Сколько стоит ОСАГО – как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Вступили в силу новые правила расчета тарифов ОСАГО

24 августа 2022 года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, а 5 сентября — указание ЦБ, как этими поправками пользоваться. Теперь для тех, кто постоянно нарушает ПДД, и тех, кого лишали прав, полис ОСАГО будет стоить дороже. Аккуратные водители от новых поправок только выиграют: появится возможность платить за полис меньше.

Закон вступил в силу еще в мае, но с 24 августа начала действовать только первая статья. Там идет речь о базовых ставках, тарифах и коэффициентах, которые страховые компании должны применять при расчете стоимости полиса ОСАГО. Расскажем подробнее.

Как было раньше

Стоимость полиса рассчитывалась как произведение базовой ставки на несколько коэффициентов. Раньше нижняя граница базовой ставки для легковых автомобилей была 2746 Р , верхняя — 4942 Р . Но страховая компания не могла выделить отдельного водителя и назначить ему базовый тариф меньше или больше, чем у других водителей в том же регионе.

На базовую ставку влиял только адрес регистрации в паспорте водителя: хочешь платить меньше — делай регистрацию в другом регионе. Даже если водитель лишался прав за управление автомобилем в пьяном виде, на размер базового тарифа это не влияло. Страховые компании учитывали эту статистику при установлении базовых тарифов, но получалось, что если в каком-то регионе живет много любителей водить машину пьяными, превышать скорость или проезжать на красный — ставка повышалась в целом для региона, в том числе и для добросовестных водителей.

Если водитель попадался пьяным за рулем, но ДТП при этом не совершал — стоимость полиса в будущем для него не менялась. Единственное, как водитель мог повлиять на стоимость полиса для себя, — через коэффициент бонус-малус , КБМ. Это коэффициент, учитывающий безаварийную езду. Если год проездить без ДТП по своей вине, КБМ уменьшается — пока не достигнет минимальной отметки. Еще на стоимость влиял водительский стаж: чем он больше, тем ниже была стоимость полиса.

Сейчас поведение водителя будет учитываться не только в КБМ и стаже водителя, но и в базовой ставке.

Как теперь считают стоимость полиса

Страховую премию — то есть стоимость полиса ОСАГО — по-прежнему считают как произведение базовых ставок и коэффициентов. Устанавливать минимальный и максимальный размеры базовых ставок и структуру тарифов по-прежнему будет Центробанк.

Но если раньше базовая ставка страхового тарифа зависела только от технических характеристик, особенностей конструкции и назначения транспортных средств, то сейчас факторов прибавится: Центробанк выпустил указание, где перечислены факторы, которые могут влиять на размер базовой ставки. Это, например, штрафы и лишение прав. Страховщики могут ориентироваться на эти факторы и решать, какую именно базовую ставку применить к конкретному водителю.

Еще в указании перечислены факторы, которые не могут влиять на размер базовой ставки. Это, например, национальная, языковая, расовая принадлежность, принадлежность к политическим партиям или общественным объединениям, должностное положение, вероисповедание и отношение к религии. Учитывать любые другие факторы ЦБ РФ не запрещает, теперь все это на усмотрение страховой компании.

Границы базовой ставки тоже изменились: для легковых автомобилей нижняя граница составит 2471 Р , верхняя — 5436 Р . Изменения коснутся всех транспортных средств: граница базовой ставки сместилась на 10—30% в зависимости от категории. И страховые компании получили возможность применять эту базовую ставку не ко всем водителям в регионе, а к каждому водителю персонально.

Как изменилась базовая ставка

Для кого полис станет дороже

Поправки к закону устанавливают новые факторы, которые влияют на размер базовой ставки:

1. Лишение прав за управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.
2. Нарушение ПДД, которое привело к причинению вреда здоровью или к смерти человека.
3. Лишение прав за отказ от прохождения медицинского освидетельствования на состояние опьянения.
4. Оставление места ДТП.
5. Привлечение к уголовной ответственности за повторное управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения. Как правило, в этот момент у человека нет водительского удостоверения и суд назначает наказание: штраф от 200 до 300 тысяч рублей с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет. Эти три года человек не может быть водителем.

Пока человек лишен прав, ездить он не может, а значит, вписывать его в полис ОСАГО или заключать с ним договор страхования никто не будет. Но в один прекрасный момент срок лишения заканчивается — и начинает действовать повышенная ставка. И применять ее будут в течение года с этого дня либо со дня окончания срока уголовного наказания.

Страховая компания также может установить повышенную ставку водителю, который регулярно нарушает ПДД. Но тем, кто паркуется в неположенных местах или немного превышает скорость, беспокоиться не стоит. Условия, при которых цена полиса может вырасти, оговорены в законе. К ним относятся:

1. Проезд на запрещающий сигнал светофора или регулировщика.
2. Превышение скорости более чем на 60 км/ч — например, поездка с ветерком по городу со скоростью 120 км/ч.
3. Выезд на полосу встречного движения.

Чтобы применить повышенную базовую ставку в этом случае, потребуется соблюдение двух условий:

1. Нарушение должно быть неоднократным — то есть совершено два или более раза в течение года.
2. Оно должно быть зафиксировано сотрудником ГИБДД и оформлено на месте. Нельзя применить повышенную ставку за нарушения, которые зафиксировала камера видеонаблюдения.

Если водитель нарушил ПДД, попал в ДТП и при этом был причинен ущерб имуществу, жизни или здоровью, стоимость полиса для водителя все равно вырастет — но не за счет базовой ставки, а за счет изменения коэффициента бонус-малус. Так было и раньше.

Информация о том, кто именно совершал грубые нарушения, сколько раз и какие, будет поступать в страховые компании из ГИБДД. Российский союз автостраховщиков еще в июле 2022 года заявил, что не только технически готов к обмену данными с госавтоинспекцией, но и уже делает это: ГИБДД запрашивает данные о наличии у водителей страховых полисов, а страховщики — о нарушениях.

Эти правила действуют как для самого страхователя, так и для всех, кто вписан в полис ОСАГО. Если страхователь — аккуратный и добропорядочный водитель, но решил вписать в полис злостного нарушителя ПДД или того, кого лишали прав, то ему придется заплатить за полис ОСАГО больше.

А еще появились «иные факторы»

В законе появилась норма о том, что базовая ставка страхового тарифа может зависеть от иных факторов. Раньше это были стаж, возраст и другие персональные данные водителей, а также период использования транспортного средства.

Теперь формулировку изменили: будут учитывать факторы и коэффициенты, учитывающие водительский стаж, возраст и иные данные, характеризующие водителей. Страховые компании могут определять эти факторы самостоятельно.

Как это работает, проще всего объяснить на примере.

Допустим, страховая компания подбила статистику и поняла, что женатые отцы двоих детей старше 50 лет очень редко попадают в ДТП по своей вине: у них большой водительский опыт и водят они аккуратно. Причем это может быть решение только одной страховой компании: у остальных может быть своя статистика и совершенно другие критерии. Раньше эта статистика не играла никакой роли, так как при определении стоимости полиса нельзя было учитывать количество детей и семейное положение. А теперь страховщики могут учесть это и установить для таких водителей минимальные цены на полис — и условный водитель сможет приобрести полис ОСАГО на свой старый Москвич по базовому тарифу 2471 Р вместо 5436 Р , сэкономив на страховке почти 3 тысячи рублей в год.

Это выгодно водителю: он экономит на покупке полиса. Выгодно и страховой компании: маловероятно, что по такому полису придется делать выплаты.

Допустим, потом этот же водитель попался пьяным за рулем и суд на полтора года лишил его права управления. По истечении срока лишения он снова получит право управлять автомобилем и будет обязан застраховаться по ОСАГО. Будет ли он сам страхователем, или его впишут в чей-то полис — уже не так важно: в любом случае применят повышенную базовую ставку. На сколько она вырастет, решать будет страховая компания, но велика вероятность, что в этом случае ставка будет максимальной — 5436 Р . Сэкономить на страховке уже не получится.

Это же ждет любителей превышать скорость и проезжать на красный сигнал светофора. Два таких нарушения в течение года — и следующий страховой полис будет существенно дороже.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Покупайте ОСАГО не выходя из дома!

. –>

• Быстро. Полис сразу приходит на электронную почту после расчета и оплаты.
• Удобно. Всегда доступен в личном кабинете или на e-mail — можно предъявлять для проверки с экрана смартфона.
• Надежно. Более 250 пунктов урегулирования убытков по ОСАГО на территории России готовы оказать поддержку при страховом случае .

Электронный полис ОСАГО такой же действительный, как бумажный.

Его можно предъявлять для проверки на экране смартфона (ст.32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 г., ред. от 08.12.2020).

Что понадобится для оформления ОСАГО

Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
Свидетельство о регистрации ТС.
Паспорт транспортного средства (ПТС).
Действительная диагностическая карта.
Банковская карта Visa, Mastercard или «Мир».

