недоверчиво относятся к полису, полученному через интернет?

Следовательно, у мошенников появляются лазейки для получения компенсаций со страховых организаций. Отсюда можно выявить первое ограничение, которое накладывается на страхователей, желающих купить полис по удаленной системе через интернет. По условиям договора страхуемый автомобиль должен быть в автосалоне в тот момент, когда его будущий владелец оформляет страховку.

Для СК это служит гарантией того, что автомобиль совершенно точно не имеет никаких механических повреждений. Следовательно, электронное КАСКО на данный момент предоставляется только собственникам совершенно новых ТС (а что делать тем, у кого авто старше 10 лет?).

Дополнительные условия также не редкость для страховых компаний. Часто можно встретить ограничение по стоимости транспортного средства и способу его приобретения — будет ли это единоразовая полная оплата или же автокредит.

Существенное условие, которое можно встретить в подобных договорах — владелец транспортного средства и его страхователь должны являться одним и тем же лицом.

На данный момент электронное КАСКО остается только привилегией владельцев нового авто. Будет ли указанная услуга доступна для подержанных ТС, пока неизвестно. Но, если судить по европейским рынкам автострахования, одним из способов обезопасить себя от мошенничества при оформлении полиса на подержанную машину может стать обязательное включение франшизы в договор.

Подбор каско онлайн по всем страховым

Правила осуществления выплат по страховым случаям применяются те же, что и для полиса КАСКО, оформленного в офисе страховой компании. Для получения компенсации после наступления страхового случая страхователю потребуется предоставить необходимый пакет документов, в том числе электронный полис в распечатанном виде (о сроках подачи заявления по КАСКО в страховую компанию, мы писали в этой статье).

Как оформить?

Договор со страховой компанией, который страхователь оформил посредством интернета и электронной службы, будет равносилен бумажному документу, подписанному в офисе страховщика.

Список и количество данных, предоставляемых СК при покупке страховки в обоих случаях будут примерно равными. Они непосредственно влияют на стоимость страхового продукта и величину страховой премии. Для получения полиса страхователю потребуется пройти следующие шаги:

1. выбрать подходящего страховщика. В этом помогут отзывы клиентов, репутация компании.
2. Изучить предлагаемые программы страхования. Обычно страховки варьируются в зависимости от количества страховых рисков и длительности действия договора.
3. Рассчитать итоговую цену полиса на сайте страховой компании или на стороннем ресурсе, где можно сравнить предложения разных компаний.
4. Заполнить анкету или заявление. В форме указываются данные об автомобиле и владельце.
5. Указать e-mail, на который будут приходить уведомления и готовый страховой полис.
6. Оплатить страховку. Для покупки полиса потребуется воспользоваться банковской картой или, что тоже допускается, платежными системами.
7. Получить готовый полис. Помимо него на электронную почту будут отправлены памятка водителя и копия договора. На практике автовладелец пользуется распечаткой КАСКО.

Плюсы и минусы

Чтобы лучше понять особенности электронной страховки и пользы от ее приобретения, сравним плюсы и минусы данного предложения. В список первых входят:

• экономия времени — не надо тратить время на дорогу до офиса и на ожидание;
• клиент сам выбирает программу и избавляется от назойливых страховых агентов;
• стоимость можно узнать заранее и рассчитать свои расходы;
• комфортные условия оплаты полиса (можно ли приобрести полис в рассрочку?);
• потеря полиса не так страшна — можно распечатать заново электронную версию, хранящуюся на почте и в личном кабинете на сайте СК;
• итоговая стоимость страховки окажется ниже, поскольку не будет содержать дополнительных надбавок, обеспечивающих содержание офисов.

На какие минусы потребуется обратить внимание:

1. в любой системе могут быть сбои и неполадки, из-за чего можно остаться без полиса и отправленных средств;
2. не все данные о программе могут быть понятны без пояснений агента, что увеличивает риски от незнания «подводных камней»;
3. если стоимость полиса получается низкой, может иметь место недоверие к СК.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Как приобрести электронный полис КАСКО онлайн в 2022 году: пошаговая инструкция, калькулятор

4 мин. на чтение

1. Электронный полис КАСКО
2. Плюсы и минусы электронного КАСКО
3. Какие есть ограничения для оформления
4. Сколько стоит полис
5. В какой страховой лучше оформлять
6. Документы для оформления
7. Как оформить полис КАСКО онлайн на нашем сайте

Большинство водителей прекрасно понимают, что страховать нужно не только свою ответственность в случае ДТП, но и собственный автомобиль. Поломка, повреждение, природные или человеческие факторы, угон или возгорание – все это предусматривает полис добровольного страхования КАСКО. Законодательные инициативы последних лет позволяют российским автовладельцам страховать имущество дистанционно, в режиме онлайн. Электронный полис КАСКО – возможность обезопасить свое имущество, не выходя из дома.

Электронный полис КАСКО

Инновации и новые технологии настигли и страховой рынок России. Теперь оформить страховку можно, удобно устроившись дома за компьютером. Такую возможность получили и автовладельцы. Электронный полис, оформленный онлайн позволяет получать стандартные привилегии застрахованного лица и при этом существенно экономить время и деньги. Достаточно выбрать подходящую страховую компанию, заполнить анкету, оплатить и получить файл с электронным КАСКО на свой емейл.

Плюсы и минусы электронного КАСКО

Электронный полис КАСКО, как и все в этом мире, имеет две стороны медали. К очевидным преимуществам этой страховой услуги можно отнести:

1. Удобство. Страхователю не нужно наматывать километры по городу в поисках самого выгодного предложения. Сравнить тарифы и цены можно на сайте страховых компаний или же рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора.
2. Скорость. В отличие от привычного способа страхования, сопряженного с бесконечными очередями в офисах компаний, оформление онлайн осуществляется быстро, без бюрократических проволочек. Весь процесс занимает буквально 15 минут.
3. Обширный перечень страховых рисков. Клиент имеет возможность самостоятельно формировать полис, включая в него такие дополнительные пункты, как вандализм или падение предметов сверху.
4. Экономия. Электронная страховка обходится гораздо дешевле стандартного варианта.

Минусом удаленного страхования является то, что услуга доступна не всем, а лишь определенному кругу автовладельцев.

Какие есть ограничения для оформления

Дистанционное оформление электронной страховки КАСКО подразумевает, что страховщик не может провести визуальное и техническое обследования предмета страхования. Поэтому не все автомобили могут быть застрахованы подобным образом. Страховые компании используют определенные ограничения, направленные на снижение рисков:

1. Год выпуска. Транспортное средство, которое страхуется, должно быть выпущено в текущем или прошлом году.
2. Пробег. Подобная услуга разработана страховыми компаниями для новых автомобилей, поэтому наличие действующего пробега будет являться поводом для отказа.
3. Место приобретения. Машина должна быть куплена у официального дилера. Последующая перепродажа частному лицу сделает невозможным оформление страховки онлайн.
4. Способ приобретения. Для оформления электронного страхового полиса добровольной ответственности КАСКО, машина должна быть оплачена полностью. Автомобили, приобретенные в кредит, не подходят под стандарт услуги.

