Условия оформления автокредита на автомобиль

Автокредиты в Москве

Выгодные предложения на покупку машины от 62 банков Москвы на 2022 год. Сравните 436 программ по автокредитованию, их процентные ставки и условия, чтобы купить авто в одном из банков на самых выходных условиях.

  • Кредиты на автомобили
  • Кредиты на мототехнику
  • Онлайн-заявка
  • Калькулятор
  • Рейтинги

Автокредиты всех банков. Доступно 436 предложений. Изменить

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 3,9%
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 7 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 2%
  • Срок: до 7 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 5 минут

Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 6,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 24 до 60 месяцев
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 6,5%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: любой новый, подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 1 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 3,9%
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 4 900 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 0,01%
  • Срок: от 24 до 60 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 1 часа

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 0,1%
  • Срок: от 12 до 84 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 2 800 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 0,1%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 4 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 0,01%
  • Срок: 24 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 3,9%
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: любой новый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 6 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 4,9%
  • Срок: от 12 до 84 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 250 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 4,99%
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: любой иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000 до 3 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: от 15 до 84 месяцев
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: любой иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 120 000 до 5 900 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 0,1%
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 6 500 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 0,1%
  • Срок: от 24 до 60 месяцев
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 4%
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 5%
  • Срок: до 7 лет
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 8 500 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

Информация о ставках и условиях автокредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Оформить автокредит

  • Условия получения автокредита

В 2022 году жителям Москвы для оформления займа доступны выгодные предложения. Выберу.ру отобрал все актуальные программы автокредитования от проверенных банков с выгодной процентной ставкой от 2%. На данный момент общее число программ на этой странице – 436. Для покупки авто в кредит заемщикам доступна сумма 350 000 000 рублей на срок до 8 лет.

Можно ли оформить кредит на одного человека, а купленный автомобиль – на другого?

Многие организации требуют, чтобы заемщик являлся одновременно залогодателем. Однако некоторые компании разрешают оформить договор и приобретаемую машину на разных людей. Уточнять эту информацию лучше непосредственно у кредитора до подписания договора.

Сколько времени занимает рассмотрение кредитной заявки?

Срок рассмотрения зависит от выбранной программы автокредитования и от организации, выдающей кредит. На принятие решения при экспресс-оформлении уйдет всего несколько минут, в других случая может потребоваться до недели.

Читайте также:  Установка пневмоподвески своими руками

Что означает предварительное одобрение?

Предварительное одобрение заявки означает, что кредитор готов сотрудничать с заемщиком. Однако это не гарантирует, что окончательное решение будет положительным, и вы сможете купить авто. Проводится тщательная проверка документов заемщика, после которой заявку окончательно одобряют или отклоняют.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

В зависимости от условий конкретной организации, автокредит можно взять на срок до 8 лет. Максимальная сумма для покупки авто, на которую может рассчитывать заемщик, сейчас составляет 350 000 000 рублей.

Можно ли отказаться от КАСКО при покупке авто?

КАСКО – это необязательный вид страхования, поэтому заемщик вправе отказаться от него. Однако в этом случае он сильно повышает риск отказа по заявке. Если же заявка будет одобрена, скорее всего, банк изменит условия договора:

  • повысит процент переплаты;
  • увеличит размер первоначального взноса;
  • сократит срок предоставления кредита.

Таким образом, отказ от КАСКО не всегда поможет сэкономить.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

Большинство финансовых организаций требуют, чтобы заемщик был зарегистрирован в том регионе, где планирует купить ТС.

Некоторые организации не требуют постоянной регистрации. В таком случае заемщику нужно предоставить поручителя, подходящего под все требования кредитора, либо внести большой первоначальный взнос.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

После совершения покупки собственником автомобиля считается заемщик. Именно его данные указываются в документах на машину. Однако до полного погашения задолженности будет действовать ряд ограничений: авто нельзя продать, подарить, сдать в аренду и т. д.

Кредит на покупку нового автомобиля

Преимущества

Получите кредит, не выходя из дома: деньги зачислятся на Умную карту с кешбэком, которую вам привезет представитель банка вместе с договором

Выбирайте то, что нравится: кредит предоставляется на любые новые автомобили

Воспользуйтесь льготными условиями: сниженная ставка по кредиту при оформлении автомобиля в залог

Как получить автокредит на новый автомобиль

Рассчитайте кредит на новый автомобиль

Заявка на кредит на новый автомобиль

Условия кредитования

Сумма на новый автомобильот 300 000 до 5 000 000 ₽
Срокот 13 месяцев до 5 лет
Первоначальный взносне обязателен
Цельпокупка автомобиля
Выпуск и обслуживание дебетовой «Умной карты»бесплатно на весь срок кредита

Процентные ставки

При сумме кредита от 4 млн руб (включительно) до 5 млн руб (включительно)

При предоставлении нового автомобиля в залог и со страхованием жизни3,9% годовых
Без передачи авто в залог и со страхованием жизни7,9% годовых
Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни+ 6 п.п

При сумме кредита от 3 млн руб (включительно) до 4 млн руб (не включительно)

При предоставлении нового автомобиля в залог и со страхованием жизни5,9% годовых
Без передачи авто в залог и со страхованием жизни7,9% годовых
Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни+ 6 п.п

При сумме кредита от 300 тыс. руб до 3 млн руб (не включительно)

При предоставлении нового автомобиля в залог и со страхованием жизни6,9% годовых
Без передачи авто в залог и со страхованием жизни8,9% годовых
Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни+ 6 п.п

Страхование

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация
или проживание
РФ
Возраст на дату получения кредитаНе менее 20 лет
Возраст на дату окончания срока кредитаНе более 70 лет
Стаж работы на последнем местеНе менее 3 месяцев

Требования к автомобилю

Если вы хотите передать автомобиль в залог:

  • нужно иметь печать ГИБДД в ПТС о постановке автомобиля на учет;
  • ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
  • автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
  • дата заключения договора купли-продажи должна быть не ранее даты заключения кредитного договора;
  • стоимость автомобиля должна быть не меньше 80% от остатка задолженности по кредиту.

Необходимые документы

  • справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
  • справка по форме Банка;
  • налоговая декларация (3-НДФЛ);
  • справка из Пенсионного фонда Российской Федерации/МФЦ о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии;
  • справка о пожизненном содержании судей (для судей);
  • справка из органов исполнительной власти (МВД, МЧС и др.)/прокуратуры/следственного комитета о размере фактически выплаченной и/или назначенной пенсии к выплате;
  • справка из НПФ.

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев – за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления).

Способы погашения

  • Ежемесячные аннуитетные платежи. Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

Способы погашения:

В офисах Газпромбанка (в городе заключения договора)

Не позднее даты погашения
в соответствии с тарифами Газпромбанка

Безналичным переводом со счета, открытого в других подразделениях Газпромбанка

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии

В мобильном приложении/ интернет-банке со своей карты

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии

Безналичным переводом со счетов других банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
в соответствии с тарифами других банков

В терминалах Qiwi, «Элекснет»

В соответствии с тарифами «Элекснет»

Часто задаваемые вопросы

1. Какие дополнительные услуги включены в кредит?
Вы сами выбираете, хотите ли передать купленный автомобиль в залог или взять в кредит чуть больше денег, чтобы хватило на оплату КАСКО (само оформление КАСКО никак не влияет на процентную ставку).

2. Что такое снижение ставки?
Вы получите самую низкую ставку, если передадите автомобиль в залог банку. Для этого нужно будет после покупки загрузить фото вашего ПТС и договора купли-продажи по специальной безопасной ссылке на нашем сайте. После этого ставка по кредиту снизится.

3. Вы принимаете в залог любые автомобили?
Чтобы мы взяли ваш автомобиль под залог, нужно, чтобы его стоимость составляла не меньше 80% от суммы кредита, а также, чтобы он соответствовал пунктам, перечисленным в «Требованиях к автомобилю».

4. Как купить автомобиль с пробегом?
Так же, как и новый. Банк перечислит на ваш счет необходимую сумму, а вы можете купить на них как новый, так и подержанный автомобиль. Процесс покупки от этого не меняется.

