Стоит ли страховать автомобиль по КАСКО? застраховать машину по КАСКО

МиниКАСКО

• Как купить полис
• Страховой случай

МикроКАСКО

• Как купить полис
• Как внести изменения в полис
• Страховой случай

ОСАГО

• Страховые риски
• Как купить полис
• Страховой случай
• Как продлить полис
• Как внести изменения в полис
• Недействительные полисы ОСАГО
• Вопросы-ответы

Страхование водителей и пассажиров

• Как купить полис
• Страховой случай

Скидка на ремонт в ДЦ

• Как купить полис

Зеленая карта

• Как купить полис
• Страховой случай

Статьи

В рассрочку и
без переплат

Cкидка 30% на полис за рубеж

Программа лояльности

МикроКАСКО

Страхование автомобиля в наше время стало необходимой процедурой. Неважно, какая у вас машина: она должна быть застрахована. ОСАГО, каско — для человека, который ни разу не сталкивался со страхованием авто, эти аббревиатуры ни о чём не говорят. Что это? Какое страхование считается обязательным? Как разобраться во всех нюансах?

Что такое ОСАГО: плюсы и минусы?

ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» включает в себя основные понятия страхования, правила и страховые суммы.

Уже из названия становится понятно, что ОСАГО — это обязательное страхование, от которого нельзя отказаться. Более того, без ОСАГО вы не имеете права выезжать на дороги общего пользования. Штраф за отсутствие полиса составляет 800 рублей.

ОСАГО — это полис страхования ответственности водителя, который убережёт вас от серьёзных финансовых потерь при наступлении ДТП. Если вы оказались виновником аварии, полис покроет ремонт повреждённого автомобиля пострадавшего в сумме до 400 тысяч рублей. Все действия по компенсации берёт на себя страховая компания. Есть и минус: за ремонт собственной машины вы заплатите самостоятельно. А при отсутствии полиса ОСАГО все расходы по ремонту автомобиля потерпевшего также лягут на вас.

Цена полиса формируется при помощи базовой ставки, ее размер чаще всего зависит от нескольких факторов:

• категория ТС;
• территория местонахождения (прописки) собственника ТС;
• стаж и возраст водителей, допущенных к управлению ТС;
• условие допуска водителей на право управления ТС – с ограничением или без ограничений водителей;
• период использования ТС;
• мощность двигателя (для легковых ТС);разрешенная максимальная масса (для грузовых ТС);
• количество пассажирских мест (для автобусов);
• цель использования ТС (личная, такси, пассажирские перевозки и др.);
• безаварийность.

Кроме того, при определении базовой ставки учитываются и иные поправочные коэффициенты, им перечень у всех страховщиков различается (например, продление это договора или новый договор, где оформляется договор (у самого страховщика, у агента или на сайте страховщика в Личном кабинете и др.))

Полис ОСАГО в большинстве случаев оформляют на год. Но страхователь вправе самостоятельно выбрать период использования ТС.

Для получения полиса ОСАГО вам потребуется действующая диагностическая карта (или техосмотр) автомобиля, если ваша машина (легковое ТС) старше четырех лет.

Что такое каско: плюсы и минусы?

Каско — это добровольное страхование автомобиля. Цена полиса каско может быть существенно выше, чем ОСАГО, но зато каско покрывает практически все виды ущерба:

• повреждения в ДТП;
• угон;
• поджог;
• хищение деталей автомобиля.

В отличие от ОСАГО, оформлять каско не обязательно, но такой полис даёт массу преимуществ: вам возместят ущерб даже тогда, когда вы сами оказались виновником происшествия, случайно задев машину на парковке.

Конечно, есть и минусы. Страхование по каско не регулируется отдельным федеральным законом, и ставки устанавливают страховые компании самостоятельно.

В чём разница между полисами?

Каско и ОСАГО — это два вида страхования автомобиля. Чем отличается один полис от другого? ОСАГО – полис страхования ответственности. Каско – полис страхования имущества. Дополнительное отличие – добровольность. Без ОСАГО вы ездить не можете, а без каско при желании можно обойтись.

Есть и другие отличия:

1. Условия страхования по ОСАГО закреплены в федеральном законе. По каско страховые компании могут предложить свои условия.
2. Стоимость полиса ОСАГО устанавливается федеральным законом и/или иными нормативными документами Регулятора, каско — страховщиком.
3. С полисом ОСАГО при наступлении ДТП по вине водителя компенсацию получит только пострадавший, при наличии полиса каско — владелец автомобиля, даже если виновником стал именно он.
4. Страховая компания может отказать вам в выдаче полиса каско. С ОСАГО такого не произойдёт.

Компенсации по каско и ОСАГО

При возникновении страхового случая для возмещения ущерба необходимо обратиться в вашу страховую компанию. Компенсация по ОСАГО зависит от вида причиненного ущерба. Если в аварии пострадали люди, компенсация составляет в пределах 500 000 рублей каждому пострадавшему. Такое ДТП нужно оформить в ГИБДД. Если ущерб причинён только автомобилю, сумма компенсации составляет в пределах 400 000 рублей.

С 2017 года получить страховое возмещение можно как в форме денежной суммы, так и путем ремонта на СТО.

Ущерб по полису каско возмещается двумя способами:

1. Ремонт.
2. Денежная компенсация. Сумму определяет страховая компания после экспертизы автомобиля.

Объём компенсации по каско зависит от условий, указанных в договоре страхования. В полисе могут быть отмечены ограничения на компенсации. Также полис может быть без ограничений, но в этом случае его стоимость будет существенно выше. Чем аккуратнее вы водите, тем дешевле обойдётся страховой полис.

Стоит ли делать КАСКО: на новую машину, на второй и третий год использования или на авто старше 3ех лет?

Содержание:

• 1. Плюсы полиса КАСКО
• 2. Минусы полиса КАСКО
• 3. Когда необходимо оформить КАСКО добровольно
• 4. Оформлять страховку КАСКО или нет
  • 4.1. На новое ТС
  • 4.2. На машину старше 3 лет
  • 4.3. С ОСАГО в одном месте
  • 4.4. Оформлять ли КАСКО после первого года автокредита
• 5. Покупка полиса: где лучше – автосалон или офис СК?
• 6. Видео по теме:

Полис страхования КАСКО не является обязательным для применения в России. Водитель имеет право выбора, защищать ли свое транспортное средство от чрезвычайных событий или нет. Правда, при автокредитовании КАСКО является одним из обязательных условий приобретения авто. Но данный полис не гарантирует 100% защиту. Как и любая финансовая услуга, он имеет свои плюсы и недостатки, о которых необходимо знать. И далее как раз об этом.

Плюсы полиса КАСКО

КАСКО имеет явные преимущества и предоставляет владельцу некую защиту от рисков. Среди таких преимуществ стоит выделить следующие:

1. Вне зависимости от типа дорожно-транспортного происшествия, количества участников, виновников и степени повреждения, страховщик обязан покрыть все расходы по восстановлению машины. Главное в том, что страховщик выплачивает возмещение вне зависимости от того, кто виновник. И это главная причина популярности полиса. Чтобы осуществить ремонт транспортного средства, не нужно будет привлекать собственные ресурсы.
2. Существуют варианты выбора. Не все страховые компании, но большинство, предоставляют клиенту право выбора. Страхователь может выбрать, как он хочет получить возмещение по ДТП: наличными средствами или безналичным расчетом, когда страховая направит средства в СТО.

