Что такое Каско Лайт и какие задачи стоят перед этой страховой программой?
Добровольное страхование машины – это дорогой финансовый инструмент, который максимально защищает владельца автомобиля в процессе эксплуатации последнего. Страховые компании России, понимают, что традиционный полис КАСКО могут позволить себе не все водители, поэтому они разрабатывают упрощенные продукты, стоящие гораздо меньше. Одним из такиз продуктов является КАСКО Лайт, о нем и будет рассказано в этой статье.
Что это за страховая программа и какие задачи она выполняет?
Что это такое — Каско Лайт? Основной задачей Каско Лайт является защита страхователя от существенных финансовых потерь при минимальной стоимости страхового договора. Это эффект достигается за счет прописанных в договоре ограничений по страховым случаям, к которым по Каско Лайт относится:
- Полная конструктивная гибель транспортного средства. Под такое определение попадают повреждения машины, устранения которых обойдется дороже определенного в договоре процента от страховой цены автомобиля. Обычно этот порог устанавливается на уровне от 65 до 80%.
За счет ограничений по страховым случаям, стоимость страхового договора Каско Лайт дешевле стандартного договора добровольного страхования транспорта на 70-80%.
Условия по частичному и неполному пакету услуг
Так как условия добровольного страхования машин не имеет жесткого регламентирования по закону, каждая страховая компания сама разрабатывает и предлагает продукты, подходящие под формат Каско Лайт.
Ниже представлена таблица, в которой приведены условия от наиболее надежных страховщиков. Сюда входит программа полной стоимости Каско, неполной и частичной (больше нюансов о том, что такое полная и частичная страховка КАСКО, можно узнать в нашей статье).
Расчет
При определении стоимости страхового договора КАСКО Лайт, страховые компании принимают во внимание следующие параметры:
- Возраст лица, которое будет являться водителем страхуемого транспортного средства.
- Общий водительский стаж водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
- Стаж безаварийной езды водителя, который вписывается в страховой полис.
- Марка, модель и возраст страхуемого транспортного средства.
Если цена устроит – нужно связаться с офисом страховой компании и назначить встречу, на которой будет произведен точный расчет и можно будет заключить страховой договор. Обычно разница в ценах между предварительным и финальным просчетом разнится не более чем на 3-5%
Стоимость
Как уже говорилось выше, каждый страховщик использует свои формулы расчета стоимости полиса упрощенного страхования. Помимо указанных параметров самой машины и водителя, влияние оказывают риски, которые покрывает страховой договор, а также условия и размер выплат.
Ниже приведен пример расчета стоимости страхового полиса в крупнейших страховых компаниях для автомобиля Daewoo Gentra, 2015 года с автоматической коробкой передач, рыночная стоимость которой 435 000 рублей.
- Компания «Ренессанс страхование» по своей программе КАСКО «Для уверенных водителей», предлагает купить упрощенный полис добровольного страхования за 14 658 рублей.
- Компания «Согласие» по своей программе КАСКО «Эконом», предлагает приобрести договор страхования авто на добровольной основе по упрощенной программе за 22 790 рублей.
- Компания «Ингосстрах» по своей программе КАСКО «Бюджетный», предлагает заключить договор на КАСКО Лайт за сумму в 29679 рублей.
Как видно из данных представленных выше, стоимость договора КАСКО Лайт может очень сильно разниться от компании к компании. Виной тому, разные стандарты и условия.
В целом, КАСКО Лайт – это бюджетный вариант закрыть большие финансовые риски, при наступлении которых человеку будет сложно оправиться. Конечно, упрощенное добровольное страхование не так хорошо защищает страхователя, как страндартные программы, но зато оно доступно куда большему кругу населения.
Что важно знать о КАСКО на КамАз?
Приобрести КАСКО для грузовика КАМАЗ можно только в тех страховых компаниях, которые имеют соответствующую лицензию для конкретной категории авто. При этом сами СК предъявляют некоторые требования, которым должны соответствовать грузовики. В связи с этим порой купить полис можно далеко не в каждой страховой компании.
Застраховать авто при помощи КАСКО можно не только физическому, но и юридическому лицу. Кроме этого при указании водителей, которые имеют право управлять ТС, можно поставить «мультидрайв», что особенно актуально при использовании авто в коммерческих целях.
- Факторы, влияющие на стоимость
- Отличия в ценах для новых и старых автомобилей
- Стоимость
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Нижнем Новгороде
- Как приобрести дешевле?
- Заключение
Факторы, влияющие на стоимость
При оформлении договора страхования учитываются факторы, характеризующие ТС и водителя. При этом также необходимо будет ответить на некоторые вопросы, например, о том, куплен был автомобиль в кредит или за наличные.
Все эти моменты обязательно указываются при страховании. Итак, если вы решились на оформление КАСКО, то целесообразно изначально рассмотреть несколько вариантов страховых программ и условий.
Рассмотрим основные факторы, которые определяют цену на полис автострахования:
- Тип, модель и марка автомобиля, год его выпуска.
- Пробег авто.
- Мощность ТС.
- Остаточная стоимость имущества.
- Данные водителя – возраст, стаж, семейное положение, наличие детей.
- Противоугонные устройства.
- Регион приобретения полиса.
- Был ли куплен автомобиль в кредит.
- Дополнительные данные – автомобиль с правым рулем, безубыточное КАСКО, охраняемая стоянка, дистанционный запуск двигателя.
Важно понимать, что цена на полис может изменяться в зависимости от страховщика, то есть каждая страховая компания будет устанавливать свои цены на страховку. В разных СК действуют различные условия и программы страхования.
При расчете цены на полис для грузовика учитывается его мощность. Существует мнение, что авто с большей мощностью двигателя имеет большую вероятность возникновения страхового случая.
Также для грузовых автомобилей имеет значение наличие прицепа и грузоподъемность ТС. В зависимости от второго для авто выбирается коэффициент, который влияет на цену в целом.
Отличия в ценах для новых и старых автомобилей
При покупке полиса автострахования вам в страховой компании могут отказать в оформлении полиса, это зависит от некоторых факторов, например, одним из оснований может стать возраст автомобиля.
Некоторые страховщики не страхуют машины отечественного производства или автомобили до определенного возраста. Чем старше ваше ТС, тем больше вероятность того, что КАСКО вам не оформят.
Стоимость полиса изменяется в зависимости от года выпуска автомобиля. Если автомобиль не новый, то узлы, детали и механизмы в нем имеют некоторый износ, это несомненно отражается на работоспособности автомобиля в целом. Все риски при оформлении страховки возлагаются на собственника ТС и закладываются в стоимость полиса.
Остаточная стоимость автомобиля – это параметр, участвующий в расчете. При этом, чем выше цена на авто, тем дороже выйдет страховка. Полис будет иметь стоимость, которая колеблется в диапазоне от 6 до 15% стоимости автомобиля.
Стоимость
Для того чтобы понимать как реально изменяется цена на полис автострахования, необходимо рассмотреть реальный пример. При этом для различный страховых компаний мы укажем одинаковые параметры и характеристики авто и водителя. Изменять будем регион.
Параметры водителя (пол, возраст, стаж) и авто КамАЗ для всех компаний будут одинаковы. Сравним авто 2017 года выпуска и 2012 года. Итак, условия страхования:
- КАМАЗ 6520 2012 и 2017 года выпуска.
- Мощность – 300 л.с.
- Водитель – мужчина 40 лет, стаж 10 лет; не женат, детей нет.
- Авто куплено не в кредит.
- Противоугонные средства не указываем.
В Москве
СК | КамАЗ 2012 года выпуска | КамАЗ 2017 года выпуска |
Макс Страхование | 88 600 р. | 153 000 р. |
Итиль Армеец | 155 793 р. | 218 834 р. |
В Санкт-Петербурге
СК | КамАЗ 2012 года выпуска | КамАЗ 2017 года выпуска |
Макс Страхование | 88 600 р. | 153 000 р. |
Итиль Армеец | 155 793 р. | 218 834 р. |
В Нижнем Новгороде
СК | КамАЗ 2012 года выпуска | КамАЗ 2017 года выпуска |
Макс Страхование | 88 600 р. | 153 000 р. |
Итиль Армеец | 155 793 р. | 218 834 р. |
Из рассмотренных вариантов страхования становится понятным, что страховать такие автомобили как КамАЗ будет далеко не каждая страховая компания.
Как видим готовы оформить договор страхования всего две компании – это Макс Страхования и Итиль Армеец. При этом, при изменении региона приобретения страховки, стоимость полиса остаётся неизменной.
Как приобрести дешевле?
Используйте онлайн-калькулятор для сравнения стоимости КАСКО. Помимо этого, страховые компании для привлечения клиентов часто организовывают акционные программы, по которым стоимость полиса может значительно снижаться.