Обратите внимание, что если в результате проверки какие-то данные не совпадают с РСА, вы можете отправить нам сканы ваших документов и мы проверим их вручную.

Покупка электронного полиса ОСАГО состоит из 3 шагов:

Расчет

Рассчитайте стоимость в калькуляторе всего за 4 этапа. Не забывайте, что электронное ОСАГО начинает действовать через 3 дня после дня оформления.

Оплата

Вы можете купить полис ОСАГО с помощью кредитных или дебетовых карт VISA, Mastercard и «Мир».

Использование

Полис е-ОСАГО можно распечатать на принтере или предъявлять для проверки с экрана смартфона или планшета.

Остерегайтесь мошенников!

Будьте внимательны, покупайте электронное ОСАГО только на официальном сайте www.rgs.ru. Не прибегайте к помощи посредников – это незаконно! Вы рискуете приобрести недействующий или фальшивый полис ОСАГО. Проверить подлинность любого полиса ОСАГО можно на сайте РСА.

Урегулирование онлайн

Вы можете оперативно проверить статус вашего выплатного дела по полису ОСАГО или заявить о наступлении страхового случая.

Другие страховые продукты «Росгосстраха»:

• Страхование туристов
• Калькулятор КАСКО
• Помощь на дороге
• Страхование квартиры
• Страхование дома

• Страхование от клеща
• Онкострахование
• Телемедицина
• Другие виды страховки онлайн.

Вопросы и ответы по оформлению ОСАГО на сайте

Правила оформления

Если Вы уже клиент Росгосстраха, имеете доступ в личный кабинет и хотите продлить полис ОСАГО, вам нужно пройти 5 простых шагов:

1. Авторизоваться в личном кабинете.
2. Перейти в онлайн-калькулятор ОСАГО – все нужные данные будут уже заполнены.
3. Получить стоимость пролонгации.
4. Оплатить ОСАГО на сайте банковской картой.
5. Получить файл и сопроводительные документы на email.

Когда пора продлевать ОСАГО?

Продлить полис ОСАГО лучше заранее, до истечения срока действия текущего полиса, чтобы избежать перерывов в страховании.

Продлить полис ОСАГО можно не ранее, чем за 2 месяца (60 дней) до истечения его срока действия.

Напоминаем, что за просроченный полис ОСАГО и за езду без полиса предусмотрен штраф.

Как проверить полис ОСАГО?

Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте РСА (Российского союза страховщиков).

Какие документы нужны для онлайн-покупки ОСАГО?

Для оформления страхового полиса вам потребуются следующие документы:

1. Паспорт страхователя и собственника автомобиля.
2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС), если автомобиль не поставлен на учет..
3. Водительские удостоверения всех допущенных к управлению водителей, если условия договора подразумевают ограниченный перечень лиц, допущенных к управлению.
4. Действующая диагностическая карта на автомобиль, если автомобиль в соответствии с законодательством РФ проходил техосмотр.

Необходимы данные всех документов для точного расчета КБМ через автоматизированную информационную систему РСА.

Как оплатить электронное ОСАГО?

Безопасно оплатить полис можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro и национальной платежной картой «Мир».

Перед оплатой убедитесь, что на вашей карте подключен сервис 3DS для защиты платежей в интернете. Если вам приходят смс-коды для подтверждения онлайн-покупок, значит, 3D Secure на вашей карте активирован. Принцип и условия активации сервиса можно уточнить у вашего банка-эмитента.

У меня новое ТС/ Я новый водитель

Если у вас новое ТС или вы впервые в жизни оформляете ОСАГО, значит, ваших данных еще нет в системе РСА. Так как для получения полиса всем необходимо пройти эту проверку, то процедура для вас будет следующая:

1. Вам нужно заполнить все шаги калькулятора, на Шаге 4 подтвердить корректность заполненных данных и нажать кнопку «Далее».
2. После неуспешной проверки РСА вы увидите в том же окне форму для отправки копий ваших документов на проверку. Сделайте скан-копии или четкие фотографии всех указанных документов, добавьте их в форму и нажмите кнопку «Отправить документы на проверку». Сотрудник компании осуществит аутентификацию сведений содержащихся в сканированных копиях документов с данными указанными в калькуляторе.
3. В течение 20 минут вам на email придет письмо с результатами проверки и специальной ссылкой на расчет и оплату. Авторизуйтесь в личном кабинете, перейдите по ссылке и оплатите полис.
   Важно! Дата оплаты не должна совпадать с датой начала действия полиса, поэтому если полис нужен уже завтра, то оплатить его надо обязательно сегодня.

Я проездил год без аварий, какую скидку я получу?

При оформлении полиса ОСАГО (в любом виде) применяется коэффициент, соответствующий страховой истории, содержащейся в автоматизированной информационной системе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Скидки за безаварийное вождение (если информация о них содержится в РСА) будут применены. За каждый год безаварийной езды начисляется скидка 5%. Максимальный размер скидки за 10 лет страхования может составить 50%.

Нужно ли заверять печатью электронный полис? Зачем нужна электронная подпись (файл sgn)?

Электронное ОСАГО — это оригинал вашего полиса.

1. Распечатайте файл электронного полиса на принтере и возите с собой в машине.
2. Распечатанный полис НЕ нужно заверять печатью или подписью в офисе!
3. Его не нужно обменивать на бумажный полис в офисе.

Вместо печати и подписи электронное ОСАГО заверяет электронная подпись, которая приходит вместе с полисом на ваш email. Файл с подписью (sgn) не нужно открывать или распечатывать, он просто хранится у вас. Дополнительная информация о подписи есть в сопроводительном письме, которое приходит с полисом.

Ответы на прочие вопросы.

Ответы на другие вопросы об ОСАГО (включая электронное ОСАГО и цену полиса) вы найдете в разделе Вопросы и ответы.

Вы также можете задать свой вопрос или подробно описать проблему через форму Обратной связи.

Что делать, если.

Если вам не приходит временный пароль либо он не подходит, проверьте папку «Спам» на своем email или повторите попытку позднее.

Если не получается установить постоянный пароль, убедитесь, что он содержит не менее 6 символов, обязательно латиницей, должен содержать строчные и заглавные буквы, а также цифры.

Ошибка «Неправильно выбран тип личного кабинета»

Убедитесь, что при входе в Личный кабинет вы выбираете правильный его тип: если вы представляете юридическое лицо, то над полем ввода email и пароля нужно отметить галочкой пункт «Отметьте, если вы являетесь юридическим лицом».

У меня нет с собой ПТС?

Номер и серия паспорта вашего ТС указан как в самом ПТС, так и в свидетельстве о регистрации ТС (СТС):

Уведомление «Не получено подтверждение от централизованных систем РСА»

Уведомление было получено, потому что введенные вами данные о водителях, автомобиле, собственнике не полностью совпадают с данными, которые содержатся в системе РСА.

1. Убедитесь, что вы правильно заполнили все данные заявления на страхование (проверьте опечатки, даты, адреса).
2. Если все необходимые условия оформления страховки выполняются, но вы все равно видите уведомление «Не получено подтверждение от централизованных систем РСА», воспользуйтесь специальной формой под расчетом и приложите скан-копии (четкие фотографии) документов, подтверждающие введенную вами информацию. Данные будут проверены сотрудником ПАО СК «Росгосстрах» в течение 20 минут, и вы сможете оформить договор на сайте в тот же день.

Что делать при техническом сбое?

Напишите нам через Обратную связь. Чтобы проблема решилась как можно быстрее, укажите номер расчета, опишите подробно проблему и по возможности приложите скриншот экрана.

Данные расчета сохраняются в браузере. Это можно отключить?

Вводимые вами данные сохраняются в браузере для избежания их потери. Если вы используете чужой компьютер или компьютер заражен вредоносным ПО, персональные данные могут попасть в руки злоумышленников.

Желаете отключить функцию или просто очистить поля?

Отметьте, если желаете отключить функцию сохранения вводимых данных в браузере.

Если вы не нашли в раскрывающемся списке свою марку (ни одно из представленных написаний не совпадает с наименованием марки ТС в ваших регистрационных документах), напишите в службу онлайн-поддержки (кнопка «Помощь» внизу экрана > «Задать свой вопрос» > выбрать тему обращения «Не нахожу марку своего ТС в списке» — мы добавим марку вашего ТС в список).

Если вы не нашли свою модель, внесите наименование модели в соответствии с данными регистрационных документов в поле «Отображать в полисе».

Что делать, если меня остановит ГИБДД?

Распечатайте заранее файл электронного полиса на принтере и возите с собой. Эту бумагу НЕ нужно заверять печатью или подписью — она уже заверена электронной подписью и является оригиналом полиса.