1. Выплату можно получить не только при ДТП. Даже при влиянии других факторов и сторонних лиц страховая компания выплачивает средства. Например, при наводнении, землетрясении и других стихийных бедствиях при повреждении транспортного средства все расходы будут покрыты.
2. Бонусы постоянным клиентам. Если физическое лицо постоянно использует услуги одной страховой компании. Например, можно осуществить страхование жизни, здоровья, потери работы по льготным ставкам. Можно получить бонусы в виде упрощенной процедуры оформления мелких ДТП и т.д.

Это все предоставляет возможность владельцу транспортного средства просто спокойно жить. Например, всем известен страх, что ночью машину угонят, повредят. Автомобилисты прислушиваются к сигнализациям, стараются поставить авто ближе к окнам квартиры или платят деньги за платную стоянку, что не для всех возможно в мегаполисе. КАСКО просто дарит спокойствие и понимание, что в любом случае можно будет получить возмещение.

Минусы полиса КАСКО

Но нельзя говорить, что все так идеально в страховании КАСКО. Есть свои недостатки, главный из которых – это коммерческая основа работы компании. Ни одна страховая организация не желает просто так выплачивать деньги своим клиентам. Поэтому не очень крупные и не совсем честные игроки рынка могут использовать всевозможные лазейки для того, чтобы не выплатить возмещение пострадавшему лицу. Поэтому перед тем, как приобретать полис, почитайте отзывы о компаниях, внимательно прочитайте договор страхования, выясните все мельчайшие подробности. В ином случае компания может применить какую-то «лазейку» для того, чтобы не выплачивать средства.

Другие недостатки КАСКО:

• При отсутствии сигнализации или противоугонного устройства страховая компания может увеличить стоимость КАСКО в разы. Есть компании, которые отказываются от подписания договора с таким клиентом.
• КАСКО – это не дешевое удовольствие. При этом на стоимость влияет множество факторов – от марки авто до его срока эксплуатации. Но это не значит, что за отечественный автомобиль придется платить мало. КАСКО дорогое на все марки и модели. Это нужно учитывать.
• Получение выплаты, оформление страхового случая сопровождается большим документооборотом. Это некий бюрократический процесс, который сложно пройти быстро и спокойно. К этому нужно быть готовым заранее.
• Человеческий фактор. Агенты заинтересованы в том, чтобы клиент купил полис. Они могут идти на различные уловки, обещая по факту того, чего не может быть. И даже, если они имеют возможность сделать скидку, у них проводится акция, не все открыто и честно об этом могут сказать.

Когда необходимо оформить КАСКО добровольно

Конечно, только сам водитель принимает решение, будет ли он приобретать страховку или нет. Но эксперты советуют использовать такое страхование в следующих случаях:

1. Владелец ТС является молодым водителем, не имеет большого стажа. Существует повышенный риск ДТП.
2. Автомобиль стоит не на парковке, где есть круглосуточная охрана, а возле дома или в другом месте. В таком случае КАСКО может покрыть расходы потерпевшего субъекта при угоне авто.
3. При автокредитовании. КАСКО является обязательным условием оформления займа. Отказаться от него невозможно.

Во всех других ситуациях самостоятельно принимаем решение о целесообразности покупки.

Оформлять страховку КАСКО или нет

Вне зависимости от того, знает человек о плюсах и минусах КАСКО или нет, он задается вопросом: а нужен ли ему этот полис. Ведь не у всех авто попадает в ДТП или угоняется с места стоянки.

На новое ТС

Если авто только с автосалона, то существует повышенный риск угона. Это подтверждает и статистика. Поэтому при покупке автомобиля рекомендовано КАСКО, особенно в таких случаях:

1. Когда машина приобретается в кредит. Как правило, оформить автокредит без КАСКО невозможно. Это связано с тем, что приобретаемое транспортное средство является залогом банка, а поэтому подлежит страхованию. По законодательству РФ залоговое имущество всегда подлежит страхованию.
2. Владелец ТС только получил права или имеет небольшой стаж управления ТС, а поэтому риски повреждения ТС в разы выше, чем у опытного водителя.

Кстати, не все машины подлежат угону или вероятность того, что данное транспортное средство повредят, минимальная. Есть множество статистических данных, какие машины наиболее часто угоняют, а какие вообще не трогают. Можно ознакомиться с такими данными. Если вероятность угона вашей модели минимальна, то можно обойтись и без КАСКО.

Если же вы купили очередной автомобиль, а сами имеете большой опыт вождения, частота ДТП с вашим участием минимальна, то от КАСКО также рационально отказаться. Слишком велика цена.

На машину старше 3 лет

Если автомобиль находится в эксплуатации более трех лет, то вероятность угона минимальна. Поэтому целесообразно покупать КАСКО только тогда, когда машина в залоге у банка или собственник имеет небольшой опыт вождения. В остальных случаях КАСКО не так необходимо.

С ОСАГО в одном месте

Когда водитель приобретает ОСАГО, то он думает, что при оформлении КАСКО он должен обратиться к тому же страховщику. Нет. Это заблуждение. Физическое лицо имеет возможность выбрать, где он желает приобрести полис. ОСАГО и КАСКО могут быть приобретены у разных страховщиков.

Некоторые особенности выбора страховой компании при покупке КАСКО или ОСАГО:

1. Выбирать стоит только надежного и финансового устойчивого страховщика. Такая информация доступна в открытом доступе на сайте РСА, на других ресурсах. Оценка осуществляется на основании данных бухгалтерской отчетности. Так можно выбрать ту компанию, которая в ближайшее время не будет объявлена банкротом.
2. Обязательно прочитать отзывы клиентов. При этом внимание обратить не на положительные отзывы, а на отрицательные. Нужно понять, какие слабые стороны могут быть у страховщика. Нужно понять, как простые граждане оценивают качество услуг страховой компании.
3. Если возможно, то самостоятельно оценить достаточность собственного капитала. Чем больше капитал компании, тем больше вероятность того, что собственных средств будет достаточно для покрытия возмещения клиентов.

Руководствуясь такими правилами можно легко выбрать надежного страховщика. Будет ли один или два, это выбор субъекта. Но при одновременном приобретении КАСКО и ОСАГО у одного страховщика, можно получить существенную скидку на услуги. Связано с тем, что стоимость ОСАГО не может сильно колеблется, а вот на КАСКО страховщики могут использовать разнообразные проценты наценок.

Оформлять ли КАСКО после первого года автокредита

Да, нужно. КАСКО – это обязательное условие автокредитования. Транспортное средство – это залог банка. И он подлежит страхованию до тех пор, пока находится в залоге. Другими словами, пока заемщик не выплатит кредит, он обязан будет приобретать КАСКО.

Исключение из правил – автокредитование, где машина не является залогом. Такое возможно при внесении первоначального взноса более 50%.

Полис КАСКО приобретается ежегодно. По договору кредитования это обязанность заемщика. Если он нарушит правила, то компания может попросить сразу погасить кредит, разорвать договор кредитования и т.д.

Покупка полиса: где лучше – автосалон или офис СК?

Вариантов, где приобрести полис, несколько. Это может быть офис страховой компании, автосалон, страховой дилер. Никаких ограничений нет. Если машина уже есть, то приобретение оформляется в офисе страховщика. Это наиболее частая практика. При приобретении машины в автосалоне КАСКО покупается там же, это намного быстрее. Хотя стоит помнить и о недостатках, которые существуют при покупке машины в салоне: Получить скидку на полис невозможно.

