Сколько стоит КАСКО на KIA и как купить его дешевле?

Есть у Тинькофф Страхования и программы на случай хищения автомобиля. Их стоимость при небольшой цене машины стартует от 15,2 тыс. рублей в год.
Зетта Страхование. Компания предлагает разные программы КАСКО, в том числе и исключительно на случай угона. Заплатив 1,2% стоимости машины можно получить защиту на случай кражи машины злоумышленниками.

В этот же пакет входит защита от риска пожара, нападения животных, опасных природных явлений. Единственное ограничение – машина должна быть не дороже 2 млн. рублей.

Выплаты

Если вы застраховали автомобиль от угона или хищения, это не значит, что как только она исчезнет с привычного места стоянки, страховщик сразу выплатит вам ее стоимость.

Выплату за угон можно будет получить только после завершения расследования, а оно может длиться не один месяц. Еще один нюанс, о котором часто забывают страхователи: выплата проводится за вычетом износа и франшизы (не оплачиваемая страховщиком часть убытка).

В том случае, если машина не новая, а при заключении договора, вы чтобы сэкономить выбрали большую по размеру франшизу, полученная на руки сумма может оказаться не такой уж и большой. До получения выплаты со страховщиком обычно подписывается письменное обязательство, по которому в случае если полиция найдет машину, вы обязаны будут возвратить деньги.

Выплата за полную гибель машины проводится после подачи заявления и осмотра машины.

Кем определяется размер?

Размер страхового возмещения определяется страховщиком с соблюдением всех требований договора. Размер выплаты не может превышать величину страховой суммы. В случае хищения машины выплата составит полный размер этой суммы за вычетом франшизы (если она была установлена). При полной гибели порядок другой.

Если в договоре указано, что полная гибель признается в случае, если затраты на ремонт составят 80%, то при стоимости авто в 1 млн. рублей затраты в 800 тыс. рублей будут считаться уже бессмысленными и страхователь получит денежную компенсацию, которая рассчитывается по специальной формуле.

В некоторых договорах компания оставляет за собой право компенсировать затраты страхователю предоставлением имущества, аналогичного утраченному.

В случае полной гибели машины страховщик оценивает ее остатки, рассчитывает износ и франшизу. За вычетом этих данных и будет произведена выплата. Процент вычета может составить весьма приличную сумму, если автомобиль подержанный, а франшиза установлена максимальная. Страхователь вправе обжаловать окончательную сумму к выплате и обратиться в суд.

Как происходят?

Как происходят выплаты при полной гибели автомобиля?

1. После наступления страхового случая страховщик информируется об этом (обычно в срок не более 1-2-х дней).
2. На место происшествия вызывается ГИБДД либо другие органы, которые могут составить заключение (например, пожарные службы).
3. Вызывается представитель страховщика (аварийный комиссар).
4. Подается пакет документов на выплату (заявление и другие документы).
5. Через 2-3 недели можно получить выплату.

Для подстраховки многие клиенты даже фотографируют место ДТП и собирают показания свидетелей, чтобы у страховой компании не было поводов отказать в возмещении.

Пишем заявление

Заявление на выплату страхового возмещения пишется от руки и в произвольной форме.

1. Указывается когда и где был уничтожен или угнан (похищен) автомобиль. Отмечается характер повреждений (в случае полной гибели) и какие меры были приняты страхователем для спасения имущества.
2. Фиксируется, когда было обращение в страховую компанию с сообщением о страховом случае, а также в другие компетентные органы (ГИБДД и пр.).
3. Но самый главный пункт заявления это, конечно, сумма ущерба, которую вы просите компенсировать. Заявление должно быть подписано страхователем и на его копии хорошо бы сделать отметку о том, что оно принято к рассмотрению.

Документы

Помимо заявления прилагается сам договор страхования, регистрационные документы на автомобиль, полные комплекты брелоков, ключей, карточек (в случае угона или хищения), копия постановления о возбуждении уголовного дела (если машиной завладели преступники).

В некоторых случаях могут попросить еще предоставить постановление о приостановлении предварительного следствия либо постановление о прекращении дела.

После полной гибели автомобиля также понадобится договор и документы на машину плюс оригиналы справок из соответствующих органов (ГИБДД, МВД и пр.), подтверждающие факт наступления страхового события.

Сроки

Срок выплаты возмещения напрямую зависит от тяжести страхового случая и условий договора. Если машина уничтожена полностью и это подтвердил осмотр страховщика и эксперта, то при отсутствии подозрений в мошенничестве выплату можно получить в течение 1-2 недель.

Возмещение при угоне и хищении может затянуться, если полиция затянет расследование. Но срок выплат указанный в страховке нарушен быть не может. В среднем с момента подачи заявления и до получения денег обычно проходит не более месяца.

Особенности компенсации для юридических лиц

Если страховка оформлялась на коммерческий транспорт (например, на такси или грузовые автомобили), то размеры выплат могут быть существенными и страховщик может под разными предлогами затягивать компенсацию. На помощь обычно приходят юристы, которые лоббируют интересы страхователя и добиваются справедливого возмещения убытков.

Сам порядок получения возмещения такой же, как и в случае с физическими лицами. Просто список документов дополняется документами на компанию (свидетельством о госрегистрации) и документами о допуске водителя к управлению, путевыми листами (если они оформлялись).

Если юридическое лицо не удовлетворено размерами компенсации, то можно заказать независимую экспертизу и оценить размер ущерба заново. Вердикт эксперта поможет, если вы решите обратиться в суд и оспорить размеры выплаты.

Заключение

КАСКО от угона и полной гибели будет полезен тем, кто имеет большой стаж безубыточного вождения и опасается только злоумышленников, которые могут полностью уничтожить или украсть автомобиль.

За такой полис, вы заплатите меньше, чем за полное КАСКО. Но при этом целый набор важных рисков компенсироваться не будет, так что назвать такую защиту стопроцентной все же нельзя.

Каско от угона и полной гибели (тотал)

Программа автострахования каско гарантирует выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев, предусмотренных в полисе. Страхование от угона и полной гибели является одним из наиболее популярных продуктов, позволяющих рассчитывать на получение выплат в случае фактической утраты автомобиля. Какие преимущества и недостатки имеет такая программа каско? В каких случаях выгодно оформление такого полиса? Какие компании предлагают каско по данной программе? На эти вопросы мы подробно ответим в данной статье.

