Все о страховании ОСАГО онлайн в ХОСКА, преимущества и недостатки компании

Страховой полис ОСАГО – как, для чего и почему

Все хорошее, что было некогда открыто либо придумано человеком рано или поздно обретает всемирное признание и нередко становится обязательным. Это произошло и со страхованием, которое в народе называют автогражданка. Впервые закон об обязательном автостраховании ОСАГО был принят в США в 1925 году. В 50-хх годах данный вид страхования появился в Европе. В Украину автогражданка пришла в 1995 году, а обязательной она стала лишь в 2005 году. И этот шаг вывел национальный страховой рынок на европейский уровень. Ведь обязательная помощь потерпевшим при ДТП имеет четкую социальную ориентацию, характерную для цивилизованного мира.

Зачем нужна страховка ОСАГО?

Проще всего объяснить важность обязательного автострахования на примере. Классический страховой случай – ДТП с 2 участниками: один – виновник, второй – потерпевший. Пусть виновник оформил договор в страховой компании А, а потерпевший – в страховой компании Б. После того как вина одного из участников будет установлена, потерпевший может обратиться в страховую компанию А для получения возмещения. Страховая компания Б, в которой застрахован пострадавший, в данной истории (классический пример) участия не принимает.

Какие выводы из это можно сделать? Выгода автогражданки для пострадавшего заключается в гарантированном возмещении убытков (с учетом норм Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств», далее – ЗУ «ОСАГО», и лимитов возмещения). Выгода страховки для виновника заключается в снятии с него обязательства по возмещению нанесенного ущерба (с учетом норм ЗУ «ОСАГО» и лимитов возмещения).

Формирование цены полиса ОСАГО

Страховой полис ОСАГО не относится к дорогостоящим продуктам. Но цена автогражданки не фиксированная и зависит от многих нюансов. Чтобы выяснить стоимость полиса для вашего транспортного средства, проще всего воспользоваться калькулятором ОСАГО, который есть на многих сайтах страховых компаний. Итак, какие факторы влияют на формирование цены обязательной автостраховки?

• Место регистрации владельца ТС.
• Тип ТС.
• Наличие и размер франшизы.
• Целевое назначение ТС (например, в качестве такси).
• Наличие льгот (участники боевых действий, люди с инвалидностью 1 группы).
• И другие обстоятельства.

Кроме того, некоторые страховые компании делаю дополнительную небольшую скидку за оформление электронного полиса. Хотя недавно появившаяся возможность приобрести электронный полис ОСАГО онлайн за несколько минут – уже само по себе большое преимущество, которое экономит уйму времени.

Возмещение ущерба по полису ОСАГО

• Оценка ущерба.

Исключить из своей жизни риск возникновения аварии, если вы – водитель, невозможно. К счастью, возможно застраховать себя от последствий дорожно-транспортных происшествий. Именно этой цели посвящены продукты автострахования. Если вам не повезло стать пострадавшим участником ДТП, то вам будет полезно знать, как происходит расчет страхового возмещения. Этим вопросом занимается представитель страховой компании виновника. Получить страховое возмещение возможно в случае ущерба, нанесенного имуществу а также за ущерб, нанесенный здоровью и жизни потерпевшего. Условия расчета и выплаты страхового возмещения прописаны в ЗУ «ОСАГО».

• Лимиты и условия выплат.

Для получения возмещения водитель обязан собрать документы и подать заявление в страховую компанию виновника аварии. К заявлению необходимо приложить копии паспорта, ИНН, свидетельства регистрации ТС, водительского удостоверения и другие (более детально с перечнем документов можно ознакомиться с ЗУ «ОСАГО»). Что касается лимитов, они тоже регулируются законом Украины:

1. Максимальная выплата за ущерб, нанесенный имуществу на одного потерпевшего – 130 тысяч грн.
2. Максимальная выплата за ущерб, нанесенный здоровью и жизни на одного потерпевшего – 260 тысяч грн.

• Как увеличить лимит?

Нередко случается, что максимального лимита недостаточно для полного страхового покрытия ущерба. В этом случае виновному в ДТП водителю приходится доплачивать разницу из своего кармана. Но такого развития событий можно избежать, если в обязательному полису ОСАГО приобрести дополнительный – добровольную автогражданку. За весьма скромную доплату лимит страховых выплат можно увеличить на 750 тысяч грн.

• Нестраховые случаи.

Бывает, что водитель ожидает от страхового договора ОСАГО компенсации по ДТП, которое не является страховым случаем для данной программы. Или водитель желает получить возмещение ущерба, будучи виновником происшествия. Случаи угона или повреждения от стихийных сил природы (и т.п.) также не относятся к страховым по договору автогражданки.

Учитывая все вышесказанное, а также статистику ежегодных выплат по ОСАГО, которую можно найти на официальном сайте МТСБУ, в необходимости обязательного автострахования сомнений нет. Однако важно помнить, что на страховом рынке время от времени всплывают полисы-фальсификаты. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо серьезно подойти к вопросу выбора страхового партнера. В любом случае, проверить подлинность своего договора всегда можно на сайте МТСБУ.

Как выбрать лучшую страховую компанию для ОСАГО? Экспертный и народный рейтинги

• Условия перепечатки
• Реклама на сайте
• Реклама в журнале
• Контакты
• Политика конфиденциальности

Самые надежные страховые компании России — 2022

Страховые компании надолго запомнят II квартал 2022 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин. Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году. За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.

А надежды связаны с ожиданиями резкого роста сегмента страхования жизни. Именно благодаря ему страховые компании смогли избежать серьезных потерь в прошедшем году.

Сборы по страхованию жизни с 2015 года увеличились в четыре раза, с 130 млрд до 431 млрд рублей, следует из данных «Эксперта РА». Исключение составил 2019 год, когда сборы упали на 5% из-за снижения спроса на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) со стороны покупателей, разочаровавшихся в низкой доходности этого продукта, и крестового похода ЦБ на продавцов, так как банки не всегда раскрывали всю информацию о его рисках. Но сегмент не умер, страховые компании и банки переключились на продажи накопительного страхования жизни (НСЖ), и в итоге сборы по этой позиции только за прошлый год выросли на 25%. В I квартале 2022 года сборы по НСЖ выросли еще на 17%, по данным ЦБ. А «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2022 году страхование жизни вернется к двузначным темпам роста (до 25%) за счет НСЖ и снова станет лидером страхового рынка.

Правда, имеется важный нюанс: ЦБ уже ограничил продажи этих продуктов неквалифицированным инвесторам. Клиенты страховых компаний продолжают жаловаться в ЦБ на низкую доходность НСЖ и ИСЖ: треть клиентов в I квартале 2022 года получили доходность менее 1% годовых при средней 5,6%, говорил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. Смогут ли страховщики наращивать объемы продаж страхования жизни? В этом году заканчиваются многие договоры по накопительному и инвестиционному страхованию от 2017–2018 годов и ожидается рекордный объем выплат по ним — более 350 млрд рублей, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Это хороший повод обсудить с клиентами продление договоров, считает он.