1. Действуют высокие цены, которые выше среднерыночных по стране.
2. Есть некая ограниченность в выборе страховой компании.
3. Не всегда можно получить компетентную консультацию именно по страховым услугам.

Никто не говорит о том, что такие недостатки существуют везде. Но нужно уметь оценивать самостоятельно ситуацию. Может лучше посетить офис страховщика и купить выгодный финансовый продукт.

Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

• 1. Основные понятия
• 2. Цена полиса
• 3. Возмещение
• 4. ДТП
• 5. Как определить тип полиса
• 6. Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП – КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Основные понятия

Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

КАСКО и ОСАГО – в чем разница:

• КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
• при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

Цена полиса

Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

• есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
• какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
• особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

Как определить тип полиса

Говоря простыми словами, понять, какой вид страховки оформлен, поможет бланк полиса. По ОСАГО в верхней части документа, сразу под его названием и номером, пишут фразу вида «обязательного страхования гражданской ответственности. ». По КАСКО в форме бланка, в самом начале, указывается тип страховки.

Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Транспортное средство – его угон, утрата, повреждение

Гражданская ответственность владельца транспортного средства

Нет. Исключение – автокредитование

Штраф за отсутствие

От 5% от стоимости автомобиля

Диапазон значений ограничен законодательно

Срок действия договора

Определяется по соглашению сторон

Лимит страховых выплат

Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре

400 000 рублей компенсация вреда имуществу и 500 000 рублей — здоровью

ДСАГО – расширенная страховка ОСАГО: условия, преимущества и недостатки

ДСАГО – это расширенная страховка ОСАГО, название которой расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности». В отличие от стоимости обязательного полиса, которую устанавливает государство, стоимость добровольной страховки остается на усмотрение каждой компании. В связи с этим сумма, которую заплатит автовладелец при выборе расширенной «автогражданки», может существенно отличаться в разных организациях.

Условия покупки и выплат по ДСАГО

Как отмечалось выше, стоимость полиса определяет страховая компания. При этом, как и при оформлении ОСАГО, при добровольном страховании страховой агент обязан учесть множество факторов, которые прибавят определенную сумму к минимально установленной:

1. Характеристики автомобиля, к которым относится его тип, модель, год выпуска, мощность мотора;
2. Регион прописки владельца автомобиля;
3. Количество водителей, имеющих право находиться за рулем конкретного автомобиля;
4. Стаж и возраст водителя;
5. Статистика попадания в аварии в течение нескольких лет;
6. Срок действия страхового договора;
7. Степень износа автомобиля. В этом пункте нужно учесть прямую зависимость выплаты от возраста автомобиля: чем он больше, чем меньше будет сумма возмещения, так как подлежащие замене детали считаются устаревшими. На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание (тогда стоимость полиса будет ниже), так и отказаться от него (тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО).

Преимущества ДСАГО

1. Добровольно приобретение. Каждый водитель сам принимает решение, вносить ли дополнительный полис в свои расходы.

2. Максимальный порог выплат при наступлении страхового случая отсутствует. Это значит, что страховая компания потенциально может выплатить такую сумму, которую затребует пострадавший для восстановления своего автомобиля.

3. Стоимость полиса зависит от суммы страховки. Так, владельцы недорогих машин могут купить полис дешевле, чем обладатели премиальных иномарок, так как стоимость ремонта бюджетных моделей существенно ниже. Большинство водителей предпочитает приобретать ДСАГО с покрытием до 1,5-2 миллионов рублей: этой суммы обычно хватает для восстановления популярных автомобилей после ДТП.

4. Стоимость ДСАГО ниже, чем КАСКО.

5. В отличие от ОСАГО, прибавляющий коэффициент по количеству вписанных в страховку водителей в ДСАГО не предусмотрен.

Недостатки ДСАГО

1. ДСАГО не работает самостоятельно. Этот страховой продукт может идти в дополнении к ОСАГО, но не наоборот. Приобретая обязательный полис, проверьте подлинность ОСАГО, так как недействительной основной документ отменяет и действие дополнительного.
2. Так как стоимость полиса устанавливается каждой СК самостоятельно, нельзя заранее предположить приблизительную сумму, которую придется заплатить за него.
3. Выплата по ДСАГО не осуществляется, если истек срок действия обязательного страхования. По этой причине водителям, оформившим два полиса в разное время, необходимо внимательно следить за сроком действия основного документа и вовремя продлять добровольную «автогражданку».

Рекомендации по оформлению ДСАГО

1. Разумно оформлять полис добровольного страхования вместе с ОСАГО и в той же страховой компании. Таким образом, срок действия обоих полисов будет одинаковым, а урегулировать вопросы по выплатам за поврежденное имущество будет проще. Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки и другие бонусы, если два договора заключаются одновременно.
2. Обратите внимание, что стоимость полиса напрямую зависит от суммы страховки и обычно составляет до 0,2% от нее. Например, при приобретении полиса добровольного страхования на 1 500 000 рублей вы можете заплатить за годовой договор около 3000 рублей.
3. Внимательно изучите договор. В разных страховых компаниях может отличаться процесс истребования страховых выплат, поэтому покупатель полиса должен четко понимать, за что платит деньги и каким образом осуществляются выплаты.
4. Выплаты по ДСАГО производятся только в том случае, если на возмещение понесенных убытков не хватило суммы по ОСАГО. Перед оформлением ДСАГО оцените его необходимость – для ремонта недорогого автомобиля может хватить выплат по ОСАГО, при этом стоимость добровольного страхования не возвращается.
5. При выборе страховой компании обратите внимания на условия заключения договора с ней. Например, компания «Согласие» оформит ДСАГО только в том случае, если и ОСАГО куплено у этой СК. РЕСО же требует просто наличие действующего полиса обязательного страхования. Для заключения договора с Ингосстрах нужно, чтобы сроки действия обоих полисов совпадали. Выбор компаний широк и зависит только от ваших личных предпочтений.

Расширенная страховка дает много возможностей, но влечет и дополнительные расходы, которые не всегда оправданы. Для получения максимума от заключенного со страховой компанией договора по ДСАГО оцените все плюсы и минусы, учтите все влияющие факторы и примите верное решение с полным пониманием ваших прав и обязанностей.

ДСАГО

В статьях на Vodi.su, посвященным страхованию, мы часто, наряду с полисами КАСКО и ОСАГО, упоминали название еще одного вида страхования — ДСАГО. В данной статье попытаемся дать ответ на вопрос: что это такое, как расшифровывается, где можно оформить и какая вообще от него польза.

Можно встретить и другие варианты данной аббревиатуры: ДоСАГО, ДАГО, ДГО и пр. Расшифровываются же все они очень просто — добровольное страхование автогражданской ответственности. В некоторых источниках слово «добровольное» заменяют на «дополнительное», но суть от этого не меняется.

Как известно, по ОСАГО действуют определенные лимиты на максимальную сумму выплат:

• 400 тысяч за материальный ущерб третьим лицам;
• 500 тысяч за ущерб, нанесенный здоровью.

Добровольный полис ДСАГО значительно увеличивает сумму покрытия компенсации: от 300 тысяч до 30 миллионов. То есть, если водитель, например, протаранил дорогой внедорожник, он вряд ли вложится в сумму 400 тысяч. Не забываем также, что в страховых компаниях распространена практика недооценивать реальную стоимость ущерба. Соответственно, виновнику ДТП недостающие деньги придется выкладывать из собственного кармана — продавать машину с квартирой, брать кредит в банке или микро заём, одалживать у родственников. Одним словом, придется лезть в очередную долговую яму.

