Полис ДМС – что это такое, сколько он стоит и как выглядит?

ДМС — добровольное медицинское страхование

Добровольное медицинское страхование — современный способ получить качественную многопрофильную медицинскую помощь. Оформить полис ДМС можно в любом офисе «Росгосстраха».

ДМС можно разделить на индивидуальное страхование (страхователь — физическое лицо) и коллективное, когда работодатель оформляет ДМС для сотрудников своей организации (страхователь — юридическое лицо).

Полис ДМС компании «Росгосстрах» обеспечивает:

• широкий выбор медицинских учреждений: наша договорная база охватывает практически всю территорию России — это около 8 000 договоров в более чем 300 городах, включая специализированные, многопрофильные, частные, ведомственные ЛПУ;
• прямой доступ застрахованного лица в выбранные лечебные учреждения;
• широкий спектр оплачиваемых услуг по программе страхования, в том числе современные диагностические и лечебные методы;
• консультации в ведущих специализированных клиниках и институтах;
• круглосуточную поддержку застрахованным, оказываемую медицинским контактным центром ПАО СК «Росгосстрах».

Компания «Росгосстрах» защищает интересы застрахованных лиц и проводит постоянный мониторинг качества предоставляемых услуг в области медицины.

«РГС Защита здоровья»

Страховая программа «РГС Защита здоровья» — это удобное и простое решение для страхования здоровья в случае ухудшения его состояния в результате травмы, произошедшей по любой причине в течение срока страхования.

Страховой полис «РГС Защита здоровья» поможет вам получить:

• Первичную медико-санитарную помощь в амбулаторных условиях в экстренной и неотложной формах,
• Экстренную и неотложную стационарную помощь (не более одной госпитализации).

Страховая сумма — 200 000 рублей.
Страховая премия — 2 000 рублей.
Полис действует на всей территории России.
На страхование принимаются лица от 0 до 74 лет.
Срок страхования — 1 год.

«РГС Защита от клеща»

Данная программа обеспечивает проведение мероприятий по предотвращению и лечению заболеваний, вызванных укусом клеща. «РГС Защита от клеща» включает амбулаторную, стационарную, реабилитационно-восстановительную помощь. В отличие от полиса ОМС, в ДМС с программой «РГС Защита от клеща» входят:

• лабораторные исследования,
• экстренная серопрофилактика иммуноглобулином,
• наблюдение у специалиста,
• госпитализация с полным медикаментозным обеспечением.

Острое заболевание, обострение хронической патологии, отравление, травма – эти и другие состояния требуют оказания медицинской помощи. Ее можно получить по полису ДМС с программой «РГС Здоровье» в подходящих вам лечебных учреждениях. Несколько программ страхования, в том числе «Стоматологическая помощь» и «Экстренная помощь», позволяют выбрать оптимальные условия.

«РГС Защита от гепатита»

ДМС с программой «РГС Защита от гепатита» актуально при заболевании острыми вирусными гепатитами B и C. Оно позволяет получить услуги, не включенные в полис ОМС (дополнительные исследования, амбулаторно-поликлиническое обслуживание, приобретение дорогостоящих медикаментов).

Программа разработана в соответствии с требованиями законодательства РФ. Полис, оформленный в рамках программы «РГС Гость», подходит для получения патента на осуществление трудовой деятельности или разрешения на работу. Он дает возможность обращаться за первичной медико-санитарной и неотложной помощью в специализированные учреждения.

«Медицинская помощь при ДТП»

В рамках программы можно обратиться в медицинские учреждения, с которыми Страховщик имеет договорные отношения, по поводу травмы, полученной при ДТП на территории РФ. В список услуг входят консультации, экстренная стационарная и скорая медицинская помощь. Страховые случаи также распространяются на застрахованных лиц, находящихся в момент ДТП в транспортных средствах категории В, С, D.

«Международная медицинская помощь»

В рамках данной программы застрахованный может обратиться в определенные медицинские учреждения для получения помощи по подтверждению и лечению ряда впервые диагностированных критических заболеваний. «Международная медицинская помощь» дает возможность обслуживания в ведущих клиниках у экспертов мирового уровня, специализирующихся на лечении данных критических заболеваний. Услуги по организации лечения за рубежом предоставляются компанией Best Doctors.

«РГС Онкозащита» и «РГС Онкозащита+»

Комплексная программа страхования «РГС Онкозащита» обеспечивает получение всей необходимой медицинской помощи в ведущих Российских медицинских центрах при впервые диагностированных в период страхования злокачественных новообразованиях.

