Проверка Кбм по базе РСА – Коэффициент бонус-малус ОСАГО

Как считается коэффициент бонус-малус

И как его восстановить при смене прав или ошибке страховой

Стоимость полиса ОСАГО — обязательного страхования автогражданской ответственности — зависит от страховой истории водителя. Могут дать скидку за безаварийную езду или, наоборот, надбавку — если были страховые случаи.

Разберем, как рассчитывается КБМ и сколько можно сэкономить.

Что такое КБМ

При оформлении страхового полиса ОСАГО стоимость полиса — страховая премия — зависит от базового тарифа, который умножается на различные коэффициенты — региональный, стаж водителя, мощность, период использования и другие. Так получается итоговая стоимость полиса.

КБМ — один из таких коэффициентов — это скидка за то, что у застрахованного водителя не было ДТП по его вине. Если ДТП были, то КБМ возрастает и может превратиться в надбавку — тогда полис будет дороже. То есть чем аккуратнее водите, тем дешевле страховка.

Законодательство. Размер базовых тарифов для разных категорий автомобилей и коэффициенты, в том числе КБМ, регулирует Центральный банк РФ.

Например, в конце 2018 года ЦБ изменил градацию коэффициента «возраст-стаж» до 58 ступеней вместо прежних четырех и разрешил уменьшать и увеличивать базовую ставку, но не более чем на 20%.

Где указывается в полисе. В оформленном полисе ОСАГО все коэффициенты, на основании которых была рассчитана страховая премия, указываются в пункте 7 — «Расчет размера страховой премии». КБМ каждого водителя, допущенного к управлению, указан в таблице из пункта 3.

Виды КБМ

При заключении договора ОСАГО страхователь может указать список водителей, допущенных к управлению, или оформить полис на неограниченное количество лиц — любой водитель, который сядет за руль, будет «вписан» в страховой полис. От этого зависит КБМ и стоимость страхового полиса.

КБМ водителя (ограниченная страховка). Если страхователь страхует ответственность конкретных водителей, в полис вносят данные по каждому водителю — фамилию, имя, отчество, номер водительского удостоверения. КБМ считают у каждого водителя по его персональной истории страхования.

Когда рассчитывают стоимость полиса — берут максимальный КБМ, поэтому стоимость страховки зависит от водителя с наибольшим («худшим») коэффициентом.

Например, вы в очередной раз оформляете ОСАГО на себя и хотите вписать второго водителя. Если ваш КБМ равен 0,5, а КБМ второго водителя — 1,4, то скидки при оформлении вы не получите. Стоимость полиса будет рассчитана из расчета наибольшего КБМ — то есть 1,4. Если исключить второго водителя из списка допущенных водителей, полис станет дешевле почти в три раза.

КБМ собственника (неограниченная страховка). Если страховать автомобиль без ограничения списка допущенных водителей, КБМ водителей не будет учитываться.

Например, если страхователь из предыдущего примера — владелец автомобиля, он может оформить договор страхования без ограничения перечня водителей. Тогда при расчете стоимости полиса будет взят КБМ 1, но в этом случае появится коэффициент за «неограниченность» списка водителей — КО. В этом случае он равен 1,87, то есть надбавка 87%. Поэтому неограниченная страховка выгодна, если у одного из водителей КБМ больше 2.

Когда применяется КБМ

КБМ водителя рассчитывают на основании данных ОСАГО за предыдущий страховой период. В зависимости от того, были или нет страховые выплаты, КБМ водителя увеличивается или уменьшается и используется для вычисления стоимости нового полиса.

Когда КБМ не применяется либо равен 1. Если водитель страхуется впервые, его КБМ принимается равным 1, то есть не влияет на стоимость полиса.

Такое может произойти при смене фамилии или водительского удостоверения. Когда водитель получает новое удостоверение, он должен сообщить о замене в страховую компанию и получить новый страховой полис с актуальными данными. Если этого не сделать, при наступлении страхового случая страховая компания может отказать в выплате: формально в полисе указан другой водитель с другим номером прав.

Еще КБМ может «обнулиться» — стать равным значению КБМ нового водителя. Такое происходит, если страховщик ошибся или несвоевременно внес данные в единую базу. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше следить за своим КБМ через онлайн-сервис.

Раньше КБМ мог «обнулиться» еще по одной причине — если водитель не заключал договоры страхования за предыдущий период. Так, те, кто часто попадали в аварии, по истечении одного года могли вновь получить полис ОСАГО по номинальной стоимости. Сейчас полученный КБМ можно снизить только безаварийным вождением.

Откуда берут данные для расчета

Когда водитель получает свои первые права, страховая компания присваивает ему КБМ, равный 1. Если бы водитель всегда страховался в той же компании, страховая могла бы сама определить КБМ водителя через год. Но водители могут менять страховую компанию или страховать разные автомобили у разных страховщиков. На этот случай ввели единую базу.

База КБМ АИС РСА — часть автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков — хранит историю страхования по каждому водителю. В эту базу попадают данные об оформлении новых страховых полисов ОСАГО из всех страховых компаний, информация о страховых случаях и выплатах, в которых указанный водитель был признан виновником. Эти данные учитывают при расчете КБМ водителя. Данные в АИС РСА могут вносить только страховые компании.

Справка о безаварийной езде — документ, который использовался ранее, когда водитель менял одну страховую компанию на другую. С появлением АИС РСА страховые компании стали запрашивать эти данные самостоятельно.

До появления единой базы эта справка требовалась в новой страховой компании, чтобы верно рассчитали КБМ. Справку о безаварийной езде или о наличии страховых выплат выдавала прежняя страховая компания.

Если водитель предоставил недостоверные сведения при отсутствии технической возможности получения их из базы. Сейчас сложно представить, что страховая выпишет полис без проверки КБМ водителя или собственника по базе РСА. Чтобы оформить полис, страховая компания должна сделать запрос в электронную базу РСА.

Но если водитель по какой-то причине предоставит на оформлении поддельное водительское удостоверение или другие данные, по которым нет истории страхования в базе, ему назначат КБМ в размере 1 — как новому водителю. Но при первом же ДТП при проверке в ГИБДД номера прав страховку признают недействительной, а случай — нестраховым, потому что страхователь предоставил страховщику ложные данные.

Как считается КБМ при оформлении ОСАГО

Раз в год 1 апреля КБМ водителя пересчитывается. Новый КБМ зависит от количества страховых случаев за прошлый год. Но есть и исключения: из-за перехода в 2019 году к новой системе расчета для некоторых пограничных случаев КБМ рассчитывается сложнее. Например, если вы целый год не страховались, то КБМ будет рассчитан с учетом истории страхования, а не обнулится.

Если вы уже страховались после 1 апреля 2019 года, значит, КБМ по новой формуле уже рассчитан. При оформлении страховки на следующий год КБМ можно узнать по таблице.

Таблица КБМ показывает, как изменяется КБМ. Для вычисления КБМ водителя нужно знать две вещи:

1. КБМ водителя на предыдущий страховой период.
2. Количество страховых случаев по вине этого водителя.

КБМ водителя на следующий страховой период находится на пересечении КБМ на начало предыдущего периода и количества страховых случаев.

Чем меньше КБМ, тем больше скидка. Например, КБМ 0,7 соответствует скидка 30%.

Проверка Кбм по базе РСА – Коэффициент бонус-малус ОСАГО

Что представляет собой коэффициент КБМ

Аббревиатура КБМ — сокращенное обозначение коэффициента бонус-малус, влияющего на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды). Максимальная скидка может достигать до 50 % от стоимости ОСАГО.

В соответствии с Указанием Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» значения коэффициентов КБМ приведены в таблице:

Коэффициент КБМ определяется на период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении ОСАГО (период КБМ):

Система бонус-малус предполагает применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов, если водитель допустил аварию по своей вине и потерпевшим была произведена страховая выплата. На применяемый КБМ по договору ОСАГО влияют все произошедшие ДТП по вине водителя.

При заключении договора ОСАГО значение КБМ по каждому водителю определяется по запросу в автоматизированную информационную систему РСА (АИС РСА).

В соответствии Приложением 6 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 апреля 2019г. для договоров ОСАГО, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховая премия рассчитывается с применением коэффициента КБМ = 1.

Проверить КБМ по базе РСА

Что такое КБМ и как его проверить?

Проверить КБМ можно по базе РСА. Однако, перед тем как приступать к такой проверке, следует понять, что же это такое. КБМ — коэффициент бонус-малус, что в переводе с латыни означает «плохой-хороший». На английском он называется Bonus-Malus System или сокращённо BMS. Бонус-малус — это система тарифных коэффициентов, способная изменить размер страховой премии, то есть платы, которую страхователь вносит страховой компании в соответствии с договором страхования.

Проверить КБМ по базе РСА можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Для выполнения такой проверки потребуется перейти в раздел, посвящённый ОСАГО, доступный в основном меню веб-ресурса. Далее следует выбрать вкладку «Расчёт стоимости ОСАГО». В результате откроется веб-страница, предлагающая перейти к проверке КБМ. Здесь же предлагается воспользоваться онлайн-калькулятором. Вкладка «Проверить КБМ» позволяет выполнить проверку коэффициента бонус-малус по базе РСА. Калькулятор в свою очередь позволяет произвести расчёт стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Перед тем как приступить непосредственно к проверке КБМ, пользователь может ознакомиться с общей информацией, касающейся данной процедуры, осуществляемой по базе РСА. После ознакомления с предложенной информацией необходимо отметить пункт, касающийся согласия на обработку персональных данных.

Для того чтобы проверить КБМ, требуется корректно ввести необходимые реквизиты. Первое, что потребуется указать, это дата заключения договора или дополнительного соглашения. Эта дата может быть как фактической, так и планируемой. Её можно ввести вручную либо выбрать в предложенном здесь же календаре.