При наличии же полиса ДСАГО страховая компания обязуется покрыть все расходы сверх максимальных выплат по ОСАГО. Соответственно, пострадавшая сторона сможет получить не 400 или 500 тысяч рублей, а, к примеру, 750 тысяч или полтора миллиона в зависимости от того, какой лимит выбрал страхователь.

Особенности

Многие страховые компании предлагают такую услугу, как расширенное ОСАГО. Это, фактически, 2 в 1, то есть ОСАГО и ДоСАГО в одном пакете. Естественно, данный полис будет стоить дороже.

Что нужно знать про ДСАГО:

• оформить можно только при наличии ОСАГО;
• сумма покрытия от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
• единых тарифов, как на ОСАГО, нет, каждая СК устанавливает свои собственные расценки;
• выплата страховой суммы производится после всех выплат по ОСАГО (возможно проведение ремонта на данную сумму);
• обычно устанавливается франшиза — невыплачиваемая страховая сумма.

При оформлении ДоСАГО нужно внимательно читать договор. Так, есть два основных типа полиса: с учетом износа транспортного средства и без учета износа. Второй вариант более предпочтительный, так как пострадавшие смогут получить на руки полную сумму ущерба, а не уменьшенную на коэффициент износа.

Оформление и стоимость

Оптимальная сумма компенсации по добровольному страхованию составляет от одного миллиона. Оформление происходит в обычном порядке, при себе нужно иметь:

• полис ОСАГО;
• правоустанавливающие документы на автомобиль — СТС, ПТС, договор купли-продажи, доверенность;
• личный паспорт.

Различные СК предусматривают несколько способов выплаты компенсации по ДСАГО. Самый простой способ — суммирование лимитов по ОСАГО и ДСАГО (получаете максимум 400 тыс. по обязательному страхованию, остальное по ДСАГО), либо из лимита ДоСАГО вычитают выплаты по ОСАГО, соответственно лимит по ДСАГО (при страховой сумме 1,5 млн) не будет превышать 1,1 млн. Все эти условия детально расписаны в договоре, поэтому не стесняйтесь расспрашивать менеджера обо всем, что вам непонятно.

Хотя у всех страховых компаний тарифы разные, стоимость полиса добровольного страхования не превышает 1,5-2 процента от страховой суммы. Самый дешевый полис на 500 тысяч рублей в Ингосстрахе стоит 1900 рублей. На 30 миллионов рублей он будет стоить примерно 18-25 тысяч.

Обратите внимание, чаще всего договоры на суммы свыше 5 миллионов оформляются при наличии страховки КАСКО — данный момент нужно отдельно уточнять в страховой компании.

Выплаты

Чтобы избежать лишней головной боли, оба полиса лучше оформлять в одной СК. Для получения выплат после наступления страхового случая необходимо пройти стандартную процедуру, то есть подать следующие документы:

• заявление;
• справку о ДТП — где ее получить, мы ранее рассказывали на Vodi.su;
• протокол и постановление о нарушении;
• документы на машину виновника и потерпевшего;
• полис ОСАГО;
• паспорт виновника.

Выплаты осуществляются в соответствии с принятыми правилами — в течение 60 дней после подачи заявления. В связи с принятыми в 2017 году поправками, возможна отправка машины на ремонт вместо выплаты денег.

Как видим, ДСАГО не заменяет, а дополняет ОСАГО. Цены на данный полис не высокие, зато пользы очень много. Если вы живете в большом городе, где ездит много иномарок класса Люкс, оформление ДСАГО может реально спасти вас и вашу семью от финансовых трудностей в случае столкновения с дорогими машинами.

ДСАГО что это такое и расшифровка

Что такое ДСАГО — это Добровольное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Если сравнить с ОСАГО, то этот полис не является обязательным. Его стоимость регулируется страховыми компаниями и стоимость страховки различается в разных организациях.

ОСАГО было введено в России в 2003 году. Это страхование, которое предполагает гарантированную финансовую поддержку лиц, попавших в аварию. Каждый автомобилист понимает, что полис является важным документом. Эксплуатация машины без наличия страховки запрещена законом.

Но не все знают о том, что страховые компании предлагают ДСАГО — расширенное ОСАГО. В последнее время автолюбители достаточно часто задают вопрос: «Что значит ДоСАГО, почему его стоит оформлять?»

Особенности и преимущества ДСАГО страхования

Полис ДСАГО– это расширенная страховка ОСАГО и дополнительная защита владельца автомобиля. В данном случае говорится о страховке ответственности водителя машины. Если произойдет ДТП, сумму получают лица, чье здоровье или имущество пострадало при аварии.

Преимуществом добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО) — увеличение страховых выплат, сверх установленного ОСАГО лимита, для возмещения полной стоимости ущерба.

• ДСАГО можно назвать расширенной формы ОСАГО, первый полис отлично дополняет второй.
• Стоимость и размер выплат устанавливает страховая организация.
• Платеж производится только тогда, когда фиксируется дефицит средств, полученных по полису ОСАГО, т.е. суммы не хватает для покрытия ущерба потерпевшим при дорожно-транспортных происшествий.
• Вы имеете право выбрать максимальную сумму покрытия от 300000 до 30 миллионов рублей (в основном это до 1 млн рублей). Стоит отметить, что от выбранного лимита зависит стоимость полиса ДСАГО.
• Страховка не выплачивается, если страховой случай наступает по вине третьих лиц не прописанных в договоре страхования.
• По ДСАГО стахованию подлежит ответственность водителя, а не автомобиль.
• В договоре указывается размер франшизы. Обычно он равен сумме, которая выплачивается по ОСАГО.

Видео: Обзор ДАГО (ДСАГО) и его сочетание с ОСАГО и КАСКО

Кому нужено покупать полис

ДСАГО рекомендуется брать тем автовладельцам, которые опасаются повредить чужую машину премиум-сегмента. Кроме того, страховка будет полезна в следующих случаях:

• Вы живете в мегаполисе. Автомобильное движение интенсивное, а вы не уверенны в своих навыках.
• Вы трезво оцениваете свои финансовые возможности и понимаете, что не сможете оплатить ущерб в случае повреждения дорогой машины.
• Вам приходится часто ездить по скоростным трассам и загородным дорогам с интенсивным движением.
• ДСАГО идеально подойдет тем водителям, которые водят машину неаккуратно, любят быструю езду.
• Для начинающих водителей.

Как оформить ДСАГО

Полис ДСАГО может быть выдан любой страховой компанией. Кроме того, отдельные учреждения при регистрации полиса объединяют несколько страховых полисов. В этом случае вы можете не ходить по разным организациям, так как при страховом событии возмещение выплатит одна компания.

Тем не менее, можно покупать ДСАГО отдельно. При приобретении страховки следует уточнить тип оплаты. Она бывает следующих видов:

1. С учетом износа — чем срок эксплуатации авто больше, тем сильнее износ. Стоимость уменьшается.
2. Процент износа не учитывается — отличается большей выгодой, поскольку ущерб возмещается потерпевшему в полном объеме.

Какие документы нужны для оформления

Если вы хотите оформить страховой полис, приготовьте следующие документы:

1. ОСАГО. Без него вы не сможете купить ДСАГО.
2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
3. У вас должны быть водительские права, либо вы должны предоставить доверенность на управление автомобилем. Доверенность требуется и в том случае, если машина эксплуатируется несколькими водителями.
4. Хозяин автомобиля должен предоставить документ, удостоверяющий его личность.