Кроме того, важно чтобы ФИО страхователя при заполнении анкеты для приобретения электронного КАСКО, совпадало с данными приобретателя автомобиля.

Сколько стоит полис

Прежде чем приобрести электронный полис КАСКО онлайн страхователи желают знать, во сколько им это обойдется. Важно понимать, что расчет стоимости будет индивидуален для каждого конкретного случая. Цена страхования автомобиля вариативна и зависит от комплекса различных факторов:

• количество предусмотренных страховых случаев;
• стоимость страхуемого автомобиля;
• вид страхования (полное или частичное);
• использование франшизы (сумма, убыток ниже которой, компенсируется за счет владельца авто);
• возраст водителя;
• водительский стаж;
• марка, модель, класс авто (машины, входящие в ТОП угонщиков, страхуются по более высокой стоимости, а также учитывается стоимость и доступность запасных частей, ремонта конкретной модели и т.д.);
• наличие и высокий класс противоугонной системы снижает стоимость электронного полиса КАСКО;
• вид выплаты (агрегатные, неагрегатные) и т.д.

Чтобы рассчитать предстоящие траты, можно воспользоваться онлайн-калькулятором КАСКО.

В какой страховой лучше оформлять

Чтобы сделать правильный выбор среди множества компаний, представленных на рынке страхования, нужно уделять особе внимание определенным параметрам:

1. Опыт. Чем дольше срок деятельности конкретной организации, тем больше доверия она вызывает у потенциальных клиентов.
2. Репутация. Обращайте внимание на отзывы клиентов о страховщике, а также посоветуйтесь с друзьями и знакомыми, уточните, в каких компаниях они страхуются и почему.
3. Выплаты. На официальном сайте выбранной компании можно посмотреть статистику по страховым выплатам.
4. Сайт. Крупные компании отличает лаконичное оформление, отсутствие кричащих надписей и призывов.

Среди российских страховщиков особой популярностью пользуются следующие компании:

1. Росгосстрах – купить электронный полис КАСКО онлайн можно, предварительно зарегистрировав личный кабинет на сайте www.rgs.ru.
2. ВСК – компания предлагает услуги комплексного автострахования, а также выгодные тарифы в честь ЧМ по футболу.
3. Ренессанс – компания, первой внедрившая продажу электронных страховок КАСКО, пользуется заслуженно популярностью среди автовладельцев.

Документы для оформления

Перед тем, как приступать к процедуре оформления электронного полиса КАСКО или ОСАГО, нужно подготовить все необходимые документы:

• паспорт;
• регистрационные бумаги на автомобиль;
• водительское удостоверение (требуется для каждого человека, который будет вписан в страховку).

В каждом конкретном случае список нужных документов может быть дополнен.

Как оформить полис КАСКО онлайн на нашем сайте

Алгоритм действий автовладельца, желающего купить электронный полис КАСКО выглядит следующим образом:

1. Заполнение анкеты. Это самый ответственный этап, так как от полноты и достоверности зависит расчет стоимости страховки. Нужно ввести личную информацию (ФИО, паспортные данные, дата рождения, номер водительского удостоверения, адрес, телефон, емейл), а также сведения о страхуемом автомобиле (марка, год выпуска, техническая информация).
2. Оплата. Электронный полис КАСКО начинает действовать с момента зачисления денежных средств на счет страховщика. Произвести оплату можно со счета банковской карты или электронного кошелька.
3. Получение полиса. Готовый документ приходит в электронном виде на емейл страхователя. Его можно распечатать и представлять сотрудникам ГИБДД при необходимости. При наступлении страхового случая этот документ также прикладывается к пакету необходимых бумаг.

Электронный полис КАСКО – надежный и комфортный способ страхования. Каждый автовладелец может на время стать страховым агентом и самостоятельно оформить документы. На нашем сайте вы можете рассчитать предварительную стоимость полиса, а также пройти процедуру оформления КАСКО.

Приглашаем вас на бесплатную консультацию к автоюристу и страховщику. Просто запишитесь через нашего онлайн консультанта в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

Как предъявлять электронный полис ОСАГО

Как предъявить полис ОСАГО в ГИБДД? Можно ли ограничиться копией на мобильном устройстве или необходима распечатка?

Начиная с 2017 года документы приобрели электронную форму. Вследствие этого водители не до конца понимают, как предъявить электронный ОСАГО ГИБДД в случае остановки транспортного средства. Также автовладельцы задаются вопросом, нужно ли по привычке возить бумажный носитель страховки? Данные нововведения регулируются на уровне законодательства, поэтому полезной информации по этому поводу достаточно. Далее разберёмся, как быть, если есть электронное ОСАГО, что предъявлять ГИБДД — распечатку или же номер страхового полиса.

Электронный полис Е ОСАГО

В ситуации, когда возникает ДТП, понесённый ущерб пострадавшей стороны возмещает страховая компания. При отсутствии обязательного полиса виновнику ДТП придётся выплачивать компенсацию из личного бюджета. Обязательная защита предусмотрена законодательством РФ и должна быть у каждого автовладельца. Выезд на дорогу без полиса запрещён на законном уровне и грозит водителю штрафами.

Электронный ОСАГО — как предъявить инспектору ГИБДД

Автоводитель любого средства передвижения должен иметь при себе документ обязательного автострахования или распечатанные на бумаге сведения о заключённом соглашении. Кроме того, водитель имеет полное право возить с собой страховку в электронном варианте и передавать все необходимые данные для проверки сотрудникам госорганов. Об этом говорит статья 32 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ.

Предъявлять электронный ОСАГО ГИБДД удобно, тем более что такой документ по назначению не отличается от своего бумажного собрата. После приобретения данной страховки можно распечатать её сразу при оформлении или позже через личный кабинет на ресурсе организации. После чего распечатка предоставляется при проверке сотруднику ДПС.

Второй вариант — скачать нововведённую версию на смартфон или планшетный компьютер. Некоторые сотрудники ДПС не возражают против такого документа, но из-за того, что программа пока недостаточно развита отмечаются негативные прецеденты. Должностное лицо проверяет действительность страховки посредством входа в базу Российского Союза Автостраховщиков, однако, далеко не у всех инспекторов есть доступ к такому порталу.

Как получить электронный полис

Оформление этого вида программы не отличается от обычной процедуры покупки стандартной страховки. Чтобы получить данную версию, необходимо совершить несколько несложных действий:

1. Заполнить регистрационную форму на ресурсе страховой организации. По результатам проверки пользователь получает СМС с идентификатором для активации аккаунта.
2. Выбрать договор, условия которого его наиболее устраивают.

После того как услуга будет оплачена информация попадает в единую автоматизированную базу, а полис направляется на эл. почту автовладельца. Не лишним будет убедиться в действительности полиса путём введения номера бланка в выдаваемую сайтом РСА форму.

