Условия и правила добровольного страхования автомобилей КАСКО

Основные правила и нюансы добровольного страхования КАСКО

Правила добровольного страхования наземного транспорта (КАСКО) утверждаются руководством страховой компании и являются неотъемлемой частью страхового полиса. Перед подписанием страхового договора их необходимо прочитать, чтобы знать свои права и обязанности, а также основные страховые термины.

Что относят к объектам и субъектам КАСКО?

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (либо выгодоприобретателя, например, банка, если автомобиль куплен в кредит), связанные с риском гибели или повреждения машины.

Объектами КАСКО являются автомобили с VIN, зарегистрированные в органах ГИБДД или Гостехнадзора. Их техническое состояние должно отвечать требованиям страховщика. Если у машины есть явные повреждения или признаки коррозии, то они должны быть устранены страхователем за свой счет. Объектом КАСКО может выступить и дополнительное оборудование внутри автомобиля (стереосистема, сигнализация и пр.).

Субъектами КАСКО являются стороны страхового договора. Это, прежде всего, страховщик – официально зарегистрированная компания с лицензией на данный вид страхования, страхователь – дееспособное физическое или юридическое лицо, а также выгодоприобретатель (чаще всего это банк-кредитор, который предоставил автокредит).

Объектом страхования по полису КАСКО является сам корпус автомобиля, а не гражданская ответственность водителя. Договор оформляется на случай повреждений, полной гибели или угона или хищения.

Какие документы необходимы для оформления?

Процедура покупки КАСКО четко описана в Правилах страхования. От страхователя требуется заполнить заявление-анкету и предоставить комплект документов.

Для покупки страховки необходимо предоставить:

• заявление на страхование;
• паспорт, ИНН;
• свидетельство о регистрации (если страхуется предприниматель) либо учредительные документы, доверенность для юрлиц;
• документы на автомобиль, ВУ;
• справка из другой компании о безубыточном страховании в прошлые годы (желательно).

Это основной набор документов, но, могут потребоваться и другие бумаги. Например, для кредитных авто это копия кредитного соглашения с банком. Еще один документ составляет сам страховщик – акт осмотра автомобиля.

Перед тем как подписать договор, страховой менеджер осмотрит машину на предмет повреждений и сделает фотографии. Проверяется в этот момент и наличие противоугонных систем, если они требуются по договору (например, при страховании на случай угона, хищения).

Что такое суброгация и чем она регулируется?

К компании, которая выплатила деньги по страховке, переходит право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки. Это право называется суброгация и регулируется ГК РФ и Правилами страхования.

После того как страховой случай будет задокументирован, страхователь обязан передать в страховую компанию все документы и предоставить поврежденную машину на дополнительный осмотр в присутствии виновной стороны.

Страховые случаи и риски, с ними связанные

Выплаты по КАСКО возможны только в случае признания страховщиком факта страхового события. Все страховые риски перечисляются в страховке и правилах, но могут содержать определенные исключения, о которых желательно знать заранее.

Полис оформляется:

• на случай повреждения или гибели машины в результате аварии на дороге;
• стихийных бедствий;
• пожара;
• противоправного действия третьих лиц;
• угона или хищения.

Иногда страховщики в качестве дополнительного риска предусматривают еще и потерю товарной стоимости автомобиля.

Страхователь сам выбирает набор рисков, а также условия страхования. Например, он может выбрать только риск ДТП и угона либо застраховать машину со скидкой только до первого страхового случая, с упрощенной процедурой урегулирования убытков без справок о ДТП и привлечения ГИБДД.

Максимальная стоимость компенсации

Договором устанавливается лимит выплат. Максимальная компенсация не может превышать действительной стоимости машины на момент заключения договора страхования (страховой стоимости). Если автомобиль берется в кредит, то страховой суммой может быть сумма задолженности, а если нет, то рыночная стоимость машины либо ее определенная часть.

Документами, которые подтверждают эту стоимость, являются:

• счет-фактура завода-изготовителя или дилера;
• чеки, квитанции и другие платежные документы;
• таможенные документы;
• договор купли-продажи автомобиля.

Прекращения действия соглашения

Договор КАСКО прекращается после своего окончания, выплаты возмещения, если была израсходована вся страховая сумма, а также после смерти страхователя или ликвидации страхователя-юрлица.

Расторжение договора страхования возможно также по инициативе страховой компании (например, если клиент предоставил ложные сведения о состоянии авто) либо по договоренности между страховщиком и клиентом. Если страхователь решил прекратить действие договора и вернуть уплаченные за страховку деньги, то он может написать заявление об отказе. Если это делается, в так называемый, период охлаждения, то деньги вернут через 10 дней.

По истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора осуществляется на других условиях. Возможен возврат части премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование либо отказ. Если автомобиль куплен в кредит, то страхователь обязан продлевать договор в течение всего периода кредитования (обычно до 3-7 лет). Но он всегда может по договоренности с банком поменять страховщика, а значит выйти из договора с потерей премии.

Права и обязанности сторон

Клиент вправе требовать разъяснения условий страхования, знакомится с текстом договора и правилами. При наступлении страхового события он может требовать выплаты. Сохраняется для него и право на досрочное расторжение договора.

Обязанности страхователя:

• оплатить полис;
• проинформировать страховщика о наступлении страхового события;
• представить машину для осмотра страховщику по его требованию;
• сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

Обязанности страховщика:

• не нарушать условия страхового договора;
• выплатить возмещение в положенные сроки;
• известить в письменной форме об отказе в выплате.

У страховой компании также есть свой набор прав и обязанностей. Например, страховщик вправе требовать оплаты страховки, предоставления документов для ее оформления, а также оценки страхового риска.

При наступлении страхового события компания имеет право на осмотр машины и изучение доказательств причинения ущерба в течение определенного договором срока.

У выгодоприобретателя есть право получения выплаты в первую очередь. Он должен быть проинформирован о страховом случае, о начале процесса урегулирования убытков и решении страховщика о выплате или об отказе в компенсации убытков. Обязанностью выгодоприобретателя является предоставление компании всех нужных для оформления полиса документов и своевременное информирование его об изменении страхового риска.

Страхователь обязан принять все возможные меры к предотвращению и уменьшению ущерба, спасению имущества, оказанию помощи потерпевшим.

Правила выплат

Страховая выплата осуществляется после признания страховщиком события страховым случаем, на основании предоставленных клиентом документов и акта осмотра. От клиента требуется сообщить в компанию о ДТП или другом случае, написать заявление, а также помочь страховщику осмотреть подтвержденный транспорт.

Размер страховой выплаты определяется с учетом:

• страховой суммы, указанной в договоре;
• размера франшизы (суммы убытка, который не компенсируется страховщиком);
• реальной суммы ущерба;
• стоимости годных остатков (при полной гибели машины);
• амортизационного износа;
• неоплаченной части страховой премии (если полис оформлялся в рассрочку).

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие факт наступления страхового события. Например, справка о ДТП или Извещение о ДТП, справка МЧС, Пожарнадзора и других организаций. Страховщик обязан изучить документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка и составить страховой акт. Если страхователь не доволен суммой выплаты, то он может провести независимую экспертизу и самостоятельно оценить ущерб.

Расчет стоимости восстановительного ремонта автомобиля определяется исходя из средних сложившихся цен на ремонтные работы в регионе.

Выплата производится путем перечисления на счет СТО (партнера-страховщика или любой другой) либо наличными в кассе компании. Выплата деньгами практикуется только в том случае, если такая возможность прописана в договоре. Обычно клиенту предлагают выбрать любое СТО из списка страховщика.

После того как страховщик соглашается признать страховое событие, он отправляет страхователя в СТО с направлением на ремонт. Обычно это происходит в течение 15-30 дней после подачи заявления на выплату, в зависимости от условий страхового договора. После того как ремонт будет произведен, страховщик обязан рассчитаться с ремонтниками в течение недели.

Правилами страхования КАСКО предусмотрены условия страхового договора, принцип формирования страхового тарифа и суммы выплаты, а также другие важные пункты. Правила очень важно изучить перед покупкой полиса, чтобы знать, почему страховщик может неожиданно отказать в выплате или выплатить меньше, чем вы рассчитывали.

Виды КАСКО: что включает полная и частичная страховка

Полис КАСКО предоставляет комплексную защиту от ущерба, однако его популярность гораздо ниже, чем у ОСАГО, ведь оформляется он добровольно, а стоимость выше. Но плата за него вполне оправдана, так как защита действует на все указанные в договоре риски, вне зависимости от виновности водителя. Расходы можно снизить, если изучить виды КАСКО, и подобрать оптимальный вариант страхования.

1. Виды КАСКО
2. Полное
3. Частичное: что может включать?
4. Покупка в рассрочку
5. Телематика
6. Тип полиса в зависимости от страховых выплат
7. Агрегатная страховка
8. Неагрегатный полис
9. Франшиза
10. Преимущества и недостатки каждого типа страхования

Виды КАСКО

Если обязательная автогражданка регламентируется отдельным законодательством, то в отношении добровольного страхования подобных правил не предусмотрено, что дает возможность разнообразить варианты защиты, в зависимости от той суммы, которую автомобилист готов заплатить за дополнительный полис.

КАСКО распространяет свое действие на различные категории транспорта, включая спецтехнику, но при условии, что возмещение выплачивают при нанесении ущерба личному движимому имуществу. Расходы на восстановление ТС невиновной стороны не компенсируются. Добровольное автострахование более гибко реагирует на потребности автовладельцев, позволяя выбрать влияющие на стоимость параметры: страхуемые риски и суммы выплат.

В зависимости от текущих потребностей в обеспечении защитой имущества автомобилиста, можно выбрать варианты, изучив, что может включать в себя:

• полное автострахование;
• частичное КАСКО.

Суммы и полнота компенсации регулируется выбором агрегатного или неагрегатного КАСКО, с франшизой и т. д. Каждая разновидность имеет свои нюансы, и порой значительно влияет как на цену полиса, так и на страховую выплату.