Сколько стоит полис ДСАГО и тарифы

Стоимость будет зависеть от тарифов, которые установила страховая компания. Кроме того, будет учтена:

• марка машины,
• мощность мотора,
• год выпуска транспортного средства,
• возраст водителя и его стаж,
• региональный коэффициент,
• размер страховой суммы.

Имеет значение наличие в страховке дополнительных услуг. Стоимость полиса увеличивается, если:

• нужен выезд аварийного комиссара на место происшествия,
• техническая помощь на дороге,
• эвакуация автомобиля,
• сколько водителей будут вписаны в полис ДоСАГО.

Если говорить о средних цене, то ДСАГО будет стоить около 0,5 — 2% от общей страховой суммы, которая указана в договоре.

Стоимость ДСАГО в Ресо

Цена полиса ДСАГО в Ингосстрахе

При покупке полиса ДГО в Ингосстрахе на отечественную машину необходимо оформление полиса КАСКО.

Стоимость полиса в Согласии

Страховка ДСАГО продается только вместе с КАСКО.

Выплаты после ДТП

Виновником ДТП подаются следующие документы в страховую, для получения компенсации:

• заявление о наступлении страхового случая;
• копия и оригинал полиса ОСАГО и ДСАГО;
• копия паспорта;
• копия документа на управление машиной;
• справку о ДТП, в ней должны быть указаны поломки;
• копия протокола о правонарушении при составлении;
• копию проведенного медицинского освидетельствования, если проводилось;
• копия постановления о заведенном административном деле (в случае наличия).

Со стороны потерпевшего подаются следующие документы в страховую:

• заявление на компенсацию ущерба,
• копия паспорта,
• копия подтверждения участника аварии,
• документы на машину,
• заполненный бланк извещения об аварии,
• копия протокола ГИБДД о совершенном нарушении,
• копия постановления ГИБДД по заведенному делу относительно правонарушения.

Срок выплат зависит от срока проставления всех документов страховой компании со стороны виновника аварии и потерпевшего.

Компенсация будет переведена пострадавшему не позднее 5 дней. Если же авария случилась в отдаленных районах, то срок выплат может быть увеличен до 15 дней.

Как выбрать страховую компанию

• организация должна иметь лицензию. Посмотреть ее наличие можно на сайте Банка России.
• нужно проверить договор страхования. Информация будет указана в Российском Союзе Автостраховщиков.

Не стоит покупать полис, страховая сумма которого меньше 1 миллиона рублей. Лучше выбирайте страховку без износа. Обязательно проверьте информацию о выплатах, зафиксированную в договоре.

Интерактивная карта, где можно купить ДСАГО полис

ДСАГО станет хорошим подспорьем для тех автомобилистов, которые желают дополнительно подстраховаться на случай возникновения ДТП.

Pravoza +7 800 301-79-56

консультация юриста бесплатна

Особенности ДСАГО и его расшифровка

Каждый владелец автомобиля знает о необходимости его обязательного страхования, для чего приобретается полис ОСАГО. Однако дополнительно имеется еще несколько видов страховок, обладающих определенными нюансами и особенностями. К ним относится и ДСАГО, а такой страховой полис приобретается исключительно добровольно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

Он имеет некоторые отличия от других предложений страховых компаний, причем становится все более востребованным за счет предложения значительных преимуществ для автовладельцев.

Что такое ДСАГО

Данный страховой продукт предлагается многими компаниями, причем выбирается он каждым автовладельцем на добровольной основе. Перед его приобретением необходимо изучить условия, на которых он выдается, причем они определяются самостоятельно всеми страховыми организациями.

Отличием ДСАГО является то, что страховые компании увеличивают суммы денег, которые могут выплачиваться владельцам полисов при попадании в аварию, где они являются пострадавшей стороной. Поэтому назначением ДСАГО является:

• страховой полис приобретается только после принятия добровольного решения автовладельцем;
• увеличивается ограниченная сумма, которая выплачивается постиравшим участникам ДТП страховыми компаниями.

Важно! ДСАГО не является заменой ОСАГО, поэтому если возникает необходимость в полисе ДСАГО, то придется покупать два этих документа.

Расшифровка ДСАГО

ДСАГО представляет собой Добровольное Страхование Авто Гражданской Ответственности. Важным отличием данного документа от стандартного ОСАГО является то, что приобретается и выбирается он владельцами транспортных средств исключительно на добровольной основе. Стоимость полиса ДСАГО может значительно отличаться в различных страховых организациях.

Что такое ДСАГО? Фото:slideshare.net

Правила ДСАГО

Перед приобретением данного документа учитываются некоторые правила, о которых должен знать каждый автовладелец:

• покупать полис можно только после получения документа ОСАГО;
• его стоимость может быть разной, поэтому для выгодной покупки непременно изучаются предложения различных страховых компаний;
• чтобы изучить все правила сотрудничества с определенной организацией, необходимо проконсультироваться с ее специалистами до непосредственной оплаты полиса.

Стоимость полиса и факторы, влияющие на нее

Стоимость данного полиса полностью зависит от ценовой политики выбранной страховой компании. При этом на нее влияют разные значимые факторы, к которым относится:

• вид автомобиля, так как отечественное транспортное средство будет застраховано по меньшей стоимости по сравнению с иностранным дорогостоящим авто, а обусловлено это тем, что и цена самих машин значительно отличается;
• размер максимальной выплаты, которая будет выплачена пострадавшей стороне в ДТП, причем данная сумма может быть выбрана самим автовладельцем, а от этого параметра отталкиваются работники страховой организации в процессе определения стоимости полиса;
• срок, на который приобретается полис, причем можно выбрать несколько месяцев или год, а при этом стоимость таких полисов будет значительно отличаться;
• год выпуска машины, так как для новых автомобилей стоимость страховки будет меньше, чем для старых машин;
• мощность двигателя, имеющегося в автомобиле, однако некоторые страховые компании не учитывают данный фактор при определении стоимости страховки;
• возраст каждого человека, который будет вписан в страховку, поэтому будет иметь право пользоваться авто;
• страховой стаж будущих водителей, так как если он меньше трех лет даже у одного человека, вписываемого в страховку, то стоимость ее будет значительно увеличена.

Почему стоит делать ДСАГО, расскажет это видео:

Важно! Максимальная сумма, которая может быть выплачена владельцу полиса, может составлять даже несколько миллионов рублей, однако для небольших регионов, в которых количество машин считается не слишком значительным, выбор такой значительной суммы считается нецелесообразным.

Предназначение ДСАГО

Покупка данного полиса должна осуществляться людьми только в добровольно порядке. Используется он для целей:

• увеличение максимальной суммы, которая выплачивается автовладельцам, пострадавшим в ДТП, что снижает вероятность необходимости судиться с виновниками аварии;
• поскольку оформляется сразу две страховки, то и выплаты будут начисляться по обоим полисам.

Основные особенности ДСАГО

Данный вид страхования обладает некоторыми значимыми особенностями. К ним относится:

• Полис ДСАГО выступает лишь дополнением к ОСАГО. Он не может приобретаться отдельно, поэтому первоначально нужна обязательная страховка, а только потом может быть куплено дополнение с расширенной страховой суммой. Используется эта страховка в случае, если после ДТП выясняется, что выплаты по ОСАГО будет недостаточно для покрытия всех убытков.
• Стоимость страховки, условия, на которых она выдается, а также лимиты по ней полностью определяются каждой компанией в индивидуальном порядке. Это приводит к тому, что автовладельцы должны оценивать предложения различных организаций, чтобы выбрать оптимальные условия для покупки.
• Владелец машины самостоятельно решает, какая максимальная выплата может назначаться по такому полису, причем учитывает он при этом среднюю стоимость ремонта своего автомобиля после попадания в аварию.
• Выплаты по ДСАГО назначаются исключительно в ситуации, если выплат по ОСАГО оказывается недостаточно для покрытия всех нанесенных убытков. Если даже общей этой суммы будет недостаточно для покрытия убытков, то придется возмещать их через суд с самого виновника аварии.