5. Что такое страхование жизни и зачем его оформлять?
Клиенты переживают, что будет, если они не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты. Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств.

06. Почему для покупки КАСКО к сумме кредита добавляется именно 6% от стоимости автомобиля?
Такой тариф по страхованию КАСКО является средним по рынку. Мы посчитали его за вас, чтобы вам было удобнее, и вы смогли оформить КАСКО на эти деньги.
Кроме того, после выдачи кредита для вас станет доступно специальное предложение по страхованию КАСКО «Защита автомобиля» с тарифом 4% от заявленной стоимости автомобиля. Оставшиеся денежные средства вы сможете использовать на свое усмотрение, например, на покупку дополнительного оборудования или иных сервисов.

07. Какие условия действуют по специальному предложению «Защита автомобиля»?
Для клиентов, получивших кредит в Газпромбанке на покупку автомобиля 1 , действует специальное предложение по страхованию КАСКО «Защита автомобиля» 2 . «Защита автомобиля» – это комплексная программа страхования для вашего будущего автомобиля всего за 4% от его заявленной стоимости независимо от стажа, возраста водителей и марки/модели автомобиля. Программа «Защита автомобиля» подходит для любого автомобиля не старше 7 лет и стоимостью до 5 млн. руб.

Читайте также:  Как сделать аэрографию на автомобиле своими руками

В программу «Защита автомобиля» входят следующие риски и сервисы:

  • угон/хищение, ущерб (ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, действия животных, пожар, взрыв)
  • упрощенное урегулирование и замена одного стекла без справок
  • эвакуатор и аварийный комиссар (компенсация расходов до 10 000 руб. по страховому случаю)

Подробные условия страхования содержатся в Правилах страхования.

Программой предусмотрены:

  • срок страхования – 1 год с даты активации сертификата
  • безусловная франшиза 10 000 рублей по риску Ущерб (по каждому страховому случаю)
  • поименный список водителей (сообщается после покупки автомобиля при оформлении договора).
  • единый тариф 4% для всех автомобилей

Оформление:

Программа «Защита автомобиля» доступна к оформлению после выдачи кредита на покупку автомобиля, как до, так и после приобретения автомобиля. Для этого необходимо оставить заявку по ссылке https://www.renins.ru/dipartners/gpb или позвонить по телефону 8 800 333 8 800. Специалист Ренессанс Страхование ответит на ваши вопросы, рассчитает стоимость (при наличии информации о стоимости приобретаемого автомобиля), и в случае вашего согласия, оформит сертификат по программе «Защита автомобиля».

После покупки автомобиля вам необходимо активировать сертификат в течение 14 дней с момента оплаты сертификата 3 . Если автомобиль новый (на момент активации сертификата автомобиль находится в салоне и не покидал его территорию) – для активации сертификата осмотр не потребуется. Если автомобиль с пробегом, то потребуется осмотр (в удобное для вас время к вам приедет специалист Ренессанс Страхование). Договор страхования КАСКО вы получите на свою электронную почту.

Схемы оформления автокредита

Обратившись в Примсоцбанк, вы сможете быстро получить кредит на приобретение автомобиля. Автомобиль может быть приобретен как в автосалоне, так и на аукционе или авторынке — у физического лица.

Вы приобретаете автомобиль

  • В автосалоне
  • На автоаукционе
  • У физического лица
Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

Заполните заявку на кредит

Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

Выберите автомобиль

После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль у одного из наших партнеров — автосалонов.

Заключите договор и договор страхования КАСКО

До подписания кредитного договора и договора залога подпишите договор автомобиля, оформите договор страхования КАСКО (при выборе схемы кредитования с КАСКО) и оплатите продавцу первоначальный взнос. Также вам необходимо предоставить в банк копию ПТС, заверенную продавцом, и документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

Получение кредита

Сотрудник банка подготовит для подписания кредитный договор, договор залога и другие необходимые документы. После подписания всех необходимых документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет продавца.

Передача в банк паспорта транспортного средства

В течение 15 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

Заполните заявку на кредит

Заполните заявку на получение кредита на нашем сайте или обратитесь в ближайший офис банка.

Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

Выберите автомобиль

После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль у одного из наших партнеров — с аукциона.

Заключите договор поставки

До подписания кредитного договора подпишите договор поставки автомобиля и оплатите компании — посреднику первоначальный взнос. Также вам необходимо предоставить в банк копию инвойса, заверенную компанией — посредником и документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

Получение кредита

Сотрудник банка подготовит для подписания кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех необходимых документов банк переведет сумму или часть суммы кредита на расчетный счет компании — посредника.

Оформление залога, договора страхования КАСКО и передача в банк паспорта транспортного средства

Не позднее 15 рабочих дней с даты получения автомобиля вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, заключить договор страхования КАСКО (при выборе схемы кредитования с КАСКО), оформить договор залога, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

Заполните заявку на кредит

Заполните заявку на получение кредита на нашем сайте или обратитесь в ближайший офис банка.

Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

Выберите автомобиль

После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль.

Договоритесь с Продавцом

Договоритесь с Продавцом, физическим лицом, о приобретении у него автомобиля по специальной программе «Примсоцбанка». Соберите необходимые документы, которые требуются для заключения кредитной сделки.

Определитесь с временем, удобным и Вам и Продавцу, для посещения Банка

После того, как Вы и Продавец, физическое лицо, собрали необходимые документы, в том числе денежные средства на первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется), Вам необходимо согласовать время, которое Вам обоим удобно для посещения Банка.

Получение кредита

Перед получением кредита оплатите Продавцу первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется) в отделении Банка. После этого Сотрудник банка подготовит для подписания расписку о получении первоначального взноса Продавцом (при наличии первоначального взноса), договор купли – продажи, акт приема – передачи автомобиля, кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет Продавца – физического лица.

Передача в банк паспорта транспортного средства

В течение 15 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

Автокредит

Заполните онлайн-заявку и получите решение банка за минуту

  • Программы с автопроизводителями
  • Условия и требования
  • Способы погашения

Условия автокредитования

Автокредит на приобретение:

  • легкового автомобиля отечественных и зарубежных производителей
  • коммерческого транспорта с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны

Вы также сможете оформить в автокредит автомобиль с пробегом, но у официального дилера и с гарантией. Мы заинтересованы в качестве приобретаемого вами автомобиля, поэтому не кредитуем покупку у частного лица автомобиля с пробегом.

  • сумма кредита до 12 млн рублей
  • ставка от 0,1 до 16,7%
  • срок кредита до 5 лет, на некоторые модели – до 7 лет

Автокредит с отложенным платежом – что это такое?

Вы выбираете % от стоимости автомобиля для погашения одним последним платежом по кредиту. Это и есть отложенный платеж. Оставшаяся сумма разбивается на ежемесячные платежи на срок кредита. По окончанию срока кредита отложенный платеж вы сможете погасить одним из 3 способов.

  • полностью своими средствами
  • разбить на части – пролонгировать кредит
  • сдать машину в Trade-in в счет стоимости покупки нового автомобиля и погашения действующего кредита. Разницу между ценой выкупа и размером остаточного платежа можно будет внести в качестве первоначального взноса
Читайте также:  Замена жидкости в гидроусилителе руля

Требования к заемщику

  • гражданство РФ
  • регистрация и постоянное проживание в регионе присутствия Росбанк Авто
  • возраст: от 23 до 65 лет на момент погашения кредита
  • официальное трудоустройство на территории РФ
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев (при оформлении кредита на новый автомобиль)
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев (при оформлении кредита на поддержанный автомобиль)
  • предоставление не менее 2 контактных телефонов

Документы для оформления автокредита

  • паспорт РФ
  • один из документов на выбор:
    • водительское удостоверение
    • заграничный паспорт
    • СНИЛС
    • ИНН
    • военный билет

Если сумма автокредита от 1 млн рублей, то необходимо предоставить документ, подтверждающий доход (справку по форме 2-НДФЛ). При первоначальном взносе от 40% по автокредиту на иностранный автомобиль, документ, подтверждающий доход, необходимо предоставить при сумме от 1,2 млн руб.