Что такое угон и тотал в каско?

Под угоном понимается противоправное изъятие автомобиля без цели хищения. Для получения возмещения по данному риску, необходимо подтвердить факт совершения преступления. Для этого необходимо установить факт неправомерного завладения машиной (исключаются случаи, когда владелец сам предоставил транспортное средство третьему лицу на законном основании), направить заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела. В полиции должны будут установить основания для возбуждения уголовного дела и провести розыскные мероприятия в течение двух месяцев. После этого розыск авто прекращается, а потерпевшему выдаются справки об отсутствии результата поисков.

Тотальная гибель автомобиля — это причинение машине ущерба, полностью исключающего целесообразную возможность восстановительных работ и дальнейшей эксплуатации. По правилам страхования тотал авто наступает в том случае, когда суммарная стоимость восстановительных работ приравнивается к стоимости машины с учетом ее текущего износа. Ключевым моментом для установления факта гибели автомобиля является оценка ущерба и повреждений.

Особенности страховой программы

Программы каско от угона и полной гибели предполагают, что страховая компания осуществит выплату возмещения в том случае, если размер ущерба будет составлять более 75% и возможности восстановить авто на СТО не будет. Если указанный процент ущерба будет меньше, то получить компенсацию по полису каско не получится. Страховщики предлагают два вида страховки — только по риску угон или по риску угон+гибель.

Преимущества и недостатки

Страховка от угона и полной гибели машины максимально приближена к защите автомобиля от всех видов страховых случаев. Из страхового покрытия исключаются лишь повреждения авто, позволяющие провести восстановительный ремонт, не сопоставимый с общей стоимостью застрахованного автомобиля. Данный страховой продукт имеет свои преимущества и недостатки. К числу очевидных преимуществ оформления полиса страхования каско можно отнести следующие:

• Полное страхование риска угона, так как существующая статистика розыскных мероприятий не позволяет рассчитывать на то, что автомобиль будет найден;
• Отсутствие ограничений по возрасту и стажу водителя для каско от угона;
• Страховая защита от риска утраты автомобиля при серьезных ДТП, пожарах и т.д.;
• Существенное снижение общей стоимости продукта за счет исключения страхового случая «ущерб». Возмещение по рискам каско угон и тотал позволяет практически полностью покрыть реальную стоимость автомобиля.

Недостатки данного вида страхования связаны с определенными ограничениями, которые предусматривают компании в условиях договора. К ним относится обязательность установки противоугонной системы, длительность процедуры подтверждения наступления события, вероятность возникновения спорных вопросов со страховой компанией при определении процентного соотношения повреждений машины по риску «полная гибель», наличие существенных ограничений по возрасту и стажу водителя при страховании на случай гибели.

Покрываемые риски

Оформление полиса каско только от угона и полной гибели предусматривает возможность застраховать именно эти риски. Можно защитить авто только по риску быть угнанным, но нельзя застраховать его только по риску полной гибели без случаев получения ущерба. В зависимости от правил страхования конкретного страховщика риски могут иметь вариации. Так, некоторые компании предлагают страхование следующих рисков:

• Страховку от кражи авто без ключей и документов;
• Страховку от кражи авто с ключами и документами;
• Страховку от хищения;
• Страховку от утраты, повреждения и уничтожения машины по причинам, указанным в ст. 166 УК РФ.

В основном по условиям договора страховщики не выплачивают компенсацию, если в угнанной машине были оставлены ключи зажигания и документы на авто. Выплату произведут, если страхователь предоставил заявление в компанию о том, что он потерял ключи и документы до момента наступления страхового случая, а также если на него было совершено разбойное нападение с целью завладения авто.

Требования к автомобилю

Страховщики устанавливают разные требования к машинам, которые подлежат страхованию. Основными условиями страхования является возраст авто (до 10 лет), наличие противоугонной системы, отсутствие конструктивных повреждений и иных дефектов. Также одним из главных требований компаний является право собственности страхователя на машину и наличие государственной регистрации у транспортного средства.

Стоимость полиса

На стоимость каско-тотал и угон влияет несколько факторов. В их число входит марка и модель машины, статистика угонов таких марок, возраст и стаж водителя, вид противоугонной системы, наличие охраняемого места стоянки, число лиц в полисе, которым разрешено управление машиной. Страховка может обойтись страхователю от 3 до 10% стоимости автомобиля. Чтобы немного снизить цену на полис можно оформить каско с франшизой — чем ее размер больше, тем меньше будет стоить страховка. Рассчитать предварительную стоимость полиса страхователь может на официальном сайте страховщики с помощью онлайн-калькулятора.

Предложения страховых компаний по Тотал-каско

Стоимость полиса Тотал-каско может варьироваться в зависимости от компании, предлагающей данную услугу. В таблице представлены сравнительные данные о стоимости полиса в разных компаниях на российском рынке страхования по состоянию на 2018 год. В качестве объекта страхования был выбран автомобиль со следующими параметрами: Ford Focus, 2012 года выпуска, седан 1.6 автомат; регион — Москва, условие — неограниченное количество водителей.

Общая сумма покрытия может существенно снизиться за счет процента износа транспортного средства, минуса за франшизу и ряда иных значений. Оценка ущерба, проводимая по инициативе страховой компании, может существенно отличаться от отчета оценщика, нанятого пострадавшим. Знание базовых правил определения факта полной гибели и внимательное изучение условий договора позволит клиенту избежать осложнений при оформлении страховых выплат и добиться максимального возмещения по полису каско.

Заключение

Страховка авто от рисков гибели и угона может быть выгодна автовладельцам, которые редко попадают в аварии и другие ситуации на дорогах. У такого полиса существует ряд ограничений, касающихся параметров автомобиля, в том числе его возраста и марки. Страховка будет дешевле полного каско, но получить выплату компенсации можно будет только после возбуждения уголовного дела или получения машиной таких повреждений, при которых восстановление нецелесообразно. Рассчитать стоимость полиса можно на сайте выбранного страховщика.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

КАСКО от угона и полной гибели – все условия и нюансы

Cодержание

Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь), чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой. На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя. По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон – это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве – преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X., совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь – это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Список компаний по КАСКО угон/тоталь

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

• Ресо-гарантия (риск хищение)
• Тинькофф
• Зетта- страхование
• Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

• Ингосстрах
• Либерти (с большой франшизой по ущербу)
• Тинькофф
• Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
• Зетта-страхование
• Ренессанс
• Эрго (с большой франшизой по ущербу)
• Альфастрахование

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно выбрать выгодное КАСКО от угона и полной гибели. Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Что влияет на стоимость?

