Замена украинских прав на российские — экзамен

Замена прав UA → RU

Хочу рассказать Вам о том, какая процедура замены водительского удостоверения.

При получении гражданства России я продолжал ездить по ВУ, выданному в Украине. Оно соответствовало всем международным требованиям, и, будучи ещё гражданином Украины, я интересовался в МРЭО, могу ли я передвигаться по нему по территории РФ — ответ был положительным.

Далее, после получения гражданства я купил свою первую машину, и при регистрации показывал ВУ сотруднику ГАИ, который сказал, что всё нормально.

Ну а дальше — нормально и нормально. Езжу, поменял авто, съездил в ЛНР, катаюсь — как и все. И тут тормозит меня отряд ДПС в моём городе, типичное для них “проверка документов” — я же без проблем, все подряд (ПТС, СОР, страховку, права, паспорт) в руки, и сижу, жду, когда отпустят, и я поеду далее. Но не тут то было — глаза блестят, и произносит сотрудник фразу “У вас ВУ не действительно”.

— ступор…
— в течении 2х месяцев вы должны были поменять
— почему? я уже 2-ю машину поменял, и езжу по ним
— а паспорт давно получали?
— с пол года назад, даже больше. При постановке обоих авто на учёт, я интересовался у сотрудников ГАИ, сказали, что всё нормально.
— ну незнаю. Пройдёмте…

Далее ведёт меня к машине, где сидит второй сотрудник. Отдаёт ему всё со словами “на, посмотри, говорит спрашивал”.

— ооо, от 5 до 15 тыщ штраф!
— О_о схуяли?
— 2 месяца!
— я спрашивал — нормально всё было
— я не знаю, у кого ты там спрашивал! Может ты у продавца или у соседа спросил!
— я спрашивал в МРЭО и ГАИ гор.Железногорска у сотрудников госавтоинспекции. Я же не на улице это у первого прохожего узнал?!
— не знаю кароче. 5-15. Думай
— что думать? Надо — пиши, оформляй, я всё объясню.
— не, прийдёшь завтра к начальнику милиции — у него заберешь, а он назначит штраф, какой там тебе дать
— номер кабинета, как зовут?
— он один там
— ну оформляйте, не вопрос, я любому обосную. Документ международный, не истёкший, согласно всем требованиям международным оформлен. Согласно Венской конвенции я имею права по нему передвигаться по территории любого государства. Права у вас — машину здесь бросать?

… смотрит на меня, на машину, на права. Понимает, что волокиты предстоит…

— ты где работаешь?
— здесь, в больнице
— кем?
— программистом.
— … что же с тобой делать?
— пишите, я в своих действиях уверен
— значит так Денис: на, на первый раз прощаю, но ЖДУ ОТ ТЕБЯ
— ? спасибо, до свидания
— ЖДУ ОТ ТЕБЯ, я тебе пятёрку и больше делаю

забрал права, и уехал. Поставил машину у брата. Отдал ему ключи — он свою пока делал, познавал религию JDM.

В это время я усердно начал искать правовые форумы и читать различные законы. Долго не мог найти приказ, согласно которому действуют сотрудники, и о каких 2х месяцах шла речь. После длительного чтения, я наткнулся на внутренний закон, которым они руководствуются, где сказано, что в течении 60-ти суток, лицо, принявшее гражданство, имеет право передвигаться по водительскому удостверению, выданному ранее. Дальше нужно получать ВУ РФ.

Вот об этой процедуре ни у кого-то, какраз, и не было информации.

Я даже запрос через gibdd.ru направлял, с вопросом, могу ли я ездить по своему ВУ, или мне необходимо получать местное? И если нужно — то процедура.

Ответ пришёл через неделю (или, 2, не помню уже). Там сказано, что нужно менять, а как — обратитесь в любое подразделение — там расскажут.

У местных друзей и знакомых поспрашивал, как это делается — все говорят, что медицину обошёл, и у них одни права на другие обменял.

Обнадёжившись, прошёл медкомиссию (которая, кстати говоря — 1000 ₽ почти стоит). Приехал к ним, а там мне заявляют:
— нотариальная копия перевода свидетельства об окончании автошколы
— нотариальная копия перевода экзаменационной карты
— нотариальная копия перевода водительского удостоверения
— медкомиссия (оригинал)
— медкомиссия (копия)
— ВУ (оригинал)
— квитанция об оплате госпошлины (2000 ₽ + 40 ₽ взял комиссию терминал)

и, главное, полное прохождения экзаменирования:
+ прохождение тестирования (20 вопросов на компьютере)
+ сдача автодрома
+ сдача города

Т.е., то, что ты с правами, освобождает тебя только от процедуры обучения в автошколе.

На вопрос, зачем сдавать практику (теорию ладно — никому не лишним будет знания освежить), если стаж уже есть, в экзаменационной карте тоже указано, что сдавал, ответа внятного не услышал. Машину тебе тоже не предоставляют — ищешь, договариваешься с автошколой, платишь — отдельно, твой гемморой.

В итоге — сбор всех документов, их переводы, нотариальное заверение, трата кучи времени и денег.
После — приехал, сдал, оплатил… какой-то был хамовитый мент, который не принял докумнеты, ему не понравился перевод прав. Чем — не услышал, кроме “не а чё вы тут права качаете?”… Забрал, ушёл. Приехал в другой день — нормальные сотрудники, приветливые люди. Документы приняли — сказали, что бы шёл сдавать экзамен. Сдал. С первого раза. После в распечатке увидел, что на какой-то один вопрос я ответил с ошибкой. Сказали ехать на автодром. Он за городом. Там в 11:00 принятие экзамена.

Приехал. У первой машины с инструктором автошколы оплатил 500 ₽ — и с первого раза сдал площадку. Далее — в 13:30 в городе след. экзамен (тоже 500 ₽).

Приехал, везде проехался нормально, но на перекрёстке развернулся слишком резво, и кого-то там на горизонте я не пропустил — через неделю приехал, и пересдал, как тюлень ожидая, пока все по горизонт не проедут☺

Сейчас у меня двое прав, и я опять не пешеход ☺ Вся нервотрёпка — ощутимая потеря веса в кошельке, нервов, и хождения по постулатам бюрократии. Здесь всё это описал, что бы такие же как я — сразу имели информацию, а не маялись в её поиске.

Всем удачи, ровных дорог и качественного топлива!

Замена иностранных прав на российские в 2022 году: особенности и порядок процедуры

Развал СССР, образование независимых государств, присоединение Крыма, миграционные процессы – всё это привело к тому, что многие люди столкнулись с необходимостью решать вопросы допуска к управлению транспортными средствами (ТС) на территории РФ. В этом обзоре рассказываем, для чего нужно обменивать иностранные водительские права на российские и как это можно сделать.

Законодательная база

Российское законодательство ( Ознакомиться со статьей на правовом портале www.consultant.ru ст. 25 Федерального закона от 10.12.1995 №196-ФЗ ) разрешает садиться за руль авто и передвигаться по территории страны с международным или иностранным водительским удостоверением (ВУ), но при этом устанавливает ряд ограничений для его владельца:

• нельзя заниматься предпринимательской или трудовой деятельностью с использованием машины, исключение сделано для граждан Кыргызстана и других государств, где русский язык утверждён в качестве официального;
• если ВУ выдано в стране, не присоединившейся к международным договорам в области безопасности дорожного движения, участником которых является РФ, к нему должен прикладываться заверенный надлежащим образом перевод на русский язык, кроме случаев, если в документе все записи сделаны (продублированы) русскими или латинскими буквами ст. 15.

Заграничное ВУ может оказаться не только у иностранца. Такая ситуация особенно характерна для Крыма и Севастополя после их присоединения к России. Многие жители этих территорий, получив российское гражданство, продолжают ездить по украинским правам. Но чтобы избавиться от вышеуказанных ограничений, необходимо поменять водительские права другого государства. Ниже мы расскажем об особенностях замены иностранных прав на российские права в 2022 году.

Порядок замены иностранных прав

Ст. 12 закона 196-ФЗ допускает управление ТС с международным или иностранным ВУ, если нет российского, для всех, кто постоянно или временно проживает (временно пребывает) в РФ. Для иностранных граждан и лиц без гражданства отдельно прописывается норма о том, что они могут садиться за руль на основании международного ВУ, если к нему прикладывается национальное. Для граждан России, проживающих в РФ, такая норма не установлена, поэтому они могут ездить по стране с иностранным ВУ, но соблюдая ограничения ст. 13 и 15 196-ФЗ.

Однако судебная практика, показывает, что не всё так в этом отношении гладко. Зачастую суды вносят постановления об административном правонарушении по Ознакомиться со статьей на правовом портале www.consultant.ru ст. 12.7 КоАП РФ , ссылаясь на то, что гражданин РФ, зарегистрированный в России, не является лицом, подпадающим под действие Ознакомиться со статьей на правовом портале www.consultant.ru ст. 12 196-ФЗ . Поэтому, чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, для гражданина РФ, живущего в России, правильным будет обменять иностранное ВУ на российское.

Замена иностранных водительских прав на российские целесообразна и при смене гражданства. Получение российских прав после получения гражданства РФ позволит водителю избежать ограничений и разбирательств, пусть даже, по его мнению, необоснованных. Это утверждение справедливо и по отношению к иностранцам, тем более что получить российские права иностранному гражданину не представляет особых сложностей, замена водительского удостоверения иностранным гражданам производится в общем порядке.

Процедура замены иностранного ВУ на российское регламентируется гл. IV Ознакомиться с текстом Постановления на правовом портале www.consultant.ru Постановления Правительства РФ от 24.10.2014 №1097 и включает в себя:

1. Подачу заявления с приложенными к нему документами в экзаменационное подразделение ГИБДД.
2. Получение допуска к экзаменам.
3. Сдачу экзаменов.
4. Получение российского ВУ.