Так, если вы в один день оформите две страховки, например, для защиты ТС и жизни или жилья, то на одну из покупаемых страховок вам непременно предоставят хорошую скидку. Некоторые компании предоставляют скидку постоянным клиентам.
Одним из вариантов снижения стоимости полиса автострахования является применение франшизы. Но при этом стоит также понимать, что часть компенсации, которую могла бы заплатить СК, будет вносить страховщик самостоятельно.
При покупке полиса может применяться бонус-малус, который для каждого случая рассчитывается индивидуально в зависимости от стажа и наличия страховых случаев. Чем больше стаж, тем больше скидка, и тем меньше цена полиса. Если в прошлом страховом периоде страховых случаев не было, то цена на страховку может уменьшаться.
Заключение
КАСКО приобретает тот собственник ТС, который понимает, что на дороге может происходить любая ситуация. Попасть в ДТП может очень опытный водитель. Добровольное страхование является дополнением к общеобязательной страховке. Действует КАСКО один год, но если ОСАГО не продлён, то и КАСКО не может применяться в отношении данного ТС.
При покупке полиса КАСКО на КамАЗ стоит понимать, что далеко не все компании готовы сотрудничать с такими ТС.
Цена на полис для КамАЗа определяется в зависимости от многих факторов, это комплексный расчет, который определяет страховая компания самостоятельно. А собственник ТС уже оценивает предложенный вариант и определяет для себя оптимальное предложение среди имеющихся.
Страхование грузовых автомобилей КАСКО в 2022 году
Содержание:
- 1. Стоит ли оформлять КАСКО на грузовой автомобиль: плюсы и минусы
- 2. Особенности страхования грузовых авто по КАСКО
- 3. Страховые риски, покрываемые полисом
- 4. От чего зависит стоимость полиса каско для грузовых авто
- 5. Отличие тарифов КАСКО на грузовик от ОСАГО
- 6. Отличия страхования легковых и грузовых авто
- 7. Страховые программы КАСКО для грузовиков
- 8. Выбор страховой
- 9. Документы для оформления КАСКО
- 10. Порядок действий
- 11. Заключение
- 12. Интересное видео:
Защитить движимое имущество от рисков могут как владельцы личного легкового транспорта, но и собственники крупных грузовых автомобилей. При этом особенности страхования в каждом случае отличаются. Желающему застраховать грузовик стоит заранее ознакомиться с нюансами добровольного страхования для своего крупногабаритного ТС.
Стоит ли оформлять КАСКО на грузовой автомобиль: плюсы и минусы
Приобретение пакета комплексного страхования грузовика, как и любого другого продукта страхования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.
Собственнику грузового транспортного средства необходимо тщательно взвесить свое решение относительно приобретения КАСКО, учитывая следующие плюсы:
- страхование от распространенных рисков: угона транспортного средства или нанесения ущерба третьими лицами;
- защита ТС от повреждений, связанных с ездой по бездорожью;
- полис комплексного страхования позволяет водителю без риска перемещаться вне территории России;
- возможность внесения изменений в список рисков, от которого страхуется транспортное средство;
- для грузовиков предусмотрены более низкие тарифы по КАСКО (по сравнению с легковыми авто).
Перечисленные достоинства в какой-то мере компенсируются следующими отрицательными сторонами:
- возможность приобретения полиса по высокой цене;
- необходимость покупки дополнительной страховки исключительно для прицепных устройств.
Таким образом, плюсов у покупки полиса КАСКО больше, чем минусов. Однако это не означает, что водитель не должен взвесить свое решение. Вполне возможно что в конкретном случае приобретение добровольной страховки окажется опрометчивым решением.
Особенности страхования грузовых авто по КАСКО
Одна из основных отличительных особенностей использования грузовых транспортных средств заключается в их использовании с целью получения прибыли. Обычно грузовики используются юридическими лицами в нуждах организации.
Если юридические компании используют грузовое ТС на правах аренды или приобрели транспорт в кредит или лизинг, покупка страхового полиса КАСКО вовсе является обязательным условием эксплуатации движимого имущества.
Порядок оформления комплексного страхования для грузовых авто выглядит следующим образом:
- Потенциальный клиент предоставляет страховой компании ТС для проведения экспертом комплексного осмотра.
- Страхователь предъявляет организации документ, подтверждающие нахождение транспорта в действительной собственности клиента (договор купли-продажи авто), а также справку о прохождении технического осмотра.
- Заявитель составляет документ, в котором перечисляет полную комплектацию грузовика.
- Страховая компания проверяет достоверность предоставленных данных и принимает решение относительно сотрудничества со страхователем. Данный процесс обычно занимает не более 5 дней (без учета выходных и праздников).
Можно заметить, что порядок страхования грузового авто усложнен. Собственники легкового личного транспорта освобождены от необходимости прохождения настолько длительного процесса: им достаточно собрать установленный пакет документов и предоставить автомобиль на осмотр. При этом полис физическое лицо с легковым авто получает сразу же в день подачи заявки на получение услуги комплексного страхования.
Страховые риски, покрываемые полисом
Несмотря на разницу в порядке получения полиса КАСКО, в отношении условий сделки для грузовиков и легковых авто практически идентичны. Клиент СК вправе приобрести страховой продукт по любой из предложенных программ.
Владелец грузовика может приобрести страховой договора полного КАСКО, который предполагает защиту от рисков: угон и нанесение ущерба неправомерными действиями третьих лиц. Однако страхователь по своему желанию может внести в полис и другие покрываемые страховкой риски, например, защиту от природных бедствий. Частичный же полис предоставит защиту только от нанесения транспортному средству ущерба.
Для грузового транспорта некоторые страховщики предлагают защиту от такого риска, как “неосторожность при движении”. Это означает, что страховая компания будет обязана покрыть ущерб, причиненный вследствие, например, движения по бездорожью.
Собственники грузового транспорта имеют возможность приобретения комплексного страхования с учетом франшизы, снизив при этом стоимость полиса. Экономия происходит за счет того, что франшиза предполагает: при наступлении риска страхователь возместит часть ущерба самостоятельно. На эту же сумму снизится стоимость страховки. Размер самой франшизы зависит от средней стоимости транспорта и исчисляется в процентах.
Как работает франшиза на конкретном примере? Предположим, что собственник грузового ТС решил приобрести КАСКО с учетом франшизы в размере 20 тысяч рублей. Из этого следует, что компенсация при наступлении страхового случая будет предоставлена только если сумма ущерба превышает обозначенную сумму. В противном случае все расходы несет собственник авто самостоятельно.
От чего зависит стоимость полиса каско для грузовых авто
Как и при оформлении страхового полиса на легковое авто, при расчете стоимости КАСКО для грузовика используется множество сведений.
Обычно список ограничивается следующими факторами:
- Марка автомобиля и его модель. Страховщики рассчитывают базовый тариф, учитывая стоимость проведения ремонтных работ. Чем выше стоимость ремонта, тем больше размер тарифа. Также на цену влияет и то, является авто иномаркой или продуктом отечественного автопрома. При этом цена КАСКО для иностранных авто будет ниже.
- Рыночная цена транспортного средства. Более дорогие авто страхуются по более высокой стоимости. Расчет производится с учетом итогового размера тарифа. Представители компании умножают размер тарифа в процентах на среднюю рыночную стоимость авто. Например, если значение итогового тарифа составляет 3%, а авто стоит 3 000 000 рублей, то страховой полис обойдется клиенту в 90 тысяч рублей.
- Возраст автомобиля. Год выпуска играет важную роль при расчетах, так как старые автомобили больше подвержены риску поломки. Некоторые страховщики не сотрудничают с автовладельцами, чьи авто старше 7 лет.
- Наличие или отсутствие страховых случаев в предыдущем периоде действия страхового полиса. Если автомобилист отличается безаварийностью езды, страховая компания пойдет ему навстречу и предоставит дополнительную скидку.
- Водительский стаж. Как показывает статистика, более опытные водители реже попадают в аварии. Следовательно, автомобилисты со стажем менее 5 лет будут вынуждены заплатить за страховку большую цену.
- Наличие или отсутствие противоугонной системы. Некоторые компании отказываются сотрудничать с собственниками грузовиков, не оборудованных противоугонным механизмом. Также современность и эффективность противоугонной системы могут снизить стоимость КАСКО.
- Наличие или отсутствие прицепного устройства. В зависимости от политики страховой компании автомобилист может быть вынужден приобретать страховку на прицеп отдельно, а иногда его защита включается в общую стоимость. При необходимости покупки отдельного полиса водитель понесет больше финансовых затрат. Также важно учитывать, что собственники грузовиков должны оформлять на прицепы и полис обязательного страхования.