В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь. Сильно влияет на расчет КАСКО в сторону уменьшения спутниковая сигнализация. Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное. Решать только вам. Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.

Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.

Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.

Стоимость полиса от угона варьируется от 1 до 1,5 % от стоимости автомобиля, а вместе с полной гибелью от 2% до 3,5 % в зависимости от марки и модели автомобиля.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?

Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите. Поэтому убирайте ключи и документы подальше. Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату. В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».

По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар. Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать. Злоумышленники уже давно научились угонять машины даже со спутниковыми сигнализациями, имея новейшее оборудование для отключения и «глушения» спутника. Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.

Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.

Особенности страхования от угона по КАСКО: только от кражи или Тотал?

Если опытный водитель купил новый автомобиль, то в таком случае он не переживает о том, что может попасть в ДТП. Однако, не исключено, что его недавно вышедшее с завода транспортное средство может заинтересовать мошенников.

Например, если модель и марка его машины относится к числу популярных, повышается риск угона для дальнейшего разбора железного коня на запчасти. В таком случае у него появляется желание застраховать автомобиль с включением в договор минимальных жизненно важных рисков, таких как угон машины.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли застраховать автомобиль по КАСКО только от угона?

Включить в полис КАСКО только страховой риск угона можно, но практически все страховые компании не любят такие минимальные программы страхования. Это связано с высоким риском мошенничества. В частности, нередко возникали ситуации, когда автомобиль был застрахован, а затем страхователь тем или иным образом «угонял» его сам у себя.

Но даже если отбросить эту причину, страховщики не любят также предоставлять страховку только от угона из-за печальной статистики количества угнанных машин и количества возвращенных транспортных средств. Поэтому такой страховой продукт не пользуется популярностью у самих страховщиков.

А исключительно от кражи и полной гибели?

Есть более распространенный тип автомобильного страхования, когда в полис КАСКО включается не только риск угона, но и защита клиента от ущерба при полной гибели средства передвижения. Данный страховой продукт можно найти в большинстве страховых компаний, в том числе онлайн на сайте, и практически везде он носит название «КАСКО Тотал». Но, как и полис, рассчитанный только на угон, он не столь выгоден для страховщиков.

Если сравнивать ценовую составляющую страховки от угона и страховки Тотал, включающей угон и полную гибель автомобиля, то стоимость первого полиса составит в среднем 1,5-2% от стоимости машины. Сумма, которую придется заплатить за включение двух рисков, рассчитывается как 3,5-4% от стоимости транспортного средства.

Для страховой компании это означает, что при оформлении столь дешевого полиса при наступлении страхового случая потребуется выплатить клиенту сумму, превышающую стоимость страховки практически в 25 раз.

Особенности

Рассмотрим ситуацию, когда автомобиль пострадал при ДТП, при этом получил довольно большое количество повреждений. В этом случае стоит обратить внимание на то, что транспортное средство может оказаться в состоянии гибели.

Что входит в пакет?

Как уже упоминалось, страховая компания может предложить два типа минимальных полисов КАСКО:

Застраховать транспортное средство только от гибели не получится. И стоит учитывать, что в большинстве компаний сотрудники смогут оформить только второй тип страховки.

Как рассчитывается стоимость?

При расчете цены страхового полиса для защиты от угона принимается во внимание только стоимость самой машины. Дополнительно страховые агенты могут принять во внимание наличие или отсутствие противоугонной системы. Если она есть, клиент при покупке полиса может получить скидку.

При ее отсутствии некоторые организации могут отказать в выдаче полиса. В то же время, если транспортное средство занимает верхние строчки в статистике угона автомобилей, это повлечет за собой повышение стоимости, поскольку страховщик будет использовать дополнительные коэффициенты за повышенный процент угона марки и модели.

Требования к машине

Как упоминалось выше, в большинстве компаний, страхующих от угона или от угона и полной гибели, выдвигается основное требование — наличие противоугонной системы.

Но здесь стоит быть внимательнее. Допустим, что автомобиль находится на гарантии, поскольку приобретался у официального дилера. В этом случае может оказаться, что установка противоугонной системы аннулирует оставшийся срок гарантии.

Какие компании предлагают?

Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:

Выплаты по страховке и их сроки

Сроки выплат компенсаций по страховому полису КАСКО не определены законодательно. Ни один нормативный акт не предусматривает ограничений в этом вопросе.

Следовательно, каждая компания составляет свою внутреннюю документацию, в результате чего определяет собственные сроки возмещения ущерба.

Наиболее крупные компании с хорошей репутацией отводят на этот процесс в среднем 14 дней.

Организации средней величины возмещают ущерб в среднем в течение месяца.

Мелкие страховщики могут как произвести выплату в течение недели, так и затягивать с компенсациями до судебных разбирательств.

Что делать, если угнали кредитное авто?

Вне зависимости от того, была ли угнана машина, находящаяся в кредитном залоге, или уже полностью выкупленное транспортное средство, потребуется стандартный алгоритм действий.

Как только произошел страховой случай, страхователю сразу необходимо позвонить в страховую компанию, чтобы уведомить о произошедшем. Желательно сразу позаботиться о показаниях свидетелей, которые смогут подтвердить, что владелец полиса не сам угонял машину, а на деле пришел на пустующее место парковки.

После того, как страховщик будет оповещен, потребуется вызвать инспектора ГИБДД.

В ГИБДД получается справка о том, что было зафиксировано обращение по факту угона.

Справка в первые сутки после обнаружения угона предоставляется в страховую компанию.

Если для ведения уголовного дела были изъяты ключи от автомобиля, документы на ТС и брелок противоугонной системы, потребуется взять у сотрудников соответствующего органа подтверждающую этот факт справку. В противном случае указанные вещи предоставляются в страховую компанию для получения компенсации.