Экзамены для обмена иностранных водительских прав

Для обмена прав на российские необходимо сдать три экзамена:

• теоретический (на знание ПДД);
• практический по начальным навыкам управления машиной на автодроме;
• практический в «полевых» условиях, то есть на дороге.

Процедура сдачи этих экзаменов нормируется административным регламентом, который утверждён Приказом МВД России от 06.09.2017 №995. В нём дотошно расписаны все нюансы, которые нужно соблюсти, чтобы получить права иностранцу или гражданину РФ. Приведём некоторые из них:

• при проверке теоретических знаний для ответов на 20 вопросов экзаменационного билета отводится 20 минут, допустимым считается не более 2-х ошибочных ответов;
• при проверке начальных навыков управления ТС категории «B» выполняются остановка и движение на подъёме, маневрирование на ограниченной площади, движение задним ходом и другие испытательные упражнения, экзаменатор фиксирует время выполнения упражнений, допущенные ошибки;
• на экзамен в «полевых условиях» отводится до 30 минут, в течение которых водитель должен продемонстрировать навыки вождения, выполняя указания экзаменатора двигаться, маневрировать, останавливаться и т.д. Экзамен считается сданным, если водитель получил менее 5 штрафных баллов.

Список документов для замены ВУ

Чтобы заменить иностранное водительское удостоверение на российское, нужно приложить к заявлению:

• паспорт (иное удостоверение личности);
• медицинскую справку;
• иностранное ВУ (возвращается при выдаче российского).

Как поменять украинские права на российские

Ответ на вопрос о том, действительны украинские права в России, прост – действительны, но с ограничениями, описанными выше. Поэтому во многих жизненных ситуациях правильным будет поменять украинское водительское удостоверение на российское. Замена украинских прав на российские актуальна для жителей Крыма и Севастополя, а также для тех, кто переехал на постоянное место жительства в Россию, занимается в РФ предпринимательской или трудовой деятельностью с использованием авто. Чтобы получить российские права гражданину Украины, нужно пройти типовую процедуру: подать заявление и сдать экзамены. Каких-то особенностей при замене украинских ВУ на российские законодательством не предусмотрено.

Постоянное место жительства в РФ

Чтобы получить водительские права иностранному гражданину в России, нужно пройти типовую процедуру, описанную выше. Российские водительские права для мигрантов позволят избежать ограничений, установленных Ознакомиться со статьей на правовом портале www.consultant.ru ст. 13 196-ФЗ , и дадут право садиться за руль для осуществления предпринимательской или трудовой деятельности.

Какие национальные права соответствуют венской конвенции

Венская конвенция 1968 года о водительских удостоверениях декларирует, что каждая из стран-участников соглашения признаёт национальные ВУ, соответствующие требованиям по их содержанию и оформлению. Это означает, что замена национального водительского удостоверения на российское не требуется для управления ТС в России, если оно используется в личных целях.

Вот некоторые из требований, которым должны соответствовать национальные права, чтобы они признавались странами-участницами соглашения:

• ВУ изготавливается из пластика или бумаги, рекомендуемые размеры удостоверения из пластика 54 х 86 мм, рекомендуемый цвет – розовый;
• на лицевую сторону наносится надпись «Водительское удостоверение» на государственном языке, название и/или отличительный символ страны;
• последовательно указываются и нумеруются фамилия, имя, дата и место рождения водителя, даты выдачи и окончания срока действия ВУ и прочие сведения;
• записи должны выполняться латинскими буквами, при использовании других букв они должны также транслитерироваться латинскими буквами.

Антон Шаров, автоюрист, независимый журналист, главный редактор

Можно ли ездить с украинскими правами в России? Как обменять на российские?

Права Украины в РФ

Водить автомобиль в РФ по закону 2022 года разрешено не только гражданам страны, но и иностранцам. Украинцы, несмотря на геополитические распри, не исключение – они допускаются к управлению ТС при наличии признаваемой Россией формы водительского удостоверения. Принимаются ли в качестве таковых национальные водительские удостоверения и международные, выданные в Украине? Можно ли ездить с украинскими правами в России и когда нужно их заменить на российские?

Действуют ли украинские в/у в России в 2022 году?

Да, закон разрешает ездить на территории РФ с водительским удостоверением гражданам Украины.

Если украинцы, проживающие/пребывающие в РФ не имеют российских прав, они могут быть допущены к управлению автомобилем или иным ТС на основании национальных либо международных водительских удостоверений, выданных в Украине (п 12 ст. 25 ФЗ № 196 “О безопасности дорожного движения”).

Но не все так просто: форма удостоверений страны неоднократно менялась, а потому закон позволяет ездить с ними (п. 15 ст. 25 ФЗ № 196) в 3 случаях:

• если украинские права соответствуют требованиям Венской конвенции, то есть все записи дублированы в документах латинской транслитерацией; вот так они выглядят:
  
• если права составлены либо все записи в них продублированы на русском языке, например, права советского образца;
• если в/у, написанное только на украинском языке, предъявлено вместе с нотариально удостоверенным переводом на русский язык.

То есть проблем возникнуть не должно и замена украинских прав на российские в 2022 году не требуется? Но не спешите радоваться!

1. Во-первых, МВД подготовило правки в закон, и если они будут приняты, с украинскими правами в России можно будет ездить только в течение полугода после получения ВНЖ либо российского гражданства. По истечении этого срока удостоверение признается недействительным и придется получать ВУ российского образца. Это правило не коснется украинцев, пребывающих в РФ в безвизовом порядке либо проживающих с РВП.
2. Во-вторых, право на использование иностранных в/у в России распространяется только на иностранцев. Граждане РФ пользоваться ими не смогут, а в случае предъявления инспектору рискуют быть привлеченными к ответственности по статье 12.7 КоАП. Это подтверждается и судебной практикой, в частности, Постановлением ВС РФ № 38-АД18-8 от 27.12.2018.
3. В-третьих, использовать украинские права в России можно только в личных целях. Для трудовой, предпринимательской и иной деятельности, связанной с получением дохода, – проще говоря, для работы удостоверение, выданное в Украине, использовать нельзя. Чтоб работать водителем, украинцу придется обменять иностранное водительское удостоверение на российское.

Обратите внимание! Если работодатель привлечет украинца без российских прав к работе на транспорте, на ответственное за это должностное лицо может быть наложен штраф в 50 тысяч рублей (статья 12.32.1 КоАП).

Как поменять украинские права на российские?

Порядок замены иностранных прав регулируется Разделом VI Правил, утвержденных Постановлением Правительства №1097 от 24.10.2014. Получить водительское удостоверение российского образца украинцы, согласно пункту 38 данных Правил, смогут лишь после прохождения теоретического и практических экзаменов.

Какого-либо упрощенного порядка, к сожалению, не существует, получить официально российское в/у без сдачи экзаменов нельзя!

Чтобы обменять украинские права на российские, украинцу необходимо пройти 3 экзамена в указанной последовательности:

1. теоретический,
2. экзамен по первичным навыкам управления,
3. экзамен по управлению ТС в дорожных условиях.

Украинцам предлагается сдать экзамены по любой из категорий, открытых в украинских правах. Если они будут сданы по высшей категории, в новые права переносятся все низшие категории из старых. Кроме того, ГАИ обязано перенести в новое удостоверение и ограничения к вождению.

Порядок получения

Процедура обмена иностранного в/у не имеет принципиальных отличий от обычной процедуры получения удостоверения. Чтобы поменять украинские права на российские, украинцу необходимо пройти 5 основных этапов.

1. Пройди медицинское обследование и получить заключение об отсутствии противопоказаний либо ограничений для вождения.
2. Подготовить комплект обязательных документов, о которых будет сказано ниже, и оплатить госпошлину.
3. Записаться в ГИБДД для сдачи экзамена. Сделать это можно при личной явке в ГАИ, МФЦ либо удаленно через портал Госуслуги. Заявители могут обратиться в любое подразделение на территории РФ по своему выбору, место прохождения миграционного учета значения не имеет.
4. Явиться в назначенное/выбранное время в подразделение, пройти экзамены в необходимой последовательности. Не забудьте взять с собой электронный билет и комплект необходимых документов, если заявка подавалась в электронной форме. Обратите внимание, что в случае провала какого-либо из экзаменов водитель не допускается к прохождению следующего, а повторный экзамен назначается не ранее чем через неделю. На практике же может пройти не 2-3 месяцев. При провале с третьей или любой другой последующей попытки повторный экзамен проводится не раньше чем через 30 дней (п. 11 Правил).
5. Получить новые российские права. Одновременно с ними инспектор вернёт и украинские права, которые могут использоваться в для езды в личных целях либо за границей.

Комплект документов

Список документов, необходимых для получения российских прав взамен украинских, определен пункте 39 Правил. Он минимален и включает всего лишь:

• заявление в свободной форме;
• украинский паспорт, удостоверение беженца либо иной удостоверительный документ;
• заключение из медицинского центра (медсправка);
• квитанция об оплате госпошлины;
• украинские права при их наличии.

Сколько это стоит?

Расходы по замене украинских прав на российские будут включать минимум две статьи расходов:

• оплата услуг по медицинскому освидетельствованию и получение медсправки,
• оплата госпошлины за выдачу прав.

Стоимость оформления медицинского заключения будет зависеть от региона, получаемой категории прав и прайса медицинской организации, которая проводит освидетельствование. Например, в поликлиниках Москвы эта услуга обойдется в среднем 3,3-4,2 тысячи рублей в зависимости от категории.