Важно! Если автовладелец проживает в крупном городе, то рекомендуется ему покупать полис ДСАГО, указывая значительную максимальную выплату.

Процедура оформления полиса

Весь процесс покупки страховки ДСАГО считается достаточно простым, а делится он при этом на последовательные этапы:

• Подготавливаются необходимые документы, к которым относится паспорт гражданина и самого транспортного средства. Именно из паспорта авто будут браться сведения, обеспечивающие грамотный расчет стоимости полиса. Также должен посетитель компании иметь при себе водительское удостоверение.
• Выбирается организация, в которой будет приобретена страховка, причем разные фирмы могут предлагать существенно отличающиеся условия, поэтому рекомендуется тщательно изучить все предложения, чтобы выбрать самый подходящий вариант для автовладельца.
• Согласовываются с работником компании основные условия, на которых будет подготовлен полис ДСАГО, причем автовладелец самостоятельно решает, какая максимальная выплата будет назначаться.
• Уплачивается стоимость страховки, после чего подписывается сторонами договор страхования.

Если приобретает страховку гражданин, не являющийся непосредственным владельцем автомобиля, то при себе у него должна иметься правильно составленная доверенность на управление авто.

Как выбрать ДСАГО, смотрите в этом видео:

Кто оформляет страховку ДСАГО

Рекомендуется любому человеку приобретать данную дополнительную страховку, так как выплаты по обязательному полису считаются слишком низкими, поэтому частыми являются ситуации, когда они не покрывают все убытки автовладельцев.

Особенно рекомендуется приобретать такую дополнительную страховку людям, которые любят быструю езду и приобретают дорогостоящие автомобили.

В каких ситуациях не допускается получить выплаты по ДСАГО

Каждый человек, приобретающий данный полис, должен знать, какие ситуации не признаются в качестве страхового случая. Обычно об этом сотрудники страховой компании умалчивают, поэтому следует разобраться в этих особенностях самостоятельно. К таким случаям относится:

• владельцем автомобиля был нанесен какой-либо вред окружающей среде;
• водитель попал в аварию в состоянии опьянения, причем сюда относится не только алкоголь, но и наркотики, а также медицинские препараты, при приеме которых запрещается управлять транспортными средствами;
• если управлял автомобилем не само застрахованное лицо, а его друзья или родственники, не вписанные в страховку;
• авария произошла в то время, когда водитель выполнял работу по трудовому договору, поэтому возмещение ущерба должно осуществляться работодателем;
• во время учебной езды;
• при участии в различных соревнованиях;
• автомобилю нанесен вред в результате форс-мажоров;
• если в машине во время аварии был груз, то за его порчу страховщик не уплачивает страховую сумму, поэтому страховать грузы надо отдельно;
• если в авто находилось больше людей, чем это указано в паспорте машины;
• отказ в выплате будет получен, если будут просрочены документы на авто

Отказ водителя от прохождения освидетельствования так же может стать причиной того, что страховая компания не будет выплачивать средства на покрытие убытков от аварии.

Что такое расширенный полис ДСАГО

Поэтому учитываются нюансы:

• предлагается бесплатный вызов эвакуатора, но вызывать его надо через работников страховой компании;
• сбор справок организацией;
• предлагается нередко выплата без износа, однако обычно это является уловкой.

Зачем нужно ДСАГО?

Таким образом, ДСАГО является дополнительной страховкой, которая может приобретаться добровольно каждым автовладельцем. Водители сами выбирают возможность купить этот полис, а также могут вносить изменения и поправки в него.

Стоимость его зависит от множества факторов, а также она может значительно отличаться в различных компаниях, что повлияет каждому автовладельцу выбрать оптимальные условия для себя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Что такое добровольное страхование гражданской ответственности

И зачем оно нужно

В России все знают про ОСАГО и каско, но мало кто понимает, зачем нужен ДСАГО — полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Cам по себе ДСАГО никогда не работает, зато он всегда может прийти на помощь и ОСАГО, и каско. Я расскажу, как правильно его использовать и как он может помочь водителю.

Виды автомобильных страховок

Автострахование можно условно разделить на следующие виды.

ОСАГО — автострахование, обязательное для всех. За выезд на дорогу без такого полиса предусмотрен штраф. Размер штрафа зависит от того, есть ли договор страхования и кто вписан в полис. Если договора нет, причем неважно — вообще никогда не было или просто забыли продлить, придется заплатить 800 Р . А если полис был, но машиной управлял человек, который не вписан в этот полис, — 500 Р .

Главный плюс ОСАГО: если человек виновен в ДТП, ущерб пострадавшей стороне за него выплатит страховая компания, но только в пределах 400 000 Р . Все, что свыше, виновнику придется компенсировать из своего кармана и оплачивать ремонт своей машины в любом случае придется самостоятельно. Пострадавшему тоже удобно: не нужно бегать за виновником и пытаться взыскать с него стоимость ремонта. О том, что такое ОСАГО и от чего оно защищает, мы рассказывали в отдельной статье.

Каско — добровольное автомобильное страхование. Полис каско защищает автомобиль страхователя от ущерба независимо от того, кто в этом ущербе виноват. Даже если владелец сам водил неаккуратно и попал в ДТП, страховая компания все равно оплатит ему ремонт. Еще плюс каско в том, что оно не привязано к размеру ущерба и, как правило, покрывает полную стоимость автомобиля. Об этом мы рассказывали в статье «Как работает каско».

ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности, которое защищает ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения. ДСАГО очень похоже на ОСАГО, но в большинстве случаев работает, только если покрытия по ОСАГО не хватает, чтобы возместить ущерб.

Что такое ДСАГО

Это добровольное автострахование ответственности автовладельца. Называют его по-разному : ДСАГО, ДГО, ДАГО. В статье мы будем называть его ДСАГО, но под этим названием будем понимать все виды полисов добровольного страхования гражданской ответственности владельца. Бывает, что ДСАГО выписан на одном бланке с каско, но даже в такой ситуации работают они по-разному : каско защищает автомобиль страхователя, а ДСАГО — других участников движения, их имущественные интересы. Как работает такой полис страхования — проще всего объяснить на примере.

Какой ущерб компенсируют разные страховки

Допустим, водитель попал в ДТП и виноват в произошедшем. Если у водителя есть только каско, ему отремонтируют машину или оплатят ремонт по тем условиям, которые указаны в его полисе. Если только полис ОСАГО — возместят ущерб пострадавшим в ДТП и их имуществу, но не более 400 000 Р . Этот ущерб оплатит страховая компания виновника ДТП. А вот виновнику ДТП придется ремонтировать автомобиль за свой счет.

Если ущерб больше, пострадавшие могут обратиться в суд и взыскать разницу с виновника в порядке гражданского судопроизводства. В этом случае и придет на помощь полис ДСАГО — при условии, что договор такого страхования был заключен. 400 тысяч возместит страховая компания по полису обязательного автострахования. А все, что больше, — страховая по договору ДСАГО. И водителю не придется самому выплачивать пострадавшим деньги.