Для этого необходимо зайти в раздел «ОСАГО», найти подраздел «Проверить» и ввести во вновь открывшееся поле требуемые данные. После проверки внесённых сведений клиенту предоставляется возможность ознакомления со статусом документа.

Обязательно ли возить с собой бумажный полис

В середине 2015 года МВД РФ направило в службы ГИБДД письмо с рекомендациями о действиях в случае предоставления нового вида документа. В нём было предписано проверять легитимность (достоверность) полиса посредством входа в базу Российского Союза Автостраховщиков. Это говорит о том, что автовладелец не обязан возить с собой бумажный полис. При этом нужно учитывать то, что в дороге может произойти любая ситуация.

Например, гаджет, на котором хранится номер и сведения о документе, разрядился или вышел из строя. Между тем время не терпит — сотруднику ДПС безотлагательно нужно узнать данные страховки. В этой связи страховые компании советуют иметь при себе заверенную печатью страховщика копию документа. То есть водитель тем самым предъявляет распечатку не в целях удостоверения факта страхования, а лишь для предоставления должностному лицу достаточных данных для такой проверки.

Нужно ли заверять распечатанный полис в компании

Дополнительного заверения распечатки полиса в виде «мокрой» печати законодательством не требуется. На документе уже стоит дистанционная подпись организации. Однако все цифры, номер полиса, данные об автотранспортном средстве должны быть чётко пропечатаны и хорошо видны. Самое главное в оформлении на сайте страховой компании — получить на свою электронную почту подтверждение.

Требования к дистанционной версии страховки (точнее, к её цвету) не установлены. Страховые агенты часто советуют распечатывать полис с помощью принтера, после чего заверять документ непосредственно в офисе компании. При этом и сохранённый документ на телефон, и заверенная распечатанная версия имеют одинаковую юридическую силу, так как данные будут идентичными. Есть ещё один вариант — автовладелец при оформлении полиса через интернет указывает на необходимость получения документа на фирменном бланке организации. Такая услуга бесплатна.

Что делать, если инспектор не признаёт предъявленный электронный полис

Бывает, что сотрудник дорожно-патрульной службы не признаёт достоверность интернет-формы, требуя исключительно бумажный вариант, оформленный в офисе страховой компании. Помните — и электронный документ, и бумажный на фирменном бланке — равнозначны. Если у должностного лица нет возможности проверить данные страховки на месте, на водителе нет никакой вины.

В случае, когда инспектор ДПС продолжает настаивать на показе бумажного документа на бланке, ему следует напомнить о нововведении. Все работники дорожно-патрульной службы проходили инструктаж по указанному вопросу, поэтому требование о предъявлении бумажного носителя — неправомерно.

Выписанный при таких обстоятельствах штраф считается незаконным, поэтому его можно будет обжаловать. Для начала следует:

1. Написать претензию на имя начальника отделения ГИБДД (в том районе, где вас оштрафовали).
2. Если положительного результата не будет, обращайтесь в суд.

Это касается тех ситуаций, когда полис действительно зарегистрирован в общей информационной базе.

Если документ легитимный, не стоит бояться отстаивать свои права. Законодатель, принимая изменения, учитывал интересы владельцев транспортных средств, поэтому при обращении в судебные инстанции закон будет на стороне водителя.

Как ДПС проверяет полис на подлинность

Ушли те времена, когда сотрудники госорганов проверяли распечатанный на специальном бланке полис на предмет его срока действия и данных водителя ТС. Теперь новые полисы хранится в базе Российского Союза Автостраховщиков. В таком случае действительность документа проверяется посредством входа на специальный портал мультисервисной телекоммуникационной сети МВД. Для этого сотруднику потребуется войти в базу, указать регистрационный номер и VIN-код автомобиля, а затем запустить поиск.

Не только должностные лица, но и граждане могут проверить полис на официальном сайте РСА. Алгоритм действий практически аналогичный.

Достоинства и недостатки Е ОСАГО

Дистанционный документооборот имеет неоспоримые достоинства:

• Документ невозможно потерять.
• Простота оформления — это можно сделать сидя дома.
• Вам не навяжут дополнительные услуги, чем часто занимаются страховые компании.
• При бдительности в оформлении вероятность обмана практически равна нулю.
• Автовладельцы могут выбрать абсолютно любую страховую компанию.

Есть и минусы у такого нововведения:

• В случае совершения множества ошибок при заполнении полис будет недействителен.
• Автолюбители-новички не могут оформить документ, так как о них нет информации в базе данных.

Ещё один существенный недостаток — длительность процесса идентификации. Ввиду неотлаженной работы информационного портала сотрудники ДПС тратят много времени на проверку данного вида полиса.

Как выглядит эдектронный полис ОСАГО

Чтобы не стать жертвой мошенников, продающих поддельные полисы, важно знать, как проверить документ на его подлинность. Для этого потребуется:

1. Зайти на официальный интернет-ресурс РСА в раздел «ОСАГО».
2. Найти подраздел «Проверить полис» и войти в него.
3. В открывшееся поле ввести требуемые данные (проверка возможна по VIN-коду автотранспортна или номеру бланка).
4. Дождаться проверки сведений и ознакомиться со статусом документа.

Если появилась строка со значением «Находится у страхователя», это говорит о том, что страховка действительна и имеет юридическую силу. При появлении статуса «Находится у страховщика» можно судить о том, что бланк выдан автовладельцу, но сведения пока не внесены в единую информационную базу.

Когда на экране отображается «Напечатан производителем», значит, бланк готов, однако, он ещё не передан в филиал страховой. Если документ поддельный или недействителен, отображается определение «Потерял силу или утерян».

Сколько стоит электронный полис

Стоимость данной программы равна стандартному варианту, а в некоторых случаях даже дешевле. Многие компании предлагают страховку по сниженной стоимости, если клиент оформит её онлайн. На цену влияют такие факторы, как:

1. Возраст и водительский стаж автовладельца.
2. Мощность авто (чем больше лошадиных сил, тем дороже).
3. Регион проживания автовладельца.
4. Количество вписанных в соглашение водителей.
5. Марка, модель и год выпуска транспортного средства.
6. Количество аварийных ситуаций (за безаварийную езду предусмотрены скидки).

Кроме того, на стоимость страховки влияет и период страхового соглашения. Это может быть 3, 6 или 12 мес. Самое выгодное предложение — 1 год. В остальных случаях автовладельцу придётся переплачивать.

Где можно купить Е ОСАГО

Практически все компании предоставляют возможность приобретения данной версии программы, но есть исключения. Ниже представлен перечень организаций, в которых данная услуга успешно работает и пользуется большим спросом:

• АльфаСтрахование;
• Ингосстрах;
• Тинькофф Страхование;
• Росгосстрах;
• Ренессанс Страхование.

Прежде чем отдать предпочтение той или иной организации, обязательно ознакомьтесь с отзывами, например, на автофорумах. Второй этап — расчёт стоимости страховки. Третье — внимательное ознакомление с соглашением. Если ответственно подойти к этим рекомендациям, выбор компании, предоставляющей страховые услуги, принесёт максимально положительные результаты.