Также следует указать тип собственника транспортного средства. Это может быть как юридическое, так и физическое лицо. В последнем случае также потребуется сообщить, имеет ли договор ограничения по количеству водителей, которые допускаются к управлению транспортным средством, либо такие ограничения отсутствуют.

Важно отметить, что проверить КБМ по базе РСА можно только для водителей, являющихся гражданами Российской Федерации. Если водители являются гражданами других стран, то определение коэффициента-бонус-малус окажется недоступным.

Какую информацию о водителе необходимо указать для проверки КБМ? Это фамилия, имя и отчество, дата рождения. Также следует сообщить информацию, касающуюся водительского удостоверения: серию и номер такого документа. При этом следует отметить, что номер может содержать только цифры. Здесь же следует сообщить дату начала действия договора или дополнительного соглашения.

Как только вся необходимая информация указана, следует подтвердить код безопасности. Для этого требуется отметить пункт «Я не робот». После введения всех данных следует нажать на кнопку «Поиск». При необходимости можно сбросить указанные данные, воспользовавшись соответствующей кнопкой, и указать их заново.

База РСА позволяет проверить текущее значение КБМ, то есть то значение, которое является актуальным для данного страхового периода. В целом, проверка в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков осуществляется достаточно просто. Она не отнимает много времени и не требует указания значительного объёма информации, которая необходима для выполнения нужной процедуры.

Проверить коэффициент бонус-малус также позволяет таблица КБМ. С её помощью можно определить, каким будет коэффициент в следующем периоде страхования. Для этого необходимо знать, каким является текущее значение. Узнать это позволяет база РСА.

Перед тем как определить значение КБМ по таблице, важно понять, от чего зависит коэффициент бонус-малус, то есть что именно оказывает влияние на данное значение. Прежде всего, следует отметить, что КБМ определяется для каждого водителя индивидуально и зависит от того, являлось ли конкретное лицо виновником дорожно-транспортных происшествий. Если водитель становился виновником ДТП, коэффициент увеличивается, а класс страхования уменьшается. В то же время наоборот, если водитель за предшествующий срок страхования не становился виновником аварий, его коэффициент уменьшается, а класс страхования увеличивается.

На что влияет КБМ? Коэффициент бонус-малус оказывает влияние на стоимость договора ОСАГО — обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Существует два вида ОСАГО: предусматривающих ограничение по числу лиц, которые допускаются к управлению ТС, и не предусматривающих таких ограничений. В первом случае значение имеет КБМ каждого водителя, которые допускаются к управлению. Во втором случае в связи с отсутствием ограничений, говорящим о возможности управления всеми лицами (для транспортного средства владельцем которого выступает физическое лицо), применяется КБМ, равный 1. Это в свою очередь никак не влияет на изменение стоимости ОСАГО, то есть цена полиса не уменьшается и не увеличивается и зависит от других параметров, влияющих на стоимость ОСАГО: мощности двигателя, территории преимущественного использования, период использования автомобиля.

Важно отметить, что КБМ, который можно проверить по базе РСА, сохраняется вне зависимости от того, где происходит заключение договора ОСАГО, то есть смена страховой компании не оказывает влияние на изменение данного коэффициента. Изменяется коэффициент бонус-малус только в зависимости от наличия либо отсутствия аварий.

При заключении договора ОСАГО каждая страховая компания обязана использовать сведения, которые касаются предшествующих периодов страхования и содержатся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков, то есть в базе РСА.

Проверить текущее значение КБМ также можно, например, на официальном сайте одной из крупнейших страховых компаний России Росгосстрах. Для выполнения такой проверки потребуется осуществить вход в личный кабинет на сайте данной компании. Войти в кабинет могут только предварительно зарегистрированные пользователи. Таким пользователям потребуется указать адрес электронной почты и пароль. Если данных для входа пока нет, необходимо осуществить регистрацию, для чего в свою очередь потребуется заполнить предложенную форму.

В личном кабинете потребуется указать имеющийся полис ОСАГО, после чего нажать на кнопку «КБМ». После этого будет предложено заполнить необходимую форму и нажать на кнопку «Проверить». В результате запрос на проверку КБМ окажется направленным в РСА.

Если при осуществлении проверки на сайте Росгосстрах в ответ поступает ссылка, это говорит о том, что по указанным данным РСА не смог осуществить автоматическую проверку. В этом случае потребуется перейти по полученной в письме ссылке и прикрепить сканы документов. Также необходимо описать свою ситуацию. Следует указать, в отношении каких транспортных средств был заключён договор обязательного страхования автогражданской ответственности в компании Росгосстрах (государственный регистрационный знак, идентификационный номер), а также когда была осуществлена замена водительское удостоверение или смена фамилии. После этого в течение 30 дней специалисты страховой компании направят ответ на указанный адрес электронной почты. В том случае если КБМ оказал влияние на стоимость полиса, необходимо приложить копию паспорта, а также реквизиты страхователя. В результате переплаченная часть страховой премии окажется возвращённой.

Стоит отметить, что с 1 декабря 2015 года действует упрощённый порядок рассмотрения обращений граждан, которые не согласны со своим значением КБМ, которое было применено по действующему либо вновь заключаемому договору. В случае получения соответствующего заявления клиента страховая компания должна проверить КБМ по базе Российского союза автостраховщиков, то есть в АИС РСА, которая была создана в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Такая проверка осуществляется в срок 10 календарных дней. Если в результате проверки оказывается, что значение КБМ отличается от того, которое применяется по договору ОСАГО, страховая компания должна выполнить перерасчёт страховой премии по действующему договору и применить новое значение КБМ в договорах, которые будут заключаться в дальнейшем.

Что представляет собой таблица КБМ, с помощью которой можно самостоятельно проверить, каким будет коэффициент бонус-малус в следующем сроке страхования. В данной таблице представлена информация о классе на начало годового срока страхования. Здесь же указывается коэффициент, а также класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, которые произошли в период действия предшествующих договоров обязательного страхования.

Класс страхования водителя определяется на начало нового годового срока страхования и зависит от того, становился ли в предшествующем периоде данный водитель виновником ДТП. Существует 15 классов страхования: М, 0 и от 1 до 13. Чем выше оказывается класс, тем ниже применяемый коэффициент КБМ. Так, для класс М, КБМ равен 2,45; 0 — 2,3; 1 — 1,55; 2 — 1,4; 3 — 1; 4 — 0,95; 5 — 0,9; 6 — 0,85; 7 — 0,8; 8 — 0,75; 9 — 0,7; 10 — 0,65; 11 — 0,6; 12 — 0,55; 13 — 0,5.

Для начинающего водителя класс страхования равен 3, а КБМ — 1. Это говорит о том, что стоимость полиса ОСАГО, которая зависит от ряда параметров, в том числе и коэффициента бонус-малус, при учёте КБМ, умножается на 1, то есть для начинающего водителя данный коэффициент никак не влияет на стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

В дальнейшем значение КБМ зависит от того, становится ли водитель виновником ДТП. Если водитель, имеющий класс страхования 3, не становился виновником ДТП, то есть за период страхования было произведено 0 страховых выплат (они отсутствовали), класс его страхования на следующий срок повышается до 4-х. Это в свою очередь приводит к тому, что КБМ становится равным 0,95, что на 5% снижает стоимость ОСАГО.

Если же водителем с классом страхования, равным 3, было совершено ДТП, которое привело к наличию страховых выплат, его класс страхования снижается, а КБМ увеличивается. Так, если за год была осуществлена одна страховая выплата, класс страхования становится равным 1, а КБМ — 1,55, то есть стоимость страховки увеличится немногим более чем в полтора раза. Если же за год таким водителем было совершено 2 и более аварии, которые привели к страховым выплатам, то класс страхования становится равным М, а значение коэффициента бонус-малус — 2,45, что увеличивает стоимость ОСАГО почти в 2,5 раза.

Проверить текущий КБМ можно по базе РСА. Зная его легко рассчитать значение коэффициента на следующий период. Для этого достаточно знать, сколько страховых выплат было осуществлено страховщиком за текущий годовой срок. Новое значение класса страхования — это ячейка пересечения текущего значения с количеством страховых выплат. Как только определён класс страхования, легко определить КБМ (это две соседние ячейки в таблице КБМ в первом и втором столбцах соответственно).

Что ещё необходимо знать о КБМ? Если происходит замена водительского удостоверения, меняется фамилия, имя, либо осуществляется замена документа, удостоверяющего личность, необходимо сделать соответствующие изменения в действующий договор ОСАГО. Причём сделать это необходимо как можно быстрее. Связано это с тем, что в базе РСА должны содержаться корректные сведения, в результате чего происходит присвоение правильного КБМ в будущем.

В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 года № 40-ФЗ (пункт 8 статьи 15) в период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику в письменной форме об изменении сведений, которые указаны в заявлении о заключении договора страхования. В том случае если одновременно действуют несколько договоров ОСАГО, внесение изменений должно быть осуществлено в каждый из соответствующих договоров. Если договор ОСАГО заключался в офисе страховой компании, для того чтобы написать заявление на внесение изменений можно обратиться в любой офис своего страховщика. В том случае если полис ОСАГО приобретался в электронном виде, то есть через официальный сайт страховой компании, внесение изменений осуществляется через личный кабинет клиента.

Проверить КБМ по базе РСА можно для каждого водителя, являющегося гражданином Российской Федерации. Именно указанный коэффициент бонус-малус применяется в числе прочих параметров для определения стоимости ОСАГО. Однако, если в полис вписано несколько водителей, то учитывается наибольшее значение коэффициента, то есть расчёт стоимости страховки осуществляется по водителю, имеющему наименьший класс страхования.