Полное

Что такое полное КАСКО? Данная разновидность страховки дает максимальную защиту по всем возможным типам повреждений авто, но при этом является самым дорогим. При выборе полного КАСКО предусмотрены следующие варианты защиты:

• от угона или хищения машины;
• от ущерба при ДТП;
• от повреждений, нанесенных третьей стороной (включая поджог);
• от повреждений при столкновении с животными;
• при пожаре и воздействии стихий, провале грунта;
• техногенных катастроф, аварий канализации, трубопровода;
• при падении предметов сверху.

Страховой полис этого типа обязателен, если авто приобретено в кредит и служит залоговым обеспечением. А вот добровольно оформляют его нечасто. Обычно происходит это, если автовладелец имеет нужные средства для обеспечения всесторонней защиты своего имущества, либо риск повреждения довольно велик, а машина стоит дорого.

Даже имея полное КАСКО, существует несколько способов снизить расходы на автостраховку:

1. Заключить договор с франшизой, со снижением суммы выплаты на величину, согласованную между сторонами.
2. Ограничить сумму по страховке суммой долга перед банком, если речь идет о кредитном авто.

Помимо разницы в тарифах различных СК, разумный подход при определении применяемой разновидности КАСКО, поможет сэкономить солидную сумму в оплате.

Частичное: что может включать?

Как следует из названия, частичное КАСКО предусматривает защиту от конкретных, выбранных страхователем рисков. Действующие программы рассчитаны на сохранение от самых частых типов повреждений, что позволяет экономить при покупке полиса. Наиболее востребованы предложения СК:

1. Выплата в случае угона.
2. Компенсация на ремонт поврежденного авто (в ДТП или без ДТП).
3. Программа «50 на 50» с оплатой половины цены полиса (вторая часть уплачивается только при обращении в СК при установлении факта страхового случая).

Частичное КАСКО не дает полной защиты, в отличие от предыдущего типа полиса, когда страхователь уверен, что практически в любой ситуации СК выплатит достаточную для восстановления или ремонта сумму. Но ограниченный вариант оптимален, когда автомобилист убежден в повышенном риске наступления конкретных ситуаций (например, при неаккуратном вождении – защита от ущерба в ДТП). Автовладелец может выбрать:

• исключительно защиту от угона;
• страховку только по ущербу в аварии;
• защиту от ущерба в ДТП и угона.

Допускаются самые различные комбинации страхуемых рисков, которые можно согласовать между СК и клиентом:

1. КАСКО Лайт предполагает защиту от угона, серьезного ущерба или тотальной гибели машины, исключая мелкие поломки. Если водитель отличается осторожным стилем вождения, подтвержденным многолетним опытом безаварийной езды, страховка гарантирует возмещение по всем основным существенным рискам.
2. Антикризисное КАСКО предполагает защиту на случай хищения или серьезного ДТП, позволяя получать возмещение не чаще 1 раза. Страховка гарантирует защиту от самых распространенных серьезных случаев ущерба, исключая из рисков повреждения от воздействия стихий и ситуации, когда выплата полагается в рамках обязательного ОСАГО.

Вышеуказанные программы ведут к снижению стоимости полиса, сохраняя право на выплаты в наиболее частых страховых случаях с серьезным ущербом.

Покупка в рассрочку

Из-за высокой стоимости комплексного страхования, многие автомобилисты отказываются от дополнительной защиты. В то же время, есть возможность обзавестись полисом и не имея крупной суммы. Многие страховщики предлагают услугу рассрочки, позволяя вносить средства частями в течение определенного срока.

К числу популярных видов рассрочки относится ряд программ:

1. «50 на 50», с оплатой половинной суммы стоимости при заключении договора. Вторую часть можно внести позже, если страховой случай все же случится.
2. «50 х 25 х 25» реализуется по схеме, когда оплата вносится тремя частями: половина – при подписании соглашения плюс еще два платежа, каждый из которых равен ¼ от общей стоимости полиса.
3. Не обладая большими накоплениями, страхователь может не отказываться от КАСКО, внося оплаты 4 траншами, раз в квартал.

При оформлении КАСКО в рассрочку существуют некоторые недостатки:

• общая стоимость при оплате в рассрочку несколько выше обычной цены полиса (на 5-10% в качестве компенсации за услугу рассрочки);
• штраф или расторжение договора при просрочке очередного транша в счет оплаты страховки (данное условие вносится в подписываемый договор);
• если страховой случай произошел до полной выплаты КАСКО, компании снижают сумму возмещения пропорционально фактически уплаченным взносам.

Телематика

Позволяя сохранить полноту страхования за относительно невысокую стоимость, среди водителей стал востребован полис с телематикой. Суть данной программы заключается в возможности предоставления существенной скидки, если автомобилист доказал на практике свою аккуратность и опытность при эксплуатации машины.

Телематика подразумевает оснащение авто специальным прибором фиксации параметров работы машины и ее использования для передвижений. СК оценивает следующие параметры:

• средняя скорость перемещения;
• интенсивность использования (километраж);
• нагрузка на колесо в зависимости от перевозимого веса;
• маневренность машины и массу других показателей.

По результатам проведенной проверки компания определяет размер скидки автомобилиста в соответствии с полученными телематическими данными.

Тип полиса в зависимости от страховых выплат

В целях удержания и расширения клиентской базы среди автомобилистов, страховые компании предлагают различные варианты оформления, исходя из финансовых возможностей и реальных потребностей страхователей. Существует разделение КАСКО по способу расчета возмещения на неагрегатное или агрегатное КАСКО.

Наиболее высока оплата при покупке страховых услуг неагрегатного типа, так как позволяет компенсировать ущерб в полной мере каждый раз, когда возникает страховая ситуация. Более экономное агрегатное КАСКО позволяет снизить расходы, при условии применения вычета из застрахованной суммы ранее использованной части. Так как данный вариант позволяет сохранить полноту защиту по видам рисков, многие опытные водители предпочитают именно такой способ возмещения, учитывая низкую вероятность повреждений.

Агрегатная страховка

При выборе агрегатного КАСКО компенсация выплачивается каждый раз при наступлении страхового случая, однако сумма выплаты по мере обращения автомобилиста за каждой новой компенсацией становится меньше на сумму, оплаченную страховщиком ранее. Данный способ позволяет сохранить право на последующие возмещения, и наиболее выгоден при редком обращении в СК.

Каждая компания назначает свои правила применения агрегатного КАСКО, а степень удобства такого полиса можно оценить, детально обсудив с представителем СК условия договора.

Пример расчета агрегатного КАСКО помогает понять, насколько оправдан данный способ страхования:

1. Максимальная сумма выплат, определенная за угон или полную гибель транспорта, составляет 500 тысяч рублей.
2. После оформления полиса водитель воспользовался возмещением на сумму в 50 тысяч рублей.
3. При повторном обращении по причине угона авто компания выплатит по агрегатной страховке сумму, уменьшенную на произведенную ранее плату при предыдущем обращении, т. е. в размере 450 тысяч рублей.

Подобный вариант расчета экономически целесообразен, когда риск тотальной гибели или угона машины минимален, а ремонт требуется при менее значительных повреждениях авто. Несложно рассчитать, что при частых возмещениях сумма может быть использована полностью и при следующем новом обращении есть вероятность того, что лимит выплат, определенный договором, будет исчерпан.

Неагрегатный полис

В отличие от агрегатного типа, при неагрегатном КАСКО максимальное страховое возмещение остается неизменным, а водитель вправе обращаться неограниченное количество раз за возмещением в пределах суммы, определенной договором. Никаких вычетов из размера максимальной компенсации не происходит.

Пример поможет разобраться в принципе действия неагрегатного варианта:

1. Машина застрахована на 500 тысяч рублей.
2. После ДТП возмещение составило 400 тысяч рублей.
3. Далее отремонтированную машину угнали, и при обращении за выплатой по КАСКО страхователю выплатили полностью 500 тысяч рублей, не учитывая произведенные ранее выплаты.

Защита по неагрегатному типу более полная, позволяет ремонтировать и возмещать средства на ремонт с единственным ограничением по страховой выплате, однако цена подобной страховки больше. При оформлении кредитного автомобиля банки зачастую требуют покупки именно такого типа полиса, поскольку он обеспечивает финансовую защиту на случаи повреждения или утраты залогового объекта.

Франшиза

Предложений по КАСКО с франшизой множество, а условия СК предполагают больше гибкости при определении и стоимости договора, и самой выплаты. Под термином «франшиза» понимают некую величину, которая не учитывается при обращении за возмещением. Она особенно оправданна, когда есть риск получения серьезных повреждений или полной утраты авто. Это значит, что страховое возмещение будет получено за вычетом суммы франшизы. Определяется размер франшизы, что может входить в страховку, в процентном отношении к конечной сумме выплаты, либо в фиксированном денежном выражении.

Такой способ дает хорошую защиту на случай получения серьезных повреждений с последующим дорогостоящим ремонтом. Мелкие поломки водитель, как правило, ремонтирует самостоятельно. Как и в случае КАСКО с телематикой, реальную выгоду получают автомобилисты, отличающиеся аккуратной безаварийной ездой и большим опытом в управлении авто.

Между стоимостью КАСКО и размером франшизы есть прямая зависимость: чем меньше франшиза, тем больше расходы на оформление договора, и наоборот. При частых мелких повреждениях авто польза от КАСКО с франшизой сомнительна, так как большая часть ремонтных работ будет выплачиваться из кармана страхователя.

Действие франшизы можно понять из следующего примера:

1. Величина франшизы составляет 10 тысяч рублей.
2. При обращении в СК по поводу нанесенного в ДТП ущерба, из суммы расходов на восстановление транспорта вычтут 10 тысяч рублей, предполагая самостоятельную оплату автомобилистом части ремонтных услуг, либо при незначительной поломке с затратами на ремонт в пределах 10 тысяч рублей, автовладелец производит восстановление за счет собственных средств.