Страхование жизни не единственная надежда рынка. Агентство АКРА считает, что в 2022 году ДМС может вырасти на 25%, поскольку пандемия заставила людей больше заботиться о своем здоровье, поясняет глава направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин. В 2022 году сборы в этом сегменте упали на 2%, притом что годом ранее был зафиксирован рост на 19%, пишет ЦБ. Спрос на ДМС упал со стороны физических лиц и небольших предприятий, но страховые компании не остались в убытке — в ДМС снизилось количество страховых случаев (а значит, и выплат), так как люди, боясь заразиться, старались лишний раз не ходить по врачам.

В I квартале этого года сборы по ДМС выросли на 2,8%. Но «Эксперт РА» ожидает падения сектора на 5–6% — спрос на ДМС вырос за счет крупных компаний, со стороны населения и среднего бизнеса он по-прежнему невысок. Возможности для роста страховые компании ищут в экосистемах, говорит основатель аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. В экосистеме ­­«Сбера» работает «Сбербанк страхование жизни», у «Тинькофф» есть «Тинькофф Страхование», Совкомбанк купил страховую компанию «МетЛайф». Когда страховщик входит в экосистему, он начинает переплетаться с телемедициной, банковскими сервисами, программами управления здоровьем и диспансеризациями.

Параллельно страховым компаниям придется привыкать к новым правилам. С 1 июля придется избавляться от некачественных активов, к которым ЦБ относит, к примеру, внебиржевые акции, акции материнских и дочерних компаний или облигации без рейтинга, либо же увеличивать под них капитал. Все изменения заставят страховые компании увеличить капитал на 144 млрд рублей, полагает Филипп Габуния.

Как мы считали

Мы воспользовались ренкингом страховых компаний по размеру собранной страховой премии, который для этого рейтинга составило агентство «Эксперт РА». Компании из ренкинга мы разбили на группы надежности в зависимости от уровня кредитных рейтингов. В первую группу (*****) вошли те, кто имеет рейтинг по национальной или международной шкале на уровне суверенного, выше суверенного или на одну ступень ниже. Во вторую (****) — не более, чем на три ступени ниже суверенного. В последней группе оказались те компании, у которых нет рейтингов, — это не говорит о том, что они ненадежны, просто уровень их надежности неизвестен. Внутри каждой группы компании расположены сначала по убыванию рейтингов, затем — по убыванию размера собранной премии. Forbes благодарит «Эксперт РА» за помощь в составлении рейтинга.

Над рейтингом работали: Елена Тофанюк, Яна Милюкова, Артур Арутюнов, при участии Татьяны Поляковой и Юли Сапроновой.

*«СК «Колымская» объявила о прекращении деятельности в июне, на момент составления рейтинга лицензия не была сдана. 26 июля 2022 года Банк России сообщил об отзыве трех лицензий страхового общества «Верна» на добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование и ОСАГО в связи с добровольным отказом компании от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Других действующих лицензий у компании не было.

Рейтинг страховых по ОСАГО в 2022 году

Полис ОСАГО является обязательным видом страхования для автовладельцев. На сегодняшний день большинство компаний предлагают оформить страховку на авто онлайн.

Рейтинг страховых компаний поможет определиться с выбором обязательной автостраховки.

Что учесть при оформлении ОСАГО

На рынке страхования существует большая конкуренция, поэтому водителю стоит изучить все плюсы и минусы страховых. Тарифы на страхование в разных компаниях могут отличаться.

Например, один страховщик может поднимать цену за небольшой водительский стаж, а другой не делать больших наценок по такому критерию.

При покупке ОСАГО важна приемлемая цена, но нужно обращать внимание и на другие факторы.

Важные нюансы выбора страховой по ОСАГО

• Экспертный рейтинг надежности. Профессиональные агентства анализируют множество параметров компаний и на их основе присваивают страховщику оценку. Чем выше такой рейтинг, тем больше вероятность, что страховая возместит убытки.
• Клиентский рейтинг. Как правило, народные рейтинги не совпадают с экспертными. Верхние позиции в данном случае занимают небольшие компании, на которые поступает мало негативных отзывов. Поэтому полностью полагаться на такие показатели нельзя.
• Процент выплат. Также нужно учесть коэффициент выплат компании. Этот показатель отражает, насколько часто страховщик возмещает ущерб.

Таким образом, при выборе страховой по ОСАГО нужно учесть несколько факторов. Только после выбора компании по вышеуказанным пунктам можно посмотреть отзывы на страховую.

ТОП-5 страховых по ОСАГО в 2022 году

Как отмечалось выше, есть большое количество различных рейтингов. В них одна и та же компания может быть на разных позициях. Поэтому мы учли разные факторы и составили свой рейтинг.

ОСАГО онлайн на сайте e-osago.ru

1. АльфаСтрахование

• Компания зарекомендовала себя как одна их самых стабильных на страховом рынке. Наш сервис сотрудничает с этой компанией, и за все время серьезных нареканий не выявлено.
• Офисы АльфаСтрахования представлены во многих регионах страны и даже небольших городах, поэтому оформлять страховку могут водители со всей страны. Всего насчитывается более 270 филиалов АльфаСтрахования по России.
• При этом купить полис ОСАГО от АльфаСтрахования можно онлайн.
• Страховой компании присвоен наивысший рейтинг надежности, обозначается он – А++. Это значит, что страховщик имеет хорошую платежеспособность и высокий процент денежных компенсаций.
• По выплатам АльфаСтрахование не сильно отличается от остальных компаний. Средняя сумма за прошлый год составила порядка 40 тыс. рублей.
• АльфаСтрахование имеет высокий уровень защиты.
• Преимуществом компании является то, что она в большинстве случаев отправляет авто к официальным дилерам.

Отзывы на компанию АльфаСтрахование по ОСАГО

2. Ингосстрах

• Известный страховщик, который имеет большую клиентскую базу. В основном о компании в сфере автострахования положительные отзывы.
• При расчете стоимости полиса компания учитывает безаварийность водителей. В данном случае можно рассчитывать на большую скидку. При наличии опыта вождения более трех лет можно сэкономить до 40%.
• Компания Ингосстрах на протяжении нескольких лет поддерживает статус стабильной организации и держится в ТОП-10 по страхованию.
• По экспертному рейтингу Ингосстрах получила высокую оценку А++. По отказам в денежной компенсации в компании низкий процент – 3,4%.
• ОСАГО от Ингосстрах также можно оформить онлайн.