Изменение КБМ зависит от того, происходили ли страховые выплаты за предшествующий срок страхования. Это происходит в том случае, когда водитель становится виновником ДТП. Если же водитель был участником дорожно-транспортного происшествия, однако оказался в нём потерпевшей стороной, выплата по такому ДТП никак не отразится на классе страхования и следовательно КБМ.

На расчёт стоимости ОСАГО оказывает влияние ряд параметров, одним из которых выступает КБМ. Соответствующая информация представлена в Федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В пункте 3 статьи 9 указано, что коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в зависимости от ряда параметров, среди которых и количество произведённых страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды.

По базе РСА можно проверить не только КБМ, но и полис ОСАГО, наличие которого является обязательным условием допуска конкретного водителя к управлению ТС (водитель должен быть вписан в конкретный полис при ограниченном числе лиц, которые допускаются к управлению ТС, либо полис не должен иметь ограничений по числу водителей).

Что значит проверить полис ОСАГО? Это значит получить возможность просмотреть сведения о договоре (полисе) обязательного страхования автогражданской ответственности, доступные по данным о серии и номере полиса либо транспортного средства, а также дате, на которую осуществляется запрос сведений.

Проверить ОСАГО можно либо по реквизитам договора (полиса) либо по реквизитам транспортного средства. В первом случае необходимо указать серию и номер договора. Серию следует выбрать из предложенного здесь же списка. Номер необходимо ввести вручную в специально предназначенном для этого поле. Номер может включать только арабские цифры.

Помимо реквизитов полиса также необходимо указать дату, на которую осуществляется запрос необходимых сведений. Указать такую дату можно вручную либо выбрав в предложенном здесь же календаре. Стоит отметить, что дата, на которую запрашиваются сведения, не может быть позже текущей календарной даты.

Проверить ОСАГО по базе РСА также можно по реквизитам транспортного средства. Для этого потребуется указать VIN — идентификационный номер ТС, представляющий собой уникальный код, объединяющий 17 знаков (это могут быть только арабские цифры и буквы латиницы). Также потребуется указать государственный регистрационный знак транспортного средства, номер кузова и номер шасси. Здесь же следует выбрать дату, на которую должны быть предоставлены необходимые сведения.

В числе прочего имеется возможность проверить то, включён ли конкретный водитель в список лиц, которые являются допущенными к управлению транспортным средством в соответствии с договором (полисом) ОСАГО. Для этого на странице ввода реквизитов полиса либо ТС необходимо отметить соответствующий пункт, после чего заполнить данные водителя. Это фамилия, имя и отчество (последнее при наличии), дата рождения, серия и номер водительского удостоверения. Проверить можно как одного водителя, так и сразу нескольких. Для того чтобы заполнить информацию о втором и последующих лицах, необходимо воспользоваться кнопкой «Добавить».

Как только необходимые данные указаны, следует поставить галочку, подтверждающую то, что пользователь даёт своё согласие на обработку персональных данных. Такие данные окажутся использованными исключительно для работы сервиса. Они не будут переданы куда-либо ещё и будут уничтожены сразу после того, как произойдёт окончание сеанса.

В целом, сайт Российского союза автостраховщиков предоставляет ряд возможностей своим пользователем. Достаточно востребованной является проверка КБМ по базе РСА, позволяющая узнать значение коэффициента бонус-малус, которое применяется для расчёта стоимости ОСАГО. Чем большим становится класс страхователя, тем меньше КБМ, что в результате приводит к уменьшению стоимости ОСАГО.

Определить, каким будет коэффициент в следующем страховом периоде, можно с помощью таблицы КБМ. Для определения коэффициента бонус-малус достаточно знать текущий класс страхования и число страховых выплат, которые были осуществлены за текущий период.

КАСКО и угон — основные аспекты страхования

Вечером, припарковать авто у подъезда, а утром увидеть только следы шин. Или оставить машину на стоянке рядом с работой, а собираясь домой, выйти из офиса и не найти ее. Такого нельзя пожелать и врагу.

Но, к моему большому сожалению, такое развитие событий не редкость в нашей стране. Причем сейчас, в отличие от «лихих» 90-х, подобные незаконные действия – это не просто угон автомобиля, а четко спланированная система действий преступной группы. Где каждый человек хорошо обучен и технически оснащен. Причем планирование операции производится заранее.

Ваши надежды на то, что авто оборудовано штатной или любой другой сигнализацией, пусть даже ее стоимость будет достигать десяти тысяч рублей, поверьте, разобьются в пух и прах. Конечно, можно установить на свою машину специальный противоугонный комплекс, который взломать не так-то просто. И после нескольких часов мучений злоумышленники оставят попытки угона. Но соразмерены ли будут ваши расходы на установку подобной защиты со стоимостью автомобиля? Конечно, если вы только не арабский шейх и не водите ламбарджини последней модели.

На основании статистических данных, процент раскрываемости дел по угону очень мал. Поэтому рассчитывать на то, что авто найдется после написания заявления в правоохранительные органы, также не стоит. Что же тогда делать автовладельцам? В таком случае весьма актуальным является полное КАСКО с угоном, которое защитит вас от любых противоправных действий третьих лиц. Таких, как угон, нанесение серьезных повреждений или полное уничтожение.

1. Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного
2. Сколько стоит КАСКО с угоном
3. Нюансы оформления КАСКО от угона
4. На сколько, реально застраховать автомобиль от угона
5. Страховое возмещения по риску «хищение»

Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
5. При попытке или совершении угона.
6. Последствий аварии.
7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Сколько стоит КАСКО с угоном

Рассчитать полную стоимость КАСКО с угоном вам может только сотрудник компании, куда вы непосредственно планируете обратиться за оформлением полиса, или страховой брокер . А примерный расчет вы можете произвести посредством калькулятора КАСКО. Но в основном цена КАСКО, включающего риск «Угон», будет находиться в пределах от 5 до 20% от полной стоимости автомобиля.

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

• Марка, модель, год производства и класс авто.
• Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
• Территория страхования.
• Наличие и владельца гаража.
• Применения франшизы.
• Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Нюансы оформления КАСКО от угона

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

На сколько, реально застраховать автомобиль от угона

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков. Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев. Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Именно это является причиной того, что не каждая страховая компания может предложить застраховать автомобиль от угона и только. Кроме этого, на возникновение подобной ситуации на страховом рынке, повлияли события 2000-х годов, когда оформление защиты только от угона было достаточно популярно среди страхователей. Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена. В то время страховщики понесли огромные убытки и практически все отвергли такую услугу, как заключения договора КАСКО только от хищения.

Но сейчас все еще можно найти компании, предоставляющие своим клиентам возможность застраховать машину только от угона, что является большой редкостью. Такими страховыми обществами мошеннические действия выявляются еще на этапе подготовки к заключению договора. Основными пунктами такой проверки являются тщательный предстраховой досмотр и изучение оригиналов документов.

Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.

Страховое возмещения по риску «хищение»

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

1. Сообщить в страховую организацию об угоне.
2. Обратиться с заявлением в полицию.
3. Собрать все необходимые документы.
4. Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.

После чего компетентными сотрудниками страховой компании будут тщательно рассмотрены все доказательства и справки. Если страховщик не найдет никаких ошибок в оформлении и намеков на совершение мошеннических действий, причиненный ущерб будет признан страховым случаем. Далее остается только составить калькуляцию убытка, рассчитать размер выплаты и перевести денежные средства пострадавшему. Но это только на словах все легко и просто. На самом деле весь процесс занимает порядка двух месяцев.

ВАЖНО. Прежде, чем совершить выплату страхового возмещения, каждый страхователь подписывает соглашение. Суть документа в том, что если автомобиль найдется, то его хозяином уже будет не потерпевшая сторона, а сам страховщик.

Как уже говорилось выше, возмещение ущерба вам следует ожидать не ранее, чем через 2 месяца. Почему так происходит? Во-первых, требуется достаточно продолжительное время, чтобы собрать все необходимые документы. Во-вторых, выплаты по риску угон стоит ожидать только после закрытия уголовного дела, которое и длится 2 месяца.

Кроме этого, если пропажа будет найдена, на возмещение ущерба рассчитывать не стоит. А в том случае, если авто будет разбитым, большинством страховых обществ вам будет предложено оплатить его восстановление. Но некоторые из них даже подают в суд на основании того, что вовремя хищения управляло автомобилем лицо, не включенное в список допущенных.

Следующий нюанс, о котором при заключении договора представители страховой компании не говорят – это износ. В зависимости от самого страховщика этот параметр может достигать в среднем до 15% в год, то есть примерно 1% в месяц. Так, например, если хищение машины произошло на 9 месяце, то при получении выплаты вы получите на 9% меньше. Особенно это заметно в том случае, если автомобиль по стоимости превышает 1000000 рублей. Обычно применение высокого процента износа намного удешевляет цену самого полиса КАСКО. Поэтому, приобретая на первый взгляд выгодную страховку, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Ведь иногда показатели износа доходят до отметки в 24% и выше. И не лучше ли приобрести полис подороже, но зато быть уверенным в возмещении полной стоимости убытка.

ВАЖНО. При каждой оплате ремонта застрахованного авто после аварии, виновником которой стал страхователь, сумма возможной выплаты по угону будет уменьшена на уже выплаченную сумму. Так, например, если машину стоимостью 800 000 рублей похитили, а до этого вам страховая возместила ущерб в размере 100 000 рублей, то вы можете рассчитывать только на 700 000 рублей выплаты.

Еще одним важным моментов является установка дополнительного, часто дорогостоящего оборудования. Так как при расчете выплаты по угону такой момент учтен не будет. Если только вы не застраховали его вместе с машиной. Для этого в страховую следует предоставить все документы об оплате.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража» . При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон» . Так что перед подписанием документов, убедитесь, чтобы в договоре КАСКО упоминались обе статьи, так будет проще оформить убыток.