Программа «РГС Онкозащита+» дополнительно, помимо организации лечения злокачественных новообразований, включает организацию лечения заболеваний, требующих проведения кардио- и (или) нейрохирургического оперативного вмешательства.

Кроме того, по программам «РГС Онкозащита» и «РГС Онкозащита+» также предусмотрено получение дополнительной страховой выплаты.

В рамках программы обеспечивается организация и оплата лечения Застрахованного лица.

При выявлении критического заболевания покрываются все необходимые расходы, включая проезд и проживание Застрахованного лица и его сопровождающего. Диагностика и лечение проводятся в лучших Российских медицинских центрах с использованием самых современных методов диагностики и лечения.

Медицинская помощь по программе «РГС Онкозащита» и «РГС Онкозащита+» оказывается в амбулаторных и стационарных условиях и включает:

• консультации врачей-специалистов
• лабораторные и инструментальные исследования
• виды лечения:
  • консервативные и оперативные методы лечения (включая необходимые расходные материалы)
  • имплантация, необходимая в целях реконструктивного лечения молочных желез, включая стоимость имплантатов
  • химиотерапия, лучевая терапия
  • физиотерапевтическое лечение
  • анестезиологические пособия
  • реанимационные мероприятия
• послеоперационный индивидуальный медицинский пост
• реабилитационно-восстановительное лечение (после проведенного лечения в рамках договора страхования)
• лекарственное обеспечение

Дополнительно программой предусмотрено:

• сопровождение индивидуальным врачом-куратором на всех этапах лечения
• оплата проезда и проживания Застрахованного лица и его сопровождающего (при получении лечения в городе, отличном от города проживания)
• психологическая поддержка Застрахованного лица и членов его семьи
• консультирование Застрахованного лица по правовым вопросам в отношении российской системы здравоохранения (получение льгот и квот)

В программы может быть включена дополнительная единовременная страховая выплата в размере 250 000 рублей.

Страховая сумма: 6 000 000 рублей по ДМС и 250 000 рублей по страхованию от несчастных случаев и болезней.
Возраст застрахованных: 0–64 лет
Срок действия договора: 1 год
Территория страхования: РФ
Период ожидания при принятии на страхование в первый год: 90 дней по лечению злокачественных онкологических заболеваний, 120 дней по лечению заболеваний, требующих проведения кардио- и (или) нейрохирургического оперативного вмешательства.

Преимущества ДМС в «Росгосстрахе»

• Надежная защита здоровья в крупной российской страховой компании для вас, ваших родственников, детей и сотрудников.
• Купить полис добровольного медицинского страхования по доступной цене можно в любом офисе нашей широкой региональной сети.
• Поддержка застрахованного в режиме «24/7/365» и организация медицинской помощи по всей стране.
• Широкий спектр специализированных программ по полису ДМС для физических лиц и сотрудников организаций.

Полис добровольного медицинского страхования в компании «Росгосстрах» обеспечивает высококачественные медицинские услуги.

Как купить ДМС

• Отправьте онлайн-заявку (кнопка «Отправить заявку» внизу экрана) для расчета стоимости медицинской страховки.
• Позвоните по бесплатным телефонам:

0530
для мобильных по России бесплатно

8-800-200-0-900
для звонков с городского телефона по России

Наши специалисты проконсультируют Вас по страховым продуктам.

Полис ДМС – что это такое, сколько он стоит и как выглядит?

Добровольное
медицинское
страхование

Для чего нужен полис ДМС?

Полис ДМС позволит быстро получить решение от профильного специалиста проверенной клиники по конкретно вашей проблеме. При страховании вы получите помощника и консультанта при медицинских проблемах.

ДМС для оказания только стоматологических услуг

Программы ведения беременности (Без патологии)

Программы для взрослых от 18 лет и старше

Программы для девушек и юношей до 18 лет

Программы для детей от 3 до 7 лет

Программы для детей от 1 до 3 лет

Специальные программы для младенцев и новорожденных детей

Медицинский осмотр для оценки состояния здоровья

Преимущества полиса ДМС

• доступный выбор медицинских учреждений в Москве и Московской области
• прямой доступ застрахованного лица в выбранные медицинские учреждения
• закрепление за договором индивидуального врача – куратора и клиентского менеджера

Амбулаторно-поликлиническая помощь

В зависимости от выбранной программы страхования, «Амбулаторно-поликлиническая помощь» предусматривает следующие услуги: – первичные и повторные приемы специалистов; – экспертиза трудоспособности; – лабораторно-диагностические исследования; – инструментальные исследования; – функциональная диагностика; – физиотерапевтическое лечение; – диспансеризация; – стоматологические услуги; – медицинская помощь на дому в пределах МКАД и 30 км от МКАД.