Ездить с распечатанным полисом законно! ГИБДД проверяет действительность вашего полиса по базе РСА. Вы сами тоже всегда можете проверить действительность своего полиса на сайте РСА.

Если вы беспокоитесь насчет проверок ГИБДД, то на этот случай вместе с полисом на электронную почту мы присылаем памятку со ссылками на законодательство в сфере электронного ОСАГО. Просто покажите ее сотруднику полиции.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

Как теперь правильно рассчитывают стоимость полиса ОСАГО? Что и как именно будет учитывать страховая компания и как в этом разобраться ее клиентам?

Содержание

Чтобы вычислить стоимость ОСАГО, базовый тариф (страховая компания теперь рассчитывает его индивидуально) умножается на ряд коэффициентов, которые зависят от возраста и опыта водителя, характеристик транспортного средства, региона.

Базовые страховые тарифы ОСАГО

Базовые тарифы у разных страховщиков могут различаться более чем в два раза. Но коэффициенты, которые характеризуют водителя и транспортное средство, должны быть одинаковыми у всех страховых компаний. С помощью этих показателей страховщики оценивают, насколько велик риск, что вы станете виновником ДТП, и возможный ущерб. Чем ниже риск для страховщика, тем дешевле вам обойдется полис.

Для каждого водителя страховые компании теперь определяют индивидуальный базовый тариф по ОСАГО. Но он всегда должен оставаться в пределах тарифного коридора, который установил Банк России.

Границы коридора зависят от типа транспортного средства и от того, кто владеет машиной — человек или компания. Например, для частных владельцев легковых автомобилей базовый тариф должен находиться в диапазоне от 2471 до 5436 руб. Для владельцев мотоциклов базовый тариф ниже — от 625 до 1548 руб. Тарифные коридоры для других видов транспорта и для юридических лиц можно посмотреть в указании Банка России от 28.07.2022 № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Указание о страховых тарифах).

Каждая страховая компания самостоятельно определяет набор факторов, которые влияют на ее базовые тарифы. Например, может установить максимальный тариф для водителей, которые получали штрафы за грубые нарушения ПДД — проезд на красный свет, сильное превышение скорости, выезд на встречную полосу. Но эти нарушения должны быть зафиксированы инспектором ГИБДД. Штрафы, которые выписаны по фотографиям с камер слежения на дорогах, страховщики во внимание не принимают.

Страховые компании вправе учитывать и другие факторы, главное, чтобы они были основаны на статистике страховщика по количеству аварий и размерам выплат для водителей и автомобилей с разными характеристиками.

Однако страховые компании не вправе ставить размер базового тарифа в зависимость от национальности, вероисповедания, политических взглядов и должности автовладельца.

Каждая страховая компания обязана публиковать на своем сайте полные списки факторов, которые влияют на ее базовые тарифы, и калькуляторы для расчета стоимости полиса. Поэтому перед приобретением полиса зайдите на сайты нескольких страховщиков и сравните их предложения.

Коэффициент территории (КТ)

Далее учитывается коэффициент территории (КТ). Он связан со статистикой страховых выплат в конкретном регионе. Жителям мегаполисов страховка, как правило, обходится дороже, чем автовладельцам в небольших городах или поселках: ведь чем больше машин на дорогах, тем выше вероятность аварии.

Например, для Москвы коэффициент территории равен 1,9, а для сел Костромской области — 0,73. Все территориальные коэффициенты также можно найти на сайте Банка России в Указании о страховых тарифах.

Для расчета территориального коэффициента используется адрес регистрации, который указан в вашем паспорте, свидетельстве о регистрации транспортного средства или ПТС. Даже если водитель фактически проживает в другом месте. Не отражается в паспорте и временная регистрация, и страховая компания не будет ее учитывать.

Если водитель переехал в другой регион для постоянного проживания, надо будет перерегистрировать автомобиль в отделении ГИБДД или через Портал госуслуг.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

Затем идет коэффициент бонус-малус (КБМ), который показывает, насколько водитель аккуратен за рулем. Если он не был виновником аварий в течение года, то в следующем году КБМ будет меньше, и при том же базовом тарифе цена полиса станет ниже (если только КБМ и так не был минимальным — 0,5).

Если же по вине водителя происходили ДТП и страховая компания была вынуждена выплачивать по ним деньги, стоимость страховки резко возрастет (если только КБМ и раньше не был максимальным — 2,45).

Свой КБМ можно узнать на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА): www.autoins.ru. Именно из базы данных РСА получают информацию о КБМ страховые компании.

КБМ присваивается водителю один раз в год — 1 апреля и действует до 31 марта следующего года включительно. Если вы смените машину, КБМ от этого не изменится.

Если вы только что получили права и первый раз покупаете полис, то вам автоматически присваивается коэффициент 1. То есть у вас не будет ни скидки за безаварийную езду, ни надбавки за аварийность.

Если в полис вписано несколько водителей, то при расчете цены используется КБМ того из них, у кого он наибольший. По договорам, в которых нет ограничения на количество водителей, КБМ будет равен 1.

Если, например, водитель стал виновником четырех и более ДТП в текущем году и по ним были страховые выплаты, в следующем году его КБМ вырастет до 2,45. Даже если до этого он много лет ездил без аварий и получал большую скидку.

Коэффициент ограничения (КО)

Следующим идет коэффициент ограничения (КО). Если в полис вписаны все водители, которые будут управлять машиной, то КО будет равен 1. Но, как уже было сказано, можно не вписывать в полис конкретных водителей. Тогда машину сможет водить любой человек с действующими правами соответствующей категории, и страховка будет покрывать его ответственность. В этом случае при расчете цены полиса будет использован КБМ, равный единице, но коэффициент ограничения будет равен 1,94.

Для машин, которые принадлежат компаниям, КО составляет 1,97.

Коэффициент возраста и стажа (КВС)

Дальше учитывается коэффициент возраста и стажа (КВС). Сейчас все водители разделены на 58 групп, и каждой группе присвоен свой КВС. Например, у начинающих водителей, которым еще не исполнилось 22 года, а стаж не достиг 1 года, коэффициент самый высокий — 1,93. А у автомобилистов старше 59 лет с водительским опытом от 14 лет — самый низкий (0,9). Все коэффициенты можно узнать в Указании о страховых тарифах.

Страховщик учитывает стаж с момента выдачи водительского удостоверения. Дата выдачи удостоверения указана на его лицевой стороне. Но если водитель менял права, то нужно использовать дату получения самого первого водительского удостоверения. Иначе стаж и КВС посчитают неправильно.

Если в полис вписывают несколько человек, то для расчета цены используют КВС водителя с самым высоким коэффициентом.

Если же полис оформляется без ограничения количества водителей, КВС будет равен единице.

Коэффициент мощности двигателя (КМ)

Коэффициент мощности двигателя (КМ) применяют только для легковых автомобилей. Для мопедов, фур или тракторов этот коэффициент не используется.

КМ зависит от количества лошадиных сил двигателя, которые указаны в паспорте или свидетельстве о регистрации транспортного средства. Если в паспорте написана только мощность в киловаттах, ее пересчитывают по формуле: 1 кВт/ч = 1,35962 лс. Если же мощность в документах вообще не упоминается, то страховщики обязаны брать данные из каталогов заводов-изготовителей.

Самый низкий коэффициент (0,6) присвоен малолитражкам мощностью до 50 лс. Самый высокий (1,6) — мощным автомобилям, у которых под капотом больше 150 «лошадей». Всего существует 6 градаций коэффициента мощности автомобиля.

Коэффициент сезонности (КС)

Если водитель пользуется машиной не весь год, есть смысл воспользоваться коэффициентом сезонности (КС), указав в полисе период использования машины. Чем короче этот период, тем меньше коэффициент и дешевле страховка.

Например, человек ездит на машине только на дачу в течение трех летних месяцев. Тогда КС составит 0,5, т.е. лишь половину цены годового полиса. Если машина на ходу полгода, то коэффициент вырастет до 0,7 (скидка — 30%). Но скидки за оформление полиса на 10 и 11 месяцев не будет. В этом случае КС равен единице, как и за целый год.

Чтобы определить цену полиса ОСАГО, перемножаются все коэффициенты, и полученная цифра умножается на базовый тариф, который выбранная страховая компания использует для водителя с учетом его индивидуальных характеристик.

Куда обращаться, если страховая признана банкротом?

Если страховая — банкрот

К счастью на сегодняшний день, если страховая компания, которая застраховала Вас или виновника по ОСАГО, закрылась: оказалась банкротом или у неё отозвали лицензию, то ни с чем Вы не останетесь. Что делать и куда обращаться, если страховая признана банкротом или у неё отозвали лицензию? Нужен ли особый набор документов для этого и как долго ждать выплаты? Давайте ответим на эти вопросы во всевозможных случаях.