Исходя из выбранного варианты решений, определяют две разновидности франшизы:

1. Условная, с получением всего размера возмещения при превышении установленного лимита франшизы с полной компенсацией расходов за свой счет при более незначительных платежах за ремонт.
2. Безусловная, когда страховщик будет вычитать ранее согласованную суммы из общих выплат каждый раз при обращении автовладельца за ремонтом.

Выбор в пользу франшизы позволяет значительно сократить расходы по страховым взносам, однако следует учитывать, что при небольших частых повреждениях выгода в приобретении полиса исчезает.

Преимущества и недостатки каждого типа страхования

Несмотря на дороговизну полиса комплексного страхования, есть множество вариантов снижения издержек автовладельца на его приобретение. Главное, правильно определить наиболее подходящую программу страхования.

Следующая информация о положительных и отрицательных сторонах конкретного страхового продукта поможет сориентироваться при определении оптимальной программы защиты:

1. Полное КАСКО:
   • дает максимум выплаты по наиболее широкому спектру ситуаций;
   • подходит для всех категорий автомобилистов, невзирая на возраст и стаж;
   • доступно во всех СК, предоставляющих услуги в области автострахования;
   • требует больших расходов со стороны автомобилиста, так как является самым дорогим видом добровольной страховки.
2. Частичное КАСКО:
   • менее затратный вариант защиты;
   • дает право на выплаты по основным, наиболее востребованным страховым рискам с определением конкретного перечня самим страхователем;
   • доступно не во всех компаниях и исключает обеспечение защитой кредитных машин.
3. Агрегатная страховка:
   • позволяет сэкономить до 10% от стоимости стандартного КАСКО;
   • выплата от СК уменьшается при повторных обращениях на размер произведенных ранее компенсаций;
   • угон компенсируется в полной сумме выплаты, установленной договором, только если страхователь впервые обратился за компенсацией;
   • продукт выгоден только при нечастых обращениях в СК и наличии большого опыта безаварийного вождения.
4. Неагрегатная страховка:
   • можно не беспокоиться относительно полноты возмещения при каждом обращении в СК, сумма не уменьшится даже при частых страховых ситуациях;
   • расходы при оформлении гораздо выше.

Отсутствие строгого регламента и ограничений со стороны законодательства дали возможность страховщикам самостоятельно разрабатывать и применять самые разнообразные программы, предусматривающие рассрочку или частичную выплату. Грамотное применение опций и подбор условий позволит серьезно снизить расходы на комплексную защиту, не отказываясь от преимуществ бесплатного восстановления авто при наступлении страховых случаев. Следует помнить, что ОСАГО обеспечивает выплатой невиновную сторону, а при доказанности вины страхователя выплата не производится. КАСКО – оптимальный вариант, когда нужно дать максимум защиты от повреждений или полной утраты машины.

Что такое КАСКО Лайт

Условия страхования по КАСКО лайт

Приобрести бланк договора можно практически в любой страховой компании, которая оказывает свою деятельность на территории РФ. Стоит учитывать, что иногда страховой продукт может называться по-другому, к примеру: ничего лишнего или антикризисное КАСКО. Как бы программа ни называлась, в большинстве случаев по ней действуют одинаковые условия. Среди основных стоит отметить:

Более точные условия каждый клиент может изучить на сайте страховой компании. Также стоит учитывать, что все условия подробно описаны в правилах, которые можно скачать на сайте страховщика или получить при личном обращении.

Сколько стоит КАСКО лайт в разных страховых компаниях

При оформлении договора именно на стоимость обращают внимание все владельцы транспортного средства. Поскольку по добровольному виду тарифы страховщики утверждают самостоятельно, то цены везде будут различаться.

Цена будет зависеть от:

• марки и модели автомобиля
• стоимости ТС
• возраста и стажа водителей
• места хранения: в гараже или без ограничений
• срока страхования
• оплата единовременно или в рассрочку
• впервые приобретается договор или пролонгация

Примерная стоимость договора по программе «Лайт»

Расчет сформирован с учетом того, что к управлению допущен опытный водитель, возраст которого более 35 лет и стаж вождения более 10 лет. Стоит отметить, что получить персональный расчет каждый владелец «железного друга» может самостоятельно. Специально для этого страховщики разработали калькулятор по КАСКО.

Расчёт стоимости КАСКО лайт

Теперь узнать стоимость по договору КАСКО по программе Лайт можно самостоятельно. Все что нужно сделать клиенту – это воспользоваться удобным калькулятором.

С помощью калькулятора автолюбитель может:

• получить стоимость по договору сразу из нескольких компаний
• выбрать условия, которые необходимы
• сделать расчет в любое время, поскольку калькулятор работает 24 часа в сутки, даже в выходные и праздники
• сравнить предложения нескольких крупных компаний
• получить расчет совершенно бесплатно

Вся процедура получения информации занимает по времени не более 5 минут. После получения расчета автолюбитель может отправить заявку на оформление и получить добровольный продукт на выбранных условиях в ближайшем офисе страховой компании.

Стоит учитывать, что приобрести электронный КАСКО не получится, поскольку страховщики оформляют договор только после:

• получения и проверки полного пакета документов
• осмотра транспортного средства и фиксации всех повреждений

Подводя итог, необходимо отметить, что многие страховщики предлагают такой выгодный продукт, как КАСКО Лайт. В рамках данной программы можно оформить добровольную защиту по привлекательной стоимости. Перед покупкой можно быстро и бесплатно получить информацию по стоимости от разных страховых компаний. Специально для этого создан такой удобный сервис, как калькулятор.

Видео: Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается? Основы основ.

Виды программ КАСКО: Лайт, Антикризисное и прочие

На сегодняшний день в страховых компаниях вниманию клиентов предлагается большое количество самых разных программ. Но наиболее популярными являются такие программы как лайт, антикризисное КАСКО и ряд других.

Использование таких страховых программ реально помогают сэкономить водителям на покупке страхового полиса КАСКО. Но необходимо знать каким образом такие виды страхования позволяют в значительной степени уменьшить стоимость страхового полиса КАСКО.

Здесь есть немало нюансов, о которых нужно знать как можно больше. В этой статье мы о них и расскажем более подробно.

1. Виды программ
2. «Лайт»
3. Что это такое и какие преимущества дает?
4. Сравнение условий и стоимости
5. Антикризисные варианты
6. Их суть
7. Цена
8. Как рассчитать?
9. Другие предложения
10. Заключение

Виды программ

Как известно, страхование по КАСКО является необязательным комплексным страхованием транспортного средства. Его особенность заключается в том, что оно не включает в себя страховку ответственности перед иными участниками дорожного движения. Автомобилисты знают, что такое страхование является достаточно дорогостоящим. Поэтому далеко не все владельцы транспортных средств готовы приобрести его. Но хотя это не так дёшево, КАСКО является очень полезным. Дело в том, что автомобиль может быть повреждён не только, когда им управляет водитель, но и когда он находится просто на парковке.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда в припаркованную машину не самый аккуратный водитель просто врезается задом.

КАСКО Лайт является популярной страховой программой, она не только страхует транспортное средство от повреждений, но и стоит существенно дешевле, чем стандартное КАСКО. Именно этот нюанс делает её настолько популярной среди большого количества автомобилистов.

Что это такое и какие преимущества дает?

Страховая программа КАСКО Лайт стоит относительно недорого, потому что покрывает только существенные риски. В программе КАСКО Лайт подразумеваются такие риски, как:

1. Угон.
2. Полная гибель застрахованного транспортного средства.
3. Ущерб, который был получен автомобилем в дорожно-транспортном происшествии.

КАСКО Лайт отлично подходит для опытных водителей. А также для тех водителей, которые хотят сэкономить на покупке страхового полиса.

Владельцам автомобилей, которые купили машину в кредит, страхование по программе Лайт будет весьма выгодным. Дело в том, что почти во всех случаях банки, которые выдают кредит на покупку транспортного средства, ставят обязательные условия – застраховаться по программе КАСКО (о том, как можно оформить автокредит без приобретения КАСКО и стоит ли это делать, мы рассказывали в этом материале).

Учитывая тот момент, что страхователь должен своевременно оплачивать кредит, программа страхования облегченного КАСКО дает возможность хорошо сэкономить.

По программе КАСКО Лайт можно застраховаться почти во всех страховых компаниях. Но название программы может звучать по-другому. Основное отличие такой страховой программы заключается в том, что по ней может быть застраховано только относительно новое транспортное средство. Как правило, максимальный срок эксплуатации составляет 5 лет. Надо понимать, что страховые выплаты по такой программе также занижены, ведь и цена страховки тоже меньше.

Очень часто условием такой страховой программы является невиновность страхователя. Речь идёт об условии страхового возмещения убытков при возникновении ДТП. Для сравнения: стандартная программа КАСКО такого условия не предусматривает. А еще, когда владелец автомобиля приобретает КАСКО Лайт, он может выбрать только страхование рисков от тотального уничтожения автомобиля и его угона. А что касается всех остальных повреждений, то здесь всё должно оговариваться отдельно.

Разные страховые компании представляют самые разные условия, каждый из них предлагает свой пакет услуг. Но почти всегда выбор рисков очень ограничен или выбора нет вообще.

Надо понимать, что список условий ни чем не ограничен и все страховые компании могут устанавливать свои условия по любому такому виду страхования.

Сравнение условий и стоимости

Покрывается угон или ущерб, нанесенный транспортному средству. Но только в том случае если страхователь не виновник ДТП. Если виноват именно страхователь, то выплаты осуществляются только по одному случаю.

Риски повреждения или угона застрахованного автомобиля покрываются. В качестве компенсации будут проведены ремонтные работы в сервисном центре при страховой компании. Если застрахованной машине меньше 3 лет, то она может быть отремонтирована у своего дилера.