Отзывы на компанию Ингосстрах по ОСАГО

3. Ренессанс

• Надежная и бюджетная компания, которая доступна в большинстве городов страны. Скидку на полис можно получить благодаря установке специальной системы, которая будет отслеживать манеру вождения застрахованного. Аккуратные водители поощряются скидками до 50%.
• В остальном тарифы на ОСАГО в данной компании рассчитываются по обычному принципу. Тем не менее, страховщик один из самых бюджетных на сегодняшний день.
• Оформить страховку е-ОСАГО на сайте Ренессанс можно только для нескольких регионов.

Отзывы на компанию Ренессанс по ОСАГО

4. ВСК

• Компания ВСК предоставляет приемлемые тарифы по ОСАГО. Страховая не так распространена по стране, но для тех регионов, где она доступна это хороший вариант соотношения цены и качества.
• ВСК имеет невысокий процент отказов по страховым случаям – 1,4%. Возмещение по страховке колеблется в пределах 40-42 тыс. рублей в среднем.
• Немаловажно, что ВСК получила высокую оценку экспертов. Оценка по уровню надежности А++.
• Компания ВСК перешла на оформление ОСАГО онлайн. В компании можно оформить как обязательный полис, так и КАСКО.

Отзывы на компанию ВСК по ОСАГО

5. РЕСО

• РЕСО Гарантия предоставляет для клиентов сниженные базовые ставки, что уже отражается на цене в меньшую сторону. Также преимуществом компании является сотрудничество с большим количеством станций техобслуживания. Благодаря этому клиенты своевременно отправляются на ремонт.
• Также у страховой есть специальное приложение, через которое застрахованный может известить компанию о произошедшем ДТП.
• РЕСО также входит в 10-ку лидеров по ОСАГО в течение длительного периода.
• По экспертному рейтингу компания также имеет высокую оценку А++. Недостатком компании по сравнению с предыдущими компаниями является большой процент отказов – 4,8%.

Отзывы на компанию РЕСО по ОСАГО

В данном рейтинге представлены самые лучшие компании по многим показателям. Поэтому можно смело выбирать каждую из них и сравнивать цены на страховки ОСАГО. Рекомендуем оформлять электронный полис ОСАГО.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Прежде чем оформить обязательный полис ОСАГО многие автолюбители внимательно изучают рейтинг страховых компаний. Это позволяет сделать правильный выбор и купить бланк автогражданки в надежной страховой компании, которая своевременно делает выплаты пострадавшему в аварии водителю и соблюдать все нормы действующего закона. Рассмотрим в статье, какой рейтинг следует учитывать при покупке ОСАГО и какие показатели учитываются при его составлении. А узнать стоимость ОСАГО в каждой страховой вы сможете через удобный онлайн-калькулятор.

1. Какие факторы влияют на получение рейтинга
2. Виды рейтингов по ОСАГО
3. По сборам
4. ТОП-10 компаний по сборам:
5. По выплатам
6. Рейтинг по выплатам за квартал:
7. Рейтинг по отказам:
8. Народный
9. Судебный
10. Экспертный
11. Рейтинг Центрального банка
12. Заключение

Какие факторы влияют на получение рейтинга

На формирование рейтинга влияют различные факторы. Для вашего удобства рассмотрим их.

Факторы, влияющие на рейтинг:

• сколько страховщик представлен на рынке;
• была ли отозвана лицензия за все время ведения своей деятельности;
• как предоставляется услуга оформления ОСАГО в режиме онлайн (есть сложности или нет);
• объем сборов в год, в том числе по добровольным видам страхования;
• выплаты;
• финансовые показатели страховщика;
• развитость региональной сети;
• количество действующих агентов, которые оказывают услуги вне офиса;
• уровень обслуживания по телефону и в офисе (хорошо или нет);
• количество акционеров;
• клиентская база: физические и юридические лица;
• отзывы клиентов.

Виды рейтингов по ОСАГО

Для удобства автолюбителей рейтинг разделили на несколько групп. Это помогает сделать более точную оценку по каждому параметру. Вашему вниманию основные группы, на значение которых следует обратить внимание при выборе страховой организации.

По сборам

Этот показатель отражает надежность страховщика. Чем больше сборов, тем выше процент доверия у клиентов. При этом важно учитывать, что при оценке данного показателя учитывают количество:

• проданных ОСАГО в каждом регионе;
• проданных полисов добровольного страхования;
• филиалов;
• действующих агентов.

ТОП-10 компаний по сборам:

Автостраховщик	Количество проданных договоров, штук
Росгосстрах	7 319 437
РЕСО Гарантия	3 787 256
Ингосстрах	3 009 434
ВСК	2 496 504
Альфастрахование	1 429 513
СОЗАЗ	1 294 186
Согласие	1 041 909
МАКС	706 321
Южурал-АСКО	630 171
Югория	610 138

По выплатам

На рейтинг по выплатам эксперты рекомендуют обратить особое внимание. Объясняется это тем, что пострадавший в ДТП стороне водитель может получить выплату через компанию, в которой оформлен полис. Чем надежнее страховщик, тем выше шансы быстро получить выплату в кратчайшие сроки.

При формировании рейтинга по выплатам учитывают:

• сумму компенсации;
• общее количество обращений;
• процент отказа.

Рейтинг по выплатам за квартал:

Автостраховщик	Сумма средней выплаты, рублей
Росгосстрах	6 145 000
РЕСО Гарантия	4 661 000
ВСК	3 073 000
Ингосстрах	2 575 000
Альфастрахование	2 256 000
СОГАЗ	2 239 000
Согласие	1 365 000
МАКС	1 323 000
Ренессанс	1 005 000
АСКО	866 000

Как уже было отмечено, перед покупкой ОСАГО следует обратить внимание на процент отказа. Опытные эксперты рекомендуют не обращаться в финансовые учреждения, по которым установлен большой процент отказов.

Оформляя ОСАГО в такой страховой компании, вы рискуете, поскольку при наступлении страхового случая сможете столкнуться с многочисленными проблемами или ремонтировать транспорт за счет собственных средств.

Рейтинг по отказам:

Автостраховщик	% отказа
СОГАЗ	6,65
МАКС	5,71
Согласие	4,03
Ингосстрах	3,79
Росгосстрах	3,42
Альфастрахование	2,21
ВСК	2,09
РЕСО-Гарантия	1,76
Южурал-АСКО	1,08
Югория	1,04

Народный

Многие автолюбители после оформления ОСАГО активно оставляют отзывы во всемирной паутине. При этом важно учитывать, что на практике водители больше оставляют отрицательных, чем положительных.

Но также следует брать к сведению тот факт, что многие отзывы в прямом смысле слова заказные. Страховщик может заказать положительные отзывы для себя, а негативные для конкурентов.

Оставляя отзыв, клиент учитывает такие параметры, как:

• доброжелательность персонала в офисе страховой организации;
• как делается выплата: прием документов, сроки и сумма компенсации;
• возможность расторжения ОСАГО: сроки выплаты и количество отказов.

Внимание! При составлении рейтинга эксперты берут информацию только с крупных порталов, таких как Банки.ру и ЦБ.