Калькулятор КАСКО рассчитать страховку автомобиля онлайн

Что это такое?

С юридической точки зрения электронный полис ничем не отличается от бумажного документа. Его можно заполнить онлайн, без посещения офиса страховщика, и оплатить банковской картой. Выплаты по электронному страховому полису производятся так же, как и по обычному полису.

Необходимо очень тщательно проверить правильность введенных данных, иначе в дальнейшем могут возникнуть проблемы с использованием документа.

Особенности онлайн-страхования

Главная особенность электронного каско в том, что в России такой полис можно оформить только на новый автомобиль из салона.

Это связано с тем, что невозможно проверить техническое состояние автомобиля перед регистрацией, что дает большие возможности для мошенников. Во избежание мошенничества аналогичное ограничение было введено и в Российской Федерации. В Европе и США эта проблема решается с помощью франшиз.

Не каждая организация может получить такой полис онлайн.

В отличие от страхования третьих лиц, электронное каско не является обязательным для всех страховых компаний, т.е. это право, но не обязанность компании.

Покупка страховки через Интернет имеет много преимуществ:

1. Не нужно тратить время на поездку в офис, страховку КАСКО можно заказать в любом месте, где есть доступ к Интернету. Также клиент сам выбирает, какие опции в договоре страхования ему нужны, а в офисе компании агенты часто стараются навязать как можно больше платных и зачастую не очень нужных услуг;
2. Возможность потери электронного документа исключена, он сохраняется в вашем личном кабинете на сайте страховой компании, а доступ к личному кабинету можно восстановить в любое время без проблем;
3. Такой полис легко хранить — вы можете сохранить его на любом цифровом носителе или при необходимости распечатать на обычном принтере;
4. Это особенно удобно для людей, живущих в отдаленных районах, где не все страховые компании имеют физическое присутствие. Вы можете выбрать любую подходящую компанию и заключить с ней договор.

Однако, несмотря на все преимущества, этот вид страхования имеет и некоторые недостатки:

• В любой системе, даже самой передовой и сложной, может произойти поломка, которая может оставить автовладельца без полиса и без отправленных денег;
• Не все нюансы могут быть понятны вам без объяснения эксперта, и это увеличивает ваш риск, поскольку в этом виде страхования есть свои подводные камни;
• Вероятность быть обманутым недобросовестными страховщиками хоть и мала, но все же существует. Будьте особенно бдительны, если цена полиса слишком низкая.

Что такое электронная страховка автомобиля?

Этот тип документа не имеет существенных отличий от бумажной версии, за исключением одного. Она не требует посещения страховщиков.

Для того чтобы оформить добровольное страхование транспортного средства на случай повреждения имущества, страхователю необходимо воспользоваться калькулятором КАСКО на сайте страховой компании.

Также нет необходимости подписывать документацию и предоставлять транспортное средство на осмотр страховщику. В электронный бланк выдачи полиса КАСКО необходимо внести следующие данные:

• марка и модель автомобиля, при необходимости его характеристики;
• возраст водителя;
• Сколько опыта вождения имеет водитель;
• информация в паспорте водителя;
• номер водительского удостоверения;
• номер паспорта транспортного средства.

Если право на использование транспортного средства предоставляется нескольким водителям, необходимо предоставить данные о каждом из них.

После заполнения необходимой информации онлайн-калькулятор рассчитает стоимость полиса (о том, как рассчитывается стоимость полиса КАСКО, мы писали здесь). Кроме того, страхователь будет иметь доступ к договору и условиям страхования.

Если автовладелец соглашается со всеми условиями, правами и обязанностями сторон, указанными в договоре, он производит оплату страхового продукта. Обычно это можно сделать через такие системы, как Яндекс.Деньги, Qiwi и другие, или оплатив напрямую с банковской карты.

После процедуры регистрации страхователь получает PDF-версию своего полиса КАСКО. Подтверждение подлинности документа осуществляется с помощью электронной подписи. При необходимости автовладелец может воспользоваться распечатанным полисом, который будет иметь ту же силу, что и документ, изготовленный в офисе страховщика (как проверить подлинность полиса КАСКО?).

Почему СК недоверчиво относятся к полису, полученному через интернет?

Хотя оформление полиса КАСКО онлайн является достаточно простым способом приобретения страхового продукта, существуют некоторые трудности и ограничения. Одной из главных особенностей является то, что страховщик оформляет полис КАСКО в электронном виде сразу, без визуального осмотра транспортного средства для оценки его технического состояния.

Поэтому у мошенников есть лазейки для получения компенсации от страховых организаций. Следовательно, мы можем определить первое ограничение, которое накладывается на страхователей, желающих купить полис через удаленную систему через интернет. Согласно условиям договора, застрахованный автомобиль должен находиться в автосалоне в тот момент, когда его потенциальный владелец покупает страховку.

Для страховой компании это гарантия того, что автомобиль не имеет абсолютно никаких механических повреждений. В результате электронное каско в настоящее время доступно только владельцам совершенно новых автомобилей (а как быть тем, у кого автомобиль старше 10 лет?).

Дополнительные условия также не редкость для страховых компаний. Часто можно найти ограничения по стоимости автомобиля и способу его приобретения — будет ли это единовременная полная оплата или автокредит.

Важным условием, которое должно соблюдаться в таких договорах, является то, что владелец транспортного средства и его страхователь должны быть одним и тем же лицом.

В настоящее время электронное каско остается привилегией только для новых владельцев автомобилей. Пока неизвестно, будет ли эта услуга доступна для подержанных автомобилей. Однако, судя по европейским рынкам автострахования, одним из способов защиты от мошенничества при использовании полиса на подержанный автомобиль может быть включение в договор обязательной франшизы.

Как оформить полис не выходя из дома?

Для любой страховки, приобретаемой через Интернет, вы можете сначала определить ее стоимость с помощью электронного калькулятора. Он прост в использовании и работает автоматически. Сначала загружается необходимая информация об автомобиле и водителе. В этом случае при вводе данных необходимо выбрать только те опции, которые вас интересуют. Таким образом, если вы решите заключить договор КАСКО, не выходя из дома, вы сможете «подогнать» его цену под свой личный бюджет.

Вы также должны выбрать оптимальный период покрытия на основе этих параметров:

• в течение одного года (что является наиболее распространенной практикой для такого типа соглашений);
• на сезон (обычно заключенный на период с весны до осени);
• Вы можете выбрать график работы в выходные дни (для поездок за город или на рынок);
• до даты первого страхового случая (после этой даты документ становится недействительным).

В целом, выбор вариантов, обработка заявки и отправка ее на утверждение занимает не более 30 минут.

Купить КАСКО онлайн: расчет стоимости

В то время как ответственность перед третьими лицами является обязательной для всех, страхование каско является добровольным. Также, в отличие от ОСАГО, стоимость КАСКО устанавливается каждой компанией самостоятельно.