Антикризисные варианты

Их суть

Антикризисные предложения страховых компаний отлично подходит для тех водителей, которые опасаются за свои дорогостоящие транспортные средства. Обычно речь идёт об угоне или нанесении ущерба (особенно, если она находится на неоплаченной стоянке).

Если воспользоваться программой антикризисного КАСКО, то владельцы транспортных средств могут рассчитывать на:

1. Услуги эвакуатора, которые предоставляются бесплатно.
2. Если страхователь решил выехать за границу, то расширение границ, в пределах которых действует антикризисное КАСКО можно будет оформить на совершенно бесплатной основе.
3. Восстановить поврежденный автомобиль можно будет только на тех станциях технического обслуживания, которые имеют действующие лицензии и сертификаты.
4. Есть возможность постоянно пользоваться юридической консультацией на бесплатной основе, чтобы разрешить определенные правовые споры.

Как рассчитать?

Что касается расчётов стоимости антикризисного КАСКО, то чаще всего страховые компании предпочитают держать формулы при себе. Однако автовладельцам предоставляется возможность воспользоваться очень удобными онлайн-калькуляторами, которые есть почти на всех сайтах страховых компаний.

При расчетах стоимости антикризисного КАСКО учитываются такие факторы:

1. Сколько лет водителю?
2. Какой опыт вождения автомобиля?
3. Сколько лет автомобилю какой у него пробег.
4. Марка и модель машины.
5. По желанию страхователя учитывается франшиза.

Не учитывается наличие противоугонного средства и прочих технических приспособлений.

Другие предложения

Большой популярностью пользуется пакет мини КАСКО. Популярность обуславливается определенными особенностями:

1. Можно выбрать виды риска, таким образом стоимость страхового полиса значительно уменьшается.
2. Сумма возмещения ущерба от страховой компании существенно ограничена, но зато не имеет значения кто является виновником в ДТП.
3. При выплатах учитывается расчет износа транспортного средства.
4. Застраховать можно как новый так и подержанные автомобили.

Существуют и другие программы КАСКО:

• страхование 50 на 50;
• КАСКО для опытных водителей;
• прочие программы.

В компании Ингосстрах предлагаются такие программы, как: «Автопрофи», которая подходит для опытных водителей. «Platinum», которая стоит больше двух миллионов рублей. Владельцы машин не старше 2 лет могут страховаться по программе «Оптимал», здесь используется франшиза, поэтому страховка обходится недорого. Машины старше 4 лет могут быть застрахованы по программе «Эконом».

Заключение

Выбирая программы страхования КАСКО, которые могут обойтись дешевле, чем стандартный пакет, надо внимательно изучить предложения. Так как не только цена имеет значение, необходимо подробно узнать о том, каким образом будут возмещаться убытки при наступлении страхового случая.

Офисные программы КАСКО

Эти программы страхования КАСКО доступны для оформления в офисах Компании. На сайте вы можете ознакомиться с их преимуществами и условиями оформления.

ПАО СК «Росгосстрах» предлагает гибкие и понятные страховые программы/продукты КАСКО для вашего автомобиля.

Что нужно знать о КАСКО

Франшиза — часть ущерба, которую страховщик не возмещает.

Измеряется в рублях или в % от страховой суммы (стоимости автомобиля). Например, если машина стоит 120 тыс. рублей, то франшиза 10 % составит 12 тыс. рублей.

Как правило, включение франшизы в условия КАСКО, а также ее размер — это ваш выбор.

Включение в страховку франшизы значительно сокращает стоимость КАСКО.

Существует несколько типов франшиз, которые могут использоваться в наших программах/продуктах КАСКО.

Условная

Применяется в некоторых программах/продуктах ПАО СК «Росгосстрах». При полной гибели автомобиля производится полное возмещение ущерба в соответствии с договором страхования КАСКО.

Безусловная

Это самый популярный вариант: при страховом случае ПАО СК «Росгосстрах» оплачивает ущерб за вычетом указанной в вашем договоре КАСКО франшизы. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в фиксированном размере в рублях.

Динамическая (возрастающая) безусловная

Это гибкая франшиза: за первый страховой случай вы получаете полную выплату, а за последующие — выплату за вычетом установленного договором размера франшизы.

Агрегатная

Применяется в программе «Эконом». Страховщик осуществляет выплаты по КАСКО только при условии, что общая сумма убытков по произошедшим страховым случаям превысила размер агрегатной франшизы.

Чем отличается агрегатная и неагрегатная страховая сумма

В некоторых программах/продуктах КАСКО можно выбрать агрегатную или неагрегатную страховую сумму. Агрегатная может снизить стоимость договора, но не выгодна при многократных обращениях. Неагрегатная не меняется на всем протяжении срока страхования.

Как работает GAP

GAP (Guaranteed Asset Protection) можно перевести как «гарантированное сохранение стоимости имущества». GAP — это компенсация расходов Страхователя, понесенных в связи с хищением или полной гибелью ТС.

Пример: Вы оформили для автомобиля договор страхования КАСКО, условия которого подразумевают страховую сумму 500 тыс. руб. К моменту угона она снизилась из-за амортизационного износа, то есть выплата будет меньше, чем при изначальной стоимости автомобиля. Разницу между изначальной и актуальной страховой суммой возмещает выплата GAP, то есть за угнанный автомобиль вы в результате получите те же 500 тыс. руб.

Обращение без справок

Обращение без справок — услуга, доступная в большинстве программ/продуктов КАСКО ПАО СК «Росгосстрах». Сумма повреждений ограничивается страховой суммой по договору. Обращение без справок возможно при повреждении следующих элементов автомобиля:

Выберите свое КАСКО

Мы собрали для вас популярные марки автомобилей, для которых приобретение договора КАСКО особенно актуально.

Мы предлагаем готовые программы/продукты как для новичков, так и для опытных водителей. Воспользуйтесь конструктором КАСКО, чтобы самостоятельно собрать свою программу/продукт автострахования.

Антикризисное предложение по КАСКО

Преимущества «Антикризисного предложения по КАСКО»

• Вместе с договором ОСАГО предоставляет дополнительную страховую защиту в отношении Вашего автомобиля.
• Защищает от рисков «Хищение» и «Ущерб» (полная гибель ТС и/или одно ДТП), не покрываемых ОСАГО.
• Стоимость договора в несколько раз меньше, чем полное КАСКО.
• Оформление договора на условиях страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО» не займет много времени.
• Бесплатное расширение территории страхования при выезде за границу.

Стоимость антикризисного предложения по КАСКО в сравнении с классической программой:

Образец расчета КАСКО сделан для Москвы, автомобиля 2016 г. выпуска, возраста водителя 35 лет, стажа 15 лет.

Особенности страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО»

• В случае ДТП по чужой вине Вы получите выплату по ОСАГО до 400 000 руб.
• Максимальная выплата в случае ДТП по Вашей вине:
  • 30 000 руб. — отечественный автомобиль,
  • 50 000 руб. — иностранный автомобиль;
• Возмещение в случае полной или конструктивной гибели автомобиля:
  • при ДТП, угоне, стихийном бедствии, противоправных действиях третьих лиц, пожаре, взрыве и других случаях, предусмотренных Правилами страхования;
  • в результате кражи, грабежа или разбоя.

Варианты страхования

Эконом

• Принимаются легковые автомобили категории B и их аналоги категории D:
  • отечественные автомобили от 1 до 5 лет;
  • иностранные автомобили от 1 до 7 лет.
• При угоне и полной гибели ТС не придется доплачивать оставшиеся 50 %.
• При страховом случае вторые 50 % оплачиваются с учетом размера убытка.

Ничего лишнего

• Принимаются:
  • отечественные автомобили до 7 лет;
  • иностранные автомобили до 7 лет.
• Выбор страховой суммы из списка.
• Выбор агрегатной/неагрегатной страховой суммы.
• Количество обращений не ограничено.
• GAP: в случае полной гибели ТС или хищения клиенту производится выплата без учета амортизационного износа автомобиля.
• Условная франшиза в размере 65 % по риску «Ущерб» для случаев полной или конструктивной гибели.

РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»

Новые автомобили мы настоятельно рекомендуем страховать по полному варианту КАСКО, чтобы обеспечить их гарантированное полноценное восстановление.

Виды КАСКО

• Что такое договор добровольного страхования?
• Сколько стоит и от чего зависит цена?
• Какой ущерб покрывает?
• Процедура страхования
• Какие существуют разновидности страховки?
• Основные отличия
• Преимущества и недостатки каждого вида

Российским законодательством предусмотрено обязательное страхование транспортных средств — ОСАГО, и добровольное — КАСКО. Стоимость полиса КАСКО выше, чем у ОСАГО, но и уровень защиты водителя соответствующий. Прежде чем оформлять добровольное страхование, стоит хорошо изучить все виды КАСКО.

Что такое договор добровольного страхования?

Договор добровольного страхования подразумевает защиту личного автомобиля от ущерба различного вида: угона, дорожно-транспортных происшествий, повреждений (например, вандалами) и многих других. В договоре прописывается от чего именно страхуется транспорт.

Сколько стоит и от чего зависит цена?

Цена зависит от нескольких факторов:

1. Выбранная разновидность КАСКО. Владелец автомобиля сам выбирает программу страхования в зависимости от рисков.
2. Франшиза. Клиент может установить по договору франшизу. Чем ниже стоимость КАСКО, тем выше размер франшизы.
3. Способ выплаты. Страховка может быть выплачена деньгами или ремонтом авто. В случае ремонта на специальной станции, стоимость полиса будет выше на 10-20%.
4. Прописка владельца авто. Максимальные тарифы предусмотрены для тех водителей, которые живут в городах с большой плотностью населения и высокой вероятностью аварий.
5. Срок страхования. Чем больше срок, тем дороже.
6. Наличие сигнализации. Если сигнализации нет, то риск угона выше, соответственно, полис страхования будет стоить дороже.
7. Данные водителя (водителей). Чем меньше стаж и возраст, тем дороже страховка. Самые выгодные условия для тех, кто имеет водительский стаж более 10 лет.
8. Скидка водителям, которые ездят без аварий. Предусмотрены особые привилегии и для корпоративных клиентов. Размер скидки может достигать 30%.