Как только собрана требуемая документация, пострадавший обращается в страховую компанию и составляет заявление о наступлении страхового случая (о сроках подачи заявления мы писали в этой статье).

Далее получается справка об открытии уголовного дела, которая передается в СК.

Если поиски транспортного средства не приводят ни к чему, через несколько месяцев страхователь получает компенсацию от компании-страховщика.

Как застраховать машину от хищения без КАСКО?

Далеко не все автовладельцы согласны оформлять стандартный полис страхования КАСКО даже для защиты от угона или гибели. Некоторые страхователи предпочитают искать такие предложения о страховании их транспортного средства, какие не будут никак относиться к КАСКО.

Можно отметить только то, что лишь некоторые компании предоставляют страхование без КАСКО, но полученная страховка будет идти с учетом риска хищения ТС.

Полезное видео

В данном видео вы сможете подробнее узнать о случаях, в которых водитель имеет право получить Тотал по КАСКО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Страхование КАСКО от тотала и угона в 2022 году

Страховой полис КАСКО “Тотал и угон” – это комплексная защита интересов собственника транспортного средства от всех угроз имущественного ущерба, связанного с полной потерей автомобиля. Никто не может быть уверен, что не станет участником ДТП, и даже продвинутая охранная система не гарантирует полную защиту от действий злоумышленников. Сегодня самая надёжная защита от материального ущерба – это страховой полис от широкого круга рисков.

Виды страхования по КАСКО

Каждый автовладелец знает, что полис КАСКО – удовольствие недешевое. Страховка бюджетных моделей стоимостью 400 000 рублей обойдётся в 25-30 тыс. рублей в год. Поэтому некоторые автомобилисты предпочитают оформлять неполное или частичное КАСКО по наиболее вероятным для себя рискам. Например, при страховании от риска ущерба возмещается только материальный урон, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия. В такой ситуации стоимость полиса существенно снижается, однако выплаты, например, в случае угона не производятся.

При приобретении транспортного средства в кредит банк может выдвинуть условием оформить полное КАСКО, которое предусматривает возмещение ущерба от всех возможных рисков и гарантирует возврат полной суммы заёмных средств. Это значительно увеличивает затраты покупателя машины, но при несогласии с данным требованием он не сможет стать владельцем автомобиля.

Что представляет собой КАСКО от тотала

Перед обращением в страховую компанию автомобилисту следует узнать, что такое тотал в страховании КАСКО и какую компенсации по нему можно получить.

В случае приобретения такого полиса автовладелец защищает свои интересы только от полной конструктивной гибели машины, когда она не подлежит восстановлению для дальнейшей эксплуатации.

При этом утрата автомобиля в результате угона страховой компанией компенсироваться не будет. Если машину после ДТП можно восстановить, все ремонтные работы оплачивает собственник.

У страховки от тотала есть свои подводные камни. Например, в процессе оценки транспортного средства после ДТП между автовладельцем и страховой компанией могут возникнуть разногласия по поводу определения грани между полной конструктивной гибелью и возможностью восстановления. Некоторые страховые компании пытаются снизить размер выплаты компенсации путём вычета стоимости уцелевших запасных частей. В этом случае у страхователя есть право обратиться в судебные органы и добиваться полного возмещения. В тексте договора также содержится пункт, предусматривающий амортизационный износ автомобиля, когда размер компенсации с каждым месяцем постепенно снижается.

Страховка от хищения ТС

Полис КАСКО только от угона предполагает выплату компенсации лишь в случае хищения автомобиля, когда его местонахождение не известно, а собственник подал заявление в полицию. Возмещение владелец похищенной машины сможет получить только через два месяца, если розыскные мероприятия правоохранительных органов не приведут к положительному результату.

В случае обнаружения автомобиля после выплаты компенсации дальнейшие события могут происходить по двум сценариям:

• страхователь возвращает полученную сумму;
• страховая компания забирает машину, становится её собственником и распоряжается ею по своему усмотрению.

Особенности полиса КАСКО от тотала и угона

Перед оформлением “КАСКО тотал+угон” следует внимательно изучить договор и узнать, что в него входит.

Стоимость такого полиса составляет примерно 65% от цены полной страховки.

Компенсация убытков выплачивается только в случае:

• угона автомобиля;
• полной конструктивной гибели.

В первой ситуации условием для получения возмещения является подача заявления в полицию о совершённом преступлении, заведение уголовного дела и объявление машины в федеральный розыск.

Основанием для отказа в компенсации материального ущерба в зависимости от правил определённой страховой компании могут послужить следующие моменты:

• преступление совершено в результате невнимательности водителя (не закрыл двери, оставил ключ в замке зажигания, не активировал охранную систему и т. п.);
• несоблюдение условий хранения автомобиля;
• преступление совершено за пределами России;
• отсутствует полный комплект ключей;
• машина не была возвращена арендатором;
• вместе с автомобилем утеряны документы на него.

Конструктивная гибель автомобиля подразумевает, что транспортное средство полностью уничтожено или на его восстановление необходимо потратить более 60-80% от реальной стоимости. Страховой случай может наступить в результате:

• дорожно-транспортного происшествия;
• пожара или взрыва;
• стихийного бедствия;
• затопления;
• падения тяжёлых объектов;
• противоправных действий злоумышленников.

Тотальная гибель автомобиля должна быть подтверждена документами из ГИБДД, МЧС или полиции – в зависимости от причины произошедшего. Возмещение происходит гораздо быстрее, чем при угоне. Компенсация не выплачивается, если:

• причиной уничтожения автомобиля стали действия его собственника, совершенные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• машиной управлял водитель, данные которого не внесены в полис;
• уничтожение ТС произошло за пределами России.