Как правило, расчет стоимости полиса КАСКО зависит от следующих факторов:

• статистика угонов той или иной марки, модели автомобиля в конкретном регионе страны;
• затраты на детали, запасные части, обслуживание автомобиля на станциях технического обслуживания в регионе;
• возраст автомобиля;
• мощность двигателя;
• возраст, история вождения;
• Страховая история водителя: количество аварий, выплаченные страховые возмещения;
• вспомогательные услуги — например, эвакуация автомобилей;
• автоматическая система безопасности;
• место для ночной парковки: платная стоянка, улица перед домом и т.д;
• дополнительные условия.

Когда вы покупаете каско онлайн, сервис автоматически рассчитывает стоимость вашего полиса на год.

Порядок оформления КАСКО через интернет

Договор страхования, составленный с использованием удаленных электронных ресурсов, имеет такую же юридическую силу, как и обычный бумажный полис. В процессе регистрации граждане предоставляют страховщику более или менее одинаковый перечень информации, которая влияет на размер страховой премии и страхового возмещения.

Для полноценного функционирования онлайн-страхования необходимо внедрение единой электронной базы данных, которая должна содержать информацию о выданных полисах и зарегистрированных страховых случаях.

Подготовка полиса КАСКО в электронном виде состоит из нескольких этапов:

1. Предварительный расчет стоимости полиса и страховой суммы в зависимости от выбранных условий страхования.
2. Заполнение онлайн-формы с использованием данных из вашего паспорта, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительского удостоверения.
3. Оплата договора на выбранных условиях страхования, получение по электронной почте электронной версии полиса с необходимыми приложениями.

Если полис КАСКО заключается дистанционно, договор вступает в силу после уплаты страховой премии. Возможность заключить договор доступна с любого устройства, предоставляющего услуги Интернета.

После оплаты оформленного полиса КАСКО он вступает в силу для обеих сторон и применяется в обычном порядке. Для того чтобы заявить о страховом случае и потребовать компенсацию, достаточно предоставить в страховую компанию стандартный набор документов, включая распечатку электронного полиса.

Поскольку при оформлении онлайн КАСКО страховая компания не имеет возможности реально оценить состояние автомобиля и должна полагаться на добросовестность клиента, существует ряд существенных ограничений данной политики:

• Страховка может быть оформлена только на новые автомобили, без действующего пробега;
• автомобиль, подлежащий страхованию, должен быть текущего или предыдущего года выпуска;
• Автомобиль должен быть приобретен в салонах официальных дилеров и на условиях полной оплаты без использования кредита;
• У разных страховых компаний разные суммы максимальной стоимости автомобиля;
• страхователь должен быть покупателем транспортного средства.

Такие искусственные ограничения делают этот вид страхования чисто нишевым продуктом, доступным только определенной категории застрахованных. Электронное страхование кадмия оплачивается гражданами с помощью электронных средств платежа, а сам полис подлежит сертификации страховой компанией с использованием усовершенствованной цифровой подписи.

Условия и ограничения покупки электронного полиса

• Только добровольное страхование автогражданской ответственности (КАСКО)
• Только для новых автомобилей текущего или предыдущего года выпуска, без пробега и в хорошем состоянии.
• Автомобиль не приобретается в кредит
• Стоимость автомобиля до 4 500 000 рублей
• Владелец автомобиля и страхователь должны быть одним и тем же лицом
• Оплата электронного полиса возможна только с помощью банковской карты через Интернет

Другими словами, если вы покупаете новый автомобиль не в кредит в автосалоне и хотите приобрести для него полис КАСКО, то лучший способ — купить электронный полис онлайн.

Законодательство об электронном полисе

4 июня 2014 года был принят Федеральный закон № 149-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам электронного страхования».

Теперь договор добровольного страхования в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 и статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть заключен в форме электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Законом. При этом если страховщик направляет страхователю — физическому лицу на основании его запроса в письменной или устной форме страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанцию), подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика в соответствии с требованиями Федерального закона №63-ФЗ от 6 апреля 2011 года. «Об электронной подписи», договор добровольного страхования, составленный в форме электронного документа, считается заключенным страхователем на предложенных страховщиком условиях с даты оплаты п Застрахованный — физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в договоре добровольного страхования и правилах страхования, тем самым подтверждая свое согласие на заключение данного договора на предложенных страховщиком условиях.

Отличительные черты электронного КАСКО

Автовладельцы, желающие оформить электронный страховой полис, должны знать, что он имеет такую же юридическую силу, как и бумажный полис.

И это несмотря на то, что эти формы будут существенно отличаться по внешнему виду. Это связано с тем, что электронную версию документа можно распечатать на обычной бумаге или полностью сохранить фотографию на смартфоне.

Электронный полис КАСКО может быть оформлен на тех же условиях и дает вам те же возможности страхования автомобиля.

Документы, подготовленные в электронном виде, должны быть подписаны специальной усиленной электронной подписью. Такая подпись исключает возможность подделки и, соответственно, фальсификации документов.

С точки зрения функциональности бумажные и электронные полисы КАСКО также не отличаются друг от друга.

Клиент по-прежнему имеет право выбрать удобный для него вид страхования, например, полный или частичный пакет КАСКО, а также принять решение о применении собственного взноса. Риски, от которых будет застрахован автомобиль, выбираются автовладельцем по собственному усмотрению.

Важные нюансы при оформлении полиса КАСКО через интернет

Важно понимать, что полис ответственности возмещает только ущерб, нанесенный автомобилю другого лица, в то время как полис каско возмещает весь ущерб.

Точнее, те, которые указаны в договоре, например, повреждение автомобиля в ДТП, кража колес, мототранспорта, ущерб от стихийных бедствий и многое другое.

Поэтому лучше читать договор полиса КАСКО, чем кредитный договор, так как он содержит много нюансов.

Другим важным показателем является процент износа автомобиля, который также указывается в договоре. Как только автомобиль покидает автосалон, он уже не считается новым, и его рыночная стоимость падает в несколько раз.

Перед заключением договора стоит определить способ выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Доступны четыре варианта:

• По данным судебно-медицинской экспертизы.
• Ремонт на станции технического обслуживания по выбору страхователя.
• Ремонт должен выполнять авторизованный дилер.
• Ремонт на станции техобслуживания по выбору вашей страховой компании.

От этого критерия зависит и окончательная стоимость вашего страхового полиса КАСКО.

Важным моментом является то, что полис КАСКО не является обязательным и оформляется исключительно по желанию владельца транспортного средства.

Поэтому каждая страховая компания старается привлечь клиентов своими предложениями и скидками. Если цены на страхование ответственности устанавливаются государством, то полис КАСКО полностью контролируется страховыми компаниями, которые имеют право устанавливать собственные цены.

Помимо вышеперечисленных условий, влияющих на стоимость документа, страховщик может установить цену в зависимости от региона и стоимости автомобиля.

Как правило, за каско приходится платить 3-7% от стоимости автомобиля.

Плюсы и минусы электронного каско очевидны: с одной стороны, упрощается процесс его получения, и клиент тратит меньше времени на бумажную волокиту. С другой стороны, существует недоверие к полису каско, выданному через глобальную сеть страховых компаний.