Формула расчета такова:

• Итоговая цена = Тариф ущерб + Тариф угон
• Т ущерб = базовый показатель * прописка владельца * возраст и стаж водителей * мощность автомобиля * срок страхования * приобретено авто в кредит или за наличные * скидка
• Т угон = базовый показатель * сигнализация * срок страхования * скидка

Например, полная страховка по программе «Автокаско» обойдется в 42-49 тысяч рублей, при условии, что водитель имеет стаж 20 лет, а машина стоит 900 тысяч рублей.

Какой ущерб покрывает?

Клиент сам решает, по каким рискам будет застрахован автомобиль. Поэтому ущерб, который покрывает КАСКО, определяется выбранными условиями страхования. Если владелец ТС выберет полную страховку, то ему выплатят деньги за любой ущерб, нанесенный застрахованному имуществу.

Если же клиент выбирает частичную страховку, в которой предусмотрен только пункт «Угон», то получить страховку за ДТП не удастся. Ущербом могут быть повреждения в результате ДТП, пожара, стихийных бедствий, грунтовых обвалов, падений предметов на авто и другие внешние факторы.

Процедура страхования

Чтобы застраховать машину по КАСКО нужно действовать по следующему алгоритму:

1. Выбрать страховую компанию (или агента) и убедиться в ее полномочиях.
2. Выбрать разновидность страхования, согласовать со страховщиком, установить условия договора.
3. Собрать пакет документов: ПТС, копию второй и третьей страницы гражданского паспорта, копию водительского удостоверения (если машину водит несколько человек, то нужно предоставить копии всех лиц, допущенных к данному авто).
4. Осмотр автомобиля страховщиком и подписание акта осмотра. Если у машины есть повреждения, то это фиксируется страховщиком.
5. Составление и подписание договора.

ВАЖНО! Возмещение по страховке производится в равной степени без учета виновности или невиновности водителя.

Какие существуют разновидности страховки?

КАСКО бывает нескольких разновидностей:

1. Полное
2. Частичное

Помимо этого, есть агрегатное и неагрегатное КАСКО. Это дополнительное деление.

Основные отличия

Полное КАСКО гарантирует покрытие расходов всех видов. Этот вид страхования самый дорогостоящий. По нему предусмотрены выплаты:

• при ДТП, даже если водитель сам является виновником аварии;
• при пожаре;
• в случае стихийного бедствия (наводнение, землетрясение и т.д.);
• при взрыве;
• при угоне или хищении;
• в случае противоправных действий по отношению к имуществу со стороны третьих лиц;
• при падении на транспортное средство различных предметов (льдин, кирпичей, деревьев и т.д.);

Частичное КАСКО рассчитано на выплаты при следующих фиксированных рисках:

• угон или хищение;
• одно ДТП по вине застрахованного водителя;
• ущерб.

Страхователь сам решает какой из рисков включить в договор. Такие программы страхования могут назваться «Эконом», «Ничего лишнего», «Антикризисное КАСКО». Они обойдутся дешевле, чем полноценное страхование. Итоговая стоимость зависит от выбранных страховых случаев.

Следующий шаг в процессе страхования — установка агрегатной или неагрегатной суммы.

1. Агрегатная сумма — эта та сумма, которая уменьшается на сумму выплат по договору в течение года. Как только лимит закончится, страховка перестанет действовать. Например, установлен лимит в 500 тысяч. В первый год страхователь попал в ДТП и получил выплату равную 200 тысячам. Сумма после убытка составляет 300 тысяч. При следующих страховых случаях деньги будут выплачиваться из этого остатка. Даже если авто угонят, больше трехсот тысяч владельцу не выплатят.
2. Неагрегатная сумма едина в течение всего срока страхования. Она не уменьшается, то есть клиент всегда получает выплаты в полном объеме. Этот вариант более привлекателен для тех, кто желает застраховать машину.

Преимущества и недостатки каждого вида

Чтобы выбрать наиболее выгодный вид КАСКО, стоит оценить возможные риски. У каждой разновидности страхования есть свои достоинства и недостатки.

Для выбора подходящей разновидности следует проконсультироваться со специалистом. Если водитель не боится ситуаций, которые маловероятны (например, стихийные бедствия и пожары), то переплачивать за полное страхование не стоит.

КАСКО — виды полисов автострахования

С помощью программы КАСКО можно застраховать транспортное средства от любых видов рисков. Это может быть угон, хищение, поджог, порча третьими лицами и прочее. Данный вид страхования является добровольным, поэтому клиент самостоятельно принимает решение — покупать полис или нет. Виды страховок КАСКО различаются в зависимости от перечня рисков, указанных в договоре, и стоимости.

Важно! Полная программа выплачивает компенсацию даже в том случае, если держатель полиса оказался виновником дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО — варианты страховок

Виды КАСКО страхование — полная и неполная защита транспортного средства. Какую из программ выбрать, решает клиент исходя из того, каким рискам больше всего подвержено ТС и какими финансами он располагает. Стоимость полиса с полной защитой будет порядком выше, но и перечень опций достаточно широкий. Если говорить о неполном страховании, то оно более доступно по цене, однако, и список рисков в таком случае узкий.

Виды: полное КАСКО

Страхование подразумевает полную защиту транспортного средства от:

• дорожно-транспортных происшествий;
• конструктивной гибели ТС;
• погодных явлений (град, молния, падение сосулек и прочее);
• угона и хищения;
• столкновения с животными;
• порчи ТС третьими лицами, в том числе поджог;
• опрокидывания авто или его падения с высоты.

Преимущества программы заключаются в бесплатном предоставлении эвакуатора на место происшествия и вызове аварийного комиссара. Многие компании организовывают проезд клиента на такси от места ДТП до дома, а также обеспечивают подменным транспортом на время ремонта собственного. Стоимость полиса складывается из:

• возраста водителя и стажа вождения;
• марки и модели транспортного средства;
• региона предоставления услуги;
• технических возможностей ТС (мощность, опции);
• наличия противоугонных систем;
• стоимости автомобиля;
• количества водителей, допущенных к управлению.

Рассчитать цену полной страховки можно на сайте vbr.ru с помощью удобного онлайн-калькулятора. При этом можно сравнить виды КАСКО страхования, предложения разных компаний, например, Арсеналъ, Liberty, Росгосстрах, Ингосстрах и выбрать для себя самый выгодный вариант.

Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая. Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.

Виды: частичное КАСКО

Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.

В основном автовладельцы страхуют от угона. Особенно актуально это для тех, у кого нет гаража или постоянного охраняемого парковочного места. В таких случаях ТС подвержено краже, поэтому добровольное страхование — надёжный способ защиты. В частичное КАСКО входит несколько программ:

• «Лайт» — подразумевает комплексную защиту от угона, значительных повреждений и конструктивной гибели авто. Мелкие повреждения и другие риски не предусмотрены. Программа будет выгодна водителям с большим опытом вождения.
• «Эконом» — этот продукт экономичен по стоимости и даёт автовладельцу право на обращение в компанию при серьёзных ДТП или угоне. Единственный минус заключается в том, что клиент может получить компенсацию только 1 раз в 12 месяцев.

Продукт не предназначен для защиты транспортного средства от стихийных бедствий и в том случае, когда держатель полиса виновен в ДТП, но именно за счёт этого и снижается стоимость услуги.

Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные. В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям. Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее. При неагрегатном виде, держателю полиса выплачивают всё, что положено независимо от количества страховых случаев.

Порядок выплаты компенсаций

Любые виды полисов КАСКО предусматривают определённые правила выплат. Чтобы получить компенсацию, клиенту необходимо:

• Вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, не перемещая при этом транспортное средство.
• Тщательно ознакомиться с протоколом, и только после этого его подписывать.
• После оформления необходимой документации как можно быстрее сообщить страхователю о наступлении страхового случая.
• Предоставить компании пакет необходимых документов, в который обязательно входит справка из ГИБДД.
• Доставить транспортное средство на осмотр страховому агенту.

После подтверждения факта наступления страхового случая страхователь или выплачивает компенсацию, или производит восстановление транспортного средства за свой счёт. Страховые выплаты зависят от амортизационного износа, наличия франшизы, вида страховки и способа выплат (агрегатная, неагрегатная).

Причины отказа в выплате

Несмотря на то что КАСКО выплачивает практически во всех случаях, есть моменты, когда страхователь может отказать в возмещении ущерба. Наиболее частые причины:

• Предоставление заведомо ложной информации о страховом случае.
• Несвоевременный вызов сотрудников ГИБДД на место происшествия.
• Серьёзные нарушения правил дорожных движений — вождение в нетрезвом состоянии, проезд на запрещающий сигнал светофора, оставление места ДТП.
• Умышленная порча транспортного средства с целью получения компенсации.
• Самостоятельное восстановление автомобиля без ведома страховой компании.

Чтобы избежать спорных ситуаций, при наступлении страхового случая все действия должны согласовываться со страхователем. Только в такой ситуации можно рассчитывать на беспрепятственное возмещение понесённых убытков.

Обратите внимание. Если вы не согласны с отказом в выплате, можно обратиться в суд. Для этого нужно отправить претензию на имя руководителя компании, дождаться ответа, и только после этого писать заявление в судебные инстанции. Из документов потребуется копия претензии с ответом страхователя, паспорт водителя, ПТС, квитанции об оплате полиса, справка из ГИБДД и документ от эксперта с оценкой повреждений.

Как выбрать страховую компанию

У каждой компании есть свои виды страховок КАСКО и подводные камни, поэтому перед подписанием соглашения важно тщательно изучать каждый пункт. Кроме того, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям с многолетним стажем. Это гарантия того, что компания не исчезнет внезапно с рынка и не откажет в выплате компенсации. Наиболее важные моменты в договоре:

В течение какого времени производятся выплаты.