Со страховой компанией, которая застраховала Вашу автогражданскую ответственность, может случиться три неприятные вещи:

• она может быть признана арбитражным судом банкротом,
• у страховой может быть отозвана лицензия,
• компания может быть исключена из соглашения о прямом возмещении убытков (ПВУ ).

В первых двух случаях страховая закрывается. И во всех этих случаях порядок действий для получения выплаты по ОСАГО практически одинаковый. Только исключение из соглашения о ПВУ Вас может не беспокоить, если по закону Вы обращаетесь не по ПВУ.

Куда обращаться, если страховая потерпевшего — банкрот?

Согласно Федеральному закону “Об ОСАГО” 2022 года, потерпевший в ДТП должен обращаться в свою страховую компанию (не может, а именно должен только в свою) при выполнении одновременно 2 условий:

• у всех участников есть действующий полис ОСАГО,
• вред в результате аварии причинён только имуществу (а не здоровью и жизни людей).

До 25 сентября 2017 года было также условие о том, что в ДТП должно было участвовать не более двух транспортных средств, но поправками ФЗ №49 были внесены изменения, и теперь в происшествии для обращения в свою страховую компанию могут участвовать сколько угодно автомобилей.

Что делать и куда обращаться, если Ваша страховая компания признана банкротом? Ответ на данный вопрос прост — согласно рекомендациям Российского союза автостраховщиков, предъявлять требования о выплате нужно в страховую виновника. Об этом же нам говорит часть 9 статьи 14.1 ФЗ “Об ОСАГО”:

9. Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причинённого его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Только если обе страховые (и потерпевшего, и виновника) закрылись, то нужно обращаться за выплатой непосредственно в РСА .

Просто в заявлении при обращении укажите, что обращаетесь в компанию, застраховавшую ответственность виновника по причине закрытия страховой потерпевшего и, как следствие, невозможности получить страховое возмещение от последней. Заявление допускает такое указание, так как пишется в свободной форме.

Куда обращаться, если страховая виновника закрылась?

Довольно много вопросов возникло у водителей, оказавшихся жертвами нарушений ПДД другими участниками дорожного движения и которые были вынуждены по закону обращаться в страховую компанию “Московия”, которая закрылась в середине 2017 года.

Если по тем или иным причинам Вы должны обращаться в страховую компанию виновника аварии, но в отношении неё возбуждена процедура о банкротстве или отзыве лицензии, то в этом случае обращаться за выплатой нужно в Российский союз автостраховщиков либо в любую страховую компанию, которая является членом РСА. Об этом нам говорит часть 1 статьи 19 ФЗ “Об ОСАГО”:

1. Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, имеющих право на их получение.

Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьёй 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счёт профессионального объединения страховщиков на основании заключённых с ним договоров.

Тем не менее, рекомендуем обращаться именно в РСА. Дело в том, что обычные страховые компании проводят экспертизу автомобиля также, как провела бы Ваша компания, и здесь есть немалый риск традиционного занижения стоимости возмещения. РСА же выплачивает компенсацию по результатам независимой экспертизы (и также возмещается стоимость самой экспертизы) в размере 100% стоимости по результатам проведения этой экспертизы.

Как обратиться в Российский союз страховщиков?

В РСА лучше ехать самостоятельно. Организация находится в Москве, а в регионах у неё есть представительства, но далеко не в каждых городах. Поэтому можно отправить документы и письмом — заказным с уведомлением о вручении.

Уточнить информацию об адресах и телефонах филиалов Вы можете на странице контактов официального сайта.

Документы, необходимые при обращении, также аналогичны обращению в страховую компанию:

1. Заполненное заявление о компенсационной выплате (скачать бланк заявления).
2. Справка о ДТП по форме №154.
3. Постановление и копия протокола (при наличии).
4. Заполненное извещение об аварии.
5. Заключение независимой экспертизы о стоимости возмещения по требованиям Положения №432-П.
6. Оригиналы чеков, выписок из банка с печатью банка или квитанции о дополнительных расходах (оплата экспертизы, эвакуатора и т.п.).
7. Копия Вашего паспорта.
8. Копия свидетельства о регистрации ТС.
9. Реквизиты для перечисления компенсационной выплаты.

Страховая компания обанкротилась: что будет при ДТП и нужен ли новый полис ОСАГО?

1. Можно самостоятельно и абсолютно достоверно проверить, обанкротилась ли ваша страховая компания.
2. Новый полис делать не обязательно, даже если страховщик не работает, обязанности по возмещению вреда за него исполняет Российский союз автостраховщиков.
3. Если расторгнуть договор, то вряд ли вы получите обратно свои деньги.

Закон предписывает всем водителям страховать свою ответственность по ОСАГО. Как правило, полис заключается на один год. Однако, за этот срок может много чего произойти, в том числе с самими страховыми компаниями. У организации может быть отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности или она может быть признана банкротом. Важно знать, может ли потерпевший рассчитывать на выплату страхового возмещения и кому предъявлять требования. Об этом и пойдет речь в статье.

Страховая признана банкротом – что это значит по закону?

Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к специальному нормативно-правовому акту, а именно к ФЗ О банкротстве.

Определение из данного закона гласит:

Несостоятельность – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Говоря простыми словами, у страховой компании попросту нет денег, чтобы платить зарплаты сотрудникам, отдавать долги кредиторам и в том числе выплачивать страховое возмещение.

Список банкротов по ОСАГО в 2022 году

Отдельного списка банкротов в сфере ОСАГО нет, в связи с чем информацию о конкретной страховой компании придется немного поискать. Обратите внимание, речь идёт именно о несостоятельных организациях, а не о тех, у которых отозвана лицензия.

Если есть информация о том, что какой-то страховщик признан таковым, то надлежащую информацию об этом можно будет найти в двух источниках:

На этих двух ресурсах придется воспользоваться поиском, но он простой и найти нужную информацию не составит труда.

Например, поищем не так давно обанкротившиеся страховые компании НАСКО и АНГАРА:

В Едином федеральном реестре результат поиска АО “НАСКО” выглядит так:

А ООО СК “Ангара” так:

В Вестнике Банка России поиск выполняется по ключевым словам в тексте, поэтому выдается ссылка на номер вестника, в котором была опубликована информация о той или иной компании. Таким образом, можно отследить, в какую дату назначалась временная администрация в компании, а когда было принято решение о банкротстве. Например, те же самые компании ООО СК “Ангара” или АО “НАСКО”.

Актуальная информация о действующих СК представлена в Едином государственном реестре субъектов страхового дела. Здесь же можно посмотреть всю официальную информацию о любом страховщике, в том числе адрес электронной почты, для отправки заявления (досудебной претензии) потребителя финансовых услуг о наличии разногласий относительно исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования направляемое в финансовую организацию в электронной форме.

Отзыв лицензии – первый тревожный звонок

Но банкротство страховщика – это, если можно так сказать, уже заключительная стадия. Как правило, ЦБ сперва отзывает лицензии на осуществление страхования. Поэтому для водителей и, в первую очередь, для потерпевших в ДТП важен этот момент.

Информация об отзыве лицензии у той или иной страховой компании также публикуется в Вестнике Банка России.

Одним из последних значимых игроков страхового рынка, который лишился лицензии, была страховая компания Стерх. Соответствующий приказ был опубликован на ресурсе под номером 70 на странице 32.

Для потерпевшего нет никакой разницы, отозвали лицензию у страховщика или признали его банкротом, последствия для него будут одинаковыми.

Нужно ли покупать новый полис?

Потерпевший, на случай отзыва у его страховщика лицензии или банкротства, защищен законом, выплату будет производить либо страховщик виновника, либо РСА, поэтому решение о новом полисе – это личная инициатива каждого. Но необходимости в покупке другого ОСАГО нет никакой, так как страховое возмещение вы в любом случае получите с большой долей вероятности.

Я хочу купить новую страховку и расторгнуть текущую

Если для вас всё это очень сложно и вам спокойнее, когда ваша ответственность застрахована в сильной и действующей страховой компании, тогда вы имеете право расторгнуть действующий договор ОСАГО в связи с отзывом лицензии у страховщика.

Однако, следует понимать, что отзыв лицензии – это первый звоночек к банкротству страховщика, поэтому требовать обратно деньги за неиспользованный период придется также у этой компании, которая вряд ли их вернет.

Страховая виновника ДТП обанкротилась – что делать?

Первым делом нужно выяснить, каким образом вы будете обращаться за страховым возмещением:

1. к своему страховщику в порядке прямого возмещения убытков (ПВУ); условия для ПВУ указаны в статье 14.1 Закона об ОСАГО;
2. к страховщику виновника за страховой выплатой.

Согласно абзаца 2 статьи 12 Закона об ОСАГО к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда, вы обратитесь за страховым возмещением в связи с причинением вреда жизни или здоровью.

Если вы не застраховали свою ответственность, и у вас отсутствует полис ОСАГО, тогда вам тоже в страховую виновника.