Скорая медицинская помощь

«Скорая медицинская помощь» (в пределах МКАД и 30 км от МКАД) осуществляется ООО «Скорая помощь «АльфаМедицина» и ООО «Медтим»: Выезд бригады скорой помощи, проведение необходимой экспресс – диагностики, экстренные лечебные манипуляции и купирование неотложных состояний, экстренная транспортировка в стационар. Организовывается через круглосуточную консультативно-диспетчерскую службу Страховщика.

Специализированная стоматология

Страховым случаем является острое стоматологическое заболевание или обострение хронического стоматологического заболевания в соответствии с объемом программы: – консультации врачей-стоматологов; – диагностика стоматологических заболеваний; – анестезия; – лечение кариеса и др.

Диспансеризация (Check-Up)

Все необходимые для обследования специалисты в одном месте в нужное время. Услуги оказываются согласно программе страхования и выполняются спокойно и последовательно, без утомительных очередей и не на бегу. Комплексная диагностика в удобном режиме экономит драгоценное время застрахованного.

Если у вас остались вопросы, мы с удовольствием ответим на них по телефону

Кроме того, вы можете задать нашему специалисту вопрос онлайн:

Как оформить полис ДМС?

Расчёт

Оформление

Оплата

Для оформления потребуется общегражданский паспорт Страхователя. В случае страхования несовершеннолетних детей, Страхователем выступает родитель или законный представитель.

Список документов

Часто задаваемые вопросы

• Чем отличается ДМС от ОМС?

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – обеспечивает застрахованному лицу в удобное время повышенный медицинский сервис и медицинские услуги в рамках объёма программы страхования в коммерческих медицинских (частных) учреждениях независимо от гражданства и регистрации. В отличие от полиса ДМС, обязательное медицинское страхование (ОМС) – система обеспечивающая получение медицинских услуг на бесплатной основе для граждан России. При этом: – медицинская помощь оказывается по месту регистрации (проживания) на базе медицинских учреждений, работающих в системе ОМС; – для получения амбулаторно-поликлинической помощи застрахованный один раз в год определяет самостоятельно одно медицинское учреждение; – медицинские учреждения, работающие в системе ОМС, как правило, не могут обеспечить пациентам хороший сервис.

Обратитесь в любую поликлинику, по указанным телефонам на вашей карточке медицинского страхования. При обращении в поликлинику Вы должны иметь при себе:
– полис;
– паспорт;
– пропуск в медицинское учреждение (если он выдавался).
Подробная информация по ссылке

Пятое колесо системы медицинского страхования: что такое ДМС и кому оно нужно

Поделиться:

Жалобы на систему здравоохранения — явление столь же естественное для отечественного пациента, как и обострение простудных заболеваний с наступлением первых холодов. Согласно недавнему опросу жителей страны, проведенному Ассоциацией агентств мониторинга качества обслуживания совместно с исследовательским холдингом Ромир, средняя оценка качества услуг в государственных медицинских учреждениях составляет 3,4 балла из 5, в частных — 3,9 балла.

При этом сам факт наличия у каждого из нас голубенького документа с заветными словами «Полис обязательного медицинского страхования» не вызывает у обывателя никаких вопросов — а ведь для обладателей иностранных паспортов, волей случая оказавшихся в России, такая бумажка вполне способна стать предметом жгучей зависти. Им для получения врачебной помощи в нашей стране понадобятся, как минимум, деньги или туристическая страховка, а в случае долгосрочного проживания в наших широтах — недешевый полис дополнительного медицинского страхования (ДМС).

Да, услуги в рамках ОМС прискорбно ограничены по разнообразию и качеству — особенно когда речь идет не о рядовом визите к узкому специалисту, а, например, о высокотехнологичной помощи, необходимой при диагностике и лечении серьезных заболеваний. Но никто не бросит вас умирать дома с высокой температурой или от аппендицита — даже к безработному гражданину РФ медики приедут на дом, бесплатно введут необходимое лекарство и при необходимости увезут спасать в стационар. Хотите, чтобы скорая приезжала быстрее, а в госпитале предоставили отдельную палату с ресторанным питанием? Извольте доплатить — как насчет приобретения все того же полиса ДМС.