Рейтинг страховых по ОСАГО:

1. СОГАЗ;
2. Ингосстрах;
3. РЕСО Гарантия;
4. Тинькофф страхование;
5. Росгосстрах;
6. Альфастрахование;
7. МАКС;
8. ВСК;
9. Согласие;
10. Югория.

Автостраховщик, занимающий лидирующие позиции, по мнению народного рейтинга самый надежный. Именно их услугами, по мнению автолюбителей, следует воспользоваться.

Судебный

Судебные разбирательства уже не исключения, а норма. Все больше автолюбителей обращаются в суд, чтобы отстоять свои права. Страховщики не только снижают сумму выплаты, но и полностью отказывают в компенсации, ссылаясь на различные нормы закона.

Чтобы не тратить время и нервы на судебные разбирательства, следует обратить внимание на статистику по судебным разбирательствам.

Наименование страховой компании	Количество обращений в СК	Количество обращений в суд	Процентное соотношение
Росгосстрах	1 314 194	58 490	4,45%
Русская страховая транспортная компания	3 385 071	1 445	3,76%
Северная Козна	27 428	884	3,22%
Цюрих	124 657	3 069	2,46%
Россия	103 396	2 388	2,31%

Судя по рейтингу, автолюбители больше всего судятся с компаний Росгосстрах. При изучении других рейтингов можно заметить, что именно этот участник рынка занимает лидирующие позиции по разным критериям.

Экспертный

Эксперт РА — знаменитая компания, которая ежегодно анализирует показатели финансовых компаний и присваивает рейтинг.

А	Самый высокий рейтинг. Присваивается компании, которая ведет свою деятельность на высшем уровне. Чем больше плюсов у данного рейтинга, тем выше качество обслуживания.
В	Дают компаниям, в деятельности которых присутствуют небольшие ошибки.
C	Характерен для страховщиков, которые делают выплаты с нарушением сроков.
D	Актуален для тех участников рынка, которые находятся на грани банкротства.
Е	Присваивается компаниям, которые покинули рынок финансовых услуг или проходят процедуру банкротства.

ТОП-5 рейтингов «ААА» в 2019 году:

• СОГАЗ;
• Сбербанк Страхование;
• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Согласие.

Рейтинг Центрального банка

Деятельность компании направлена на контролирование деятельности страховых компаний. В результате этого ЦБ ежегодно анализирует деятельность компаний и публикует свой рейтинг на официальном сайте, согласно полученным сведениям.

При формировании статистики учитывается:

• сумма премий;
• объем страховых выплат;
• количество выплат;
• процент отказа в компенсации.

Рейтинг 2019 года:

1. СОГАЗ;
2. Сбербанк страхование;
3. РЕСО;
4. Альфастрахование;
5. Ингосстрах;
6. ВСК;
7. Росгосстрах;
8. ЖАСО;
9. Согласие;
10. МАКС.

Как видите, Росгосстрах по мнению ЦБ занимает не лидирующие позиции, несмотря на то, что в других отчетах он находится в «первых рядах».

Заключение

Какой рейтинговый отчет брать во внимание — решать только вам. Опытные эксперты рекомендуют учитывать такие показатели, как рейтинг надежности по мнению опытного агентства. Также учитывать, как делается выплата.

Получить актуальную информацию по страховой компании вы всегда можете на официальном портале Центрального банка или страховщика. Крупные участники рынка готовы предоставлять необходимые сведения по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Это хороший вариант получения актуальной информации за считанные минуты.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2022 году

Необходимость обратиться к топу компаний-страховщиков появилась практически одновременно с внедрением в России страхования по типу ОСАГО: с помощью списков, составленных другими водителями, и рейтингам страховых компаний ОСАГО от экспертов автовладельцы пытаются сориентироваться в обилии предложения. Учитывая обязательность оформления ОСАГО, закрепленную на законодательном уровне, вариантов действительно много: на финансовом рынке работают сотни компаний, готовых предоставить клиентам свои услуги.

Узнайте стоимость ОСАГО в страховых по всей России

Что учитывать при выборе страховой компании?

Выбирая компанию-страховщика, какие критерии может учесть рядовой автолюбитель, не сведущий в финансовых вопросах?

Прежде всего, стоит обратить внимание на наличие лицензии у учреждения — такая информация содержится в открытом доступе на официальном портале Центробанка.

• Далее, нелишним будет оценить линейку страховых продуктов, предлагаемую компанией. Крупные и надежные страховщики предлагают большой набор услуг. Небольшие компании или те учреждения, которые только начали свой путь на рынке, будут искать скорую прибыль и предлагать застраховать только транспортные средства.
• Показателем успешности компании может послужить сеть представительств: очевидно, что содержание большого числа офисов по карману лишь крупным игрокам.
• Наконец, автовладелец способен самостоятельно оценить агентскую сеть: постоянно набирать и обучать персонал стоит больших финансовых вложений, которые может делать только большая и надежная компания.

Однако важнейшие критерии — финансовые показатели и репутацию у потребителя — едва ли можно оценить с ходу. Чтобы иметь представление о рентабельности компании и ее надежности, качестве обслуживания и внимательности к клиенту, автолюбителю имеет смысл обратиться к рейтингам лучших страховых компаний ОСАГО.

Топ страховых компаний по ОСАГО — по надежности и по выплатам. Народный рейтинг

Основным типом рейтинга, к которому стоит прибегнуть в первую очередь, считается рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности. Наиболее авторитетный в этом смысле топ предлагает рейтинговое агентство «Эксперт Ра»:

Финансовую надежность в учреждении понимают как способность компании-страховщика выполнять обязательства перед своими клиентами на базе заключенных договоров — страхования, сострахования, перестрахования. При этом «Эксперт Ра» располагает своей шкалой оценки:

Шкала оценки страховых компаний «Эксперт Ра»

Класс	Обозначение
A++	Исключительно высокий уровень надежности
A+	Очень высокий уровень надежности
A	Высокий уровень надежности
B++	Приемлемый уровень надежности
B+	Достаточный уровень надежности
B	Удовлетворительный уровень надежности
C++	Низкий уровень надежности
C+	Очень низкий уровень надежности
C	Неудовлетворительный уровень надежности
D	Банкротство
E	Отзыв лицензии или ликвидация

Иной тип рейтинга — рейтинг страховых компаний ОСАГО по выплатам составляется на базе отношения страховых премий, собранных с клиентов, к размеру выплаченных компенсаций. Такой топ компаний, осуществляющий автострахование, предлагает популярный портал banki.ru:

Наконец, народный топ предлагает АСН — Агентство страховых новостей. Данный рейтинг был составлен на основе тысяч оценок от потребителей, в чем его главное преимущество над списками, составленными экспертами. Ведь кто как не клиент способен сполна оценить уровень обслуживания и надежность компании?