Если авария произойдет не по вине владельца полиса ДСАГО или тех, кто был допущен к управлению, — полис не поможет, ущерб будут покрывать по тем полисам, которые есть у водителя. Если есть действующий полис каско — машину отремонтируют по нему. Если у виновника есть только полис ОСАГО, будут считать размер ущерба, и если он окажется меньше 400 тысяч — виновнику из своего кармана платить не придется.

Казалось бы , 400 тысяч рублей — большая сумма, и в большинстве случаев ее действительно хватает для покрытия ущерба. Но ситуации бывают разные. Например, можно попасть в аварию с участием нового Лексуса, который стоит как однокомнатная квартира в Москве. В этом случае покрытие по полису ОСАГО может оказаться недостаточным.

Отдельного закона для ДСАГО нет. Оно регулируется следующими документами:

1. Глава 48 ГК РФ об основных требованиях к страхованию.
2. Закон «Об организации страхового дела в РФ» — о правах и обязанностях страхователей и страховщиков.
3. Закон «О защите прав потребителей». Страхование — это услуга, а страхователь — ее потребитель. Если страховая компания не соблюдает условия договора — она нарушает права потребителя.
4. Указание ЦБ РФ от 12.09.2014 № 3380-У , Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У . В них прописаны требования к страховым компаниям и условиям страхования.
5. Стандарты Всероссийского союза страховщиков — содержит единые требования к оформлению договоров страхования.

Чем отличается от ОСАГО и каско

Основное отличие — ДСАГО нельзя приобрести отдельно от полиса ОСАГО, по крайней мере, я не нашел на рынке таких предложений. В большинстве случаев автомобиль должен иметь действующий полис обязательного автострахования и срок действия полиса ДСАГО не может превышать срок действующего полиса ОСАГО.

Но при этом полисы ОСАГО и ДСАГО могут быть оформлены в разных компаниях — никаких ограничений нет. Просто ущерб до 400 тысяч покрывает одна компания, свыше 400 тысяч — другая.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО и каско

Плюсы, минусы, подводные камни ДСАГО

Допустим, неопытный водитель попал в ДТП по своей вине — не успел затормозить на светофоре — и собрал несколько автомобилей. Один из них выкатился на перекресток, столкнулся с другой машиной, пострадали люди. Как обычно в такой ситуации — ГИБДД, скорая помощь, разбирательство.

Но на этом неприятности не заканчиваются. Бывает, что после оценки ущерба выясняется, что у виновника аварии нет денег. Его страховая компания по ОСАГО должна будет выплатить пострадавшим деньги. Но лимит выплат по закону — 400 000 Р на каждого пострадавшего в части возмещения вреда имуществу и 500 000 Р — в части возмещения вреда здоровью. Этого не всегда достаточно.

Если выплаты не покроют весь ущерб, потерпевшие имеют право обратиться в суд, чтобы взыскать с виновника деньги на ремонт или возместить ущерб, который причинили их здоровью. Скорее всего, суд решит, что виновник должен платить. А если денег у него нет или не хватает, могут арестовать банковские счета, имущество и ограничить выезд за рубеж. Также придется оплачивать не только ущерб, но и судебные издержки.

Если бы у виновника был полис добровольного страхования автогражданской ответственности, он дал бы следующие преимущества:

1. Можно сэкономить на выплатах, если ущерб в ДТП превысит 400 000 Р .
2. Не нужно тратиться на адвокатов и судебные издержки. Если ущерб компенсирует страховая компания, высока вероятность, что его возместят без судебного разбирательства. А если пострадавших что-либо не устроит — в большинстве случаев ответчиком в суде будет выступать не водитель, а страховая.
3. Не придется ничего возмещать в досудебном порядке.
4. Можно будет избежать судебных разбирательств, а значит, сэкономить на исполнительском сборе судебным приставам, не будут арестованы счета и имущество.
5. Не придется тратить время и нервы на разбирательства.

Минусы у ДСАГО тоже есть, хотя их не так много:

1. Не всегда страховые компании оформляют полис ДСАГО отдельно от других страховых продуктов. Некоторые продают его в нагрузку к ОСАГО или каско.
2. Для ДСАГО страховая компания имеет право потребовать предоставить на осмотр автомобиль. Но это именно право — пользуются им далеко не все страховщики.
3. Как и в любом виде добровольного страхования, при банкротстве страховой компании могут возникнуть проблемы с выплатой компенсации. Даже если полис ОСАГО и ДСАГО оформила одна страховая и она разорилась — ущерб по ОСАГО покроют из средств специального фонда. А вот для добровольного автострахования такого фонда не существует, поэтому покрытия не будет. Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше обращаться в страховую компанию с хорошей репутацией, которая работает на рынке уже много лет. Правда, это не гарантирует, что она не обанкротится, но риск меньше.

Что такое ДСАГО и нужно ли оформлять эту страховку?

Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты выплатами ОСАГО.

В такой ситуации ответственность за полноценное возмещение материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО. О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее.

Что такое ДСАГО?

Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны. Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.

• Как работает ОСАГО: почему полис действует через 3 дня и почему могут отказать в выплатах?
• ОСАГО: что это такое, как работает и от чего защищает данный вид страхования
• Сострахование по ОСАГО: суть, понятие, особенности
• Образцы исковых заявлений на выплату суммы по ОСАГО и КАСКО
• Как меняется КБМ при ДТП, как проверить и рассчитать КБМ
• РГС статус выплатного дела: как проверить и узнать решение
• Максимальный размер выплаты по ОСАГО в 2022 году: от чего зависит, как получить

Отличия ДСАГО от КАСКО

Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно?

ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх лимита ОСАГО, устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

Кому подойдёт ДСАГО?

Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

• участникам оживленного дорожного движения в мегаполисах с большим автомобильным трафиком;
• проживающим в населенных пунктах или районах с большой концентрацией дорогостоящих автомобилей;
• малоопытным водителям, которые не имеют достаточного стажа и уверенности в управлении транспортным средством;
• водителям, часто попадающим в ДТП и имеющим тенденцию к агрессивному стилю вождения.

к содержанию ↑

Порядок оформления

Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика.

Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

Где покупать полис ДСАГО?

Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите реестр Банка России. Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы. Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании. Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате. Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

Документы

Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

• паспорт или иной документ, который подойдет в качестве удостоверяющего личность владельца ТС;
• водительские права с непросроченным сроком действия;
• доверенность третьего лица, полученная от владельца ТС, в случае его пользования данным автотранспортом;
• ПТС либо другой иной документ способный подтвердить наличие государственной регистрации ТС;
• договор на действующий и ранее купленный полис ОСАГО.

При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

От чего зависит цена

1. Страховая сумма.

Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

1. Статистика.

В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

• характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
• регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
• количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
• опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
• ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.

1. Срок действия полиса.

Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года.

1. Учет износа.

Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

Особенности ДСАГО

В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия. Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае.

Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

1. Различные лимиты страхового покрытия. Некоторые страховщики устанавливают принудительную планку в 1 миллион рублей, хотя в некоторых случаях максимальная сумма выплат может варьироваться вплоть до 30 миллионов. Все зависит от конкретной компании, а также тарифа, который вы согласитесь оплачивать. Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.
2. Широкий диапазон доступных тарифов. Из-за добровольного порядка заключения договора на полис ДСАГО, компании страховщики не регулируются государственным законом и могут устанавливать собственные тарифы на услуги. Цена зависит от множества факторов, перечисленных выше, а также от аппетитов самого страховщика.
3. Договор ДСАГО может содержать так называемую франшизу. Это значит, что мелкие ДТП и ущерб от них ложится на плечи самого виновника происшествия, в то время как крупные аварии компенсирует страховщик.

Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит.

Как получить выплату

Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов. Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

• копия документа, способного установить личность, например, паспорт;
• копия документа, которая подтверждает право водителя на управление данным ТС, например, ПТС;
• справка о ДТП, в которой перечислены видимые повреждения ТС обоих участников ДТП и указанием всех обстоятельств данного события;
• копия протокола, свидетельствующего об административном нарушении, при его наличии;
• копия постановления административного нарушения, если таковое имеется;
• копия справки о медицинском освидетельствовании, если оно проводилось.

И документы потерпевшей стороны:

• заявление на получение выплаты;
• копия документа, способного подтвердить личность потерпевшего;
• подтверждение факта участия потерпевшего в данном ДТП;
• документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
• бланк с извещением о ДТП;
• копии всех документов, полученных от ГИБДД после ДТП;
• банковские реквизиты.

После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса.

Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе. Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет.

Заключение

Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше. Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги. Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки.

В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

Расширенная страховка ОСАГО на машину

ОСАГО защищает материальные интересы водителя-виновника аварии и гарантирует оплату ремонта машины потерпевшего страховой компанией. Так как лимит выплат по данному виду полиса небольшой, он не всегда покрывает необходимые расходы. В подобной ситуации приходит на помощь расширенное ОСАГО. По этой страховке можно получить дополнительную сумму.

Что такое ДОСАГО: отличия от стандартного полиса

Дополнительная буква в данной аббревиатуре указывает на добровольность оформления полиса. У такого документа есть и другие названия – ДСАГО, ДАГО, ДГО, «расширенный».

Главная особенность данной страховки заключается в том, что она не является самостоятельной, а лишь дополняет услуги, которые предполагает обязательная «автогражданка». Основная возможность, которую предоставляет расширенный полис – увеличение размера страховых выплат.

Благодаря этому в случае аварии, в которой машине пострадавшего причинен ущерб более чем на 400 тысяч рублей, виновник, имеющий ДСАГО, заплатит небольшую сумму либо вообще будет освобожден от расходов.

Обратите внимание! Расширенный полис нельзя оформить отдельно от обязательного.

У ДСАГО есть несколько особенностей, отличающих его от стандартной «автогражданки».

• Добровольность. Водитель сам принимает решение о заключении дополнительного договора. Многие страховщики пытаются навязать данную услугу, но подобное незаконно.
• Самостоятельное регулирование порога выплат. Ни государство, ни страховая компания не могут повлиять на данное решение, автовладелец сам определяет, какую сумму он готов доплатить за расширение услуг (от стоимости страховки и зависит максимальный размер компенсации).
• Отсутствие законодательного регулирования стоимости страховки. Компаниям доступны расширение тарифного коридора и возможность самостоятельно устанавливать цену на полис. При этом высокий уровень конкуренции все же позволяет удерживать стоимость в разумных пределах.

При этом в пакет включены как бесплатные услуги, так и платные. Обычно в ДСАГО дополнительно входит:

• эвакуация машины с места происшествия (если заказ техники производится страховщиком);
• прибытие на место ДТП аварийного комиссара;
• техническая помощь в случае возникновения неисправностей в дороге с возможностью проведения ремонтных работ сразу на месте либо эвакуации авто до ближайшей СТО;
• вызов заправщика в дороге;
• расчет ущерба без учета коэффициента изношенности.

Как оформляется ДСАГО

Процедура получения расширенной «автогражданки» не отличается от стандартной.

Особенности

Главное условие – наличие базового ОСАГО. Получить ДСАГО без основного полиса невозможно, но допускается их одновременное оформление.

Расширить страховку можно позже и даже в другой компании. Рациональнее получать обе услуги в одной СК, чтобы при ДТП не пришлось взаимодействовать с двумя организации.

Список документов

Если на автолюбитель оформлен ОСАГО, для получения расширенной автогражданки предоставляется только полис.

Если его нет, пакет документов все равно минимальный. Используется стандартный страховой договор. Понадобится:

• личный паспорт;
• документы на машину – СТС либо ПТС;
• доверенность, если заявитель не является собственником страхуемого транспортного средства;
• действующее водительское удостоверение;
• диагностическая карта.

В редких случаях требуется предоставление авто для осмотра. Это возможно, если у страховщика возникнут какие-то подозрения либо устанавливаемый лимит выплат превышает 2 млн рублей.

В каких СК можно получить ДСАГО

Оформить ДСАГО можно во многих компаниях, потому что услуга достаточно востребованная. Главное – проверить наличие лицензии у страховщика и членство в РСА.

Вместе с обязательной «автогражданкой» ДСАГО продает:

• «Ингосстрах»;
• «Ресо-гарантия»;
• «Ресо-шанс»;
• «Проминстрах» и др.

Как выглядит ДСАГО

Для данного вида страхования не предусмотрен типовой бланк. Каждая компания оформляет его по собственному усмотрению. При одновременной покупке двух полисов может быть выдан стандартный бланк с внесением в него информации о расширении страховки.

Расчет стоимости

Обычно цена расширенного полиса устанавливается в пределах 0,1-0,5% от выбираемого водителем страхового лимита (который может доходит до 3-5 млн рублей). В некоторых компаниях стоимость фиксированная, но чаще она складывается из таких параметров, как:

• марка/модель авто;
• объем двигателя;
• возраст машины;
• водительский стаж;
• возраст страхователя;
• количество водителей, допускаемых к управлению авто;
• цена стандартной страховки;
• регион предоставления услуги.

Компании могут сокращать либо уменьшать данный перечень по собственному желанию. В среднем при страховом лимите до 1 млн рублей стоимость ДСАГО будет находиться в пределах 1200-1700 рублей.

Расчет компенсации

Размер выплаты зависит от особенностей конкретного страхового случая. Но здесь важно учитывать один нюанс – базовая сумма не приплюсовывается к расширенной страховке. Это значит, что стандартная максимальная выплата по ОСАГО входит в лимит ДСАГО.

Например, размер ущерба при ДТП составляет 1,3 млн рублей. Установленный договором лимит – 1 млн рублей. В этом случае страховщик выплатит только 1 млн рублей, а 300 тысяч виновнику придется возмещать самостоятельно.

Подводим итоги

ДСАГО – дополнительная страховка, расширяющая лимит выплат и перечень услуг по обязательной «автогражданке». Ее особенности следующие:

• выдается только на основании стандартного полиса;
• ДГО можно оформить одновременно с ОСАГО либо позже и даже в другой страховой;
• для получения расширенного полиса понадобится только стандартный; если это первичное обращение, то нужны личные документы водителя и бумаги на авто;
• стоимость ДГО устанавливается конкретной СК, она может быть фиксированной либо складываться из нескольких факторов;
• при расчете компенсации сумма выплаты по обязательной автогражданке включается в компенсацию по ДСАГО, а не добавляется к ней;
• закон не устанавливает типовой бланк для данного вида страховки, каждая компания вправе оформить ее по своему усмотрению.

Расширенная «автогражданка» – это финансовая защита водителя от риска нанесения ущерба дорогим машинам, ремонт которых не будет покрываться лимитом стандартного полиса. Оформление дополнительной страховки не предполагает никаких сложностей, а ее стоимость соответствует предоставляемой услуге.