Корпоративная культура и личная ответственность

То, что в России подразумевается под услугами в рамках дополнительного медицинского страхования, во многих других развитых странах мира считается необходимым условием для беспроблемного получения помощи: о вашем здоровье загодя побеспокоиться должны либо вы сами, либо ваш работодатель.

По аналогии с автострахованием: ведь владельцы железных коней не претендуют на то, чтобы их ремонтировали за государственный счет? Хочешь за руль — покупай ОСАГО и каско, а если машина служебная — требуй, чтобы полис оформил работодатель. Так почему в нашей стране ДМС — по-прежнему редкий зверь, с которым имеют дело преимущественно сотрудники солидных корпораций и люди с уровнем дохода выше среднего (тогда как автомобили есть у каждого четвертого жителя)?

По большему счету — потому, что мы все избалованы бесплатной медицинской помощью. Даже те ответственные граждане, которые из любопытства справляются о стоимости полисов ДМС, дабы обеспечить надлежащее качество обслуживания в поликлиниках и стационарах для себя и своей семьи, часто уходят из страхового офиса с пустыми руками: услуга эта на поверку оказывается чересчур дорогой.

Страховщики объясняют это тем, что спрос на нее невелик — к тому же, в силу менталитета россиян, нередко приходится сталкиваться с клиентами, пытающимися оформить полис под уже присутствующий недуг, что противоречит самой идее системы. Короче говоря, с позиции бизнеса дополнительное медицинское страхование — рискованная отрасль. Потому 90 % полисов ДМС заключается с юридическими лицами.

Тут все проще: крупной успешной компании выгодно, чтобы ее сотрудники реже болели и быстрее возвращались в строй. К тому же для юрлица медицинское страхование работников подразумевает определенные налоговые льготы и — дополнительную степень лояльности со стороны подчиненных.

Подводные камни

При этом нужно отметить, что и в ситуации с корпоративным медицинским страхованием система работает небезупречно — в частности, большинство страховщиков не поощряют проведение профилактических осмотров (которые в долгосрочной перспективе позволяют сэкономить на лечении серьезных заболеваний). Так, врачу-гинекологу, к которому в плановом порядке обратилась женщина с полисом ДМС, приходится выдумывать причину обращения — дабы не попасть под санкции со стороны страховых экспертов. В этом частное страхование пока диаметрально противоположно системе ОМС с ее бесконечными «приписками» из-за низких явок населения на диспансеризацию.

Не стоит упускать из вида еще одну абсурдную деталь — ДМС в России не распространяется на случаи психиатрических, наркологических и онкологических заболеваний, а также на пациентов, стоящих на учете в кожно-венерологическом или туберкулезных диспансерах и больных с ВИЧ-инфекцией (а в некоторых случаях — и на беременных женщин). Выходит, что о гарантиях всестороннего медицинского обслуживания речь не идет: их по-прежнему частично обеспечивает лишь старый-добрый полис ОМС.

Проблемой, из-за которой система ДМС не хочет приживаться в нашей стране, является и недостаток частных клиник, способных предоставить широкий спектр медицинских услуг: большинство из них (особенно если исключить столичные учреждения) попросту не имеют возможности выполнять специализированные хирургические вмешательства или сложные виды диагностики такие, например, как позитронно-эмиссионная томография. Выходит, что больного с «продвинутым» полисом все равно отправят на лечение в тот же стационар, что и простого смертного пациента: а если так, то зачем платить больше? Разве что за палату повышенной комфортности (если таковая имеется в принципе) или чуть более вежливое отношение со стороны персонала.

Вывод парадоксален: пока россиянам будут помогать бесплатно, ДМС так и останется прерогативой 8–10 % населения, о большинстве из которых подумал заботливый работодатель. Остальным проще (и дешевле!) сочетать услуги в рамках ОМС с минимально необходимыми дополнительными посещениями частных медицинских центров за свой счет. А раз так — может, мы все-таки зря жалуемся.

5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц

Лизинг для физических лиц – это новый и постепенно набирающий популярность способ купить автомобиль. В западных странах лизинг так же привычен для покупателя, как и автокредит. Но в Россию этот финансовый инструмент пришел с сильным опозданием, из-за чего сейчас он практически неизвестен – покупатели авто рассматривают только покупку в кредит или за наличные.