Итак, резюмируем вышесказанное. По ряду параметров автолюбитель способен самостоятельно оценить компанию-страховщика — законность ее деятельности, место на рынке страхования, развитость линейки ее продуктов и сети представительств. Однако важнейшие критерии — финансовую надежность и репутация у клиентов — самостоятельно оценить сложно. Для этого существуют рейтинги, с помощью который владелец авто может сделать выбор в пользу по-настоящему качественного продукта.

Какая страховая компания лучше для ОСАГО

ОСАГО – это обязательная страховка, которая должна быть у каждого водителя. Данное требование прописано в законодательстве Российской Федерации и его несоблюдение грозит административным наказанием. Так что водителю в любом случае нужно будет оформить данную страховку.

О том, где лучше сделать ОСАГО в Москве и зачем это нужно – далее в статье.

Для чего нужно ОСАГО?

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности представляет собой, по сути гарантию компенсации. Иными словами, если клиент въехал в кого-то или попал в иное ДТП по своей вине, нанесенный им ущерб выплатит страховая компания.

В инверсной ситуации, когда клиент – пострадавший, СК не будет ему ничего выплачивать. Вместо этого компенсирует ущерб компания ответчика – второго участника ДТП.

Если же расследование показало, что оба участника виновны, размеры выплат рассчитываются исходя из степени вины каждого.

Разумеется, что никакие другие случаи, произошедшие с машиной, компенсации не подлежат. Для защиты от угона или порчи авто рекомендуется покупать полисы КАСКО.

Как выбрать подходящего страховщика?

Перед тем, как решать, где лучше оформить ОСАГО в Москве, нужно помнить одну вещь: цена не определяет качество. Некоторые страховые компании, несмотря на выгодные условия и приемлемую цену, затягивают с выплатами, долго принимают решения, а иногда и вовсе оказывается, что их полис – недействительный или поддельный.

Так как же выбрать подходящую страховую компанию? Есть несколько рекомендаций:

1. Цена. Несмотря на установленный ценовой коридор от 3432 рублей до 4118 рублей, попадаются предложения и подешевле. Как правило, это или мошенники, или же потом придется внагрузку докупать ещё какие-то пакеты страхования.
2. Народный рейтинг. Чтобы узнать, насколько хорошая СК, достаточно заглянуть на сайт отзывов. Комментарии посетителей быстро покажут все положительные и отрицательные стороны.
3. Официальный рейтинг. Они составляются независимыми компаниями и неплохо отражают обязательность и надежность страховой компании.
4. Регион. Центр выплаты компенсаций должен находиться недалеко. Особенно это актуально для Москвы и других крупных городов.
5. Мнение знакомых. Так как автогражданское страхование – обязательно, знакомые и друзья могут стать источником ценных сведений о работе СК.

Перед тем, как обратиться в ту или иную компанию, лучше произвести небольшой анализ рынка. Некоторые компании позволяют приобрести ОСАГО онлайн, что существенно экономит время и деньги.

Важно запомнить, что электронный бланк должен обходиться дешевле, чем обычная страховка.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Решая, где лучше купить ОСАГО, следует учитывать официальный рейтинг компаний. Он составлялся с учетом базовой стоимости страхования. Итак, в перечень лучших по ценам СК вошли:

• Росгосстрах;
• ВСК;
• СОГАЗ;
• Ренессанс;
• РЕСО.

Несмотря на стоимость, у них отличные условия гражданской страховки, а клиенты компаний отмечают ответственность сотрудников.

Кроме того, существует отдельный рейтинг компаний, в которых люди стремятся застраховать свой автомобиль из-за исключительной надежности и своевременности выплат. В этот список входят:

• АльфаСтрахование;
• РОСНО;
• ВСК;
• ВТБ Страхование;
• ЖАСО.

Покупая у этих СК полис на год, клиент может быть уверен в выплатах в случае необходимости.

Какой бы популярной ни была страховая компания, какая лучше для ОСАГО – решать только владельцу авто. Страховаться рекомендуется в проверенных СК, где покупка и оформление просты, а стоимость средняя по рынку.

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2022 года

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2022 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Cherehapa

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

9. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

8. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2022 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает восьмую позицию.

7. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2022 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

6. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное шестое место 2022 года.

5. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2022 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 5 строчку.

4. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

3. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка. В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж. Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

2. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

1. Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

Рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО в 2022 году

Оформление ОСАГО является для автомобилистов обязательным — отсутствие полиса будет обнаружено при первой же проверке и повлечет за собой наложение штрафа. Далее представлен рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности, который поможет сделать правильный выбор. А также в обзоре даны общие рекомендации по подбору СК.

Какую страховую выбрать для ОСАГО?

Наличие полиса обязательного страхования — обязательное законодательное требование и гарантия защиты от значительных расходов в случае ДТП. По ОСАГО компенсацию пострадавшей стороне в аварии выплачивает страховая, а не виновник ДТП. Вопрос в том, какую страховую компанию выбрать, чтобы приобрести полис на выгодных условиях, а в будущем гарантированно получит выплату.

Рынок страхования в России по-прежнему нестабильный — поэтому до оформления страховки нужно изучить перечень страховых компаний ОСАГО, имеющих лицензию, черные списки, отзывы и рейтинги. Рейтинг лучших автостраховщиков по выплатам показывает, каким компаниям можно доверять — они обслуживают обязательства в полной мере.

Критерии надежности СК:

• класс, занимаемый в рейтинге Центробанка РФ, международного агентства;
• объем доли на местном рынке;
• число подписанных договоров;
• отказы в выплате (в процентах).

Практически все крупные компании являются надежными страховщиками ОСАГО — они давно работают на рынке, имеют хорошую репутацию и доступ к иностранным финансовым ресурсам. Эти факторы позволяют организациям проводить пополнение оборотных средств с минимальными процентными ставками, оставаясь «на плаву» даже в сложных экономических условиях. Региональные компании с малым количеством филиалов продают полисы по сниженным ценам, но уступают по надежности крупным СК.

Топ-10 страховых компаний по ОСАГО в 2022 году

Рассчитайте страховку с помощью нашего бесплатного калькулятора и получите предложения от самых надежных страховщиков.

Официальный рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО составляют эксперты РА. Аналитики постоянно отслеживают работу компаний и оценивают полученные данные. Кроме Центробанка РФ, участие в оценке принимают НРА — рейтинговые независимые агентства. Они проводят аудит компаний по ряду параметров, после чего присваивают критерии надежности. Делают анализ рынка и некоторые СМИ, работающие с финансами. Часто их оценки совпадают с оценками НРА, но могут быть и различия.

По результатам экспертного анализа страховой присваивается класс надежности — он состоит из букв и знаков «+», «–»:

• А++, ААА+ — высшие показатели, их получают крупнейшие игроки рынка;
• А, А+ — указывает на положительный финансовый баланс, отсутствие серьезных долговых обязательств, претензий от регулятора;
• В — удовлетворительный уровень;
• С — к этой категории относятся компании, у которых скоро будет отозвана лицензия;
• D — технический дефолт;
• Е — СК на стадии ликвидации.