- Место хранения автомобиля в темное время суток. Обычно договоры КАСКО содержат особый пункт, в котором оговаривается место хранения грузового транспорта ночью. Это может быть платная стоянка, отдельный гараж. Иногда водитель вовсе не ограничен в выборе места хранения своего движимого имущества, но в этом случае стоимость страховки будет повышена.
Интересно, что страховые компании не берут во внимание цели использования транспортного средства при оценке стоимости полиса комплексного страхования. Но при этом на цену влияет положение собственника авто: является он физическим или юридическим лицом.
Отличие тарифов КАСКО на грузовик от ОСАГО
Некоторые собственники грузового транспорта оформляют только полис обязательного страхования.
Дело в том, что стоимость КАСКО и ОСАГО для грузовиков существенно отличается по вполне объективным причинам:
- Законодательство страны предусматривает четкий регламент значения базового тарифа по обязательной страховке, не выставляя ограничений для добровольной. Страховые организации определяют данный параметр на свое усмотрение.
- Стоимость полиса обязательного страхования ниже, так как этот документ является обязательным для всех автовладельцев.
- Полис добровольного страхования защищает от повреждений само движимое имущество страхователя, а обязательная страховка покрывает исключительно ответственность водителя.
Даже при учете всех перечисленных пунктов, застраховать от рисков грузовой транспорт намного дешевле, чем легковой. Это легко проверить с помощью статистики: тариф по КАСКО для грузовика варьируется в пределах от 1,5 до 4%, а для легковых авто — от 5 до 12% от общей стоимости.
Отличия страхования легковых и грузовых авто
Главное и единственное отличие комплексной страховки для грузовых и легковых транспортных средств заключается в размере тарифа. Эта особенность обусловлена следующей причиной: грузовики реже попадают в ДТП, а также обычно не получают серьезных повреждений при столкновениях. Легковые же авто, напротив, часто становятся участниками дорожно-транспортных происшествий и получают значительный урон при авариях.
Страховые программы КАСКО для грузовиков
Все программы страхования, которые может предложить страховщик, представлены на официальном сайте организации. Пользователь найдет всю необходимую информацию в специальном разделе. Также страховщики предоставляют автовладельцам возможность расчета суммы страхования с помощью специального алгоритма — онлайн калькулятора для КАСКО.
Собственник грузового автомобиля ГАЗ стоимостью около 700 тысяч рублей 2018 года выпуска при учете двадцатилетнего стажа у водителя может приобрести страховку на следующих условиях:
• Защита автомобиля от риска угона, хищения или от ущерба, причиненного в результате дорожного происшествия по вине постороннего водителя
• Страховщик предоставляет услугу только для автомобилей возрастом до 8 лет
• Защита от нанесения грузовику ущерба и его хищения
• Действие франшизы вступает в силу с наступления первого предусмотренного риска (размер взноса составляет 20 тысяч рублей)
• Полная гибель ТС компенсируется с учетом естественного износа авто
• Предоставление ремонта на СТО
• Компенсация предоставляется при нанесении любого ущерба (покрытие вреда здоровью также включается в стоимость)
• Размер франшизы составляет 5% (действие франшизы начинается только с наступления второго страхового случая)
• при условии безубыточного страхования автомобилист получит скидку в размере 30%
• Компенсируется нанесение ущерба при аварии при условии невиновности страхователя
• В перечень покрываемых рисков входит угон
Таким образом, размер средней суммы страхования по добровольному полису относительно невелик. Согласно статистическим данным за 2018 год на 16029 дорожно-транспортных происшествий приходится только 978, в которых участвовал грузовик. При просмотре статистики пострадавших ситуация схожа: на 22 тысячи пострадавших приходится всего 1196 человек, которые пострадали в ДТП с участием грузового транспорта.
Выбор страховой
Выбор страховщика является одним из ключевых шагов, который определяет общую успешность сделки страхования.
Чтобы не просчитаться, автовладелец должен учитывать следующие факторы:
- позиция страховой компании в рейтинге;
- статистика исполнения страховщиком обязательств по выплатам;
- отзывы клиентов;
- рекомендации опытных автомобилистов и специалистов.
Выбор страховой компании гораздо удобней осуществлять с помощью интернета. Автомобилист сэкономит время и силы, которые мог потратить на езду по офисам, а также сможет ознакомиться с большим количеством предложений.
Документы для оформления КАСКО
Чтобы заключить сделку добровольного страхования, собственник транспортного средства должен предоставить следующий пакет документов:
- паспорт гражданина, если страхователь является физическим лицом;
- свидетельство о регистрации фирмы, если страхователь является юридическим лицом;
- реквизиты организации;
- паспорт ТС;
- свидетельство о регистрации грузовика.
Однако компания может отказаться от сотрудничества даже при наличии всех перечисленных бумаг, например, если автомобиль собственника старше установленного ограничения.
Порядок действий
Для того, чтобы осуществить процесс регистрации грузового транспорта, автомобилист должен пройти через 7 основных этапов:
- Выбор страховщика, который отвечает требованиям клиента и отличается надежностью;
- Подбор интересующей программы страхования;
- Сбор необходимого пакета документов;
- Обращение в офис СК;
- Прохождение технического осмотра грузовика;
- Оформление и оплата договора;
- Получение страхового полиса КАСКО.
Однако процедуру получения добровольной страховки можно пройти и в режиме онлайн.
Для этого достаточно выполнения 4 действий:
- Расчет стоимости страхового полиса;
- Получение консультации специалиста по телефону;
- Осуществление оплаты любым доступным способом;
- Получение полиса комплексного страхования по указанной электронной почте или с помощью курьера.
Заключение
По полису добровольного страхования владельцы грузового транспорта могут получить защиту от всех видов рисков на собственное усмотрение. При этом процедура приобретения КАСКО практически не отличается от покупки аналогичного полиса для легкового авто. Главное отличие заключается в размере базового тарифа, благодаря чему собственники грузовиков приобретают добровольную страховку по относительно низкой цене.
КАСКО на КамАЗ
Получить полис на КамАЗ можно не у каждого страхователя. Это возможно только в тех компаниях, которые имеют соответствующие сертификаты и лицензии для страхования данного вида транспортного средства (ТС). Кроме этого, сами страхователи предъявляют немалый перечень требований, и если ТС не соответствует хотя бы одному пункту, в выдаче страховки будет отказано. Из-за некоторых сложностей владельцев большегрузного транспорта нередко волнуют вопросы — сколько стоит КАСКО на КамАЗ, как рассчитать его стоимость, какие документы нужны для его оформления и куда обратиться?
Обратите внимание. Получить страховку на КамАЗ можно в таких ведущих компаниях, как Росгосстрах, Ингосстрах, ВСК, Согласие, ВТБ страхование, РЕСО-Гарантия и Liberty. На нашем сайте можно быстро рассчитать стоимость полиса и заказать его посредством онлайн в несколько кликов.
КАСКО на КамАЗ
КАСКО — это вид страхования, которое позволяет компенсировать риски утраты, хищения или повреждения авто. Данный страховой продукт предназначен для дополнительной защиты транспорта от затрат, связанных с наступлением страхового события. Конкретный перечень возможных рисков устанавливается договором. Владелец автомобиля вправе выбрать, какое КАСКО приобрести:
- Полное. В стоимость полиса включена компенсация всех возможных убытков.
- Частичное. Покрываются лишь некоторые последствия наступившего страхового случая.
Стоимость такого полиса в несколько раз выше, чем обычного ОСАГО, предъявляются повышенные требования к характеристикам самого объекта страхования, но владелец при этом получает полную защиту транспортного средства.
Стоимость КАСКО на КамАЗ
Цена полиса рассчитывается индивидуально для конкретного транспорта и водителя. Сколько стоит КАСКО на КамАЗ, зависит от нескольких факторов:
- модельного ряда автомобиля, года изготовления;
- срока, типа эксплуатации (с прицепом, без него);
- мощности двигателя;
На практике страховые организации предлагают оформить КАСКО на КамАЗ по цене не более 5% от его рыночной стоимости. Важно знать, что этот показатель не всегда статичен, он может изменяться. Страховщики вправе устанавливать свои привилегии и скидки отдельным категориям водителей. К примеру, за безаварийное вождение или же за повторную покупку продукта.
Обратите внимание. Чем дороже автомобиль, тем выше будет стоимость полиса. Обычно цена страховки составляет 5—15% от цены транспортного средства в зависимости от компании-страхователя. Необходимый пакет документов для получения полиса
Для оформления страховки потребуется:
- заявление;
- документы на транспорт (ПТС, свидетельство о регистрации);
- паспорт заявителя (собственника);
- свидетельство о регистрации организации (если застраховать необходимо имущество юридического лица);
- водительские права установленной категории.