Несмотря на то, что электронные сервисы сделали возможным оформление страхового полиса, не выходя из дома, многие автовладельцы обеспокоены электронной формой документа.

А страховые компании пытаются защитить себя от мошенников. Это связано с тем, что когда вы подаете претензию на веб-сайте, у страховщика нет возможности осмотреть ваш автомобиль, поэтому у мошенников есть возможность получить компенсацию обманным путем.

Именно по этой причине страховые компании ввели ограничения, которые не позволяют приобрести онлайн полис на старый автомобиль.

Автомобиль, подлежащий страхованию, должен находиться в автосалоне в момент оформления документа в режиме онлайн. Таким образом, страховая компания может быть уверена, что автомобиль в настоящее время не имеет механических повреждений.

Что дает полис ОСАГО?

Полис ответственности перед третьими лицами позволит вам получить компенсацию за ущерб, который вы, как водитель, причинили имуществу и здоровью третьих лиц (пассажиров и пешеходов).
Под имуществом понимается любая материальная собственность, которая была повреждена вашим автомобилем (чужой автомобиль, здание, забор и т.д.).

• 400 тысяч рублей. — В части возмещения ущерба, причиненного имуществу, здоровью или жизни третьих лиц. К третьим лицам относятся не только водитель и пассажиры чужого транспортного средства, но и пешеходы и т.д.
• 500 000 рублей. — о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, включая
  • 475 тысяч рублей. — Получатели в случае утраты жизни или причинения вреда здоровью, указанные в пункте 6 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • 25 000 рублей. — для возмещения расходов на похороны.

Полис КАСКО

Добровольное комплексное страхование
автотранспортных средств

Для чего нужен полис КАСКО?

КАСКО — страхование транспортных средств от ущерба, хищения или угона.

• защита автомобиля от повреждений и угона
• снижение процентной ставки для кредитных машин

Что включает полис КАСКО?

Наслаждайтесь уверенным и спокойным вождением – полис КАСКО сохранит ваш бюджет и нервы.

КАСКО (хищение и повреждение ТС)

Защита действует при: ДТП, угоне, пожаре, стихийных бедствиях, падении инородных предметов (снега, льда, камней, грузов и др.), действии животных, противоправных действий третьих лиц, повреждении или хищении дополнительного оборудования и многом другом.

Экономное КАСКО

КАСКО с Франшизой: при страховом случае стоимость ремонта в размере франшизы вы оплатите сами, а все остальные расходы возьмет на себя страховая компания. Франшиза удешевляет полис на 5-30 %. КАСКО с ограничением пробега: если автомобиль используется мало, и пробег в год составляет не более 25 тыс. км, рекомендуем оформить полис с ограничением пробега. Экономия составит дополнительно до 15 %.

Дополнительные услуги

– страхование дополнительного оборудования, – страхование пассажиров от несчастного случая.

Сколько стоит КАСКО?

Стоимость полиса КАСКО зависит от характеристик транспортного средства, возраста и стажа лиц, допущенных к управлению ТС, условий страхования. Для расчета стоимости КАСКО необходимо заполнить заявку. Наш специалист свяжется с вами и подберет для вас оптимальные условия.

В заявке на расчет необходимо оставить

1. марка /модель транспортного средства
2. год выпуска
3. стаж вождения
4. ориентировочная стоимость ТС
5. наличие противоугонной системы
6. требуется ли дополнительно застраховать
   1. ОСАГО
   2. дополнительное оборудование
   3. водителя и/ или пассажиров от несчастных случаев

Если у вас остались вопросы, мы с удовольствием ответим на них по телефону

Кроме того, вы можете задать нашему специалисту вопрос онлайн:

Как застраховать автомобиль по КАСКО?

Отправьте заявку на расчет через форму обратной связи

Наш специалист свяжется с вами для уточнения всех деталей

Мы подготовим Вам полис

Эксперт выезжает на осмотр транспортного средства.

Как оплатить?

Какие нужны документы для оформления полиса?

• паспорт Страхователя
• водительские удостоверения всех допущенных лиц к управлению транспортного средства
• паспорт транспортного средства
• документы, подтверждающие интерес в сохранении имущества в случае, если полис заключается не в пользу собственника

Список документов

Часто задаваемые вопросы

• Что делать при страховом случае на месте происшествия?

1. Включите аварийную световую сигнализацию. 2. Выставьте знак аварийной остановки (не менее 15 м от авто в населенном пункте и не менее 30 м от авто вне населенного пункта). 3. Вызовите сотрудников ГИБДД: 02 – со стационарного телефона 112 – экстренный вызов с мобильного телефона, в т.ч. без sim-карты 002 – для абонентов Билайн 020 – для абонентов МТС, МЕГАФОН, TELE2 и U-tel 902 – для абонентов Скай-Линк и Мотив + (495) 937-99-11 – через Службу спасения + (495) 624-31-17 – через дежурную часть УГИБДД ГУВД Москвы, если ДТП произошло в черте г.Москвы, либо по телефонам дежурных служб ГИБДД города (населенного пункта), где произошло ДТП 4. Позвоните в диспетчерскую службу АО «СК «ПАРИ» для того, чтобы уведомить о произошедшем и получить консультацию о своих дальнейших действиях Подробная информация по ссылке

Если Ваше ТС повреждено посторонним предметом во время стоянки (парковки), то Вам необходимо: 1. незамедлительно после обнаружения повреждений вызвать на место происшествия сотрудников территориального отделения полиции для оформления протокола происшествия; 2. подать письменное заявление в территориальное отделение полиции по месту происшествия и получить талон-уведомление КУСП; 3. получить в территориальном отделении полиции справку, оформленную по форме, установленной приказом МВД, и/или постановление об обстоятельствах случившегося и полученных ТС повреждениях. Подробная информация по ссылке

Расчет страховки
КАСКО онлайн

Сравните программы страхования и рассчитайте стоимость полиса КАСКО в онлайн калькуляторе

при ущербе в ДТП

от угона и хищения

при тотале и полной гибели

от противоправных действий

от воздействия стихии

от повреждения животными

от пожара и взрыва

от прочих рисков

Скидка до 50% при переходе из другой страховой компании

Калькулятор расчета КАСКО онлайн

Мы рассчитали для Вас КАСКО по нескольким программам, выберите одну из них

Спасибо!
С Вами свяжется персональный менеджер

Чтобы ускорить процесс оформления полиса, вы можете приложить копии документов на транспортное средство, паспорт собственника ТС и водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.

Введите данные,
выберите условия,
узнайте стоимость

Отправьте заявку
и ждите звонка
менеджера

После осмотра ТС
оплатите выбранную
программу страхования

Программы страхования КАСКО

Программа страхования КАСКО «Классика» — это классический вариант страхования транспортных средств, позволяющий самостоятельно подобрать страховые риски и сервисные услуги. Такой вариант страхования отлично подойдёт для автовладельцев, предпочитающих самостоятельно выбрать степень защиты, сервисную программу и определить стоимость страхования. Этот вариант программы КАСКО отлично подходит для новичков и автовладельцев, которые хотят получить максимальный уровень защиты.