КАСКО станет лучшей защитой для вашего «железного коня», если учесть все аспекты правильного заключения договора. И пусть даже стоимость полиса высока, зато после его приобретения вы можете быть уверены, чтобы не случилось с вашим авто, вам его вернут в первозданном виде или выплатят приличное страховое возмещение.

Как защитить автомобиль от угона

И какой способ самый надежный

Если ваш автомобиль захотят угнать профессионалы, им это, скорее всего, удастся.

Это очень популярное среди автовладельцев мнение, которое заставляет их надеяться на судьбу и экономить на дополнительной системе защиты от угона. При этом установленная у дилера сигнализация, скорее всего, не усложнит работу угонщика: должен был угнать машину за минуту, а угонит за две.

Но комплексная защита работает: она может сделать угон экономически нецелесообразным или заставить злоумышленника бросить все и покинуть машину, в которую он уже проник. Для надежности сочетают электронные и механические системы охраны, ставят GPS-маяки и оформляют страховку от угона. И автовладельцу при этом также важно быть бдительным.

По данным МВД, за 2022 год в России похитили 14 788 автомобилей, а угнали 17 287. Хотя по сравнению с 2019 годом количество краж уменьшилось на 27%, а угонов — на 8,5%, вероятность навсегда проститься со своим автомобилем никуда не делась.

Угон — это когда автомобиль не собираются продавать, а просто хотят «покататься» или «погреться». Если все-таки хотят именно продать, закон считает это кражей, наказание за нее строже, чем за угон. Но владельцу автомобиля наплевать на эти условности, поэтому все подобные преступления обычно называют одним словом — угон.

В этой статье я расскажу, какими электронными и механическими системами охраны можно оборудовать свой автомобиль, где лучше парковаться и каких мест избегать, как найти свой автомобиль в случае угона или вернуть его полную стоимость.

Также я поделюсь нестандартными и «народными» способами защиты авто, объясню, почему лучше не светить свои персональные данные и чем может быть опасна сдача авто в аренду.

Электронные противоугонные системы

Сигнализация — самая простая и популярная защита от угона. Она управляет центральным замком дверей автомобиля и реагирует на физические воздействия. Например, если кто-то ударит по кузову, попытается открыть дверь, капот или багажник, сигнализация может подать звуковой сигнал и привлечь внимание к автомобилю.

На сигнализациях с обратной связью сигнал идет в том числе и на брелок: он может вибрировать, издавать звук и показывать на электронном дисплее, что с машиной что-то не так. Более продвинутыми сигнализациями управляют с экрана смартфона: можно понять по спутникам GPS или ГЛОНАСС, где автомобиль находится, проконтролировать его передвижение и, может быть, даже послушать, что происходит в салоне.

К сожалению, ни одна сигнализация не дает стопроцентной защиты от угона, хотя неопытных угонщиков она все-таки может остановить. Производители сигнализаций постоянно совершенствуют степень защиты своего оборудования, но злоумышленники пытаются от них не отставать. Самые надежные сигнализации шифруют сигнал методом диалогового кодирования. Для защиты автомобиля от угона лучше устанавливать последние модели сигнализаций, и делать это стоит только в сертифицированных центрах. Радиосигнал с брелока относительно старой сигнализации злоумышленники без проблем взломают кодграббером.

Бюджетные модели сигнализаций — Jaguar, Tomahawk, Boomerang, Piton. Они стоят 1500—3000 Р . За установку такой сигнализации без автозапуска возьмут еще 3000 Р .

Самые функциональные сигнализации последних моделей — Starline B96, Pandora DXL 4970, Pandect X-3190 , Prizrak 840 BT. Такие стоят 35 800—83 500 Р вместе с установкой.

Иммобилайзер. Почти все автомобили, выпущенные после 2008 года для российского рынка, оснащены штатным иммобилайзером — это такое электронное противоугонное средство. Иммобилайзер блокирует некоторые модули автомобиля, и двигатель не запускается. А в электронном кодовом ключе автомобиля есть специальный чип, который посылает сигнал для разблокировки, когда двигатель хочет запустить хозяин авто.

Основной недостаток штатного иммобилайзера в том, что злоумышленники знают его стандартное расположение, легко его находят и обезвреживают.

Для дополнительной электронной защиты от угона иногда устанавливают второй иммобилайзер. В отличие от штатного иммобилайзера, его ставят в произвольное место. Есть несколько способов снять с охраны такой автомобиль:

1. нажать скрытую в салоне кнопку;
2. ввести пин-код на кнопках приборной панели или на руле;
3. поднести метку к считывателю;
4. отсканировать отпечаток пальца.

Стоимость самого простого иммобилайзера — от 2000 Р .

Надежные иммобилайзеры — Starline i96 CAN Lux, Pandect IS-670 , Prizrak 540. Они стоят от 15 700 до 22 700 Р вместе с установкой.

Дополнительная защита. Сигнализации с автозапуском и системы с бесключевым доступом в авто добавили уязвимостей их защите. Когда владелец удаленно запускает двигатель с брелока сигнализации, происходит обход штатного автомобильного иммобилайзера. Автоугонщику в это время остается только проникнуть в автомобиль и отключить сигнализацию. Иногда при установке сигнализации с автозапуском используют второй ключ от автомобиля — это подарок для угонщиков. Поэтому лучше устанавливать автозапуск, при котором второй ключ останется у владельца авто.

Еще бывает бесключевой доступ: у владельца есть смарт-ключ, который автоматически открывает машину, когда владелец находится рядом с ней. Злоумышленники перехватывают сигнал, который постоянно исходит от смарт-ключа , и ретранслируют его на расстояние при помощи специального оборудования, которое называется «удочка» или «длинная рука». Угонщик с приемником в это время находится у машины, а его напарник с ретранслятором — рядом со смарт-ключом . Например, идет на небольшом расстоянии за владельцем авто, находится за дверью квартиры или у окна, где лежит смарт-ключ.

От этого тоже можно защититься: нужно установить охранную систему с дополнительной меткой или функцией отключения сигнала ключа. Специальные экранирующие чехлы, работающие по принципу клетки Фарадея, блокируют сигнал, исходящий от смарт-ключа .

Разброс цен на такие чехлы очень большой: 100—9300 Р . Но переплачивать нет смысла: с таким же успехом можно завернуть ключ в фольгу или вытащить из него батарейку.

Механические противоугонные системы

Если электронику можно взломать «по воздуху», то с механикой все иначе. Здесь злоумышленники пользуются специальным устройством для взлома личинок замков — «проворотом», или «свертышем». Также этим устройством можно запустить машину, если провернуть его в замке зажигания. Но есть и такие механические охранные системы, для взлома которых нужен болторез, гидравлические ножницы, пила или болгарка. У неопытного злоумышленника таких инструментов с собой может не быть.

Противоугонные замки. Самая простая механическая защита — это специальные замки на руль, рулевой вал, педали, тормозной диск или коробку передач. Если угонщику удастся проникнуть в салон автомобиля, то большинство таких замков его удивят, но не станут серьезной проблемой.

При этом самому владельцу пользоваться замками каждый раз неудобно, а их конструкция бывает ненадежной. Например, у моего родственника однажды заклинил блокиратор руля, это доставило много проблем. По этим причинам такая защита не очень популярна среди автовладельцев.

Из всех противоугонных замков самым эффективным мне показался «Перехват». У него нет замочной скважины, поэтому вместо стандартного ключа — кольцо. Замок устанавливается на рулевой вал и упирается при движении в педали. Его невозможно перекусить, а чтобы спилить, потребуется много времени. Цена «Перехвата» — 8900 Р . Другие противоугонные замки можно купить от 700 Р и установить самостоятельно.

Узнаем, как застраховать машину от угона

Разновидности страховки от угона:

• из стоянки с охраной;
• угона из неохраняемого места.

Возмещение может предусматриваться при угоне и покрывать все риски, включающие и полную утрату транспортного средства.

Услуга пользуется спросом у опытных водителей, риск повреждения автомобиля по вине которых оценивается незначительно. При страховке от угона автовладелец получает возможность минимизировать риски, связанные с утратой автомобиля и отсутствием денежных средств на восполнение ущерба.

1. Особенность оформления КАСКО от угона
2. Можно ли застраховаться от угона без оформления КАСКО?
3. Стоимость страхования от угона авто
4. От чего зависит?
5. Как можно сэкономить?
6. Снижение риска угона
7. Как заранее рассчитать стоимость полиса?
8. Как застраховаться?
9. Что потребуется?
10. Порядок действий
11. Как застраховаться исключительно от угона?
12. Страховка от угона и полной гибели
13. Где страхуют от угона?
14. Что делать, если автомобиль угнали?
15. Первые действия
16. Как получить выплату?
17. Возможные причины отказа
18. Законные
19. Незаконные
20. Плюсы и минусы страховки от угона автомобиля

Особенность оформления КАСКО от угона

Следует иметь в виду, что страховщики различают понятия «угон», «хищение» и «полная гибель», соответственно это разные наборы страховых случаев, включающих друг друга. Угон – это спонтанное преступление, совершаемое без цели дальнейшего использования авто, тогда как хищение – осмысленное завладение автомобилем с целью получения денежных средств. Разумеется, при угоне найти автомобиль гораздо проще, поэтому стоимость страхования от угона ниже. Полная гибель – это нанесение автомобилю ущерба более чем на 70% от стоимости.

Стоимость страховки от полной гибели выше, чем от угона или хищения.

Обычно договором предписывается установка противоугонных систем. Это может вызвать конфликт с продавцом, если установка дополнительного оборудования не предусмотрена условиями гарантийного технического обслуживания.

Каждая модель автомобиля имеет свою статистику угонов, которая различается у различных страховщиков. Тарифы на такие автомобили будут значительно выше, а у некоторых страховщиков не предусмотрена страховка таких машин только от угона. Поэтому необходимо рассчитать стоимость КАСКО по нескольким страховщикам. От статистики угона по автомобилям зависят также требования к противоугонным средствам – к менее угоняемым моделям они менее строгие.

