В чем заключается отличие кражи от грабежа и разбоя? Основные разграничения и разница в ответственности

Чем кража отличается от разбоя и грабежа?

Насильственный грабёж

По первой части 161 статьи УК РФ, грабёж есть открытое хищение чужого имущество. Насильственным грабежом называется грабёж с применением насилия не опасного для жизни и здоровья. Пленум Верховного Суда РФ дополнил это определение, и согласно постановлению №29 насилием, не представляющим опасности для жизни и здоровья, считается:

  • Причинение лёгкого вреда здоровью , который не повлёк последствий или повлёк легко проходящие последствия, оставившие следы, которые видны не дольше шести дней.
  • Временное лишение или ограничение свободы потерпевшего , если эти действия совершались для того, чтобы беспрепятственно забрать имущество.
  • Психическое насилие – указание на угрозу применения насилия или угрозы насилием, явно не представляющим опасности для жизни и здоровья человека.

Состав

  • Объект преступления: отношения собственности.
  • Объективная сторона преступления: нападение с применением насилия не опасным для жизни и здоровья.
  • Субъект преступления: вменяемый человек не младше 14 лет.
  • Субъективная сторона преступления: прямые корыстные умысел и мотив. Целью является открытый захват чужого имущества.

Более подробно состав преступления при грабеже был нами рассмотрен в специальном материале.

Пример

Грабитель на улице попытался быстро отнять у девушки сумочку, однако она заметила это и попыталась помешать. После чего преступник ударил девушку по руке, оставив лёгкие синяки, схватил сумочку и скрылся. Это насильственный грабёж. Если грабитель на пустынной улице подошёл и попросил отдать деньги, а в ответ на отказ сказал, что он может поставить синяк на лице (то есть это указание на угрозу насилия, которое явно не опасно для здоровья), то это тоже насильственный грабёж.

О том, какие виды грабежа могут быть квалифицированны по законодательству исходя из их состава преступления, мы рассказываем тут.

Ответственность

В пункте г) части 2 статьи 161 УК РФ говорится, что грабёж, совершённый с применением насилия, не опасного для жизни и здоровья, либо с угрозой применения такого насилия наказывается:

  • Принудительными работами на срок до пяти лет.
  • Лишением свободы не дольше,чем на семь лет:
    1. со штрафом не больше 10 000 тыс. руб. или того, сколько осуждённый зарабатывает (получает (пособие по безработице, пенсия и пр.)) за месяц или меньше;
    2. без штрафа и с ограничением свободы не дольше, чем на один год;
    3. просто без штрафа.

Какая ответственность предусмотрена за свершение различных видов грабежа читайте в отдельной статье.

Отличие кражи от разбоя

Для начала следует отметить, что ключевое отличие кражи, разбоя и грабежа заключается именно в механизме совершения деяний и в последствиях с которыми сталкивается потерпевший.

Уголовное право лает достаточно четкое определение каждому конкретному случаю.Поэтому, мы можем резюмировать, что кража представляет собой именно тайное хищение чужого имущества, тогда как разбой является открытым преступлением.

Типичный пример

К примеру, гражданин А., двигаясь в автобусе, вытащил из кармана гражданина Б. бумажник, после чего сошел на следующей остановке и благополучно скрылся. Т.е. потерпевший не видел и не мог видеть процесс совершения преступления. После обнаружения пропажи, гражданин А. обратится в полицию, и дело будет возбуждено именно по факту кражи (хотя бывают случаи, когда кошелек был попросту потерян). В случаях с кражей, потерпевший не получает никакого вреда здоровью, а просто лишается своего имущества.

Если же речь идет о грабеже, который совершается в открытую, то потерпевший:

  • во-первых, получает материальный ущерб,
  • а во-вторых, ему может быть нанесен вред здоровью (либо угроза нанесения такового) не опасный для жизни.

Открытый характер преступления означает то, что потерпевший видит, как оно совершается. Если бы наш условный гражданин А. увидел как у него изъяли кошелек (либо попытались это сделать), можно с уверенностью говорить, что это уже не кража, а грабеж. Плюс, не стоит забывать про возможное нанесение потерпевшему легкого вреда здоровью.

Получается, что при краже потерпевший и злоумышленник лично не контактируют, а при грабеже подобный контакт имеется.Ответственность за кражу имущества описана в ст. 158 УК РФ.

В данном случае, речь также идет о характере механизма совершения преступления. Разбоя, совершенного тайно, не существует, т.к. он обычно направлен в отношении не только имущества потерпевшего, но и его жизни и здоровья.

В подавляющем большинстве случаев, разбой совершается с применением оружия (либо предметов его заменяющих).

Подведем своеобразный итог: при краже потерпевший обнаруживает пропажу уже после совершения преступления, тогда как в остальных двух случаях потерпевший имеет возможность наблюдать весь процесс совершения преступления от начала до конца.

Быков Борис Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Кандидат юридических наук. Стаж работы в сфере уголовного права — 14 лет. Защита в суде, полное ведение дела, подготовка документов.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Основные отличия

Насильственный грабёжРазбой
Опасность для жизни и здоровья.Не опасен для жизни и здоровьяОпасен для жизни и здоровья. (Даже потенциально в момент совершения преступления)
УгрозыУгрозы насилием явно неопасным для жизни и здоровья, но только в случае, если потерпевший это осознаёт. Если грабитель угрожает муляжом пистолета или другого оружия, но потерпевший считает угрозу настоящей, то преступление может быть квалифицированно как разбой. (Согласно постановлению ПВС РФ №29 )Угрозы насилием опасным для жизни и здоровья.
Момент, с которого преступление считается оконченным.Когда у преступника возникнет реальная возможность воспользоваться похищенным имуществом.Когда преступник начинает совершать противоправные действия (совершает нападение). Потому что тогда посягательство идёт в первую очередь на жизнь и здоровье человека, и только потом на его имущество.

Подробнее об отличиях

  • Опасность для жизни и здоровья – это показатель, по которому идёт разграничение в первую очередь. Если насильственные методы, используемые преступником в момент совершения преступления, представляли опасность, то даже если в результате жизнь и здоровье не пострадали, это разбой. Если вред, причинённый преступником, не сказался на работоспособности, у него не было последствий, или были, но прошли достаточно быстро, то это насильственный грабёж.
  • Угрозы можно выделить в отдельный пункт, как психическое насилие. Согласно УК РФ и постановлению ПВС РФ №29 если угрозы насилием представляют опасность для жизни и здоровья, то это разбой, а если явно не представляют, то насильственный грабёж.

Однако на практике сложно определить, где проходит грань. Этот вопрос судья должен решать, учитывая место и время преступления, количество преступников, имел ли потерпевший возможность позвать на помощь, а также тем, насколько реальной казалась ему угроза.

Если она не была опасной для жизни, но воспринималась как таковая потерпевшим, то преступление считается разбоем, в том случае если преступник рассчитывал, что угрозу сочтут реальной. Но если действия преступника после подобной угрозы свидетельствуют о том, что он не желал выполнять угрозу, то это квалифицируют как насильственный грабёж.

  • Окончание преступления – следующий пункт. Грабёж считается оконченным в тот момент, когда преступник может воспользоваться похищенным имуществом (подробнее о том, когда грабеж считается свершенным, читайте тут ). В случае же разбоя нападение считается средством хищения имущества. Разбой окончен в тот момент, когда совершается насилие, независимо от того было ли похищено в результате имущество или нет.
  • Ответственность за разбой и ненасильственный грабёж также разная.
  • Читайте также:  Масляный насос - типы конструкций и принцип работы

    Сроки принудительных работ за насильственный грабёж и разбой одинаковы. А вот срок лишения свободы и штраф за разбой больше. За разбой с отягчающими обстоятельствами принудительные работы не дают, а срок лишения свободы и штраф растут.

    Ошибки при разграничении

    Основные сложности при разграничении разбоя и ненасильственного грабежа связаны с угрозами, тяжестью ущерба здоровью и лишением подвижности.

    Угрозы — это слова, а не конкретные действия, поэтому при их квалификации возникают всевозможные сложности. Что если угроза высказана в неопределённой форме, вроде «отдавай, а то хуже будет!», или высказанная угроза может привести к последствиям различной тяжести («изобью!»), а в некоторых случаях непонятно, насколько опасными для жизни и здоровья были действия, декларируемые в угрозе (угроза могла привести к различным последствиям для различных людей.

    В этих случаях суд должен учитывать восприятие потерпевшим угрозы и её опасности для здоровья в момент преступления, обстановку, реальные действия виновного и другие обстоятельства. Тут в дело вступает человеческий фактор, а значит могут быть ошибки.

    Насильственный грабеж — это грабёж с применением насилия не опасного для жизни и здоровья. И несмотря на то, что ВС РФ конкретизировал это определение в своём постановлении №29, не всегда понятно, является ли конкретный случай опасным для жизни и здоровья. Сюда же идут пытки. Преступники иногда прибегают к пыткам – длительным и болезненным действиям, которые, однако, не повлияли на работоспособность и оставили последствия, которые проходят достаточно быстро.