Страхование

В дилерском центре при оформлении покупки автомобиля в кредит, вы также сможете оформить ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и GAP-страхование. В некоторых программах автокредитования предусмотрено снижение процентной ставки при оформлении страхования.

Оплатить страховой полис вы сможете, включив сумму в тело кредита, или собственными средствами.

Способы бесплатного погашения

С помощью опции автоплатежа

При оформлении автокредита вам будет открыт счет в Росбанке с опцией автоматического списания платежа и предоставлен доступ в мобильное приложение РОСБАНК Онлайн. Для удобства оплаты кредита вы можете заказать бесплатную дебетовую карту в отделении Росбанка или самостоятельно оформить Цифровую карту в РОСБАНК Онлайн.

Внесите средства на открытый счет в Росбанке удобным способом (комиссия Росбанком не взимается):
– Переводом с карты стороннего банка на карту Росбанка в РОСБАНК Онлайн (сторонний банк может взимать комиссию)
– В банкоматах Росбанка с функцией внесения наличных

  • При успешно подключенной опции автоплатежа ваш платеж будет списан со счета в Росбанке автоматически. Проверить, подключена ли к вашему счету в ПАО РОСБАНК опция автоматического списания платежа можно в РОСБАНК Онлайн (Росбанк Авто – Автокредит – Управление списанием) или позвонив по телефону: 8 (800) 200-54-34.
  • Услуга автоматического списания платежа доступна заемщикам Росбанк Авто * , чей кредит оформлен после 05 апреля 2017 года.

    Самостоятельно подключить опцию можно:

    • В любом отделении Росбанка
    • Или через Контакт-центр, позвонив по телефону: 8 (800) 200-54-34.

    Если кредит в Росбанк Авто оформлен до 05 апреля 2017 года, то для совершения платежей вы можете:

    • Самостоятельно переводить денежные средства со счета в Росбанке на счёт в Росбанк Авто через РОСБАНК Онлайн (Росбанк Авто – Автокредит – Пополнить).
      Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.

    Через банкоматы Росбанка

    • Переводить денежные средства на счёт в Росбанк Авто через сеть банкоматов Росбанка с функцией внесения наличных (Погашение кредитов – Росбанк Авто – Погашение обязательств по кредитному договору).
      Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.

    Если в городе оформления кредита нет отделения Росбанка

    Если в городе оформления кредита (указан в договоре потребительского кредита) нет отделения Росбанка, вы можете:

    • Подключить опцию автоплатежа, позвонив по номеру 8 (800) 200-54-34. Для совершения платежа вам необходимо будет пополнять свой счет в Росбанке любым удобным для вас способом:
      – Переводом с карты стороннего банка на карту Росбанка в РОСБАНК Онлайн (сторонний банк может взимать комиссию)
      – В банкоматах Росбанка с функцией внесения наличных
      Далее в дату платежа сумма платежа будет списываться автоматически с вашего счета в ПАО РОСБАНК.
    • погашать кредит через банкоматы Росбанка с функцией внесения наличных и сервис “Золотая корона – погашение кредита”. В городах и салонах из списка комиссия за погашение кредита через сервис “Золотая корона” не взимается.
      Срок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня.

    * Обособленное структурное подразделение – Филиал РОСБАНК Авто ПАО РОСБАНК. В результате реорганизации ООО «Русфинанс Банк» в форме присоединения к ПАО РОСБАНК права и обязанности по заключенным ООО «Русфинанс Банк» договорам перешли к ПАО РОСБАНК.

    Способы платного погашения

    Оплачивайте кредит любой банковской картой на сайте банка, в ИНФО-банке или в мобильном приложении

    • Комиссия: 0,8% – по картам Mastercard, 1,6% – по картам VISA и МИР
    • Срок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня, следующего за днем осуществления платежа
    • Валюта перевода: рубли

    К оплате принимаются карты MASTERCARD, VISA и МИР с поддержкой технологии 3D Secure (технология обеспечения безопасности платежей по картам в сети Интернет). Погашение кредита с помощью кредитных карт ограничено и зависит от банка-эмитента карты. Банки-эмитенты карт могут устанавливать дополнительные условия, тарифы и ограничения для проведения переводов.

    Оплата картой

    Переходите по ссылке для оплаты картой на сайте Росбанк Авто

    Другие способы погашения

    Вы можете подобрать для себя любой удобный способ погашения

    Золотая корона

    Пункты обслуживанияКомиссия за перевод
    Билайн, МегаФон, МТС, Сеть Связной1% от суммы платежа,
    но не менее 50 рублей
    KARI30 рублей
    Отделения Почты России1,9% от суммы платежа,
    но не менее 50 рублей
    Другие сервисы на сайте “Золотая Корона”1% от суммы платежа,
    но не менее 50 рублей

    Срок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня, следующего за днем осуществления платежа. Валюта перевода – рубли.

    О режиме работы торговых точек «Билайн», «МегаФон», «МТС», KARI и др. на время карантина дополнительно уточняйте по телефону контакт-центра сервиса «Золотая корона» 8 (495)-211-07-00.

    Через сервис QIWI

    • в QIWI-терминале
    • на сайте qiwi.com с помощью сервиса Visa QIWI Wallet
    • через мобильное приложение сервиса Visa QIWI Wallet

    Комиссия – 1,8% от суммы платежа, но не менее 120 рублей. Срок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня, следующего за днем платежа.

    Максимальная сумма одного платежа – 15 000 рублей. Валюта – рубли.

    • В пунктах сервиса МегаФона, «Сеть Связной»

    Комиссия за перевод 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

    Через терминалы Элекснет

    Внесение на текущий счет клиента с использованием номера дебетовой/кредитной карты Росбанка.

    • 1,5% от суммы платежа, но не менее 50 рублей (через терминалы Элекснет)
    • 0,95% от суммы платежа, но не менее 10 рублей (через интернет-кошелек Элекснет)

    Срок зачисления платежа: в течение 3 рабочих дней, следующих за днем платежа. Максимальная сумма перевода – 600 000 рублей в месяц. Валюта перевода – рубли.

    Досрочное погашение

    Как полностью или частично досрочно погасить кредит

    Создать заявку на частичное или полное досрочное погашение кредита в РОСБАНК Онлайн (Росбанк Авто – Автокредит – Управление кредитом – Досрочное погашение – Частичное/Полное) не позднее чем за 1 рабочий день до дня списания платежа

    Как досрочно погашать автокредит в первый месяц

    Через Росбанк Онлайн

    1. Внесите средства на открытый счет в Росбанке удобным способом (комиссия Росбанком не взимается):
      – Переводом с карты стороннего банка на карту Росбанка в РОСБАНК Онлайн (сторонний банк может взимать комиссию)
      – В банкоматах Росбанка с функцией внесения наличных
    2. Сделайте перевод через РОСБАНК Онлайн (Меню – Оплата услуг и переводы – Разное – Росбанк Авто (ООО Русфинанс Банк).
      Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.

    Через банкоматы Росбанка

    Перевести денежные средства на счёт в Росбанк Авто через сеть банкоматов Росбанка с функцией внесения наличных (Погашение кредитов – Росбанк Авто – Погашение обязательств по кредитному договору).
    Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.

    Как взять кредит на покупку автомобиля

    Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

    Какие бывают автокредиты

    Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2022 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

    • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
    • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
    • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
    • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
    • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

    Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

    Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

    Требованию к заемщику

    Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

    • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
    • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
    • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
    • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

    При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

    Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

    Где взять кредит: в банке или автосалоне

    У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

    Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

    • валюта кредитования;
    • размер процентной годовой ставки;
    • необходимость в первоначальном взносе;
    • условия погашения;
    • страхование транспорта.

    Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

    Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

    Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

    Порядок оформления автокредита

    Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

    1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
    2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
    3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
    4. Заключение договора купли-продажи машины;
    5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
    6. Постановка транспорта на учет, страхование;
    7. Подписание кредитного договора;
    8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
    9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

    Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

    Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

    Список необходимых документов

    Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

    • анкету заемщика, заполненное заявление;
    • паспорт и водительское удостоверение;
    • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
    • справку о доходах (установленной формы).

    Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

    Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

    Страхование при покупке в кредит

    Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

    Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку.

    Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

    Порядок погашения автокредита

    Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

    Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

    • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
    • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
    • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
    • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

    Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

    Что такое автокредит и на каких условиях, дают банки в 2022 году

    На покупку автомобиля требуется много денег, и не всегда удается отложить крупную сумму из личных сбережений. Доступность программ автокредитования и разнообразие схем оформления привело к тому, что половина покупаемых новых машин финансируется за счет банка. С учетом пересмотра кредитной ставки в сторону снижения в 2022 году стать автовладельцем, не имея достаточных накоплений, не так сложно.

    Выбрав оптимальную программу кредитования, заемщик может свести переплату к минимуму, получив возможность ездить на собственном авто, не откладывая покупку. Автокредит представляет собой альтернативный вариант кредитования, учитывающий потребности будущего автовладельца в крупной сумме.

    1. Что такое автокредит: простыми словами
    2. Средняя процентная ставка на автокредит
    3. Достоинства и недостатки автокредита
    4. Условия получения кредита в автосалоне
    5. Условия получения автокредита в банке
    6. Стандартный пакет документов
    7. Требования автосалонов и банков к заемщику

    Что такое автокредит: простыми словами

    Помимо обычных потребительских кредитов на любые цели существуют специальные программы целевого кредитования, рассчитанные на покупку машины.

    Автокредит представляет собой банковский продукт, направленный на финансирование покупки транспортного средства с погашением в течение установленного банком срока и передачей авто в залог до полной ликвидации долга. Это значит, что кредитор одалживает сумму на покупку на условиях залогового обеспечения без права продать или иным образом распорядиться купленным авто, пока долг вместе с процентами не будет выплачен. Если заемщик прекращает выплаты по кредиту, банк вправе потребовать принудительной продажи залогового имущества в счет ликвидации задолженности.

    В зависимости от предлагаемых условий автокредитование осуществляется в разных формах:

    • без первого взноса;
    • с остаточным платежом;
    • на новые или подержанные автомашины;
    • с поддержкой государства;
    • без оформления КАСКО.

    Определение гораздо шире, чем просто кредит для автомобилиста, намеренного обзавестись личным транспортом. Предусмотрены программы для юрлиц, предпринимателей, с покупкой транспортных средств в разных категориях.

    Все разновидности автозайма объединены следующими характеристиками:

    1. Крупная сумма, сопоставимая со стоимостью авто (50-100% от цены).
    2. Передача машины в залоговое обеспечение.
    3. Срок погашения – 3-7 лет в зависимости от выбранной кредитной программы.
    4. Параметры авто должны соответствовать требованиям банка, поскольку кредит целевой.
    5. Страхование залогового автомобиля (КАСКО) требует большинство программ.

    У каждого банка конкретные условия автокредита будут отличаться, что дает возможность выбрать оптимальный вариант кредитования, отвечающий конкретным потребностям клиента.

    Средняя процентная ставка на автокредит

    За свои услуги банки взимают вознаграждение – процент от одолженной суммы. Какой окажется переплата за кредитный автомобиль, зависит от назначенной банком ставки.

    Процент по автокредиту часто оказывается ниже, чем по потребительскому займу. На величину ставки влияет:

    • политика банка и его подход к кредитованию;
    • срок погашения;
    • безопасность кредитной сделки, надежность заемщика;
    • готовность подтверждения дохода справками с места работы;
    • подключение дополнительной страховой защиты;
    • размера первоначального взноса;
    • принадлежности заемщика к категории постоянных или «зарплатных» клиентов.

    На величину кредитной ставки влияет текущий показатель ключевой ставки Центробанка и внешние факторы. Иногда, с целью привлечения клиентов, банки намеренно понижают ставку. Другие, наоборот, готовы снизить требования к заемщику, взамен повышая величину переплаты как компенсацию за риск невозврата.

    На ставку влияет конкуренция. Не имея серьезных конкурентов, крупный банк способен удерживать процент на относительно высоком уровне. Менее значимые финансовые учреждения готовы к снижению процента. Отдельного внимания заслуживают ставки кэптивных банков, работающие исключительно для выдачи кредитов на покупку машин конкретного производителя. Их предложения зачастую оказываются наиболее выгодными, однако выбор ограничен определенной маркой и моделью автомашины.

    В результате ставка по кредиту на авто может быть от 2,5% до 25% годовых:

    • банк Восточный – от 19,0% годовых;
    • ВТБ – от 2,5% до 17,0%;
    • Сбербанк – от 10,9%;
    • Райффайзен банк 9-10%;
    • банк Фольксваген – 6,9%;
    • БМВ банк – от 2% до 11%.

    Даже в пределах 1 программы процент может отличаться в несколько раз. Например, для зарплатных клиентов, подключивших специальные опции, банк ВТБ готов одолжить сумму под 2,5%, в то время, когда стандартная ставка достигает 17% годовых.

    Достоинства и недостатки автокредита

    Потребзайм уступает автокредиту по основным параметрам, которые интересуют будущего автовладельца – низкая ставка и крупный лимит, позволяющий приобрести новое транспортное средства.

    За предоставленные преимущества кредитор выдвигает определенные требования:

    • ограничения по параметрам покупаемого автомобиля;
    • залоговое обременение;
    • покупка полиса КАСКО в дополнение к обязательному ОСАГО.

    Схема оформления более сложная – помимо согласования кандидатуры заемщика, банк будет проверять на соответствие покупаемого авто установленным ограничениям по возрасту, марке, пробегу, категории транспортного средства.

    Условия получения кредита в автосалоне

    Особенность сделки по автокредиту заключается в необходимости двойного согласования: вначале банк оценивает кандидата на получение заемных средств, затем – проверяют документы по сделке купли-продажи. Заемщик вынужден дважды посещать отделение до того, как необходимая сумма будет перечислена продавцу. Чтобы сократить время оформления кредита на машину, автомобилисты предпочитают обращаться в салон для согласования автокредита.

    Автосалон, не являясь кредитующей организацией, может лишь содействовать в вопросе согласования автозайма. Заемщику достаточно выбрать банк и поручить представителю в автоцентре обратиться с заявкой на кредитование. Давать средства на покупку будет банк, а задача автосалона предоставить весь необходимый для подписания кредитного договора перечень документации.

    Решаясь на покупку в кредит через салон, покупателю стоит приготовиться к излишней назойливости продавца, а также увеличению ставки, поскольку салоны предпочитают работать с банками с высоким процентом одобрения. Часто оказывается, что процентная ставка при оформлении через автосалон выше.

    Помимо классического автокредита продавцы охотно оформляют займы с остаточным платежом, либо принимают вместо первоначального взноса старый автомобиль. При оформлении через автоцентры можно найти предложения от кэптивных банков, готовых предложить пониженный процент или предоставить скидку новому покупателю авто определенной марки.

    Иногда салон предлагает беспроцентный кредит, или рассрочку, предоставляя клиенту возможность расплатиться частями, не переплачивая банкам процентов. Перед тем, как согласиться с таким предложением, рекомендуется сопоставить стоимость авто в рассрочку со стандартной ценой. Если это действительно беспроцентная рассрочка, стоимость должна быть одинаковой.

    Условия получения автокредита в банке

    Выбрав покупку авто в кредит через отделение банка, заемщик должен приготовиться к более сложной процедуре:

    1. Выбирают подходящие условия автокредита и определяют наиболее удобный банк.
    2. Отправка заявки заемщиком.
    3. Поиск автомобиля, соответствующего согласованным параметрам кредитования.
    4. Внесение первого взноса и подписания договора купли-продажи.
    5. Передача полного пакета документации для оформления кредитного договора.
    6. Подписание соглашения с банком и перечисление средств по реквизитам продавца.