В страховой практике не принято выплачивать амортизационный износ – утрату автомобилем доли стоимости с момента заключения страхового договора. Амортизационный взнос будет вычтен из выплаты.

Страховая сумма часто не будет выплачена, если страхователь оставил в автомобиле ключи зажигания и ПТС, хотя это противоречит гражданскому кодексу и может быть оспорено в суде.

Не является страховым случаем невозврат машины из аренды или лизинга.

Можно ли застраховаться от угона без оформления КАСКО?

Застраховать машину от угона можно без оформления полного КАСКО. В этом случае цена страховки в год будет приблизительно в три раза меньше.

Стоимость страхования от угона авто

От чего зависит?

Стоимость страхования от угона рассчитывается каждым страховщиком по своим алгоритмам, в соответствии с их статистикой страховых случаев.

Тем не менее, комплекс параметров, учитываемых при расчете практически одинаков.

Возраст и пробег автомобиля

Чем больше возраст – тем выше стоимость страховки. Автомобили старше 10-летнего возраста обычно не страхуются.

Стоимость автомобиля

Страховой тариф определяется в доле от стоимости транспортного средства, которая может быть заявленная и оценочная. Во втором случае можно прибегнуть к помощи независимого эксперта, имеющего соответствующую лицензию. Стоимость автомобиля может оцениваться с учетом и без учета износа, от которого будет зависеть страховая выплата.

Модель транспортного средства

Страховщики ведут статистику угонов транспортных средств. Страховка наиболее угоняемых моделей стоит дороже.

Количество и опыт водителей включаемых в страховку

Чем меньше водителей, вписанных в страховку и больше их опыт – тем ниже стоимость страховки.

Оснащенность противоугонными средствами

В зависимости от наличия и модели противоугонных средств скидка на страхование от угона может составить от 5 до 80% (спутниковые противоугонные системы).

Размер франшизы, прописанной в договоре

Франшиза – это размер ответственности в денежных средствах, который страхователь берет на себя. Может определяться в фиксированной сумме или в доле и быть условной (страховая сумма выплачивается полностью, если она выше размера франшизы) или безусловной (страховая сумма выплачивается за её вычетом). Франшиза может распространяться на весь период страхования или на отдельную группу страховых случаев (после первого, второго и т.д.). Франшиза нужна страховщикам для отсечения мелких страховых случаев, когда стоимость оформления превышает размер самой выплаты.

Страховка с большим размером франшизы стоит дешевле.

Как можно сэкономить?

Для экономии на оформлении страхового договора можно:

• выбрать большую сумму франшизы;
• предоставить свидетельства своей положительной для страховщиков истории выплат;
• оговорить в договоре использование определенных противоугонных средств;
• в некоторых страховых компаниях — купить полис КАСКО онлайн.

Снижение риска угона

Полностью исключить риск угона автомобиля невозможно, поскольку технологии кражи развиваются параллельно с противоугонными системами.

Однако можно отслеживать последние обзоры и рейтинги противоугонных систем, чтобы быть в курсе, насколько та или иная противоугонная система надежна в настоящий момент времени и своевременно обновлять противоугонные средства.

Как заранее рассчитать стоимость полиса?

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

• даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
• не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
• многие компании несвоевременно обновляют данные;
• универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Как застраховаться?

Что потребуется?

Для оформления страховки от угона потребуются:

• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• водительские удостоверения лиц, указанных в страховке;
• паспорт транспортного средства;
• паспорт страхователя;
• доверенность, если страхователь не является владельцем;
• если автомобиль взят в кредит или в залоге – соответствующие документы.

Порядок действий

Для оформления КАСКО от угона/хищения/полного гибели необходимо:

• составить список надежных страховщиков и географически близки к дому или офису;
• определить набор рисков и рассчитать стоимость КАСКО;
• выбрать страховую компанию;
• доставить необходимые документы и заполнить заявление в офисе или сделать это онлайн.

Как застраховаться исключительно от угона?

Для страховки от угона нужен страховщик, предоставляющего подобную услугу.

При этом необходимо убедиться, что под страховым случаем подразумевается именно угон, а не хищение или полная гибель.

Страховка от угона и полной гибели

При заключении договора страхования от полной гибели надо удостоверится, что именно имеется в виду, так как такая страховка стоит дороже и подразумевает свой набор страховых случаев.

Где страхуют от угона?

Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

Стоимость полного страхового тарифа КАСКО и условия оформления по ведущим страховым компаниям России с учетом понижающих коэффициентов на франшизу с параметрами страхователя (Ford Focus» 2012 выпуска, с суммарным пробегом менее 100000 км, с водителем 27 лет в городе Москве) на 2017 год выглядит так:

Размер страхового тарифа только на угон составляет 30-50% от полного.

Размер страхового тарифа на угон/хищение 50-90% от полного. Поскольку размеры тарифов на полное покрытие рисков различаются незначительно, следует смотреть на индивидуальные условия.

Что делать, если автомобиль угнали?

Первые действия

Если автомобиль угнан, необходимо:

• позвонить в страховую компанию и сообщить об утрате авто;
• написать заявление о страховом случае, приложив комплект документов на транспортное средство и документы из полиции или ГИБДД, подтверждающие, что возбуждено дело об угоне;
• в некоторых случая написать отказ от транспортного средства в угоне для получения полной страховой стоимости объекта.

Страховщик обязан рассмотреть заявку в течении двух месяцев с момента поступления заявления.

Как получить выплату?

Для получения выплаты чаще всего необходимо получить в полиции постановление о прекращении розыскных мероприятий по машине (законом на них отводится 2 месяца). Выплату можно ожидать в ближайшее время.

Если машина будет найдена позже, страхователь может либо вернуть выплату и получить транспортное средство обратно, либо оставить его страховой компании.

Возможные причины отказа

Законные

Страховая сумма не будет выплачена если:

• нарушены условия договора по хранению транспортного средства;
• сломали или отключили противоугонное средство;
• страхователь подозревается в мошенничестве.

Незаконные

Незаконные причины отказа противоречат Гражданскому кодексу, поэтому могут оспариваться в суде.

Отказ незаконен, если:

• транспортное средство угнано с документами;
• отсутствовали номерные знаки в момент угона;
• страховщик не оповещен вовремя;
• нет второго комплекта ключей;
• автомобиль угнан после потери ключей;
• отсутствует талон техосмотра;
• изменен идентификационный номер автомобиля.

Плюсы и минусы страховки от угона автомобиля

Положительным моментом страховки машины только от угона является меньшая стоимость – приблизительно 30-70% от полного комплекса КАСКО и то, что полная страховая сумма будет выплачена независимо от того, произошел угон или хищение.

• жесткие условия страховки;
• выплату придется ожидать два месяца;
• сложность получения выплат.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Как оформляется страховка автомобиля от угона?

От угона автомобиля не застрахован никто, на практике от злого умысла угонщиков не спасают даже самые новые охранные системы.

Поэтому уже на этапе приобретения автомобиля лучше предусмотреть возможность потери транспортного средства в результате кражи и купить полис КАСКО, покрывающий соответствующие риски. Это избавит вас от значительных потерь денег и нервов в случае угона.

Как оформить полис КАСКО?

Риски «угон», «хищение» и «повреждение», как правило, продаются в форме одного продукта.

Причины совмещения просты: меньше вероятность, что полис куплен с целью мошенничества, а выплаты в случае угона часто снижаются за счет уже сделанных выплат на ремонт автомобиля (договориться о раздельных выплатах по разным рискам можно не во всех компаниях).

Также следует иметь в виду, что угон и хищение – два отдельных юридических термина.

Угон – это завладение транспортным средством без цели его хищения, по факту пропажи машины заводится дело именно об угоне по ст. 166 УК РФ.

Хищение – это завладение с целью извлечения выгоды, если автомобиль не найден в течение 7-10 дней, дело переквалифицируется по ст. 158 УК РФ как кража (хищение).

Поэтому, если в полисе присутствует только риск «хищение», для получения выплаты необходимо ждать, пока заведут уголовное дело по соответствующей статье.

Хотите ознакомиться с процедурой получения выплат по КАСКО при угоне автомобиля более подробно?

Или почитайте ЗДЕСЬ об особенностях оформления КАСКО на кредитный автомобиль.

Почему страхователь может отказаться от выплаты?

Есть довольно спорные случаи, в которых страховая компания в зависимости от своей политики может отказаться от выплаты по полису:

Оставленные в салоне документы на машину. В 2013 году Верховный суд поставил точку в многочисленных спорах о законности включения в страховые договоры пункта о том, что в случае угона машины вместе с документами в выплате может быть отказано.

В 90-х годах практика имитации угона и неоправданного получения выплат была источником многочисленных убытков для страховщиков. Практика изменилась, злоумышленники намного реже используют эту схему, и теперь пункт о невыплате в случае оставления в салоне свидетельства о регистрации и ПТС работает исключительно в пользу страхователя;

Отсутствие второго ключа. Этот пункт в договоре также был признан Верховным судом противоречащим законодательству. Но об отсутствии или утере второго ключа страховщика обязательно нужно предупредить;

Ключ от автомобиля похищен у владельца, например, в магазине – вследствие этого машина была угнана. Страховщики часто пытаются вынести отказное решение, ссылаясь на то, что утрата ключа, а вслед за ним и машины, произошла по халатности владельца.

Подобный отказ можно оспорить в суде, но чтобы его исключить, нужно обратиться в полицию по факту кражи ключа и одновременно – угона автомобиля;

Есть и более экзотические причины отказа. Например, угон автомобиля вне региона, в котором был заключен договор (такой пункт встречается у некоторых страховщиков). Подобные положения нарушают право собственности на автомобиль, поэтому в суде признаются недействительными.