Чтобы развеять покров тайны над лизингом, мы решили рассказать о нем 5 фактов, которые важно знать каждому автовладельцу.

1. Лизинг для физических лиц существует!

Самый частый вопрос, который обычно задают на интернет-форумах и «Ответах@mail.ru» – это существует ли вообще лизинг для физлиц. А самый частый ответ от уважаемых «диванных экспертов» – что, дескать, нет, лизинг только для юрлиц.

Действительно, до 2011 года в России существовали законодательные ограничения на лизинг имущества – он был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Лизинг до сих пор весьма популярен среди представителей бизнеса за счет экономии на налоге на прибыль, снижении общей закредитованности компании, минимальных сроках сделки, комплексном обслуживании, отсутствии необходимости в обеспечении и залоге 1 .

Однако с 2011 года законодательные ограничения были сняты, а в конце 2013 года автофинансовая компания «Европлан» впервые предложила физическим лицам воспользоваться лизингом при покупке автомобиля. В течение 2014 года лизинг для физлиц «подхватывался» другими игроками рынка, становился все более известным, начал привлекать внимание СМИ и широкой аудитории автовладельцев.

Сегодня лизинг для физлиц является полноправным конкурентом автокредита.

2. Лизинг для физических лиц поддерживается государством

Учитывая крайне тяжелую ситуацию на российском авторынке, в 2015 году Министерство промышленности и торговли взялось за разработку программы поддержки автопрома за счет субсидирования лизинга для физических лиц. Сегодня по госпрограмме субсидируется часть аванса – 10% от стоимости автомобиля. Говоря простым языком, покупатель получает дополнительную скидку в 10% от цены автомобиля!

3. В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите

В лизинге ключевое преимущество дает не ставка, как в кредите, а размеры аванса и ежемесячного платежа, которые меньше, чем в банковском кредите. Дело в том, что лизинговые компании принимают на себя риск остаточной стоимости машины через 2-3 года – из-за того, что не требуют выплачивать всю стоимость автомобиля в составе платежей.

Если представить это в виде математической формулы, то вы платите не за всю машину, как в кредите, а за (стоимость машины сейчас) минус (стоимость машины, когда закончится договор лизинга). Таким образом лизинговые компании снижают ежемесячный платеж, а в конце срока лизинга позволяют лизингополучателю пересесть на новый автомобиль без дополнительных инвестиций. Такая «пересадка» становится возможна за счет возвращаемой части аванса, которая в конце срока договора может «перейти» в новый договор в качестве аванса за новый автомобиль – или просто быть возвращена покупателю авто, если он не хочет продолжать пользоваться лизингом.

Например, платеж за кредитный Volkswagen Touareg в 2 раза больше, чем за лизинговый. И со среднероссийской зарплатой руководителя в 73 000 руб. 2 купить его в кредит невозможно, а вот в лизинг (особенно если общий семейный доход составляет больше 100 000 руб.) – вполне.

4. Взятый в лизинг автомобиль на практике мало чем отличается от купленного в кредит

«Диванные эксперты» любят рассуждать о том, что кредитный автомобиль – он уже свой, родной, а взятый в лизинг – чужой, его же придется отдать.

Не все так просто. Пока действует кредитный договор (если внимательно его изучить, конечно) клиент банка не может:

• Продать автомобиль без его выкупа у банка
• Доверить автомобиль другому водителю без добавления этого водителя в полис КАСКО
• Сделать тюнинг автомобиля без разрешения банка

Вы не поверите, но эти ограничения ничем не отличаются от ограничений лизингового договора. Но если вы хотите от них освободиться, то, как и в кредитном договоре, лизинговый автомобиль можно выкупить в собственность досрочно. А можно и вообще не выкупать, а просто вернуть в лизинговую компанию.

И тут мы переходим к пятому факту, за который так любят лизинг на Западе.

5. После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами

Радость от наконец-то выплаченного кредита проходит настолько же быстро, насколько наступает время первых безгарантийных ремонтов (обычно эти сроки совпадают – средний гарантийный срок составляет 3 года). И, как показывает статистика, средний срок владения автомобилями премиум-марок (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.) – это чуть больше 2,5 лет (хотя для марки Lada он составляет 5 лет). Налицо следующая картина: после истечения гарантийного срока большинство автовладельцев стремятся продать свой старый автомобиль и купить новый. Обычно – снова в кредит, внося вырученную от продажи сумму в качестве аванса.