Кроме вышеизложенного, страховщик вправе дополнительно потребовать:
- договор лизинга, кредита, купли-продажи;
- документы, подтверждающие установку противоугонных систем;
- данные технического осмотра;
- доверенность, если гражданин действует не от своего имени;
- отчёт об оценке рыночной стоимости авто.
Конкретный перечень бумаг устанавливается страховой компанией и зависит от выбора условий страхования. Целесообразно перед оформлением полиса уточнить требуемый список документов.
Как правильно рассчитать стоимость КАСКО на КамАЗ
Во время оформления КАСКО на КамАЗ стоимость полиса определяется в два этапа.
- Происходит вычисление возможности наступления страхового случая. Учитывается статистика угонов, а также ДТП с участием определённой марки.
- Базовый тариф проходит корректировку по данным автотранспорта и сведениям о водителе. Важно знать, что цена полиса будет меньше, если риски наступления страхового события снижены. К примеру, владелец установил на своём транспорте противоугонное оборудование или систему спутникового слежения.
На сайте vbr.ru представлен удобный онлайн-сервис, помогающий определить ценовой диапазон страховок в разных компаниях и провести сравнение. Для расчёта полиса КАСКО на КамАЗ калькулятор прилагается. Определение стоимости происходит после заполнения всех полей меню. В итоге будет сформирована точная цена страховки на конкретный автомобиль.
Обратите внимание. При выборе компании отдавайте предпочтение проверенным страхователям с положительной репутацией. Это поможет избежать спорных ситуаций при возникновении страхового случая и получить компенсацию в короткие сроки.
КАСКО на КамАЗ позволяет получить компенсацию в случае хищения, полной гибели или повреждения транспорта. Цена зависит от многих критериев и определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Оформить страховку допустимо при соблюдении установленных требований и предъявлении пакета документов. Для минимизации расходов на полис целесообразно позаботиться о безопасности вождения.
Вопросы дорогой редакции: КАСКО
![]() | Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года |
Покупка автомобиля — прекрасное событие. Но темные мысли начинают заполнять вашу беззаботную голову, а улыбка медленно превращается в гримасу боли. Вы вспоминаете, сколько опасностей поджидает автомобиль на каждом километре пробега. Аварии! Пьяные водители! Плохо закрепленный груз на лесовозах! Угонщики! Вандалы! Сосули! Соседские дети с необычайно тяжелым мячом! Приходит осознание, что без страховки вы просто не сможете спокойно спать по ночам.
Страховых компаний пруд пруди. И если вам сложно выбрать одну их них, то приготовьтесь к худшему: при оформлении КАСКО придется принять очень много решений. Давайте разберем самые важные опции договора, на которые обязательно нужно обратить внимание. Ну а потом запустим рубрику “Вопросы Дорогой Редакции”, где восполним самые часто встречающиеся пробелы в знаниях о КАСКО. И помните, глупый вопрос — не заданный вопрос.
Ликбез по основам
Объясните мне! КАСКО и ОСАГО: близнецы или двоюродные сестры?
ОСАГО — это страхование вашей ответственности на дороге. По нему страховая компания покроет ремонт или выплатит компенсацию тем, кто пострадал от ваших действий. Не вписались в поворот и задели чужой “Ауди”? Ваша страховая оплатит ее ремонт, а вот вмятину на собственной машине придется убирать за свои кровные. Если невнимательный студент на “Ламборжини” снес вам зеркало заднего вида — ремонт оплатит его страховая компания. Каждый владелец машины должен иметь действующий полис ОСАГО — ездить без него запрещено законом.
КАСКО — страхование вашего автомобиля. В отличие от ОСАГО, оно полностью добровольно и компенсирует нанесенный машине ущерб — даже если вы были виновником ДТП. Компенсацию можно получить деньгами, а можно просто взять направление на ремонт, который будет оплачен компанией. В некоторых случаях страховая настаивает именно на ремонте и имеет полное право так делать. Чтобы избежать недопонимания, обязательно обговорите со страховщиком такие моменты еще до заключения договора.
Нужно помнить, что КАСКО ни в коем случае не заменяет ОСАГО. Полис обязательного страхования сделать придется в любом случае, а вот оформлять КАСКО или нет — уже ваш выбор
На что нужно обратить внимание при оформлении КАСКО?
У каждой компании свои правила, которые обязательно нужно уточнить до заключения договора. Например:
Компенсация без справок
Можно ли компенсировать мелкий ремонт по страховке, не отстояв свои лучшие годы в очереди за справкой из ГИБДД?
Покрываются ли они страховкой? Можно получить компенсацию в упрощенном порядке?
После какого по счету визита страховщик нервно схватится за голову и покажет вам на дверь?
Возмещение УТС после аварии
В прошлом году Верховный Суд прояснил ситуацию с УТС. Теперь страховщик должен сам указывать в договоре, ожидает клиента возмещение утраченной товарной стоимости авто или нет. Если компания поленилась включить пункт о УТС, можно взыскать компенсацию через суд. Советуем уточнить политику страховой по возмещению УТС еще до подписания договора.
Мы составили список вопросов о КАСКО, которые нам чаще всего задавали, и подготовили достойные ответы. Не стесняйтесь спрашивать даже самые очевидные вещи, ведь глупый вопрос — это не заданный вопрос. Итак, начнем.
В КАСКО есть какая-то франшиза. Это что еще такое?
Нет, это не открытие фаст-фуд ресторана в комплекте со страховкой. При оформлении франшизы в договоре прописывается сумма, которую вы готовы сами потратить на ремонт. Представим, что вы сошлись на 15 000 рублей. Если франшиза условная — оплачиваете любой мелкий ремонт дешевле 15 000 рублей. Все, что окажется дороже, полностью компенсирует страховая. При безусловной франшизе даже крупный ремонт оплачивается за вычетом той самой суммы из договора. Например, чек из автомастерской на 100 000 рублей страховая покроет только на 85 000, а 15 000 придется отдать вам.
Зачем вообще оформлять франшизу, если придется каждый раз платить за ремонт? Раскроем вам секрет: с ней годовой полис становится заметно дешевле, ведь часть расходов страховая перекладывает на вас.
С КАСКО можно делать на дороге все, что угодно? Все равно страховая оплатит
КАСКО не спасет вас от штрафа, суда и тем более не вытащит из тюрьмы. Полис — это не код, активирующий режим Бога. За последствия действий на дороге вам придется отвечать как обычному человеку. В очередной раз спровоцировали ДТП и лишились прав? Да, страховая оплатит ремонт, но в ближайшие три года любоваться ровным слоем краски сможете только с пассажирского сидения. Полис не гарантирует вам доступ к бездонной пропасти с деньгами — максимальная сумма возмещения будет сразу прописана в договоре.
А если у меня угонят машину? Страховая возместит ее стоимость?
Давайте сперва разберемся с видами КАСКО. Есть полное страхование автомобиля, по которому вы получите компенсацию в любом из страховых случаев: от повреждения кузова до полного уничтожения машины упавшим метеоритом. А есть частичное — здесь вы сами выбираете от чего застрахуют вашу машину. Боитесь, что новенькую “Митсубиси” украдут прямо со стоянки у дома? Оформите частичный КАСКО со страхованием только от угона. Будьте очень внимательны при оформлении такого договора. Страховщики часто добавляют пункт о том, что ночью машина должна стоять строго на охраняемой стоянке. Если вы оставите машину до утра на улице и ее украдут — не видать вам компенсации.
Получите компенсацию
Не получите ничего
Машина врезалась в бампер впереди стоящей легковушки
Вы были немного пьяным, поэтому случайно врезались в чужой бампер
Вашу машину угнали
Вы попросили приятеля “угнать” с пустынной улицы ваш “Джип”, чтобы обмануть страховую
Во время наводнения автомобиль унесло на другой конец улицы, где на него свалилось дерево
Решили отвезти Мурзика к ветеринару без переноски, а он напрудил прямо на сидение
По дороге на работу вы попали в ДТП
Вы знали, что в машине что-то сломалось, но все равно поехали на ней на работу и попали в ДТП
Вы не вписались в поворот и врезались в столб
Вы врезались в столб, пытаясь выполнить сложный дрифт на соревнованиях “Лучший гонщик Южного Бутово”
Сосед взорвал вашу машину, чтобы освободить парковочное место
Началась третья мировая война и машину уничтожило ядерным взрывом
Спрашивали? Отвечаем!
У меня на капоте есть маленький скол, который я заметил только сегодня. Где я его получил и кто виноват — не понятно. Буду оформлять КАСКО, но перекрашивать весь капот по технологии не хочется. Будут ли у меня проблемы?