Во всех перечисленных случаях суд с очень большой долей вероятности встанет на сторону автолюбителя, поэтому по подобным основаниям отказывают чаще некрупные компании или страховщики, придерживающиеся не самой честной политики.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, выбирайте страховщика с хорошей репутацией.

Также недобросовестная компания может не отказаться, но очень сильно отсрочить выплату, ссылаясь на пункт договора, позволяющий страховщику провести собственное расследование и уже по его окончанию принимать решение о выплате.

Еще одна возможность затянуть на неопределенный срок выплату – включение в договор пункта о том, что выплата производится только при предоставлении копии постановления о приостановлении производства по уголовному делу.

Получить этот документ раньше, чем через 2-3 месяца, сложно, а иногда постановление просто не выносится.

Если вы все же попали в ситуацию, когда недобросовестный страховщик отказывается выплачивать возмещение ущерба при угоне или неправомерно затягивает его, обращайтесь в суд – подавляющее число подобных дел выигрывают клиенты страховых компаний.

Хотите узнать о взыскании страхового возмещения при отказе в выплате?

Или почитайте в ЭТОЙ статье об условной и безусловной франшизе в страховании КАСКО.

В каких случаях страховщик законно откажет в выплате?

Есть случаи, когда обращаться в суд – пустая трата времени, их возникновения нужно просто избегать:

Угон вне охраняемой стоянки, если в договоре прописано место стоянки. Часто страховщик предлагает по более выгодному тарифу застраховать машину, но с условием, что она будет находиться на охраняемой стоянке. В этом случае, если автомобиль угнали просто на улице, в выплате будет отказано.

Решение этой проблемы – не стоит гнаться за скидкой и подписывать подобные обязательства. Хотя условие, по которому машина ночью находится только на определенной охраняемой стоянке, может существенно снизить стоимость полиса;

На автомобиле не установлено оговоренное противоугонное средство или оно отключено в связи с неоплатой обслуживания. Необходимо понимать, что выплата по страховому случаю возможна только с момента, когда машина будет поставлена на учет в ГИБДД и оснащена предусмотренным в договоре оборудованием;

Вопиющие случаи халатности или очевидное мошенничество. Если машина угнана вместе со всеми документами, потому что владелец оставил ключи в замке зажигания, в выплате страховки будет отказано;

При нарушении сроков оповещения страховщика об угоне. В разных компаниях установлены разные сроки, в среднем это 2–7 дней. При пропуске срока по независящим от страхователя обстоятельствам можно обратиться в компанию (а при отказе – в суд) для восстановления срока.

Единственная возможность исключить риск отказа в выплате по причине нарушения договора – не допускать подобных нарушений.

Как снизить вероятность угона автомобиля и стоимость страховки?

Это два взаимозависимых параметра. Страховка от угона некоторых моделей машин обойдется неоправданно дорого, так как риск потерять авто в результате неправомерных действий очень велик.

Вот несколько способов, которые снизят риск и могут быть учтены при расчете цены страховки авто от угона:

Выбирайте модель, учитывая предпочтения угонщиков. Чем популярнее модель, тем больше на нее спрос и тем чаще она становится мишенью злоумышленников. Можно также посмотреть рейтинг угоняемых моделей;

Довольно эффективна противоугонная маркировка, существенно снижающая привлекательность вашего автомобиля для злоумышленников;

Ночью и в периоды, когда вы не пользуетесь личным автотранспортом, машина должна быть на охраняемой стоянке;

Часто самые простые способы защиты машины самые эффективные. Справиться с обычным блокиратором руля или другим запорным устройством ничуть не легче, чем с дорогой охранной системой;

Разумеется, машину всегда следует закрывать и ставить на сигнализацию, если вы покидаете ее даже на небольшой срок. Еще более очевидная мера против угона – не оставлять ключи в зажигании.

Дети в салоне – очень плохая противоугонная система. Их просто вытряхнут из машины. Двери автомобиля, в котором остаются дети, должны быть закрыты, а сами «сторожа» предупреждены о правилах поведения и том, как включить сигнализацию.

Самый простой, хотя и дорогой способ украсть автомобиль – купить кодграббер, устройство, которое считывает сигнал, посылаемый брелоком системе, установленной в машине, и позволяет снять закрытый автомобиль с сигнализации.

Кодграббер копирует ваш брелок и заставляет сигнализацию «думать», что машину открывает ее законный владелец.

Защититься от применения этого устройства сложно, но есть два способа снизить вероятность угона:

Стоит насторожиться, если сигнализация не сработала с первого раза, но сработала со второго и последующих – это верное свидетельство того, что сигнал был перехвачен.

Лучше не полагаться полностью на электронику и пользоваться механическими блокираторами руля, педалей или коробки передач, если вы оставляете машину на неохраняемых стоянках у супермаркетов и торговых центров.

Как получить выплату по КАСКО в случае угона?

Алгоритм действий при обнаружении факта угона прост, и его лучше не нарушать, чтобы не провоцировать страховщика на попытку отказать вам в возмещении ущерба:

Сразу после того, как вы обнаружили пропажу, необходимо позвонить страховщику;

После этого нужно обратиться в полицию и написать заявление по факту угона. Вам должны выдать справку о том, что заявление принято;

В тот же день необходимо подъехать в офис страховщика со всеми документами и начать процедуру оформления страхового случая.

Подведем итоги

Когда-нибудь, наверное, наступит прекрасный момент – угонять автомобили в России станет невыгодно.

Но пока угон и перепродажа машин – выгодный и широко распространенный бизнес, поэтому любому владельцу стоит задуматься о том, как обезопасить себя от дорогой сердцу и кошельку потери.

Проверенным средством является страховой полис, предусматривающий возмещение ущерба в случае угона. А средство избежать проблем с выплатой по страховому случаю – выбор надежного страховщика и внимательное изучение договора.

Видеосюжет об охранных системах автомобиля

Сколько стоит застраховать машину от угона?

Страховка автомобиля от угона осуществляется через страховые компании. Страховщики предлагают автовладельцам обезопасить себя от хищения движимого имущества. Но в этой ситуации важно иметь четкое представление того, что вас ждет. На какие положительные моменты вы можете рассчитывать при использовании такой страховки? Какие проблемы вас могут ожидать при ее оформлении и получении компенсации за причиненный ущерб? Рассмотрим эти вопросы более детально.

Как правильно выбрать автостраховку?

При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной. Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон. Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер.

Помните, что вы вправе приобрести страховку на ТС от угона и подать заявку в СК сразу после возникновения чрезвычайной ситуации. Если в документе указано, что машина застрахована от хищения имущества, то в этом случае имеется в виду непосредственно факт кражи. Получить возмещение ущерба от страховщика в подобном случае можно исключительно после выдачи полицией документации о возбуждении уголовного преследования. Обычно на это требуется примерно десять дней.

Сколько стоит оформление защиты ТС?

Каждый автолюбитель задается вопросом, сколько стоит застраховать машину от угона? Страховщики не любят оформлять ограниченную страховку, которая будет охватывать не все страховые случаи. Многие СК стараются продать комплексом несколько финансовых продуктов, в которые уже включены компенсации за разные риски. Отказ в оформлении ограниченной автостраховки вполне обоснован, ведь она дешевле обойдется для вас, как для клиента, тем самым СК получит меньше денег.

Точная цена за полис автострахования зависит от СК. Но здесь с уверенностью можно сказать, что тариф на КАСКО без дополнительных расходов и комиссионных платежей в среднем обойдется вам от 6 до 7% от стоимости ТС. Однако в реальности, цена может достичь 20% от стоимости авто, если учесть все расходы, которые так или иначе связаны с процедурой автострахования.

Комплекс услуг вам в принципе приобретать совершенно необязательно. Цена автостраховки только от угона будет гораздо меньше. Она составит не более 5% от стоимости машины. По этой причине прежде, чем подписать бумаги в СК, тщательно продумайте все факторы и риски, а только уж потом примите правильное для себя решение.

Размер покрытия ущерба при страховом случае

В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы. Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту. Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.

В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно. Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая. Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%.

Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни. А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.

Могут ли отказать в выплате?

Одни автолюбители зачастую разочаровываются в том, что им приходится тратить собственные средства, потому как СК отказывает в выплате страховки. Другие подают исковое заявление в судебную инстанцию, однако выиграть процесс получается далеко не у всех, особенно у тех, кто юридически не подкован в этом вопросе. Именно по этой причине важно тщательно изучить все моменты, при которых автостраховка ТС в случае угона не позволяет держателю полиса вернуть свои средства.

Без возможности возврата средств за ущерб

Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности. Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна. Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником.

В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто. Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой. Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать.

Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика. И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления. Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т. д.

Какие спорные моменты бывают?

В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ. Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа. В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе. Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.

Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто. Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника. Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными. Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.

Как поступить, если вы не нашли ТС на привычном месте?

​Если вдруг вы пришли на парковку и не обнаружили там свое авто, то вам потребуется связаться с представителем СК, который закреплен за вами лично, либо перезвонить по горячей линии страховщика. После этого, вам необходимо вызвать на место происшествия наряд полиции. Такая цепочка действий даст вам возможность заблаговременно проконсультироваться со знающими людьми о том, как вести себя в сложной ситуации.

По приезду полиции постарайтесь не передавать ее сотрудникам ключ, документацию и другие вещи, которые так или иначе связаны с авто, поскольку СК попросит их у вас с целью приобщения к материалам делопроизводства. Если все-таки вы оказались в таком положении, когда сотрудники полиции изъяли у вас все вещи, то не забудьте потребовать у них взамен официальную бумагу, в которой будет перечислено все забранное имущество. При наличии автостраховки от угона вам потребуется посетить отделение СК в тот же день, в противном случае ваше поведения будет расцениваться, как отказ от получения компенсации за причиненный ущерб.