    Как только деньги из банка упали на счет автосалона, заемщик получает ключи от машины. Сделка завершается при передаче ПТС на хранение в банк после того, как покупатель поставит ТС на учет в ГИБДД и получит новое регсвидетельство.

    Вариант оформления через банк предпочитают те, кто хотел бы взять кредит под самый низкий процент. Проблема в том, что выбранный банк может не работать с автосалонами, где продается необходимая модель машины.

    В банковских отделениях дают автокредиты с господдержкой для льготных категорий автомобилистов. К категориям льготников относят семейные пары с 2 и более несовершеннолетними, а также новоиспеченные автовладельцы, впервые получившие в собственность машину.

    Участие в программе субсидирования означает снижение стоимости авто на 10 или 25 процентов, в зависимости от территории оформления покупки.

    Перед подписанием кредитного договора внимательно читают пункты, имеющие непосредственное отношение к заемщику:

    1. Ответственность за просроченный платеж, размер штрафа.
    2. Возможные комиссии за доп услуги банка.
    3. Включение страховки в стоимость кредитной услуги.

    Если автокредит оформлен с намерением быстро рассчитаться с кредитором, проверяют, не установлено ли ограничений и штрафов для случаев досрочного погашения.

    Стандартный пакет документов

    Список требуемой документации может серьезно отличаться. Программы экспресс-оформления предполагают подачу минимального перечня из паспорта человека и любого второго документа, удостоверяющего личность. Остальные бумаги связаны с оформлением сделки купли-продажи – ПТС и СТС на транспортное средства, договор, счет для оплаты.

    Полный пакет документации включает:

    1. Заявление от заемщика.
    2. Документ, удостоверяющий личность (внутренний паспорт гражданина РФ).
    3. Дополнительный личный документ (военный билет, права, загранпаспорт и т.д.)
    4. Справка о трудовых доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).
    5. Подтверждения дополнительного дохода (выписка из банка о процентном доходе с депозита, от аренды квартиры, справка о размере пособия и т.д.)
    6. Паспорт транспортного средства.
    7. Регистрационное свидетельство о постановке на учет в ГИБДД.

    При получении автокредита придется подписывать следующие документы:

    1. Договор с продавцом о покупке данной автомашины.
    2. Кредитное соглашение.
    3. Договор о залоговом обеспечении.
    4. Полис КАСКО и бумаги от страховщика.

    Для отправки средств на счет продавца понадобится счет-справка из салона и квитанция, подтверждающая внесение аванса из личных средств.

    Требования автосалонов и банков к заемщику

    Если покупка полностью или частично оплачивается средствами банка, необходимо соответствовать требованиям кредитора. В зависимости от выбранной программы параметры заемщика могут различаться, однако есть ряд единых требований:

    • положительная кредитная история, подтвержденная выпиской БКИ;
    • письменное согласие партнера по браку для семейных заемщиков;
    • подтвержденный доход не ниже прожиточного минимума;
    • минимальный трудовой стаж (общий и на текущем месте работы);
    • передача машины в залог банка до погашения долга;
    • возраст заемщика не ниже 20-21 года и не более 60-65 лет;
    • гражданство РФ;
    • наличие прописки в одном из субъектов России, либо по месту обращения в банк.

    Если оформляют автокредит на подержанный автомобиль, банк будет следить за ликвидностью залога. Слишком старое авто с большим пробегом и износом не станет достаточным залоговым обеспечением. Купить машину возрастом старше 10-12 лет, используя программу автокредитования почти невозможно, а если банк согласится выдать сумму, проблемы ждут при оформлении обязательного добровольного КАСКО, поскольку страховщики не дают полис, также устанавливая ограничения по степени износа застрахованного автомобиля.

    Как купить авто в кредит: полезные советы и опыт специалистов

    Вопросы, рассмотренные в материале:

    Выгодно ли оформлять потребительский кредит на покупку авто?

    В чем заключаются преимущества автокредита?

    Что нужно учесть при покупке авто в кредит?

    Какие документы необходимо предоставить для оформления кредита на авто?

    Какие существуют альтернативные способы автокредитования?

    Как правильно подойти к покупке б/у автомобиля в кредит?

    Многие мечтают о новом автомобиле. Но далеко не каждый в состоянии купить понравившуюся марку и модель, не прибегая к заемным средствам. В таком случае мы задумываемся о кредитовании. Из этой статьи вы узнаете о том, как купить авто в кредит, какие виды займов существуют и какие нюансы следует учитывать, обращаясь в банк.

    Насколько выгодно оформление потребительского кредита на покупку авто

    Не каждый может себе позволить покупку дорогостоящей вещи, например, автомобиля, без использования заемных средств. Для таких ситуаций существует два вида кредитования – автокредит и потребительский заем. В первую очередь стоит определиться, какой из них будет более выгодным для вас. Для этого необходимо проанализировать условия обоих предложений и после этого выбрать наиболее подходящее для ваших целей.

    Выгоды потребительского кредитования.

    Заем, предлагаемый банком для покупки различных товаров, включая автомобили, называется потребительским кредитом. В этом случае предполагается либо отсрочка платежей на приобретенный продукт, либо выдача наличных денег на его покупку. Существует две разновидности такого кредитования – целевые и нецелевые займы. Во втором случае клиенту выдаются доступные средства (обычно с использованием кредитных карт), которые в дальнейшем он может тратить на собственные нужды.

    Если вы думаете о том, как купить авто в кредит, то имейте в виду главный плюс потребительского кредитования, который заключается в отсутствии необходимости покупки страхового полиса КАСКО на автомобиль. А это, в свою очередь, дает возможность сэкономить порядка 15 % от его стоимости. Некоторые автосалоны предлагают покупателям, приобретающим транспортные средства за наличный расчет, определенные бонусы или скидки. Ну и, имея деньги на собственные нужды, потребители не связаны необходимостью покупки машины в определенном автосалоне или у конкретного дилера.

    Еще одним достоинством многих потребительских кредитов является отсутствие необходимости их обеспечения. За счет этого экономятся денежные средства, необходимые для юридического оформления оценки имущества, уменьшаются временные и эмоциональные затраты. Даже если условия кредитования требуют залогового обеспечения, велика вероятность предоставления банком более выгодных условий (к примеру, снижение процентной ставки). Еще одним преимуществом этого вида займа можно назвать меньшее число документов, необходимых для его оформления.

    Срок, на который выдается потребительский кредит, может быть различным. Такие займы бывают краткосрочными, среднесрочными, долгосрочными, в зависимости от договоренности заемщика и кредитора. Правом выдачи денежных средств в таком формате обладают, помимо банков, другие финансовые организации.

    Приобретая товар за счет кредитных денежных средств, покупатель избегает риска его удорожания в дальнейшем, снятия с производства. При обращении за таким видом займа, клиенты заинтересованы в покупке товара здесь и сейчас. Выгодные условия кредитования позволят гасить задолженность перед банком, внося ежемесячно небольшие платежи. График погашения может быть как аннуитетным, так и дифференцированным. При возможности выбора, лучше остановиться на втором варианте, поскольку он является более выгодным.

    Слабые стороны потребительского кредита.

    Что касается недостатков этого вида займа, то самыми основными являются повышенная процентная ставка и необходимость поручительства. Достаточно часто банки не предоставляют полную информацию, касающуюся процентов за пользование заемными средствами. Нередко можно столкнуться с ситуацией, когда кредит предлагается под 10 % годовых, а в действительности суммарная переплата составляет 35 %. Поэтому клиентам необходимо рассчитывать эффективную ставку по кредиту самостоятельно.

    Что касается необходимости предоставления поручителей, то более выгодным вариантом станет автокредит. Для того чтобы получить в банке потребительский заем на сумму до 150 000 рублей, вам понадобится один поручитель. Сумма от 150 000 до 300 000 рублей требует поручительства уже двух лиц. А если вы хотите попросить у банка свыше 300 000 рублей на нецелевые расходы, то скорее всего вам придется использовать в качестве поручителя юридическое лицо.