Если ваш случай подпадает под второй пункт, тогда за страховым возмещением вам придется обращаться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

В данном случае выплата будет называться “компенсационной“. Полный перечень тех лиц, которые имеют право на получение компенсационной выплаты, и условий, при которых она будет произведена указаны, приведены в статье 18 ФЗ Об ОСАГО.

Порядок обращения при этом почти не отличается от обращения в страховую – тот же комплект документов, тот же осмотр ТС, те же сроки на выплату.

При этом, в случае с РСА производится только выплата, никаких ремонтов быть не должно. Однако, на практике бывает так, что РСА поручает какому-либо страховщику урегулировать убыток от имени РСА и те направляют на ремонт, как при обычном страховом случае, это неправильно и не соответствует закону об ОСАГО.

Порядок урегулирования споров более понятен и приятен водителям – экспертиза, досудебная претензия и иск в суд. Не нужно обращаться к финансовому уполномоченному.

Правда, из “приятных бонусов” можно будет получить только неустойку. Штраф, финансовую санкцию и моральный вред РСА не выплачивает.

На сайте РСА представлен список компаний, по обязательствам которых Союз Автостраховщиков в 2022 году осуществляет компенсационные выплаты.

Можно ли обратиться в свою компанию?

Если ваш страховой случай подпадает под ПВУ, то тогда вы, не просто можете, а обязаны обращаться исключительно в свою страховую компанию.

Если условия для ПВУ не выполняются, а у страховщика виновника отозвали лицензию или он банкрот, тогда ваш страховщик вам ничем помочь не сможет. Нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.

Интересен такой момент, что если вы успели обратиться к своему страховщику, и он частично произвел выплату, после чего у него отозвали лицензию, то за доплатой вы имеете право обратиться в страховую компанию виновника ДТП.

Бывают случаи, когда у всех участников ДТП одна и та же страховая компания, которая признана банкротом, тогда, конечно же за выплатой сразу необходимо обращаться в РСА. Но важно помнить, что у РСА нет филиала в каждом городе, и обращаться придется, скорее всего, почтой в одно из представительств в вашем федеральном округе.

Заключение договора ОСАГО в сложный для страховщика период

О том, что у страховщика отозвана лицензия или он признан банкротом, водители узнают не сразу. Хорошо, если об этом скажут в новостях, но и это не гарантирует получения информации вовремя.

Опасность представляет заключение полиса ОСАГО с таким страховщиком, ведь в этот период увеличивается риск появления на рынке бланков полисов, которые признаны утраченными, украденными и испорченными.

Продажа полисов на таких бланках может сопровождаться существенным занижением цены и различными скидками, что и приводит потом к печальным последствиям, когда водитель, являясь виновником ДТП узнает, что его ответственность не застрахована, и придется весь ущерб выплачивать самому.

Приобретение полисов на таких бланках у других страховщиков тоже возможно, но все же менее вероятно.

Центральный банк опубликовал реестры таких бланков для компаний Сибирский Спас и НАСКО.

Всегда проверяйте полис ОСАГО, который вы оформили, на сайте РСА в соответствующем разделе.

Что делать, если страховая компания по КАСКО обанкротилась?

Денис Фисенко / 03 сентября 2015

Стоит ли опасаться банкротства страховой компании?

Последний год выдался очень сложным практически для всех организаций, ведущих коммерческую деятельность. Страховая сфера не явилась в этом плане исключением, ведь на страховые компании повлиял в этом году не только экономический кризис, но и новое законодательство в сфере ОСАГО. Страховые компании и раньше жаловались на то, что страхование ОСАГО является для них совершенно неприбыльным, а с новым законом об ОСАГО затраты страховых компаний только увеличились. Все это вызывает рост цен на КАСКО и, как следствие из этого, падение продаж по добровольному автострахованию. Многие эксперты считают, что уже в ближайшем будущем некоторые страховые компании не выдержат конкуренции и текущей экономической ситуации. И, как следствие, можно ожидать банкротства страховых компаний по КАСКО. Печальными примерами могут служить банкротство страховых компаний «Россия» и «Ростра».

Естественно, можно сказать, что нужно просто тщательнее подходить к выбору страховых и покупать КАСКО только в самых надежных компаниях. Однако текущая ситуация показывает, что практически никто не застрахован от риска банкротства полностью. Кроме того, некоторые автовладельцы приобретали полис КАСКО еще до начала кризиса в небольших страховых компаниях, банкротство которых в целом более вероятно в текущих условиях. Остановимся на самом пессимистичном варианте развития событий и рассмотрим, что же делать, если ваша страховая компания по КАСКО обанкротилась?

Лишение лицензии или банкротство страховой компании по КАСКО

Во-первых, следует понять, что банкротство страховой компании по КАСКО и лишении лицензии – это несколько разные вещи. Как правило, процедуре банкротства как раз предшествует лишение лицензии страховой компании по КАСКО. И только через полгода, если дела у страховой компании не улучшатся (обычно, если она не выплатит долги своим кредиторам), то ее признают банкротом. В течение полугода после того, как у страховой компании забрали лицензию, она еще формально должна расплачиваться по страховым случаям КАСКО с клиентами, договоры страхования с которыми были подписаны до изъятия лицензии. Т.е., страховая компания не может больше продавать полисы КАСКО, но теоретически обязана возместить клиентам ущерб при наступлении страхового случая. Однако на практике страховые компании довольно редко делают выплаты, а стремятся как можно быстрее вывести со своих счетов финансы, пока они не заморожены. Если страховая компания, у которой отобрали лицензию, отказывает вам в выплате, всячески затягивает ее, то это верный признак, что добровольно вам ничего выплачено не будет. В таком случае самым лучшим вариантом будет подать заявление в суд. Есть еще маленький шанс, что на счете страховой компании остались какие-то средства, которые пойдут на погашение долга страховой компании перед вами.

Если уже страховая компания обанкротилась, то формально договор страхования с клиентом разрывается. Однако если страховой случай произошел до процедуры банкротства, то вы еще имеете шанс получить выплату как минимум в размере стоимости полиса КАСКО. Для этого необходимо подать заявление в суд, и сделать это нужно как можно скорее. Желательно не ждать, когда пройдет процедура банкротства, так как к этому времени могут уже закрыть список кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО, коим являетесь, в том числе и вы. Многие эксперты рекомендуют сразу же обращаться в специализированные юридические компании, которые занимаются такими делами, чтобы избежать временных проволочек. Если вы успеете, то вас через решение суда внесут в очередь кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО. Имущество страховой компании после объявления о ее банкротстве распродается, и с этой суммы погашаются ее долги. Однако шанс получения возмещения не так уж велик, поскольку в первую очередь погашаются долги перед сотрудниками самой страховой.

Судиться или нет при банкротстве страховой компании по КАСКО?

Экспертный ответ на вопрос, стоит ли тратить время, нервы и деньги на судебные разбирательства при банкротстве страховой компании по КАСКО, обычно сможет дать только занимающийся такими делами юрист. Как правило, такие юристы постоянно в курсе последних событий с обанкротившимися страховыми компаниями. Иногда судиться просто нет смысла, поскольку шанс получить возмещение практически нереален.

Что же делать в таком случае? Отличной альтернативой будет ситуация, если виновником ДТП являетесь не вы. В таком случае гораздо проще будет получить причитающееся вознаграждение по ОСАГО. Ведь даже при условии, что и КАСКО и ОСАГО вы приобрели в обанкротившейся страховой компании, по закону вы имеете право на возмещение по ОСАГО со стороны Российского Союза Автострахователей.

Рассчитать стоимость КАСКО

На нашем сайте Ревизорро.ru вы сможете рассчитать стоимость КАСКО в ведущих страховых компаниях федерального и регионального уровня с помощью Калькулятора КАСКО онлайн. Для вашего удобства на странице результатов расчета стоимости страховки мы также указываем рейтинг каждого страховщика, но окончательный выбор все равно остается за вами.

Вся процедура расчета КАСКО займет не больше минуты. После чего вы сможете увидеть наиболее выгодные предложения по КАСКО от ведущих страховых компаний. Кроме того, если вы купите страховой полис КАСКО через наш сайт, вам будет предоставлена дополнительная скидка. Достаточно просто отправить запрос на приобретение полиса после расчета его стоимости, и вам перезвонит менеджер страховой компании, чтобы уточнить условия запроса.

Страховая компания банкрот. Как получить страховку?

Страховая банкрот как получить выплату по ОСАГО?

Существуют 4 основных варианта получения возмещения после ДТП при банкротстве страховой компании:

• 1. Получение страховой выплаты по ОСАГО чрез РСА (Российский союз автостраховщиков) статья.
• 2. Получение страховой выплаты со страховой компании через суд общей юрисдикции.
• 3. Получение страховой выплаты по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве страховой компании.
• 4. Получение возмещения с виновника ДТП.