Простые рекомендации в помощь автомобилистам

Даже если вами принято решение приобрести страховку на ТС только от угона, вам не помешает воспользоваться следующими простыми рекомендациями, которые позволят вам обезопасить себя от нарушения прав:

1. Чем примечательнее авто, тем меньше риск его угона. Различные тюнинги, наклейки, защитные пленки и тому подобные вещи дадут вам возможность повысить его узнаваемость даже в большом городе.
2. Использование блокираторов механического типа, которые устанавливаются на рычаг авто, руль, педали. Такая техническая возможность в некоторых ситуациях дает большую эффективность, чем использование сложнейших электронных сигнализаций.
3. Маркировочные знаки ТС для противоугонной системы позволяют со спутника получать информацию о местонахождении авто, что помогает почти в 100% случаях найти его в первые несколько дней после хищения.

В заключении, хотелось бы отметить, что если вы особенно сильно боитесь, что ваше авто будет угнано, то старайтесь не покупать слишком навороченную модель ТС. Ведь именно такие машины становятся лакомым кусочком для злоумышленников.

Страхование машины от угона: особенности, условия, возможности отказа

Автострахование – это гибкий защитный механизм, позволяющий минимизировать финансовые убытки при наступлении критических ситуаций, предусмотренных условиями договора. На российском рынке действуют две основных программы: ОСАГО и КАСКО.

В первом случае речь идёт о полисе, страхующем ответственность автовладельца по отношению к другим участникам ДТП. Например, если страхователь спровоцирует аварию или собьёт человека, ущерб пострадавшим выплатит страховая компания. Имущественный ущерб застрахованному лицу не возмещается.

Второй полис более вариативен и защищает именно имущественные интересы автовладельца, предполагая выплаты, если авто получит повреждения, будет похищено или уничтожено. В отличие от ОСАГО, КАСКО от угона относится к добровольной программе автострахования и оформляется по желанию.

Возможные риски определяются клиентом самостоятельно, и чем шире страховое покрытие, тем дороже обойдётся полис. Разумеется, опытных водителей интересует вопрос: сколько стоит страховка на машину от угона? Попробуем дать на него подробный и исчерпывающий ответ.

Можно ли застраховаться только от угона?

Начнём с того, что такой вариант автострахования подойдёт далеко не всем автовладельцам. Дело в том, что КАСКО предусматривает страховое возмещение только по тем случаям, которые предусматриваются условиями договора. В частности, страхуя только угон, нельзя будет получить выплаты в случае ДТП или уничтожения авто в результате случайного возгорания.

Следовательно, страховать автомобиль исключительно от угона будет выгодно лишь водителям, которые редко попадают в мелкие аварии.

С технической стороны вопроса оформить страховку от угона несложно, но на практике компании очень редко и неохотно включают в договор только этот риск.

Такая практика пошла с беспокойных 90-х годов прошлого столетия, когда рынок страхования превратился в настоящую заповедную территорию для мошенников.

Схемы обмана применялись простые, но довольно эффективные. В частности, собственник страхует дорогую иномарку на кругленькую сумму, имитирует угон и обращается за страховыми выплатами. Сейчас подобные случаи происходят крайне редко, но компании редко связываются с рисками по угону.

Обычно клиенту предлагают небольшой «довесок», например, угон+ущерб. Кроме этого, страховщики не будут связываться с автомобилями, которые в течение 2-3 лет находятся в группе риска: входят в категорию угоняемых машин.

Важно понимать, что, оформляя полис от угона, компания всеми силами будет стараться минимизировать свои риски по страховым выплатам.

В частности, клиенту наверняка будет предложено установить противоугонную систему от конкретного изготовителя.

Речь обычно идёт о дорогой сигнализации в обмен на некоторую скидку при покупке полиса.

Интересно, что при отказе страховщики могут вообще отказать в выдаче полиса или в возмещении ущерба при наступлении страхового случая.

Дело в том, что страхователь обязан принимать необходимые меры к обеспечению сохранности застрахованного имущества, и халатный подход к соблюдению элементарных требований безопасности является одним из оснований для отказа в компенсации ущерба.

Сколько придётся заплатить?

Конкретную сумму назвать достаточно сложно. Этот вид автострахования не предусматривает определённых тарифов, поэтому каждая страховая компания предлагает клиентам свои условия. Узнать, сколько стоит страховка от угона автомобиля, можно на сайтах страховщиков.

Здесь имеются онлайн-калькуляторы, благодаря которым можно рассчитать стоимость любого страхового продукта.

Согласно правилам КАСКО, клиент самостоятельно выбирает вариант страхового покрытия и вполне может отказаться от полного пакета услуг, оставив только риск угона. Отметим, что цена такого полиса будет заметно дешевле.

При определении стоимости договора будут учитываться следующие параметры:

• регион проживания;
• стоимость авто;
• марка и модель.
• наличие противоугонной системы и условия хранения.

Возраст страхователя, водительский стаж и даже мощность двигателя играют второстепенную роль и оказывают незначительное влияние на стоимость. Чтобы понять выгоду страхования от угона, приведём конкретный пример.

Допустим, некто Петров, 27-летний владелец дорогой иномарки, стоимость которой немногим больше 7 000 000 рублей, собирается приобрести КАСКО. Проживает Петров в столице, и полис с полным страховым покрытием обойдётся ему в 650 000-800 000 рублей, в зависимости от выбранной компании.

Заключая такой договор, Петров может рассчитывать на страховое возмещение при любых неприятностях, которые произойдут с его автомобилем.

Немного изменим условия задачи. Допустим, что Петров – опытный водитель, уверенно чувствующий себя за рулём и не боящийся мелких аварий. Однако машина у него довольно дорогая, поэтому он хочет защитить своего «железного коня» только от угона.

В этом случае ему придётся заплатить 320 000-470 000 рублей, практически вдвое уменьшив стоимость страховки. Выгода очевидна, но не стоит забывать, что, страхуясь только от угона, Петров должен будет самостоятельно оплачивать ремонт автомобиля, если вдруг произойдёт ДТП.

Вообще негласный тариф по риску угона у всех страховых компаний российского рынка варьируется в пределах 3-5% от рыночной стоимости автомобиля на момент оформления полиса.

Застраховать можно даже угоняемые авто, но в этом случае тариф поднимется до 15-20% от реальной стоимости движимого имущества.

Обратиться за оформлением полиса КАСКО только от угона можно в следующие организации:

• РЕСО-Гарантия;
• Росгосстрах;
• Альфа-Страхование;
• Согласие;
• Ренессанс;
• Тинькофф-Страхование.

Список не является исчерпывающим; с рисками угона работают многие страховщики российского рынка, но условия договора в каждой компании могут значительно отличаться.

На какую сумму возмещения можно рассчитывать?

Здесь нужно понимать, что компания не выплатит владельцу полную стоимость угнанного автомобиля. Сумма страхового возмещения всегда рассчитывается с учётом амортизационного износа.

Отсюда следует, что намного выгоднее страховать новые автомобили, чем автотранспортные средства с большим пробегом.

Во втором варианте цена полиса существенно ниже, но и выплаты при наступлении страхового случая будут минимальны.

Кроме этого, некоторые компании снижают размер компенсации, если автомобиль не находится на гаражном хранении или собственник оставляет машину на неохраняемой стоянке.

Даже если парковка находится под круглосуточным наблюдением, страховщик может отказать в выплатах, если владельцем стоянки не были приняты меры по сохранности застрахованного имущества.

Кроме этого, уменьшение страховых выплат гарантированно ожидает автовладельцев, оформивших автостраховку по программе ущерб+угон, особенно, если перед кражей авто происходили обращения по поводу устранения полученных в аварии повреждений.

Чтобы избежать проблем, риски угона и ущерба должны быть максимально независимы друг от друга, в идеале, покрываться разными полисами.

Вернёмся к размеру возмещения. Физический износ автомобиля рассчитывается ежемесячно и выражается в процентном соотношении от полной стоимости транспортного средства.

Происходит это примерно так:

• Собственник страхует автомобиль от угона на сумму 200 000 рублей;
• После первого месяца страхового периода износ составит 6%, на второй – 4%, и так далее в порядке уменьшения до окончания срока действия страхового договора;
• К завершению страхового периода усреднённый износ составит порядка 20%.

Здесь нужно учитывать, что месяцы страхового периода всегда рассчитываются полностью, округляясь в большую сторону. Например, если страховой случай произойдёт в первый месяц после приобретения полиса, автовладельцу будет выплачена сумма 188 000 рублей с учётом 6% амортизационного износа.

Если неприятность произойдёт в конце страхового периода, величина возмещения составит порядка 160 000 рублей.

В целом, чем старше автомобиль и дольше срок страхования, тем меньшую сумму возместит компания при наступлении страхового случая.

Когда в выплатах будет отказано?

Правилами страхования предусматривается ряд случаев, когда страховщик освобождается от компенсации ущерба на законных основаниях.

Это допускается в ситуациях, когда угон автомобиля не признаётся страховым случаем.

Нестраховыми случаями по угону признаются:

• несоблюдение элементарных требований безопасности: незапертые двери, оставленные в замке зажигания ключи;
• отсутствие охранных сигнализаций и противоугонных систем;
• оставленные в салоне документы на автомобиль;
• невозврат машины, взятой в лизинг или напрокат;
• если машиной пользуется близкий родственник, даже без согласия собственника;
• автомобиль числится на балансе предприятия и используется одним из сотрудников.

Помимо этого, в выплатах гарантированно будет отказано, если страхователь указал при оформлении полиса заведомо ложную информацию или принимал непосредственное участие в хищении застрахованного имущества.

Когда обращаться за страховым возмещением?