Требования к транспортному средству

Страховка автомобиля только от угона и полной гибели оформляется при соблюдении ряда требований, предъявляемых как водителю, так и ТС:

• Максимальный возраст авто устанавливается в диапазоне 7-12 лет.
• СК может выдвинуть свои требования к возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению. Водитель-новичок 23-25 лет имеет высокие шансы получить отказ в оформлении КАСКО.
• На машине должно быть установлено охранно-противоугонное оборудование. Некоторые компании требуют наличия системы спутникового мониторинга и поиска транспортного средства.
• Если страхуемая машина по статистике правоохранительных органов находится в группе риска самых угоняемых моделей, это может повысить стоимость полиса на 15-20%.
• Наличие парктроников, камер заднего вида и видеорегистраторов обычно страховщиками приветствуется, поскольку эти устройства облегчают управление автомобилем и могут подтвердить, что авария не была спровоцирована умышленно.
• Хранение автомобиля на охраняемой стоянке или в гараже может существенно снизить стоимость полиса. Но, если ТС угонят со стоянки возле магазина или перед подъездом, у страховой компании появится основание отказать в выплате компенсации.

Территория действия страховки

По КАСКО угон и полная гибель автомобиля страхуется только при нахождении ТС в пределах России. Для зарубежных поездок необходимо приобрести дополнительный полис.

Где оформить КАСКО от тотала и угона

Выплаты по КАСКО – это серьёзные финансовые затраты, поэтому при выборе страховщика следует обратить внимание на крупные и проверенные годами компании. Вот некоторые из них;

• “Росгосстрах”;
• “АльфаСтрахование”;
• “Ингосстрах”;
• “Страховой Дом ВСК”;
• “Ренессанс”;
• “Тинькофф”.

Полис каждой компании имеет свои особенности. Например, по условиям “Ингосстраха” полная конструктивная гибель машины наступает, если она получила ущерб, равный или более 75% своей стоимости. Все уцелевшие детали переходят в собственность страховщика. Если полис оформлен в “Тинькофф”, возмещение можно получить уже при ущербе 65%, а все сохранившиеся агрегаты машины её собственник может оставить у себя.

Порядок оформления полиса

Оформить КАСКО через интернет можно только на новые автомобили. Но не все компании предоставляют такую возможность, поэтому для приобретения полиса необходимо лично обратиться в офис страховщика со своим паспортом и документами на транспортное средство. Машину следует предоставить в чистом виде сотрудникам СК для осмотра и фотографирования.

Как рассчитать стоимость полиса

На сайте каждой компании, занимающейся автострахованием, можно найти онлайн-калькулятор и предварительно рассчитать стоимость КАСКО тотал+угон на основе следующих данных:

• возраст автомобиля, марка, модель и его оценочная стоимость;
• размер страховой суммы (не может превышать стоимость машины);
• стаж водителя (чем меньше, тем дороже КАСКО);
• наличие франшизы – части ущерба, которая должна возмещаться за счёт страхователя;
• наличие охранных и поисковых систем.

Калькулятор на сайте страховщика даёт только приблизительную сумму, а окончательная стоимость полиса будет определена после осмотра автомобиля и изучения документов водителя.

Стоимость КАСКО от тотала и угона составит 5-6% от стоимости машины.

А если выбрать полную страховку, придётся заплатить уже 8-10%.

Заключение

Полис КАСКО от угона и полной гибели транспортного средства – это надёжный способ защититься от больших убытков, когда вы получите денежную компенсацию за безвозвратно потерянный автомобиль. Однако для этого необходимо выполнить все условия страховщика.

Приобретение и монтаж противоугонной системы требует дополнительных затрат. Вполне возможно, что разногласия по вопросу наступления конструктивной гибели придётся решать в суде. Самый серьёзный недостаток КАСКО – необходимость ждать компенсацию в течение двух месяцев.

Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев. Советы юристов: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

КАСКО «Угон и Тотал»
Программа 5

Рассчитайте стоимость КАСКО с рисками от угона и полной гибели автомобиля

Защита от хищения и полной гибели автомобиля

Скидка до 50% при переходе из другой страховой компании

Расчет КАСКО от угона и тотала

Многие автовладельцы ищут расчет стоимости и оформление полиса КАСКО по рискам «Угон» и «Полная гибель», который еще называют КАСКО «Угон и Тотал» и КАСКО «Ущерб в части Полная гибель или хищение». Именно для них разработана КАСКО «Программа 5», которая даёт возможность застраховать транспортное средство только по рискам «Угон» и «Полная гибель». Преимуществами программы являются тарифы от 1,7% до 3,3% в зависимости от лимита страховой суммы. Стоит обратить внимание, что данная программа страхования содержит ограничения.

Особенности программы КАСКО

Страхование автомобиля КАСКО от угона и полной гибели имеет свои особенности:
— срок страхования 1 год;
— к страхованию принимаются легковые ТС иностранного производства не старше 5 лет;
— оплата полиса единовременная;
— к управлению допущено не более 4 человек с минимальным возрастом 25 лет и минимальным стажем 5 лет;
— присутствуют ограничения по маркам и моделям ТС.

Оформите КАСКО от угона и тотала в онлайн калькуляторе

Мы рассчитали для Вас КАСКО по нескольким программам, выберите одну из них

Спасибо!
С Вами свяжется персональный менеджер

Чтобы ускорить процесс оформления полиса, вы можете приложить копии документов на транспортное средство, паспорт собственника ТС и водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.

Введите данные,
выберите условия,
узнайте стоимость

Отправьте заявку
и ждите звонка
менеджера

После осмотра ТС
оплатите выбранную
программу страхования

Владельцы более 300 тысяч автомобилей выбрали ЕВРОИНС своей страховой компанией в 2022 году!

лет работы на
страховом рынке РФ

выплат по ОСАГО за
9 месяцев 2022 года

выплат по КАСКО за
9 месяцев 2022 года

страховых выплат
в 2022 году (тыс.руб.)

Страховка от угона автомобиля

Представьте ситуацию, когда вы выходите на обычное место для парковки автомобиля на улице, и у вас возникает странное чувство. Его нигде не видно! К тому времени, как полиция прибывает на место, вы пытаетесь вспомнить как можно больше деталей о своем автомобиле и надеетесь на его безопасное возвращение. Что бы вы сделали, если бы ваш автомобиль был украден?
Статистика угонов из года в год показывает, что риску стать жертвой автоугонщиков подвержен почти каждый автовладелец. Далеко не от всех попыток угона спасет установленное на автомобиль охранное оборудование или место его хранения. Одним из наиболее эффективных способов защитить имущественные интересы при угоне транспортного средства является оформление полиса КАСКО с риском «хищение».