Любая страховая компания проводит тщательный осмотр автомобиля и фиксирует в акте любые повреждения. Скол на капоте обязательно попадет в список. Если вы не перекрасите машину, а через некоторое время повредите капот в ДТП, то страховая компания, скорее всего, лишь частично оплатит его ремонт. Это мотивируется тем, что на детали уже был дефект, устранять который страховая не обязана. Например, по КАСКО вам купят новый капот, а вот уже за покраску извольте платить сами. Можно обратиться в суд и даже выиграть: в судебной практике такие случаи встречались.
В прошлом году два раза попал в ДТП и в обоих случаях был пострадавшей стороной. Правда, что при продлении КАСКО на следующий год мне все равно повысят цену?
Поднимать цену на полис для тех, кто не очень хорошо водит и часто по своей вине попадает в ДТП — обычная практика для всех страховых компаний. Так они стараются покрыть затраты на постоянные выплаты. А вот если виновником аварии был другой человек, то ваша страховая наоборот получит деньги и компенсирует свои убытки. В таком случае цена на следующий год останется для вас такой же. Нередко ДТП и вовсе остается без виновника — он может скрыться или не заметить, что задел вашу машину. В таком случае страховая не получит от него ни гроша. На следующий год страховая повысит вам стоимость полиса и вернет часть потерянных денег.
У меня внедорожник с очень дорогой аудио-системой, неоновой подсветкой и аэрографией с ковбоем на закате. Можно застраховать это все по КАСКО?
Страховая принимает ваш автомобиль в его оригинальной комплектации и не несет ответственность за повреждение дорогой магнитолы, сабвуфера или подсветки. Если сильно дорожите всем перечисленным — попробуйте застраховать как дополнительное оборудование. Но далеко не каждая компания пойдет на такие условия. Не забудьте принести в страховую все чеки. Иначе стоимость вашей аудио-системы 2010 года выпуска могут занизить.
С аэрографией будет намного сложнее, ведь ее реальную ценность довольно сложно доказать. Если во время поездки в Лондон на вашем кузове появилось граффити самого Бэнкси, то не ждите, что кто-то согласиться застраховать его на миллион долларов. В обычном случае страховая будет относиться к аэрографии на машине как к простому лакокрасочному покрытию. Поэтому при его повреждении вам просто предложат перекрасить машину в один цвет. Планшеты и регистраторы тоже относятся к дополнительному оборудованию, но вот страхованию уже не подлежат. Их называют легкосъемным оборудованием, а значит потенциальному вору понадобится всего пара рук и несколько секунд времени. Ни одна страховая не будет рисковать, поэтому заботится о сохранности такого оборудования придется уже самому.
Если вы пострадавший, то взыскать компенсацию за поврежденное оборудование можно с виновника аварии. Правда, уже не по КАСКО, а по ОСАГО. А это уже совершенно другая история.
Кратко и по сути
КАСКО, в отличие от ОСАГО, полностью добровольно и защищает только вашу машину.
Для экономии на полисе можно оформить франшизу. Весь ремонт дешевле цены франшизы будет на вас. Если франшиза безусловная, то сумма вычитается из любого вида компенсации — её придется оплатить вам.
Перед оформлением договора уточните несколько важных пунктов: возможность получения некоторых видов компенсации без справок, страхование стеклянных элементов, количество обращений и наличие возмещения УТС.
КАСКО не защищает вас от штрафов, административной и уголовной ответственности.
КАСКО бывает полным и частичным. Например, вы можете застраховать машину от любых неприятностей или только от угона.
Если до оформления КАСКО какая-то деталь машины была немного повреждена, то при аварии вам могут лишь частично компенсировать её ремонт.
Аудио-ситемы, декоративные колпаки на колеса и неоновая подсветка страхуются как дополнительные материалы.
Страхование КАСКО – что это такое, процедура оформления
КАСКО относится к страхованию, осуществляемому не в принудительном порядке, а добровольно. На рынке существует огромный выбор страховых организаций, стоимость услуг которых, а также сами услуги могут значительно отличаться. Размер и репутация страховщика имеет важное значение при выборе, у кого оформить КАСКО, так как крупные игроки рынка работают по проверенной схеме, дорожат своей репутацией и не позволяют себе доводить вопрос о страховом возмещении до судебных тяжб.
Что такое страхование КАСКО?
Страхование КАСКО максимально покрывает риски по угону либо порче авто. При этом страховые продукты различных организаций могут иметь свою начинку, нюансы.
Безусловно, чаще всего страхуются по КАСКО легковые автомобили. Это могут быть приобретаемые в автосалоне авто, приобретаемые в кредит автомобили, либо волеизъявление владельца нового авто – то есть автомобили возрастом до 10 лет.
КАСКО оформляется на бланке, дизайн которого может отличаться в зависимости от компаний страховщиков. Все моменты покрытия страховых рисков оговариваются в правилах страхования, где также конкретно прописываются нестраховые случаи:
- Вождение автомобиля в нетрезвом состоянии, состоянии наркотического опьянения;
- Передача автомобиля лицу, не имеющему право на его управление, либо лицу, не указанному в перечне пользователей авто;
- Оформление договора с организацией, не имеющей право осуществлять такую деятельность;
- Иное.
Оформите ОСАГО без визита в офис
Максимальная сумма страховки
Максимальный размер страховой суммы зависит от следующих параметров:
- Местонахождение;
- Стаж и возраст водителя;
- Риски, которые страхуются;
- Диапазон действия страховки (Россия, ЕС и пр);
- Состояние и технические характеристики авто – новизна, объем двигателя;
- Стоимость автомобиля.
Подводя итог, можно сказать, что при расчете размера возмещения страховщик исходит из вышеуказанных параметров, степени повреждения, и направляет сумму денежных средств выгодоприобретателю, указанному в договоре. Однако страховщик может предложить не только выплаты в виде денежных средств, это может быть также ремонт / техобслуживание у дилера.
Онлайн-оформление
Подавляющее большинство страховщиков оказывают услуги по оформлению полисов онлайн, что позволяет значительно сэкономить ваше время. Калькулятор онлайн может рассчитать стоимость КАСКО для вашего индивидуального случая, чтобы вы могли рассчитывать на определенную сумму. Также путем ответа на вопросы / заполнения анкеты вы можете оформить полис онлайн.
Что покрывает КАСКО?
КАСКО выплачивается при наступлении порчи в результате действий лиц, стихии, кражи, наступления ДТП.
Как оформляется автостраховка КАСКО
Автострахование КАСКО автомобиля можно оформить всего за несколько мину. Сделать это нужно так:
- Собрать все документы на ваш автомобиль.
- Выбрать страховую компанию. В день перед визитом посетить ее сайт, используя калькулятор совершить расчет КАСКО, чтобы знать, на какую сумму вам нужно рассчитывать при покупке полиса.
- Явиться в ближайший офис страховой со всеми документами, а также вашим автомобилем. Передать авто на осмотр экспертам для сверки дефектов и основных данных по автомобилю.
- По итогам осмотра, проведенного представителем компании, вам будет выдан акт с указанием всех обнаруженных повреждений кузова, на которые не будет распространяться покрытие страховки. На основе этого заключения, а также предоставленных вами документов для вас будет составлен договор страхования КАСКО.
- Если вас в договоре все устроит, можете его подписывать и расплачиваться за автострахование КАСКО. После этого вам выдадут полис, а также общие правила работы с подобной страховкой.
–>
В том случае, если автострахование автомобиля КАСКО вами в данной компании уже ранее оформлялось, вы можете не обращаться в офис повторно, а продлить страховку в режиме онлайн на официальном сайте страховщика.
Какие компании предоставляют услуги КАСКО
В настоящее время на рынке работают различные компании, автострахование КАСКО которых заслуживает вашего внимания. Чтобы вы могли выбрать лучшую для себя, мы составили их рейтинг в сводной таблице по основным параметрам деятельности:
Уровень надежности, по мнению экспертов
Количество судов на общий процент сделок по КАСКО
Все представленные компаний обеспечивают невысокую стоимость КАСКО для собственных клиентов, а также имеют наиболее широкий перечень страховых случаев. Вы можете обратиться к любой из них, однако перед тем непременно изучите отзывы клиентов о представленной организации, чтобы быть уверенным, что вы выбрали лучшего страховщика.
Стоит ли оформить КАСКО?
В частности, страховой полис КАСКО, оформленный в одной из компаний, позволит запросто рассчитывать на выплаты компенсации по причиненному автомобилю и водителю ущербу в том случае, когда имели место следующие ситуации:
- Если транспортное средство попало в аварийную ситуацию на дороге и нуждается в срочном восстановлении, ремонте. Если имеет смысл выполнять ремонт автомобиля, компания направляет его в сервис для выполнения всех необходимых процедур, если же нет, тогда клиенту выплачивается сумма средств по установленному страховому случаю.