По каким критериям оценивается полная гибель ТС.

• Когда возмещение ущерба не предусмотрено.
• Предоставляется ли подменный транспорт на время ремонта авто.
• Стоимость полиса. Многие компании искусственно завышают цену. Прежде чем определиться с выбором, ознакомьтесь с условиями нескольких страхователей.
• Перечень рисков, предусмотренных той или иной программой.
• Возможность добавления дополнительных опций во время использования полиса.
• Количество станций технического обслуживания. Чем их больше, тем лучше. Это позволит клиенту выбрать более удобный вариант при возникновении страхового случая.
• Предусмотрены ли специальные предложения при продлении полиса на второй период — например, за безаварийную езду.
• Есть ли возможность получения компенсаций без предоставления дополнительных справок от ГИБДД.
• Какие требования предъявляются к хранению транспортного средства.

Чтобы не переплачивать, можно выбрать только нужные риски. Кроме того, если есть возможность, лучше оформить услугу с франшизой. Наступит ли страховой случай — неизвестно, а цена полиса в данном случае будет гораздо ниже. Варианты экономии есть, однако, главное, правильно выбрать компанию, предлагающую качественные услуги.

При заключении договора с брокерами лучше перепроверить бланк страховки — не числится ли он как утерянный и зарегистрирован ли посредник в официальной базе Центробанка. Для этого есть специальные интернет-площадки, поэтому проверить подлинность организации не составит труда. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и исключить риск покупки поддельной страховки.

Особенности страхования по КАСКО Лайт. Преимущества, условия оформления и цены

Распространенным среди опытных и уверенных в себе водителей, а также автолюбителей, которые приобрели автомобиль в кредит, становится страхование по КАСКО лайт.

Выгодно заплатить за страховку, и при этом обезопасить свой автомобиль от угона и конструктивной гибели – это привлекает автовладельцев страховать машины по сниженным тарифам. В условиях конкуренции страховые компании предлагают тарифы с гибкой системой скидок до 70%.

Что это за программа?

Суть программы заключается в сокращении и установке персонального перечня страховых рисков.

Каждая страховая компания диктует свои условия.

По программе КАСКО лайт можно застраховать автомобиль от:

• угона / хищения и конструктивной гибели автомобиля в результате ДТП, стихийных бедствий или пожара;
• хищения авто и ущерба (повреждение машины) 1 раз за время действия договора с указанием максимальной суммы выплаты по ущербу или без нее;
• угона, тотала и ущерба 1 раз за период страхования с установлением или без конкретной суммы по убытку;
• только ущерб;
• только угон;
• только полная гибель автомобиля.

Пакеты услуг по страхованию КАСКО лайт обширны. Каждый автолюбитель может подобрать подходящий именно ему в зависимости от своих предпочтений, страхов и приоритетов.

Чем отличается от стандартного полиса?

Договор добровольного страхования КАСКО лайт отличается от обычного полиса низкой стоимостью. Страховая премия будет ниже на 30-70%.

За сравнительно небольшие деньги автовладелец приобретает уверенность за свой автомобиль.

Есть ли преимущества?

Отмечены такие плюсы программы КАСКО лайт:

• низкая стоимость страховки;
• выбор страховых рисков;
• возможно страхование кредитных авто;
• бонусы и скидки за безаварийную езду при пролонгации (продлении) договора;
• при установлении франшизы стоимость страховки будет еще меньше.

Кроме преимуществ у такой страховки есть ряд требований и недостатков:

• На страхование лайт принимаются только автомобили до 5 лет отечественного автопрома и до 7 лет иностранного.
• Возраст водителя от 25 лет.
• Дополнительная сигнализация, документы, подтверждающие ее наличие и установку.
• Не распространяется правило «зеленого коридора» – обращения по страховому случаю без предоставления справок из компетентных органов (ГИБДД, ОВД, МЧС).
• В случае превышения установленной суммы по риску ущерб при наступлении события за ремонт будет доплачивать сам автолюбитель из своего кармана.
• Распространена агрегатная страховая сумма, но не обязательно.

Для справки! Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждой выплатой по полису.

Например, агрегатная страховая сумма авто – 1 млн руб., произошел страховой случай, страховая компания выплатила за ремонт 300 тыс. руб. После чего автомобиль угнали или произошло событие, которое привело к полной гибели автомобиля. Страховая компания выплатит не более 700 тыс. руб.

Договор КАСКО лайт, также как и КАСКО может быть оформлен на разный период страхования – 1 мес., 6 мес., 1 год.

Следует учесть, что при наступлении рисков угон / хищение или полная гибель автомобиля, страховая премия должна быть оплачена полностью, даже, если оплата была разбита на несколько частей.

Если премию полностью не оплатить, она будет вычтена из суммы возмещения по тоталу или угону.

Условия оформления

Для оформления полиса КАСКО лайт требуется:

• ПТС (паспорт транспортного средства) и СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
• ДКП (договор купли-продажи);
• паспорт собственника авто или карточка организации для юридического лица;
• водительское удостоверение каждого водителя при ограниченном списке лиц;
• доверенность на представление интересов организации в том числе в страховых компаниях с правом подписи для представителей юр.лиц.

Алгоритм действий:

1. обратиться в страховую компанию с пакетом документов;
2. определиться с условиями страхования;
3. заплатить страховую премию или ее часть;
4. подписать договор.

Тариф КАСКО лайт по договору будет учитывать следующие коэффициенты:

• марка, модель ТС (транспортного средства);
• год выпуска, срок эксплуатации;
• цена автомобиля при покупке;
• возраст, стаж водителей;
• ограниченный/неограниченный список лиц, допущенных к управлению;
• срок страхования;
• условия хранения автомобиля: на охраняемой/неохраняемой стоянке, в гараже;
• оплата премии полностью или частями;
• договор новый или продление;
• мощность двигателя;
• коэффициент безубыточности при пролонгации, количество обращений по страховым случаям за предыдущий период страхования;
• семейное положение, количество детей.

Для каждой страховой компании свои приоритеты. Коэффициенты при расчете будут учитываться то только те, из которых складывается тариф конкретной страховой компании.

Средняя стоимость на примере Лада Веста 2019 года

Для наглядности расчет отечественного автомобиля 2019 г. в страховой компании Ингосстрах:

• Автомобиль: Лада Веста.
• Год выпуска: 2019.
• Коробка передач: автоматическая.
• Тип кузова: универсал.
• Двигатель: 1,8i (122 л.с.).
• Дата покупки: новый, меньше месяца.
• Противоугонный комплекс: Цезарь Сателлит: excort.
• Автозапуск: без автозапуска.
• Автокредит: нет.
• Водители: два водителя мужчина 40 лет и женщина 37 лет, в браке, 1 ребенок, стаж вождения 13 и 10 лет соответственно.
• Текущий пробег: 100 км.
• Стоимость авто: 761 000 руб.
• Прописка собственника: Москва.
• Город эксплуатации преимущественно: Москва.
• Способ оплаты страховой премии: без рассрочки.
• Срок страхования: 06.03.2019 – 05.03.2020.

Стоимость КАСКО лайт составит:

• 16 362 руб. – страховые риски: угон, полная гибель и мелкий ущерб.
• 13 701 руб. – страховые риски: угон, ущерб.

В данном случае процент от страховой суммы составляет от 1,8 до 2,1%. Для сравнения тариф по обычному КАСКО от 8 до 10% от стоимости автомобиля, то есть страховая премия будет от 60 до 70 тыс. руб. Тарифы КАСКО лайт варьируются от 1,8 до 3,5% от страховой стоимости.

Компании

Тариф лайт предлагают не все страховые компании.

В каждой страховой название тарифа отличается, требуется уточнение при заключении договора.

Перечень компаний, предлагающих страхование КАСКО на выгодных условиях:

1. Ингосстрах. Тарифы Бюджет и Бронзовый: угон и тотал, угон и ущерб, угон, ущерб и полная гибель авто. Выгода составляет до 65% от стоимости КАСКО по обычному тарифу.
2. Росгосстрах. Тариф Антикризисное каско: угон, тотал, ущерб по 1 ДТП до 50 тыс. руб. Выгода до 70%.
3. Уралсиб. Тарифы Лайт и Суперлайт: ограниченный перечень страховых рисков по ущербу. Тотал и угон не включены! Выгода до 35%.
4. Ресо-гарантия. Тариф Профи: выплата по ущербу при обязательном условии – невиновность Страхователя в ДТП. Выгода до 40%.
5. Ренессанс Страхование. Тариф Для уверенных водителей: угон и ущерб. Возраст авто не старше 3-х лет. Выгода до 30%.
6. Согласие. Тариф Эконом: угон и ущерб. По ущербу на одно обращение устанавливается диапазон от 50 до 120 тыс. руб. Выгода до 30%.

Порядок получения выплаты

При заключении договора следует обязательно уточнить порядок выплаты по страховым случаям. Страховые компании могут предложить разные варианты.

1. Первый вариант – направление на ремонт на станцию официального дилера или мультисервис. Старховая оплачивает счет станции, производившей ремонт. Такой способ выплаты возможен только по ущербу.Если по тарифу установлен лимит за 1 ДТП 50 тыс. руб., остальное за счет клиента при превышении стоимости ремонта, страховая платит обычно перечислением на расчетный счет собственника. Но, возможен вариант выдачи направления на ремонт с лимитом от страховой компании и доплатой от собственника.Выгода автовладельца здесь в том, что заказ-наряд будет составлен по условиям договора страховой компании со станцией, включая скидки на запчасти и стоимость норма/часа. Тогда как при обращении автолюбителя на эту же станцию отдельно как физлица стоимость будет выше.
2. Второй вариант – это выплата на расчетный счет по угону или конструктивной гибели автомобиля. Или по соглашению сторон выплата может быть произведена за минусом годных остатков. В этом случае автомобиль остается у владельца.Нюанс состоит в том, что стоимость ГОТС (годные остатки транспортного средства) определяется независимой экспертизой по заказу страховой на дату ДТП. Автовладелец не всегда согласен со стоимостью ГОТС, считая ее завышенной.