    Поскольку потребительские кредиты являются практикой широко распространенной и доступной, то предлагаемый размер займа будет не слишком большим. В этом случае банки предполагают, что денежные средства необходимы клиенту для покупки личных вещей или не слишком дорогой бытовой и прочей техники, а требуемой суммы при этом может не быть в наличии. Более же крупный заем придется дополнительно обосновать, подтвердив свою платежеспособность различными справками и документами. Для получателей серой зарплаты или пенсионеров купить авто в кредит таким способом будет практически невозможно.

    Преимущества автокредита на покупку авто

    Среди преимуществ автокредитования следует в первую очередь отметить пониженную процентную ставку в сравнении с потребительским займом. Кроме того, существуют многочисленные программы, участниками которых являются автоцентры, банки и страховые компании, предлагающие более выгодные условия при покупке авто в кредит, чем за собственные средства. К тому же в этом случае предлагают покупку с использованием заемных средств не только самого транспортного средства, но и страхового полиса КАСКО и автозапчастей на авто.

    Минимальная процентная ставка по автокредиту обусловлена, в первую очередь, более низкой вероятностью невозврата денежных средств в сравнении с тем же потребительским займом. Меньшие риски связаны с получением денежных средств не самим заемщиком, а автодилером, а также с обязательным залогом приобретаемого автомобиля. В ряде случаев действуют специальные целевые программы, в соответствии с которыми процентная ставка частично компенсируется банку компанией-производителем транспортных средств или государством.

    Задумываясь о том, как купить авто в кредит, учитывайте, что автокредитованию присущи и определенные недостатки. В первую очередь, большинство банков требует оборудование автомобиля качественной сигнализацией и механическими противоугонными устройствами. И выполнено это условие должно быть еще до того, как транспортное средство покинет автосалон. То есть поручить операцию вам придется официальным дилерам, а стоимость их услуг будет раза в полтора выше, чем средняя цена на аналогичные услуги в других компаниях.

    Кроме того, задумавшись над тем, как купить авто в кредит, и воспользовавшись этим видом займа, будьте готовы к обслуживанию вашего транспортного средства исключительно у официального дилера. В противном случае, ставка по автокредиту существенно возрастет.

    Ну и не стоит забывать про обязательное условие выдачи автокредита – оформление страхового полиса КАСКО. Обращаясь за полисом в страховую компанию, сотрудничающую с банком, будьте готовы ей переплатить. Если же страховать автомобиль вы решите в сторонней организации, то процентная ставка увеличится, приближаясь к ставке по обычному потребительскому займу (с 7 % до 13–15 % годовых). Ну и помните о том, что деньги, которые выплачиваются при наступлении страхового случая, полагаются не вам, а банку.

    По сути, страхование КАСКО является добровольным. Однако если вы обращаетесь в банк за оформлением автокредита, оно включается в число обязательных условий договора. Это связано с тем, что ваше транспортное средство становится предметом залога, а значит, должно обеспечиваться в любом случае.

    Страхование и процентная ставка по кредиту тесно связаны между собой. Банки не наделены правом заставлять клиентов оформлять страховку. Однако в таком случае они могут выдать вам денежные средства под более высокий процент, обосновывая это решение своими сомнениями в возврате кредита при повреждении или утрате автомобиля.

    Если вы решите купить авто в кредит, воспользовавшись этим видом займа, то имейте в виду, что ваше транспортное средство будет находиться в залоге у банка, соответственно, распоряжаться им (продавать, сдавать в аренду и т. п.), не заручившись его согласием, у вас не получится. К тому же за счет переплаты по процентам стоимость автомобиля будет гораздо выше, чем при покупке на собственные средства. Однако счастливым обладателем желаемой машины вы станете прямо сейчас, а не в будущем, когда удастся накопить требуемую сумму.

    Несмотря на это, автокредиты пользуются достаточно высоким спросом среди населения. Статистические данные говорят о том, что в 2017 году 655 тысяч россиян обратились в банки за получением этого вида займа на общую сумму 421 миллиард рублей. В сравнении с 2016 годом количество кредитных договоров возросло на 42,5 %, при этом объем кредитования увеличился на 52,5 %. Сумма запрашиваемых заемных средств продолжает расти, в 2017 году она составила в среднем 642 тысячи рублей, средний срок автокредитов равнялся 40 месяцам (3,3 года). В основном, за получением данного банковского продукта обращались граждане 30–39 лет.

    На сегодняшний день наравне с традиционными автокредитами, в соответствии с условиями которых задолженность перед банком погашается путем внесения равных ежемесячных платежей, кредитные организации предлагают автокредиты buy-back с остаточным платежом.

    Основным отличием этого вида займа являются небольшие ежемесячные суммы, выплачиваемые в течение первых трех лет (примерно 15–17 тысяч, если речь идет о покупке транспортного средства стоимостью около миллиона рублей). Через три года остаточный платеж составляет около четырехсот тысяч, которые необходимо погасить единовременно. В противном случае автомобиль возвращается в автосалон, который его реализует и за счет вырученных от продажи средств расплачивается с банком.

    Подобная программа привлекает необходимостью внесения ежемесячно небольших платежей. Разумеется, в конце льготного периода остается достаточно большой остаток долга, однако гасить его необходимо будет только через три года. А в течение этого времени существует вероятность изменения финансовой ситуации, появление возможности досрочных выплат и т. п. Обращаясь за получением этого банковского продукта, клиент либо предполагает, что он будет расплачиваться с банком постепенно, либо сдаст автомобиль, чтобы приобрести новый на аналогичных условиях.

    Да, это постоянная жизнь взаймы. Однако многие привыкли к такому положению вещей, кредиты не являются для них большим обременением. А если у человека изначально нет намерения полной выплаты ссуды, то подобную форму автокредитования можно рассмотреть, как вариант долгосрочной аренды автомобиля. Разумеется, переплаты по процентам избежать не удастся, однако сегодня подобной перспективой мало кого можно испугать. В любом случае, человек не остается без транспортного средства. Если не удастся исполнить свои обязательства перед банком, то всегда можно купить авто в кредит, воспользовавшись теми же условиями.

    Сравнение потребительского и автокредита

    Задумавшись над тем, как купить авто в кредит и каким видом кредитования воспользоваться – потребительским или автокредитом, ознакомьтесь с представленной ниже таблицей, в которой проведен сравнительный анализ обоих банковских продуктов по основным характеристикам:

    Характеристика

    Автокредит

    Потребительский кредит

    Максимальный размер займа

    До 100 % стоимости автомобиля

    До 1 000 000 рублей, а с небольшим официальным доходом до 300–500 тысяч рублей

    Автокредиты в Москве

    Все автокредиты в Москве, их 125 на сегодня. Взять кредит на автомобиль в банках Москвы можно на сайте, оформив заявку онлайн.

    • Все
    • Онлайн-заявка
    • Авто с пробегом
    • С плохой КИ
    • Без первого взноса
    • С господдержкой

    Подбор кредитов на авто в Москве

    Найдено 125 автокредитов в Москве

    Лучшие предложения по Автокредитам

    • Комплексное страхование
    • Паспорт + 2 документа
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • КАСКО, ОСЖиЗ
    • Только паспорт РФ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 18 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 65 лет

    • ОСАГО
    • Паспорт + 1 документ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст от 22 до 70 лет

    • КАСКО
    • Паспорт + 1 документ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст заёмщика от 25 лет

    • ОСАГО, ОСЖиЗ
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 23 до 67 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 72 года

    • КАСКО, ОСЖиЗ
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 72 года

    • КАСКО
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • КАСКО
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • КАСКО
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 65 лет

    • КАСКО
    • Паспорт + 2 документа
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 65 лет

    • КАСКО
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 65 лет

    • КАСКО
    • Паспорт + 2 документа
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 67 лет

    • КАСКО
    • Паспорт + 2 документа
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 67 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст заёмщика от 18 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст заёмщика от 18 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст заёмщика от 18 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст заёмщика от 18 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст заёмщика от 18 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст заёмщика от 18 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст заёмщика от 18 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст заёмщика от 18 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 65 лет