    По современному законодательству это должно классифицироваться как насильственный грабёж, хотя может причинить куда больший психологический вред, чем, например, сломанная рука, которая попадает под статью о разбое. Также к различным последствиям для жизни и здоровья могут привести следующие действия.

    Временное лишение или ограничение свободы для облегчения хищения имущества, согласно постановлению ПВС РФ №29 относится к насильственному грабежу. Однако если данное деяние представляло опасность в момент совершения преступления, независимо от того, были ли последствия, то это разбой.

    А как квалифицировать лишение свободы, которое привело к серьёзным проблемам со здоровьем или даже смерти (классический случай: потерпевшего связали и оставили лежать в холодном помещении, часто рассчитывая, что его вскоре найдут, он сам сможет освободиться или просто не подумав)? Опять-таки суд должен рассматривать все обстоятельства для каждого конкретного случая.

    Насильственный грабёж и разбой отличаются тем, насколько насилие, в том числе психическое, применённое к пострадавшему было опасно для жизни и здоровья, а также тем, когда преступление считается оконченным и мерой ответственности перед законом.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter .

    Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

    7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

    Кража, грабёж и разбой – отличия, признаки и квалификация в уголовном праве

    Всякое похищение — это противозаконное присвоение себе ценностей другого человека (ценные вещи, денежные средства, автомобиль и т.п.).

    За эти деяния предусматривается уголовная ответственность. Однако наказание зависит от порядка похищения и вспомогательных условий.

    Кража, грабеж и разбой — самые распространённые типы похищения. Цели и мотивы нарушителя в каждом случае одинаковы, всё же это абсолютно разные преступления.

    Какие отличия есть между этими преступлениями? Какое наказание понесёт вор, грабитель и разбойник?

    Проблемы разграничения кражи, грабежа и разбоя

    Эти проблемы, в первую очередь, связаны с нехваткой дознания и следствия, потому что УК РФ и судебная практическая деятельность как раз определяют все без исключения признаки данных типов правонарушений.

    Не установив все важные обстоятельства при расследовании дела, обвиняющая сторона может ошибочно квалифицировать тип хищения, что приведёт к ужесточению санкций по отношению к обвиняемым. Так же будет проблемно доказать вину и мотивы.

    Неверное определение хищения грозит преступнику жестоким наказанием.

    Основные характеристики кражи, грабежа и разбоя

    У всех этих преступлений есть одинаковый признак, который их связывает — преднамеренное хищение имущества другого человека для применения в целях преступника (продажа имущества, обмен и т.д.). Эти действия всякий раз носят негативный характер и могут причинить пострадавшему вред.

    Кража: определение и примеры

    Кража — это скрытая система похищения чужого имущества. Её можно квалифицировать по статье 158 УК РФ.

    Она характеризуется следующими признаками:

    1. Совершается тайно

    Действия нарушителя проходят в то время, когда дома нет хозяина ценностей или свидетелей, которые в свою очередь могут привести ему неудобства. Также, кражей является и хищение ценностей при хозяине, даже если он этого не замечает.

    1. Без насилия и угроз

    Правонарушитель действует незаметно. Но и в случае обнаружения не использует насилия, а пытается укрыться.

    Распространённый пример кражи — нелегальное попадание в чужую квартиру, когда в ней никого нет. При этом способ, которым преступник пробрался в жилое помещение (взлом двери, использование незапертых окон и форточек и т.д.) значения не имеет.

    Кража — хищение чужого имущества, происходящее без свидетелей.

    В некоторых случаях преступление квалифицируется как кража, даже при наличии свидетелей:

    • вор не замечает, что его действия заметили, но доводит своё дело до конца;
    • окружающие видят кражу, но не принимают её за таковую (к примеру, преступник забирает вещь другого человека при очевидцах, как свою собственную);
    • все действия преступника может записывать скрытая камера.

    Скрытое хищение личных вещей и одежды, которые присутствуют при собственнике, тоже приравнивается к краже. Например, хищение кошелька из кармана верхней одежды или денег из женской сумки.

    Даже если вор замечен в момент хищения, но он уверен, что действует тайно — это кража.

    На квалификацию будут влиять также вспомогательные обстоятельства, которые прописаны в статье 158 УК РФ. Ими являются:

    • действия группы лиц или организованной группы по договоренности;
    • с проникновением в жилое или нежилое помещение;
    • хищение из нефтепровода, нефтепродуктопровода или газопровода;
    • с причинением значительного, крупного или особо крупного размера ущерба.

    Значительный ущерб определяют, отталкиваясь от материального положения пострадавшего, но он не превышает 5 тысяч рублей.

    Крупный размер ущерба будет превышать 250 тысяч рублей, а особо крупный – 1 миллион рублей.

    Грабёж: признаки и примеры

    Грабёж – это открытое похищение ценностей. Он происходит на глазах у владельца и/или окружающих лиц, которые в полной мере понимают, что происходит.

    У такого преступления как грабёж существуют некоторые признаки, которые отличают его от других нарушений:

    • объект – имущественное право (собственность, аренда и т.п.);
    • предмет – лишь движимое имущество (предметы, вещи, денежные средства и т.п.);
    • субъект – адекватный человек, достигший возраста 14 лет;
    • умысел – исключительно прямой. Совершенно случайно или по невнимательности грабёж не осуществляется;
    • мотивы и цели – корыстные. Абсолютно все действия преступника совершаются ради приобретения чужого имущества: ценные предметы и вещи, денежные средства. Грабитель в дальнейшем хочет использовать эти вещи в своих целях;
    • объективная сторона – публичные действия преступника, ориентированные на изъятие чужих ценностей.

    Грабёж – это похищение чужих ценностей, применяя при этом насилия или нет. Основное отличие от других преступлений – осуществление на глазах людей.

    Для квалификации преступления не имеет значения, оказывал ли потерпевший сопротивление или нет. По этому признаку определяют, какой грабёж совершён: «простой» или квалифицированный.

    Читайте также:  Отличный способ как снять автомобиль с учета в ГИБДД, экономя силы и время, — сделать

    «Простой» грабёж обуславливается действиями нарушителя, не причиняя физического вреда жертве и окружающим людям.

    Распространённый пример грабежа — выхватывание на улице предметов или сумки из рук жертвы.

    А квалифицированный грабёж объясняется тем, что грабитель может применять насилие, не опасное для жизни жертвы, или угрожать ножом для передачи ему сумки.

    Разбой: понятие и признаки

    Разбой — открытое похищение чужого имущества, используя физическую силу или демонстрируя угрозу её применения.

    Самое главное отличие разбоя — это злоупотребление преступником насилия, которое может плохо повлиять на жизнь и здоровье жертвы.

    Ещё нарушитель может применять оружие или другие опасные предметы, однако факт их использования — это необязательный признак разбоя.

    Преступник при разбое может использовать насилие не только в отношении собственника имущества, но и в отношении свидетелей.

    Наказание за разбой будет тяжёлое, если нападение осуществлено:

    • группой лиц или организованной группой;
    • с проникновением в любое помещение;
    • в крупном или особо крупном размере;
    • нанесение вреда здоровью человека тяжкого характера.

    Распространённый пример разбоя — нарушитель бросился на мужчину в общественном месте, нанёс удары ножом, украл кошелёк и убежал, не оставив за собой следов.

    Наказывать преступника за разбой будут по статье 162 УК РФ.

    В каком случае возбуждается уголовное дело?

    Основания для возбуждения дела:

    1. обращение потерпевшего или свидетелей о разбойных действиях;
    2. явка с повинной;
    3. постановление прокуратуры.

    Конечно, самым популярным основанием для возбуждения уголовного дела является заявление пострадавшего.

    Случаи отсутствия состава преступления

    Для того чтобы привлечь нарушителя к ответственности, нужно обосновать доказательства состава преступления, то есть все его признаки. Если они не подкрепляются доказательствами, то уголовное дело завершается.

    К примеру, неимение состава грабежа очевидно, если не доказан прямой умысел – желание приобрести чужие ценности. Если у грабителя получилось совершить правонарушение, и он временно присвоил себе чужое имущество, то в таком случае состава преступления нет. Самый распространённый пример – угон автомобиля.

    Если доказать факт похищения и вину человека, вызывающего подозрения не удаётся, то уголовное дело завершается.

    Защита от мошенников или очередная платная услуга банка?