Для справки! Выплата по полной гибели производится в полном объеме при условии передачи годных остатков автомобиля страховой компании.

Выгодно ли?

Тариф Каско лайт – хорошая альтернатива при выборе страховки. Им можно воспользоваться в условиях кризиса. Также выгодным этот тариф будет для автолюбителя, купившего авто в кредит, или для опытного водителя, который имеет долгую историю безаварийной езды.

Самое главное, обсудить все условия на этапе подписания договора, чтобы не было в дальнейшем неприятных сюрпризов, и знать на какие выплаты можно рассчитывать.

Виды страхования КАСКО в 2022 году

В последние годы в России наблюдается рост популярности автострахования. И это неудивительно. Полис КАСКО приобретается на добровольной основе, но, выплатив определённую сумму, можно избежать многих неприятностей. На возросшую востребованность данной услуги рынок отреагировал – автовладельцам наряду с традиционными стали доступны современные виды КАСКО. Условия программ каждая СК (страховая компания) устанавливает самостоятельно. Поэтому, прежде чем обратиться к страховщику, нелишним будет изучить этот вопрос подробнее.

Виды страхования автомобилей

Помимо добровольного, российским законодательством предусмотрено обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Если сравнивать все виды страхования автомобиля в России, приобретение данного полиса получило наибольшее распространение. Ведь согласно нормам закона без ОСАГО управлять ТС (транспортным средством), поставить его на учёт или пройти техосмотр автовладелец не сможет. Страховой случай по такому полису – это причинение в результате ДТП вреда здоровью, жизни либо имуществу третьих лиц.

Выше речь шла о защите финансовых интересов автовладельца. Но существует страхование, предоставляющее право передвижения на машине по территории европейских государств. Полис называется «Зелёная карта». В России эта страховка начала действовать с 2009 года. Без неё также не сможет въехать в нашу страну иностранец на собственном ТС.

Что такое страхование КАСКО

В отличие от ОСАГО, страховка КАСКО предусматривает защиту личного автомобиля от всевозможных ущербов. Это общее определение рассматриваемого вида страхования. Конечно, важно выяснить, что входит в страховку автомобиля по полису КАСКО. Данный вопрос будет рассмотрен ниже. Отметим только, что список страховых случаев, покрываемых таким полисом, очень широкий: ДТП, похищение, угон, повреждения ТС и т. д.

Виды страховки КАСКО

Критериями, служащими для разделения КАСКО на виды, служат риски, покрываемые страховкой, и способы проведения выплат. Итак, страхование КАСКО бывает полным и частичным. В зависимости от способа выплат страховка может быть:

Все вышеуказанные виды автострахования имеют свои особенности. Но в любом случае КАСКО имеет следующие преимущества:

• сумма возмещения может быть равной стоимости новой машины;
• полис включает расширенный перечень страховых рисков;
• возмещение будет выплачено без учёта факта виновности/невиновности страхователя.

Далее рассмотрим, какие бывают виды страховок КАСКО на автомобиль.

Полное страхование

Повышенная стоимость полиса данного вида компенсируется гарантиями возмещения убытков от максимального количества страховых случаев. К тому же обладатель этого полиса может рассчитывать на предоставление бонусных услуг. Что касается страховых случаев, то некоторые были указаны выше. Кроме этого, полное КАСКО покрывает следующие риски:

• возгорание;
• вандализм;
• поджог;
• затопление;
• провал под лёд и т. д.

В договоре могут быть прописаны также дополнительные услуги:

• предоставление в пользование автомобиля на время ремонта собственной машины;
• вызов юриста;
• вызов такси;
• услуги эвакуатора;

Оформляется полное КАСКО обычно на 1 год. Некоторые СК предлагают заключить договор на 6 месяцев. Однако для автовладельца это невыгодно, поскольку стоимость такой страховки уменьшается не в 2 раза, а на 30%.

Частичное страхование

Неполное страхование предоставляет автовладельцу возможность выбрать лишь главные риски.

Такой полис в большинстве случаев включает страхование только от ущерба, в то время как выплата возмещения от хищения и угона не предусмотрена.

По причине сужения спектра услуг стоимость страховки значительно снижается. Неполное КАСКО подходит для ТС, которые хорошо защищены от угона – хранятся в гараже или на надёжно охраняемой автостоянке, оборудованы системой защиты и не числятся в списке наиболее угоняемых машин.

Страховые компании предлагают своим клиентам уже готовые программы частичного КАСКО. Поэтому автовладельцу следует подумать, какой вариант ему больше всего подходит с учетом марки и модели автомобиля, а также условий его хранения. Срок действия договора страховки данного типа колеблется в широком диапазоне:

• минимальный – 1 месяц;
• максимальный – не ограничен.

От ущерба

В данном случае к защищённым рискам относятся:

• повреждение автомобиля в ДТП;
• повреждение ТС в результате природных явлений – землетрясений, наводнений, снежных заносов, ураганов, пожаров и пр.;
• повреждение авто упавшими предметами;
• разбивание стёкол;
• противоправные действия третьих лиц – хищение агрегатов, узлов, отдельных деталей, повреждение машины;
• повреждения при транспортировке – эвакуация с частичной или полной загрузкой, буксировка;
• повреждение ТС в результате действий спасательных или аварийных служб, сотрудников правоохранительных органов;
• террористический акт.

От угона

Разница между понятиями «угон» и «хищение» велика, поэтому путать эти термины не следует. Хищение преследует цель получения коммерческой выгоды от продажи ТС. При этом преступление заранее планируется. Злоумышленники похищают, как правило, дорогие, довольно новые машины, затем перепродают их либо разбирают на запчасти для продажи.

Угон предполагает спонтанные действия правонарушителей по вывозу ТС с места его нахождения. Для них не имеет никакого принципиального значения марка, модель и год выпуска угоняемого автомобиля. Приобретая КАСКО, ознакомьтесь со списком ТС, наиболее подверженных такому риску. Если ваша машина входит в их число, оплачивать страховку от угона придётся по повышенному тарифу. И это не единственная особенность данного полиса.

“Угон+тотал”

“КАСКО тотал” подразумевает защиту ТС от риска его полного уничтожения. Эта услуга нашла широкое распространение на территории нашей страны. Сочетание страховок автомобиля от угона и полной его гибели отличается от полного КАСКО. В частности, если произошла авария, не повлекшая уничтожение машины, ущерб будет оплачивать владелец за счёт собственных средств. Но зато в случае утраты ТС страховые выплаты по “КАСКО угон+тотал” возместят автовладельцу серьёзные убытки.

Ещё один плюс заключается в том, что данная страховка обойдётся дешевле полного полиса КАСКО. Её стоимость составляет не более 4% от стоимости автомобиля. Но здесь есть один нюанс. Некоторые СК считают, что термин «полная гибель» касается машин, ремонт которых превысит, например, 70% от стоимости авто.

Полис “Мини-КАСКО”

Этой страховке отдают предпочтение опытные водители, которые редко попадают в ДТП. Программы «Мини-КАСКО» от разных компаний отличаются, но общими для них являются следующие принципы:

• полис защищает от небольшого количества рисков (допускается даже от одного);
• по страховому случаю количество возможных обращений ограничено;
• в договоре фиксируется обязательная франшиза;
• срок эксплуатации ТС, стаж и возраст водителя должны соответствовать определённым требованиям;
• размер максимальной страховой выплаты не превышает действительную стоимость машины и пр.

Условия программ зависят от марки авто. В первую очередь рассматривается вероятность угона. Другой критерий – стоимость ремонта ТС.

Компании откажут в страховой выплате, если автомобиль:

• имеет заводские дефекты;
• использовался в целях обучения вождению;
• был заведомо неисправен;
• принимал участие в спортивных соревнованиях.

Программа «КАСКО Лайт»

Это тоже один из вариантов бюджетной страховки ТС. Большинство СК заключают договор «КАСКО Лайт» на следующих условиях:

• Возраст автомобиля – 5-7 лет. Конкретное значение этого показателя каждый страховщик устанавливает по своему усмотрению.
• Фиксация повреждений. Эту процедуру должен выполнять сотрудник ГИБДД.
• Лимит выплат по риску «Ущерб». Как правило, размер компенсации при наступлении такого страхового случая не превышает 1/3 стоимости ТС.
• Возраст водителя. Данное ограничение устанавливают лишь некоторые компании. Обычно договор страховки «КАСКО Лайт» подписывается с водителями не младше 25 лет.
• Наличие автосигнализации. Выполнение этого требования очень жёстко контролируется. Автовладелец обязан предоставить чеки, подтверждающие покупку противоугонной системы и договор на её установку.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Полис агрегатного страхования предусматривает установку ограниченного лимита общей суммы, подлежащей выплате по всем зафиксированным страховым случаям. Очередная денежная компенсация убытков уменьшает значение данного параметра. А когда агрегатная сумма будет исчерпана, полис КАСКО перестанет действовать.

Например, изначально договор подписывался на общий объём возмещения убытков размером 500 тыс. руб. На ремонт повреждений, полученных в ДТП, было выплачено 150 000 руб. Если машину угонят, её хозяину выплатят 350 000 руб. независимо от реальной стоимости ТС.

Данному виду страховки отдают предпочтение автомобилисты, редко пользующиеся личным автотранспортом. Но когда они садятся за руль, ездят аккуратно, не попадая в ДТП.

При неагрегатном КАСКО объём выплат не лимитируется, независимо от количества обращений к страховщику. Единственным ограничением является максимально возможный размер возмещения по отдельно взятому повреждению – это установленная при подписании договора неагрегатная сумма.

Полис данного типа выбирают водители:

• характеризующиеся неаккуратным стилем вождения;
• имеющие небольшой опыт управления ТС.