Рейтинг надежности обязательно нужно учитывать при поиске ответа на вопрос, где лучше застраховать машину. Лидирующие позиции принадлежат крупным игрокам рынка, входят в рейтинг и небольшие, средних размеров региональные фирмы с небольшой сетью филиалов.

Список лучших страховых компаний по ОСАГО:

• «РЕСО-Гарантия»;
• «Ингосстрах»;
• «Гелиос»;
• «ВСК»;
• «Группа Ренессанс Страхование»;
• «Согласие»;
• «АльфаСтрахование»;
• «Росгосстрах»;
• «СОГАЗ»;
• «МАКС»;
• «Интач Страхование»;
• «Интери»;
• «Энергогарант»;
• «Либерти Страхование»;
• «Тинькофф Страхование»;
• «СК ГАЙДЕ»;
• «Пари»;
• «Екатеринбург»;
• «ЭРГО»;
• «ВТБ Страхование».

Данный перечень показывает не столько класс надежности, сколько число подписанных договоров, а значит, популярность конкретной организации.

Народный рейтинг страховщиков

Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.

Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:

• «ВСК» (69/31)»;
• «РЕСО» (64/36)»;
• «Согласие» (65/35)»;
• «Альянс» (64/36)»;
• «Ингосстрах» (61/39)»;
• «Россгосстрах» (60/40)
• «Мегарусс» (58/42)»;
• «Наско» (60/40)»;
• «ВТБ» (56/44)»;
• «УралСиб» (58/42)»;
• «Гута» (56/44)»;
• «Альфа Страхование» (53/47)»;
• «Ренессанс» (50/50).

Где дешевле купить ОСАГО?

Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:

• стаж, возраст родителя;
• география перемещений;
• участие в авариях;
• мощность мотора;
• сроки оформления полиса;
• страховая статистика.

Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):

• Росгосстрах» (4118 р.);
• «СОГАЗ» (4118 р.);
• «РЕСО» (3604 р.);
• «Альфа» (3432 р.);
• «МАКС» (3432 р.);
• «Ингосстрах» (3432 р.).

Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.

Чтобы снизить стоимость полиса:

• выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
• используйте КБН за безаварийную езду;
• получайте скидку, оформляя два и более договора;
• поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн?

Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.

Список страховых компаний, выдающих электронный полис ОСАГО:

• «Альфастрахование» — оформление е-ОСАГО доступно только текущим клиентам компании;
• «Реннесанс» — онлайн страхуются Москва, МО, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Ленинградская, Свердловская области;
• «ВСК» — номинально е-ОСАГО доступно для всех регионов РФ;
• «Зетта Страхование» — есть географические ограничения;
• «ИНТАЧ страхование» предлагает исключительно продление действующего страхового полиса;
• «Либерти» — работает с клиентами из Москвы, ЛО, Санкт-Петербурга, Красноярска, Иркутской, Новосибирской, Нижегородской, Орловской областей, Пермского края;
• «Ресо Гарантия» — услуги доступны во всех регионах страны;
• «ЭНЕРГОГАРАНТ» — онлайн можно только продлить договор;
• «ХОСКА» — ограничения по регионам;
• «Московия» — услуги доступны не во всех областях РФ;
• «Паритет СК» — онлайн делается продление;
• «Тинькофф страхование» — оформляет электронные полисы по всей России.

Черный список страховых компаний по ОСАГО

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

• «Айболит»;
• «АСТО-Гарантия»;
• «Арбат»;
• «Вест-Акрас»;
• «Гармед»;
• «Генеральная СК»;
• «АСОЛЬ»;
• «Авест»;
• «АСОПО»;
• «БОРК»;
• «Генеральный Страхальянс»;
• «Горстрах»;
• «Доверие»;
• «Евро-Азиатская СК»;
• «ЖАСО-М»;
• «Гранит»;
• «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
• «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
• «Инногранат»;
• «КОНДА»;
• «Континенталь»;
• «Корона»;
• «Зенит»;
• «ИМПЕРИЯ страхования»;
• «Инвестстрах-Агро»;
• «Лидер»;
• «Метрополис»;
• «Наша Надежда»;
• «Национальное качество»;
• «Ника Плюс»;
• «Пирамида»;
• «Поддержка-Гарант»;
• «Природа»;
• «ЛК-Сити»;
• «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
• «Промышленно-страховой альянс»;
• «Росмедстрах»;
• «Рострах»;
• «РСТ»;
• «ТПСО»;
• «УНИКУМ»;
• «Урал АИЛ»;
• «Уралкооп-Полис»;
• «Руксо»;
• «Русская СК»;
• «Русский мир»;
• «РуссоБалт»;
• «РАСО»;
• «Рекон»;
• «Север Полис»;
• «СК КГ»;
• «СКМ»;
• «СОЛО РТ»;
• «Росинвест»;
• «СВОД»;
• «Северо-Западная СК»;
• «Спортстрахование»;
• «Страховое общество СНГ»;
• «Трансгарант»;
• «УРАЛРОС»;
• «Фиделити-Резерв»;
• «Финист-МК»;
• «Царица»;
• «ЭСКО».

Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.

Отзывы о страховых компаниях

Отзывы клиентов об автостраховании всегда субъективны, но их можно и нужно учитывать при выборе организации. Обращайте внимание на данные о стоимости полисов, надежности, соблюдении обязательств по выплатам, качеству обслуживания, причинам отказов.

Ксения Крылова, публицист, журналист, автор сайта

Окончила Академию управления МВД РФ (44.07.01 Образование и педагогические науки, 2009 год). Основное направление профессиональной деятельности – публицистика, касающаяся вопросов автомобильного права и деятельности МВД в целом.

Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО: как выбрать страховщика

ОСАГО является обязательным страхованием автогражданской ответственности, которое было введено с 2003 года. На сегодняшний день на рынке страхования десятки различных компаний, которые предлагают приобрести полис. Деятельность страховщиков основана на законе «Об ОСАГО», в котором недавно произошли изменения.

Тем не менее, условия, которые предлагают компании для клиентов могут значительно отличаться. Поэтому водители могут выбирать ОСАГО из наиболее выгодных предложений. Для сравнения условий компаний существуют рейтинги. Но в разных источниках рейтинги могут отличаться, поскольку в их основе лежат разные факторы.

В данной статье рассмотрим, какие критерии учитываются при составлении рейтингов страховых компаний по ОСАГО, и на что следует обратить внимание при выборе полиса.

Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Экспертный рейтинг

При составлении данного вида рейтинга участвуют эксперты специальных финансовых порталов. За основу берется вся деятельность компании, в которой выделяются такие критерии: объем страховых премий, размер собранных премий, количество действующих страховых договоров ОСАГО и другие показатели.