    Лента новостей

    • 13:11 Задержан третий участник побега из ИВС в Истре
    • 12:37 В Госдуму внесен проект о включении службы в армии в трудовой стаж для досрочной пенсии
    • 12:07 Посла РФ вызвали в МИД Ирана после публикации фото
    • 11:47 В Эгейском море затонуло судно с 18 пассажирами
    • 11:28 Апелляция отменила первый в России оправдательный приговор по делу о занятии высшего положения в преступной иерархии
    • 11:20 В России зафиксирован рекорд смертей от COVID-19 с начала пандемии
    • 11:13 Сотрудникам ИВС в Истре, откуда сбежали заключенные, предъявили обвинение
    • 10:49 Умер бывший мэр Красноярска Пимашков
    • 10:24 Эксперты S&P предсказали трату всех денежных запасов Москвы до конца года
    • 09:52 В Якутске в 20 раз превышена норма ПДК химических веществ в воздухе
    • 09:20 Шойгу дал старт реконструкции Байкало-Амурской магистрали
    • 08:51 В России могут ввести запрет на продажу крепкого алкоголя людям младше 21 года
    • 08:20 Россиянам вернут незаконно изъятые пенсионные накопления
    • 07:46 Двоих сбежавших из ИВС в Истре обнаружили в съемной квартире в Подольске
    • 07:13 Восемь человек выжили в катастрофе Ми-8 на Камчатке
    • 05:29 Намибия продала часть лишних слонов
    • 03:57 PepsiCo запустит алкогольный газированный напиток
    • 02:50 Байден: США должны продемонстрировать РФ и КНР способность решать проблемы
    • 02:05 ВОЗ протестирует три дополнительных препарата против COVID-19
    • 01:17 В Петербурге на Александра Невзорова совершено нападение
    • 01:11 Разведка США: талибы могут захватить афганскую столицу через 90 дней
    • 00:12 Преемница губернатора штата Нью-Йорк пообещала оставить позади скандалы
    • вчера, 23:58 Сбежавших из ИВС в Истре двоих заключенных задержали в Подмосковье
    • вчера, 23:44 Суд арестовал Range Rover и Bentley бывшей жены футболиста Мамаева
    • вчера, 23:23 Кадыров выиграл 45 тысяч рублей в конкурсе мобильных репортеров
    • вчера, 22:58 Москва и Кишинев взаимно снимут торговые барьеры
    • вчера, 22:42 На дагестанском ТВ показали сюжет о миллионе долларов для борца
    • вчера, 22:36 Умер глава фонда «Памяти группы Дятлова» Юрий Кунцевич
    • вчера, 22:17 Тема интеграции Украины в НАТО войдет в учебники
    • вчера, 21:56 На Сахалине снесли памятник Гагарину, чтобы построить АЗС
    • вчера, 21:33 В России выпустили парфюм в честь 55-летия Чебурашки
    • вчера, 21:12 Путин отправляет Зиничева в горящую Якутию
    • вчера, 20:38 Сайт для художников DeviantArt разблокировали
    • вчера, 20:30 Москвичку арестовали на шесть суток за отказ слезть с дерева
    • вчера, 20:09 Городские службы Москвы подготовились к сильному ночному ливню
    • вчера, 19:38 Повторная экспертиза подтвердила издевательства Хачатуряна над дочерьми
    • вчера, 19:09 Суд арестовал бывшего председателя правительства Северной Осетии — Алании по делу о хищении 180 млн рублей
    • вчера, 19:07 «Спутник V» к середине сентября может получить одобрение ВОЗ
    • вчера, 18:40 РИА Новости: депутат Госдумы подарил борцу миллион долларов за золото Токио
    • вчера, 18:35 Путин наградил завоевавших медали участников Олимпиады
    • вчера, 18:04 Российское вино может уйти в онлайн с 1 января
    • вчера, 17:36 Звезду фильма «В бой идут одни старики» обвинили в сексуальных домогательствах
    • вчера, 17:03 Первый бизнесмен из «списка Титова» получил 4,5 года колонии
    • вчера, 16:32 Назначен новый руководитель больницы Владикавказа
    • вчера, 16:02 СК предъявил новое обвинение Навальному
    • вчера, 15:38 Источник: игры шестого тура чемпионата России по футболу перенесены на 25-26 августа
    • вчера, 15:04 Центр «Вектор»: случаев заражения «йота»-штаммом коронавируса в России нет
    • вчера, 14:30 В Москве за ночь может выпасть более трети месячной нормы осадков
    • вчера, 13:56 Футбольный матч Россия — Мальта пройдет на «Открытие Банк Арене»
    • вчера, 13:22 В Германии по подозрению в работе на российскую спецслужбу задержан британец

    Все новости »

    В сети набирает популярность пост девушки, которая рассказывает, как ей в отделении Сбербанка предложили защиту от мошенников — страховку за отдельную плату. Обязан ли банк оберегать деньги от кибермошенников и других рисков?

    Фото: depositphotos.com –>

    В сети набирает популярность пост девушки, где она описала, как ей в отделении Сбербанка предложили защиту от мошенников — страховку за отдельную плату. Возмущение клиентки Сбербанка вызвал тот факт, что банк предлагает платную страховку за защиту от некоторых рисков, ведь основная функция банка — сохранение доверенных денег. Цена такой услуги начинается примерно от 1200 рублей в год. Если миллион клиентов воспользуются ею, то страховая компания, к слову «Сбербанк страхование», получит около 1,2 млрд рублей в год «на ровном месте», подытожила клиентка.

    Читайте также:  Чем отличается зимнее дизельное топливо от летнего

    Business FM решила разобраться и связалась со Сбербанком под видом клиента. В кол-центре пояснили, что страховка распространяется только на карты — как кредитные, так и дебетовые, и защищает от рисков, связанных с кражей денег с карты из-за того, что сама карта была потеряна или украдена, а также случаев, когда владелец под давлением выдал злоумышленникам PIN-код. Или мошенники сняли деньги в отделении, подделав подпись. Или использовали кибермошенничество для перевода денег с карты, говорит работник кол-центра Сбербанка:

    «Используя подделанную карту с нанесенными на нее данными действительными банковской карты в качестве расчетного средства за покупки, работы или услуги. Также используя информацию о застрахованной банковской карте, полученную мошенническим путем: это, с использованием фишинга и скимминга, уже интернет-мошенничество».

    Обязан ли банк защищать от таких рисков? Когда речь идет о вкладе, все однозначно: деньги размещены на депозите, к ним нет доступа, и тогда банк полностью несет ответственность за сохранность этих средств. Но в случае с банковской картой ситуация совсем иная, говорит старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко:

    Алексей Карпенко адвокат, старший партнер компании Forward Legal «Как только банк выдает клиенту пластиковую карту, он фактически дает клиенту пусть и ограниченный, но вход внутрь банка. При этом банк теряет всякий контроль над тем, что происходит с картой. У меня была личная история, как я отдал карту сдуру, хотя меня предупреждали: в Рио-де-Жанейро расплатился картой в ресторане, ее унесли, я просто не обратил на это внимания, карту мне вернули. На следующий день с моего счета было списано 10 тысяч долларов. Чей это риск — банка? Или мой? Конечно, мой. Это я отдал карту в руки мошенников, которые сделали сплит, и после этого я писал большую пачку заявлений, что это не я покупал жвачку на заправке недалеко от Рио-Де-Жанейро, это не я отоваривался в H&M на 7 тысяч долларов. Так вот, от таких случаев и покупается страховка».

    Или другая возможная ситуация: предположим, состоятельный человек попадает в руки бандитов, они его связывают, увозят в лес и под давлением, так сказать, получают PIN-код от его карты. В банкомате снимают с этой карты деньги. В такой ситуации банк тоже не может защитить деньги клиентов. От некоторых рисков спасти может только страховка.

    Страхование карты Сбербанка

    Страхование карт Сбербанка – относительно новая услуга крупнейшего банка в стране. Миллионы граждан пользуются его платежными средствами и интересуются защитой собственных средств. Вот и разберем, от чего на самом деле защищает эта услуга, и есть ли вообще от нее практическая польза.

    Стоимость услуги

    Страховка карты Сбербанка – недорогой продукт, поэтому в офисах он активно продается. Особенно часто менеджеры рекомендуют покупку полиса пенсионерам, так как именно они чаще других граждан становятся жертвами мошенников.

    Перед подключением страхования клиент должен определиться, какую сумму он желает защитить. От этого и будет зависеть цена:

    • если защищается сумма до 60000 рублей, за год нужно будет заплатить 1161 рубль;
    • если до 120000, то стоимость годового полиса – 1710 рублей;
    • если клиент страхует суммы до 250000, цена возрастает до 3510 рублей;
    • максимально можно застраховать убытки до 350000 рублей, цена услуг в этом случае – 5310 руб.

    Указывается годовая стоимость полиса. Автоматической пролонгации услуги нет. Если клиент желает продлить полис Сбербанка по страхованию карт, он обращается в банк и снова оформляет услугу. Это можно сделать как в офисе, так и в системе Сбербанк Онлайн.

    Какие случаи будут считаться страховыми

    Изучая эту дополнительную услугу Сбербанка, пристальное внимание уделите именно страховым случаям. Некоторые граждане ошибочно полагают, что средства будут защищены от любых мошеннических действий, но это не так.

    К сожалению, менеджеры Сбербанка, стремясь продать услугу, не совсем полно рассказывают о ней клиенту. Часто у граждан создается впечатление, что это защита от любых краж.