С франшизой

Франшиза – это сумма, которая не выплачивается страховщиком при наступлении риска, указанного в программе полиса. Особенностью данной опции является то, что её вид и процент назначает страхователь, а не СК.

Страховщик, предлагая приобрести полис с франшизой, мотивирует автовладельца значительной скидкой, которая может достигать 41%. При наличии полиса данного типа контактировать с СК по поводу мелких аварийных ситуаций нет необходимости.

Рассмотрим принцип действия франшизы. Например, в договоре зафиксирован размер этого параметра в 40 тыс. руб. Тогда при аварии СК:

• возмещает убытки за вычетом 40 тыс. руб., если размер ущерба превышает эту сумму;
• освобождается от проведения выплат при ущербе, не превышающем 40 тыс. руб.

Полис “КАСКО Smart”

В основе данной программы находится новая технология, позволяющая предоставить каждому автомобилисту индивидуальный тариф, исходя из качества и стиля вождения. В течение нескольких недель или месяцев специальное телематическое устройство производит сбор данных о характере управления ТС – количество перестроений, ускорений, торможений и пр. Такой прибор подключается к одной из клемм щитка электропроводки машины и отслеживает характеристики каждой поездки.

Изучив эти данные, сотрудник СК сможет с достаточно высокой степенью точности оценить вероятность рисков возникновения страховых случаев и предоставить аккуратным автолюбителям скидку. Например, в «Ингосстрахе» она может достигать 40% от стандартной стоимости полиса КАСКО. А в «АльфаСтраховании» – 55%.

“КАСКО Smart”, скорее, дополняет условия стандартной страховки. На время испытательного срока владелец машины заключает тестовый договор. Когда же этот период закончится, в соглашение будет внесён поправочный коэффициент.

Полис с опцией GAP

Аббревиатура, присутствующая в названии этой страховки, происходит от английского словосочетания Guaranteed Asset Protection, что в переводе означает “гарантированная защита активов”. В нашем случае речь идёт о стоимости ТС.

Условия такого полиса позволяют нивелировать либо значительно уменьшить разницу между размером страховой выплаты и рыночной ценой автомобиля. Но автовладелец получит возмещение только в случае угона машины или её конструктивной гибели. Очевидно, что полис КАСКО с опцией GAP чаще всего приобретается для кредитного ТС. При наступлении вышеуказанных рисков автовладельцу не придётся выплачивать долг, оставшийся по договору займа, за счёт своих средств.

Важно помнить, что подобный страховой продукт предлагают далеко не все СК. Вместе с тем требование, чтобы страховщик числился в списке партнёров банка, обычно выдвигается.

Заключение

Конкуренция на отечественном страховом рынке вынуждает СК разрабатывать новые продукты с более привлекательными условиями. Так, например, полис КАСКО, оформленный с франшизой, обойдётся дешевле, а страхование с телематикой позволит автовладельцу получить скидку до 55%.

Но в данном случае нужно понимать, что экономия может негативно сказаться на степени защиты финансовых интересов автовладельца, ведь на дороге бывает всякое. И если страховой случай не указан в действующем полисе КАСКО, компенсировать понесённые автолюбителем убытки будет некому.

КАСКО автомобиля: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Что такое КАСКО Лайт: условия и стоимость полиса в страховых в 2022 году

5 мин. на чтение

1. Что такое КАСКО Лайт
2. Преимущества по сравнению со стандартным полисом КАСКО
3. Условия КАСКО Лайт в страховых
4. Как рассчитать стоимость
5. Как оформить онлайн
6. Какие документы необходимы

Многие автомобилисты помимо обязательного договора ОСАГО покупают бланк добровольной защиты. Именно добровольный договор гарантированно покрывает все риски, которые возникают в течение года, в результате наступления ущерба или угона. Поскольку стоимость полноценного договора завышена, автолюбители обращают внимание на КАСКО Лайт. Рассмотрим, что это за продукт и как его получить в режиме реального времени.

Что такое КАСКО Лайт

Первым делом необходимо понять, что такое КАСКО Лайт и чем оно отличается от знакомого продукта АВТОКАСКО.

КАСКО Лайт – это добровольный вид страхования, который предлагает водителю защиту по фиксированному пакету рисков. Как правило, страховщики включают только риск – ущерб.

Воспользоваться предложением, к сожалению, смогут не все желающие автолюбители. Программа доступна для машин, не старше 5-7 лет.

Важно! Выбирая продукт, следует учитывать, что название программы в компаниях может различаться. К примеру, автострахование в Росгосстрах называется не Лайт, а антикризисное КАСКО.

Преимущества по сравнению со стандартным полисом КАСКО

Рассмотрим, какие преимущества есть у договора, перед стандартным полисом КАСКО:

Самое главное – это, безусловно, стоимость договора, которая на 40-70% ниже стандартного полиса по полной программе. Это замечательная возможность, которая помогает сэкономить и купить защиту на свой автомобиль.

1. Пакет рисков

Зачастую страховщики готовы предложить на выбор определенный пакет рисков. Благодаря этому каждый водитель может подобрать тот вариант, который максимально подходит именно ему.

• ущерб;
• угон + 1 ДТП по вине водителя;
• угон;
• ущерб, с ограничением выплаты + угон + тотал.

Такие риски, как гражданская ответственность и несчастный случай по полису не предусмотрены. При необходимости клиенту потребуется купить отдельный бланк защиты.

1. Выплата компенсации

Каждая финансовая компания предлагает свой вариант получения компенсационной выплаты. Доступные варианты:

• в денежной форме, по риску угон и тотал;
• ремонт на станции официального дилера;
• ремонт на универсальной станции;
• выбор компании по желанию клиента.

В последнем случае клиенту потребуется переплатить, поскольку при наступлении страхового события он сам принимает решение, на какой станции делать ремонт.

1. Возраст и стаж водителя

Некоторые компании, которые предлагают купить защиту только от угона, при расчете страховой премии не учитывают возраст и стаж водителей. В результате этого молодые участники движения могут купить защиту на выгодных условиях, поскольку по стандартному договору цена для них существенно завышена.

1. Кредитные автомобили

Многие банки готовы принять бланк договора по упрощенной программе. К примеру, КредитЕвропаБанк и Ренессанс кредит принимают договора уже несколько лет.

Условия КАСКО Лайт в страховых

Выбирая продукт, необходимо внимательно изучить все предложения на рынке. Главное, на что следует обратить особое внимание – это условия страхования.

· 1 ДТП по вине застрахованного, с максимальной суммой выплаты до 50 000 рублей;

· рассрочка оплаты на 2 взноса;

· ущерб за дополнительную плату;

· 1 обращение по ущербу без справок;

· падение посторонних предметов: сосулек, веток деревьев и т.д.;

· противоправное действие третьих лиц;

· неограниченное количество водителей;

· на страхование принимается транспорт не старше 5 лет;

· ремонт только на станции официального дилера;

· на страхование принимаются машины не старше 3 лет;

· при необходимости предоставляется эвакуатор совершенно бесплатно;

· принимаются отечественные ТС до 3 лет, иномарки до 5 лет;

· размер выплаты по повреждениям от 50 до 120 тысяч рублей (устанавливается по соглашению сторон);

· коробочный продукт, который продается только с ОСАГО страховщика;

· на 200 000 рублей стоимость защиты 1 550 рублей в год;

· на 400 000 рублей стоимость защиты 1 950 рублей в год;

Как рассчитать стоимость

Для расчета страховки КАСКО по программе Лайт через калькулятор на нашем портале, следует указать минимальное количество информации.

Запрашиваются:

• личные данные: ФИО, дата рождения;
• данные ТС: марка и модель, год выпуска, мощность, пробег, стоимость;
• данные водителей: ФИО, номер и серия прав, дата рождения, водительский стаж;
• срок страхования;
• номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

После внесения всех данных следует запросить расчет. Необходимо быть готовым к тому, что спустя несколько минут вам позвонит специалист страховой компании, озвучит стоимость и расскажет, что такое КАСКО Лайт в их организации.

Как оформить онлайн

Для экономии времени некоторые компании, такие как Ингосстрах, предлагают КАСКО Лайт купить в режиме реального времени. Для этого потребуется:

• сделать расчет на нашем портале;
• выбрать привлекательную программу и страховщика;
• отправить заявку на оформление;
• при необходимости отправить полный пакет документов страховщику;
• произвести оплату и получить электронный бланк договора или полис в офисе.

Важно! Необходимо учитывать, что некоторые страховщики выдают КАСКО только после осмотра. Именно поэтому вы сможете в режиме онлайн только сделать расчет и подать заявку. Готовый бланк договора останется только забрать в офисе и показать машину в чистом виде уполномоченному сотруднику.

Какие документы необходимы

Пакет документов для приобретения автомобильной страховки КАСКО Лайт везде схож. Следует подготовить:

• паспорт страхователя и владельца автомобиля;
• ПТС и свидетельство о постановке на учет;
• водительские права (при необходимости, зависит от программы);
• договор купли-продажи, для нового ТС.

Если договор оформляет юридическое лицо, дополнительно запрашиваются уставные документы и список штатных сотрудников.

Подводя итог, можно сказать, что КАСКО Лайт – это выгодное предложение от финансовых компаний. Продукт замечательно компенсирует риски, которые возникнут в результате угона или ущерба. Перед покупкой полиса стоит внимательно изучить предложения всех компаний, поскольку пакет рисков в каждой свой.

Если вы уже пользовались программой добровольного страхования Лайт, предлагает поделиться своим опытом и рассказать, в какой компании покупали, и как происходила процедура оформления.

Для всех читателей на нашем портале работает круглосуточный консультант, который готов быстро ответить на любой вопрос по страхованию.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь материалом со своими друзьям в социальных сетях.

Также вам будет полезно узнать образец договора КАСКО и на какие пункты стоит обращать внимание в первую очередь.