Также страховые компании оцениваются российским агентством «Эксперт РА», а также национальным рейтинговым агентством. В данном случае для оценки страховых компаний используются специальные обозначения. Во многих рейтингах можно встретить подобные указания об уровне надежности компании.

• ААА — наивысшая степень надежности компании;
• АА — очень высокая;
• А – высокая;
• ВВВ – достаточная;
• ВВ – средняя;
• В – удовлетворительная;
• СС – невысокая;
• С – низкая степень надежности.

Финансовый уровень компании обозначается так:

• А – высокий уровень;
• В – достаточный;
• С – низкий;
• RD – компанию контролируют надзорные органы;
• D – компания на грани банкротства.

При этом в данном рейтинге есть три уровня: низкий – просто буква, средний – с «+», высокий «++».

Экспертный рейтинг ОСАГО на 2022 год: ТОП-10 страховых компаний

Компании, попавшие в десятку данного рейтинга, имеют хорошие оценки. Это значит, что сейчас компании находятся на высоких позициях и им не грозит банкротство. Соответственно каждая страховая способна покрыть финансовые обязательства по заключенным договорам.

Также высокий рейтинг означает, что компания способна реагировать на мошеннические действия. Если сотрудники компании заметят незаконные действия, то будет проведено служебное расследование.

Народные рейтинги

Существуют так называемые народные рейтинги, на которые чаще всего обращают внимание клиенты. Покупатели страховок, в том числе и ОСАГО, привыкли доверять именно таким рейтингам, поскольку в их основе лежат отзывы реальных пользователей. Благодаря интернет отзывам, потенциальный клиент формирует мнение о страховой компании.

При просмотре отзывов реальных клиентов не стоит забывать, что такое мнение является субъективным. Страховые случаи могут сильно отличаться и иметь множество деталей для принятия решения в ту или иную сторону. Также отмечено, что чаще всего пользователи делятся именно негативными отзывами. А положительные моменты всегда воспринимаются как норма, и не нуждаются во внимании, чтобы писать отзыв в интернете.

Народный рейтинг ОСАГО 2022 года

Отследить все отзывы по страховым компаниям достаточно сложно, поскольку их тысячи на разных сайтах. Данную информацию предоставляют такие крупные сайты как Банки.ру и Сравни.ру. На основе этих данных был составлен рейтинг реальных покупателей ОСАГО.

В какой страховой компании лучше купить ОСАГО в 2022 году

Проанализировав отзывы с разных источников, а также ссылаясь на личный опыт страхового центра «ПОЛИС», был составлен общий рейтинг страховых компаний по ОСАГО на 2022 год.

Рейтинг страховщиков ОСАГО по отзывам и надежности

1. АльфаСтрахование
2. Ингосстрах
3. РЕСО-Гарантия
4. СОГАЗ
5. ВТБ Страхование

Как выбрать страховку ОСАГО обзор рынка и рейтинг компаний

Обзор по страховым компаниям

ОСАГО: как найти разумное предложение на рынке.

Сегодня в России существует более 40 страховых компаний, имеющих лицензию на осуществление Обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), предлагающих оформление страховых продуктов.

Тарифы по ОСАГО значительно отличаются между страховыми компаниями, разница для некоторых компаний превышает 35%.

ТОП-20 крупнейших страховых компаний России по объему подписанных страховых премий (GWP) ОСАГО за 1 квартал 2022 года. Общая сумма страховых премий ТОП-20 составила 44,414,651 тыс. руб. или 96% от общей суммы страховых сборов по всем полисам страхования (подписанных страховых премий-GWP) всех страховых компаний России – более 46 млрд. руб.

Редакция Calmins полагает, что для выбора страховщика, особенно в первый раз, можно ограничиться именно ими. Обычно автовладелец знает не более 5-7 страховщиков, которые достаточно активно рекламируются, у которых есть история страховой деятельности.

Наш рейтинг страховых компаний ОСАГО

Было бы правильно и более осмысленно выбрать себе подходящего партнера после изучения всех предложений. Тем не менее, даже среди компаний, не вошедших в ТОП-20, есть компании, которые имеют хорошие финансовые показатели, сбалансированный страховой портфель, но меньшие сборы. Поэтому в данной выборке они не представлены.

Таблица 1. ТОП-20 компаний по объему подписанных страховых премий ОСАГО за 1 квартал 2022 года.

Источник: Центральный Банк России (cbr.ru)

Выбор страховой компании, казалось бы, очевиден: нужно ориентироваться на крупнейшие страховые компании с наиболее высоким показателем соотношения страховых выплат к GWP и высоким рейтингом финансовой надежности страховых компаний. Однако не стоит полагаться лишь на финансовые результаты страховщика, так как данные показатели характеризуют экономическую финансовую эффективность деятельности компании. Практически каждый страховщик имеет свой рейтинг от аккредитованного национального рейтингового агентства, такого как «Эксперт РА».

В таблице 2 представлены рейтинги финансовой надежности страховых компаний рейтингового агентства «Эксперт РА».

Таблица 2. Рейтинги страховых компаний агентства «Эксперт РА»[2]

№	Компания	Рейтинг	Прогноз	Категория
1	ООО “Зетта Страхование”	ruA+	Стабильный	A
2	АО “Тинькофф Страхование”	ruBBB+	Стабильный	BBB
3	АО “ГСК “Югория”	ruA	Стабильный	A
4	АО “Группа Ренессанс Страхование”	ruAA-	Стабильный	AA
5	АО “СК “Астро-Волга”	отозван	–
6	АО “АльфаСтрахование”	ruAA+	Стабильный	AA
7	СПАО “Ингосстрах”	ruAAA	Стабильный	AAA
8	ООО “СК “Согласие”	ruBBB+	Стабильный	BBB
9	САО “ВСК”	ruAA	Стабильный	AA
10	АО “МАКС”	ruAA-	Развивающийся	AA
11	СПАО “РЕСО-Гарантия”	ruAA+	Стабильный	AA
12	АО “СК ГАЙДЕ”	отозван	–
13	АО “СОГАЗ”	ruAAA	Стабильный	AAA
14	АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”)	отозван	–
15	ПАО СК “Росгосстрах”	ruAA	Стабильный	AA
16	АО СК “Армеец”	отозван	–
17	ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”	ruBBB	Стабильный	BBB
18	ООО “НСГ-“Росэнерго”	отозван	–
19	ООО Страховая Компания “Гелиос”	отозван	–
20	ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”	ruAA-	Развивающийся	AA

Но, пожалуй, кроме официальных атрибутов, для каждого клиента, важно мнение других таких же пользователей услуг и их положительный или отрицательный опыт работы со страховыми компаниями.

Максимальный рейтинг имеют компании с рейтингом ruAAA (“Ингосстрах”, “СОГАЗ”), высокий ruAA+/ruAA (“РЕСО-Гарантия”, “АльфаCтрахование”. “ВСК”, “Росгосстрах”). Также надо учитывать, что у 6 компаний рейтинг был отозван агентством в связи с истечением срока действия рейтинга и отсутствия достаточной информации.