    От чего защищает программа Сбербанка о страховании карт:

    • если у вас украдут банковскую карту, и грабители воспользуются ею. Речь идет о грабеже или разбое. Если так случилось, клиент получит возмещение от банка;
    • если вы сняли деньги через банкомат, и в течение 2-х часов после этого на вас напали и забрали деньги. Предполагается, что преступники следили за вами;
    • если клиент пострадал фишинга, То есть стал жертвой интернет-мошенников, которые получили данные карты и использовали их для кражи;
    • если деньги “ушли” в результате скриминга. То есть клиент использовал банкомат для обналичивания счета, картридер которого мошенники оборудовали считывающим устройством. В итоге данные карты попали в руки мошенников;
    • если кто-то силой или с применением угроз получил от вас ПИН-код карты и использовал эту информацию для обналичивания;
    • если кто-то подделал вашу подпись и воспользовался этим для обналичивания карточного счета через банк;
    • если кто-то создал дубликат вашей банковской карты и использовал его для кражи средств:
    • если вор использовал услугу Мобильного банка для перевода средств с карты. Речь идет о мошенническом доступе к услуге мобильного банкинга;
    • аналогично – если кража случилась после того, как преступник получил мошенническим образом доступ к интернет-банку держателя карты Сбербанка.

    Как видно, страховых случаев много. В Сбербанке страхование и защита карт – действительно полезная услуга. Если учесть, что ее стоимость невысокая, стоит задуматься о покупке полиса. Тем более если карта – ваш основной платежный инструмент.

    Важно! Возмещение подлежит только в том случае, если клиент написал заявление в полицию.

    Если вы сами дали мошенникам данные своей карты

    Если вы сами передали важные сведения о своем платежном средстве мошенникам, то это страховым случаем являться не будет. Банк всегда предупреждает клиентов, что нельзя никому передавать информацию о полном номер карточки, о сроке ее действия и коде CV с оборота. И самое важное – нельзя сообщать никому одноразовые пароли для подтверждения операций.

    Страхование банковских карт Сбербанка на такие случаи не распространяется. А часто именно так преступники выманивают сведения у пенсионеров и граждан, которые обладают низкой финансовой грамотностью.

    Как подключить страховку банковской карты Сбербанка

    Полис могут приобрести граждане, которые уже пользуются платежными средствами Сбербанка. Процесс подключения простой, можно все сделать через интернет:

    1. Зайти на сайт сервиса защиты банковских карт. Выбрать подходящую сумму покрытия. Система сразу укажет на стоимость полиса.
    2. Далее система предложит указать сведения о себе, нужно заполнить все поля небольшой анкеты.
    3. Клиент оплачивает услугу своей банковской картой, полис тут же направляется на указанный в заявке e-mail.
    Читайте также:  Датчик детонации двигателя - принцип работы и признаки неисправности

    При желании можно подключить страхование и в офисе Сбербанка. Нужно подойти в удобное отделение с паспортом и банковской карточкой.

    Важно! Страховка начнет действовать на 15-й день после поступления оплаты.

    Как отключить страхование карты Сбербанка

    Если вы подключили услугу и вдруг передумали ею пользоваться, по закону вы правомочны отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. Для оформления отказа нужно обратиться в отделение Сбербанка и написать заявление.

    Предварительно лучше позвонить на горячую линию банка, чтобы получить информацию о том, какие документы нужно приложить к заявлению, и в какой именно офис можно подойти.

    Какие варианты страхования карты от мошенничества предлагает Сбербанк и можно ли отказаться от такой защиты?

    Пластиковые карты – один из самых передовых и безопасных способов хранить средства. Однако мошенники не прекращают попытки обойти многочисленные уровни защиты.

    Чтобы лишний раз не переживать о сохранности средств, крупнейший российский банк предложил своим клиентам услугу по защите карты от мошенничества. В финансовой организации уточняют, что страховка может стать незаменимым инструментом для пользователей, которые часто расплачиваются в интернете, переводя деньги через удаленные сервисы и снимают их через банкоматы.

    Об особенностях услуги вы сможете прочитать в нашем материале.

    1. Условия программы страхования
    2. Варианты
    3. Где и как можно оформить? Подробная пошаговая инструкция онлайн оформления
    4. Плюсы и минусы страховки
    5. Как отказаться?

    Условия программы страхования

    При этом, страховка привязывается к банковскому счету и распространяется на все продукты, выданные на имя пользователя. Т.е. с такой страховкой под защиту попадут все карты, оформленные на физическое лицо – как кредитные, так и дебитные.

    Можно получить компенсацию от Сбербанка:

    1. Если имело место несанкционированное снятие средств с карты. Здесь учитываются следующие ситуации:
      • через получение PIN-кода насильственным путем;
      • при помощи подделок подписей в момент выдачи наличных;
      • использование карты третьими лицами после ее утери, фишинга, скимминга.

    Подробно о том, какие виды мошенничества с банковскими картами есть, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о существующих обманных схемах с картами Сбербанка.
    Утрата банковской карты (в том числе, механические повреждения, грабеж и проблемы в работе банкомата).

  • Хищение наличных денежных средств через банкоматы.
  • Страховка предоставляется на 12 месяцев.

    Варианты

    Вариант программыСумма покрытия Стоимость страховки
    Эконом60 000 рублей1 161 рублей
    Стандарт120 000 рублей1 710 рублей
    Стандарт плюс250 000 рублей3 510 рублей
    Премиум350 000 рублей5 310 рублей

    Где и как можно оформить? Подробная пошаговая инструкция онлайн оформления

    Полис может получить любой клиент Сбербанка, и его оформление займет всего несколько минут. Для того, чтобы купить полис, перейдите на страницу онлайн-приобретения https://online.sberbankins.ru/store/card/index.html#/viewCalc. Там система предложит пользователю один из вариантов, представленных выше.

    На данный момент минимальная сумма равняется 60 000 рублям.

    Выбираем сумму, знакомимся со стоимостью и сроком действия (вводим промо-код если он у вас есть) и кликаем на «Оформить».

    На втором этапе оформления необходимо будет ввести свои данные в указанные ячейки:

    1. ФИО, дата рождения и пол лица, которое хочет застраховаться.
    2. Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан).
    3. Адрес регистрации. Предусмотрено выпадающее меню, где можно выбрать свою область, город и даже улицу.
    4. Контактные данные. Потребуется указать телефон и адрес электронной почты.

    Хотим отметить, что при онлайн оформлении полис присылается гражданину на почту, поэтому ее следует вводить максимально корректно, дабы сделка прошла успешно.

    Введя все данные, можно переходить к подтверждению и оплате. Стоимость полиса можно оплатить с любой удобной пластиковой карты. После проведения платежа полис придет на почтовый ящик в течение максимум одного рабочего дня.

    Плюсы и минусы страховки

    Хотя подавляющее большинство операций на сегодняшний день отлично защищены, страховка может стать полезным инструментом для людей, которые проводят через карты или хранят на них большие суммы.

    Если бизнес, предпринимательская деятельность или получение зарплаты с последующими расходами идут через пластик, не лишним будет защитить его от несанкционированного снятия средств.

    Как отказаться?

    Любые изменения в полис можно вносить в телефонном режиме, также по телефону Сбербанк принимает заявления на расторжение заключенного полиса.

    Клиент, если хочет отменить страховку, должен позвонить на номер 8 800 555 555 7.

    Во время телефонного разговора важно иметь под рукой полис страховки карты. Все запрошенные коррекции по страховке производятся в течение 10 рабочих дней.

    Сбербанк предлагает дополнительное решение для тех, кто боится стать жертвой мошенников. Опция страховки позволяет обезопасить себя от самых распространных рисков – снятия средств через банкоматы после потери карты, хищения PIN-кода, а также порчи пластика. Минимальный пакет страховки с покрытием в 60 тысяч обойдется застрахованному лицу в 1 160 рублей.

    Страхование карты Сбербанка от мошенничества: сколько стоит, отзывы и как отказаться в 2022 году

    6 мин. на чтение

    1. Что такое страхование банковских карт в Сбербанке
    2. От каких рисков защищает страховка держателей банковских карт
    3. Как работает полис
    4. Сумма страховой защиты и стоимость полиса
    5. Можно ли отказаться от страхования банковских карт от мошенничества в Сбербанке и как это сделать
    6. Как оформить онлайн и активировать полис
    7. Отзывы клиентов
    8. Стоит ли оформлять

    Сберегательный банк – крупный представитель рынка финансовых услуг, с развитой филиальной сетью. Продуктами этого банка пользуется практически каждый гражданин РФ. Рассмотрим, на каких условиях предлагает страхование Сбербанк карты, как оформить, отказаться.

    Что такое страхование банковских карт в Сбербанке

    Необходимо понять, что такое страхование карты Сбербанка, для чего оно необходимо обычным клиентам.

    Страхование банковских карт в Сбербанке – это защита, с помощью которой каждый может не переживать за сохранность собственных или кредитных средств.

    Счетами граждан могут завладеть мошенники или клиент по собственной неосторожности подвергнуть себя опасности. Рассмотрим далее, какие риски предусмотрены рамками продукта финансовой организации.

    От каких рисков защищает страховка держателей банковских карт

    Оформляя страхование кредитной или дебетовой карты необходимо уточнить, когда можно рассчитывать на получение компенсации. Что касается рисков, то Сберегательный банк предлагает бланк только по двум.

    Риск № 1: Если третьи лица незаконно завладели денежными средствами

    Такое может произойти по нескольким причинам.