- Когда имеет место воздействие природных факторов, вызванных сезонными особенностями региона. К примеру, оформление страховки КАСКО предусматривает и полноценную защиту потенциального клиента в случае, если на автомобиль упала сосулька во время нахождения им на стоянке, возле подъезда, где угодно. Это же относится и к дождю, граду снегу, всем негативным последствиям, которые были вызваны их воздействием на транспортное средство.
- Пожалуй, самым нелюбимым случаем у страховых компаний является угон транспортного средства. Это неудивительно, ведь согласно статистике, вероятность угона автомобиля значительно выше даже его попадания в аварийную ситуацию, следовательно, страховая компания несет большие убытки (что особенно актуально в период экономических кризисов, при которых отмечается интенсивный рост преступности). Нужно быть очень внимательными, рассматривая условия оформления КАСКО, ведь большинство компаний просто игнорируют этот пункт, ограничивая возможные преимущества сотрудничества для рядового клиента.
Стоит отметить также тот факт, что стоимость данного полиса существенно выше обязательного ОСАГО, к этому стоит быть готовым вне зависимости от возможной ситуации с транспортным средством.
Уменьшить расходы на КАСКО: как сэкономить и не дать себя обмануть
Как можно сэкономить на покупке полиса КАСКО? К каким уловкам прибегают недобросовестные страховщики, чтобы избежать выплат по полису добровольного страхования? И как за последнее время изменились цены на КАСКО в связи с общей экономической ситуацией в стране.
1. Кому не имеет смысла покупать полис КАСКО?
Затраты на КАСКО – точно оправданы, когда речь идёт о новом автомобиле, не старше трёх лет. Кроме того, без такого полиса не обойтись, если машина приобретена в кредит. В остальных случаях стоит соотнести затраты на страховку и возможные финансовые последствия при повреждении транспортного средства.
Страхование подержанных автомобилей нередко обходится слишком дорого. Если тариф по полису КАСКО превышает 8-9 процентов от рыночной стоимости машины, нет смысла оформлять договор с покрытием по всем рискам.
Владельцам такого транспорта лучше рассмотреть вариант с ограничением страховой защиты. Например, можно оговорить, что выплата производится только в случае угона или конструктивной гибели транспортного средства.
В некоторых случаях можно вовсе обойтись без полиса КАСКО. В частности, если владелец машины уверен, что не станет виновником дорожной аварии, а цена транспортного средства не превышает 400 тысяч рублей, то в случае ДТП по вине другого водителя всегда можно получить выплату по договору ОСАГО.
Важно: отдельные несознательные автовладельцы не покупают полисы ОСАГО либо приобретают поддельные бланки. В случае ДТП с таким виновником остаётся лишь требовать возмещения ущерба в судебном порядке!
2. Как уменьшить стоимость КАСКО?
Существенная экономия возможна за счёт установки на автомобиль телематического оборудования и противоугонной системы. При этом нет необходимости исключать из договора отдельные риски или использовать франшизу.
Телематическое оборудование помогает страховой компании отследить стиль вождения и степень аварийности по отдельно взятой машине.
Если водитель аккуратен на дороге и не нарушает ПДД, при продлении страховки он получает существенную скидку (обычно в пределах 30 процентов).
Кроме того, отдельные страховщики предлагают клиентам скидку 10-15 процентов просто за установку телематики, то есть до начала действия первого договора КАСКО. В дальнейшем размер бонуса регулируется в зависимости от показаний телематического оборудования.
Что касается установки противоугонных устройств, их наличие снижает тариф по риску «угон». При этом размер экономии зависит от типа противоугонного устройства. Максимальная скидка (40-50 процентов) полагается владельцам машин со спутниковыми противоугонками и «секретками».
Страховые компании пользуются доверчивостью и юридической безграмотностью автовладельцев, а именно включают в договоры и правила страхования заведомо невыгодные для клиента условия. Например, договором может быть предусмотрены крайне сжатые сроки уведомления о страховом случае или высокий процент износа деталей при расчёте страхового возмещения.
Чтобы избежать неприятных ситуаций при оформлении выплаты, нужно внимательно изучать условия договора страхования и правил КАСКО до момента оформления страховки.
Также следует крайне внимательно отнестись к предстраховому осмотру автомобиля. Нельзя подписывать акт осмотра, если сотрудник страховой компании включил в этот документ несуществующие повреждения.
4. КАСКО в кризис: что изменилось за последний год
Снижение спроса на новые автомобили и спад в сегменте автокредитования негативно влияют и на рынок добровольного автострахования.
За первые шесть месяцев этого года страховые компании получили от клиентов на 8 процентов меньше страховой премии, чем за аналогичный период в прошлом году. Количество оформленных договоров снизилось на 11 процентов.
Сложно назвать новыми предложения, которые страховые компании продвигают в кризис. Автовладельцам предлагают сэкономить либо за счёт применения различных вариаций франшизы, либо путём исключения из договора большей части рисков.
Например, некоторые компании продвигают «ограниченное КАСКО». По такой программе подлежит возмещению ущерб в результате ДТП по вине другого водителя. То есть она фактически дублирует стандартный договор ОСАГО.
Как изменились цены на КАСКО?
Стоимость полисов КАСКО продолжает расти. За последний год средняя страховая премия увеличилась на 5 процентов, что объясняется постоянно растущей стоимостью ремонтных работ и деталей.
При этом в будущем тарифы будут зависеть от курса рубля по отношению к доллару и евро, так как детали на некоторые автомобили иностранного производства приходится заказывать за рубежом. Ослабление российской валюты автоматически спровоцирует рост цены запчастей и, как следствие, увеличение стоимости полисов КАСКО.
Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.
Оформление полиса КАСКО
Оформление полиса КАСКО – это добровольный вид страхования, который предусматривает возмещение материального ущерба транспортному средству. В отличие от полисов обязательного страхования (страховой случай наступает лишь в случае ДТП), наличие полиса КАСКО позволяет рассчитывать на выплату в случае нанесения автомобилю любого физического вреда (трещины, царапины, сколы, падение деревьев, повреждения животными, ущерб в результате пожаров и стихийных бедствий и многое другое). То же самое касается и противоправных действий в отношении Вашего транспортного средства: КАСКО дает надежную защиту от угона.
Как рассчитать КАСКО на автомобиль?
В отличие от полисов обязательного страхования (условия заключения договора и тарифы одинаковы для всех страховых компаний и устанавливаются в законодательном порядке), стоимость полиса КАСКО в разных компаниях может сильно различаться. Кроме того, каждый страховщик самостоятельно устанавливает критерии и факторы риска, напрямую влияющие на стоимость полиса. К наиболее распространенным следует отнести:
- Стоимость автомобиля (как правило, страховщики учитывают не сумму, указанную в договоре купли-продажи, а среднерыночную стоимость данной модели на момент заключения договора). При этом следует учитывать, что некоторые модели пользуются большой популярностью среди угонщиков, поэтому на автомобили с одинаковой стоимостью могут применяться различные страховые тарифы.
- Информация о водителе или их количестве. Ключевые нюансы в данном факторе – это возраст водителя, его водительский стаж и история попадания в ДТП. Страховые компании обязательно учитывают количество лиц, допущенных к управлению ТС: чем их больше, тем дороже полис.
- Выбор страхового тарифа. Важная его составляющая – это база, от которой рассчитывается размер страховой премии. К примеру, при оценке автомобиля представителями страховой компании в сумму 1 миллион рублей и тарифной ставке в 5% стоимость полиса КАСКО составляет 50 тысяч рублей в год.
Онлайн-калькуляторы
Большинство крупных страховых компаний размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы для расчета стоимости КАСКО. От владельца автомобиля требуется внести необходимую информацию: стоимость транспортного средства, его марку и год выпуска, объем двигателя и мощность, сведения о водителе, регион эксплуатации, интересующий страховой тариф и другие сведения на усмотрение страховщика. Таким образом, можно получить приблизительную стоимость полиса КАСКО в данной компании и использовать данную информацию для анализа и выбора.
КАСКО с дополнительной опцией «Ремонт на неофициальной СТО»
Данный вариант заключения договора подойдет владельцам автомобилей, которым не более 3 лет. Следует помнить, что так застраховать взятый в кредит автомобиль у вас не получится. Транспортные средства младше 3 лет ремонтируются на официальных станциях техобслуживания или в дилерских центрах производителя (к примеру, такую услугу оказывают салоны ГК FAVORIT MOTORS).