Госпошлина – платеж фиксированный и вносится в размере, определенном подпунктом 43.1 пункта 1 ст.333.33 НК:

• 2 000 рублей для стандартных пластиковых прав;
• 3 000 рублей для прав нового поколения (они по состоянию на 2022 год пока ещё не внедрены технически).

Обратите внимание! Если оплачивать госпошлину удаленно через портал Госуслуг, заявитель получает скидку в 30%. Так, до 01.01.2022 можно оплатить госпошлину в размере 1,4 и 2,1 тысячи рублей соответственно.

Уменьшить расходы на КАСКО: как сэкономить и не дать себя обмануть

Как можно сэкономить на покупке полиса КАСКО? К каким уловкам прибегают недобросовестные страховщики, чтобы избежать выплат по полису добровольного страхования? И как за последнее время изменились цены на КАСКО в связи с общей экономической ситуацией в стране.

1. Кому не имеет смысла покупать полис КАСКО?

Затраты на КАСКО – точно оправданы, когда речь идёт о новом автомобиле, не старше трёх лет. Кроме того, без такого полиса не обойтись, если машина приобретена в кредит. В остальных случаях стоит соотнести затраты на страховку и возможные финансовые последствия при повреждении транспортного средства.

Страхование подержанных автомобилей нередко обходится слишком дорого. Если тариф по полису КАСКО превышает 8-9 процентов от рыночной стоимости машины, нет смысла оформлять договор с покрытием по всем рискам.

Владельцам такого транспорта лучше рассмотреть вариант с ограничением страховой защиты. Например, можно оговорить, что выплата производится только в случае угона или конструктивной гибели транспортного средства.

В некоторых случаях можно вовсе обойтись без полиса КАСКО. В частности, если владелец машины уверен, что не станет виновником дорожной аварии, а цена транспортного средства не превышает 400 тысяч рублей, то в случае ДТП по вине другого водителя всегда можно получить выплату по договору ОСАГО.

Важно: отдельные несознательные автовладельцы не покупают полисы ОСАГО либо приобретают поддельные бланки. В случае ДТП с таким виновником остаётся лишь требовать возмещения ущерба в судебном порядке!

2. Как уменьшить стоимость КАСКО?

Существенная экономия возможна за счёт установки на автомобиль телематического оборудования и противоугонной системы. При этом нет необходимости исключать из договора отдельные риски или использовать франшизу.

Телематическое оборудование помогает страховой компании отследить стиль вождения и степень аварийности по отдельно взятой машине.

Если водитель аккуратен на дороге и не нарушает ПДД, при продлении страховки он получает существенную скидку (обычно в пределах 30 процентов).

Кроме того, отдельные страховщики предлагают клиентам скидку 10-15 процентов просто за установку телематики, то есть до начала действия первого договора КАСКО. В дальнейшем размер бонуса регулируется в зависимости от показаний телематического оборудования.

Что касается установки противоугонных устройств, их наличие снижает тариф по риску «угон». При этом размер экономии зависит от типа противоугонного устройства. Максимальная скидка (40-50 процентов) полагается владельцам машин со спутниковыми противоугонками и «секретками».

Страховые компании пользуются доверчивостью и юридической безграмотностью автовладельцев, а именно включают в договоры и правила страхования заведомо невыгодные для клиента условия. Например, договором может быть предусмотрены крайне сжатые сроки уведомления о страховом случае или высокий процент износа деталей при расчёте страхового возмещения.

Чтобы избежать неприятных ситуаций при оформлении выплаты, нужно внимательно изучать условия договора страхования и правил КАСКО до момента оформления страховки.

Также следует крайне внимательно отнестись к предстраховому осмотру автомобиля. Нельзя подписывать акт осмотра, если сотрудник страховой компании включил в этот документ несуществующие повреждения.

4. КАСКО в кризис: что изменилось за последний год

Снижение спроса на новые автомобили и спад в сегменте автокредитования негативно влияют и на рынок добровольного автострахования.

За первые шесть месяцев этого года страховые компании получили от клиентов на 8 процентов меньше страховой премии, чем за аналогичный период в прошлом году. Количество оформленных договоров снизилось на 11 процентов.

Сложно назвать новыми предложения, которые страховые компании продвигают в кризис. Автовладельцам предлагают сэкономить либо за счёт применения различных вариаций франшизы, либо путём исключения из договора большей части рисков.

Например, некоторые компании продвигают «ограниченное КАСКО». По такой программе подлежит возмещению ущерб в результате ДТП по вине другого водителя. То есть она фактически дублирует стандартный договор ОСАГО.

Как изменились цены на КАСКО?

Стоимость полисов КАСКО продолжает расти. За последний год средняя страховая премия увеличилась на 5 процентов, что объясняется постоянно растущей стоимостью ремонтных работ и деталей.

При этом в будущем тарифы будут зависеть от курса рубля по отношению к доллару и евро, так как детали на некоторые автомобили иностранного производства приходится заказывать за рубежом. Ослабление российской валюты автоматически спровоцирует рост цены запчастей и, как следствие, увеличение стоимости полисов КАСКО.

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Почему страховка КАСКО такая дорогая и как можно снизить стоимость полиса?

Полис каско – это не замена, а дополнение к обязательному полису ОСАГО. Такая страховка покроет ущерб автомобилю от его угона, ДТП, падения него дерева или очередного наводнения в городе. Вот только стоит полис каско едва ли не на порядок дороже «автогражданки». Почему так происходит, сколько реально стоит каско и как снизить его цену – разбираемся вместе с экспертами.

Какие риски покрывает КАСКО, а какие – нет

Все виды страхования делятся на обязательные и добровольные. Обязательных немного – это обязательное страхование гражданской ответственности водителей автотранспорта (ОСАГО), обязательное страхование объекта недвижимости по ипотечному кредиту, и еще несколько других обязательных видов страхования. Все остальные виды – добровольные, то есть, оформляются исключительно по желанию клиента.

Для владельцев автомобилей добровольное страхование осуществляется в рамках программ КАСКО.

Каско (это не аббревиатура, а испанское или голландское «casco») – это вид страхования, при котором страхуется непосредственно транспортное средство. Так как КАСКО – добровольное страхование, страховые компании самостоятельно определяют лимит ответственности, страховые случаи, франшизу и другие параметры страхования.

Основных категорий страховых случаев по КАСКО две:

• похищение – это может быть угон автомобиля, кража из него, грабеж, разбой. То есть, неправомерные действия третьих лиц, из-за которых владелец автомобиля остается без своего автомобиля;
• ущерб – это любой ущерб, который получает автомобиль из-за ДТП, природных катаклизмов, падения инородных объектов, и других способов как-то повредить свой автомобиль.

При этом из перечня страховых случаев есть большая группа исключений – то есть, это ситуации, когда за украденный или поврежденный автомобиль его владелец ничего не получит. Таких ситуаций достаточно много.

Например, нельзя будет получить выплату по КАСКО, если:

• ущерб или угон автомобиля связан с умышленными действиями его владельца или водителя. Например, если водитель без явных на то причин направил автомобиль в дерево, страховая компания будет разбираться, почему так произошло. Или если водитель не закрыл двери авто на замок и на сигнализацию, когда уходил;
• управление авто в состоянии опьянения (любого вида и в любой степени);
• автомобилем управлял человек, не имеющий права на управление ТС этой категории;
• автомобиль эксплуатировался в неисправном состоянии ;
• автомобиль изъяли государственные органы (например, конфисковали за долги или забрали на штрафстоянку из-за нарушения ПДД), и т.д.

То есть, если водитель или владелец автомобиля нарушил закон или законные права каких-то других лиц, компенсации даже по КАСКО он не получит.

Как нам сообщили в ГК АВТОDOM, сегодня рынок КАСКО занимает порядка 10% от всех сборов страховой премии. В денежном эквиваленте это около 75.5 млрд рублей.

В отличие от КАСКО, по ОСАГО страхуется ответственность водителя – то есть, фактически застрахованным будет автомобиль и водитель, в которых въедет обладатель полиса ОСАГО. Соответственно, КАСКО никак не заменяет ОСАГО и наоборот – для полной защиты водителю нужно иметь оба полиса (при этом езда без ОСАГО карается штрафом в 500-800 рублей, а без КАСКО ездить вполне можно).

Сколько примерно стоит КАСКО и от чего зависит цена?

Тарифы по ОСАГО жестко контролирует Банк России, однако КАСКО – это добровольная страховка. Это означает, что тарифы устанавливают страховые компании на свое усмотрение. То есть, стимул снижать (или повышать) тарифы у страховщиков заключаются в конкуренции на рынке: чем ниже тариф предложит компания, тем больше получит клиентов.

Тем не менее, тарифы на страховку КАСКО в разных страховых компаниях более-менее совпадают – как рассказал нам Дмитрий Мольков из ГК «АвтоСпецЦентр», в среднем это примерно 10-20% от стоимости автомобиля. При этом на стоимость страховки влияет масса факторов:

• модель автомобиля и его стоимость (ведь лимит ответственности страховщика – стоимость автомобиля);
• год выпуска автомобиля и его нахождение на гарантии;
• число и данные водителей, допущенных к управлению;
• наличие сигнализации;
• регион регистрации и многие другое.

Другими словами, страховая компания оценивает все то, что может повлиять на риск аварийности или угона автомобиля. Например, неопытный водитель может попасть в ДТП с большей вероятностью, а автомобиль без сигнализации, который используется в одном из регионов Северного Кавказа, имеет серьезные шансы быть угнанным.

Конкретная стоимость страхового полиса КАСКО будет колебаться в определенный пределах, говорит Дмитрий Мольков, и приводит такие примеры:

• Lada Granta 2017 года выпуска, стоимостью в 300 тысяч рублей, с водителем мужчиной 35 лет и стажем вождения 7 лет – цена на страховой полис будет варьироваться от 7 000 до 33 000 рублей;
• Volkswagen Tiguan с теми же характеристиками – стоимость КАСКО в зависимости от страховой компании находится в диапазоне от 27 000 до 72 000 рублей;
• средняя стоимость полиса в 2022 году составила 32 493 рубля.