    Распространенные:

    • получение пластика при его утере, грабежа;
    • завладение секретным кодом, когда держатель финансового продукта забирал средства через банкомат;
    • мошенничество со стороны посредника, который выдал платежный инструмент, передал необходимые сведения для составления дубликата злоумышленникам;
    • фишинг или скимминг, в результате чего злоумышленники получают необходимую информацию для списания денег на расчетном счете;
    • хищение денег путем разбойного нападения во время снятия у банкомата.

    Это риски, при наступлении которых клиент теряет деньги по вине третьих лиц. Неважно, связано это с ограблением или дистанционно. Второй вариант пользуется большей популярностью, поскольку граждане активно оплачивают товары дистанционно и сами оставляют сведения.

    Риск № 2: Потеря пластика или утрата

    Читайте также:  Проезд пешеходного перехода по новым правилам

    Каждый третий гражданин терял платежный инструмент по собственной невнимательности. Страховка банковской карты в Сбербанк поможет компенсировать расходы, если ее найдет злоумышленник, оплатит товары, снимет наличные.

    Что касается утраты пластика, то компания компенсирует расходы, когда банкомат не выдал ее после совершения приходно-расходных операций.

    Важно! Каждый клиент может выбрать как два пакета риска, так и один. Однако опытные специалисты рекомендуют покупать полноценную защиту, не экономить на собственном финансовом положении.

    Как работает полис

    Принцип действия бланка достаточно простой. Для вашего удобства простой пример, благодаря которому можно понять принцип действия добровольной защиты.

    Клиент при оформлении дебетового пластика оформил страхование собственных средств в Сбербанке, положил на счет 100 000 рублей. Договор заключил на срок 1 год. Спустя 5 месяцев мошенники завладели счетом и похитили 60 000 рублей.

    Владелец незамедлительно обратился к специалисту финансовой организации, написал заявление о наступлении события. Спустя несколько дней страховщик должен компенсировать всю сумму ущерба.

    Сумма страховой защиты и стоимость полиса

    Для граждан Сберегательный банк готов предложить сразу несколько вариантов покрытия. Лимит ответственности по договору выбирается клиентом, может составлять:

    • 60 000,00;
    • 120 000,00;
    • 250 000,00;
    • 350 000,00.

    Важно! Выбирая лимит, стоит учитывать, сколько вы планируете денег хранить на счете. Когда продукт приобретается для кредитки, то принимается к сведению задолженность, лимит по всем операциям.

    Цена напрямую зависит от суммы покрытия, которую выбрал клиент.

    Сколько стоит страхование карты, исходя из ранее перечисленных лимитов:

    • 1 161,00;
    • 1 710,00;
    • 3 510,00;
    • 5 310,00.

    Клиенты Сбербанка могут выбрать защиту на 250 000 рублей, по которой оплата составляет 3 510 рублей.

    Можно ли отказаться от страхования банковских карт от мошенничества в Сбербанке и как это сделать

    Те, кто обращался в офис Сберегательного банка, сталкивался с такой проблемой, как страхование пластика по умолчанию (нагрузка). Специалисты компании всячески пытаются убедить обратившегося клиента – это очень выгодное предложение, от которого просто нельзя отказываться.

    Согласно закону РФ, это добровольный вид страхования, от которого можно в Сбербанке отказаться. Во время платежного инструмента оформления достаточно просто выразить нежелание приобретать защиту устно.

    Также стоит учитывать, каждому заемщику дается льготный срок 5 дней после получения, он называется «период охлаждения» когда можно отказаться от страхования счета Сбербанка, забрать полностью оплаченный размер премии.

    Это необходимо, когда:

    • клиент дома взвесил все, решил отказаться;
    • кредитный специалист навязал продукт или предоставил неверную информацию.

    Чтобы отказаться от страхования в Сбербанке после его получения потребуется:

    • посетить офис;
    • предъявить паспорт, бланк защиты;
    • попросить заявление утвержденной формы на расторжение бланка, возврат средств;
    • указать в заявлении, каким способом желаете получить средства: расчетный счет или наличными;
    • получить копию документа обращения, с отметкой о принятии уполномоченным сотрудником.

    После того как отказ от страхования карты в Сбербанке написан, останется ждать выплаты. Согласно закону финансовая организация обязана перечислить средства в течение 14 рабочих дней.

    Как оформить онлайн и активировать полис

    Чтобы мошенники не завладели вашим счетом, необходимо оформить полис добровольной защиты. Покупка доступна дистанционно через интернет, застраховать карту Сбербанка можно онлайн, на официальном портале.

    Процедура оформления

    Вам потребуется зайти на официальный сайт финансовой компании «Сбербанк Страхование». Программа доступна во вкладке «Продукты физическим лицам». Выбрать вариант страховой защиты, перейти к процедуре оформления.

    Если нужен полис защиты карт, то финансовая компания просит заполнить заявление и указать:

    • личные данные страхователя по бланку;
    • паспортные сведения, так же, как они прописаны в документе;
    • адрес регистрации по паспорту;
    • номер сотового телефона, адрес электронной почты.

    Важно! После внесения всех сведений опытные специалисты рекомендуют их перепроверить. Это позволит исправить неточности, избежать проблем с получением выплаты.

    Последнее, что останется сделать – это оплатить полис с любого счета. После оплаты бланк договора будет отправлен на указанную почту.

    Важно! Электронный бланк договора вступит в силу спустя 15 дней после покупки. Активировать его на портале банка не нужно. Образец типового полиса можно скачать здесь.

    Отзывы клиентов

    Изучая отзывы через Всемирную паутину про страхование карт от мошенничества в Сбербанке, можно заметить, что клиенты оставляют как положительные, так и отрицательные.

    Из положительных встречаются такие, как возможность дистанционного приобретения продукта, несколько продуктов, возможность расторжения, скидки постоянным клиентам. Что касается отрицательных отзывов, то клиенты жалуются, что сложно получить компенсацию при наступлении страхового события.

    Вашему вниманию отзыв из интернета, благодаря ему ясно, что решить проблему с возвратом можно, даже после получения отказа сотрудника офиса.

    Стоит ли оформлять

    Никто не хочет переплачивать, но желает получить максимальный пакет услуг. Рассмотрим, нужен ли полис по защите карт в Сбербанке или стоит отказаться и сэкономить.

    Воспользоваться программой стоит:

    • Происходит оформление кредитки. Не секрет, брать чужие средства легко, а отдавать свои тяжело. При оформлении стоит подумать, что вы будете делать, если наличные деньги будут похищены мошенниками. По закону, договору – возвращать их клиенту. Избежать трат поможет защита Сберегательного банка.
    • Работаете неофициально или знаете, что можете попасть под сокращение. За дополнительную плату можно включить такой риск, как погашение ежемесячного взноса из-за потери работы.
    • Не желаете перекладывать ответственность на близких людей. В случае смерти не только имущество, но и долги переходят близким родственникам. Благодаря добровольной защите можно защитить их от непредвиденных расходов, сумма которых может быть завышенной.

    Стоит отказаться, если:

    • У вас платежная система МИР для пенсионеров. Страховка не нужна, если вы только снимаете пенсию, когда она поступает на расчетный счет.
    • Пластиковая карточка открыта для одноразовых зачислений. К примеру, открыт моментальный пластик, туда раз в месяц или два родители студенту высылают небольшую материальную помощь, которую он сразу снимает.
    • Пластик используется только для оплаты услуг. Чтобы не ожидать в очереди многие граждане открывают пластик, кладут деньги (денежные средства) через банкомат и сразу оплачивают коммунальные услуги через личный кабинет. Для такой категории клиентов защита по финансовому продукту – это бессмысленная трата денег.

    Подводя итог, стоит отметить, что страхование дебетовых и кредитных карт от Сбербанка – это выгодный продукт, оформляется исключительно по собственному желанию. Оформить его можно как лично в офисе, так на официальном портале банка. Во втором случае вы не только экономите время, но и делаете покупку с привлекательной скидкой.

    Предлагаем оставить отзыв по страхованию карт в Сбербанке тем, кто пользовался данной программой. Расскажите читателям нашего портала, какую программу выбрали, сколько заплатили, пришлось ли ее воспользоваться.

    Если вам необходима помощь, то всегда можете задать вопрос эксперту на нашем портале, который работает 24/7.

    Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения статьи.

    Более детально узнать про страхование банковских карт вы можете узнать из специального поста.

    Страхование карты Сбербанка: как работает, от чего защищает, как оформить или отказаться, отзывы клиентов

    Объектами преступлений финансовых мошенников зачастую бывают банковские карты и счета. Наиболее часто, опасности подвергаются клиенты Сбербанка, так как данный банк является лидирующей организацией внутри страны. Поэтому, страхование карты Сбербанка — вопрос важный и актуальный.

    Читайте также:  Страхование автомобиля от угона - советы и разъяснения принципов

    Кстати, в Сбербанке есть еще и отдельная компания — «Сбербанк-страхование». Оба подразделения холдинга разработали специальную программу, благодаря которой клиенты могут узнать, как защитить деньги на карте Сбербанка. Используя данную программу, денежные средства становятся застрахованными от разбоя, несанкционированных операций и т.д. Все потери в случае форс-мажора покрываются выплатой страховой суммы возмещения.