Прелесть лизинга в том, что он в этой цепочке исключает звено «продать свой старый автомобиль»:

• Владелец лизингового автомобиля не тратит свое время и нервы на размещение объявлений, ответы на звонки, показы, торговлю.
• Он не берет на себя и риск того, что автомобиль будет продан через 3 года дешевле, чем планировалось при оформлении кредита (особенно смешно прогнозы будущей стоимости авто выглядят у нас в стране, не так ли?).
• А также у него нет риска нарваться на недобросовестных покупателей, которые могут его просто «кинуть».

Он просто возвращает машину в лизинговую компанию, использует возвращаемую часть аванса в качестве нового первоначального взноса – и пересаживается на новый автомобиль.

Заключение

Итак, подведем итоги:

• Лизинг для физических лиц существует! (и вы можете им воспользоваться)
• Лизинг для физических лиц поддерживается государством (это равноправный конкурент автокредита)
• В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите (удобно, особенно в сегодняшние времена)
• Взятый в лизинг автомобиль на практике мало чем отличается от купленного в кредит (все остальное – досужие домыслы)
• После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами (это правда, которую раньше сложно было даже представить)

Согласитесь, тут есть, о чём задуматься. А в нашей следующей статье мы подробнее остановимся на том, по каким параметрам наиболее практично сравнивать лизинг для физических лиц с автокредитом.

Стоит ли покупать машину в лизинг физическим лицам

Лизинг является одной из форм кредитования, но он все-таки предоставляет больше возможностей. Если кредит подразумевает регулярную уплату ежемесячных платежей, то решая взять авто в лизинг, совсем не обязательно его выкупать. Лизинг является более доступным вариантом приобретения транспортного средства, так как плату за него можно вносить любыми долями с обязательной оплатой аренды за пользование. Отличительной чертой покупки машины в лизинг является то, что не происходит смены владельца до момента полного выкупа. Сумма платежей по лизингу будет зависеть от года выпуска авто, марки и рыночной стоимости.

Что можно взять в лизинг на физическое лицо

Купить в лизинг на физическое лицо можно:

• Новые и легковые автомобили с пробегом.
• Новые грузовые автомобили или с пробегом: тягачи, фургоны, самосвалы, цистерны, рефрижераторы, лесовозы, прицепы и полуприцепы различного назначения.
• Спецтехнику новую и б/у: экскаваторы, погрузчики, бульдозеры, краны, форвардеры и харвестеры, бетоносмесители, сваебойные машины, дорожную и коммунальную технику.

Подержанная техника может быть возрастом старше 10 лет и быть в любом состоянии.

Как выглядит схема покупки возвратных авто в лизинговой компании

Иногда у физических лиц наступает тяжелая финансовая ситуация, но у него в собственности есть авто. Для получения некоторой суммы денег, но при этом оставив за собой право управления машиной, он может обратиться к лизинговой компании и передать свою машину в ее собственность, чтобы потом оформить договор лизинга с возможностью выкупа. По сути получается кредит, который выдается под залог собственности и его сумма определяется рыночной стоимостью автомобиля на фактический момент.

Схема сделки при такой форме лизинга выглядит следующим образом:

• Сначала владелец имущества, которому нужны деньги, обращается в лизинговую компанию с предложением выкупить у него авто для последующей продажи в лизинг.
• После проведения финансового аудита на актуальность сделки, выдвигается решение.
• Если оно положительное, то лизинговая компания выкупает у владельца автомобиля и затем оформляет с ним договор продажи в лизинг.

Сумма ежемесячных выплат рассчитывается в зависимости от условий договора и цены ТС.

Далее с человеком, желающий приобрести авто в лизинг, оформляется сделка.

Подводные камни и преимущества лизинга для физических лиц

Отвечая на вопрос, стоит ли покупать физическому лицу автомобиль в лизинг, ответ будет неоднозначным. Это зависит от ряда факторов:

• Финансовая стабильность клиента, который решает воспользоваться лизинговой машиной. Не всегда человек может купить автомобиль сразу или даже в кредит. Лизинг позволяет оттянуть платежи, избавляя от уплаты процентов по кредиту.
• Так как автомобиль не переходит в собственность, а лишь выдается в аренду с правом дальнейшего выкупа, то на него в обязательном порядке оформляется КАСКО, а не ОСАГО. Этот факт может стать существенным недостатком автолизинга, так как сумма страхования данного вида немаленькая.
• К особенностям приобретения машины в лизинг также относится весьма ограниченный выбор. Но в последние годы услуга стала пользоваться все большей популярностью, так как покупка в кредит является более обременительной, нежели арендное пользование. Особенно для индивидуальных предпринимателей, которые используют коммерческий транспорт.