Страховка от полной гибели авто

Понятие «Полная гибель» автомобиля применяется при наступлении страхового случая , когда стоимость его ремонта превышает фактическую денежную стоимость. Далеко не во всех случаях ДТП компенсация по ОСАГО виновника сможет компенсировать материальные потери. В таких случаях страховка автомобиля по КАСКО по риску «Полная гибель» особенно актуальна.
В случае полной гибели автомобиля страховая компания проводит оценочную экспертизу стоимости годных остатков и компенсирует автовладельцу его стоимость. Зачастую автомобилисты при оформлении КАСКО по риску «Полная гибель» включают и риск «Хищение», что позволяет получить надежную страховую защиту при оптимальном балансе программы страхования и стоимости полиса.

Как оформить полис КАСКО от угона и полной гибели?

Позвоните по телефону
+7 (495) 926-51-55, либо
закажите звонок специалиста

Страхование КАСКО от угона и тотала

Полис ОСАГО распространяется только на гражданскую ответственность владельца авто в ситуациях причинения вреда чужому ТС. Для возмещения потерь от неприятностей с собственным автомобилем автовладельцы оформляют дополнительную страховку. Причем не обязательно включать в полис «все и сразу»: оптимально застраховать машину по КАСКО угон и тотал без переплат за неактуальные риски.

1. КАСКО угон и тотал — что это
2. Угон и тотал в страховании
3. Основные условия и правила страхования
4. Определение стоимости страховки
5. Где лучше застраховать автомобиль по КАСКО
6. Как правильно оформить КАСКО на угон и тотал
7. Какие выплаты положены по КАСКО угон и тотал
8. Когда откажут в страховке

КАСКО угон и тотал — что это

Добровольное комплексное автострахование (кроме ответственности) – «полный» полис финансовой защиты машины при наступлении следующих событий:

• ДТП, кражи или угона;
• падения предметов и других случаев утраты товарной ценности ТС;
• непредвиденных расходов, связанных с данным автомобилем;
• ударов молнии, возгорания автомобиля, ущерба от пожара поблизости и других материальных потерь.

Комплексный пакет автострахования обходится довольно дорого и не всегда оправдан. КАСКО страхование только от угонов и его полной гибели обеспечивает финансовое возмещение при возникновении рисков с наибольшим материальным ущербом.

Угон и тотал в страховании

Формально полис КАСКО охватывает два распространенных дорожно-транспортных риска:

1. Угон – неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения (ст. 166 УК РФ). То, что в обиходе называется «покатался и бросил».
2. Тотал – полная гибель ТС в результате какого-либо события. По сложившейся практике договор страхования КАСКО уточняет все ситуации, приводящие к утрате автомобиля.

Страховщики к угону могут относить и хищения транспорта:

• кражи – тайное похищение авто (из гаража, на стоянке во время отсутствия владельца);
• грабеж – открытое хищение имущества с применением неопасного для владельца насилия («выкинули» собственника из-за руля и скрылись в неизвестном направлении);
• разбой – нападение на владельца в процессе поездки с целью завладения ТС с применением опасного для жизни и здоровья насилия.

При заключении договора КАСКО страховая компания может считать угоном все случаи несанкционированного завладения ТС или сделать расширенную страховку «угон, хищение, тотал». Второй вариант обойдется дороже, однако и возмещение по нему более значительно.

При оформлении полиса стоит уточнить, от чего страхуется машина. Если только от угона, то хищение не считается страховым событием и наоборот. Для максимальной защиты лучше предусмотреть риск угон/хищение. Все нюансы должны указываться в договоре и правилах страхования.

Гибелью ТС страховщики считают значительные затраты на восстановление поврежденного автомобиля – в среднем от 65%. Без ремонта пользоваться такой машиной по прямому назначению невозможно, а восстановление не имеет смысла. Под страховое покрытие попадает только полная конструктивная утрата автомобиля. Если ущерб незначительный (меньше страховой суммы по договору), водитель восстанавливает транспорт самостоятельно.

Основные условия и правила страхования

Страховка машины от угонов и полной гибели доступна при соблюдении следующих условий:

• автотранспортное средство состоит на государственном учете в ГИБДД;
• право собственности принадлежит страхователю, его возраст от 18 лет;
• представлен полный пакет документов;
• автомобиль не старше 10 лет, в его отношении не установлено арестов;
• присутствует действующий техосмотр.

ТС непременно должно быть снабжено противоугонным оборудованием. Причем в СК есть собственные перечни допустимых устройств – этот момент стоит уточнить до оформления полиса КАСКО.

При возникновении страхового случая собственник обязан в установленные договором страхования сроки сообщить в СК об обстоятельствах, месте и времени события. Угон или тотальная утрата ТС подтверждается справками ГИБДД или/и МЧС.

Определение стоимости страховки

Страхование машины по программе угона и конструктивной гибели обойдется в среднем 2-4,5% от рыночной стоимости ТС. Оценку проводят сертифицированные оценщики. Они не с «улицы», а аффилированы со страховщиком и действуют в его интересах.

В калькуляторе расчетов учитываются следующие параметры:

• статистика по угонам конкретной модели и марки в регионе страхования;
• выпускные характеристики ТС – марка/модель, год выхода с конвейера, класс;
• пробег авто;
• регион заключения договора страхования;
• справка из ГИБДД по дорожной дисциплине водителя (статистика аварийности и нарушений ПДД, стаж вождения);
• особенности хранения автомобиля (стоянка, навес/пристройка, гараж);
• число допущенных к управлению лиц;
• способ оплаты страховой премии и выплат при возникновении страхового случая.

Перечень не является исчерпывающим – СК вправе установить дополнительные критерии оценки ТС. Наличие спутниковой сигнализации существенно снизит стоимость полиса, но рациональность установки оборудования под вопросом из-за сложного обслуживания.

Где лучше застраховать автомобиль по КАСКО

Страховку по двум рискам можно оформить в крупных компаниях. При выборе условий тотала надо учитывать объем повреждений, расчет амортизации (износа) и варианты распоряжения сохранившимися деталями автомобиля.