    • Комплексное страхование
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 65 лет

    • Комплексное страхование
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 65 лет

    • ОСАГО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 65 лет

    • КАСКО, ОСАГО
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО, ОСЖиЗ
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 70 лет

    • ОСАГО
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 18 до 65 лет

    • ОСАГО
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 23 до 65 лет

    • КАСКО
    • Паспорт + 2 документа
    • Выписка со счёта и др.
    • Возраст от 21 до 65 лет

    • ОСАГО
    • Паспорт + 2 документа
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст от 21 до 66 лет

    • ОСАГО
    • Паспорт + 2 документа
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст от 21 до 66 лет

    • ОСАГО
    • Паспорт + 2 документа
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст от 21 до 66 лет

    • Комплексное страхование
    • Паспорт + 2 документа
    • 2-НДФЛ и др.
    • Возраст от 21 до 66 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 18 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 18 лет

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст от 21 до 65 лет

    • КАСКО, ОСЖиЗ
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • Комплексное страхование
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • КАСКО
    • Только паспорт РФ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • Вместо КАСКО, ОСЖиЗ
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • Вместо КАСКО, ОСЖиЗ
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • КАСКО, ОСЖиЗ
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • Вместо КАСКО, ОСЖиЗ
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • Вместо КАСКО, ОСЖиЗ
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • Вместо КАСКО, ОСЖиЗ
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • Вместо КАСКО, ОСЖиЗ
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • КАСКО, ОСЖиЗ
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года

    • Вместо КАСКО, ОСЖиЗ
    • Паспорт + 1 документ
    • Без справки о доходах
    • Возраст заёмщика от 21 года
    • 1
    • 2

    Обновлено 12.08.2021

    Отзывы об автокредитах

    Взять авто в кредит в банках Москвы

    Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей. Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку. На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

    На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

    Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

    • срок – до 96 месяцев;
    • максимальная сумма – 16000000 руб.;
    • первоначальный взнос – от 20%;
    • процентная ставка – 0.1-24.7% годовых.

    Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину. Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на машины с пробегом в кредит достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

    Купить авто в кредит в Москве можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

    В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

    • паспорт;
    • заявка в форме анкеты;
    • водительские права;
    • трудовая книжка и справка о зарплате.

    Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

    Как найти выгодный кредит на автомобиль?

    Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают банки Москвы в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

    • полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
    • процентную ставку;
    • ежемесячный платеж;
    • примерную сумму переплаты.

    Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете подать заявку на автокредит в банки Москвы на получение кредита и получить быстрое решение.

    Автокредиты в Москве

    Автокредиты в банках Москвы без первоначального взноса под низкий процент. Сравните ставки и условия, рассчитайте автокредит на онлайн калькуляторе, чтобы выбрать лучшие условия в 2022 году. Заполните форму заявки на сайте выбранного банка и получите одобрение уже сегодня.

    • Сортировать: По одобрению
    • По сумме
    • По сроку
    • По переплате
    • По новизне

    ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000

    Сумма:Срок:
    150.000 – 7 млн. ₽1 – 5 лет
    Ставка:Возраст:
    1% – 16,7%21 – 65 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    6568 ₽1 день

    АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673

    Сумма:Срок:
    100.000 – 3.000.000 ₽1 – 5 лет
    Ставка:Возраст:
    7,9% – 21,9%18 – 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    8787 ₽1 день

    АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354

    Сумма:Срок:
    100.000 – 5.000.000 ₽1 – 5 лет
    Ставка:Возраст:
    5,6% – 9,9%20 – 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    8678 ₽1 день

    АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

    Сумма:Срок:
    100.000 – 5.000.000 ₽1 – 5 лет
    Ставка:Возраст:
    6,5% – 9,5%21 – 76 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    8787 ₽2 минуты

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316

    Сумма:Срок:
    10.000 – 3.000.000 ₽1 – 7 лет
    Ставка:Возраст:
    7,9% – 18,6%22 – 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    8768 ₽5 минут

    ПАО Банк «РНКБ», Лицензия ЦБ РФ №1354

    Сумма:Срок:
    200.000 – 3.000.000 ₽1 – 7 лет
    Ставка:Возраст:
    8% – 13,5%21 – 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    5656 ₽1 день

    ООО «Экспобанк», Лицензия ЦБ РФ №2998

    Сумма:Срок:
    100.000 – 7.000.000 ₽1 – 8 лет
    Ставка:Возраст:
    8,5% – 21,5%21 – 65 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    7445 ₽1 день

    ПАО «Сбербанк», Лицензия ЦБ РФ №1481

    Сумма:Срок:
    100.000 – 4.000.000 ₽1 – 5 лет
    Ставка:Возраст:
    0,01% – 0,9%18 – 65 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    2567 ₽1 день

    ПAO «Росгосстрах Банк», Лицензия ЦБ РФ №3073

    Сумма:Срок:
    50.000 – 3.000.000 ₽1 – 5 лет
    Ставка:Возраст:
    5,9% – 13,9%18 – 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    7694 ₽1 день

    АО «ОТП Банк», Лицензия ЦБ РФ №2766

    Сумма:Срок:
    100.000 – 6.500.000 ₽1 – 7 лет
    Ставка:Возраст:
    10% – 15,5%21 – 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    7875 ₽1 день

    ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272

    Сумма:Срок:
    100.000 – 12 млн. ₽1 – 7 лет
    Ставка:Возраст:
    0,1% – 16,7%23 – 65 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    4567 ₽1 день

    АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292

    Сумма:Срок:
    100.000 – 3 млн ₽1 – 5 лет
    Ставка:Возраст:
    4,99% – 16,99%21 – 67 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    6786 ₽1 день

    ПАО «Банк Уралсиб», Лицензия ЦБ РФ №30

    Сумма:Срок:
    100.000 – 6 млн ₽1 – 6 лет
    Ставка:Возраст:
    14,8% – 18,9%21 – 65 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    6987 ₽1 день

    ООО «Сетелем Банк», лицензия ЦБ РФ №2168

    Сумма:Срок:
    100.000 – 8 млн ₽1 – 5 лет
    Ставка:Возраст:
    7,9% – 12,9%21 – 75 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    7345 ₽1 день

    АО «Кредит Европа Банк», Лицензия ЦБ РФ №3311

    Сумма:Срок:
    100.000 – 3 млн ₽1 – 7 лет
    Ставка:Возраст:
    12,9% – 21,3%18 – 70 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    6756 ₽1 день

    АО «ЮниКредит Банк», Лицензия ЦБ РФ №1

    Сумма:Срок:
    300.000 – 8 млн ₽1 – 7 лет
    Ставка:Возраст:
    10% – 15,9%18 – 65 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    7788 ₽1 день

    ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963

    Сумма:Срок:
    100.000 – 4.9 млн ₽1 – 6 лет
    Ставка:Возраст:
    3,99% – 16,9%20 – 85 лет
    Платеж / месяц:Решение:
    7456 ₽1 день

    Плюсы и особенности автокредита

    • Автокредит выдается без первоначального взноса, а некоторые финансовые учреждения предлагают отложенный первый платеж (например, в Альфа-Банке первый платеж нужно внести через 45 дней).
    • Банки не требуют привлекать поручителей, подтверждать платежеспособность справкой.
    • Разрешается оформить кредит на покупку новых и подержанных авто.
    • Бесплатная проверка банком автомобиля по открытым базам ГИБДД, ФНП, ФССП и банковским источникам – заемщик будет уверен, что машина, приобретаемая в Москве, юридически чистая.
    • Автомобиль принадлежит заемщику, для регистрации залога понадобится только копия договора купли-продажи и ПТС.
    • Банки Москвы не требуют в обязательном порядке при покупке машины оформлять полис КАСКО.

    Есть несколько особенностей автокредитов в Москве – при отказе от полиса банк может изменить условия оформления (повысить процентные ставки, уменьшить срок кредитования), транспортные средства нельзя использовать в коммерческих целях. До момента полного погашения кредита на авто действуют ограничения: его нельзя сдать в аренду, продать, предоставить в качестве залога.