Редакция Calmins предлагает обратиться к авторитетному источнику banki.ru, где представлен рейтинг страховых компаний (в нашем случае, из списка ТОП-20 по объему подписанных премий), в котором учтены оценки пользователей, время написания отзыва (новые отзывы оказывают большее влияние на рейтинг, чем старые) и прочие статистические показатели.[3]

Таблица 3. Народный рейтинг ТОП-20 компаний по данным banki.ru

№	Компания	Клиентский рейтинг	Средняя оценка	Количество отзывов (ОСАГО)
1	ООО “Зетта Страхование”	76.3	3.93	223
2	АО “Тинькофф Страхование”	64.4	3.01	1922
3	АО “ГСК “Югория”	54.3	2.59	432
4	АО “Группа Ренессанс Страхование”	42.2	2.00	603
5	АО “СК “Астро-Волга”	29.1	3.38	123
6	АО “АльфаСтрахование”	25.6	1.50	3128
7	СПАО “Ингосстрах”	22.7	1.44	818
8	ООО “СК “Согласие”	22.5	1.66	293
9	САО “ВСК”	19.4	1.24	996
10	АО “МАКС”	19.4	1.23	147
11	СПАО “РЕСО-Гарантия”	17.9	1.39	613
12	АО “СК ГАЙДЕ”	17.8	2.04	31
13	АО “СОГАЗ”	17.3	1.27	249
14	АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”)	17.1	1.67	19
15	ПАО СК “Росгосстрах”	16.8	1.15	830
16	АО СК “Армеец”	15.5	1.25	10
17	ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”	14.7	1.7	19
18	ООО “НСГ-“Росэнерго”	14.5	1.00	22
19	ООО Страховая Компания “Гелиос”	14.5	1.23	16
20	ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”	14.4	1.29	21

Средняя оценка пользователей banki.ru по ТОП-20 компаниям составляет 1.8.

Основными причинами занижения оценок, характерными для большинства компаний, являются:

• задержки с оформлением полисов;
• задержки с регистрацией происшествий;
• занижение страховых выплат;
• нарушение сроков страховых выплат;
• невозможность связаться с компанией по «горячей» линии;
• прочие трудности в области обратной связи со страховой компанией.

По оценкам клиентов наиболее качественное и добросовестное обслуживание из нашего списка страховых компаний ТОП-20 имеют “Зетта Страхование”, “Тинькофф Страхование” и “Югория”, а замыкают список – “НСГ-“Росэнерго”, “Гелиос” и “ЭНЕРГОГАРАНТ”. Это не означает, что кто-то «плохой», а кто-то «хороший» на 100%. Данный показатель дает косвенное понимание, что собой представляет партнер по ОСАГО, и лишь отражает мнение зарегистрированных клиентов на banki.ru, которые оставили свои отзывы.

Немаловажное значение, а часто и решающее, имеет цена страхового полиса.

В таблице 4 рассмотрим базовые тарифы по ОСАГО для Москвы до расширения тарифного коридора и после.

Таблица 4. Базовые тарифы ОСАГО для г. Москвы

№	Компания	Базовый тариф до расширения тарифного коридора ЦБ, руб[4]	Базовый тариф после расширения тарифного коридора ЦБ, руб[5]	Изменение
1	ООО “Зетта Страхование”	4,100
2	АО “Тинькофф Страхование”	4,250
3	АО “ГСК “Югория”	4,050
4	АО “Группа Ренессанс Страхование”	4,000
5	АО “СК “Астро-Волга”	4,942
6	АО “АльфаСтрахование”	4,390
7	СПАО “Ингосстрах”	4,410
8	ООО “СК “Согласие”	4,430
9	САО “ВСК”	4,050
10	АО “МАКС”	4,050
11	СПАО “РЕСО-Гарантия”	4,118
12	АО “СК ГАЙДЕ”	3,600
13	АО “СОГАЗ”	4,118
14	АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”)	4,118
15	ПАО СК “Росгосстрах”	4,100
16	АО СК “Армеец”	3,700
17	ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”	3,900
18	ООО “НСГ-“Росэнерго”	4,942
19	ООО Страховая Компания “Гелиос”	4,000
20	ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”	4,375

Наиболее дешевое ОСАГО в г. Москва у компаний “СК ГАЙДЕ”, “Армеец”, “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”, наиболее дорогое – у “НСГ-“Росэнерго”, “СК “Астро-Волга”, “СК “Согласие”, “Ингосстрах”, “АльфаСтрахование”. Средняя стоимость базового тарифа до расширения тарифного коридора составляла 4,195 рублей. Какими будут тарифы после расширения тарифного коридора – мы расскажем в следующих публикациях.

Все-таки какое же ОСАГО выбрать?

Для выбора наиболее оптимального страховщика Редакция Calmins.com выбрана 3 параметра:

• место в народном рейтинге;
• тариф не должен превышать среднее значение;
• оценка рейтингового агентства «Эксперт РА» выше средней.

Принимая во внимание все выше написанное, мы считаем, что наиболее привлекательное соотношение цены и качества (применительно к региону г. Москва) относится к следующим страховым компаниям:

Все представленные компании входят в ТОП-20, имеют рейтинг не ниже класса А, стабильный прогноз, имеют высокий рейтинг по отзывам клиентов.

Тем не менее, Ваше предпочтение может зависеть от любви и доверия к бренду, вашей историей взаимодействия со страховщиком. В любом случае, выбор за вами. Главное – подойдите к нему обдуманно. И безаварийной вам дороги!

Приложение 1 . Ссылки на источники информации для базовых тарифов до Указа ЦБ

ООО “Зетта Страхование”	zettains.ru
АО “Тинькофф Страхование”	tinkoffinsurance.ru
АО “ГСК “Югория”	ugsk.ru
АО “Группа Ренессанс Страхование”	renins.ru
АО “СК “Астро-Волга”	astrovolga.ru
АО “АльфаСтрахование”	alfastrah.ru
СПАО “Ингосстрах”	ingos.ru
ООО “СК “Согласие”	soglasie.ru
САО “ВСК”	vsk.ru
АО “МАКС”	makc.ru
СПАО “РЕСО-Гарантия”	Информация по запросу в страховую компанию
АО “СК ГАЙДЕ”	guidehins.ru
АО “СОГАЗ”	direct.sogaz.ru
АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”)	uinsure.ru
ПАО СК “Росгосстрах”	rgs.ru
АО СК ” Армеец”	armeec.ru
ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”	acko.ru
ООО “НСГ-“Росэнерго”	nsg-rosenergo.ru
ООО Страховая Компания “Гелиос”	skgelios.ru
ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”	energogarant.ru

Оставайтесь с нами! Все самое актуальное и полезное на нашем сайте!

Пишите нам свои вопросы- мы ответим и поможем!