Уведомить компанию о случившемся нужно сразу после того, как застрахованный автомобиль был украден. Кроме этого, необходимо заявить о происшествии в полицию.

Порядок обращения за компенсацией будет зависеть от того, какой именно риск утраты авто указан в договоре: угон или хищение. Вопреки распространенному мнению, эти понятия вовсе не являются тождественными, и с юридической точки зрения образуют разный состав преступления.

Чтобы избежать путаницы, разберёмся в определениях:

• Угон – незаконное завладение автотранспортным средством без корыстных мотивов. Например, машину взяли местные хулиганы, чтобы покатать по городу знакомых девчонок. В этом случае угонщики не имеют цели продать авто или использовать его для получения материальной выгоды, поэтому спустя некоторое время машина наверняка будет найдена во дворах или на ближайшем пустыре.
• Хищение – незаконное завладение автотранспортным средством с целью получения финансовой выгоды. В частности, злоумышленник предпримет максимум усилий, чтобы пропажа не была обнаружена. Продавать машину можно целиком или в виде запасных частей, но в любом случае корыстный мотив переквалифицирует угон в хищение.

Любопытно, что кража отдельных элементов с угнанной машины может расцениваться как угон.

Например, злоумышленники покатались на машине и бросили её на другом конце города, но потом вернулись и сняли с авто колёса. Кроме того, если преступники обещают вернуть угнанный автомобиль за вознаграждение, такое деяние также будет расцениваться в качестве хищения.

С учётом этих нюансов заявление о возмещении страхового возмещения по риску «угон» подаётся сразу, как только обнаружено отсутствие авто на привычном месте парковки.

Кстати, с точки зрения действующего законодательства, угоном признаётся ситуация, если авто было перемещено всего на несколько метров, хотя страховая компания наверняка откажет в выплате.

Если условия договора охватывают только хищение, придётся ждать около 10 дней, и только после этого писать заявление на возмещение ущерба. Этот порядок связан с процессуальными действиями.

Сначала полиция заводит дело об угоне; если в ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий авто не будет обнаружено, выполняется переквалификация в хищение. Справку об изменении статуса нужно приложить к заявлению и другим документам.

КАСКО от угона

КАСКО от угона позволяет получать выплаты лишь при угоне или краже транспортного средства. Какие детали необходимо уточнить перед покупкой такой страховки – рекомендации экспертов Выберу.ру

КАСКО от угона позволяет получать выплаты лишь при угоне или краже транспортного средства. Такая страховка подходит водителям с большим стажем вождения, уверенным в том, что они не попадут в серьезное ДТП, но хотят защитить автомобиль от угона. Однако прежде чем покупать страховку на свой автомобиль, необходимо уточнить несколько важных деталей, на которые не все автовладельцы обращают внимание.

Угон и хищение: различия

Страховщики дотошно разделяют понятия «угон» и «хищение», в то время как сами автовладельцы зачастую путают два этих термина. При этом разница между двумя этими понятиями велика, несмотря на то, что, по сути, оба означают незаконное лишения водителя транспортного средства.

Итак, угон имеет целью завладение транспортным средством, при этом злоумышленникам неважно, какой марки и года выпуска угоняемая ими машина. В итоге автомобиль незаконно, и чаще всего спонтанно, увозится с его места нахождения.

Хищение диаметрально противоположно угону. Цель хищения — коммерческая выгода от продажи транспортного средства, а само преступление всегда распланировано. Злоумышленники похищают дорогостоящие автомобили, чаще всего – довольно новые, после чего перепродают их или разбирают на запчасти для продажи.

В случае угона без цели коммерческой выгоды найти автомобиль намного проще, поэтому стоимость страхования риска угона намного ниже, чем хищения.

Особенности, преимущества и недостатки КАСКО от угона

Многие водители со стажем не боятся ДТП, так как уверены в своих навыках вождения. Однако на возможность угона стаж вождения не влияет. Кроме того, несмотря на то, что угоны происходят несколько реже ДТП, статистика показывает, что найти украденную машину практически невозможно. КАСКО от угона позволяет автовладельцам избежать риска остаться без транспортного средства и денег на покрытие убытков. Кроме того, цена полиса составляет около 2-3% от цены автомобиля в разных банках – гораздо меньше, чем финансовые потери при угоне автомобиля.

Покупая КАСКО, обратите внимание на список автомобилей с повышенным риском угона. Обычно такие списки отличаются в разных страховых компаниях, но главное запомнить то, что тарифы на марки самых часто угоняемых машин будут выше.

Уточните также, нужно ли устанавливать противоугонные системы, так как их установка может привести к тому, что автомобиль будет снят с гарантийного техобслуживания. Поэтому стоит уточнить у продавца возможность установки дополнительного оборудования в автомобиль.

Кроме того, страховая компания не выплачивает амортизационный износ автомобиля – сумму, которая зависит от срока, прошедшего с начала действия страхового полиса до момента угона автомобиля.

К недостаткам можно отнести то, что если вы оставили в машине ключи зажигания и регистрационные документы, страховка выплачиваться не будет. Сами страховые компании аргументируют это тем, что так увеличивается вероятность угона. Однако эти пункты договора противоречат гражданскому кодексу РФ, и решить проблему может обращение в суд, где решение обычно принимается в пользу клиента.

Еще один не слишком приятный нюанс – это сложность получения компенсационных выплат. Даже если вы застраховали свой автомобиль по всем правилам, получить компенсацию без проблем и быстро не выйдет, так как многие компании стараются избежать таких больших выплат. Поэтому в договор страховки включаются различные условия, минимизирующие риски страховщиков. Например, страховка может не действовать, если автомобиль был угнан за пределами РФ. При этом страхование за пределами РФ – это дополнительная опция, цена которой рассчитывается отдельно по географии путешествий автомобилиста. Предугадать цену страховки с дополнительными опциями довольно сложно.

Стоимость полиса КАСКО от угона

Из чего складывается стоимость полиса КАСКО? На нее влияет количество страховых случаев, предусмотренных в пакете или выбранных самим автовладельцем, и других критериев, которые мы рассмотрим подробнее.

Во-первых, на цену страхования влияет год выпуска автомобиля. Чем старше ваш автомобиль, тем дороже становится страховка, поэтому транспортные средства старше 10 лет обычно не страхуются. В то же время банки делают страхование нового автомобиля обязательным условием для выдачи автокредита.

Во-вторых, на цену страховки влияют марка, модель и класс ТС. Страховщики ведут статистику самых угоняемых машин, поэтому страховка самых угоняемых автомобилей обходится во много раз дороже.

Франшиза – доля участия автовладельца в риске, не выплачиваемая в результате ущерба, – также влияет на стоимость страхового полиса. При этом включение франшизы в КАСКО значительно уменьшает его стоимость.

Вы можете значительно уменьшить стоимость страховки, выбрав агрегатный тип выплаты компенсации. При агрегатных выплатах страховая сумма уменьшается на величину выплаты наступившего страхового случая, в то время как при неагрегатных выплатах страховая сумма не уменьшается с каждым страховым случаем вне зависимости от количества убытков, но при этом значительно увеличивается стоимость полиса.

Некоторые компании могут также предложить установить рекомендованную ими противоугонную систему со скидкой на сам страховой полис, а для некоторых автомобилей спутниковая противоугонная система – обязательное условие страхования.

Ко всему вышеперечисленному можно также добавить возраст водителя и его стаж вождения. Так, возраст до 21 года и после 65 лет, по статистике, повышает аварийность, и, следовательно, цену страховки в случае, если в нее включается риск гибели транспортного средства. Стаж же, в основном, понижающий фактор для стоимости страховки, так как некоторые компании делают скидки водителям с большим стажем и хорошей страховой историей по ОСАГО.

На стоимость КАСКО по угону влияет множество других факторов, таких, как наличие стоянки, гаража, положение страховщика в рейтинге, рассрочка оплаты и др. Стаж, возраст автовладельца и безаварийное вождение могут сыграть на руку и значительно уменьшить цену страхового полиса. Так, чем ниже вероятность серьезных аварий, тем выше возможные страховые выплаты.

КАСКО от угона и тотального уничтожения

Однако на сегодняшний день редко можно встретить страховку только от угона – многие страховые компании предпочитают включать в полис и другие страховые случаи. Объясняется это тем, что в 90-е годы были известны случаи, когда владельцы застрахованных транспортных средств сами угоняли свои автомобили, чтобы получить возмещение. Кроме того, несмотря на то, что кражи и угоны автомобилей случаются несколько реже, чем ДТП, выплаты КАСКО намного существеннее выплат за ущерб автомобиля.

Расчет КАСКО от угона и полной гибели

Поэтому страхование КАСКО от угона – не единственная опция. Пакет страховки также включает страхование владельца и пассажиров от гибели или страхование от тотальной гибели автомобиля. При этом, страхование без одной из каких-то опций будет неполной, так как, выбрав, например, только страховку от гибели, вы получите компенсацию только в случае гибели одного из пассажиров или водителя, но не сможете получать компенсацию за разбитый автомобиль. При этом в случае кражи автомобиля или причинении ему ущерба, неподдающегося ремонту, и при наличии страхования КАСКО при угоне, вы сможете получить серьезную компенсацию, способную максимально покрыть убытки.

Однако даже полный пакет страховки – от угона и гибели, ­­­- не гарантирует полную защиту автомобиля, так как страховые компании могут не признать некоторые случаи страховыми. Такое происходит, если:

• автомобиль был похищен или испорчен намеренно с целью получения страховки;
• автомобиль эксплуатировался с просроченным ТО или видимыми неисправностями;
• водитель автомобиля находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или не имел права управлять транспортным средством.

Кроме того, страховка не распространяется на случаи, когда транспортное средство использовалось не по назначению – водитель участвовал в соревнованиях, незаконно обучал вождению или перегружал автомобиль другими способами.