Программа страхования КАСКО «Бережливое» позволяет получить выгоду до 50% от стоимости полного КАСКО при установлении франшизы в размере рассчитанной страховой премии. При этом клиент имеет возможность в любое время отказаться от франшизы, оплатив еще 50% цены полиса.

Программа страхования «Выгодное» КАСКО идеально подойдет для постоянных клиентов ЕВРОИНС. Клиент с действующим договором по одной из программ страхования имущества, от несчастного случая, выезжающего за рубеж или добровольного медицинского страхования может получить выгоду до 15% от стоимости полиса КАСКО.

Оформите полис КАСКО всего за 3000 рублей по программе «ЭКООСАГО», отправив заявку на сайте ЕВРОИНС. Программа защитит Вас при ущербе в результате ДТП, произошедшего по вине третьих лиц без полиса ОСАГО (в том числе поддельного). Отличный способ сэкономить на страховке и получить надежный уровень защиты!

Программы страхования КАСКО «Программа 5» позволяет застраховать транспортное средство только по рискам «Угон» и «Полная гибель».

Программа страхования КАСКО «Классика» — это классический вариант страхования транспортных средств, позволяющий самостоятельно подобрать страховые риски и сервисные услуги. Такой вариант страхования отлично подойдёт для автовладельцев, предпочитающих самостоятельно выбрать степень защиты, сервисную программу и определить стоимость страхования. Этот вариант программы КАСКО отлично подходит для новичков и автовладельцев, которые хотят получить максимальный уровень защиты.

Программа страхования КАСКО «Бережливое» позволяет получить выгоду до 50% от стоимости полного КАСКО при установлении франшизы в размере рассчитанной страховой премии. При этом клиент имеет возможность в любое время отказаться от франшизы, оплатив еще 50% цены полиса.

Программа страхования «Выгодное» КАСКО идеально подойдет для постоянных клиентов ЕВРОИНС. Клиент с действующим договором по одной из программ страхования имущества, от несчастного случая, выезжающего за рубеж или добровольного медицинского страхования может получить выгоду до 15% от стоимости полиса КАСКО.

Оформите полис КАСКО всего за 3000 рублей по программе «ЭКООСАГО», отправив заявку на сайте ЕВРОИНС. Программа защитит Вас при ущербе в результате ДТП, произошедшего по вине третьих лиц без полиса ОСАГО (в том числе поддельного). Отличный способ сэкономить на страховке и получить надежный уровень защиты!

Программы страхования КАСКО «Программа 5» позволяет застраховать транспортное средство только по рискам «Угон» и «Полная гибель».

Страховка КАСКО в ЕВРОИНС

Главное назначение страховых программ КАСКО от ЕВРОИНС — это обеспечение безопасности и спокойствия автовладельцев. С полисом КАСКО клиенты открывают для себя мир, в котором могут управлять автомобилем с дополнительной уверенностью, зная, что они защитили себя, своих пассажиров и свои автомобили на случай непредвиденных обстоятельств. ЕВРОИНС предлагает КАСКО, которое устраняет предвзятые суждения при покупке страховки, фокусируясь на факторах, находящихся под контролем клиента: индивидуальном использовании транспортного средства и поощрении высоких навыков вождения, которые способствуют безопасности дорожного движения.

Почему выбирают ЕВРОИНС?

Команда ЕВРОИНС прилагает все усилия, чтобы автовладельцы были уверены в своей страховой защите. Наши специалисты делают все возможное, чтобы удовлетворить индивидуальные потребности и помочь в процессе рассмотрения страхового случая.
Каждому посетителю сайта ЕВРОИНС предоставлена возможность сделать бесплатный расчет стоимости полиса КАСКО онлайн сразу по нескольким программам страхования. После ввода данных о ТС и выбора подходящих условий страховки достаточно оставить личный номер телефона и, не совершая регистрацию, узнать цену полиса КАСКО в 2022 и в 2022 году.

Оформить ОСАГО онлайн

Купите электронный полис ОСАГО онлайн! Страховку е-ОСАГО можно оформить по выгодной цене от 816 рублей. Застрахуйте свой автомобиль не выходя из дома

Отзывы о ОСАГО онлайн в 2022 году

Последние полисы ОСАГО, купленные онлайн

Что важно знать об электронном ОСАГО онлайн

• Мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент. Например, если в двигателе 50 л. с., коэффициент составит 0,6, а для 150 л. с. 1,6.
• Возраст и стаж водителя. Коэффициент может уменьшить цену полиса на 4% или увеличить на 87%. Максимальная стоимость полиса у водителей, моложе 22 лет при водительском стаже до 2 лет.
• Регион регистрации водителя. Для крупных городов коэффициент выше, чем для регионов. Например, территориальный коэффициент для автовладельцев из Москвы 2,0, а для области —1,7.
• Коэффициент Бонус-малус. Его величина зависит от количества аварий, в которых участвовал водитель. Он может снизить стоимость полиса вдвое (при безаварийной езде) или увеличить в 2,45 раза.
• Отсутствие ограничений. Если к управлению автомобилем допускаются любые водители без ограничений, применяется поправочный коэффициент 1,87.
• Срок действия полиса. При покупке полиса на срок менее 12 месяцев, его стоимость определяется в процентном отношении к базовой, которая установлена сроком на год.
• Наличие нарушений правил страхования ОСАГО. Если водитель нарушал установленные правила, при покупке следующего полиса его цена будет увеличена на 50%.
• Наличие прицепа.
• Сколько используется транспортное средства. Это время в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

От чего зависит стоимость ОСАГО в 2022 году?

Что такое КБМ и как его узнать?

КБМ – это коэффициент бонус-малус. Он принимается для снижения или увеличения стоимости ОСАГО для тех категорий водителей, которые не попадали в ДТП или у которых случались аварии. Он не привязывается к автомобилю, т. е. при покупке нового автомобиля водитель сохраняет свои скидки по КБМ при условии, что новый полис вступит в силу позднее окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. В противном случае водителю будет присвоен базовый коэффициент.
Каждому водителю рассчитывается свой КБМ, максимальная величина М – 2,45, т. е. за ОСАГО водителю придется заплатить в 2,45 раза больше при покупке следующего полиса. Когда водитель впервые страхует транспортное средство, ему будет присвоен коэффициент КБМ 1, т. е. полис он приобретет без наценок и скидок по данному показателю.

Если в течение прошедшего года, водитель не попадал в ДПС, коэффициент уменьшается на 0,5 п., т. е. стоимость полиса снижается на 5%. Максимальная скидка составляет 50% от стоимости полиса.

При оформлении ОСАГО Страхователь может заметить, что стоимость увеличилась по сравнению с предыдущим периодом, т. е. произошло обнуление КБМ. Это вызвано произошедшими ДТП, участником которых стал водитель.

Как проверить подлинность ОСАГО?