детали остаются в компании;

забирает клиент с уменьшением возмещения;

реализует клиент и выплачивает оговоренную сумму

на реализацию страховщиком;

возвращаются клиенту для продажи и возврата оговоренной суммы

При расчете износа автомобиля страховые компании дополнительно предлагают опцию GAP (гарантированное сохранение стоимости ТС). В течение года от оформления полиса машина не теряет своей оценки, со второго года страхования износ учитывается, но в меньших размерах, чем без оформления опции. В зависимости от компании условия GAP могут отличаться. «Гэп» подключается только на страховку по двум рискам.

Тарифы на КАСКО законом не регулируются. Каждая СК устанавливает свои расценки, поэтому стоимость полиса по угону, хищению и тоталу будет зависеть от региона страхования, страховщика, марки автомобиля, аварийной «опасности» водителя.

Как правильно оформить КАСКО на угон и тотал

Для оформления полиса КАСКО по защите от угона и полной утраты авто владелец подходит в офис выбранной страховой компании. Предварительно надо собрать пакет документов:

• общегражданский паспорт владельца;
• полис ОСАГО;
• свидетельство о регистрации и техпаспорт на автомобиль;
• если от лица собственника действует представитель, доверенность на его имя;
• справки ГИБДД о водительской дисциплине собственника, юридической чистоте ТС;

• выбор страховой компании и уточнение условий программы «угон и тотал»;
• ознакомление с расценками страхования;
• предоставление ТС оценщику – специалист проводит независимую техническую экспертизу, проверяет VIN-номера;
• подготовка и предоставление документов;
• ознакомление с полисом и заключение договора.

При наличии доступа в интернет оформить Каско угон/тотал удобнее на официальном сайте страховщика. Предварительно придется подготовить цифровые копии вышеперечисленных документов. Полный пакет прилагается к он-лайн заявлению.

Какие выплаты положены по КАСКО угон и тотал

Главное условие получения выплат – страховое событие отвечает требованиям договора. Размер компенсации определяет страховой специалист, но предварительный расчет несложно произвести самостоятельно.

1. Полная конструктивная гибель ТС (тотал). Оформлен полис на авто стоимостью 825000 руб. Амортизационная ставка 0,03% в сутки (247 руб.). Через 11 месяцев автомобиль попал в ДТП с ущербом 87% (717750 рублей). Износ за прошедший период страхования составил 550 руб. х 30 сут. х 11 мес. = 81510 рублей. Годный остаток 825000 – 717750 = 107250 рублей.

Итого размер компенсации: 825000 – 188760 = 636240 рублей.

1. Угон и/или хищение. Итак, авто за 825 тысяч украли. Сохраненных деталей по понятным причинам тут нет, поэтому возмещение в нашем случае уменьшается на сумму износа 81510 руб. К получению «на руки» 743490 рублей.

На практике нюансов возникает гораздо больше, чем в приведенном расчете. Так, когда полис приобретен в рассрочку, из выплаты вычитаются неоплаченные взносы. В большинстве случаев СК предусматривают франшизу (неоплачиваемый убыток), эта сумма также исключается из возмещения.

При конструктивной гибели авто владелец вправе отказаться от сохранившихся частей в пользу СК, и тогда размер выплаты возрастет. Подключение GAP уменьшит амортизационные издержки, но авто не должно быть старше 7 лет.

В случае неправомерного завладения ТС начинается следствие. На это отводится 2 месяца, после чего владелец получает компенсацию по утрате. Если машина все же обнаруживается, страховщик потребует назад деньги или автомашину.

Когда откажут в страховке

Выплаты по защите угон и тотал внушительны: собственник возмещает большую часть потерь. Но для страховщика это убытки, поэтому обстоятельства произошедшего проверяются досконально. И тут возможны причины для отказа в возмещении:

• событие не является страховым;
• ключи от машины и документы оставлены в салоне (дверном замке), и ТС угнали;
• авто конфисковано по распоряжению госорганов;
• владелец в установленные сроки не сообщил о событии в СК и полицию;
• в момент повреждения авто водитель был в состоянии опьянения, лишен прав, передал управление лицу без в/удостоверения, допустил иные грубые нарушения ПДД (выехал на «встречку» или запрещающий сигнал светофора, «не пропустил» поезд);
• к ущербу привели умышленные действия владельца.

Все условия страхования, суммы компенсаций и формулы для расчета возмещения по страховому событию устанавливаются договором КАСКО.

КАСКО от угона: оформление и цена полиса

КАСКО от угона и полной гибели — возмещение ущерба в случае кражи транспортного средства или его конструктивной гибели (тотал). Под термином тотальный ущерб определяется ситуация, когда восстановление автомобиля после ДТП или иного страхового случая невыгодно, с экономической точки зрения. То есть, стоимость ремонта превышает 75 и более процентов от цены транспортного средства.

Данный вид страхования имеет много особенностей, требующих тщательного изучения. О том, что такое КАСКО от угона и полной гибели, какие сложности могут возникнуть при оформлении полиса и как рассчитать сумму страховки, подробно рассказано ниже.

Обратите внимание. Угон и хищение — два разных понятия, которые многие путают и принимают за одно и то же действие. На самом деле, с юридической точки зрения, различия существенные.

Угон и хищение по КАСКО — различия

Термин «угон» означает, что транспортным средством (ТС) завладели против воли водителя, то есть украли. Это могло произойти тайно или открыто, например, после нападения на владельца ТС. При этом обращение угнанного автомобиля в пользу третьих лиц не предусматривалось. Иными словами — машину угнали, попользовались и бросили. Термин «хищение» имеет другое значение. Он говорит о том, что ТС изъяли с корыстной целью, чтобы впоследствии передать третьим лицам за денежное вознаграждение.

Несмотря на то что понятия разные, по полису КАСКО угон и хищение определяется как один риск и подразумевает полное страхование ТС. Цена в таком случае будет соответствующая. Более выгодный вариант — защита только от одного вида риска, например, угона. Тогда хищение в перечень страховых случаев не включается, стоимость полиса ниже, но не каждая компания предоставляет такую услугу.

КАСКО от угона и полной гибели — особенности страхования

Угон автомобиля — явление нередкое, причём страдают как импортные машины, так и российские. Процент раскрываемости таких преступлений крайне мал, поэтому, если злоумышленники не найдены, а ТС не возвращено владельцу, страховой компании придётся компенсировать ущерб, который порой доходит миллионных цифр.