Благодаря проникновению цифровизации в страховое дело клиент может просчитать стоимость полиса КАСКО в одном из электронных сервисов, который проводит расчет сразу по нескольким страховым компаниям – клиенту останется только выбрать подходящий вариант, сообщили нам в пресс-службе СберАвто.

Правда, стоит внимательно читать условия договора – если одна из компаний предложит слишком низкую цену на страховку, это должно насторожить – возможно, из страховых случаев что-то исключено, или есть ограничения по региону, или в условиях страховки есть крупная франшиза.

Как сделать КАСКО дешевле?

Стоимость полиса КАСКО рассчитывается для каждого клиента индивидуально – страховая компания оценивает уровень рисков, и исходя из них, определяет страховой тариф и премию. Учитывая, что страховка может обойтись в десятки тысяч рублей, даже экономия в 10% будет уже очень ощутимой, и сэкономить на страховке все же можно.

Первый и самый очевидный способ – это оформить полис КАСКО с франшизой. Франшиза – это определенная сумма, на которую при наступлении страхового случая уменьшается сумма выплаты. Франшиза бывает двух видов:

• условная – если сумма ущерба больше, чем франшиза, страховая компания покрывает весь ущерб (а если меньше – не выплачивает ничего);
• безусловная – сумма франшизы отнимается от суммы страхового возмещения (а если она меньше, чем ущерб – то страховщик не выплачивает ничего).

Франшиза устанавливается в твердой сумме – например, 15 000 рублей. Это означает, что если водитель попадет в ДТП, где сумма ущерба будет меньше, он не получит от страховой компании ни копейки. При ущербе на 20 тысяч рублей владелец КАСКО с условной франшизой получит все 20 тысяч рублей, а с безусловной – только 5 тысяч.

Оформление КАСКО с франшизой снижает стоимость полиса на 15-20%. Чем больше франшиза (особенно безусловная), тем дешевле будет стоить полис. Для страховщика это выгодно, потому что он не будет нести расходы на экспертизу и мелкий ремонт, что позволит ему снизить цены на страховки.

Другие способы сделать страховку дешевле не такие очевидные – о некоторых из них нам рассказали в пресс-службе СберАвто:

• ограничить круг водителей, допущенных к управлению . Если допустить за руль неопытного молодого водителя, это резко поднимает стоимость полиса – даже если по факту он ни разу не сядет за руль. Поэтому лучше сразу подумать, кто будет чаще пользоваться автомобилем, а кого обычно вписывали «на всякий случай» – и максимально урезать список допущенных;
• ограничить условия страховки . Сейчас можно выбирать самые разные опции – например, КАСКО может ограничиваться по пробегу или по дням недели (если автомобилем пользуются редко, ездят недалеко и только по выходным);
• отказаться от дополнительных привилегий . Иногда страховщики включают в страховое покрытие дополнительные услуги – например, бесплатного аварийного комиссара или оформление европротокола на месте ДТП. Все это можно сделать самостоятельно или вызвать ГИБДД, а отказ от лишних сервисов сэкономит внушительную сумму;
• купить страховку онлайн и подобрать акционные предложения . Такими предложениями могут быть, например, одновременная покупка полисов ОСАГО и КАСКО с общей скидкой, а также другие скидки и спецпредложения. А оформление полиса онлайн стоит дешевле, потому что страховщик не тратится на офис и зарплату сотрудников.

А не так давно появилась еще одна возможность сэкономить – установив в свой автомобиль модуль телематики. Страховая компания устанавливает в автомобили специальные датчики, которые через GPS отслеживают движение автомобиля – в том числе ускорения, торможение, общий пробег и скорость. И если водитель водит слишком опасно или наезжает более 20 тысяч километров за год, ему могут поднять стоимость полиса. А если он водит аккуратно и немного, то страховка для него будет дешевле. Например, Ингосстрах предлагает для таких водителей скидки до 30% (при том, что и установка модуля тоже бесплатна).

Есть еще кое-что, что в силах владельца автомобиля – Дмитрий Мольков советует установить на автомобиль качественную противоугонную систему, это снизит стоимость КАСКО, так как сокращает риски угона автомобиля. Правда, скорее всего, придется предъявить страховщику документ из авторизованного сервиса по установке таких систем (ее крайне важно правильно установить, поэтому «гаражный» сервис – не вариант.

Когда без КАСКО не обойтись, а когда можно его не оформлять

Каско – добровольная страховка, но в одном случае она становится обязательной. Если автомобиль куплен в кредит, он оформляется в залог банка – и как залоговое имущество, автомобиль нужно застраховать (так банк снимает с себя риски того, что залоговое имущество окажется разбито или украдено). Кстати, поэтому попытки купить авто в кредит ради скидки по госпрограмме в 10% (и тут же погасить кредит) обычно финансового невыгодны – как раз из-за необходимости оформить КАСКО ценой в эти же 10%.

Есть и несколько других случаев, когда такой полис необходим:

• когда автомобиль – единственный источник дохода (правда, курьеры и таксисты формально либо не смогут оформить такую страховку, либо она будет очень дорогая);
• когда автомобиль действительно дорогой – лучше оформить страховку с франшизой, чтобы сэкономить, но все равно защитить свое имущество;
• когда автомобилем пользуется неопытный водитель;
• когда автомобиль модели, которые угоняют чаще других (особенно в регионах и городах с неблагополучной статистикой по преступности), и т.д.

То есть, оформлять КАСКО нужно тогда, когда попавший в аварию автомобиль поставит крест на заработке, а также тогда, когда риски попасть в ДТП или что автомобиль угонят, слишком большие.

Наоборот, нет смысла оформлять КАСКО , если:

• автомобиль старый и достаточно дешевый – из-за возраста машины страховщик все равно назначит высокую цену, которая может быть сравнима с ценой самого авто;
• автомобиль – лишь средство передвижения и не играет сверхважной роли в жизни человека (или у него больше одного автомобиля);
• автомобиль работает в коммерции – полис КАСКО на него, может быть, и продадут, но в выплате при ДТП могут отказать, поняв, что страхователь нарушил условия договора.

Таким образом, выбор в каждом конкретном случае будет зависеть от того, какую роль автомобиль играет в жизни семьи, сколько он стоит и каковы риски попасть на нем в аварию или остаться без машины из-за угона.

Эксклюзивные комментарии экспертов издания «Банки Сегодня» по теме статьи

«На сегодняшний день цена КАСКО в разных страховых компаниях может составлять 10-20% от стоимости автомобиля»

При оформлении страхового полиса учитывается большое количество факторов: марка и стоимость автомобиля, год выпуска, нахождение на гарантии, куплен ли автомобиль в кредит, количество человек, вписанных в полис, стаж вождения, наличие сигнализации на автомобиле, регион и многие другие. Например, для отечественного автомобиля Лада Гранта, 2017 года выпуска, стоимостью 300000 рублей, с водителем мужчиной 35 лет и стажем вождения 7 лет, цена на страховой полис будет варьироваться от 7000 до 33000 рублей. А для Volkswagen Tiguan с теми же характеристиками стоимость КАСКО в зависимости от страховой компании располагается в диапазоне от 27000 до 72000 рублей. Средняя стоимость полиса в 2022 году составила 32493 рубля.

Существует несколько способов снизить стоимости КАСКО. Например, оформить страховку можно онлайн на официальном сайте страховщика. Большинство страховых компаний предоставляет такую опцию. Размер скидки может доходить до 20%.

Наличие качественной противоугонной системы, а также систем слежения за местонахождением авто и стилем вождения также помогут сберечь несколько десятков тысяч рублей. Еще один неочевидный вариант экономии — смена страховщика. Зачастую страховые компании предлагают хорошую скидку клиентам, страховавшимся ранее у конкурентов.

Снизит стоимость полиса и оформление франшизы – суммы, которую страховая компания не будет выплачивать при наступлении страхового случая. Также можно сэкономить, застраховав автомобиль только от угона и полной утраты, но эта экономия может обернуться значительными издержками в случае ДТП

Дмитрий Мольков, эксперт по финансам

«Рынок КАСКО занимает порядка 10% от всех сборов страховой премии (GWP)»

В денежном эквиваленте это около 75.5 млрд рублей. Каско в отличие от ОСАГО – добровольный вид страхования. При выборе КАСКО возмещаются расходы на ремонт автомобиля, поврежденного в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, кражи или противоправных действий третьих лиц.

При расчете стоимости полиса КАСКО учитывается ряд факторов – вид страхования (полное, частичное, агрегатное, не агрегатное), возраст и количество водителей автомобиля (например, если водитель младше 21 года или старше 65 лет, то стоимость увеличивается), стаж вождения, противоугонная система, особенности парковочной инфраструктуры в районе проживания автовладельца.

Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль составит 6–7% от стоимости автомобиля. Так, приблизительная стоимость КАСКО новой Audi A6 с дизельным мотором 2.0 2022 модельного года будет составлять 312 000 руб. откуда эта инфо?

Тарифы КАСКО на автомобиль с пробегом в 1,5–2 раза выше, чем на новый -10-12%. Так, КАСКО автомобиля с пробегом — BMW X3 2016 года будет приблизительно равен – 230 000–240 000 руб.

В России зарегистрировано более 53 млн. автомобилей. Из них застрахованы по КАСКО порядка 5,3 млн автомобилей. В год пандемии количество обращений о приобретении полиса КАСКО выросло примерно на 1,3 млн.