    Страхование карты Сбербанка

    Держатели карт Сбербанка пользуются услугами банка активно. Снятие денег в банкомате, платежи в интернете, оплата товаров или услуг в магазинах, переводы денег родным и близким — все это обыденные операции по картам Сбербанка. Любая транзакция требует от владельца карты подтверждения, что именно он совершает покупку или перевод денежных средств. Чтобы подтвердить этот факт, человек должен указать конфиденциальную информацию, за которой и охотятся мошенники.

    Как результат, появляются случаи, когда происходит подделка подписи владельца карты, которая расположена на обратной стороне пластика. Или кражи денежных средств со счетов, посредством интернет-переводов с указанием CVV2/CVC2-кодов, нечестным путем добытых у владельца.

    Не стоит исключать и более криминальные случаи: разбой, грабеж и т.д., когда пластиковый носитель попадает в руки злоумышленников, а владелец под угрозами сообщает ПИН-код.

    • Закон о страховании вкладов: структура документа, права вкладчиков и обязанности банков
    • Страхование вкладов физических лиц: как устроен механизм, какие вклады застрахованы, куда обращаться?
    • Страхование вкладов в банках РФ в 2022 году: как осуществляется и какие условия действуют
    • Тинькофф Банк: застрахованы ли вклады и как работает страхование в данном банке?
    • Агентство по страхованию вкладов (АСВ): что это за организация и как она работает
    • Почта банк: страхование вкладов. Основные моменты, которые нужно знать, оформляя вклад в этом банке
    • Страхование вкладов юридических лиц в банках на территории России

    В сети мошенников, чаще всего, попадают пенсионеры, которые не настолько хорошо разбираются в интернет-услугах, в отличие от современной молодежи.

    Сбербанк постоянно совершенствует степени защиты своих продуктов, но иногда получается так, что организации приходится возмещать убытки своим клиентам. В том случае, если их денежные средства были застрахованы.

    Что такое страхование банковских карт в Сбербанке?

    Страхование карты Сбербанка — услуга финансового характера, которая предоставляется владельцам банковских карт на коммерческой основе. Внося небольшую плату за страхование, клиенты получают право на возмещение денежных средств, в случае их хищения. По сути — это обычная страховая услуга.

    От каких рисков действует защита?

    Все страховые случаи, на которые распространяется страховка карты в Сбербанке, можно поделить на две группы: хищение денежных средств и утеря карты.

    Незаконное получение денег третьими лицами

    Под это определение попадают ситуации с картой, возникшие в результате:

    • получения мошенниками самой карты или ПИН-кода у владельца, с применением угроз, и последующим хищением денежных средств посредством снятия их в банкомате;
    • пользования картой злоумышленниками после ее утраты владельцем, в результате разбоя или грабежа;
    • фишинга или других мошеннических действий, направленных на получение информации о карте;
    • подделывания подписи владельца и снятия наличных в кассе банка;
    • использования карты для оплаты покупок или снятия наличных при применении поддельного пластика с настоящими реквизитами;
    • разбойных действий, в результате которых были сняты наличные в течение двух часов после транзакции в банкомате.
    Утрата банковской карты

    Утрата банковской карты — это тоже страховой случай, если происшествие случилось в результате:

    • грабежа, кражи или разбоя;
    • технической неисправности банкомата;
    • размагничивания или механических повреждений пластика случайного порядка.

    Сумма страховой защиты и стоимость полиса в рублях

    Есть несколько вариантов страхового полиса. Различаются они по стоимости защиты и по страховому лимиту. Стоимость защиты — это деньги, которые клиент платит банку за услуги страхования, а страховой лимит — это деньги, который выплачивает клиенту банк в качестве возмещений при наступлении страхового случая.

    Стоимость защитыСтраховой лимит
    1 161 руб60 000 руб
    1 710 руб120 000 руб
    3 510 руб250 000 руб
    5 310 руб350 000 руб

    Если речь идет про страхование кредитной карты Сбербанка, то стоит учитывать, что к сведению принимается лимит по всем операциям, задолженность.

    Как работает полис?

    Например, владелец карты приобрел страховой полис «Защита карт Сбербанка», который стоит 1161 рубль и предусматривает лимит страхового возмещения в 60 000 рублей.

    Он расплатился картой в интернет-магазине, который не имеет достаточно сильной защиты персональных данных. Информацию по карте получили мошенники, воспользовавшись ситуацией. С карты было переведено 30 000 рублей на карту третьего лица. Соответственно, держатель карты этого перевода не совершал.

    В этом случае, все 30 000 рублей будут возвращены банком, так как утрата не превышает лимит, который, как мы уже говорили, составляет 60 000 рублей.

    Какие карты страхуются?

    У каждого клиента Сбербанка есть личный расчетный счет, открытый в офисе или онлайн. А карты — это всего лишь пластик, который привязан к этому счету и предназначен для удобства использования банковских услуг. Поэтому, защите подлежат любые пластиковые карты Сбербанка, как дебетовые, так и кредитные.

    Условия страхования карты Сбербанка

    Защита карты вступает в законную силу начиная с 15-го дня после дня оплаты страхового договора. Действует полис в течение 1-го года после дня вступления в силу.

    Способы оформить полис

    Держателям банковских карт на выбор предлагаются два варианта оформления полиса защиты: при личном посещении офиса банка или онлайн. Как мы уже говорили, самый дешевый вариант страхования стоимостью в 1 161 рубль доступен только при оформлении онлайн.

    В офисе банка

    Тут все просто. Достаточно посетить любое отделение Сбербанка и принести с собой паспорт. После этого оформляется договор страхования, в котором указываются:

    • личные данные владельца карты;
    • перечень банковских карт, которые будут взяты под защиту;
    • реквизиты страховщика;
    • риски, по наступлении которых производится страховое возмещение.

    После составления договора, клиент получает на руки полис, подписанный им лично с одной стороны и руководителем отделения Сбербанка с другой стороны.

    Онлайн

    Такой вариант оформления подойдет клиентам Сбербанка, пользующимся личным кабинетом сервиса Сбербанк Онлайн. Нужно:

    • зайти на официальный сайт Сбербанка, на страницу с предложением страхования банковских карт;
    • нажать на кнопку «Оформить онлайн».

    • Ознакомиться со сроком действия полиса, выбрать вариант страхования и согласиться с итоговой стоимостью защиты. Если есть промокод, то можно ввести его и снизить стоимость.

    • Указать личные и паспортные данные, адрес регистрации, номер телефона и адрес электронной почты.

    • После этого нужно проверить все указанные данные, поставить галочку о согласии и нажать на кнопку «Продолжить».

    На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения, который нужно будет ввести в появившееся на странице поле. После этого откроется страница с формой оплаты.

    Оплатив защиту, клиент получит страховой полис в электронном виде на свой email, указанный при оформлении страховки. Также на почту придет квитанция об оплате.

    Как получать страховые выплаты

    Если наступил страховой случай, нужно правильно и четко действовать, чтобы получить возмещение от банка:

    • Если пришло СМС о транзакции по карте, которую владелец не совершал, нужно срочно позвонить на горячую линию банка по номеру 8-800-555-5557 и сообщить о факте хищения денежных средств. Карту заблокируют, дальше будут разбираться.
    • Если карта утрачена в результате разбоя или грабежа, нужно немедленно сообщить об этом в полицию, написав заявление, и сообщить в колл-центр Сбербанка.
    • Собрать пакет документов, подтверждающих утрату денежных средств из-за обстоятельств, попадающих под определение страховых рисков. На это отводится 3 дня.
    • Передать собранные документы в подразделение Сбербанка.

    После этого владелец карты может рассчитывать на возмещение убытков за счет средств страховой компании.

    Стоит ли оформлять

    Многие клиенты отказываются от страхования карты, при ее оформлении, но в последствии жалеют об этом и подключают услугу самостоятельно. Давайте разберемся, в каких случаях следует соглашаться на страхование, а в каких оно будет лишним.

    Страхование карты Сбербанка будет уместным когда:

    • Речь идет о защите кредитной карты. Ведь в случае хищения с нее денежных средств, вы все равно будете обязаны вернуть их банку. Важно подумать о защите.
    • Вы не уверены в завтрашнем дне и считаете, что можете попасть под сокращение на работе, например. Оформленная страховка поможет избежать многих проблем.

    От защиты стоит отказаться, в случаях:

    • Если вы не храните на карте большие суммы денег. Например, карта открыта для зачисления пенсии или зарплаты, которую вы тут же снимаете в банкомате.
    • Если вы уверены, что не пользуетесь картой в сомнительных местах и ваши данные никогда не попадут к третьим лицам.

    к содержанию ↑

    Как отключить страхование карты Сбербанка

    Чаще всего, обращаясь с этим вопросом в отделения банка, владельцы карт слышат ответ: «Отключить защиту нельзя». Но это не так. Страхование карты — это добровольная услуга, от которой клиент вправе отказаться. А навязывают его по простой причине: услуга выгодна банку.