- стоимость ремонта примерно на 20–40% дешевле в сравнении с официальными СТО;
- отсутствие очередей на срочный восстановительный ремонт;
- высокое качество и достойный уровень обслуживания.
Полис КАСКО с франшизой
Франшиза – это механизм освобождения страховой компании от выплат по страховым случаям. Владелец автомобиля получит компенсацию лишь в том случае, если ущерб в результате наступления страхового случая превышает размер франшизы. К примеру, если в договоре указан размер франшизы в 10 000 рублей, то ущерб в 5 тысяч выплачиваться не будет.
Оформление полисов КАСКО с франшизой распространено во многих страховых компаниях. По статистике страховщиков до 80% всех страховых случаев по полисам КАСКО – это причинение незначительного ущерба автомобилю. Установка оптимального размера франшизы позволяет страховой компании защититься от внушительной части выплат. В некоторых случаях наличие франшизы выгодно и самому водителю, ведь заключение договора на таких условиях предусматривает выгодные скидки. Так, наличие франшизы в 10 000 рублей позволяет уменьшить стоимость полиса примерно на 10–15 тысяч. Если Вы редко попадаете в ДТП, а страховые случаи у Вас не наступали уже несколько лет, экономический эффект будет ощутимым! В случае крупного ущерба страховая компания в полном размере компенсирует затраты на восстановление и ремонт.
Плюсы и минусы КАСКО
Полис КАСКО относится к числу страховок для владельцев транспорта. В отличие от ОСАГО, его необязательно приобретать всем , кто управляет авто на территории РФ (за исключением случаев, когда машина покупается в кредит через банк или салон). Учитывая довольно большую стоимость, многие отказываются от оформления еще одной страховки на машину. Но чаще всего среди ярых противников добровольного автострахования встречаются те лица, которые попросту не знают преимущества полиса КАСКО.
Данный вид страховки на авто обладает множеством достоинств, а потому с каждым годом заинтересованность граждан в этом виде страховой защиты постепенно увеличивается. Чтобы понять, стоит ли оформлять данный полис, стоит узнать, в чем преимущества страхования КАСКО, и есть ли недостатки у этой страховки.
Особенности страхования КАСКО
Прежде, чем оценить преимущества КАСКО на автомобиль, стоит немного рассказать о самой страховке. В отличие от ОСАГО, она является добровольным видом страховой защиты. Обязательное оформление КАСКО требуется лишь тогда, когда владелец авто приобрел его по кредитному договору, одним из условий которого было приобретение данного полиса у страховщика. В иных ситуациях, включая первичное приобретение транспортного средства, наличие данного автополиса является исключительной прерогативой собственника машины.
Плюсы страхования
Чтобы понять, что же представляет собой КАСКО, преимущества и недостатки страховки, нужно уловить следующие признаки данной страховой защиты:
- Учитывает интересы владельца авто (страхователя), причем независимо от того, является ли он виновником ДТП или нет. Это является плюсом страхования КАСКО, так как при оформлении страховки ОСАГО владелец машины может рассчитывать только на компенсацию затрат, которые получит потерпевшее лицо. Если страхователь ОСАГО сам является инициатором ДТП, и его машина получила повреждения, обязательная автостраховка, в отличие от КАСКО, не будет возмещать средства, затраченные на ремонт его автомобиля.
- Включает франшизу (по желанию страхователя). Наличие франшизы, то есть суммы, на которую уменьшается стоимость полиса (и страхового покрытия, соответственно) позволяет значительно сократить расходы на приобретение страховой защиты, что также является преимуществом страховки КАСКО. Оформлять франшизу или нет, владелец авто решает самостоятельно.
- Позволяет защитить машину от угона, грабежа и полного повреждения вне участия в ДТП. Среди наиболее важных плюсов КАСКО получение компенсации за любые виды механических повреждений или угон автомобиля. Если авто повреждено более чем на 90%, владелец транспортного средства, оформивший полис КАСКО, получает компенсацию за весь автомобиль в расчете по текущей рыночной стоимости движимого имущества.
Данные особенности являются преимуществами КАСКО, которые выгодно отличают этот вид автостраховки от обязательного полиса.
Минусы добровольного автострахования
Как и у любого вида страховой защиты, у добровольного автострахования есть и свои недостатки. Зная плюсы и минусы КАСКО, можно сделать вывод, является ли покупка данного полиса необходимостью.
К числу незначительных минусов КАСКО относится:
- Довольно высокая стоимость. В отличие от ОСАГО, за данную страховку придется заплатить не один десяток рублей.
- Оформление преимущественно в офисах. ОСАГО, по закону РФ, можно оформить онлайн у любого страховщика, имеющего соответствующую лицензию. Полис КАСКО в 9 из 10 страховых компаний можно приобрести только офлайн, то есть, после личного визита в страховую. Часто для оформления страховки требуется личный осмотр автомобиля, что также доставляет ряд неудобств страхователям.
- Обязательный характер при оформлении автокредита. Всем, кто покупает машину в рассрочку в автосалоне или по автокредиту в банке, стоит смириться с тем, что без КАСКО не обойтись. Наличие договора ОСАГО при этом также требуется, согласно закону РФ.
В целом, минусы КАСКО нельзя считать серьезными недостатками, которые могут стать реальной причиной отказа от оформления данной автостраховки. Наличие такого полиса особенно рекомендуется тем, кто обладает дорогим авто. В случае любых бед с машиной страховщик КАСКО возместит все убытки.
Мини-каско против франшизы: как безопасно сэкономить на страховке автомобиля
Собираетесь приобрести новое авто, да еще и в кредит? Не забудьте обезопасить его страховкой. Какое каско лучше выбрать, чтобы не тратить слишком много денег и обеспечить эффективную защиту?
За I квартал 2022 года продажи новых легковых автомобилей и легких коммерческих транспортных средств в России снизились на 2,8% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года (на 11 196 проданных единиц меньше — до 387 322 единиц), говорится в отчете комитета автопроизводителей АЕБ. А чем менее доступным становится авто, тем больше хочется его обезопасить. Тем более если купили его в кредит. Застраховать машину по договору имущественного страхования каско сейчас не проблема — предложений таких полисов на рынке великое множество. Условно их можно разделить на три группы: каско с полным покрытием, мини-каско и каско с франшизой. Главное, вовремя в них разобраться, чтобы не платить за полис лишние деньги.
Минимум от мини-каско
Самый бюджетный вариант каско, конечно же, мини. Впервые оно появилось в 2006 году, а более массовым продукт стал только в 2014-м, когда мотивированные непростой ситуацией на рынке и желанием сохранить клиентскую базу страховщики разрабатывали усеченные продукты. Мини-каско покрывало только риск ущерба при ДТП, а другие риски — вроде угона, хищения и ущерба от стихийных бедствий — не входили в перечень страховых. В современной версии мини-каско не слишком изменилось. Хотя все зависит от страховщика.
«Как правило, мини-каско — это пакетное (коробочное) предложение с определенным набором рисков и опций, фиксированной стоимостью, оно покрывает усеченные риски, такие как ДТП с установленным виновником, — рассказывает управляющий директор по автострахованию СК «Ренессанс Страхование» Сергей Демидов. — Полное каско покрывает все риски (ущерб, полная гибель, угон) и стоит гораздо дороже».
Аналогичный риск «столкновение» (то есть ДТП по вине установленных третьих лиц) основной и в продуктах «РЕСО-Гарантии». Правда, по словам заместителя генерального директора компании Игоря Иванова, по желанию клиента полис можно дополнить риском «хищение», а также защитой водителя и пассажиров от несчастных случаев. Для сравнения: традиционное каско у компании покрывает риски хищения, противоправных действий третьих лиц (от случайных царапин тележкой на парковке до умышленного вандализма), пожаров в результате самовозгорания, поджога или замыкания электропроводки, падения или попадания инородных предметов (от выброса камней из-под колес других машин до падения деревьев), стихийных природных явлений (град, ураган, наводнение и т. д.), действий животных, находящихся вне салона автомобиля, просадки грунта, провала дорог или мостов и даже падения в воду.
Собери сам
У «Ингосстраха» отдельного продукта мини-каско нет, но доступны усеченные версии полного каско — компания пошла по пути создания продуктов-конструкторов, в которых страхователь может выбрать тот набор рисков, который ему наиболее интересен и за который он готов платить, при этом по каждому риску можно установить различные страховые суммы.
Проведенный в марте опрос автомобилистов показал, что 86% хотели бы иметь возможность самостоятельно выбирать перечень рисков, страхуя транспортное средство по каско. Из них, например, защитить авто от угона хотели бы 33%, столько же предпочли бы компенсировать средства от ущерба при ДТП по собственной вине, чуть меньше (19%) — по вине третьих лиц. Некоторые участники опроса (15%) хотели бы включить в страховое покрытие риск полной гибели автомобиля.