В целом все страховые компании работают по одним тарифам, только предлагают своим клиентам разные условия, которые зависят от марки автомобиля, пробега, навыков водителя и т.д.

Спрос на страхование КАСКО в 2022 году может увеличиться на 36%. Этот рост, в первую очередь, объясняется увеличением спроса на новые автомобили у россиян. Рост совокупного объёма продаж автомобилей в России за январь-май 2022 года увеличился на 38,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, по данным АЕБ.

Пресс-служба ГК АВТОDOM

«В 2022 году стоимость оформления полиса КАСКО в разных компаниях почти сравнялась»

При значительной степени диджитализации процесса оформления страховых сделок и появлении большого количества сравнительных сервисов, с помощью которых можно буквально в несколько кликов узнать стоимость страхования сразу во многих компаниях, им стало невыгодно предлагать услугу по цене, сильно отличающейся от цены у конкурентов.

«Колебания» в разные стороны, конечно же, есть. Озвучить более высокую стоимость могут себе позволить давно существующие на рынке игроки, построившие хорошую репутацию и ранее привлекшие большое количество клиентов (которые привыкают работать с одним и тем же поставщиком услуги, иногда даже не рассматривая другие предложения). «Молодые» компании могут пойти на риск и снизить цену, но это временная мера. Поэтому все чаще страховые компании при привлечении клиентов делают акцент не на выгодную стоимость, а на формат и качество общения с потенциальным потребителем.

12 способов сэкономить на каско

Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора. Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать.

Оформить полис с франшизой

Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.

Например, франшиза составляет 30 000 рублей. Устранение последствий от незначительной аварии (помятое крыло) обойдется в 23 000 рублей, и эти расходы несет клиент. Если нанесен больший ущерб — на 50 000 рублей, то выплаты страховой составят только 20 000 рублей. Если автомобиль оценен в 500 000 руб. и его «затоталят», то страховщик выплатит 470 000 рублей.

Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.

В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).

* Расчет для франшизы в 7500 руб.
** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.
*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется.

Как видно из таблицы, в среднем стоимость страховки уменьшается на ту же сумму, которую составляет франшиза, а в некоторых случаях и больше. Кроме того что полис обходится дешевле, нередко страховка с франшизой обеспечивает водителю накопление «безаварийного стажа». Ведь автовладелец реже обращается в страховую компанию за компенсацией, он становится привлекательней как клиент и может рассчитывать на будущие скидки.

Какие бывают франшизы?

Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб. или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д. Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.

Есть более гибкий инструмент — условная франшиза. Если ущерб меньше фиксированной франшизы, возмещение не производится. Если ущерб больше франшизы, страховая производит выплату в полном объеме без ее вычета. К этому виду можно отнести избирательную франшизу, которая удерживается, если автовладелец стал виновником аварии. Событийная франшиза может применяться только при определенных страховых случаях (ДТП) и не применяться при других (угон или «тотал»). Франшиза может применяться к определенному водителю, включенному в страховку, может действовать в определенный период времени или удерживаться при повреждении определенных деталей автомобиля.

Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом торга между клиентом и страховой и обычно входят в «персональное» предложение. В любом случае франшиза и условия ее применения должны быть прописаны в договоре страхования, не вызывать разногласий у сторон и быть полностью понятны для страхователя.

Отказаться от ремонта на официальных станциях

Если на стадии заключения договора согласиться восстанавливать свой автомобиль не у официального дилера, а в прочих сервисах, аккредитованных страховщиком, то страховка может стоить дешевле на 5–10%. Также полис будет доступнее, если выбрать выплату не в виде ремонта, а деньгами «по калькуляции страховщика». Но нужно быть готовым к тому, что эта сумма будет заметно меньше, чем потребует восстановление автомобиля. А еще можно вовсе отказаться от оплаты работ по ремонту: страховка будет покрывать только стоимость запчастей, и это может снизить цену каско в два раза.

Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля

Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.

К страховке «угон+полная гибель» может добавляться дополнительная услуга вроде «франшизы наоборот». Страховщик готов покрывать ущерб от ДТП, но только если сумма укладывается в определенные пределы (допустим, в 50 000 руб.). Но это уже не способ сэкономить, напротив, придется доплатить за полис.

Согласиться на ограничения по использованию автомобиля

Риск угона заметно снижается, если оставлять автомобиль только на охраняемых стоянках или в собственном гараже. Чем меньше машина ездит, тем меньше шансов попасть в ДТП. Также снижается вероятность аварии, если использовать автомобиль только на определенных маршрутах или в определенные дни. Эти и другие условия могут быть прописаны в договоре страхования, и они снижают цену каско. Но их нарушение (парковка на улице, превышение ограниченного пробега, выезд в другой район или движение в будни при «страховке выходного дня») приведет к отказу в выплате. Подобные ограничения могут подойти домохозяйкам, дачникам и другим водителям, которым машина нужна для узких задач.

Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

Занизить стоимость автомобиля

Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее. Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит. При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка. Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги.

Установить хорошую противоугонную систему

Наличие даже самой простой сигнализации уменьшает стоимость каско на несколько процентов. Серьезный спутниковый противоугонный комплекс даст экономию в 10–30%. Порой у страховщика есть специальная партнерская программа с той или иной маркой противоугонных систем: поставил оборудование этого бренда — получил скидку на каско. Правда, стоимость самой «противоугонки» в таком случае может быть сопоставима со стоимостью полиса. Но для часто угоняемых автомобилей такие траты могут быть оправданны.

Ограничить круг водителей

Самые дорогие полисы — это те, что выданы «на предъявителя», то есть за рулем может быть любой водитель. Чем меньше людей допущено к управлению, тем каско дешевле. Самая низкая цена с точки зрения «человеческого фактора» будет у семейного водителя средних лет с детьми, большим стажем и отсутствием аварий за последние несколько лет.

Отказаться от лишних услуг «по умолчанию»

Возможность отремонтировать один кузовной элемент в год без справок и оформления ДТП, вызов «бесплатного» комиссара и эвакуатора — это на самом деле не бесплатные услуги, они делают каско дороже. Бывает, что вам предлагают большую скидку на каско, если дополнительно вы готовы оформить расширенное осаго, страхование жизни и пр. Тут уже надо смотреть на размер скидки, а также трезво оценить, нужны ли вам вообще эти дополнительные виды страхования.

Купить полис онлайн

Приобретение стандартного полиса на сайте страхователя может быть дешевле: иногда для тех, кто оформляет страховку онлайн, предлагают специальные условия. Еще вариант: покупка каско на сервисах-агрегаторах, позволяющих сопоставить условия сразу многих страховых компаний. В числе подобных популярных сайтов Сравни.ру, moneymatika.ru, Банки.ру.

Оплатить полис 50/50

У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.

Сменить страховщика

Некоторые страховые компании активно переманивают клиентов у конкурентов, предоставляя более выгодные условия. К примеру, «своя» страховая компания редко готова предложить скидку более 10% за безаварийное вождение. А «чужие» страховщики могут уступить и 40%, чтобы заполучить клиента с хорошей историей.

Оформление полиса КАСКО

Оформление полиса КАСКО – это добровольный вид страхования, который предусматривает возмещение материального ущерба транспортному средству. В отличие от полисов обязательного страхования (страховой случай наступает лишь в случае ДТП), наличие полиса КАСКО позволяет рассчитывать на выплату в случае нанесения автомобилю любого физического вреда (трещины, царапины, сколы, падение деревьев, повреждения животными, ущерб в результате пожаров и стихийных бедствий и многое другое). То же самое касается и противоправных действий в отношении Вашего транспортного средства: КАСКО дает надежную защиту от угона.

Как рассчитать КАСКО на автомобиль?

В отличие от полисов обязательного страхования (условия заключения договора и тарифы одинаковы для всех страховых компаний и устанавливаются в законодательном порядке), стоимость полиса КАСКО в разных компаниях может сильно различаться. Кроме того, каждый страховщик самостоятельно устанавливает критерии и факторы риска, напрямую влияющие на стоимость полиса. К наиболее распространенным следует отнести:

• Стоимость автомобиля (как правило, страховщики учитывают не сумму, указанную в договоре купли-продажи, а среднерыночную стоимость данной модели на момент заключения договора). При этом следует учитывать, что некоторые модели пользуются большой популярностью среди угонщиков, поэтому на автомобили с одинаковой стоимостью могут применяться различные страховые тарифы.
• Информация о водителе или их количестве. Ключевые нюансы в данном факторе – это возраст водителя, его водительский стаж и история попадания в ДТП. Страховые компании обязательно учитывают количество лиц, допущенных к управлению ТС: чем их больше, тем дороже полис.
• Выбор страхового тарифа. Важная его составляющая – это база, от которой рассчитывается размер страховой премии. К примеру, при оценке автомобиля представителями страховой компании в сумму 1 миллион рублей и тарифной ставке в 5% стоимость полиса КАСКО составляет 50 тысяч рублей в год.

Онлайн-калькуляторы

Большинство крупных страховых компаний размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы для расчета стоимости КАСКО. От владельца автомобиля требуется внести необходимую информацию: стоимость транспортного средства, его марку и год выпуска, объем двигателя и мощность, сведения о водителе, регион эксплуатации, интересующий страховой тариф и другие сведения на усмотрение страховщика. Таким образом, можно получить приблизительную стоимость полиса КАСКО в данной компании и использовать данную информацию для анализа и выбора.

КАСКО с дополнительной опцией «Ремонт на неофициальной СТО»

Данный вариант заключения договора подойдет владельцам автомобилей, которым не более 3 лет. Следует помнить, что так застраховать взятый в кредит автомобиль у вас не получится. Транспортные средства младше 3 лет ремонтируются на официальных станциях техобслуживания или в дилерских центрах производителя (к примеру, такую услугу оказывают салоны ГК FAVORIT MOTORS).