Перед тем, как решить, стоит ли покупать машину в лизинг или нет, необходимо взвесить все за и против. В прошлом году было зафиксировано заметное снижение сделок по покупке автомобилей. Это говорит лишь об одном. У населения снизились доходы, которые не позволяют уплачивать большие ежемесячные платежи. Что же тогда делать, если нужен автомобиль? Вот тут-то и поможет автолизинг. Невзирая на необходимость оформления КАСКО, даже на подержанную машину, владение им вполне окажется по карману физическому лицу, так как платежи не предусматривают дополнительных комиссий, как в случае с кредитом.

Преимущества лизинга авто

Приобретение автомобиля в лизинг предоставляет массу преимуществ, которые связаны со следующими плюсами:

• нередко клиенты получают корпоративные скидки в четверть цены;
• физическим лицам доступны большие сроки выкупа, вплоть до 5 лет;
• можно приобретать любую технику у частного лица;
• в отличие от кредита, срок рассмотрения заявки на выкуп авто в лизинг составляет всего 1 день;
• сумма ежемесячного платежа почти в 3 раза меньше, чем при кредитовании;
• с 2015 г. действует программа субсидирования, по которой до 10% от стоимости машины уплачивается государством;
• с окончанием срока лизинга на одну машину можно пересесть на другую с теми же ежемесячными платежами, нет надобности заниматься самостоятельной продажей авто;
• для покупки авто в лизинг требуется копия паспорта, сведения о доходах и документ, подтверждающий наличие имущества.

Главной особенностью лизинга для физических лиц является то, что выкупная сумма учитывается в каждом платеже. По окончании срока не придется вносить дополнительные платежи. Машина переходит в собственность нового владельца.

Учитывая, что экономическая ситуация у всех физических лиц в прошлом году усугубилась, то покупка машины в лизинг станет идеальным вариантом. Лизинговые компании стали расширять ассортимент транспортных средств, которые можно взять в аренду с правом выкупа.

При оформлении машины в лизинг к физическим лицам предъявляются менее жесткие требования, что отличает данный способ от кредитования. Например, компания требует информацию о доходах, но подтверждать ее не нужно. Для этого достаточно внести сумму в размере 40% от стоимости транспортного средства.

Условия покупки машины в лизинг

Лизинговые компании предъявляют к лизингополучателям определенные требования, что вполне объяснимо на фоне того, что с машиной может произойти многое. А со стороны лизингодателей также должны соблюдаться определенные условия, которые обязательно указываются в договоре. Что же касается требований к лизингополучателю, то они стандартные:

• клиент должен быть резидентом РФ;
• у физического лица не должно быть просрочек по кредитам и действующих займов;
• гарантии внесения ежемесячных взносов за арендное пользование или выкуп транспортного средства;
• возраст старше 21 года;
• опыт вождения не менее 3-х лет;
• физические лица должны предоставить имущество, имеющееся в личном пользовании в качестве залога.

Если все требования соблюдены, то сделка гарантировано будет успешной. Важно знать, что машина должна также соответствовать ряду требований, иначе она не будет доступна для выкупа.

Так все-таки стоит ли покупать автомобиль в лизинг и в каких случаях?

Учитывая массу преимуществ, которые получает физическое лицо при покупке транспортного средства в лизинг, ответить на этот вопрос можно однозначно. Конечно, стоит, если нет возможности внесения разовой выплаты. И причиной тому является множество факторов:

• большие сроки финансирования (до 5 лет);
• возможность приобретения авто старше 10 лет;
• можно легко сменить авто, не прибегая к продаже старой машины;
• отсутствие скрытых процентов и почти в 3 раза меньше ежемесячные платежи.

Раньше лизинг для физических лиц не был доступен, но сейчас ему помогает государство. По этой причине приобретение авто таким способом оказывается намного более простым и надежным, чем даже покупку в кредит.

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Лизинг авто для физических лиц.

Опции темы

• Подписаться на эту тему…