Страхователю невыгодно предлагать клиенту полис только от угона, так как стоимость ниже, чем за полное страхование. Если по КАСКО угон и хищение включены в одну группу риска, то к полису, как правило, прибавляется ещё ряд страховых случаев:

• Полное или частичное уничтожение транспортного средства во время пожара.
• Ущерб, нанесённый третьими лицами.
• Повреждения, связанные с погодными явлениями (падение сосулек, град и прочее).
• Конструктивная гибель автомобиля.
• Повреждение транспортного средства вследствие ДТП.

Расчёт КАСКО тотал или угон производится исходя из некоторых критериев — износ ТС и сумма годных остатков. Во время оценки причинённого ущерба компании часто занижают стоимость. Однако клиент в любой момент может обратиться к страховщику с официальной претензией или в судебные инстанции. Чтобы получить ту сумму, которая положена, важно правильно провести независимую экспертизу и грамотно составить отказное письмо от ТС. По статистике, при расчёте КАСКО от угона, калькулятор выглядит примерно так:

Стоимость транспортного средства 1 млн руб, а процент износа за 12 мес составляет в среднем 12%, то есть 120 тыс руб. Угон и тотал по КАСКО признаётся только в том случае, если ущерб больше, чем 75% от цены ТС. Оставшиеся 25% от стоимости авто — это годные остатки. Они в данном случае равны 250 тыс руб. Отнимаем от 1 млн руб годные остатки и процент износа, получается 630 тыс руб. Эту сумму и должна выплатить компания.

Многие страховые компании практикуют завышение годных остатков, так как сумма к выплате становится меньше. В такой ситуации будет целесообразно нанять независимого эксперта и провести переэкспертизу. Практика показывает, что итог почти во всех случаях благоприятен для автовладельца и страховщику всё-таки приходится выплатить именно ту сумму, которая полагается клиенту.

Обратите внимание. Тотальный ущерб возмещается только в том случае, если его размер превышает 75% от цены транспортного средства. Когда убытки составляют 73—74%, компенсация не полагается.

Расчёт КАСКО от угона и полной гибели транспорта

Как уже говорилось выше, по КАСКО угон и хищение — одно и то же. При расчёте стоимости полиса от угона/хищения и полной гибели транспорта компании учитывают:

• Марку, модель, класс и дату выпуска ТС.
• Наличие противоугонных систем.
• Возраст водителя и его стаж вождения.
• Регион использования полиса.
• Наличие/отсутствие охраняемого парковочного места или гаража.

Стоимость полиса значительно возрастает, если у автовладельца нет гаража, так как повышает риск угона, а при отсутствии противоугонной установки в выдаче страховки могут и вовсе отказать. Здесь всё зависит от требований компании. Если нужно рассчитать по КАСКО угон и тотал, калькулятор на нашем сайте поможет произвести примерный подсчёт и сравнить предложения от нескольких ведущих компаний. Сервис vbr.ru работает 24 часа в сутки и предоставляет только актуальную информацию совершенно бесплатно.

Важно! При расчёте полиса КАСКО хищение, калькулятор предоставляет информацию исходя из сведений, предоставленных пользователем. Чтобы стоимость получилась максимально точной, во время ввода персональных данных важно не допускать ошибки.

На что стоит обратить внимание при страховании от угона

В момент ознакомления с договором необходимо тщательно изучать каждый пункт. При наступлении страхового случая нередко возникают спорные ситуации, при которых компании отказываются от своих обязательств. Основание — клиент неправильно понял условия соглашения. Прежде чем подписать договор, уточните:

• По каким параметрам производится расчёт КАСКО по угону и тотальному ущербу (износ, стоимость авто и прочее).
• Можно ли застраховать ТС от угона или хищения, не переплачивая за ненужные риски (если вам интересна только опция «угон»). 3. Что подразумевает полис КАСКО тотал и угон — какой выплачивается процент, сроки возмещения ущерба, порядок расчёта убытков.
• Какой период предусмотрен для заявления о наступлении страхового случая. Чем он больше, тем лучше для клиента.
• В каком случае признаётся полная гибель транспортного средства.
• Процент износа транспортного средства. Обычно он составляет 12—15% в год, но некоторые компании, чтобы минимизировать свои расходы, устанавливают 20—25%.

Кроме этих нюансов, следует ещё обращать внимание на сроки, предусмотренные на возмещение ущерба, способы перевода денег, кто осуществляет оценку убытков и положена ли компенсация, если авто было угнано не в регионе, указанном в страховом полисе. Музыкальную технику, видео регистраторы, акустические системы и прочее дорогостоящее оборудование стоит вписывать в полис. При этом нелишним будет и хранение чеков. В таком случае при угоне ТС компенсация выплачивается и за утрату имущества.

Особенности выплат по КАСКО

Страховка КАСКО тотал и угон имеет несколько особенностей. Первое, что нужно сделать при наступлении страхового случая — как можно быстрее подать заявление в отделение полиции или вызвать на место пришествия сотрудников ГИБДД. Без предъявления копии документа, заверенного правоохранительными органами, страховая компания откажет в выплате компенсации. После того как угон зафиксирован, следует обратиться в страховую компанию для расчёта суммы ущерба. На процесс перевода компенсации уходит минимум 60 дней. Именно это время отводится на поиски автотранспорта.

Если по истечении 60-дневного срока ТС не найдено, компания обязана возместить убытки, путём перевода требуемой суммы на счёт клиента. Существует два вида компенсации — возмещение полной суммы за минусом амортизационного износа или покрытие расходов на ремонт ТС (если авто будет найдено, но в повреждённом состоянии).

Важно! Выплата возможна только в том случае, когда клиент передаёт права собственности на угнанное авто страховой компании. Если ТС найдётся, страхователь таким образом компенсирует свои издержки.

Прежде чем приступать к расчёту компенсации, страховая компания проверяет факт мошенничества — не подстроил ли владелец авто угон в корыстных целях. Кроме этого, помните — оставленные в замке зажигания ключи, могут стать причиной отказа для возмещения ущерба. В таком случае придётся писать претензию на имя компании или обращаться в суд. Закон, как правило, остаётся на стороне клиента, но во избежание лишней траты времени лучше не допускать таких ситуаций.