• стоимость ремонта примерно на 20–40% дешевле в сравнении с официальными СТО;
• отсутствие очередей на срочный восстановительный ремонт;
• высокое качество и достойный уровень обслуживания.

Полис КАСКО с франшизой

Франшиза – это механизм освобождения страховой компании от выплат по страховым случаям. Владелец автомобиля получит компенсацию лишь в том случае, если ущерб в результате наступления страхового случая превышает размер франшизы. К примеру, если в договоре указан размер франшизы в 10 000 рублей, то ущерб в 5 тысяч выплачиваться не будет.

Оформление полисов КАСКО с франшизой распространено во многих страховых компаниях. По статистике страховщиков до 80% всех страховых случаев по полисам КАСКО – это причинение незначительного ущерба автомобилю. Установка оптимального размера франшизы позволяет страховой компании защититься от внушительной части выплат. В некоторых случаях наличие франшизы выгодно и самому водителю, ведь заключение договора на таких условиях предусматривает выгодные скидки. Так, наличие франшизы в 10 000 рублей позволяет уменьшить стоимость полиса примерно на 10–15 тысяч. Если Вы редко попадаете в ДТП, а страховые случаи у Вас не наступали уже несколько лет, экономический эффект будет ощутимым! В случае крупного ущерба страховая компания в полном размере компенсирует затраты на восстановление и ремонт.

Стоимость КАСКО

Страховой полис КАСКО сегодня является одной из самых популярных услуг. Он обладает огромным количеством достоинств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Большинство страховых компаний предлагают множество программ, включающих в себя данную страховую услугу. Стоимость её варьируется в зависимости от большого количества самых разных факторов.

Как рассчитать

Стоимость страхового полиса КАСКО рассчитывается с учетом большого количества факторов. Все они тем или иным образом влияют на конечную цену. Именно в стоимости заключается одно из самых важных отличий КАСКО от ОСАГО.

Если формула для расчета цены полиса обязательного страхования автогражданской ответственности закреплена на законодательном уровне, то с КАСКО все иначе.

Большинство страховых компаний используют свою собственную формулу для расчета стоимости КАСКО. Именно поэтому для одного и того же автомобиля цена на полис данного типа может различаться более, чем на 25%.

Тем не менее, имеется определенный набор коэффициентов, которые перемножаются и складываются между собой в следующем порядке:

Коэффициенты означают:

Некоторые страховые компании могут на свое усмотрение добавлять либо убирать коэффициенты. Они могут учитывать наличие всевозможных бонусов, опций, дополнительных услуг, поставляемых в комплекте со страховым полисом КАСКО.

Использование данной формулы поможет осуществить только приблизительный расчет стоимости услуги. Чтобы узнать точную цену полиса, необходимо воспользоваться специальным калькулятором. Он имеется на официальных сайтах страховых компаний.

От чего зависит стоимость КАСКО

Стоимость рассматриваемой страховой услуги зависит от очень многих факторов. Все они учитываются при вычислении стоимости.

Больше всего на цену полиса следующие факторы:

• стоимость автомобиля;
• состояние на момент заключения договора;
• наличие франшизы;
• присутствие дополнительных опций;
• использование рассрочки;
• мощность двигателя

Больше всего не цену КАСКО влияет изначальная стоимость автомобиля. Если она составляет более 1 млн. руб., то полис может обойтись его владельцу более чем в 100 тыс. руб.

Также на стоимость полиса влияет такой важный фактор, как состояние машины на момент заключения договора.

Чаще всего страховые применяют следующий способ для определения величины износа авто:

Совсем недавно, до последних реформ, касающихся страховых полисов, некоторые компании уменьшали величину выплат по КАСКО до 1/5 части от суммы, необходимой для возмещения ущерба.

При этом сотрудники мотивировали подобного рода действия тем, что возраст автомобиля довольно велик, что приводит к серьезному снижению его стоимости.

На сегодняшний день такая порочная практика пресечена законодателями. Износ автомобиля, независимо от его возраста, не может быть больше 50%.

Также стоимость зависит от страховых случаев, на которые распространяется приобретаемый полис КАСКО.

К ним относятся следующие виды:

• хищение
• полная гибель;
• повреждение в результате стихийного бедствия или иного.

Как уменьшить

Стоимость полиса КАСКО довольно высока по сравнению с ОСАГО.

И многие водители желают снизить цену. Сделать это можно следующими способами:

• исключить какие-либо риски;
• осуществить выплату за полис КАСКО единовременно;
• приобрести комплект, включающий в себя ОСАГО и КАСКО одновременно.

Больше всего на цену полиса КАСКО влияет включение выплат компенсации за какие-либо риски.

Больше всего стоимость страховой услуги увеличивают следующие страховые случаи:

• хищение;
• полная гибель.

При их возникновении СК понесет существенные финансовые потери, так как в большинстве случаев, согласно договору, выплачивается компенсация в размере от 75% до 100% стоимости утерянного имущества.

Исключив данную опцию из договора, водитель сможет существенно сэкономить при приобретении полиса КАСКО.

Многие страховые компании идут на очень простую уловку: они предлагают приобрести полис рассматриваемого типа в рассрочку.

Подобного рода услуга позволяет несколько снизить финансовую нагрузку на кошелек водителя. Но в то же время общая сумма всех выплат страховой премии составляет больше, чем если бы полис КАСКО был оплачен клиентом единовременно.

Также можно снизить стоимость рассматриваемой страховой услуги путем приобретения сразу двух полисов одновременно: КАСКО и ОСАГО. Подобного рода комплект дает возможность уменьшить размер страховой премии по КАСКО.

Положительным образом сказываются на затратах водителя, связанных с приобретением рассматриваемой страховой услуги, наличие спутниковой навигационной системы и противоугонного устройства.

Подобные опции позволяют существенно увеличить безопасность хранения, а также эксплуатации авто. Тем самым снижая вероятность наступления страхового случая.

Информацию про договор КАСКО в компании МСК найдите в этой статье.

Какие факторы её увеличивают

Существует множество факторов, существенно увеличивающих стоимость КАСКО.

К этим факторам относятся:

• небольшой водительский стаж;
• малый возраст владельца авто;
• наличие большого количества выплат по ДТП.

Довольно сильно сказывается на цене полиса КАСКО водительский стаж. Если он не достигает года, то многие компании устанавливают коэффициент, равный 2.

Что увеличивает цену страховой услуги сразу вдвое. Имеется обратная зависимость: чем больше стаж вождения клиента СК, тем дешевле ему обходится данная услуга.

Большинство страховых компаний считают ненадежными водителей, чей возраст составляет менее 23 – 25 лет. Так как гораздо чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия клиенты именно такого возраста, ведь им свойственно вести себя на дороге не очень аккуратно.

Несколько сгладить ситуацию может наличие детей: для родителей многие СК предоставляют скидки на КАСКО, поскольку данная категория клиентов старается вести себя на дороге более осторожно.

Очень сильно сказывается на цене полиса данного вида наличие большого количества ДТП и компенсационных выплат по полисам.

Зачастую многие страховые увеличивают цену услуги для неблагонадежных водителей на 50% и даже более. Отсутствие дорожно-транспортных происшествий, наоборот, снижает цену полиса.

Совсем недавно закон «О кредитных историях» был дополнен поправкой, связанной с увеличением стоимости КАСКО для людей, имеющих проблемы с выплатой займа на автомобиль.

Скидка для покупателей полиса, имеющих положительную кредитную историю, составляет порой целых 10%.

Сравнение стоимости полиса в разных страховых компаниях

Стоимость полиса КАСКО в различных компаниях для одного и того же водителя порой существенно отличается.

Например, для владельца Daewoo Nexia 2009 года выпуска с двигателем 109 л.с. и стоимостью 200 тыс. руб. она будет составлять:

Цена после ДТП

Очень важно помнить о том, что после дорожно-транспортного происшествия стоимость полиса КАСКО существенно увеличивается. Порой более чем на 40% (в некоторых случаях – до 100%).

В первую очередь увеличение базового тарифа зависит от суммы компенсации, которую страховой компании пришлось выплатить клиенту при наступлении страхового случая. Также многое зависит от марки и года выпуска автомобиля.

После получения клиентом страхового возмещения, размер которого составляет больше стоимости приобретенного полиса КАСКО, цена перезаключенного договора может вырасти в 2 раза.

Например, рядовой является ситуация, когда при перезаключении договора на купленный ранее полис (42 тыс. руб.), по которому уже выплачено возмещение, стоимость его вырастает до 84 тыс. руб.

Если водитель попал в дорожно-транспортное происшествие и приобретать полис по удвоенной цене не желает, имеется один выход из ситуации – застраховаться в другой СК.

Несмотря на то, что база, в которой имеется вся необходимая информация на каждого клиента, едина, цена КАСКО в другой страховой компании будет существенно ниже. Таким образом, можно существенно сэкономить деньги.

Стоимость от угона

Так как стоимость КАСКО довольно велика, многие стараются максимально снизить её. Сделать это можно различными способами. Один из самых популярных – приобрести данный полис, страхующий только от угона, хищения.

На сегодняшний день подобную услугу иногда называют мини-КАСКО. Данная программа действует в очень многих СК с высоким рейтингом надежности: «Цюрих», «РЕСО-Гарантия», «Сургутнефтегаз» и «ИНТАЧ-Страхование».

Но подобного рода полис приобрести довольно проблематично. Так как к нему имеют особый интерес мошенники самых разных мастей.

Они приобретают КАСКО с целью организовать похищение авто для получения компенсационной выплаты. Именно поэтому страховые компании реализуют подобного рода услуги с большой осторожностью, тщательно анализируя данные своего клиента, проверяя его по различным базам.