Получение страховки по ОСАГО через РСА при банкротстве страховой

Порядок действий для получения страховки через РСА.

• Сообщить о наступлении страхового случая. Смысл данного пункта заключается в том чтобы обеспечить себя доказательствами своевременного сообщения в страховую компанию о наступлении страхового случая.
• Провести независимую оценочную экспертизу для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства
• Подготовить пакет документов для осуществления страховой выплаты (справка о ДТП, постановление, копия паспорта, копия свидетельства о праве собственности, копии документов подтверждающих расходы на проведение экспертизы, копия полиса ОСАГО, копия документов подтверждающих его оплату).

Для получения страховки по ОСАГО при банкротстве страховой компании Вам необходимо совершить те же самые действия, которые предусмотрены в общем порядке, однако подавать все документы необходимо в Российский союз автостраховщиков (РСА)

Куда обращаться для получения страховки по ОСАГО при банкротстве страховой компании?

Все документы, перечисленные выше Вам необходимо направить в Российский союз автостраховщиков.

Как получить страховку ОСАГО через суд ОЮ если страховая обанкротилась?

Порядок получения страховки ОСАГО при банкротстве страховой

• шаг 1 провести независимую оценочную экспертизу
• шаг 2 подать документы в страховую для осуществления страховой выплаты
• шаг 3 составить и направить почтой досудебную претензию.
• шаг 4 направить исковое заявление в суд
• шаг 5 подать в суд ходатайство о наложении ареста на счета и имущество страховой компании
• шаг 6 в судебном процессе необходимо всеми силами ускорить его продвижение Например можно известить страховую компанию о следующем судебном заседании путем направления телеграммы.

Если суд накладывает арест на счета по вашему ходатайству – это значительно увеличивает вероятность получения денежных средств по ОСАГО.

Куда обращаться для получения страховой выплаты по ОСАГО через суд общей юрисдикции

Однозначно на этот вопрос не ответить. В данных правоотношениях применяется закон «О защите прав потребителей» в частности правила определения подсудности в соответствии с которым исковое заявление к страховой компании может быть подано:

• по вашему месту жительства
• по месту нахождения
• месту нахождения ответчика
• месту нахождения филиала страховой компании

Получение страховки по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.

Если арбитражным судом Санкт — Петербурга и Ленинградской области ваша страховая компания признана банкротом, введена процедура наблюдения — значит судом открыт реестр требований кредиторов.

Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Заявление подается с документами, подтверждающими наличие у страховой компании задолженности перед вами.

Есть 2 варианта

• вариант 1 задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции
• вариант 2 если решение суда еще нет, вы можете подать общий пакет документов для подтверждения задолженности (справка о ДТП, постановление, экспертиза и т.д.)

После того как реестр требований кредиторов будет окончательно сформирован и закрыть судом. Все имущество страховой компании — конкурсная масса будет реализована с торгов а вырученные денежные средства будут распределены между лицами, включенными в реестр в очередности предусмотренной законом.

Куда обращаться для получения страховой выплаты по ОСАГО через Арбитражный суд?

Заявление о включении в реестр требований кредиторов страховой компании банкрота необходимо подавать в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Адрес: Санкт-Петербург, Суворовский проспект, дом 50-52 кроме заявления в Арбитражный суд копию этого заявления необходимо направить в страховую компанию и арбитражному управляющему.

Получение страховой выплаты ОСАГО при банкротстве страховой компании с виновника ДТП.

Для предъявления искового заявление в суд на виновника ДТП в первую очередь необходимо:

• провести независимую экспертизу для определения стоимости ремонта, поврежденного транспортного средства
• на основании экспертизы предъявить претензию виновнику с требованием возместить стоимость ремонта
• подготовить исковое заявление в суд ( образец для скачивания)
• оплатить государственную пошлину за рассмотрение судом данного дела
• подготовить пакет документов необходимый для суда и подать его в соответствующий суд

Отдельно следует сказать что в данных правоотношениях Закон «О защите прав потребителей» не применим и вам необходимо руководствоваться только гражданским кодексом. Исходя из этого исковое заявление в суд к виновнику подается по месту жительства ответчика и уплачивается государственная пошлина.

Страховая банкрот как получить страховку по КАСКО?

Для получения страховки по Каско при банкротстве страховой компании необходимо крайне оперативно выполнить следующие действия:

• 1 сообщить в страховую о наступлении страхового случая
• 2 подать пакет документов подтверждающие обстоятельства наступления страхового случая и необходимые для осуществления страховой выплаты. Если на момент совершения этих действий офисы страховой компании закрыты а телефоны не отвечают, вам все равно необходимо совершить эти действия. Направить все документы нужно по почте по юридическому адресу страховой компании ценным письмом с описью и уведомлением.
• 3 направить претензию в страховую компанию
• 4 подать исковое заявление в суд о взыскании страховой суммы не дожидаясь ответа на претензию.
• 5 вместе с исковым заявлением подать ходатайство о наложении ареста на имущество
• 6 в судебном процессе необходимо всеми силами ускорить его завершения путем направления телеграммы по юридическому адресу с целью извещения ответчика о дате и времени судебного заседания, или составить акта об отсутствии страховой компании по юридическому адресу.

После получения решения суда и исполнительного листа исполнительный лист подать в банк в котором заранее был наложен арест на счет и за вами были зафиксированы денежные средства составляющие сумму исковых требований.

Если на момент вынесения судом решения Арбитражный суд признал страховую компанию банкротом и ввел процедуру наблюдения или конкурсную процедуру в зависимости от сложившейся ситуации необходимо включать свои требования в реестр требований кредиторов на основании решения суда либо имеющихся документов подтверждающих задолженность страховой компании об этом Вы можете прочитать в соответствующем разделе выше.

Куда обращаться для получения страховки по КАСКО при банкротстве страховой компании?

Если страховая компания была признана Арбитражным судом банкротом, Вам необходимо подавать заявление о включении в реестр требований кредиторов в арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Адрес: Суворовский проспект, дом 50-52.

В любом случае несмотря на то что у страховой компании есть определенные финансовые сложности это еще совсем не означает что вы останетесь без страховой выплаты. Существует множество правовых механизмов по взысканию денежных средств со страховых компаний для восстановления транспортного средства:

• деньги на ремонт автомобиля можно взыскивать с виновника ДТП
• страховой компании в рамках банкротного дела
• страховой компании через суд общей юрисдикции путем наложения ареста на счета

Вам необходимо действовать быстрее, решительнее и грамотнее чем все остальные страхователи.

Основные ошибки получения страховки по КАСКО ОСАГО при банкротстве страховой компании

• 1 ошибка заключается в том что вместо того чтобы сразу обратиться к грамотному юристу страхователи начинают сидеть на форумах, посылать письма и претензии, совершать действия которые не имеет правового значения.
• 2 ошибка очень часто страхователи не знают каким образом вручить документы в страховую компанию. Это необходимо сделать, просто направив почтовое отправление по юридическому адресу. В соответствии с Федеральным Законом о регистрации юридических лиц -юридический адрес организации это местонахождение ее органа управления, по юридическому адресу осуществляется связь с организацией.
• 3 ошибка страхователи считают, что пока нет официального отказа они не могут обращаться в суд поэтому очень многие направляют документы потом ждут, пока они месяц пролежат на почте и вернутся обратно отправителю.

Весь смысл борьбы со страховой компанией банкротом заключается в том, чтобы быть совершить ряд значимых действий быстрее, чем это сделают остальные страхователи.

Признаки банкротства страховой компании

Признаки банкротства юридического лица:

• 1 сумма задолженности составляет не менее 100000 руб.
• 2 организация должник не гасит задолженность в течение более трех месяцев с момента когда задолженность должна была быть погашена, при этом банкротное дело в Арбитражном суде возбуждается по заявлению кредиторов на основании вступившего в законную силу решение суда.

Что делать, если у компании, в которой оформлялся полис КАСКО, разорилась? Кто будет платить?

В статье пойдет речь о порядке возмещения ущерба по КАСКО-полисам. Мы рассмотрим, кто будет платить по КАСКО, если у страховой компании отозвали лицензию. Второй случай является куда более сложным для системы КАСКО — РСА не оказывает помощи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Зачастую дело с недобросовестной компанией необходимо решать в суде (уточнить информацию о сроках исковой давности по КАСКО можно здесь). В данной статье вы найдете подробную инструкцию и полезные советы — каким образом лучше добиться возмещения ущерба, куда следует обращаться, а также требования оформления заявки.

Общая информация

Страховые фирмы могут быть лишены лицензии, если они серьезно нарушили правила или обанкротились. Вопросом занимается Банк России. Государственная организация проводит постоянный мониторинг показателей страховых компаний. Если показатели были неудовлетворительны, то Банк России принимает решение об ограничении или же полном приостановлении лицензии.