    Как взять автокредит в банке Москвы

    Выберите банк и подайте онлайн-заявку на оформление автокредита. После одобрения можно оформить машину в кредит, внести авансовый платеж и приобрести полис. Полученные документы на авто (договор купли-продажи, ПТС, полис) принесите в отделение банка или отправьте по электронной почте. После заключения договора банк выдает деньги наличными в кассе или переводит на дебетовую карту.

    Автокредиты выдаются гражданам РФ, которые имеют регистрацию в регионе обслуживания банка, стабильный источник доходов, трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.

    Кредит на покупку подержанного автомобиля

    Преимущества

    Получите кредит, не выходя из дома: деньги зачислятся на Умную карту с кешбэком, которую вам привезет представитель банка вместе с договором

    Выбирайте то, что нравится: кредит предоставляется на любые подержанные автомобили

    Воспользуйтесь льготными условиями: сниженная ставка по кредиту при оформлении автомобиля в залог

    Как получить кредит на подержанный автомобиль

    Рассчитайте кредит на автомобиль с пробегом

    Заявка на автокредит на автомобиль с пробегом

    Условия кредитования

    Сумма на подержанный автомобильот 300 000 до 5 000 000 ₽
    Срокот 13 месяцев до 5 лет
    Первоначальный взносне обязателен
    Цельпокупка автомобиля
    Выпуск и обслуживание дебетовой «Умной карты»бесплатно на весь срок кредита

    Процентные ставки

    При сумме кредита от 4 млн руб (включительно) до 5 млн руб (включительно)

    При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни3,9% годовых
    Без передачи авто в залог и со страхованием жизни7,9% годовых
    Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни+ 6 п.п

    При сумме кредита от 3 млн руб (включительно) до 4 млн руб (не включительно)

    При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни5,9% годовых
    Без передачи авто в залог и со страхованием жизни7,9% годовых
    Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни+ 6 п.п

    При сумме кредита от 300 тыс. руб до 3 млн руб (не включительно)

    При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни6,9% годовых
    Без передачи авто в залог и со страхованием жизни8,9% годовых
    Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни+ 6 п.п

    Страхование

    Требования к заемщику

    Гражданство, постоянная регистрация
    или проживание
    РФ
    Возраст на дату получения кредитаНе менее 20 лет
    Возраст на дату окончания срока кредитаНе более 70 лет
    Стаж работы на последнем местеНе менее 3 месяцев

    Требования к автомобилю

    Если вы хотите передать автомобиль в залог:

    • нужно иметь печать ГИБДД в ПТС о постановке автомобиля на учет;
    • ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
    • возраст автомобиля должен быть не более 4 лет для автомобилей российских марок и не более 10 — для иностранных;
    • автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
    • дата заключения договора купли-продажи должна быть не ранее даты заключения кредитного договора;
    • стоимость автомобиля должна быть не меньше 80% от остатка задолженности по кредиту.

    Необходимые документы

    • справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
    • справка по форме Банка;
    • налоговая декларация (3-НДФЛ);
    • справка из Пенсионного фонда Российской Федерации/МФЦ о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии;
    • справка о пожизненном содержании судей (для судей);
    • справка из органов исполнительной власти (МВД, МЧС и др.)/прокуратуры/следственного комитета о размере фактически выплаченной и/или назначенной пенсии к выплате;
    • справка из НПФ.

    * Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев – за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления).

    Способы погашения

    • Ежемесячные аннуитетные платежи. Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

    Способы погашения:

    В офисах Газпромбанка (в городе заключения договора)

    Не позднее даты погашения
    в соответствии с тарифами Газпромбанка

    Безналичным переводом со счета, открытого в других подразделениях Газпромбанка

    Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
    без комиссии

    В мобильном приложении/ интернет-банке со своей карты

    Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
    без комиссии

    Безналичным переводом со счетов других банков

    Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
    в соответствии с тарифами других банков

    В терминалах Qiwi, «Элекснет»

    В соответствии с тарифами «Элекснет»

    Часто задаваемые вопросы

    1. Какие дополнительные услуги включены в кредит?
    Вы сами выбираете, хотите ли передать купленный автомобиль в залог или взять в кредит чуть больше денег, чтобы хватило на оплату КАСКО (само оформление КАСКО никак не влияет на процентную ставку).

    2. Что такое снижение ставки?
    Вы получите самую низкую ставку, если передадите автомобиль в залог банку. Для этого нужно будет после покупки загрузить фото вашего ПТС и договора купли-продажи по специальной безопасной ссылке на нашем сайте. После этого ставка по кредиту снизится.

    3. Вы принимаете в залог любые автомобили?
    Чтобы мы взяли ваш автомобиль под залог, нужно, чтобы его стоимость составляла не меньше 80% от суммы кредита, а также, чтобы он соответствовал пунктам, перечисленным в «Требованиях к автомобилю».

    4. Как купить автомобиль с пробегом?
    Так же, как и новый. Банк перечислит на ваш счет необходимую сумму, а вы можете купить на них как новый, так и подержанный автомобиль. Процесс покупки от этого не меняется.

    5. Что такое страхование жизни и зачем его оформлять?
    Клиенты переживают, что будет, если они не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты. Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств.

    06. Почему для покупки КАСКО к сумме кредита добавляется именно 6% от стоимости автомобиля?
    Такой тариф по страхованию КАСКО является средним по рынку. Мы посчитали его за вас, чтобы вам было удобнее, и вы смогли оформить КАСКО на эти деньги.
    Кроме того, после выдачи кредита для вас станет доступно специальное предложение по страхованию КАСКО «Защита автомобиля» с тарифом 4% от заявленной стоимости автомобиля. Оставшиеся денежные средства вы сможете использовать на свое усмотрение, например, на покупку дополнительного оборудования или иных сервисов.

    07. Какие условия действуют по специальному предложению «Защита автомобиля»?
    Для клиентов, получивших кредит в Газпромбанке на покупку автомобиля 1 , действует специальное предложение по страхованию КАСКО «Защита автомобиля» 2 . «Защита автомобиля» – это комплексная программа страхования для вашего будущего автомобиля всего за 4% от его заявленной стоимости независимо от стажа, возраста водителей и марки/модели автомобиля. Программа «Защита автомобиля» подходит для любого автомобиля не старше 7 лет и стоимостью до 5 млн. руб.

    В программу «Защита автомобиля» входят следующие риски и сервисы:

    • угон/хищение, ущерб (ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, действия животных, пожар, взрыв)
    • упрощенное урегулирование и замена одного стекла без справок
    • эвакуатор и аварийный комиссар (компенсация расходов до 10 000 руб. по страховому случаю)

    Подробные условия страхования содержатся в Правилах страхования.

    Программой предусмотрены:

    • срок страхования – 1 год с даты активации сертификата
    • безусловная франшиза 10 000 рублей по риску Ущерб (по каждому страховому случаю)
    • поименный список водителей (сообщается после покупки автомобиля при оформлении договора).
    • единый тариф 4% для всех автомобилей

    Оформление:

    Программа «Защита автомобиля» доступна к оформлению после выдачи кредита на покупку автомобиля, как до, так и после приобретения автомобиля. Для этого необходимо оставить заявку по ссылке https://www.renins.ru/dipartners/gpb или позвонить по телефону 8 800 333 8 800. Специалист Ренессанс Страхование ответит на ваши вопросы, рассчитает стоимость (при наличии информации о стоимости приобретаемого автомобиля), и в случае вашего согласия, оформит сертификат по программе «Защита автомобиля».

    После покупки автомобиля вам необходимо активировать сертификат в течение 14 дней с момента оплаты сертификата 3 . Если автомобиль новый (на момент активации сертификата автомобиль находится в салоне и не покидал его территорию) – для активации сертификата осмотр не потребуется. Если автомобиль с пробегом, то потребуется осмотр (в удобное для вас время к вам приедет специалист Ренессанс Страхование). Договор страхования КАСКО вы получите на свою электронную почту.

    Ссылка на основную публикацию