Цена КАСКО только от угона зависит от очень многих факторов.

Для женатого клиента, имеющего большой стаж вождения и автомобиль стоимостью не более 300 тыс. руб., она составит:

Также на стоимость влияют такие факторы, как наличие определенных дополнительных опций, услуг. Далеко не всегда имеется возможность их отключить.

Чаще всего в комплекте КАСКО от угона имеется:

• техническая помощь;
• эвакуация.

Во многих случаях страховые компании делают подобные опции обязательными по причине необходимости компенсации возможного ущерба.

Стоимость услуги рассматриваемого типа измеряется 5-6-значными суммами. Именно поэтому приобрести КАСКО по силам далеко не всем водителям.

Тем не менее, очень многие стараются приобрести данный полис путем снижения его стоимости различными способами: за счет франшизы или исключения каких-либо отдельных страховых услуг (ущерба, угона и иных).

Самым лучшим способом уменьшить стоимость рассматриваемой страховой услуги является отсутствие ДТП и различного рода компенсационных выплат по ним.

Причины отказов выплат по КАСКО рассматриваются здесь.

Видео: 11 cпособов как сэкономить на КАСКО

Мини-каско против франшизы: как безопасно сэкономить на страховке автомобиля

Собираетесь приобрести новое авто, да еще и в кредит? Не забудьте обезопасить его страховкой. Какое каско лучше выбрать, чтобы не тратить слишком много денег и обеспечить эффективную защиту?

За I квартал 2022 года продажи новых легковых автомобилей и легких коммерческих транспортных средств в России снизились на 2,8% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года (на 11 196 проданных единиц меньше — до 387 322 единиц), говорится в отчете комитета автопроизводителей АЕБ. А чем менее доступным становится авто, тем больше хочется его обезопасить. Тем более если купили его в кредит. Застраховать машину по договору имущественного страхования каско сейчас не проблема — предложений таких полисов на рынке великое множество. Условно их можно разделить на три группы: каско с полным покрытием, мини-каско и каско с франшизой. Главное, вовремя в них разобраться, чтобы не платить за полис лишние деньги.

Минимум от мини-каско

Самый бюджетный вариант каско, конечно же, мини. Впервые оно появилось в 2006 году, а более массовым продукт стал только в 2014-м, когда мотивированные непростой ситуацией на рынке и желанием сохранить клиентскую базу страховщики разрабатывали усеченные продукты. Мини-каско покрывало только риск ущерба при ДТП, а другие риски — вроде угона, хищения и ущерба от стихийных бедствий — не входили в перечень страховых. В современной версии мини-каско не слишком изменилось. Хотя все зависит от страховщика.

«Как правило, мини-каско — это пакетное (коробочное) предложение с определенным набором рисков и опций, фиксированной стоимостью, оно покрывает усеченные риски, такие как ДТП с установленным виновником, — рассказывает управляющий директор по автострахованию СК «Ренессанс Страхование» Сергей Демидов. — Полное каско покрывает все риски (ущерб, полная гибель, угон) и стоит гораздо дороже».

Аналогичный риск «столкновение» (то есть ДТП по вине установленных третьих лиц) основной и в продуктах «РЕСО-Гарантии». Правда, по словам заместителя генерального директора компании Игоря Иванова, по желанию клиента полис можно дополнить риском «хищение», а также защитой водителя и пассажиров от несчастных случаев. Для сравнения: традиционное каско у компании покрывает риски хищения, противоправных действий третьих лиц (от случайных царапин тележкой на парковке до умышленного вандализма), пожаров в результате самовозгорания, поджога или замыкания электропроводки, падения или попадания инородных предметов (от выброса камней из-под колес других машин до падения деревьев), стихийных природных явлений (град, ураган, наводнение и т. д.), действий животных, находящихся вне салона автомобиля, просадки грунта, провала дорог или мостов и даже падения в воду.

Собери сам

У «Ингосстраха» отдельного продукта мини-каско нет, но доступны усеченные версии полного каско — компания пошла по пути создания продуктов-конструкторов, в которых страхователь может выбрать тот набор рисков, который ему наиболее интересен и за который он готов платить, при этом по каждому риску можно установить различные страховые суммы.

Проведенный в марте опрос автомобилистов показал, что 86% хотели бы иметь возможность самостоятельно выбирать перечень рисков, страхуя транспортное средство по каско. Из них, например, защитить авто от угона хотели бы 33%, столько же предпочли бы компенсировать средства от ущерба при ДТП по собственной вине, чуть меньше (19%) — по вине третьих лиц. Некоторые участники опроса (15%) хотели бы включить в страховое покрытие риск полной гибели автомобиля.

«Продукты каско могут быть очень разнообразны как в части покрываемых рисков, так и в части размера премии, — комментирует заместитель начальника управления страховых продуктов и прикладной методологии «Ингосстраха» Дмитрий Пастухов. — Например, есть продукт, который покрывает только риск ДТП по вине третьих лиц, не имеющих полиса ОСАГО. Есть продукты с более широким покрытием». Например, в «Экспресс каско» клиент может застраховать авто от рисков в любых сочетаниях: угон/хищение, полная гибель, полная гибель в результате ДТП, стихийные бедствия / повреждения упавшим предметом, ДТП по вине страхователя, ДТП по вине третьих лиц. Кроме того, можно застраховать личные вещи в автомобиле и даже включить в договор сервисные услуги, например выезд эксперта на место страхового случая, техническую помощь на дороге, «гарантию мобильности» — эта опция дает возможность уехать с места ДТП на такси бесплатно и пользоваться услугами такси или каршеринга за счет страховой компании в период ремонта автомобиля.

Но чем разнообразнее опции и гибче условия продукта, тем он дороже.

Цена имеет значение

Цена полиса остается главным аргументом в пользу его покупки. Средняя стоимость полного каско колеблется в диапазоне 3—5% от цены автомобиля. Для некоторых особенно проблемных с точки зрения угона или ремонта моделей она может превышать 7%. Мини-каско в этом плане значительно выигрывает, потому что его цена в разы ниже.

«Разница по стоимости полисов может достигать до 90% за счет ограничения в мини-каско рисков и опций», — говорит Сергей Демидов. Помимо наполнения конкретного продукта, цена зависит и от других параметров (марка/модель и стоимость ТС, страховая сумма, возраст и стаж водителей и т. д.). Если смотреть в абсолютных цифрах, то, например, в «РЕСО-Гарантии» «Каско-Профи» стоит от 5 тыс. рублей, «Каско-Профи-50» — в среднем в районе 50% от стоимости ОСАГО. Например, 28-летнему владельцу популярного автомобиля Ford Focus 2011 года выпуска со стажем вождения десять лет такая защита обойдется примерно в 9 500 рублей, тогда как полное каско превышало бы 100 тыс. рублей. В случае столкновения с другими авто обладатель «Каско-Профи» получит ремонт на профильной станции техобслуживания в пределах максимально возможной страховой суммы — 400 тыс. рублей, но не более действительной стоимости автомобиля на момент заключения договора страхования.

У «Ренессанс Страхования» стоимость программ мини-каско стартует от 2 000 рублей. У крупных федеральных страховщиков есть продукты с более широким покрытием стоимостью 10—15 тыс. рублей. Например, в «Ингосстрахе» средняя стоимость мини-каско в прошлом году была 10 219 рублей, продолжая снижаться (для сравнения: в 2019 году она составляла 11 217 рублей, в 2018-м — 18 576 рублей, а в 2017-м — 23 566). В среднем по рынку, по информации Банка России, премия по базовому каско в прошлом году была 35 тыс. рублей, а по мини-каско — 3 тыс. рублей.

Каско с франшизой vs мини-каско

«Усеченные версии в любом случае намного дешевле полного каско, — отмечает Игорь Иванов. — Хотя за счет франшизы, которую можно применить к классическим программам каско, премию можно сильно приблизить к стоимости усеченных версий. Причем существует вариант франшизы, которая не будет применяться, если есть установленный виновник ДТП».

Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а сам страхователь. Полный полис каско на автомобиль стоимостью 3,5 млн рублей обойдется собственнику в среднем в 170 тыс. рублей, а с франшизой (в зависимости от ее вида) — в среднем в 100 тыс. рублей, мини-каско — в сумму значительно меньшую. Но по привлекательности для потребителя мини-каско может уступать базовому каско с франшизой, считают эксперты.

«Конечно, уступают, так как усеченные продукты имеют ограничение по покрытию (рискам), плюс зачастую страхование идет не на полную стоимость машины, — продолжает Игорь Иванов. — Полис с франшизой защищает застрахованный автомобиль на полную страховую сумму и от всех рисков, которые заложены в продукт каско. Правда, покупая договор с франшизой, мелкие убытки (например, царапины на бампере. — Прим. ред.) уже не заявить, но однозначно можно себя защитить от серьезных расходов, чего не дают усеченные продукты, такие как мини-каско».

«Франшизный полис имеет более широкое страховое покрытие, но оно и стоит дороже. Если клиент хочет сэкономить, при этом защитить себя от неопытных водителей на дороге, он выбирает мини-каско», — говорит Сергей Демидов. Дмитрий Пастухов считает, что все очень индивидуально и зависит от потребностей конкретного клиента. «Продукты мини-каско имеют свою нишу и своих пользователей, что подтверждается статистикой, — отмечает он. — При этом полагаем, что будущее все-таки за возможностью клиента самостоятельно определять объем страхового покрытия и настраивать продукт под себя».

Подтверждает это и статистика. Несмотря на то что мини-каско на рынке активно предлагается уже около шести лет, спрос на него не превышает 10—15% от общего числа покупателей каско. В «РЕСО-Гарантии» сообщили, что в 2022 году доля продаж мини-каско оказалась чуть более 5% в денежном выражении.