Что делать, если страховая компания разорилась и у нее отозвали лицензию, а КАСКО Вы оформляли именно там? У автовладельца существует возможность получить компенсации. В этом деле помощь оказывает суд и РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Но гражданам все равно будет необходимо прилагать максимум личных усилий.

Процедура

Процесс возмещения по КАСКО и ОСАГО имеет существенные различия (о том, чем отличаются между собой эти два страховых полиса, мы уже подробно писали в нашей статье). Соглашения КАСКО регулирует Гражданский Кодекс и Правила страхования. Правила страхования в каждой организации свои — условия, размеры выплат могут быть очень разные.

Поэтому, прежде всего, следует внимательно ознакомиться с условиями соглашения, которое вы заключали со страховой фирмой.

Тем не менее при ДТП нужно всегда опираться на общее правило — в случае аварии автовладелец подает заявление в страховую для получения выплат. Затем сотрудники фирмы должны сообщить вам мотивированное решение. Срок ответа регулируют Правила страхования данной организации.

Иногда добиться возмещения тяжелее обычного (что делать, если СК отказывается платить по договору КАСКО, мы уже рассказывали в этом материале). У компании могут быть проблемы, влияющие на решение и готовность сотрудничать по вопросам выплат. Сложность проблем обуславливает характер дальнейших действий — ваших и сотрудников фирмы.

Адрес компании написан на вашем страховом полисе. Само заявление пишут в произвольной форме. Следует указывать ФИО, описание ситуации, номер страховки. Затем ставят дату и подпись. Обычно извещать страховую компанию следует в трёхдневный срок (о сроках подачи заявления в СК читайте тут). В некоторых случаях срок может быть другим — его также прописывают в Правилах страхования.

После подачи заявления нужно ждать положенный срок. Если фирма не отвечает или пробует манипулировать, например, неофициально ссылается на факт приостановки лицензии, то придется идти дальше.

Как было отмечено выше, в этом вопросе помощь оказывает суд и РСА.

Первом делом вам будет необходимо произвести за свой счёт оценку ущерба. На данный момент на рынке существует множество компаний, которые предоставляют свои услуги.

Когда оценка произведена составляют иск к страховой фирме. При положительном решении суда следует написать заявление в РСА. Заявление составляют по специальной форме. В нем подробно указывают схему аварии, повреждения, оценку ущерба.

Сотрудника РСА рассматривают страховой случай и решают о порядке возмещения (о том, как обычно происходят выплаты по КАСКО, можно узнать в нашей статье). Сумма возмещения не будет отличаться от «обычной» процедуры — можно рассчитывать на полное компенсацию.

Банкротство компании

В ситуации, когда обанкротилась страховая компания возникает вопрос «что делать?». Если страховая организация была признана банкротом, и ведется процедура банкротства, то получить возмещение будет крайне сложно.

К сожалению, при банкротстве РСА не производит страховые выплаты по полису КАСКО. РСА оплачивает только ОСАГО-полисы, если компания была признана банкротом.

В случае с КАСКО вам придется воспользоваться профессиональными услугами юристов, и как можно быстрее подавать иск на компанию. Если на счетах фирмы есть какие-либо средства, то будет шанс получить компенсацию.

Таким образом, сумма, на которую можно рассчитывать сильно зависит от удачи и профессионализма юристов. В самом плохом варианте вы не получите денег совсем.

Заключение

Будет необходимо произвести оценку ущерба за свой счёт, подать иск и написать заявление в Российский Союз Автостраховщиков. Затем происходит проверка вашего заявления, его рассматривают, принимают решение. Если все было в норме — выплачивают положенную сумму. В случае банкротства компании получить деньги по КАСКО значительно сложней.

Полезное видео

Данное видео ответит на вопрос, что делать, если страховая компания разорилась:
https://youtu.be/cbxxAHg8wBA

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Банкротство страховой компании – что нужно знать гражданам

Банкротство страховых компаний в России фиксируется каждый год, во многом это связано с частыми несчастными случаями. Это обусловлено плохим состоянием производственной сферы, тем, что многие предприятия не занимаются модернизацией и не уделяют должного внимания вопросам пожарной безопасности. Коррупция тоже влияет на создавшееся положение. Ещё стоит учитывать, что у многих виновников ДТП часто нет ОСАГО. В этом случае ущерб покрывает страховая компания, с которой он заключил договор. Именно поэтому такие фирмы несут убытки в больших количествах. Но что это означает для их клиентов? И как им нужно себя вести?

Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Итак, вы – клиент такой фирмы, вы заплатили взнос, и до вас доходят слухи о тяжёлом финансовом положении. Что делать, если страховая компания обанкротилась, и это признано уже официально? Для начала стоит установить соответствующий факт. Сделать это просто: у такой организации отзывается лицензия, о чём появляется информация на официальном сайте банка России. После чего у фирмы есть полгода на то, чтобы рассчитаться или организовать порядок выплаты долгов своим кредиторам. Нужно отметить, что банкротство страховой компании регулируется соответствующим законодательством, на основании которого и производится страховая деятельность. Отдельные пункты прописаны в законе «Об ОСАГО», но они касаются только этого вида страхования.

Следует учесть, что если страховщик ещё не признан банкротом, а у него просто отозвана лицензия, то больше шансов получить выплаты. В данном случае у компании продолжают оставаться обязательства перед клиентами и партнёрами. И многие фирмы их выполняют, надеясь вернуться на рынок.

Кто может столкнуться с банкротством компании?

Текущая тяжёлая экономическая ситуация в России привела к тому, что за теми или иными возмещениями обращаются сегодня многие, а вот заключать страховые договоры часто отказываются. В итоге фирмы, работающие в сфере, несут убытки. Поэтому опытные юристы советуют отслеживать ситуацию с соответствующими организациями на рынке и при возникновении обстоятельств, где речь заходит об участии страховой компании, в первую очередь проверять, насколько стабильно положение такой фирмы. Причём эти сведения лучше всего обновлять, потому что фирма, заслуживавшая доверия ещё год тому назад, вполне способна обанкротиться в нынешнем году.

Обращение в суд

После отзыва лицензии страховая компания должна производить выплаты, но уже не имеет право продавать или же продлевать договоры. По закону такой фирме даётся полгода для того, чтобы поправить свои дела. Если у неё это не получается, она будет признана банкротом. В этом случае её имуществопойдёт в счёт уплаты долгов, но в первую очередь – перед государством. То есть, сначала будут погашаться задолженности по налогам, оплачиваться штрафы и так далее. Таким образом, когда дойдёт очередь до клиентов, у предприятия просто может не остаться имущества.

Поэтому, как только вы узнали об отзыве лицензии, и если ваша компания затягивает выплаты, кормит «завтраками», подавайте в суд на возмещение убытков. Можно принудительно попытаться вернуть себе деньги. Ведь если страховая компания обанкротилась, то первым делом она сразу же после отзыва лицензии начнёт выводить деньги со счетов. Ваша задача в такой ситуации – успеть, пока на счетах что-то осталось, либо же оказаться одним из первых в очереди должников.

Имейте в виду, что даже если требования должника удовлетворяются, то ему возвращается та сумма в национальной валюте, которая была вложена на момент заключения договора. Задолженность не индексируется, то есть, не пересчитывается согласно инфляционному курсу.

Кроме того, учтите, что возмещаются только прямые выплаты: оплаты счетов, оставшиеся невостребованными или же прямой ущерб автомобилю, если у вас был ОСАГО. А вот сопутствующие издержки, включая судебные, не будут возмещены. Этот пункт был предусмотрен законодателем для того, чтобы средств для погашения задолженностей хватило для всех должников.

Что это значит для конкретного физического или юридического лица? Если размер ущерба или же стоимость заключённого договора сравнительно невелики, подавать в суд не имеет смысла, даже если у вас примут заявление. Дело в том, что возмещение, которого вы добьётесь, может оказаться меньше, чем все упомянутые выше издержки.

КАСКО и ОСАГО

Специфическая ситуация складывается у тех клиентов, у которых есть полис ОСАГО или КАСКО. Во-первых, узнать о том, что страховая компания банкрот и начать думать о том, что делать, они могут только постфактум, обратившись за выплатами. Некоторые физические лица вообще получают информацию об этом слишком поздно, когда фирма была уже ликвидирована. Такое возможно, если они не проживают по указанному ими адресу.

Во-вторых, здесь вступает в силу не только страховое законодательство, но и нормативно-правовые акты, касающиеся именно этих полисов. В этом случае законодатель предписывает обращаться к уполномоченному органу, то есть, в РСА (Союз Автостраховщиков), который возместит хотя бы часть потерь. Но и здесь происходит только оплата ущерба имуществу. Для получения денег нужно будет предоставить пакет документов, который собирался для заключения полиса. При их утрате рассчитывать на возмещение не приходится.

Что делать если страховая компания обанкротилась или разорилась?