Проверить подлинность полиса можно на сайте РСА.

• По серии и номеру полиса. Проверка применяется при любой форме оформления. При введении данных статус документа должен быть «Находится у Страхователя». Иные статусы означают, что полиса в базе нет и страховка недействительна.
• С указанием даты оформления страховки и номера документа. В этом случае проверяются сведения о застрахованном транспортном средстве: госномер, номер кузова, VIN.
• По госномеру, VIN автомобиля. Самый надежный способ. Будет предоставлена информация о Страховщике, номере страховки, типу полиса, по наличию ограничений.

Чем ОСАГО отличается от КАСКО?

ОСАГО И КАСКО это два вида страхования транспортных средств, используемые в страховых компаниях. Первое – обязательное, второе – добровольное. Обязательное КАСКО может быть только требованием банка при автокредитовании. Даже при наличии КАСКО водитель должен иметь полис ОСАГО.

Основные отличия страховок:

• По объектам страхования. При ОСАГО страхуется гражданская ответственность, при КАСКО – транспортное средство от угона, ущерба, уничтожения.
• По стоимости. Для ОСАГО при расчете цены полиса учитывается мощность двигателя, водительский стаж, мощность ТС, регион регистрации, безаварийная езда и т. д. Для КАСКО расчет производится в зависимости от марки автомобиля, модели, года изготовления, стоимости, а также возраста и водительского стажа. КАСКО дороже ОСАГО.
• Выплаты в случае ДТП. При ОСАГО максимальный лимит ответственности 400 тыс. руб. (500 тыс. руб., если есть пострадавшие). При КАСКО сумма выплаты зависит от величины страхового возмещения.
• Получатели возмещения. При КАСКО возмещение получает автовладелец, купивший полис. При ОСАГО выплату получает пострадавшая сторона.

Чем грозит автомобилисту езда без ОСАГО?

К водителю без ОСАГО применяются следующие санкции:

• Если водитель застраховал авто, но у него нет с собой полиса – 500 руб.
• Если автомобиль не застрахован – 800 руб.
• Если транспортное средство управляется с нарушением установленных в полисе условий, например, если за рулем находится водитель, который не вписан в полис, – 500 руб.
• Если водитель не перезаключил договор страхования на следующий период и с момента окончания его действия прошло более года, ему будет обнулен коэффициент КБМ, который предоставляет возможность получения скидок при покупке полиса. Срок действия КБМ 365 дней.

Если раньше наличие страховки ОСАГО проверяли сотрудники ГИБДД, останавливая транспортные средства, сегодня запускаются проекты по автоматическому определению наличия полиса ОСАГО у машин, передвигающихся по городу. В частности, в Москве уже запущен пилотный проект вычисления незастрахованных автомобилей.

Можно ли получить ОСАГО без технического осмотра?

Получить ОСАГО без ТО, получиться только у автовладельцев транспортных средств возрастом менее 4 лет. Остальные обязаны проходить процедуру при оформлении полиса в обязательном порядке. Автомобили возрастом 4–7 лет обязаны проходить ТО раз в два года, старше 10 лет, ежегодно.

В связи с карантинными ограничениями пока полис ОСАГО можно оформить без прохождения ТО. Автовладелец будет обязан пройти осмотр, и представить документы в страховую в течение 30 дней после отмены карантина.

Принятые ранее требования о необходимости видеофиксации прохождения ТО, которые должны были быть введены с июня 2022 года, будут действовать с марта 2022 года.

Также планируются следующие изменения:

• Проводить ТО смогут только уполномоченные СТО, которые будут находиться в Едином Реестре;
• Полиция будет производить внеплановые проверки авторизированных СТО;
• Диагностические карты станут электронными;
• Будут увеличены штрафы за эксплуатацию транспортного средства без диагностической карты или с поддельной диагностической картой.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО?

Для внесения изменений в электронный полис ОСАГО, потребуется написать заявление Страховщику. При обращении рекомендуется сразу подготовить пакет документов:

• Паспорт;
• Страховой договор, полис;
• Документ, на основании которого вносятся изменения.

Обратиться в СК может не только сам Страхователь, но и его доверенное лицо. В этом случае потребуется нотариальная доверенность, даже если доверенное лицо является собственником автомобиля.

Страхователь вправе сделать осмотр застрахованного транспортного средства.

Есть СК, в которых можно внести изменения в электронный полис онлайн. Например, изменить паспортные данные добавить водителя, сменить регистрационный номер автомобиля или собственника.

Заявление рассматривается до 3 рабочих дней, затем клиенту выдается новый полис с уточненными сведениями.

Изменения вносятся бесплатно. Доплатить придется в случае, если изменения привели к увеличению коэффициентов, влияющих на стоимость полиса.

Как восстановить утерянные сведения о КБМ?

Для восстановления утерянных сведений о КБМ обращаются в страховую компанию, где был оформлен полис. Это можно сделать, посетив офис компании, функционал сайтов некоторых СК позволяет произвести расчет онлайн.

Быстро и просто проверить правильность расчета КБМ можно на нашем сайте в разделе «Страхование».

Потребуется следующая информация:

• Собственник ТС;
• Дата рождения;
• Водительское удостоверение: серия, номер;
• Дата запроса.

Если при оформлении ОСАГО КБМ был рассчитан неверно, Страхователь может написать заявление в СК с требованием пересчета стоимости полиса. При отказе, можно оформить жалобу в Банк России.

Электронное ОСАГО

Электронный полис ОСАГО приравнивается к бумажному. Получать бумажный оригинал документа в страховой компании не потребуется. Достаточно распечатать полис и держать его в транспортном средстве. Это определено пунктом 7.2 главы 15 Закона об ОСАГО №40-ФЗ.

Оплаченная страховка на машину начинает действовать через три дня после оформления договора и ее оплаты. Это установлено Указанием ЦБ РФ №4723-У от 15.02.2018 г. Такая мера введена с целью избавления Страховщиков от мошенников, которые пытались оформить ОСАГО онлайн уже после попадания в ДТП.

Как оформить страховку ОСАГО онлайн

Электронное оформление автострахования имеет целый ряд достоинств:

• быстрота и удобство. Процедура занимает всего несколько минут, при этом нет необходимости стоять в очереди или ждать освобождения сотрудника;
• возможность обращения на сайт страховщика в любое удобное клиенту время. В большинстве случаев интернет сервисы работают круглосуточно;
• доступность информации об актуальных расценках и тарифах на предоставляемые услуги.

Вся процедура займет не более 5-6 минут, при этом нет необходимости делать копии каких-либо документов, главное – точно ввести имеющиеся персональные данные.

Чтобы купить полис ОСАГО онлайн, собственнику автомобиля необходимо ввести следующие данные:

• марку и модель авто;
• мощность и объем двигателя;
• регион и планируемый срок действия договора:
• Ф.И.О., возраст, имеющийся стаж вождения страхователя.

Некоторые организации предусматривают скидки для постоянных клиентов, в этом случае в калькулятор добавляется необходимость указать сведения об уже заключенных договорах страхования.