«Продукты каско могут быть очень разнообразны как в части покрываемых рисков, так и в части размера премии, — комментирует заместитель начальника управления страховых продуктов и прикладной методологии «Ингосстраха» Дмитрий Пастухов. — Например, есть продукт, который покрывает только риск ДТП по вине третьих лиц, не имеющих полиса ОСАГО. Есть продукты с более широким покрытием». Например, в «Экспресс каско» клиент может застраховать авто от рисков в любых сочетаниях: угон/хищение, полная гибель, полная гибель в результате ДТП, стихийные бедствия / повреждения упавшим предметом, ДТП по вине страхователя, ДТП по вине третьих лиц. Кроме того, можно застраховать личные вещи в автомобиле и даже включить в договор сервисные услуги, например выезд эксперта на место страхового случая, техническую помощь на дороге, «гарантию мобильности» — эта опция дает возможность уехать с места ДТП на такси бесплатно и пользоваться услугами такси или каршеринга за счет страховой компании в период ремонта автомобиля.
Но чем разнообразнее опции и гибче условия продукта, тем он дороже.
Цена имеет значение
Цена полиса остается главным аргументом в пользу его покупки. Средняя стоимость полного каско колеблется в диапазоне 3—5% от цены автомобиля. Для некоторых особенно проблемных с точки зрения угона или ремонта моделей она может превышать 7%. Мини-каско в этом плане значительно выигрывает, потому что его цена в разы ниже.
«Разница по стоимости полисов может достигать до 90% за счет ограничения в мини-каско рисков и опций», — говорит Сергей Демидов. Помимо наполнения конкретного продукта, цена зависит и от других параметров (марка/модель и стоимость ТС, страховая сумма, возраст и стаж водителей и т. д.). Если смотреть в абсолютных цифрах, то, например, в «РЕСО-Гарантии» «Каско-Профи» стоит от 5 тыс. рублей, «Каско-Профи-50» — в среднем в районе 50% от стоимости ОСАГО. Например, 28-летнему владельцу популярного автомобиля Ford Focus 2011 года выпуска со стажем вождения десять лет такая защита обойдется примерно в 9 500 рублей, тогда как полное каско превышало бы 100 тыс. рублей. В случае столкновения с другими авто обладатель «Каско-Профи» получит ремонт на профильной станции техобслуживания в пределах максимально возможной страховой суммы — 400 тыс. рублей, но не более действительной стоимости автомобиля на момент заключения договора страхования.
У «Ренессанс Страхования» стоимость программ мини-каско стартует от 2 000 рублей. У крупных федеральных страховщиков есть продукты с более широким покрытием стоимостью 10—15 тыс. рублей. Например, в «Ингосстрахе» средняя стоимость мини-каско в прошлом году была 10 219 рублей, продолжая снижаться (для сравнения: в 2019 году она составляла 11 217 рублей, в 2018-м — 18 576 рублей, а в 2017-м — 23 566). В среднем по рынку, по информации Банка России, премия по базовому каско в прошлом году была 35 тыс. рублей, а по мини-каско — 3 тыс. рублей.
Каско с франшизой vs мини-каско
«Усеченные версии в любом случае намного дешевле полного каско, — отмечает Игорь Иванов. — Хотя за счет франшизы, которую можно применить к классическим программам каско, премию можно сильно приблизить к стоимости усеченных версий. Причем существует вариант франшизы, которая не будет применяться, если есть установленный виновник ДТП».
Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а сам страхователь. Полный полис каско на автомобиль стоимостью 3,5 млн рублей обойдется собственнику в среднем в 170 тыс. рублей, а с франшизой (в зависимости от ее вида) — в среднем в 100 тыс. рублей, мини-каско — в сумму значительно меньшую. Но по привлекательности для потребителя мини-каско может уступать базовому каско с франшизой, считают эксперты.
«Конечно, уступают, так как усеченные продукты имеют ограничение по покрытию (рискам), плюс зачастую страхование идет не на полную стоимость машины, — продолжает Игорь Иванов. — Полис с франшизой защищает застрахованный автомобиль на полную страховую сумму и от всех рисков, которые заложены в продукт каско. Правда, покупая договор с франшизой, мелкие убытки (например, царапины на бампере. — Прим. ред.) уже не заявить, но однозначно можно себя защитить от серьезных расходов, чего не дают усеченные продукты, такие как мини-каско».
«Франшизный полис имеет более широкое страховое покрытие, но оно и стоит дороже. Если клиент хочет сэкономить, при этом защитить себя от неопытных водителей на дороге, он выбирает мини-каско», — говорит Сергей Демидов. Дмитрий Пастухов считает, что все очень индивидуально и зависит от потребностей конкретного клиента. «Продукты мини-каско имеют свою нишу и своих пользователей, что подтверждается статистикой, — отмечает он. — При этом полагаем, что будущее все-таки за возможностью клиента самостоятельно определять объем страхового покрытия и настраивать продукт под себя».
Подтверждает это и статистика. Несмотря на то что мини-каско на рынке активно предлагается уже около шести лет, спрос на него не превышает 10—15% от общего числа покупателей каско. В «РЕСО-Гарантии» сообщили, что в 2022 году доля продаж мини-каско оказалась чуть более 5% в денежном выражении.
Клиенты «Ингосстраха» в 2022 году четверть договоров каско заключали по усеченной программе, но если смотреть по сборам премии, то меньше 7%. «В целом доля по количеству договоров более или менее стабильна в последние годы, а вот доля в премии снижается, — рассказывает Дмитрий Пастухов. — Это связано прежде всего с тем, что размер премии по продуктам мини-каско падает, запускаются все более и более доступные варианты страхования с «точечным» покрытием и низкой премией (например, страхование только на случай ДТП по вине третьих лиц, у которых отсутствует полис ОСАГО; в «Ингосстрахе» такой полис стоит от 1 400 рублей)».
В «Ренессанс Страховании», напротив, отмечают ежегодный рост доли мини-каско. «Все больше людей хотят сэкономить и переходят на франшизное каско и усеченные продукты мини-каско, покрывающие только риски ДТП с установленным виновником и с ограниченной страховой суммой», — говорит Сергей Демидов.
Где выгоднее покупать?
Сэкономить на каско можно благодаря не только правильно выбранным рискам, но и правильному выбору места покупки полиса. «При покупке нового авто, особенно кредитного, каско обязательно, потому что если транспортное средство приобретается в кредит, то у банка должны быть какие-то гарантии защиты залога, — поясняет аналитик проекта «Страхование Банки.ру» Александр Блинов. — В 99% случаев у банка есть требование, чтобы машина была застрахована от угона и тотальной гибели, когда она восстановлению не подлежит. Этот минимальный набор рисков будет стоить на несколько десятков тысяч дешевле, чем полис полного каско, который предлагают в автосалонах».
Автосалоны, как любые коммерческие организации, заинтересованы в прибыли. Им выгоднее продать более дорогой продукт, а не дешевое мини-каско. Теоретически каско можно купить за 30—40 тыс. рублей, а в автосалоне предлагают за 100—120 тыс. рублей и больше в зависимости от машины. «Салоны пользуются тем, что автомобилисту необходимо каско, и предлагают ему самые дорогие варианты, потому что им это выгодно. Мини-каско у них тоже можно найти, но предлагают они его в самую последнюю очередь», — продолжает Блинов, советуя не спешить с выбором. Первое, что нужно сделать, причем лучше до того, как пришли забирать автомобиль из салона, — узнать, какие условия к его страхованию выдвигает банк-кредитор. Если он хочет, чтобы транспортное средство было застраховано от двух или трех рисков, то не обязательно покупать полное каско.
Есть и еще один фактор — психологический. Покупка машины, особенно в кредит, отнимает массу времени и сил, и велик соблазн прямо в автосалоне, не читая, подписать предложенный договор каско, чтобы закрыть вопрос окончательно. Однако уже на следующий день человек может обнаружить, что переплатил за полис не одну тысячу рублей. И в другой страховой компании можно было купить каско с теми же видами рисков, но значительно дешевле. «В автосалоне хоть и представлены несколько страховых компаний, но на рынке их гораздо больше, — напоминает Александр Блинов. — Поэтому имеет смысл изучить предложения и цены на рынке. Например, в финансовом супермаркете Банки.ру удобно сравнить стоимость каско ведущих страховых компаний и выбрать наиболее подходящий вариант. Разница может оказаться в несколько десятков тысяч рублей». Так же можно поступить и при выборе полиса ОСАГО, изучив предлагаемые рынком варианты, выбрав оптимальный, и уже с полисами отправляться забирать автомобиль из автосалона.