Содержание:

• 1. Как узнать, что страховая компания прекращает свою деятельность
• 2. Если страховая обанкротилась кто выплачивает и что положено по закону
• 3. Куда обращаться, если страховая компания признана банкротом
  • 3.1. Если страховая компания потерпевшего объявлена банкротом
  • 3.2. Если страховая фирма закрылась
  • 3.3. Как обратиться в Российский союз автостраховщиков
    • 3.3.1. Необходимый пакет документов:
• 4. Получение возмещений
  • 4.1. По ОСАГО
  • 4.2. По КАСКО
• 5. Ошибки во время получения страховки при банкротстве страховой компании
• 6. Виде по теме:

Согласно пункту 3 статьи 30 Федерального закона “Об организации страхового дела в РФ” Центральный Банк России имеет право составлять акты, которые лишают страховую компанию лицензии. При банкротстве организации обязательства по выплатам берет на себя РСА.

Порой РСА отказывается возмещать ущерб. Данное действие неправомерно, поэтому автовладелец может отстаивать права в судебном порядке. Для грамотной защиты своих интересов страхователь должен ознакомиться со всеми сопутствующими нюансами. Также стоит узнать о типичных ошибках и попытаться их избежать.

Как узнать, что страховая компания прекращает свою деятельность

О закрытии страховой организации представители обязаны сообщать всеми доступными средствами. Также страхователь может получить данные сведения при обращении за выплатами.

Федеральный закон № 4015-1 предполагает дополнительные обязательные меры для информирования клиентов о несостоятельности страховщика. На телефонные номера всех клиентов (или на указанные адреса электронных почтовых ящиков) организация должна отправить SMS, которое будет содержать уведомление о закрытии фирмы.

В сообщении также указывают информацию о компании, взявшей на себя обязательства по выплатам. До окончания срока действия полиса клиенты могут рассчитывать на полную компенсацию при наступлении страхового случая.

Если страховая обанкротилась кто выплачивает и что положено по закону

По действующему законодательству Российской Федерации, а именно ФЗ № 127, страхователь имеет полное право на удовлетворение просьбы о выплатах компенсации. К гарантиям страхователей относят прекращение всех заключенных страховых договоров, по которым страховой случай не наступил.

Вне зависимости от возможностей компании, до признания организации банкротом в судебном порядке клиенты (при подаче требования) должны получить соответствующую компенсацию. Страхователь может расторгнуть договор по ОСАГО, получив при этом часть своих денег, уплаченных за страховку.

Стоит обратить внимание, что вернуть получится не более 77% от общей суммы. Центральный Банк постановил, что пятую часть от первоначальной стоимости забирает предоставившая услуги организация в качестве оплаты за заключение сделки. Оставшиеся 3% отправляются в резерв РСА.

Согласно статье 184.5 при признании страховщика банкротом, суд открывает конкурсное производство страхователя. Это означает, что сумма выплат зависит от времени подачи заявления. Стоит выразить требование при первой возможности, так как размер выплат пропорционален количеству неиспользованных дней страховки. В процессе конкурсного производства распродается ценное имущество обанкротившейся компании.

Результатом подобных действий для страхователя могут быть следующие ситуации:

• Полное удовлетворение прошения о компенсации.
• Частичное удовлетворение.
• Отклонение прошения по причине нехватки средств.

Если предоставившая услуги организация состояла в профессиональном объединении и выдала договор на особых условиях, клиент может требовать более крупную сумму выплат. В данном случае таким условием является наличие сведений о возможности страхователя получить деньги за счет других участников объединения.

Куда обращаться, если страховая компания признана банкротом

Если страховая компания потерпевшего объявлена банкротом

Действующий ФЗ о правилах ОСАГО постановляет, что виновник дорожно-транспортного происшествия обязан обратиться в свою страховую компанию.

Однако для обращения нужно уточнить, выполнены ли два обязательных условия:

• Каждый участник ДТП имеет действующий полис обязательного страхования.
• При аварии не был причинен вред здоровью и жизни участников дорожного движения.

В текущем году в ДТП для обращения в страховую фирму могут участвовать два и более автомобиля. Также Российский союз автостраховщиков дает разъяснения о дальнейших действиях в случае, если страховщик автомобилиста обанкротился: нужно предъявлять требование о выплатах в организацию, которая оформила полис виновника ДТП.

Данное положение регулируется Федеральным законом об ОСАГО (часть 9 ст. 14.1). Если же обанкротились страховые компании и виновной, и потерпевшей стороны, обращаться за компенсацией следует в Российский союз автостраховщиков.

Если страховая фирма закрылась

При закрытии организации стоит обращаться в РСА или же в любую состоящую в РСА компанию. Это право страхователя закреплено в ч. 1 ст. 19 ФЗ “Об ОСАГО”.

Однако при обращении в другую компанию велик риск получения заниженной выплаты. Оценщики организаций нередко приуменьшают размер причиненного ущерба. По этой причине лучше обращаться напрямую в РСА.

Как обратиться в Российский союз автостраховщиков

Обратиться в Российский союз автостраховщиков можно лично или с помощью заказного письма. Лучше самостоятельно ехать в офис, однако представительства есть не в каждом городе страны. Информацию о местоположении можно найти в свободном доступе в интернете. Если же возможности добраться до офиса нет, стоит отправлять письмо с обязательным уведомлением о вручении.

Необходимый пакет документов:

• Паспорт;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• заявление на получение компенсации;
• справка, подтверждающая факт ДТП;
• заключение экспертизы о размере компенсации;
• квитанции с данными о связанных с ДТП расходами;
• банковские реквизиты заявителя.

После подготовки автомобилист может обращаться в офис организации.

Получение возмещений

После получения полиса клиент и организация прекращают взаимодействовать друг с другом. Контакт возобновится только при наступлении страхового случая. Но что делать, если Банк России объявил компанию банкротом и отозвал лицензию?

В такой ситуации получить положенную компенсацию достаточно сложно, но способы все же есть. Ряд мер отличается в зависимости от вида страховки (обязательная или добровольная). Стоит заметить, что получить возмещение по КАСКО труднее, чем по ОСАГО.

По ОСАГО

Получение компенсации на основании действия полиса обязательного автострахования — более простой шаг, так как существует несколько способов возврата денег:

• Подача претензии в офис страховой фирмы и получение средств через Российский союз автостраховщиков.
• Требование о компенсации со стороны виновника дорожно-транспортного происшествия.
• Обращение в Арбитражный суд и получение средств по итогам судопроизводства.

Самым надежным и легким способом является подача требования в РСА. Отправить прошение можно в несколько шагов:

1. Известить Российский союз автостраховщиков о наступлении ДТП.
2. Осмотреть транспортное средство на наличие повреждений и дать независимую оценку размера компенсационных выплат.
3. Подготовить необходимый пакет документов и обратиться в РСА.

Если же Российский союз автостраховщиков решительно отказывается от выплаты компенсации, автовладельцу стоит составить судебный иск и передать его в правоохранительные органы. Однако стоит тщательно взвесить такое решение, нередко потраченное на разбирательство время не соответствует сумме возврата.

Правила ОСАГО регламентируют срок возмещения денежных средств — 20 дней (без учета праздников). Если выплата не произведена, а компания еще не признана банкротом, клиент должен подать иск в суд по вопросам общей юрисдикции. Если же несостоятельное положение организации уже подтверждено, заявление подается в Арбитражный суд.

По КАСКО

В случае банкротства страховой организации первоочередное право на получение компенсаций имеют обладатели КАСКО. Выплаты могут быть перечислены как самой компанией, так и ее фирмой-приемником. Если автовладелец не получает деньги в течение указанного срока, он также может восстановить справедливость в судебном порядке.

Ошибки во время получения страховки при банкротстве страховой компании

Желание получить компенсацию быстро и без лишних усилий становится причиной многих распространенных ошибок. 50% собственников ТС совершают следующие оплошности:

• Отказ от помощи юриста. Зачастую даже грамотные люди не могут правильно составить заявления и доказать свою правоту в суде, что приводит к трате времени и нервов. Лучше прибегнуть к помощи профессионала и сэкономить силы.
• Обращение в закрытый офис. Многие автомобилисты не знают, как подать досудебное заявление в страховую компанию. Решить проблему просто: нужно отправить страховщику письмо по адресу организации. К тексту стоит приложить сведения об оценочной стоимости причиненного ущерба.
• Ожидание. Ошибочно полагать, что нельзя обращаться в суд без официального отказа со стороны фирмы выплачивать компенсацию. Как было сказано ранее, срок не должен превышать 20 дней.

Особый вид ошибки — запоздалое обращение в организацию. Стоит помнить, что каждый день лишних раздумий о подаче заявления отнимает от возможной компенсации некоторую сумму. Важно действовать решительно и грамотно, чтобы получить свои деньги.