    Если речь идет о навязчивом предложении о приобретении страховки в момент оформления карты, то тут все просто. Достаточно сказать, что защита вам не нужна. Ну и повторить свой отказ более решительно, если сотрудник «не сдается».

    Если страховка уже оформлена, то отказаться от нее можно в течение пяти дней после подписания договора или оплаты полиса при оформлении онлайн. Это так называемый «период охлаждения».

    Чтобы отключить страховку, нужно:

    • обратиться в отделение Сбербанка;
    • подтвердить свою личность, предъявив паспорт;
    • предоставить страховой полис;
    • написать заявление на отказ и возврат средств, уплаченных за защиту;
    • указать реквизиты, по которым желаете получить возврат или указать о выдаче наличными;
    • подать заявление сотруднику и получить его копию, в которой будет отметка о принятии заявления банком.

    Возврат денежных средств происходит в течение 14 рабочих дней.

    Отзывы

    Мнения пользователей разделяются надвое. Кто-то оперирует большими суммами денег по картам и готов заплатить небольшую сумму за их защиту. А кто-то пользуется картой изредка и не видит смысла в оформлении страховки.

    Как бы там не было, Сбербанк выполняет свои обязательства при наступлении страховых случаев, а оформлять страховку или нет приходится решать самим пользователям.

    Отзывы некоторых их них:

    Николай, 29 лет, Пермь:

    Оформил защиту карты при ее оформлении, и как оказалось, не зря. Получил СМС о зачислении зарплаты, а спустя час еще СМС — о списании денег в каком-то интернет-магазине.
    Оказалось, по дороге на работу потерял бумажник, в котором лежала карта.
    Позвонил в банк, карту заблокировали. Обратился в полицию, написал заявление о потере кошелька и использовании моей карты после утраты.
    Подал в банк уведомление о принятии полицией заявления, оформил новую карту и получил на нее денежные средства в той сумме, в которой они были списаны мошенниками.
    На новую карту тоже оформил защиту. Оно того стоит, теперь сам знаю!

    Марина, 32 года, Тюмень:

    Никогда не ведитесь на поводу у сотрудников Сбербанка, когда они предлагают заплатить тыщу с лишним за какую-то страховку при оформлении карты!
    Сбербанк итак деньги за все берет, а тут еще это!
    Ну кто у вас вытащит карту или украдет с нее деньги? ЦРУ, МОССАД, ФСБ? Кому мы с вами нужны?
    Все это глупости!

    Надежда, 45 лет, Москва:

    Оформила страхование карты при ее получении, заплатила тысячу с небольшим. Год прошел, никаких происшествий не было.
    Можно сказать, что заплатила зря. Но мне так спокойнее, когда есть какая-то защита. Наверное, оформлю страховку повторно.

    Заключение

    Подводя итоги, можно сказать следующее:

    Оформить защиту можно как при посещении банка, так и онлайн. Во-втором случае доступен самый первоначальный вариант страхования.

    Просим наших читателей оставить свои отзывы в комментариях о данной услуге. Возможно, кто-то уже пользовался защитой, получал возмещение или писал заявление на отказ. Расскажите о своем опыте, поделитесь информацией.

    Страховка банковской карты Сбербанка: что нужно знать каждому владельцу

    При оформлении/перевыпуске пластиковой карты, сотрудники банка обязательно предложат Вам страховку. А иногда, когда нужно срочно выполнить план, услуга настоятельно предлагается даже тем, кто пришел в финансовое учреждение совершенно по другим делам.

    При этом акцент делается на преимуществах предлагаемой услуги. Естественно, не будет же работник банка расписывать клиенту все нюансы и тонкости, предусмотренные правилами страхования карт. У того же Сбербанка, этот документ состоит из 146 страниц. Давайте рассмотрим страхование банковских карт на примере условий, предлагаемых именно этим банком, как самым крупным в России.

    Я кратко расскажу Вам о нескольких банковских правилах и нюансах законодательства, чтобы Вы поняли, есть ли смысл в услуге именно для Вас.

    Что относится к страховым случаям?

    Но, конечно же, должны иметься четко прописанные страховые случаи. У Сбербанка они таковы:

    Завладение доступом к средствам на карте при помощи разбоя грабежа, угроз, подделки и любых способов хищения, с последующим снятием имеющихся не счете средств.

    Выход карты из строя, по причине механических повреждений или размагничивания.

    Утрата средств с карты из-за неисправности банкомата.

    Но, следующие два пункта, я просто не понимаю. Дело в том, что неисправность банкомата — это проблема банка, который и так возместит клиенту все потери. При чем здесь страховка?

    Да и карта, утратившая работоспособность, восстанавливается без проблем. Частенько, эта услуга является платной, однако, стоит она разы меньше, чем годовая страховка карты. Не ломается же карта каждый день.

    Таким образом, реальная польза страховки — защита от различного рода преступников. Но и здесь есть оговорки: стоит уделить внимание нюансам, по которым Вам откажут в выплате страховки, даже при наступлении страхового случая.

    Исключения из объема страховых обязательств

    То есть, если Вы по каким-то причинам не заметили, что с карты без Вашего ведома списаны средства, и не сообщили об этом банку в течение 12 часов после происшествия, то страховку Вы не получите.

    Тут же вспоминаются пенсионеры, которым улыбчивые сотрудники банка помогают открыть необходимый для операции код из SMS, и, выслушивая причитания о непонятности современных технологий, в ответ предлагают им оформить страховку карты, чтобы защитить деньги от непонятных им опасностей.

    Неужели консультант думает, что не умеющий открывать SMS пенсионер, будет по два раза в день ходить к банкомату, чтобы проверять, все ли нормально? Нет, он хочет просто продать ненужную услугу и стать ближе к премии.

    Гражданин не получит денег, если он не заблокирует карту, после обнаружения пропажи. Когда картой воспользовался кто-то из родственников, независимо от того, как он ее получил — возмещения не будет. То есть, если мошенник через социальную сеть уговорил доверчивого ребенка прислать ему фото банковских карт мамы и папы, то страховка не поможет.

    Это только основные оговорки, а так, их намного больше. Если кто-то интересуется, то на официальном сайте Сбербанка можно найти полные Правила страхования банковских карт.

    Нужна ли страховка?

    Нужна, но только тем, кто полностью понимает — зачем. Например, если по карте совершается множество операций, и держатель вынужден предоставлять ее реквизиты большому количеству лиц, в том числе в Интернете. Или, если на счете много денежных средств, и хочется перестраховаться.

    Но, в большинстве случаев, от преступников и случайностей, не хуже защитят простые меры осторожности. Например, можно носить с собой одну дебетовую карту, на которой есть только небольшая сумма для мелких покупок. Ей же я расплачиваться в Интернете. Счет пополнять по мере необходимости, на ту сумму, которая скорее всего будет нужна в самом ближайшем будущем. А основные средства держать на другой — не носить ее с собой, и ограничить число лиц, знающих ее реквизиты. Если Ваша повседневная карта будет утеряна или украдена, можно просто перевести средства с нее на другой счет, и заблокировать.

    Перевыпуск, или оформление нового пластика, обойдутся недорого, и будут сделаны быстро. А, неплохо подходящая для ежедневных мелких трат карта Momentum, того же Сбербанка, будет выпущена мгновенно и бесплатно. Ее аналоги есть почти у всех крупных банков.

    Если же преступники успеют распорядиться средствами со счета, то их добыча будет не столь велика.

    Подводя итог, хочется посоветовать: не принимайте согласие на получение какого-либо банковского продукта, на основании его краткой презентации или яркой рекламы. Естественно, сидеть и читать 146 страниц Правил никто не станет, но несколько уточняющих вопросов, поможет составить четкое представление о том, что Вам предлагают, и нужно ли это Вам. И решайте сами.

    Часто задаваемые вопросы

    Обязательно ли заполнять текст полиса?

    Да. Текст полиса обязательно должен быть заполнен Страхователем, чьи карты будут застрахованы.

    Что делать, если я при заполнении полиса оферты допустил ошибку в ФИО или адресе объекта страхования?

    Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в ФИО Страхователя (не совсем другое ФИО/адрес, а действительно очевидная ошибка), то вам необходимо уведомить об этом страховая компания с помощью заявления («в связи с допущенной ошибкой в полисе, прошу считать верным. »). Заявление необходимо направить по адресу: г. Москва, ул. Павловская. д. 7 115093

    Надо ли подписывать полис плательщику

    Полис не требует подписи Страхователя.

    Надо ли какие-то документы относить в страховую компанию после покупки полиса?

    Нет, этого делать не нужно.

    Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?

    Вы можете расторгнуть договор страхования.

    • Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней. в случае, если прекратилась вероятность наступления страхового риска (возврат производится пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования. При одностороннем отказе от договора страхования после истечения 14 календарных дней с момента вступления полиса в силу, но при этом возврат страховой премии не производится

    Как расторгнуть договор страхования?

    В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии. При себе также необходимо иметь:

    • паспорт гражданина РФ коробку со страховой документацией чек об оплате страховой премии.

    Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении. Адрес для направления Заявления:

    ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093 (документы те-же, что и при подаче через отделение банка)

    В Заявлении необходимо указать:

    • ФИО Заявителя; паспортные данные Заявителя; контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты); номер договора страхования и дата его оформления; банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.

    Обязательно укажите их, иначе страховая компания не сможет вернуть Вам средства страховой премии.

    К Заявлению приложите копию паспорта и копию, документ подтверждающего оплату полиса

    Срок возврата денежных средств — не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.

    Можно ли расторгнуть договор страхования? (Я решил, что он мне больше не нужен/больше не пользуюсь картой и т.п.)

    Да, страховой полис подлежит расторжению, но возврат страховой премии полагается в случае обращения в течении 14 календарных дней (до тех пор, пока полис не вступил в силу). Т.е. при подаче заявления после начала срока действия полиса (начиная с 15-го кал. дня даты оплаты страх. премии) возможно расторжение без возврата страховой премии. (в этом случае сообщаем о нецелесообразности расторжения.)

    При расторжении я могу дать банковский реквизиты любого счёта?

    Да, Вы можете предоставить реквизиты любого счёта/ банковской карты любого Банка или сбер. книжки

    Что будет, если я потерял квитанцию об оплате?

    Операция по оплате привязана к ФИО плательщика и номеру полиса. Нужно обратиться в отделение ПАО Сбербанк где была произведена оплата страховой премии для получения выписки о транзакции.

    Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.

    Я потерял/утратил страховой полис, что мне делать?

    Вам необходимо направить письмо на электронную почту ks@sberins.ru. В письмо необходимо вложить заявление на имя ООО СК «Сбербанк страхование» за Вашей рукописной подписью и датой написания с просьбой восстановить утраченный полис. Заявление должно содержать максимальную информацию, которой Вы обладаете об утраченном страховом полисе (номер, дата покупки), а также почтовый адрес для отправки дубликата.

    На какой территории застраховано имущество?

    Полис действует на территории РФ.

    Могу я произвести оплату за полис (договор страхования) в рассрочку?

    Нет, рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.

    Что будет, если премию заплачу я, а страхователем напишу другого человека или я могу оплатить коробку, а данные в Полис вписать другого человека.

    По условиям страхования Страхователем должен являться плательщик страховой премии.

    У меня есть в договоре франшиза?

    Нет, в рамках продукта франшиза не предусмотрена

    Можно застраховать имущество на срок менее года?

    Полис действует только в течении 12 месяцев.

    Будет ли застрахована моя зарплатная карта?

    Если карта выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

    У меня есть студенческая банковская карта, которая также является дебетовой. Будет ли она застрахована?

    Если она выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

    Моя карта является дополнительной картой, а держателем основной мой папа (любой другой человек). Будут застрахованы деньги только на моей карте? Или карта основного держателя и все карты, выпущенные в дополнение к ней, также будут застрахованы?

    Денежные средства на дополнительных банковских картах застрахованы в привязке к счету держателя основной банковский карты. Поскольку держателем счета является другой человек, деньги на доп. карте могут быть застрахованы им самим. Поэтому банковские карты выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, но привязанные к счёту другого человека, застрахованными не являются.

    Я являюсь держателем основной банковской карты. К моей карте была выпущена дополнительная карта, которой пользуется моя девушка (кто угодно). Будет ли она застрахована?

    Поскольку дополнительная карта имеет привязку в счету открытому на ваше имя, то да она также будет являться застрахованной.

    Уменьшится ли страховая сумма, на которую застрахованы карты после получения выплаты по моему обращению?

    Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. При этом страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.

    Я купил полис, кого необходимо указать в поле Страхователь?

    В качестве Страхователя следует указать свое ФИО.

    Сколько раз я могу обратиться в страховую компанию?

    Вы можете обращаться в страховую компанию неограниченное количество раз в течение срока действия договора страхования. При этом, выплата страхового возмещения может быть произведена не более, чем по трем событиям в случае несанкционированного снятия денежных средств и Хищения у Держателя Банковской карты наличных денежных средств. По риску «Утрата банковской карты» установлен лимит 500 рублей на 1 страховой случай. Все выплаты производятся в пределах страховой суммы, предусмотренной Вашим Полисом страхования.

    В каких случаях я могу обратиться в страховую компанию?

    Вам необходимо обратиться в страховую компанию в случае утраты карты вследствие хищения, различных механических повреждений или размагничивания, а также в случае утраты из-за неисправной работы банкомата, в случае несанкционированного снятия денежных средств с карты, снятия средств третьими лицами.

    Что нужно предпринять, если что-то случится с картой?

    При хищении банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и заявить о произошедшем в компетентные органы (ОВД) и позвонить в страховую компанию. Более подробно необходимые действия описаны в Памятке по действиям при наступлении страхового случая. С ней Вы можете ознакомиться на сайте страховой компании.

    Могу я застраховать кредитную карту?

    Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчётные), так и кредитные карты

    Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?

    Страховое покрытие распространяется на все карты, выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, а также дополнительные карты, выпущенные Банком к основной Банковской карте на имя самого Страхователя. Карты застрахованы от всех актуальных рисков — утрата, незаконное списание ден. средств, грабеж и разбой.

    Что делать, если карта прекратила своё действие, а страховка на неё ещё действует?

    Если по договору страхования застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие. В этом случае вы можете осуществить возврат часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Если застрахована не одна карта, то договор страхования продолжает свое действие в отношении действующих банковских карт, выпущенные на имя Страхователя в ПАО Сбербанк.

    Как долго рассматривается моё обращение о страховом событии? Когда я получу выплату?

    В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.

    Что делать, если карта нашлась (вернули)?

    Вам необходимо позвонить нам и сообщить об обнаружении карты.

    Если мне откажут в выплате, как я узнаю об этом?

    В течении 7 раб. дней с момента принятия страховой компанией решения об отказе в выплате, Вам будет направлено по почте письмо с обоснованием причин отказа. Если страховая компания располагает адресом Вашей электронной почты, дополнительно будет направлено сообщение на этот адрес.

    Можно ли страховую программу оформить нерезиденту (иностранному гражданину)?

    Иностранный гражданин может являться Страхователем.

    Является ли страховым событием утрата наличных денежных средств в результате кражи (не грабеж, не разбой) в течении 2-х часов с момента получения из банкомата?

    Например: украден/утерян кошелек со снятыми наличными в метро

    Нет, такое событие не покрывается данным страховым полисом.

    Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка, попросили подойти к банкомату, набрать пин-код и провести еще какие-то действия, что привело к переводу денег мошенникам. Данный случай будет являться страховым в рамках продукта «Защита денег»?

    Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, т.к. Клиент добровольно совершил действия по перечислению денежных средств.

    Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка и попросили продиктовать данные карты и пин-код, что привело к возможности совершения мошеннических действий третьими лицами. Данный случай будет являться как страховой?

    Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, поскольку Вы добровольно сообщили конфиденциальные данные о Вашей БК.

    Если произойдет мошенническое действие в системе Сбербанк онлайн и деньги спишутся со вклада. Будет ли действовать защита?

    Страхование по продукту «Защита денег» распространяется только на средства на банковской карте. В случае, если к вкладу открыта дебетовая карта, через которую, например, Вы пополняете свой вклад, и денежные средства будут списаны мошенническим путем именно с этой банковской карты, то событие может на основании комплекта документов быть рассмотрено, как страховое.

    Что мне делать, если заграницей наступило страховое событие — куда обращаться?

    На страховом полисе указаны международные телефоны, по которым необходимо обращаться в случае наступления страхового события. Оператор, на вашем родном языке, окажет полную консультацию.

    Страховые услуги в рамках Программы «Защита денег» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г., адрес: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4 )

    Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?

    В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

    Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

    Страховка карт в Сбербанке

    Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

    В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

    Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

    Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

    Что это такое?

    Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

    Как работает

    Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

    Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

    Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

    • несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
    • утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
    • преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

    Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

    В чем выгоды?

    Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

    Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

    Какие карты страхуются?

    Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

    • дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
    • кредитные.

    Как получать страховые выплаты

    Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

    • если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
    • в полицию подают заявление при наличии преступления;
    • обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
    • в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
    • пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

    Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

    Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

    Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

    Сколько стоит страховка карты

    Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

    Сумма страхового покрытия, тыс. руб.Цена, руб.
    601161
    1201710
    2503510
    3505310

    Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

    Способы оформить полис

    Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

    В отделении

    Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

    • реквизиты компании-страховщика;
    • личные данные страхователя;
    • перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
    • страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

    Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

    Онлайн

    Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

    • выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
    • вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
    • подтверждаются действия.

    Оформленный документ передается на e-mail клиента.

    Как активировать полис

    Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

    Как отказаться

    Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

    Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

    Отзывы

    Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы. Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка. Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.

    Заключение

    Сбербанк стремиться всячески уменьшить негативные последствия и потери держателей карт в результате форс-мажорных обстоятельств или действий злоумышленников. Не все клиенты оценили преимущества страхования карт Сбербанка. Но негативное отношение свидетельствует, что банку есть над чем работать.

    Ссылка на основную публикацию