Клиенты «Ингосстраха» в 2022 году четверть договоров каско заключали по усеченной программе, но если смотреть по сборам премии, то меньше 7%. «В целом доля по количеству договоров более или менее стабильна в последние годы, а вот доля в премии снижается, — рассказывает Дмитрий Пастухов. — Это связано прежде всего с тем, что размер премии по продуктам мини-каско падает, запускаются все более и более доступные варианты страхования с «точечным» покрытием и низкой премией (например, страхование только на случай ДТП по вине третьих лиц, у которых отсутствует полис ОСАГО; в «Ингосстрахе» такой полис стоит от 1 400 рублей)».

В «Ренессанс Страховании», напротив, отмечают ежегодный рост доли мини-каско. «Все больше людей хотят сэкономить и переходят на франшизное каско и усеченные продукты мини-каско, покрывающие только риски ДТП с установленным виновником и с ограниченной страховой суммой», — говорит Сергей Демидов.

Где выгоднее покупать?

Сэкономить на каско можно благодаря не только правильно выбранным рискам, но и правильному выбору места покупки полиса. «При покупке нового авто, особенно кредитного, каско обязательно, потому что если транспортное средство приобретается в кредит, то у банка должны быть какие-то гарантии защиты залога, — поясняет аналитик проекта «Страхование Банки.ру» Александр Блинов. — В 99% случаев у банка есть требование, чтобы машина была застрахована от угона и тотальной гибели, когда она восстановлению не подлежит. Этот минимальный набор рисков будет стоить на несколько десятков тысяч дешевле, чем полис полного каско, который предлагают в автосалонах».

Автосалоны, как любые коммерческие организации, заинтересованы в прибыли. Им выгоднее продать более дорогой продукт, а не дешевое мини-каско. Теоретически каско можно купить за 30—40 тыс. рублей, а в автосалоне предлагают за 100—120 тыс. рублей и больше в зависимости от машины. «Салоны пользуются тем, что автомобилисту необходимо каско, и предлагают ему самые дорогие варианты, потому что им это выгодно. Мини-каско у них тоже можно найти, но предлагают они его в самую последнюю очередь», — продолжает Блинов, советуя не спешить с выбором. Первое, что нужно сделать, причем лучше до того, как пришли забирать автомобиль из салона, — узнать, какие условия к его страхованию выдвигает банк-кредитор. Если он хочет, чтобы транспортное средство было застраховано от двух или трех рисков, то не обязательно покупать полное каско.

Есть и еще один фактор — психологический. Покупка машины, особенно в кредит, отнимает массу времени и сил, и велик соблазн прямо в автосалоне, не читая, подписать предложенный договор каско, чтобы закрыть вопрос окончательно. Однако уже на следующий день человек может обнаружить, что переплатил за полис не одну тысячу рублей. И в другой страховой компании можно было купить каско с теми же видами рисков, но значительно дешевле. «В автосалоне хоть и представлены несколько страховых компаний, но на рынке их гораздо больше, — напоминает Александр Блинов. — Поэтому имеет смысл изучить предложения и цены на рынке. Например, в финансовом супермаркете Банки.ру удобно сравнить стоимость каско ведущих страховых компаний и выбрать наиболее подходящий вариант. Разница может оказаться в несколько десятков тысяч рублей». Так же можно поступить и при выборе полиса ОСАГО, изучив предлагаемые рынком варианты, выбрав оптимальный, и уже с полисами отправляться забирать автомобиль из автосалона.

Страхование КАСКО – что это такое, процедура оформления

КАСКО относится к страхованию, осуществляемому не в принудительном порядке, а добровольно. На рынке существует огромный выбор страховых организаций, стоимость услуг которых, а также сами услуги могут значительно отличаться. Размер и репутация страховщика имеет важное значение при выборе, у кого оформить КАСКО, так как крупные игроки рынка работают по проверенной схеме, дорожат своей репутацией и не позволяют себе доводить вопрос о страховом возмещении до судебных тяжб.

Что такое страхование КАСКО?

Страхование КАСКО максимально покрывает риски по угону либо порче авто. При этом страховые продукты различных организаций могут иметь свою начинку, нюансы.

Безусловно, чаще всего страхуются по КАСКО легковые автомобили. Это могут быть приобретаемые в автосалоне авто, приобретаемые в кредит автомобили, либо волеизъявление владельца нового авто – то есть автомобили возрастом до 10 лет.

КАСКО оформляется на бланке, дизайн которого может отличаться в зависимости от компаний страховщиков. Все моменты покрытия страховых рисков оговариваются в правилах страхования, где также конкретно прописываются нестраховые случаи:

• Вождение автомобиля в нетрезвом состоянии, состоянии наркотического опьянения;
• Передача автомобиля лицу, не имеющему право на его управление, либо лицу, не указанному в перечне пользователей авто;
• Оформление договора с организацией, не имеющей право осуществлять такую деятельность;
• Иное.

Оформите ОСАГО без визита в офис

Максимальная сумма страховки

Максимальный размер страховой суммы зависит от следующих параметров:

• Местонахождение;
• Стаж и возраст водителя;
• Риски, которые страхуются;
• Диапазон действия страховки (Россия, ЕС и пр);
• Состояние и технические характеристики авто – новизна, объем двигателя;
• Стоимость автомобиля.

Подводя итог, можно сказать, что при расчете размера возмещения страховщик исходит из вышеуказанных параметров, степени повреждения, и направляет сумму денежных средств выгодоприобретателю, указанному в договоре. Однако страховщик может предложить не только выплаты в виде денежных средств, это может быть также ремонт / техобслуживание у дилера.

Онлайн-оформление

Подавляющее большинство страховщиков оказывают услуги по оформлению полисов онлайн, что позволяет значительно сэкономить ваше время. Калькулятор онлайн может рассчитать стоимость КАСКО для вашего индивидуального случая, чтобы вы могли рассчитывать на определенную сумму. Также путем ответа на вопросы / заполнения анкеты вы можете оформить полис онлайн.

Что покрывает КАСКО?

КАСКО выплачивается при наступлении порчи в результате действий лиц, стихии, кражи, наступления ДТП.

Как оформляется автостраховка КАСКО

Автострахование КАСКО автомобиля можно оформить всего за несколько мину. Сделать это нужно так:

1. Собрать все документы на ваш автомобиль.
2. Выбрать страховую компанию. В день перед визитом посетить ее сайт, используя калькулятор совершить расчет КАСКО, чтобы знать, на какую сумму вам нужно рассчитывать при покупке полиса.
3. Явиться в ближайший офис страховой со всеми документами, а также вашим автомобилем. Передать авто на осмотр экспертам для сверки дефектов и основных данных по автомобилю.
4. По итогам осмотра, проведенного представителем компании, вам будет выдан акт с указанием всех обнаруженных повреждений кузова, на которые не будет распространяться покрытие страховки. На основе этого заключения, а также предоставленных вами документов для вас будет составлен договор страхования КАСКО.
5. Если вас в договоре все устроит, можете его подписывать и расплачиваться за автострахование КАСКО. После этого вам выдадут полис, а также общие правила работы с подобной страховкой.

–>

В том случае, если автострахование автомобиля КАСКО вами в данной компании уже ранее оформлялось, вы можете не обращаться в офис повторно, а продлить страховку в режиме онлайн на официальном сайте страховщика.

Какие компании предоставляют услуги КАСКО

В настоящее время на рынке работают различные компании, автострахование КАСКО которых заслуживает вашего внимания. Чтобы вы могли выбрать лучшую для себя, мы составили их рейтинг в сводной таблице по основным параметрам деятельности:

Уровень надежности, по мнению экспертов

Количество судов на общий процент сделок по КАСКО

Все представленные компаний обеспечивают невысокую стоимость КАСКО для собственных клиентов, а также имеют наиболее широкий перечень страховых случаев. Вы можете обратиться к любой из них, однако перед тем непременно изучите отзывы клиентов о представленной организации, чтобы быть уверенным, что вы выбрали лучшего страховщика.

Стоит ли оформить КАСКО?

В частности, страховой полис КАСКО, оформленный в одной из компаний, позволит запросто рассчитывать на выплаты компенсации по причиненному автомобилю и водителю ущербу в том случае, когда имели место следующие ситуации:

• Если транспортное средство попало в аварийную ситуацию на дороге и нуждается в срочном восстановлении, ремонте. Если имеет смысл выполнять ремонт автомобиля, компания направляет его в сервис для выполнения всех необходимых процедур, если же нет, тогда клиенту выплачивается сумма средств по установленному страховому случаю.
• Когда имеет место воздействие природных факторов, вызванных сезонными особенностями региона. К примеру, оформление страховки КАСКО предусматривает и полноценную защиту потенциального клиента в случае, если на автомобиль упала сосулька во время нахождения им на стоянке, возле подъезда, где угодно. Это же относится и к дождю, граду снегу, всем негативным последствиям, которые были вызваны их воздействием на транспортное средство.
• Пожалуй, самым нелюбимым случаем у страховых компаний является угон транспортного средства. Это неудивительно, ведь согласно статистике, вероятность угона автомобиля значительно выше даже его попадания в аварийную ситуацию, следовательно, страховая компания несет большие убытки (что особенно актуально в период экономических кризисов, при которых отмечается интенсивный рост преступности). Нужно быть очень внимательными, рассматривая условия оформления КАСКО, ведь большинство компаний просто игнорируют этот пункт, ограничивая возможные преимущества сотрудничества для рядового клиента.

Стоит отметить также тот факт, что стоимость данного полиса существенно выше обязательного ОСАГО, к этому стоит быть готовым вне зависимости от возможной ситуации с транспортным средством.